專利名稱：：基于風(fēng)險的數(shù)據(jù)評估的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
：本發(fā)明總的來講涉及一種接收數(shù)據(jù)并且關(guān)于該數(shù)據(jù)執(zhí)行風(fēng)險評估以確定未來動作的系統(tǒng)和方法。本發(fā)明的系統(tǒng)和方法特別用于從客戶接收數(shù)據(jù)，執(zhí)行數(shù)據(jù)不完整或不正確的風(fēng)險的評估，以及根據(jù)該評估的結(jié)果決定未來動作。本發(fā)明的系統(tǒng)和方法已經(jīng)應(yīng)用在從不能夠被信任提供完整和/或正確數(shù)據(jù)的個人或?qū)嶓w收集數(shù)據(jù)的任何情況下。
背景技術(shù)：
：隨著大型數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)的出現(xiàn)，在接收和處理從客戶接收到的數(shù)據(jù)以及基于任何接收到的數(shù)據(jù)自動實施動作時提高了效率。不幸的是，并不總是能夠相信從客戶接收到的數(shù)據(jù)是完整和/或正確的，從而進行后來處理以及恰當動作的實施。其結(jié)果是，在擔(dān)心數(shù)據(jù)不完整和/或不正確的情況下經(jīng)常需要進行頻繁的人工干預(yù)。對于處理涉及財務(wù)結(jié)果的請求的事務(wù)機構(gòu)存在特定問題。例如，諸如處理盈利或聲明申請的保險公司和稅務(wù)局之類的組織需要擔(dān)心從客戶接收到的數(shù)據(jù)也許會是故意錯誤的以使用戶獲得財務(wù)利益。盡管目前存在能夠迅速確定客戶是否沒有能夠提供完整數(shù)據(jù)的系統(tǒng)，但是更加難于評估客戶是否提供了不正確數(shù)據(jù)。盡管已經(jīng)知道在針對一個或多個變量將來自從個人接收到的數(shù)據(jù)的基本統(tǒng)計變化放置于單一分類中的嘗試中將度量和/或規(guī)則應(yīng)用到收集的數(shù)據(jù)，但是在很多情況下度量和/或規(guī)則的應(yīng)用還相對未發(fā)展成熟，并且不會明顯減小目前需要針對從客戶接收到的不完整和/或不正確的數(shù)據(jù)進行處理(address)的人工干預(yù)量。當然，有必要打破關(guān)于客戶數(shù)據(jù)的自動處理所可接受的風(fēng)險等級和與對客戶多付或少付所關(guān)聯(lián)的財務(wù)風(fēng)險之間的平衡。在風(fēng)險評估不夠準確并且處理不正確/不完整數(shù)據(jù)的情況下，諸如稅務(wù)局的事務(wù)機構(gòu)會不正確地向客戶進行退款和/或不能夠從他們的客戶收集到正確的稅收。另一方面，如果不能夠信任自動數(shù)據(jù)收集和處理系統(tǒng)來準確評估由客戶提供的數(shù)據(jù)，則作為執(zhí)行大量人工干預(yù)以減小與處理不正確數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)的風(fēng)險的結(jié)果，事務(wù)機構(gòu)會付出大量的間接費用。因此，需要提高自動數(shù)據(jù)收集和處理系統(tǒng)和方法的準確度，從而使得盡可能減小處理不正確和/或不完整數(shù)據(jù)的風(fēng)險，以使事務(wù)機構(gòu)能夠減少與人工干預(yù)關(guān)聯(lián)的高開支，同時將處理不正確數(shù)據(jù)的風(fēng)險降低到可接受等級。這個說明書中的文檔、裝置、動作或知識的任何討論被包括來解釋本發(fā)明的上下文。但是不能夠被認為承認任何所述材料形成現(xiàn)有技術(shù)基礎(chǔ)的一部分或在本發(fā)明和/或其中的權(quán)利要求的聲明的優(yōu)先權(quán)日或之前的相關(guān)技術(shù)中的公知常識。
發(fā)明內(nèi)容在一個方面中，本發(fā)明提供了一種用于接收和處理數(shù)據(jù)的系統(tǒng)，該系統(tǒng)包括數(shù)據(jù)處理和驗證部分，用于以電子格式從客戶接受數(shù)據(jù)并且從中識別能夠直接驗證的數(shù)據(jù)元素；風(fēng)險評估部分，用于接收沒有被識別為可直接驗證的數(shù)據(jù)元素并且評估該數(shù)據(jù)元素是不完整或不正確的風(fēng)險，該風(fēng)險評估部分產(chǎn)生風(fēng)險評估數(shù)據(jù)；以及決定支持部分，用于從該風(fēng)險評估部分接收該風(fēng)險評估數(shù)據(jù)并且根據(jù)包含在該風(fēng)險評估數(shù)據(jù)中的風(fēng)險的評估對客戶數(shù)據(jù)的接下來處理選擇恰當動作。用于接收和處理來自客戶的數(shù)據(jù)的系統(tǒng)通常迎合接收多種形式的客戶數(shù)據(jù)。例如，客戶可以通過完成紙張文檔并且將其提交到事務(wù)機構(gòu)以進行接下來的處理來將數(shù)據(jù)提供到事務(wù)機構(gòu)?；蛘?，客戶可以優(yōu)選地通過采用電話與事務(wù)機構(gòu)內(nèi)的操作員進行聯(lián)絡(luò)并且以這種方式傳遞數(shù)據(jù)來提供數(shù)據(jù)。相似地，許多客戶優(yōu)選通過與事務(wù)機構(gòu)的官員進行面對面會晤來提供有關(guān)數(shù)據(jù)。最近，已經(jīng)進行了顯著努力來鼓勵客戶提供電子格式的有關(guān)數(shù)據(jù)而不需要通過事務(wù)機構(gòu)的雇員。特別是，許多事務(wù)機構(gòu)已經(jīng)建立了網(wǎng)站從而使得他們的客戶能夠經(jīng)由互聯(lián)網(wǎng)進行連接來獲得訪問。一般來講，事務(wù)機構(gòu)將對從客戶請求有關(guān)數(shù)據(jù)的表進行訪問，所述表可以在線完成并且在完成在線表以后直接提交到事務(wù)機構(gòu)。無論如何，用于接收和處理數(shù)據(jù)的系統(tǒng)優(yōu)選迎合由客戶提供到事務(wù)機構(gòu)的任何形式的數(shù)據(jù)，并且不管接收到的數(shù)據(jù)的形式，數(shù)據(jù)優(yōu)選翻譯成一致的電子格式以用于接下來的處理。在本發(fā)明的實施例中，交互地從客戶收集數(shù)據(jù)，因為這會根據(jù)他們的情況和他們對針對數(shù)據(jù)的特定請求的響應(yīng)實現(xiàn)從不同客戶收集不同數(shù)據(jù)。例如，如果客戶對關(guān)于他或她正打算提交的保險索賠或退稅的類型的數(shù)據(jù)的請求進行響應(yīng)，則基于指示的類型向該客戶呈現(xiàn)不同請求。已經(jīng)從客戶收集了數(shù)據(jù)并且將其翻譯成一致電子格式以進行接下來的處理以后，數(shù)據(jù)處理和驗證部分處理收集到的客戶數(shù)據(jù)以基于數(shù)據(jù)自身確定能夠直接驗證的數(shù)據(jù)元素。一些數(shù)據(jù)元素可以立即和直接進行驗證，并且在這種類型的數(shù)據(jù)元素被確定為不完整或不正確的情況下，該系統(tǒng)可以立即拒絕由客戶提供的數(shù)據(jù)，并且在發(fā)生數(shù)據(jù)的進一步處理之前向客戶指示該拒絕并且向客戶請求完整或正確的數(shù)據(jù)。在客戶數(shù)據(jù)的收集是交互過程的實施例中，在數(shù)據(jù)被接受用于進行處理之前，立即確定為不正確或不完整的數(shù)據(jù)元素可以引發(fā)客戶的注意以用于立即進行完整化和/或糾正。