一種基于多種運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法
【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001]本發(fā)明涉及企業(yè)風(fēng)控技術(shù)領(lǐng)域，尤其涉及一種基于多種運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。
【背景技術(shù)】
[0002]在中國(guó)很多中小企業(yè)融資難，必須得通過(guò)抵質(zhì)押來(lái)獲得融資。建立面向中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系列軟件，用來(lái)協(xié)助金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)授信決策與信用風(fēng)險(xiǎn)管理，非常必要。
[0003]目前廣泛應(yīng)用的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估軟件，都是以企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表作為評(píng)估的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，通過(guò)這些可信的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，通過(guò)風(fēng)控模型計(jì)算出企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況。由于中小企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表品質(zhì)較低，常有內(nèi)外賬不一致之情形。因此傳統(tǒng)的基于可信的財(cái)務(wù)報(bào)表的風(fēng)控軟件對(duì)于中小企業(yè)并不適用。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0004]基于【背景技術(shù)】存在的技術(shù)問(wèn)題，本發(fā)明提出了一種基于多種運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。
[0005]本發(fā)明提出的一種基于多種運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，包括以下步驟:
[0006]S1、采集待評(píng)估企業(yè)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)并存儲(chǔ)到預(yù)設(shè)數(shù)據(jù)鏡像區(qū)，企業(yè)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)包括ERP數(shù)據(jù)、HR數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)；
[0007]S2、根據(jù)預(yù)設(shè)的數(shù)據(jù)提取模型從數(shù)據(jù)鏡像區(qū)調(diào)用企業(yè)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，獲取運(yùn)營(yíng)參照數(shù)據(jù)，并為每一個(gè)運(yùn)營(yíng)參照數(shù)據(jù)標(biāo)設(shè)可信值A(chǔ)i ;
[0008]S3、根據(jù)預(yù)設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算模型從運(yùn)營(yíng)參照數(shù)據(jù)中提取評(píng)估調(diào)用對(duì)象，并為每一個(gè)評(píng)估調(diào)用對(duì)象賦予一個(gè)加權(quán)值Bi，根據(jù)評(píng)估調(diào)用對(duì)象的可信值A(chǔ)i和加權(quán)值Bi計(jì)算企業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)值N，N=E AiXBi, i彡I ;
[0009]S4、根據(jù)運(yùn)營(yíng)參照數(shù)據(jù)及其可信值A(chǔ)1、企業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)值N生成企業(yè)評(píng)估結(jié)果。
[0010]優(yōu)選地，步驟SI包括以下步驟:
[0011]S11、獲得待評(píng)估企業(yè)的授權(quán)；
[0012]S12、對(duì)待評(píng)估企業(yè)的數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行全文搜索，獲取企業(yè)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)。
[0013]優(yōu)選地，步驟S12具體為:對(duì)待評(píng)估企業(yè)的數(shù)據(jù)庫(kù)實(shí)時(shí)或定時(shí)進(jìn)行全文搜索，獲取企業(yè)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)。
[0014]優(yōu)選地，步驟S2中預(yù)設(shè)數(shù)據(jù)提取模型的方式為:根據(jù)企業(yè)運(yùn)營(yíng)范疇收集行業(yè)信息，并從行業(yè)信息中提取行業(yè)數(shù)據(jù)，根據(jù)行業(yè)數(shù)據(jù)生成數(shù)據(jù)提取模型。
[0015]優(yōu)選地，步驟S2中提取行業(yè)數(shù)據(jù)的方式為:預(yù)設(shè)有可信閾值，并根據(jù)行業(yè)信息來(lái)源標(biāo)設(shè)行業(yè)信息可信度，并將行業(yè)信息可信度大于可信閾值的行業(yè)信息提取為行業(yè)數(shù)據(jù)。
[0016]優(yōu)選地，步驟S2中獲取的運(yùn)營(yíng)參照數(shù)據(jù)包括:企業(yè)的流動(dòng)比率、企業(yè)的速動(dòng)比率、現(xiàn)金占流動(dòng)負(fù)債比率、員工人數(shù)、往來(lái)單位數(shù)。
[0017]優(yōu)選地，步驟S4中生成的企業(yè)評(píng)估結(jié)果包括企業(yè)償債能力報(bào)告、企業(yè)財(cái)務(wù)危機(jī)預(yù)警報(bào)告和企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。
[0018]優(yōu)選地，包括:數(shù)據(jù)采集模塊、數(shù)據(jù)提取模塊、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算模塊和報(bào)告生成模塊；數(shù)據(jù)提取模塊與數(shù)據(jù)采集模塊連接，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算模塊與數(shù)據(jù)提取模塊連接，報(bào)告生成模塊分別與數(shù)據(jù)提取模塊和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算模塊連接。
[0019]優(yōu)選地，還包括行業(yè)信息采集模塊，行業(yè)信息采集模塊與數(shù)據(jù)提取模塊連接。
[0020]本發(fā)明結(jié)合ERP數(shù)據(jù)、HR數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等更全面的數(shù)據(jù)作為企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)，可克服企業(yè)尤其是中小企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性低的問(wèn)題導(dǎo)致的評(píng)估誤差風(fēng)險(xiǎn)，從而提尚企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的精確性。
