本發(fā)明實(shí)施例涉及數(shù)據(jù)處理技術(shù)領(lǐng)域，尤其涉及一種企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法和裝置。

背景技術(shù)：

隨著日趨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，企業(yè)以賒銷方式銷售產(chǎn)品這種建立在信用經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上的交易方式已經(jīng)在世界范圍內(nèi)的很多領(lǐng)域成為企業(yè)銷售的主要形式。而隨之而來的就是企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)是以信用方式銷售產(chǎn)品或提供服務(wù)的企業(yè)必須面臨的，其是客戶有可能無法全額支付貸款，或者是原有承諾的時(shí)間之后才能支付貸款給授信企業(yè)或銀行所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

目前銀行對(duì)受信企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法主要為內(nèi)評(píng)法及人工判斷方法。內(nèi)評(píng)法是對(duì)一系列的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)設(shè)定相應(yīng)權(quán)重及分值，并通過打分卡方式進(jìn)行綜合計(jì)分評(píng)判方法。人工判斷方法是對(duì)受信企業(yè)的盡職調(diào)查報(bào)告中提供的企業(yè)經(jīng)營(yíng)相關(guān)因素進(jìn)行綜合評(píng)判，進(jìn)而判斷企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的方法。

由于以上兩種方法均涉及對(duì)受信企業(yè)的各個(gè)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)要素的綜合評(píng)判，所以受信企業(yè)研發(fā)了一整套的相關(guān)指標(biāo)美化方法，以應(yīng)對(duì)銀行風(fēng)控審核，導(dǎo)致傳統(tǒng)的受信企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法的評(píng)估結(jié)果準(zhǔn)確率較低。

技術(shù)實(shí)現(xiàn)要素：

本發(fā)明實(shí)施例提供一種企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，用以解決了受信企業(yè)研發(fā)一整套的相關(guān)指標(biāo)美化方法，使傳統(tǒng)的受信企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法的評(píng)估結(jié)果準(zhǔn)確率較低的技術(shù)問題。

本發(fā)明實(shí)施例提供一種企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，包括：

從擬受信企業(yè)的調(diào)查資料中提取多個(gè)異常指標(biāo)，從所述擬受信企業(yè)的調(diào)查資料中提取的異常指標(biāo)為第一異常指標(biāo)；

將所述第一異常指標(biāo)與預(yù)先構(gòu)建的指示案例庫中的每個(gè)案例中的第二異常指標(biāo)進(jìn)行匹配計(jì)算，獲取匹配度大于預(yù)設(shè)匹配度的案例，所述匹配度大于預(yù)設(shè)匹配度的案例為匹配案例；

確定所述匹配案例中相匹配的每個(gè)第二異常指標(biāo)對(duì)應(yīng)的權(quán)重；

計(jì)算所述匹配案例中相匹配的每個(gè)第二異常指標(biāo)對(duì)應(yīng)的權(quán)重和，并將所述權(quán)重和與預(yù)設(shè)權(quán)重閾值進(jìn)行比較；

若所述權(quán)重和大于所述預(yù)設(shè)權(quán)重閾值，則確定所述擬受信企業(yè)為高違約風(fēng)險(xiǎn)的受信企業(yè)。

本發(fā)明實(shí)施例提供一種企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估裝置，包括：

提取模塊，用于從擬受信企業(yè)的調(diào)查資料中提取多個(gè)異常指標(biāo)，從所述擬受信企業(yè)的調(diào)查資料中提取的異常指標(biāo)為第一異常指標(biāo)；

計(jì)算模塊，用于將所述第一異常指標(biāo)與預(yù)先構(gòu)建的指示案例庫中的每個(gè)案例中的第二異常指標(biāo)進(jìn)行匹配計(jì)算，獲取匹配度大于預(yù)設(shè)匹配度的案例，所述匹配度大于預(yù)設(shè)匹配度的案例為匹配案例；

確定模塊，用于確定所述匹配案例中相匹配的每個(gè)第二異常指標(biāo)對(duì)應(yīng)的權(quán)重；

所述計(jì)算模塊，還用于計(jì)算所述匹配案例中相匹配的每個(gè)第二異常指標(biāo)對(duì)應(yīng)的權(quán)重和，并將所述權(quán)重和與預(yù)設(shè)權(quán)重閾值進(jìn)行比較；

所述確定模塊，還用于若所述權(quán)重和大于所述預(yù)設(shè)權(quán)重閾值，則確定所述擬受信企業(yè)為高違約風(fēng)險(xiǎn)的受信企業(yè)。