然而，如果系統(tǒng)不能夠訪問用于驗證一些數(shù)據(jù)元素的外部數(shù)據(jù)源，則這些數(shù)據(jù)元素不能夠被驗證。尤其在當發(fā)生驗證時不能夠獲得外部數(shù)據(jù)源的情況下，這些數(shù)據(jù)元素需要關(guān)于數(shù)據(jù)的完整性和/或正確性來確定風(fēng)險。在一個實施例中，風(fēng)險評估部分包括適于個人客戶用于確定該客戶的數(shù)據(jù)不完整和/或不正確的風(fēng)險的風(fēng)險模型。在這個方面，己經(jīng)發(fā)現(xiàn)與基于客戶的一個或多個分類將度量和/或規(guī)則應(yīng)用到客戶組相比較，將風(fēng)險模型適用于特定客戶會對風(fēng)險有更好的評估。特別是，基于個人的風(fēng)險模型優(yōu)選包括交互的過去準確度的記錄以及先前已經(jīng)由客戶提供的不正確和/或不完整數(shù)據(jù)的程度。此外，個人客戶風(fēng)險模型還可以包括能夠被識別為來自客戶的數(shù)據(jù)的任何先前提供和/或驗證的結(jié)果的其它行為的歷史。此外，個人客戶風(fēng)險模型的應(yīng)用可以涉及由個人客戶提供的數(shù)據(jù)與由具有相似情況的其它客戶提供的數(shù)據(jù)的比較。該個人風(fēng)險模型還可以將由客戶提供的數(shù)據(jù)與包含關(guān)于經(jīng)濟的一般狀態(tài)的數(shù)據(jù)的外部數(shù)據(jù)源、或包含與諸如犯罪記錄的數(shù)據(jù)、與其它事務(wù)機構(gòu)交互的歷史之類個人客戶情況特別有關(guān)的信息、或?qū)儆谏婕芭c其它國家中的事務(wù)機構(gòu)進行客戶交互的任何交互的信息的其它數(shù)據(jù)源進行比較。在實施例中，個人客戶風(fēng)險模型包括涉及接收和處理由客戶提供的數(shù)據(jù)的不同方面的分離的部分。例如，該風(fēng)險模型可以包括一個用于評估客戶的風(fēng)險的分離的部分，所述客戶為特定類型的交互提供不完整和/或不正確數(shù)據(jù)，并且所述客戶可使用特定類型的交互來與事務(wù)機構(gòu)進行交互。在一些例子中，對于一些特定類型的交互，客戶可能具有低等級的風(fēng)險；而對于其它類型的交互，客戶可能有高等級的風(fēng)險。在任何情況下，風(fēng)險評估部分對由客戶提供的數(shù)據(jù)進行評估并且確定該任何數(shù)據(jù)是不完整或不正確的風(fēng)險。該風(fēng)險評估部分產(chǎn)生對不完整或不正確數(shù)據(jù)的風(fēng)險進行量化的風(fēng)險評估數(shù)據(jù)(可以是風(fēng)險概況的形式)，并且這個風(fēng)險評估數(shù)據(jù)被提供到用于關(guān)于客戶數(shù)據(jù)確定要被執(zhí)行的未來動作的決定支持部分。在實施例中，決定支持部分將來自風(fēng)險評估部分的風(fēng)險評估數(shù)據(jù)與預(yù)定標準進行比較，所述預(yù)定標準己經(jīng)由事務(wù)機構(gòu)建立用于反映事務(wù)機構(gòu)認為可接受以對客戶數(shù)據(jù)進行接下來處理的風(fēng)險的等級。由風(fēng)險評估部分產(chǎn)生的風(fēng)險評估數(shù)據(jù)與反映可接受的風(fēng)險等級的預(yù)定標準的比較使得決定支持部分自動繼續(xù)處理認為包括可接受的風(fēng)險等級的客戶數(shù)據(jù)，并且將包含認為包括不可接受的風(fēng)險等級的數(shù)據(jù)的客戶請求轉(zhuǎn)移到其它過程以由事務(wù)機構(gòu)進行進一步動作。認為包括不可接受風(fēng)險等級的客戶數(shù)據(jù)可以轉(zhuǎn)移到一個用來解決不完整和/或不正確數(shù)據(jù)的不可接受風(fēng)險的過程。這個過程可以包括由事務(wù)機構(gòu)雇用的操作員進行的人工干預(yù)。在另一方面中，本發(fā)明提供了一種接收和處理從客戶收集到的數(shù)據(jù)的方法，該方法包括如下步驟與客戶進行交互以從客戶獲得屬于特定客戶動作的數(shù)據(jù)；分析所收集的數(shù)據(jù)以識別從所收集的數(shù)據(jù)可直接驗證的數(shù)據(jù)元素，并進一步確定可直接驗證的任何數(shù)據(jù)元素是否是不完整或不正確的，并且重復(fù)對被確定為不完整和/或不正確的任何數(shù)據(jù)元素進行請求；對與由客戶提供的不能被直接驗證的任何數(shù)據(jù)元素的風(fēng)險進行評估，該評估將不能被直接驗證的任何數(shù)據(jù)元素是不完整或不正確的風(fēng)險進行量化；以及考慮不完整或不正確數(shù)據(jù)的風(fēng)險的評估，并且將其與認為事務(wù)機構(gòu)可接受用于接受和處理客戶請求的風(fēng)險等級進行比較，從而關(guān)于該客戶請求確定要被實現(xiàn)的未來動作。在另一個方面中，本發(fā)明提供了一種用于接收和處理從客戶收集的數(shù)據(jù)的在計算機可讀介質(zhì)上實現(xiàn)的計算機程序，該計算機程序包括.-計算機指令代碼，用于與客戶交互以從屬于特定客戶請求的客戶收集數(shù)據(jù)；計算機指令代碼，用于分析所收集的數(shù)據(jù)和指令代碼以識別可直接驗證的那些數(shù)據(jù)元素；計算機指令代碼，用于確定可直接驗證的任何數(shù)據(jù)元素是否是不完整或不正確的，并且重復(fù)進行針對任何這種數(shù)據(jù)元素的請求；計算機指令代碼，對由客戶提供的不可以直接驗證的任何數(shù)據(jù)元素的風(fēng)險進行評估，該評估將不可以直接驗證的任何數(shù)據(jù)元素是不完整或不正確的風(fēng)險進行量化；以及計算機指令代碼，用于考慮不完整或不正確數(shù)據(jù)的風(fēng)險的評估，并且將其與認為可由負責(zé)接受和處理客戶請求的事務(wù)機構(gòu)接受的風(fēng)險等級進行比較，從而關(guān)于該客戶請求確定要被實現(xiàn)的未來動作。該代碼可以實現(xiàn)使用分離軟件部分集成地實現(xiàn)到計算機或網(wǎng)絡(luò)的計算機指令。該代碼還可以包括與為本發(fā)明特別開發(fā)的專用代碼合作發(fā)揮功能的現(xiàn)有軟件的部分。在實施例中，用于實現(xiàn)本發(fā)明的系統(tǒng)、方法和計算機程序被實現(xiàn)為解決從客戶接收退稅數(shù)據(jù)以及關(guān)于要求保險賠償?shù)臄?shù)據(jù)的特定需要。在任何情況下，本發(fā)明的系統(tǒng)、方法和計算機程序的實施例可以用于解決從個人或?qū)嶓w收集數(shù)據(jù)的任何情況的特定需求，其中，不能信任所述個人或?qū)嶓w提供的是完整和/或正確的數(shù)據(jù)。現(xiàn)在將描述本發(fā)明的實施例，這不應(yīng)該理解為是對先前部分中的任何陳述的限制。將對照下面附圖描述這個實施例，附圖如下圖l示出了根據(jù)當前布置(現(xiàn)有技術(shù))的通常遞交過程；圖2示出了根據(jù)本發(fā)明的實施例的遞交過程；圖3示出了根據(jù)本發(fā)明的實施例的用于處理數(shù)據(jù)的系統(tǒng)的示意圖2示出了根據(jù)本發(fā)明的實斯例的過程;圖4示出了根據(jù)本發(fā)明實施例的客戶風(fēng)險概況例子；以及圖5示出了根據(jù)本發(fā)明實施例的基于風(fēng)險的處理的系統(tǒng)視圖。