[0021]本發(fā)明綜合考慮了每一項(xiàng)企業(yè)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)的重要程度和可信度，避免了由于僅依靠財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)或僅依靠少數(shù)核心數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估導(dǎo)致的片面性，或者由于依靠的數(shù)據(jù)如財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不夠真實(shí)而導(dǎo)致的錯(cuò)誤。
[0022]本發(fā)明可獲得較真實(shí)的企業(yè)運(yùn)營(yíng)狀況并展示出來(lái)，一方面提供給企業(yè)自身用于預(yù)警預(yù)報(bào)；另一方面，應(yīng)其他投資公司、擔(dān)保公司、小貸公司、銀行等金融機(jī)構(gòu)要求，可以對(duì)企業(yè)情況進(jìn)行真實(shí)了解，為進(jìn)一步分析決策提供保障，降低借貸合作風(fēng)險(xiǎn)等。
【附圖說(shuō)明】
[0023]圖1為一種基于多種運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法流程圖；
[0024]圖2為待評(píng)估企業(yè)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)采集流程圖；
[0025]圖3為一種基于多種運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法的應(yīng)用系統(tǒng)結(jié)構(gòu)示意圖。
【具體實(shí)施方式】
[0026]參照?qǐng)D1、圖2，本發(fā)明提出的一種基于多種運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，包括以下步驟。
[0027]S1、采集待評(píng)估企業(yè)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)并存儲(chǔ)到預(yù)設(shè)數(shù)據(jù)鏡像區(qū)，企業(yè)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)包括ERP數(shù)據(jù)、HR數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。如此，結(jié)合多方面數(shù)據(jù)作為企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的依據(jù)，可避免財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性低導(dǎo)致的評(píng)估誤差風(fēng)險(xiǎn)。
[0028]具體地，步驟SI包括以下步驟:
[0029]S11、獲得待評(píng)估企業(yè)的授權(quán)；
[0030]S12、對(duì)待評(píng)估企業(yè)的數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行全文搜索，獲取企業(yè)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)。
[0031]獲得企業(yè)授權(quán)后，可對(duì)企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行更全面的搜索，獲得企業(yè)隱藏?cái)?shù)據(jù)和異地服務(wù)器數(shù)據(jù)，從而提高作為評(píng)估依據(jù)的企業(yè)數(shù)據(jù)的全面性。
[0032]步驟S12具體實(shí)施時(shí)，對(duì)待評(píng)估企業(yè)的數(shù)據(jù)庫(kù)可實(shí)時(shí)或定時(shí)進(jìn)行全文搜索。實(shí)時(shí)搜索可保證風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的實(shí)時(shí)性，定時(shí)搜索，可通過(guò)設(shè)置搜索頻率設(shè)置企業(yè)評(píng)估的周期性。
[0033]S2、根據(jù)預(yù)設(shè)的數(shù)據(jù)提取模型從數(shù)據(jù)鏡像區(qū)調(diào)用企業(yè)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，獲取運(yùn)營(yíng)參照數(shù)據(jù)，并為每一個(gè)運(yùn)營(yíng)參照數(shù)據(jù)標(biāo)設(shè)可信值A(chǔ)i。
[0034]步驟S2中預(yù)設(shè)數(shù)據(jù)提取模型的方式為:根據(jù)企業(yè)運(yùn)營(yíng)范疇收集行業(yè)信息，并從行業(yè)信息中提取行業(yè)數(shù)據(jù)，根據(jù)行業(yè)數(shù)據(jù)生成數(shù)據(jù)提取模型。提取行業(yè)數(shù)據(jù)的方式為:預(yù)設(shè)有可信閾值，并根據(jù)行業(yè)信息來(lái)源標(biāo)設(shè)行業(yè)信息可信度，并將行業(yè)信息可信度大于可信閾值的行業(yè)信息提取為行業(yè)數(shù)據(jù)。如此，根據(jù)行業(yè)數(shù)據(jù)制作數(shù)據(jù)提取模型，可以更精確的對(duì)企業(yè)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)進(jìn)行核心程度和可靠性評(píng)估。
[0035]步驟S2中獲取的運(yùn)營(yíng)參照數(shù)據(jù)包括:企業(yè)的流動(dòng)比率、企業(yè)的速動(dòng)比率、現(xiàn)金占流動(dòng)負(fù)債比率、員工人數(shù)、往來(lái)單位數(shù)。如此，運(yùn)營(yíng)參照數(shù)據(jù)包括了企業(yè)的ERP數(shù)據(jù)、HR數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，提高了數(shù)據(jù)全面性。
[0036]S3、根據(jù)預(yù)設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算模型從運(yùn)營(yíng)參照數(shù)據(jù)中提取評(píng)估調(diào)用對(duì)象，并為每一個(gè)評(píng)估調(diào)用對(duì)象賦予一個(gè)加權(quán)值Bi，根據(jù)評(píng)估調(diào)用對(duì)象的可信值A(chǔ)i和加權(quán)值Bi計(jì)算企業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)值N，N = Σ Ai XBi，i彡I。
[0037]S4、根據(jù)運(yùn)營(yíng)參照數(shù)據(jù)及其可信值A(chǔ)1、企業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)值N生成企業(yè)評(píng)估結(jié)果。步驟S4中生成的企業(yè)評(píng)估結(jié)果包括企業(yè)償債能力報(bào)告、企業(yè)財(cái)務(wù)危機(jī)預(yù)警報(bào)告和企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。
[0038]以下結(jié)合一種基于多種運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法的應(yīng)用系統(tǒng)對(duì)本發(fā)明做進(jìn)一步闡釋。
[0039]參照?qǐng)D3，該系統(tǒng)包括:數(shù)據(jù)采集模塊、行業(yè)信息采集模塊、數(shù)據(jù)提取模塊、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算模塊和報(bào)告生成模塊；數(shù)據(jù)提取模塊分別與數(shù)據(jù)采集模塊和行業(yè)信息采集模塊連接，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算模塊與數(shù)據(jù)提取模塊連接，報(bào)告生成模塊分別與數(shù)據(jù)提取模塊和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算模塊連接。