本發(fā)明實(shí)施例提供一種企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法和裝置，通過從擬受信企業(yè)的調(diào)查資料中提取多個(gè)異常指標(biāo)，從擬受信企業(yè)的調(diào)查資料中提取的異常指標(biāo)為第一異常指標(biāo)；將第一異常指標(biāo)與預(yù)先構(gòu)建的指示案例庫中的每個(gè)案例中的第二異常指標(biāo)進(jìn)行匹配計(jì)算，獲取匹配度大于預(yù)設(shè)匹配度的案例，匹配度大于預(yù)設(shè)匹配度的案例為匹配案例；確定匹配案例中相匹配的每個(gè)第二異常指標(biāo)對(duì)應(yīng)的權(quán)重；計(jì)算匹配案例中相匹配的每個(gè)第二異常指標(biāo)對(duì)應(yīng)的權(quán)重和，并將權(quán)重和與預(yù)設(shè)權(quán)重閾值進(jìn)行比較；若權(quán)重和大于預(yù)設(shè)權(quán)重閾值，則確定擬受信企業(yè)為高違約風(fēng)險(xiǎn)的受信企業(yè)。由于預(yù)先構(gòu)建的指示案例庫中具有多種已違約企業(yè)的異常指標(biāo)，涵蓋全面，不乏具有進(jìn)行指標(biāo)美化后的異常指標(biāo)，所以不僅適用于正常擬受信企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，也適用于進(jìn)行指標(biāo)美化的擬受信企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并提高了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果的準(zhǔn)確率。

附圖說明

為了更清楚地說明本發(fā)明實(shí)施例或現(xiàn)有技術(shù)中的技術(shù)方案，下面將對(duì)實(shí)施例或現(xiàn)有技術(shù)描述中所需要使用的附圖作一簡(jiǎn)單地介紹，顯而易見地，下面描述中的附圖是本發(fā)明的一些實(shí)施例，對(duì)于本領(lǐng)域普通技術(shù)人員來講，在不付出創(chuàng)造性勞動(dòng)性的前提下，還可以根據(jù)這些附圖獲得其他的附圖。

圖1為本發(fā)明企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法實(shí)施例一的流程圖；

圖2為本發(fā)明企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法實(shí)施例二的流程圖；

圖3為本發(fā)明實(shí)施例二中步驟203的流程圖；

圖4為本發(fā)明企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估裝置實(shí)施例一的結(jié)構(gòu)示意圖；

圖5為本發(fā)明企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估裝置實(shí)施例二的結(jié)構(gòu)示意圖。

具體實(shí)施方式

為使本發(fā)明實(shí)施例的目的、技術(shù)方案和優(yōu)點(diǎn)更加清楚，下面將結(jié)合本發(fā)明實(shí)施例中的附圖，對(duì)本發(fā)明實(shí)施例中的技術(shù)方案進(jìn)行清楚、完整地描述，顯然，所描述的實(shí)施例是本發(fā)明一部分實(shí)施例，而不是全部的實(shí)施例?；诒景l(fā)明中的實(shí)施例，本領(lǐng)域普通技術(shù)人員在沒有做出創(chuàng)造性勞動(dòng)前提下所獲得的所有其他實(shí)施例，都屬于本發(fā)明保護(hù)的范圍。

應(yīng)當(dāng)理解，本文中使用的術(shù)語“和/或”僅僅是一種描述關(guān)聯(lián)對(duì)象的關(guān)聯(lián)關(guān)系，表示可以存在三種關(guān)系，例如，A和/或B，可以表示：?jiǎn)为?dú)存在A，同時(shí)存在A和B，單獨(dú)存在B這三種情況。另外，本文中字符“/”，一般表示前后關(guān)聯(lián)對(duì)象是一種“或”的關(guān)系。

取決于語境，如在此所使用的詞語“如果”可以被解釋成為“在……時(shí)”或“當(dāng)……時(shí)”或“響應(yīng)于確定”或“響應(yīng)于檢測(cè)”。類似地，取決于語境，短語“如果確定”或“如果檢測(cè)(陳述的條件或事件)”可以被解釋成為“當(dāng)確定時(shí)”或“響應(yīng)于確定”或“當(dāng)檢測(cè)(陳述的條件或事件)時(shí)”或“響應(yīng)于檢測(cè)(陳述的條件或事件)”。

圖1為本發(fā)明企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法實(shí)施例一的流程圖，如圖1所示，本實(shí)施例的執(zhí)行主體為企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估裝置，該企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估裝置可以位于本地終端的應(yīng)用，或者還可以為位于本地終端的應(yīng)用中的插件或軟件開發(fā)工具包(Software Development Kit，SDK)等功能單元，本發(fā)明實(shí)施例對(duì)此不進(jìn)行特別限定。

可以理解的是，應(yīng)用可以是安裝在終端上的應(yīng)用程序(nativeApp)，或者還可以是終端上的瀏覽器的一個(gè)網(wǎng)頁程序(webApp)，本發(fā)明實(shí)施例對(duì)此不進(jìn)行限定。終端具體可以為計(jì)算機(jī)、筆記本電腦或服務(wù)器等。

則本實(shí)施例提供的企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法包括以下幾個(gè)步驟。