具體實施例方式現(xiàn)在將使用諸如稅務(wù)局的政府或法定稅收機構(gòu)的例子，針對他們的用于收集客戶數(shù)據(jù)或?qū)⒃摂?shù)據(jù)處理作為稅收評估遞交的一部分的過程來描述本發(fā)明的實施例。在這個說明書全文中使用單詞"遞交(lodgement)"來描述將數(shù)據(jù)存放或提交到請求這種數(shù)據(jù)的實體的過程。在一些國家，這個過程被稱作"提交"并且這些術(shù)語應(yīng)該認為是同義的。在下面的描述中，術(shù)語"遞交"用于描述由納稅人進行報稅。最初，先是詳細描述通?，F(xiàn)有技術(shù)實施方式，然后詳細描述應(yīng)用到評估報稅文檔中的不完整和/或不正確數(shù)據(jù)的風(fēng)險的過程的本發(fā)明的實施例。稅收評估處理的現(xiàn)有技術(shù)實施方式稅收評估過程是由在其中納稅人遞交他們的個人收入和開銷的詳細情況的稅收事務(wù)機構(gòu)進行執(zhí)行的過程，在該稅收評估過程中，該稅收事務(wù)機構(gòu)完成對所提供的客戶數(shù)據(jù)的評估。在事務(wù)機構(gòu)接受客戶的遞交的情況下，針對納稅人賬戶進行一個或多個財務(wù)業(yè)務(wù)處理或者產(chǎn)生對納稅人的資金的請求。稅收評估遞交的過程引起財務(wù)風(fēng)險，這是因為納稅人可能無意或故意地提供或者不完整或者不正確的信息，從而導(dǎo)致對不正確量進行稅收評估，這會使得納稅人接收他們不具有資格的退款或者接收不正確的事務(wù)機構(gòu)對資金的請求。由于當處理退稅時不能夠驗證退稅表上的某些類型的數(shù)據(jù)，所以會發(fā)生這些結(jié)果。退稅通常包括下面類型的信息身份信息，用于惟一識別納稅實體；賬戶信息，用于識別稅收類型、納稅人賬戶以及退稅周期；以及財務(wù)信息，包括用于確定評估的詳細情況。該財務(wù)信息還可以再分為當稅收事務(wù)機構(gòu)處理退稅時能夠進行驗證的財務(wù)信息(例如，個人納稅人可以申報他們從雇主獲得的薪水，并且該雇主可以事前將該信息提供到稅收事務(wù)機構(gòu))；以及當稅收事務(wù)機構(gòu)處理稅收評估時不能夠驗證的財務(wù)信息(例如，個人納稅人可以申報他們從雇主獲得的薪水，而該雇主還沒有將該信息提供到稅收事務(wù)機構(gòu)或者客戶可以聲明不需要提供收據(jù)的扣減額)。退稅通常還包括下面其它類型的信息為了收集用于制定稅收模式、審計選擇的統(tǒng)計信息的目的或其它分析目的而由事務(wù)機構(gòu)進行收集的屬于客戶的數(shù)據(jù)；以及遞交表上的全部數(shù)字或非全部數(shù)字。能夠?qū)φ斩愂帐聞?wù)機構(gòu)自己的記錄來證實客戶數(shù)據(jù)的某些元素。例如，該稅收事務(wù)機構(gòu)可以對照其納稅人登記和結(jié)算系統(tǒng)來證實身份和賬戶信息。合計能夠用于交叉檢驗形成合計的數(shù)據(jù)。然而，表示稅收事務(wù)機構(gòu)的任務(wù)的最大風(fēng)險的信息種類是不能夠進行交叉檢驗的財務(wù)數(shù)據(jù)。稅收事務(wù)機構(gòu)需要進行評估是接受這個數(shù)據(jù)，還是請求另外的支持數(shù)據(jù)或者請求納稅人糾正。通常，當前稅收事務(wù)機構(gòu)通過分配雇員勞動力對每個退稅進行人工檢查或者針對該數(shù)據(jù)進行一系列檢查以確定動作的進程，來解決對不能夠進行交叉檢驗的財務(wù)信息進行處理的問題。圖1示出了當前實施的通常退稅遞交過程的圖表。對照圖1，客戶IO通過優(yōu)選為交互式的獲取過程12向遞交處理系統(tǒng)15提供數(shù)據(jù)。遞交處理系統(tǒng)15試圖檢測從客戶10獲取的數(shù)據(jù)中的數(shù)據(jù)錯誤并且在試圖檢測錯誤的過程中可以使用內(nèi)部數(shù)據(jù)17的源。在由客戶10提供的數(shù)據(jù)中檢測到異?；蝈e誤的情況下，遞交處理系統(tǒng)15將客戶的遞交發(fā)送到暫緩過程20由暫緩操作員22進行考慮或者發(fā)送到審查過程24由審查操作員26進行考慮。在由客戶IO提供的數(shù)據(jù)中沒有檢測到錯誤的情況下，遞交處理系統(tǒng)15可以處理該遞交并且向客戶IO提供退稅評估。在對審計員選擇的客戶退稅的情況下，遞交處理系統(tǒng)15將客戶的退稅傳遞到審計選擇過程30，其中，在執(zhí)行客戶退稅的審計的過程期間內(nèi)，該審計選擇過程30通常利用內(nèi)部和外部數(shù)據(jù)35。在這個例子中，形成了案件管理過程38并且案件工作者40被分配到審計任務(wù)。在完成審計過程以后，對客戶10提供結(jié)果和/或完成的退稅評估。在當前系統(tǒng)中通常實施的過程可以使用人工和/或自動檢查的組合作為識別退稅遞交中也許是不完整或不正確的數(shù)據(jù)的過程的一部分。人工檢査人工檢査的通常過程從退稅的紙印本分配到執(zhí)行檢查的稱作評估員的事務(wù)機構(gòu)的雇員開始。對評估員提供描述他們應(yīng)該進行檢查的詳情的指南或?qū)彇藰藴?。該指南是?yīng)用到由大組納稅人提交的退稅表的一組通用規(guī)則。評估員應(yīng)用該指南來確定對每個退稅所采取的動作的進程。在達成最終決定之前他們可以請教監(jiān)督員或管理員，并且這個過程的特征在一定程度上取決于各個評估員的個人判斷。自動檢查自動檢査的通常過程從將數(shù)據(jù)從退稅表獲取到計算機系統(tǒng)開始。一組通用規(guī)則被編程到規(guī)定將會觸發(fā)接下來動作的條件的計算機系統(tǒng)中。這些規(guī)則可以包括*基本數(shù)據(jù)證實，設(shè)計用于檢查納稅人在完成退稅表中產(chǎn)生的數(shù)據(jù)獲取錯誤或基本錯誤(例如，檢查數(shù)據(jù)字段包含合理數(shù)據(jù)或小計與合計的和正確)。*內(nèi)部字段證實，設(shè)計用于檢測退稅表上的數(shù)據(jù)字段之間的不尋常關(guān)系(例如，對分類為專業(yè)人員的人會有這樣的規(guī)則申報的開銷和所掙的收入之間的比率應(yīng)該小于3.75%，從而聲明較高比率的專業(yè)人員會被要求提供另外的支持信息以證明他們的聲明)。*內(nèi)部退稅周期證實，被設(shè)計用于檢測對相同納稅人提交的不同退稅表上的相同數(shù)據(jù)字段之間的不尋常關(guān)系(例如，可以存在一定規(guī)則，用于規(guī)定如果兩個連續(xù)退稅周期之間報告的收入下降超過20。X，則納稅人將被要求提供另外的支持信息)。*對等納稅人組內(nèi)的比較，力圖檢測當與一組相似納稅人比較時具有統(tǒng)計異常的退稅(例如，對專業(yè)人員存在一般可接受的收入范圍，并且在退稅上上報的年度收入低于該范圍的情況下，則納稅人將被要求提供另外的支持信息)。根據(jù)本發(fā)明的退稅的基于風(fēng)險的數(shù)據(jù)評估現(xiàn)在將描述本發(fā)明的實施例，具體地講，該實施例關(guān)于評估包含在客戶的退稅文檔中的數(shù)據(jù)的任務(wù)。圖2示出了根據(jù)本發(fā)明實施例的過程的圖表。對照圖2，客戶50將數(shù)據(jù)提供到遞交處理系統(tǒng)60用于對他們的退稅文檔進行處理?？蛻?0通過交互式過程55將數(shù)據(jù)提供到遞交處理系統(tǒng)60，該交互式過程55使用內(nèi)部和外部數(shù)據(jù)57作為提供對不完整和/或不正確數(shù)據(jù)的早期檢測的過程的一部分。在考慮客戶的退稅文檔的過程期間，遞交處理系統(tǒng)60利用遞交風(fēng)險分析過程65。在評估退稅文檔的遞交風(fēng)險時，這個過程訪問并且利用內(nèi)部和外部數(shù)據(jù)70。