步驟101，從擬受信企業(yè)的調(diào)查資料中提取多個(gè)異常指標(biāo)，從擬受信企業(yè)的調(diào)查資料中提取的異常指標(biāo)為第一異常指標(biāo)。

其中，擬受信企業(yè)為貸前環(huán)節(jié)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的企業(yè)。在擬受信企業(yè)的調(diào)查資料中包括各部門對(duì)受信企業(yè)的客觀情況進(jìn)行調(diào)查的結(jié)果。該調(diào)查資料中可以包括該擬受信企業(yè)的公司結(jié)構(gòu)、融資情況、對(duì)外投資情況、財(cái)務(wù)情況、營(yíng)運(yùn)資本情況、銷售情況等。

本實(shí)施例中，可根據(jù)異常指標(biāo)識(shí)別模型從擬受信企業(yè)的調(diào)查資料中提取多個(gè)異常指標(biāo)。從擬受信企業(yè)的調(diào)查資料中提取的異常指標(biāo)為第一異常指標(biāo)。第一異常指標(biāo)可以為量化型異常指標(biāo)、定性異常指標(biāo)或聚類型異常指標(biāo)。

在異常指標(biāo)識(shí)別模型中存儲(chǔ)了提取量化型異常指標(biāo)和聚類型異常指標(biāo)的提取策略，按照提取策略對(duì)第一異常指標(biāo)進(jìn)行提取。

步驟102，將第一異常指標(biāo)與預(yù)先構(gòu)建的指示案例庫中的每個(gè)案例中的第二異常指標(biāo)進(jìn)行匹配計(jì)算，獲取匹配度大于預(yù)設(shè)匹配度的案例，匹配度大于預(yù)設(shè)匹配度的案例為匹配案例。

本實(shí)施例中，在預(yù)先構(gòu)建的指示案例庫中包括預(yù)設(shè)數(shù)量的已違約企業(yè)對(duì)應(yīng)的異常指標(biāo)，每個(gè)已違約企業(yè)對(duì)應(yīng)的異常指標(biāo)為第二異常指標(biāo)。每個(gè)已違約企業(yè)對(duì)應(yīng)的第二異常指標(biāo)可以為多個(gè)。由每個(gè)已違約企業(yè)對(duì)應(yīng)的第二異常指標(biāo)構(gòu)成指示案例庫中的一個(gè)案例。根據(jù)每個(gè)已違約企業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容不同，第二異常指標(biāo)的內(nèi)容及個(gè)數(shù)也不盡相同。

本實(shí)施例中，可通過受信企業(yè)的后續(xù)的貸款過程中是否發(fā)生違約事件確定該受信企業(yè)是否為已違約企業(yè)。

具體地，本實(shí)施例中，可將每個(gè)第一異常指標(biāo)分別與預(yù)先構(gòu)建的指示案例庫中的每個(gè)案例中的第二異常指標(biāo)進(jìn)行匹配計(jì)算，確定與每個(gè)案例的匹配度，將與每個(gè)案例的匹配度進(jìn)行排序，獲取匹配度大于預(yù)設(shè)匹配度的案例。本實(shí)施例中，預(yù)設(shè)匹配度的數(shù)值可以為80％，也可以為85％，或者其他適宜的數(shù)值，本實(shí)施例中對(duì)此不作限定。

其中，將匹配度大于預(yù)設(shè)匹配度的案例為匹配案例。本實(shí)施例中，可根據(jù)第一異常指標(biāo)與每個(gè)案例的第二異常指標(biāo)匹配計(jì)算的匹配度的大小，匹配案例可以為一個(gè)，也可以為多個(gè)。也可預(yù)先對(duì)指示案例庫中第二異常指標(biāo)極為相似，重合度較高的案例進(jìn)行歸并，此時(shí)匹配案例為一個(gè)。

步驟103，確定匹配案例中相匹配的每個(gè)第二異常指標(biāo)對(duì)應(yīng)的權(quán)重。

具體地，本實(shí)施例中，預(yù)先存儲(chǔ)了指示案例庫的每個(gè)第二異常指標(biāo)對(duì)應(yīng)的權(quán)重，若第一異常指標(biāo)與某一案例中的第二異常指標(biāo)相匹配，則根據(jù)預(yù)先存儲(chǔ)的第二異常指標(biāo)對(duì)應(yīng)的權(quán)重查找到與第二異常指標(biāo)相匹配的第一異常指標(biāo)對(duì)應(yīng)的權(quán)重。

其中，在預(yù)先存儲(chǔ)的第二異常指標(biāo)對(duì)應(yīng)的權(quán)重的設(shè)定方式可根據(jù)第二異常指標(biāo)與已違約企業(yè)的違約事件的關(guān)聯(lián)度進(jìn)行設(shè)定，也可對(duì)第二異常指標(biāo)在預(yù)設(shè)數(shù)量的已違約企業(yè)的盡職調(diào)查報(bào)告中出現(xiàn)的頻次進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，根據(jù)出現(xiàn)的頻次設(shè)定第二異常指標(biāo)對(duì)應(yīng)的權(quán)重，或者采用其他方式，本實(shí)施例中不做限定。