在檢測到遞交風(fēng)險的情況下，客戶的退稅文檔傳遞到暫緩過程67并且然后由暫緩操作員68進行考慮。內(nèi)部和外部數(shù)據(jù)用于對遞交的客戶風(fēng)險概況以及期待特征進行洞察。作為審計選擇過程80的一部分，為審計和調(diào)査選擇不合格的遞交。作為這個過程的一部分，審計選擇過程80利用內(nèi)部和外部數(shù)據(jù)85。通過正式案件管理過程90來管理為審計而選擇出的案件以調(diào)查潛在合規(guī)(compliance)問題。案件管理過程90由案件工作者95進行管理。當完成對客戶的退稅文檔的處理以后，客戶接收退稅評估。圖3是使用根據(jù)本發(fā)明實施例的基于風(fēng)險的處理的例子系統(tǒng)的示意圖。該例子使用稅收管理系統(tǒng)(稱作ICP)以及客戶關(guān)系管理(CRM)系統(tǒng)。在示出的情況下，CRM是由加利福尼亞的SiebelSystems公司提供的SiebelCRM。圖3示出退稅表100由客戶遞交通過遞交處理階段110，然后發(fā)布評估通知120。遞交處理階段110分解為多個步驟送入112、ICP表處理114、ICP賬目處理116、以及送出118。如果在ICP表處理步驟114中識別出差異，則如果需要人工干預(yù)則過程進入ICP暫緩項目130，或者如果能夠自動進行糾正，則過程進入ICP自動調(diào)整132。ICP暫緩項目130是當表數(shù)據(jù)不完整時建立暫緩工作項目的功能。這個以與現(xiàn)有技術(shù)暫緩處理相同方式進行操作。在表定義中規(guī)定了暫緩規(guī)則，并且在表處理設(shè)計中帶有一些附加規(guī)則。如果納稅人為低風(fēng)險人員并且表上的錯誤較小，則該錯誤被忽略并且照現(xiàn)在樣子對該表進行處理。ICP自動調(diào)整132是沒有包括在現(xiàn)有技術(shù)中的新的功能，用于基于風(fēng)險概況對遞交交易提供自動調(diào)整功能。在表定義中規(guī)定了自動調(diào)整規(guī)則。當表提交晚了并且受到罰款和/或利息處罰時，如果提交人員為低風(fēng)險人員，則自動免除或退回那些費用。當表包含諸如計算錯誤的較小錯誤時，數(shù)字被自動調(diào)整(保持審計跟蹤)，并且如果該客戶被評估為低風(fēng)險客戶，則繼續(xù)對該表進行處理。在遞交處理階段110期間可以發(fā)生的兩個另外步驟是ICP審查項目134和ICP確定136。ICP審查項目是當記錄有貸方余額(會引起退款)或者表的詳情考慮為可疑時建立審査工作項目的功能。這個以與審查被識別為潛在可疑的表的現(xiàn)有技術(shù)方法相似的方式進行操作。對于審查項目在表定義中規(guī)定審查規(guī)則?？蛻舯辉u價為低風(fēng)險與客戶被評價為高風(fēng)險相比較，貸方余額閾值更高。相似地，對于低風(fēng)險客戶，應(yīng)用到可疑閾值的容許量更高。ICP確定136是沒有包括在現(xiàn)有技術(shù)中的新的功能，用于基于特定周期的風(fēng)險概況和評估向納稅人提供確定。對于審査項目，在表定義中規(guī)定了確定規(guī)則。如果客戶為低風(fēng)險客戶并且退稅在正常范圍內(nèi)，則確定將不對他們進行審計。圖3還包括聯(lián)絡(luò)管理模塊140和案件管理模塊150。這些包括標準聯(lián)絡(luò)管理和案件管理功能，但是包含每個客戶的風(fēng)險概況信息。因此，如果客戶聯(lián)絡(luò)事務(wù)機構(gòu)工作人員請求例如地址或銀行賬戶的改變，則如果客戶的風(fēng)險得分使得該請求是適當?shù)模瑒t該請求可以逐步升級。在案件管理期間，高風(fēng)險客戶可以被分配到例如更加有經(jīng)驗的案件工作人員。圖3還包括結(jié)果改進模塊160，該結(jié)果改進模塊160包括步驟風(fēng)險打分162、候選人選擇164、處理選擇166以及自動動作168。風(fēng)險打分162使用用于建立特定客戶行為的風(fēng)險得分的分析模型。風(fēng)險得分和閾值組成客戶的風(fēng)險概況。候選人選擇164是用于從客戶中選擇進行詳細審查的候選人的過程。分析模型用于選擇滿足一定合規(guī)風(fēng)險(債務(wù)、遞交、審計、差異等等)的客戶候選人列表以及將其區(qū)分優(yōu)先次序。通過三個種類實現(xiàn)候選人選擇，這三個種類為風(fēng)險得分(例如，崗位發(fā)布審計)、專家規(guī)則(例如，商務(wù)活動)以及商務(wù)事件(例如，債務(wù)過期)。通過分析模型定義規(guī)則。處理選擇166使用用于基于合規(guī)風(fēng)險(信件、電話、案件等等)來對候選人選擇特定處理的處理模型。通過特定客戶的分析模型和處理計劃來定義處理。風(fēng)險得分用于確定對客戶采取什么動作。這些動作可以是服務(wù)客戶的其它方法或者是增強合規(guī)性的其它方法。將基于風(fēng)險的處理應(yīng)用到退稅表將基于風(fēng)險的方案應(yīng)用于評估退稅表上的數(shù)據(jù)應(yīng)該使得稅收事務(wù)機構(gòu)變得更加精明并且精確確定他們應(yīng)該在什么地方進行努力以產(chǎn)生較大努力回報。根據(jù)這個方案，可以將資源分配到向事務(wù)機構(gòu)提供稅收最佳遞交的任務(wù)。本發(fā)明的實施例不斷地預(yù)測每個納稅人的合規(guī)風(fēng)險，并且這種風(fēng)險管理可以用于率先地干預(yù)納稅人以避免非合規(guī)退稅的遞交。除了向事務(wù)機構(gòu)提供利益以外，基于風(fēng)險的方案用于處理退稅也對納稅人有利，這是因為它建立了一種體制，其中，納稅人僅僅需要較小努力就可以遞交合規(guī)退稅，這會具有積極增強期望的納稅人行為的效果。在本發(fā)明的實施例中，專門人員使用實際技能和大范圍的數(shù)據(jù)源來執(zhí)行統(tǒng)計分析以對每個個人納稅人產(chǎn)生一組風(fēng)險得分。在一些情況下，在納稅人有效遞交非合規(guī)退稅之前，風(fēng)險得分可以用作進行干預(yù)的基礎(chǔ)。與確定為呈現(xiàn)高風(fēng)險的納稅人相比較，確定為呈現(xiàn)低風(fēng)險的納稅人可以不被要求提供更多信息。優(yōu)選地盡可能將風(fēng)險評估嵌入在退稅處理中，勝于以后及時將這個方面處理作為接下來的活動。這有力地意味著審計選擇標準可以應(yīng)用在處理退稅的期間內(nèi)。產(chǎn)生并且應(yīng)用到每個個人納稅人的風(fēng)險得分可以用于確定當進行實際遞交時稅收事務(wù)機構(gòu)將對其分析退稅表的聲明。處理規(guī)則應(yīng)當根據(jù)風(fēng)險得分進行改變，其中，在整個過程中對于高風(fēng)險案件需要進行更多檢查，而對于低風(fēng)險案件一般需要進行較少檢查。在納稅人使用交互式通道(例如，互聯(lián)網(wǎng)、交互式語音響應(yīng)系統(tǒng)等等)遞交退稅的例子中，風(fēng)險得分可以應(yīng)用到該交互中的每個主要步驟，并且該檢査的結(jié)果可以改變交互的過程。優(yōu)選地將每個納稅人的風(fēng)險得分一直保持到使用在處理退稅的過程中獲取的信息的日期。此外，可以應(yīng)用風(fēng)險方案來向行為通常"良好"的客戶提供優(yōu)先處理。例如，盡管當前實際情況是對晚遞交退稅的客戶進行罰款，但是在這是第一次并且之前在稅務(wù)局該客戶具有良好的行為歷史并且晚到時間并不過分的情況下，這個罰款可以免除。此外，還可以應(yīng)用基于風(fēng)險的方案以將任何在線交互進行個人化從而可以迫使高風(fēng)險客戶或特定部分或分類中的客戶提供其它客戶一般不需要進行提供的附加數(shù)據(jù)。該方案的這個方面的效果在于獲取與其它情況相比較會導(dǎo)致低總體風(fēng)險得分的數(shù)據(jù)，并且再次可以向愿意提供很可能會導(dǎo)致低總體風(fēng)險得分的附加數(shù)據(jù)的客戶提供優(yōu)先處理。根據(jù)本發(fā)明的基于風(fēng)險的方案應(yīng)該抑制需要進行調(diào)查的項目的數(shù)目并且由此使得事務(wù)機構(gòu)重視會導(dǎo)致最佳努力回報的進行調(diào)查的那些項目。客戶風(fēng)險概況客戶風(fēng)險概況是提供關(guān)于客戶的基于風(fēng)險的信息的一組屬性。屬性類型包括風(fēng)險模型得分，用于評估客戶特定方式的表現(xiàn)關(guān)于特定風(fēng)險的可能性(例如，在截至日期的14天內(nèi)客戶清算債務(wù)的可能性)?？刹僮鏖撝?約束)，用于提供與支持稅務(wù)局處理系統(tǒng)進行自動評估的客戶交易的特定屬性相關(guān)的個人化信息。這些屬性類型均可以關(guān)于特定客戶行為進行確定或者由在其中客戶操作的部分(例如，行業(yè)代碼)進行影響。對于每個注冊客戶將存在一個風(fēng)險概況，如果實體采用不同關(guān)系進行注冊，則風(fēng)險概況會由多重關(guān)系進行影響。圖4示出了客戶風(fēng)險概況的例子。在該例子中，對于客戶傾向，風(fēng)險得分被分配到客戶以及時清算債務(wù)；*在截至日期的14天內(nèi)進行遞交；*從活動聲明接收退款；*遞交準確的活動聲明；以及*在注冊的6個月內(nèi)進行正確的遞交圖4的客戶風(fēng)險概況還包括下面項目的操作閾值*有關(guān)工作的開銷；*開銷與收入的比率；以及*去年投資租貸開銷風(fēng)險得分的設(shè)計和發(fā)展風(fēng)險得分的設(shè)計和發(fā)展涉及整理稅收事務(wù)機構(gòu)的數(shù)據(jù)容納與在未來發(fā)生的某些情況的可能性之間的關(guān)系的風(fēng)險模型的發(fā)展。為了完成這個活動，優(yōu)選的是稅收事務(wù)機構(gòu)對事務(wù)機構(gòu)所認為的風(fēng)險和風(fēng)險的相關(guān)容許量(即，閾值)進行精確定義。此外，優(yōu)選的是事務(wù)機構(gòu)發(fā)展包含覆蓋最近五年或更遠的詳細的歷史記錄的納稅人注冊和納稅人清算系統(tǒng)。對關(guān)于經(jīng)濟的一般趨勢的數(shù)據(jù)進行訪問(例如，來自對統(tǒng)計負責(zé)的政府事務(wù)機構(gòu))連同與其它政府事務(wù)機構(gòu)一致的正式協(xié)議的建立同時也是優(yōu)選的，用于提供能夠隨后合并到風(fēng)險模型中的納稅人特定數(shù)據(jù)。再次，連續(xù)提供來自其它政府事務(wù)機構(gòu)的風(fēng)險數(shù)據(jù)優(yōu)選地具有在第一例子中提供的至少覆蓋最近五年的數(shù)據(jù)。用于提供納稅人特定數(shù)據(jù)的與商業(yè)第三方的正式協(xié)議也可以建立，用于將該數(shù)據(jù)合并到風(fēng)險模型中。在本發(fā)明的實施例中其它基礎(chǔ)設(shè)施資產(chǎn)也是優(yōu)選的，包括容納來自多個可用源的數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)倉庫并且將其構(gòu)造來支持數(shù)據(jù)分析。在這個方面，容納了在數(shù)據(jù)倉庫和能夠支持實際分析的商業(yè)數(shù)據(jù)分析軟件中存有的數(shù)據(jù)的元數(shù)據(jù)的完整和最新字典也是特定優(yōu)選的。設(shè)計納稅人風(fēng)險類型在本發(fā)明的實施例中，建立了至少下面風(fēng)險類型的數(shù)據(jù)計劃。*從風(fēng)險類型組計算出的合成預(yù)測風(fēng)險得分；*納稅人將會意外錯誤報告收入的風(fēng)險的評估；*納稅人將會意外錯誤報告開銷或扣減額的風(fēng)險的評估；*納稅人將會故意錯誤報告收入的風(fēng)險的評估；*納稅人將會故意錯誤報告開銷或扣減額的風(fēng)險的評估；*納稅人將會遞交晚退稅的風(fēng)險的評估(對每個納稅類型進行打分)*納稅人在有關(guān)截至日期之前不會全額支付的風(fēng)險的評估；預(yù)測風(fēng)險得分計劃的優(yōu)選實施方式包括存儲在計算機系統(tǒng)中的納稅人的預(yù)測風(fēng)險得分，從而使得可以增加新分類的預(yù)測風(fēng)險得分而不需要改變程序。此外，優(yōu)選的是，所有得分遵循相同計劃從而能夠以一致方式對他們進行評估和操縱。優(yōu)選的是，以概率的形式進行打分，從而能夠區(qū)分最小100個風(fēng)險區(qū)分等級。例如，風(fēng)險的零等級意味著事件不會發(fā)生，風(fēng)險的100等級意味著事件一定發(fā)生。得分可以以百分比概率的形式進行顯示，從而他們可以直接應(yīng)用在諸如"納稅人將錯誤報告開銷或扣減額的概率為63%"的陳述中。當然，可以提供更大數(shù)目的風(fēng)險的區(qū)分等級，這會在概率報告中實現(xiàn)更高水平的精度。優(yōu)選的是，對每個預(yù)測風(fēng)險得分存在時間戳，用于指示該風(fēng)險何時進行的最后更新。此外，優(yōu)選的是，每個預(yù)測風(fēng)險得分具有關(guān)聯(lián)的理由代碼，用于指示觸發(fā)最后更新的事件?？梢员３诸A(yù)測風(fēng)險得分的歷史，從而使得可以分析在整個時間段上風(fēng)險關(guān)于任何特定納稅人是增大還是減小。這個歷史應(yīng)該忽視僅僅由于風(fēng)險模型的變化所產(chǎn)生的變化，這是因為它的目的在于反映由個人納稅人行為和情況所引起的變化。打分程序優(yōu)選的是，對規(guī)定如何計算得分的每個風(fēng)險類型定義打分程序。該打分程序應(yīng)該識別用于計算得分的數(shù)據(jù)字典中的數(shù)據(jù)以及應(yīng)用到該數(shù)據(jù)的風(fēng)險模型的特定算法或功能。對等組的發(fā)展當稅收事務(wù)機構(gòu)將納稅人分在不同部分中時，他們通常定義大組的小集合并且將納稅人分配到這些組之一。然而，根據(jù)本發(fā)明的退稅文檔的基于風(fēng)險的評估需要更加精確方案來對納稅人進行分組。這個步驟的目的在于定義納稅人組的大計劃并且將納稅人分配到多個組。這意圖提高任何風(fēng)險分析的保真度。對等組形成重疊分級計劃的集合，并且延伸到三個等級的初始樣本對等組計劃的例子將是實體*自然人一性別一年齡組一職業(yè)狀態(tài)—家屬一毛收入的范圍*非自然人一合法形式(公司等)一行業(yè)分類一最終業(yè)主的位置一毛收入的范圍位置*城市一城市1一城市2*鄉(xiāng)村一區(qū)域1一區(qū)域2自然活動*行業(yè)分類(生產(chǎn)、零售等等的子組)在一個實施例中，對等組計劃的優(yōu)選實施方式涉及對每個對等組給出惟一標識和該惟一標識所表示的原文描述。納稅人不被分配到對等組，或者被分配到一個或更多個對等組，并且當納稅人分配到對等組時，對該事件記錄時間戳。當從該對等組去除納稅人時，優(yōu)選的是對這個特定事件記錄另一個時間戳。優(yōu)選的是，保持納稅人在過去所屬的對等組的歷史。對等組和風(fēng)險類型之間的關(guān)系一旦己經(jīng)定義了對等組，則定義了對等組與風(fēng)險類型之間的關(guān)系。這個關(guān)系用于確定對任何特定納稅人計算哪個風(fēng)險類型。