步驟104，計(jì)算匹配案例中相匹配的每個(gè)第二異常指標(biāo)對(duì)應(yīng)的權(quán)重和，并將權(quán)重和與預(yù)設(shè)權(quán)重閾值進(jìn)行比較。

其中，可先計(jì)算指示案例庫中每個(gè)案例的所有第二異常指標(biāo)對(duì)應(yīng)的權(quán)重之和，針對(duì)每個(gè)案例均預(yù)設(shè)一個(gè)權(quán)重閾值，將計(jì)算出的匹配案例中相匹配的每個(gè)第二異常指標(biāo)對(duì)應(yīng)的權(quán)重和與對(duì)應(yīng)的預(yù)設(shè)權(quán)重閾值進(jìn)行比較，根據(jù)比較結(jié)果，判斷擬受信企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)。也可根據(jù)指示案例庫中所有案例的異常指標(biāo)的權(quán)重情況，設(shè)定一個(gè)權(quán)重閾值，將計(jì)算出的匹配案例中相匹配的每個(gè)第二異常指標(biāo)對(duì)應(yīng)的權(quán)重和與該預(yù)設(shè)權(quán)重閾值進(jìn)行比較，本實(shí)施例中對(duì)此不做限定。

步驟105，若權(quán)重和大于預(yù)設(shè)權(quán)重閾值，則確定擬受信企業(yè)為高違約風(fēng)險(xiǎn)的受信企業(yè)。

具體地，本實(shí)施例中，若權(quán)重和大于預(yù)設(shè)權(quán)重閾值，則說明擬受信企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容和風(fēng)險(xiǎn)高低均與該匹配案例相似，則確定擬受信企業(yè)為高違約風(fēng)險(xiǎn)的受信企業(yè)。

需要說明的是，若權(quán)重和不大于預(yù)設(shè)權(quán)重閾值，則說明擬受信企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容與匹配案子相似，但擬受信企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)的高低有待進(jìn)一步地確定。

本實(shí)施例提供的企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，通過從擬受信企業(yè)的調(diào)查資料中提取多個(gè)異常指標(biāo)，從擬受信企業(yè)的調(diào)查資料中提取的異常指標(biāo)為第一異常指標(biāo)；將第一異常指標(biāo)與預(yù)先構(gòu)建的指示案例庫中的每個(gè)案例中的第二異常指標(biāo)進(jìn)行匹配計(jì)算，獲取匹配度大于預(yù)設(shè)匹配度的案例，匹配度大于預(yù)設(shè)匹配度的案例為匹配案例；確定匹配案例中相匹配的每個(gè)第二異常指標(biāo)對(duì)應(yīng)的權(quán)重；計(jì)算匹配案例中相匹配的每個(gè)第二異常指標(biāo)對(duì)應(yīng)的權(quán)重和，并將權(quán)重和與預(yù)設(shè)權(quán)重閾值進(jìn)行比較；若權(quán)重和大于預(yù)設(shè)權(quán)重閾值，則確定擬受信企業(yè)為高違約風(fēng)險(xiǎn)的受信企業(yè)。由于預(yù)先構(gòu)建的指示案例庫中具有多種已違約企業(yè)的異常指標(biāo)，涵蓋全面，不乏具有進(jìn)行指標(biāo)美化后的異常指標(biāo)，所以不僅適用于正常擬受信企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，也適用于進(jìn)行指標(biāo)美化的擬受信企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并提高了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果的準(zhǔn)確率。

圖2為本發(fā)明企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法實(shí)施例二的流程圖，如圖2所示，本實(shí)施例提供的企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法相較于實(shí)施例一，為一更為優(yōu)選的實(shí)施例，則本實(shí)施例提供的企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法包括以下步驟。

步驟201，判斷是否存儲(chǔ)有預(yù)先構(gòu)建的指示案例庫，若是，則執(zhí)行步驟206，否則，則執(zhí)行步驟202。

本實(shí)施例中，可將預(yù)先構(gòu)建的指示案例庫存儲(chǔ)在預(yù)設(shè)存儲(chǔ)區(qū)域或存儲(chǔ)芯片中，在預(yù)設(shè)存儲(chǔ)區(qū)域或存儲(chǔ)芯片中查找是否具有預(yù)先構(gòu)建的指示案例庫。

步驟202，從預(yù)設(shè)數(shù)量的已違約企業(yè)的盡職調(diào)查報(bào)告中分別提取異常指標(biāo)，從預(yù)設(shè)數(shù)量的已違約企業(yè)的盡職調(diào)查報(bào)告中提取的異常指標(biāo)為第二異常指標(biāo)。