該關(guān)系可以定義為將對等組與風(fēng)險類型進行比較的矩陣(以后稱作"對等組與風(fēng)險類型矩陣")。例如，部分矩陣在下面表1中進行表示。表1<table>tableseeoriginaldocumentpage25</column></row><table>對等組特征的分析該過程中的這個特定步驟對每個對等組產(chǎn)生一組統(tǒng)計特征，用于支持風(fēng)險打分過程的方面。這些特征能夠分為.-*一般特征，由有意義數(shù)據(jù)構(gòu)成而不考慮特征化的特定對等組(例如，測量毛收入的百分點)；*僅僅關(guān)于對等組的子集合有意義的信息的對等組特定特征(例如，髙技術(shù)研究稅收激勵的百分點)。優(yōu)選的是，將每個對等組進行特征化處理，并且這個信息用于導(dǎo)出對等組的交集的特征。例如，在銀行業(yè)服務(wù)部門中在特定城市中工作的雇員的收入的百分點。優(yōu)選的是，對對等組特征進行周期性再次分析并且頻率不小于月頻率。在一些情況下，可以以每日頻率對對等組特征進行再次分析。初始風(fēng)險模型的發(fā)展一旦滿足先決條件，則這個過程中的第一步驟用于發(fā)展風(fēng)險模型。優(yōu)選的是，這是基于當進行預(yù)測時可用的數(shù)據(jù)來預(yù)測納稅人將不合規(guī)的概率的一個自動過程。將在這個風(fēng)險模型中考慮各種類型的信息，并且盡管下面風(fēng)險列表不是無遺漏的，但是它示出了應(yīng)該考慮進行包括的數(shù)據(jù)的類型。*經(jīng)濟的顯著趨勢(例如，生活指數(shù)、生產(chǎn)制造指數(shù)等的成本)；*可以包括以相同方式獲取收入的其它納稅實體(例如，從事零售商業(yè)的獨資經(jīng)營者、在工廠等工作的雇員)、具有相似稅收事務(wù)的其它納稅實體(例如，擁有住宅租金財產(chǎn)的雇員)、以及相同一般位置中(例如，特定城市的CBD或真實位置等)的其它納稅人實體的認為納稅人所屬的多個對等組的統(tǒng)計量；*稅收立法的變化(例如，納稅人己經(jīng)先前聲明的類型的合法扣減額的列表的變化)；*來自第三方(例如，信用評級事務(wù)機構(gòu))的納稅人特定風(fēng)險分析；*關(guān)于稅收事務(wù)機構(gòu)在變化的情況下納稅人的過去行為，可以包括過去遞交退稅的及時性、過去支付的及時性(包括關(guān)于過去支付安排的行為)、重新評估的歷史、審計結(jié)果以及由事務(wù)機構(gòu)提供到納稅人的正式通知的種類(例如，如果通知關(guān)于通過退稅所報告的某類型的開銷的處理)。在本發(fā)明的這個實施例的上下文中的風(fēng)險模型的目的在于通過使用當處理退稅時可用的信息來評估由納稅人提供在退稅表上的數(shù)據(jù)是不正確的風(fēng)險。與非合規(guī)的歷史情況相比較，基于分析當處理退稅表時知道的信息之間的相關(guān)性來發(fā)展本發(fā)明的這個實施例中的風(fēng)險模型。強相關(guān)性被包括到風(fēng)險模型中，并且關(guān)于歷史數(shù)據(jù)在預(yù)測非合規(guī)性時根據(jù)它們效果對該強相關(guān)性進行加權(quán)。可以通過假定驅(qū)動試驗和/或通過訓(xùn)練神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)來發(fā)現(xiàn)這些相關(guān)性。當收集新的信息時，可以隨時間提高本發(fā)明的這個實施例的風(fēng)險模型的預(yù)測能力。此外，當可以從外部源和/或與納稅人交互的處理獲得更多信息時，該風(fēng)險模型應(yīng)該連續(xù)改進。交互類型和風(fēng)險響應(yīng)的發(fā)展通常，在多種類型的交互的過程中對風(fēng)險進行評估，并且對于這些交互中的每個，稅收事務(wù)機構(gòu)將需要確定它應(yīng)該如何響應(yīng)每個風(fēng)險等級的每個風(fēng)險類型。在考慮這個過程中的第一步驟在于規(guī)定被分析和經(jīng)歷基于風(fēng)險的處理方案的每種類型的交互。在本發(fā)明的實施例中，采用諸如下面表2的形式。表2<table>tableseeoriginaldocumentpage27</column></row><table>此外，每個風(fēng)險類型應(yīng)該映射到可以在個人納稅人與稅收事務(wù)機構(gòu)之間發(fā)生的一個或更多交互，從而產(chǎn)生"風(fēng)險類型與交互矩陣"。能夠參考這個矩陣來確定當確定涉及與特定納稅人進行的特定交互的風(fēng)險時應(yīng)該考慮哪個風(fēng)險類型。在本發(fā)明的實施例中，下面表3示出了使用的部分矩陣。表3<table>tableseeoriginaldocumentpage27</column></row><table><table>tableseeoriginaldocumentpage28</column></row><table>對納稅人應(yīng)用風(fēng)險模型這個過程中的另一個步驟在于將風(fēng)險模型應(yīng)用到每個納稅實體。該過程的這個步驟的兩個主要方面包括將納稅人分配到對等組，然后應(yīng)用該風(fēng)險模型以對每個納稅人產(chǎn)生預(yù)測風(fēng)險得分。在本發(fā)明的實施例中，通過將定義每個對等組的標準應(yīng)用到納稅人的自動過程將納稅人分配到對等組?；诙愂帐聞?wù)機構(gòu)容納的注冊信息以及基于過去的退稅信息，納稅人被分配到計劃中的所有有關(guān)對等組中。例如，納稅人可以是在特定城市中在零售部門中工作的沒有家屬并且掙得特定毛收入的個人。這個活動的結(jié)果是記錄納稅人所屬的對等組的對等組成員資格列表。應(yīng)用風(fēng)險模型以對個人納稅人產(chǎn)生預(yù)測風(fēng)險得分在本發(fā)明的實施例中，通過應(yīng)用風(fēng)險模型中的所有有關(guān)得分和程序，這個活動對每個納稅人形成了預(yù)測風(fēng)險得分。該過程的這個步驟的主要方面包括*參考納稅人的對等組成員資格以及對等組與風(fēng)險類型矩陣來確定對哪種風(fēng)險類型進行打分；以及*對于每個風(fēng)險類型，確定由風(fēng)險模型所需要的數(shù)據(jù)以產(chǎn)生預(yù)測風(fēng)險得分，獲得該數(shù)據(jù)并且應(yīng)用該風(fēng)險模型中的算法以及對每個納稅人記錄預(yù)測風(fēng)險得分。優(yōu)選的是，只要主要風(fēng)險模型進行更新以及當在與納稅人的交互的過程中收集新的信息時，就對納稅人的特定預(yù)測風(fēng)險得分進行修正。退稅處理期間評估風(fēng)險的程序預(yù)測風(fēng)險得分提供了關(guān)于每個納稅人的風(fēng)險的初始觀點。這個信息可以用于對退稅處理交互設(shè)置策略。在退稅處理交互的過程中，新的信息將由納稅人提供在退稅文檔中，并且這個信息還應(yīng)該被包括到退稅處理期間內(nèi)的風(fēng)險處理中。將納稅人風(fēng)險模型應(yīng)用到退稅處理的過程在本發(fā)明的實施例中，退稅表由需要納稅人輸入信息的字段的集合組成。它在其它內(nèi)容之間包括識別字段的標簽和幫助納稅人正確完成字段的指令。在本發(fā)明的這個實施例中，這個集合中的項目稱作"組元"。通常，對于任何特定退稅周期，標準退稅表的變化數(shù)量相對非常小。通過應(yīng)用基于風(fēng)險的數(shù)據(jù)評估，可以基于對特定客戶建立的風(fēng)險來選擇呈現(xiàn)給納稅人的組元。例如，如果認為納稅人很可能錯誤聲明他們收入，則向納稅人呈現(xiàn)幾個組元以需要他們提供關(guān)于他們的收入的各個源的特定詳情的信息。當向納稅人呈現(xiàn)退稅表以完成該退稅表時，可以基于納稅人的個人預(yù)測風(fēng)險得分對每個個人納稅人選擇退稅表的組元。在基于紙張退稅的情況下，存在將退稅表的一些部分進行人性化處理的選項。當稅收事務(wù)機構(gòu)處理每個退稅表時，它可以計算交互風(fēng)險得分。在本發(fā)明的這個實施例中，盡管使用用于計算預(yù)測風(fēng)險得分的相同風(fēng)險模型來計算這些，但是不同點在于該交互風(fēng)險得分利用在處理退稅表的過程中收集的信息。設(shè)計交互風(fēng)險得分以管理在預(yù)測風(fēng)險得分中分類為低風(fēng)險的納稅人提供了表示高風(fēng)險的信息的情況。該交互風(fēng)險得分可以檢測這個風(fēng)險并且提供用于實現(xiàn)恰當響應(yīng)的機會。由于納稅人提供另外的新的信息，所以在處理單一退稅的過程中可以將交互風(fēng)險得分計算幾次。優(yōu)選的是，交互風(fēng)險得分存儲在計算機系統(tǒng)中，并且各個交互風(fēng)險得分與提供的各個交互類型相關(guān)聯(lián)。優(yōu)選的是，通過詢問風(fēng)險響應(yīng)矩陣，該交互風(fēng)險得分用于確定將采取什么動作。當風(fēng)險響應(yīng)沖突出現(xiàn)時(例如，如果一種風(fēng)險類型的風(fēng)險響應(yīng)指示不需要另外分析就處理退稅而另一個風(fēng)險響應(yīng)指示退稅應(yīng)該被傳遞以進行人工稅收)，應(yīng)該應(yīng)用分級的風(fēng)險響應(yīng)。對最嚴重風(fēng)險的最徹底風(fēng)險響應(yīng)應(yīng)該確定整個交互的結(jié)果?；陲L(fēng)險的退稅處理的變形關(guān)于本發(fā)明的實施例，可以認為退稅處理落入下面兩種分類之*交互式(納稅人使用允許稅收事務(wù)機構(gòu)直接參與到該過程的流程中的服務(wù)通道輸入信息)；或者*非交互式(納稅人使用不能夠允許稅收事務(wù)機構(gòu)直接參與到該過程的流程中的服務(wù)通道輸入信息)。非交互式退稅處理的明顯例子是紙張退稅表。對于交互式退稅處理，當納稅人或他們代理人輸入數(shù)據(jù)時可以計算由退稅表表達的全部風(fēng)險，并且該結(jié)果可以用于指導(dǎo)該交互的過程。如果該交互風(fēng)險得分是高的，則很可能對納稅人提供附加指導(dǎo)以幫助他們正確完成退稅，并且很可能需要納稅人輸入附加信息。關(guān)于基于風(fēng)險的非交互式退稅處理，用于當輸入數(shù)據(jù)時指導(dǎo)交互的過程的有效手段很少。然而，當對納稅人產(chǎn)生退稅表時可以設(shè)計該交互。在這方面，要求納稅人完成的表的選擇可以基于關(guān)于有關(guān)類型的退稅處理的個人納稅人的預(yù)測風(fēng)險得分。在這種情況下，退稅表可以根據(jù)納稅人輸入的信息來指令納稅人完成附加表或調(diào)度。根據(jù)納稅人的預(yù)測風(fēng)險得分，對于納稅人可以將這些指令進行人性化?；趶膫€人納稅人計算出的預(yù)測風(fēng)險得分來實現(xiàn)退稅處理的非交互式表的基于風(fēng)險的處理。在由稅收事務(wù)機構(gòu)獲取退稅數(shù)據(jù)以后來確定交互的風(fēng)險，并且以后可能發(fā)生任何接下來的動作?；陲L(fēng)險的處理系統(tǒng)視圖圖5示出了根據(jù)本發(fā)明實施例的基于風(fēng)險的處理的系統(tǒng)視圖。該系統(tǒng)視圖示出了表定義部分FDF180、粗規(guī)則部分184以及細規(guī)則部分i88，其中，該粗規(guī)則部分184包括稅f管理系統(tǒng)(ICP)審查，該細規(guī)則部分188包括操作分析。"操作分析"使得或者特定客戶的過去行為或者基于客戶分類的過去行為被獲取并且用于形成客戶風(fēng)險概況。該風(fēng)險概況既包含風(fēng)險得分也包含操作閾值。FDF使得商務(wù)用戶基于提供在正被處理的表中的信息來定義規(guī)則和計算。從風(fēng)險觀點來看，許多現(xiàn)有技術(shù)風(fēng)險評估基于包含在該表中的信息。如果已經(jīng)達到風(fēng)險條件，則利用FDF能力定義規(guī)則將使得稅收事務(wù)機構(gòu)在提供指示的表內(nèi)設(shè)置隱藏字段。可以在ICP審查規(guī)則內(nèi)測試風(fēng)險條件或條件的組合的存在。優(yōu)選的是，風(fēng)險規(guī)則保持機密并且僅僅由有限數(shù)目的工作人員進行維護。此外，該風(fēng)險規(guī)則不應(yīng)該暴露于暴露一般FDF表確認規(guī)則的外部界面中。ICP審查規(guī)則實現(xiàn)基于納稅人以及賬戶屬性和風(fēng)險概況的較大選擇的規(guī)則。優(yōu)選的是，該ICP審查規(guī)則和引擎支持*基于表內(nèi)標簽值的規(guī)則；*測試條件可以應(yīng)用到文字、以及納稅人風(fēng)險概況值-，*測試條件可以應(yīng)用到來自FDF計算的導(dǎo)出字段本領(lǐng)域技術(shù)人員應(yīng)該明白，在不脫離廣泛描述的本發(fā)明的精神或范圍的情況下，可以對如特定實施例所示的本發(fā)明進行大量修改和/或變型。因此，在所有方面應(yīng)該認為本實施例是示意性的而并非進行限制。權(quán)利要求1.一種用于接收和處理數(shù)據(jù)的系統(tǒng)，所述系統(tǒng)包括數(shù)據(jù)處理和驗證部分，用于以電子格式從客戶接受數(shù)據(jù)并且從中識別能夠直接驗證的數(shù)據(jù)元素；風(fēng)險評估部分，用于接收沒有被識別為可直接驗證的數(shù)據(jù)元素，并且評估所述數(shù)據(jù)元素是不完整或不正確的風(fēng)險，所述風(fēng)險評估部分產(chǎn)生風(fēng)險評估數(shù)據(jù)；以及決定支持部分，用于從所述風(fēng)險評估部分接收所述風(fēng)險評估數(shù)據(jù)，并且根據(jù)包含在所述風(fēng)險評估數(shù)據(jù)中的風(fēng)險的評估對客戶數(shù)據(jù)的接下來處理選擇恰當動作。2.如權(quán)利要求1所述的用于接收和處理數(shù)據(jù)的系統(tǒng)，其中，所述風(fēng)險評估部分基于如下內(nèi)容的一個或多個來將風(fēng)險模型應(yīng)用到客戶，所述內(nèi)容包括與客戶交互的過去準確度的記錄；先前已經(jīng)由客戶提供的不正確和/或不完整數(shù)據(jù)的程度；能夠被識別為來自客戶的數(shù)據(jù)的任何先前提供和/或驗證的結(jié)果的其它行為的歷史。3.如權(quán)利要求1所述的用于接收和處理數(shù)據(jù)的系統(tǒng)，其中，所述風(fēng)險評估部分基于如下內(nèi)容的一個或多個來將風(fēng)險模型應(yīng)用到客戶，所述內(nèi)容包括由個人客戶提供的數(shù)據(jù)與由具有相似情況的其它客戶提供的數(shù)據(jù)的比較；由客戶提供的數(shù)據(jù)與包含一般統(tǒng)計信息的外部數(shù)據(jù)源的比較；數(shù)據(jù)源，包含與諸如屬于犯罪記錄的數(shù)據(jù)、與其它事務(wù)機構(gòu)交互的歷史之類個人客戶情況特定有關(guān)的信息或?qū)儆谏婕芭c其它國家中的事務(wù)機構(gòu)進行交互的客戶的任何交互的信息。