進(jìn)一步地，本實(shí)施例中，從預(yù)設(shè)數(shù)量的已違約企業(yè)的盡職調(diào)查報(bào)告中分別提取第二異常指標(biāo)為以下異常指標(biāo)的任意一種：量化型異常指標(biāo)、定性異常指標(biāo)、聚類型異常指標(biāo)。在聚類型異常指標(biāo)中包括形成異常指標(biāo)的多個(gè)特征，只有同時(shí)具有這多個(gè)特征，才能構(gòu)成聚類型異常指標(biāo)。

本實(shí)施例中，在異常指標(biāo)識(shí)別模型中存儲(chǔ)了提取量化型異常指標(biāo)、定性異常指標(biāo)和聚類型異常指標(biāo)的提取策略，按照提取策略對(duì)第二異常指標(biāo)進(jìn)行提取。

其中，在提取第二異常指標(biāo)中的量化型異常指標(biāo)時(shí)，將已違約企業(yè)的盡職調(diào)查報(bào)告與預(yù)先存儲(chǔ)的每個(gè)量化型異常指標(biāo)的提取策略中的提取規(guī)則進(jìn)行對(duì)比，若滿足提取規(guī)則，則從已違約企業(yè)的盡職調(diào)查報(bào)告中提取出對(duì)應(yīng)的量化型指標(biāo)。在提取定性異常指標(biāo)時(shí)，根據(jù)定性指標(biāo)的提取策略，接收用戶收入的定性異常指標(biāo)，提取定性異常指標(biāo)。在提取第二異常指標(biāo)中的聚類型異常指標(biāo)時(shí)，根據(jù)每種聚類型指標(biāo)的提取策略，查看有哪些特征需要由用戶輸入，哪些特征可自動(dòng)提取，在需要用戶輸入時(shí)，可通過窗口或菜單的方式向用戶顯示，并接收用戶通過窗口或菜單輸入的特征，若需要自動(dòng)提取時(shí)，也可根據(jù)量化型異常指標(biāo)相似的提取方法進(jìn)行提取。若同時(shí)具有聚類型異常指標(biāo)的所有特征，則將聚類型異常指標(biāo)從已違約企業(yè)的盡職調(diào)查報(bào)告中提取出來。

步驟203，對(duì)每個(gè)第二異常指標(biāo)的權(quán)重進(jìn)行設(shè)定。

進(jìn)一步地，圖3為本發(fā)明實(shí)施例二中步驟203的流程圖，如圖3所示，本實(shí)施例中，步驟203可分為以下幾個(gè)步驟進(jìn)行。

步驟203a，判斷第二異常指標(biāo)是否為預(yù)設(shè)異常指標(biāo)，預(yù)設(shè)異常指標(biāo)為罕見且重要的異常指標(biāo)，若是，則執(zhí)行步驟203b，否則，則執(zhí)行步驟203c。

具體地，本實(shí)施例中，在預(yù)設(shè)數(shù)量的已違約企業(yè)的盡職調(diào)查報(bào)告中分別提取的第二異常指標(biāo)中并不能保證涉及到所有行業(yè)的企業(yè)所存在的重要的異常指標(biāo)，所以預(yù)先對(duì)罕見且重要的異常指標(biāo)進(jìn)行存儲(chǔ)，并接收用戶輸入的對(duì)每個(gè)罕見且重要的異常指標(biāo)設(shè)定的權(quán)重，在對(duì)每個(gè)罕見且重要的異常指標(biāo)設(shè)定的權(quán)重時(shí)，異常指標(biāo)越重要設(shè)定的權(quán)重越大。

進(jìn)一步地，本實(shí)施例中，預(yù)設(shè)異常指標(biāo)分別為以下異常指標(biāo)的任意一種：量化型異常指標(biāo)、定性異常指標(biāo)、聚類型異常指標(biāo)。

本實(shí)施例中，將罕見且重要的異常指標(biāo)表示為預(yù)設(shè)異常指標(biāo)?？赏ㄟ^一一對(duì)比的方式判斷第二異常指標(biāo)中是否具有預(yù)設(shè)異常指標(biāo)，也可通過其他對(duì)比方法判斷第二異常指標(biāo)是否為預(yù)設(shè)異常指標(biāo)。

步驟203b，根據(jù)預(yù)先存儲(chǔ)的預(yù)設(shè)異常指標(biāo)與權(quán)重的對(duì)應(yīng)關(guān)系，確定第二異常指標(biāo)的權(quán)重。

具體地，本實(shí)施例中，預(yù)先存儲(chǔ)了用戶輸入的對(duì)每個(gè)罕見且重要的異常指標(biāo)設(shè)定的權(quán)重，若第二異常指標(biāo)為預(yù)設(shè)異常指標(biāo)，則該第二異常指標(biāo)的權(quán)重即為對(duì)應(yīng)的預(yù)設(shè)異常指標(biāo)的權(quán)重。

步驟203c，計(jì)算第二異常指標(biāo)與已違約企業(yè)的違約事件的關(guān)聯(lián)度，根據(jù)關(guān)聯(lián)度設(shè)定第二異常指標(biāo)對(duì)應(yīng)的權(quán)重，或者，對(duì)第二異常指標(biāo)的頻次進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，根據(jù)頻次設(shè)定第二異常指標(biāo)對(duì)應(yīng)的權(quán)重。

具體地，本實(shí)施例中，若第二異常指標(biāo)不為預(yù)設(shè)異常指標(biāo)，則采用回歸法計(jì)算第二異常指標(biāo)與已違約企業(yè)的違約事件的關(guān)聯(lián)度，根據(jù)關(guān)聯(lián)度設(shè)定第二異常指標(biāo)對(duì)應(yīng)的權(quán)重。即關(guān)聯(lián)度越大，對(duì)應(yīng)第二異常指標(biāo)對(duì)應(yīng)的權(quán)重越大，關(guān)聯(lián)度越小，對(duì)應(yīng)第二異常指標(biāo)對(duì)應(yīng)的權(quán)重越小。可預(yù)先將關(guān)聯(lián)度和權(quán)重設(shè)置映射關(guān)系，根據(jù)該映射關(guān)系，確定該關(guān)聯(lián)度對(duì)應(yīng)的第二異常指標(biāo)的權(quán)重。

或者，本實(shí)施例中，也可對(duì)預(yù)設(shè)數(shù)量的已違約企業(yè)的盡職調(diào)查報(bào)告中的第二異常指標(biāo)的頻次進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，根據(jù)頻次設(shè)定第二異常指標(biāo)對(duì)應(yīng)的權(quán)重。

具體地，預(yù)先存儲(chǔ)了第二異常指標(biāo)的頻次與權(quán)重的映射關(guān)系，在統(tǒng)計(jì)出每個(gè)第二異常指標(biāo)的頻次后，根據(jù)第二異常指標(biāo)的頻次與權(quán)重的映射關(guān)系，確定對(duì)應(yīng)的權(quán)重。第二異常指標(biāo)的頻次越大，對(duì)應(yīng)的權(quán)重越大，第二異常指標(biāo)的頻次越小，對(duì)應(yīng)的權(quán)重越小。

表1：對(duì)每個(gè)第二異常指標(biāo)的權(quán)重進(jìn)行設(shè)定后的示意

表1為對(duì)每個(gè)第二異常指標(biāo)的權(quán)重進(jìn)行設(shè)定后的示意表，如表1所示，對(duì)聚類型異常指標(biāo)1和聚類型異常指標(biāo)2的權(quán)重設(shè)定分別為1.5，對(duì)量化型異常指標(biāo)3、量化型異常指標(biāo)4、量化型異常指標(biāo)5的權(quán)重設(shè)定分別為0.3、0.7、0.4。

步驟204，對(duì)已違約企業(yè)對(duì)應(yīng)的第二異常指標(biāo)進(jìn)行預(yù)處理，形成指示案例庫。

其中，每個(gè)已違約企業(yè)對(duì)應(yīng)的第二異常指標(biāo)為指示案例庫中的一個(gè)案例。

具體地，本實(shí)施中，可對(duì)已違約企業(yè)中第二異常指標(biāo)個(gè)數(shù)過少的已違約企業(yè)的所有第二異常指標(biāo)進(jìn)行刪除。也可將第二異常指標(biāo)對(duì)應(yīng)的權(quán)重之和過小的已違約企業(yè)的所有第二異常指標(biāo)進(jìn)行刪除。還可以對(duì)第二異常指標(biāo)極為相似、重合度較高的第二異常指標(biāo)進(jìn)行合并，形成一個(gè)案例。

步驟205，對(duì)構(gòu)建的指示案例庫進(jìn)行存儲(chǔ)，并將第二異常指標(biāo)對(duì)應(yīng)的權(quán)重進(jìn)行存儲(chǔ)。

本實(shí)施例中，可將第二異常指標(biāo)的權(quán)重和第二異常指標(biāo)進(jìn)行關(guān)聯(lián)性存儲(chǔ)。

步驟206，從擬受信企業(yè)的調(diào)查資料中提取多個(gè)異常指標(biāo)，從擬受信企業(yè)的調(diào)查資料中提取的異常指標(biāo)為第一異常指標(biāo)。

進(jìn)一步地，第一異常指標(biāo)分別為以下異常指標(biāo)的任意一種：量化型異常指標(biāo)、定性異常指標(biāo)、聚類型異常指標(biāo)。

步驟207，將第一異常指標(biāo)與預(yù)先構(gòu)建的指示案例庫中的每個(gè)案例中的第二異常指標(biāo)進(jìn)行匹配計(jì)算，獲取匹配度大于預(yù)設(shè)匹配度的案例，匹配度大于預(yù)設(shè)匹配度的案例為匹配案例。

步驟208，確定匹配案例中相匹配的每個(gè)第二異常指標(biāo)對(duì)應(yīng)的權(quán)重。

步驟209，計(jì)算匹配案例中相匹配的每個(gè)第二異常指標(biāo)對(duì)應(yīng)的權(quán)重和，并將權(quán)重和與預(yù)設(shè)權(quán)重閾值進(jìn)行比較，若權(quán)重和大于預(yù)設(shè)權(quán)重閾值，則確定擬受信企業(yè)為高違約風(fēng)險(xiǎn)的受信企業(yè)。

本實(shí)施例中，步驟206-步驟209的實(shí)現(xiàn)方式和本發(fā)明實(shí)施例一中的步驟101-步驟105的實(shí)現(xiàn)方式相同，在此不再一一贅述。

需要說明的是，若權(quán)重和不大于預(yù)設(shè)權(quán)重閾值，則擬受信企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)有待進(jìn)一步確定。

步驟210，根據(jù)預(yù)存儲(chǔ)的第二異常指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容的對(duì)應(yīng)關(guān)系，查找與第一異常指標(biāo)相匹配的第二異常指標(biāo)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容；并輸出與第一異常指標(biāo)相匹配的第二異常指標(biāo)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容。

進(jìn)一步地，本實(shí)施例中，可將指示案例庫中每個(gè)第二異常指標(biāo)和對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容進(jìn)行關(guān)聯(lián)性存儲(chǔ)。也可如表1所示，將每個(gè)第二異常指標(biāo)、對(duì)應(yīng)的權(quán)重和對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容進(jìn)行關(guān)聯(lián)性存儲(chǔ)，查找與第一異常指標(biāo)相匹配的第二異常指標(biāo)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容，并通過顯示屏輸出該與第一異常指標(biāo)相匹配的第二異常指標(biāo)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容。

其中，輸出與第一異常指標(biāo)相匹配的第二異常指標(biāo)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容的形式不做限定。

本實(shí)施例提供的企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，通過判斷是否存儲(chǔ)有預(yù)先構(gòu)建的指示案例庫，若否，則從預(yù)設(shè)數(shù)量的已違約企業(yè)的盡職調(diào)查報(bào)告中分別提取異常指標(biāo)，從預(yù)設(shè)數(shù)量的已違約企業(yè)的盡職調(diào)查報(bào)告中提取的異常指標(biāo)為第二異常指標(biāo)，對(duì)每個(gè)第二異常指標(biāo)的權(quán)重進(jìn)行設(shè)定，對(duì)已違約企業(yè)對(duì)應(yīng)的第二異常指標(biāo)進(jìn)行預(yù)處理，形成指示案例庫，對(duì)構(gòu)建的指示案例庫進(jìn)行存儲(chǔ)，并將第二異常指標(biāo)對(duì)應(yīng)的權(quán)重進(jìn)行存儲(chǔ)，從擬受信企業(yè)的調(diào)查資料中提取多個(gè)異常指標(biāo)，從擬受信企業(yè)的調(diào)查資料中提取的異常指標(biāo)為第一異常指標(biāo)，將第一異常指標(biāo)與預(yù)先構(gòu)建的指示案例庫中的每個(gè)案例中的第二異常指標(biāo)進(jìn)行匹配計(jì)算，獲取匹配度大于預(yù)設(shè)匹配度的案例，匹配度大于預(yù)設(shè)匹配度的案例為匹配案例，確定匹配案例中相匹配的每個(gè)第二異常指標(biāo)對(duì)應(yīng)的權(quán)重，計(jì)算匹配案例中相匹配的每個(gè)第二異常指標(biāo)對(duì)應(yīng)的權(quán)重和，并將權(quán)重和與預(yù)設(shè)權(quán)重閾值進(jìn)行比較，若權(quán)重和大于預(yù)設(shè)權(quán)重閾值，則確定擬受信企業(yè)為高違約風(fēng)險(xiǎn)的受信企業(yè)，根據(jù)預(yù)存儲(chǔ)的第二異常指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容的對(duì)應(yīng)關(guān)系，查找與第一異常指標(biāo)相匹配的第二異常指標(biāo)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容；并輸出與第一異常指標(biāo)相匹配的第二異常指標(biāo)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容，可在對(duì)擬受信企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行判斷后，獲取風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容，提高了對(duì)進(jìn)一步判斷擬受信企業(yè)是否具有風(fēng)險(xiǎn)的指引性。

圖4為本發(fā)明企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估裝置實(shí)施例一的結(jié)構(gòu)示意圖，如圖4所示，本實(shí)施例提供的企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估裝置包括：提取模塊41、計(jì)算模塊42和確定模塊43。

其中，提取模塊41，用于從擬受信企業(yè)的調(diào)查資料中提取多個(gè)異常指標(biāo)，從擬受信企業(yè)的調(diào)查資料中提取的異常指標(biāo)為第一異常指標(biāo)。計(jì)算模塊42，用于將第一異常指標(biāo)與預(yù)先構(gòu)建的指示案例庫中的每個(gè)案例中的第二異常指標(biāo)進(jìn)行匹配計(jì)算，獲取匹配度大于預(yù)設(shè)匹配度的案例，匹配度大于預(yù)設(shè)匹配度的案例為匹配案例。確定模塊43，用于確定匹配案例中相匹配的每個(gè)第二異常指標(biāo)對(duì)應(yīng)的權(quán)重。計(jì)算模塊42，還用于計(jì)算匹配案例中相匹配的每個(gè)第二異常指標(biāo)對(duì)應(yīng)的權(quán)重和，并將權(quán)重和與預(yù)設(shè)權(quán)重閾值進(jìn)行比較。確定模塊43，還用于若權(quán)重和大于預(yù)設(shè)權(quán)重閾值，則確定擬受信企業(yè)為高違約風(fēng)險(xiǎn)的受信企業(yè)。

本實(shí)施例提供的裝置可以執(zhí)行圖1所示方法實(shí)施例的技術(shù)方案，其實(shí)現(xiàn)原理和技術(shù)效果類似，此處不再贅述。

圖5為本發(fā)明企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估裝置實(shí)施例二的結(jié)構(gòu)示意圖；如圖5所示，本實(shí)施例在本發(fā)明企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估裝置實(shí)施例一的基礎(chǔ)上，還包括：設(shè)定模塊51、預(yù)處理模塊52、查找模塊53和輸出模塊54。

進(jìn)一步地，提取模塊41，用于計(jì)算模塊42將第一異常指標(biāo)與預(yù)先構(gòu)建的指示案例庫中的每個(gè)案例中的第二異常指標(biāo)進(jìn)行匹配計(jì)算，獲取匹配度大于預(yù)設(shè)匹配度的案例之前，從預(yù)設(shè)數(shù)量的已違約企業(yè)的盡職調(diào)查報(bào)告中分別提取異常指標(biāo)，從預(yù)設(shè)數(shù)量的已違約企業(yè)的盡職調(diào)查報(bào)告中提取的異常指標(biāo)為第二異常指標(biāo)。設(shè)定模塊51，用于對(duì)每個(gè)第二異常指標(biāo)的權(quán)重進(jìn)行設(shè)定。預(yù)處理模塊52，用于對(duì)已違約企業(yè)對(duì)應(yīng)的第二異常指標(biāo)進(jìn)行預(yù)處理，形成指示案例庫，每個(gè)已違約企業(yè)對(duì)應(yīng)的第二異常指標(biāo)為指示案例庫中的一個(gè)案例。

進(jìn)一步地，查找模塊53，用于確定模塊確定擬受信企業(yè)為高風(fēng)險(xiǎn)的受信企業(yè)之后，根據(jù)預(yù)存儲(chǔ)的第二異常指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容的對(duì)應(yīng)關(guān)系，查找與第一異常指標(biāo)相匹配的第二異常指標(biāo)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容。輸出模塊54，用于輸出與第一異常指標(biāo)相匹配的第二異常指標(biāo)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容。

進(jìn)一步地，本實(shí)施例提供的企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估裝置中，第一異常指標(biāo)、第二異常指標(biāo)和預(yù)設(shè)異常指標(biāo)分別為以下異常指標(biāo)的任意一種：量化型異常指標(biāo)、定性異常指標(biāo)、聚類型異常指標(biāo)。

本實(shí)施例提供的裝置可以執(zhí)行圖2和圖3所示方法實(shí)施例的技術(shù)方案，其實(shí)現(xiàn)原理和技術(shù)效果類似，此處不再贅述。

本領(lǐng)域普通技術(shù)人員可以理解：實(shí)現(xiàn)上述各方法實(shí)施例的全部或部分步驟可以通過程序指令相關(guān)的硬件來完成。前述的程序可以存儲(chǔ)于一計(jì)算機(jī)可讀取存儲(chǔ)介質(zhì)中。該程序在執(zhí)行時(shí)，執(zhí)行包括上述各方法實(shí)施例的步驟；而前述的存儲(chǔ)介質(zhì)包括：ROM、RAM、磁碟或者光盤等各種可以存儲(chǔ)程序代碼的介質(zhì)。

最后應(yīng)說明的是：以上各實(shí)施例僅用以說明本發(fā)明的技術(shù)方案，而非對(duì)其限制；盡管參照前述各實(shí)施例對(duì)本發(fā)明進(jìn)行了詳細(xì)的說明，本領(lǐng)域的普通技術(shù)人員應(yīng)當(dāng)理解：其依然可以對(duì)前述各實(shí)施例所記載的技術(shù)方案進(jìn)行修改，或者對(duì)其中部分或者全部技術(shù)特征進(jìn)行等同替換；而這些修改或者替換，并不使相應(yīng)技術(shù)方案的本質(zhì)脫離本發(fā)明各實(shí)施例技術(shù)方案的范圍。