4.如權(quán)利要求1所述的用于接收和處理數(shù)據(jù)的系統(tǒng)，其中，所述風(fēng)險評估部分將客戶特定風(fēng)險概況應(yīng)用到由客戶提交的數(shù)據(jù)，其中，所述客戶特定風(fēng)險概況包括用于評估從事某些行為的客戶的傾向的風(fēng)險得分。5.如權(quán)利要求4所述的用于接收和處理數(shù)據(jù)的系統(tǒng)，其中，所述客戶特定風(fēng)險概況包括用于指示由客戶提交的數(shù)據(jù)中項目的值的期待范圍的操作閾值，所述期待范圍以由客戶提交的先前數(shù)據(jù)、基于行業(yè)的統(tǒng)計均值或可從其它源獲得的信息為基礎(chǔ)。6.如權(quán)利要求1所述的用于接收和處理數(shù)據(jù)的系統(tǒng)，其中，所述數(shù)據(jù)處理和驗證部分包括自動調(diào)整部分，所述自動調(diào)整部分自動糾正由客戶提交的己經(jīng)被識別為可驗證但是不正確的數(shù)據(jù)。7.如權(quán)利要求1所述的用于接收和處理數(shù)據(jù)的系統(tǒng)，其中，所述決定支持部分包括確定部分，如果由客戶提交的數(shù)據(jù)己經(jīng)被識別為正確，并且所述風(fēng)險評估部分評估客戶的風(fēng)險低于預(yù)定閾值，則所述確定部分發(fā)布將不產(chǎn)生進一步處理的通知。8.如權(quán)利要求1所述的用于接收和處理數(shù)據(jù)的系統(tǒng)，其中，所述數(shù)據(jù)處理和驗證部分包括交互式部分，所述交互式部分關(guān)于由客戶提交的已經(jīng)被識別為可驗證但是不正確的數(shù)據(jù)來自動向客戶提供反饋。9.一種用于接收和處理從客戶收集的數(shù)據(jù)的方法，所述方法包括如下步驟與客戶進行交互以從客戶獲得屬于特定客戶動作的數(shù)據(jù)；分析所收集的數(shù)據(jù)以從所收集的數(shù)據(jù)中識別可直接驗證的數(shù)據(jù)元素，進一步確定可直接驗證的任何數(shù)據(jù)元素是否是不完整或不正確的，并且重復(fù)進行對被確定為不完整和/或不正確的任何數(shù)據(jù)元素的請求；對與由客戶提供的沒有被識別為可直接驗證的任何數(shù)據(jù)元素關(guān)聯(lián)的風(fēng)險進行評估，所述評估將沒有被識別為可直接驗證的任何數(shù)據(jù)元素是不完整或不正確的風(fēng)險進行量化；以及考慮不完整或不正確數(shù)據(jù)的風(fēng)險的評估，并且將其與被認為是可接受用于接受和處理客戶請求的風(fēng)險等級進行比較，從而關(guān)于所述客戶請求來確定要被實現(xiàn)的未來動作。10.如權(quán)利要求9所述的方法，其中，所述風(fēng)險評估步驟涉及基于如下內(nèi)容的一個或多個來將風(fēng)險模型應(yīng)用到客戶，所述內(nèi)容為與客戶交互的過去準確度的記錄；先前己經(jīng)由客戶提供的不正確和/或不完整數(shù)據(jù)的程度；能夠被識別為來自客戶的數(shù)據(jù)的任何先前提供和/或驗證的結(jié)果的其它行為的歷史。11.如權(quán)利要求9所述的方法，其中，所述風(fēng)險評估步驟涉及基于如下內(nèi)容的一個或多個來將風(fēng)險模型應(yīng)用到客戶，所述內(nèi)容為由個人客戶提供的數(shù)據(jù)與由具有相似情況的其它客戶提供的數(shù)據(jù)的比較；由客戶提供的數(shù)據(jù)與包含一般統(tǒng)計信息的外部數(shù)據(jù)源的比較；數(shù)據(jù)源，包含與諸如屬于犯罪記錄的數(shù)據(jù)、與其它事務(wù)機構(gòu)交互的歷史之類個人客戶情況特定有關(guān)的信息或?qū)儆谏婕捌渌鼑抑械氖聞?wù)機構(gòu)與客戶交互的任何交互的信息。12.如權(quán)利要求9所述的方法，其中，所述風(fēng)險評估步驟涉及將客戶特定風(fēng)險概況應(yīng)用到由客戶提交的數(shù)據(jù)，其中，所述客戶特定風(fēng)險概況包括用于評估從事某些行為的客戶的傾向的風(fēng)險得分。13.如權(quán)利要求12所述的方法，其中，所述客戶特定風(fēng)險概況包括用于指示由客戶提交的數(shù)據(jù)中項目的值的期待范圍的操作閾值，所述期待范圍以由客戶提交的先前數(shù)據(jù)、基于行業(yè)的統(tǒng)計均值或可從其它源獲得的信息為基礎(chǔ)。14.如權(quán)利要求9所述的方法，其中，所述數(shù)據(jù)分析步驟包括自動調(diào)整，用來自動糾正由客戶提交的已經(jīng)被識別為可驗證但是不正確的數(shù)據(jù)。15.如權(quán)利要求9所述的方法，其中，所述確定未來動作的步驟包括如果由客戶提交的數(shù)據(jù)已經(jīng)被識別為正確，并且所述風(fēng)險評估部分評估低于預(yù)定閾值的客戶的風(fēng)險，則發(fā)布將不產(chǎn)生進一步處理的通知。16.—種處理從客戶接收到的數(shù)據(jù)的方法，所述方法包括如下步驟分析所收集的數(shù)據(jù)以從所收集的數(shù)據(jù)識別可直接驗證的數(shù)據(jù)元素；確定可直接驗證的任何數(shù)據(jù)元素是否是不完整或不正確的；確定被識別為不完整或不正確的任何數(shù)據(jù)元素是否適于自動糾正，并且如果適于自動糾正，則自動糾正那些元素；基于從客戶收集的數(shù)據(jù)以及基于關(guān)于客戶的任何可用附加信息來獲得客戶的風(fēng)險概況；將所述風(fēng)險概況應(yīng)用到從客戶收集的數(shù)據(jù)以確定是否應(yīng)該關(guān)于由客戶提供的沒有被識別為可直接驗證的任何數(shù)據(jù)元素進行進一步的處理；以及如果可直接驗證的數(shù)據(jù)己經(jīng)被識別為不完整或不正確但不能夠自動糾正，或者如果應(yīng)用所述風(fēng)險概況的步驟已經(jīng)產(chǎn)生需要進一歩的處理的指示，則將進一步的處理應(yīng)用到從客戶收集的數(shù)據(jù)。17.如權(quán)利要求16所述的方法，其中，所述風(fēng)險概況包括從如下內(nèi)容的一個或多個導(dǎo)出的數(shù)據(jù)，所述內(nèi)容包括與客戶交互的過去準確度的記錄；'先前已經(jīng)由客戶提供的不正確和/或不完整數(shù)據(jù)的程度；能夠被識別為來自客戶的數(shù)據(jù)的任何先前提供和/或驗證的結(jié)果的其它行為的歷史。18.如權(quán)利要求16所述的方法，其中，所述風(fēng)險概況包括從如下內(nèi)容的一個或多個導(dǎo)出的數(shù)據(jù)，所述內(nèi)容包括由個人客戶提供的數(shù)據(jù)與由具有相似情況的其它客戶提供的數(shù)據(jù)的比較；由客戶提供的數(shù)據(jù)與包含一般統(tǒng)計信息的外部數(shù)據(jù)源的比較；數(shù)據(jù)源，包含與諸如屬于犯罪記錄的數(shù)據(jù)、與其它事務(wù)機構(gòu)交互的歷史之類個人客戶情況特定有關(guān)的信息或?qū)儆谏婕捌渌鼑抑械氖聞?wù)機構(gòu)與客戶交互的任何交互的信息。19.如權(quán)利要求16所述的方法，其中，所述風(fēng)險概況包括用于評估從事某些行為的客戶的傾向的風(fēng)險得分。20.如權(quán)利要求19所述的方法，其中，所述風(fēng)險概況包括用于指示由客戶提交的數(shù)據(jù)中項目的值的期待范圍的操作閾值，所述期待范圍以由客戶提交的先前數(shù)據(jù)、基于行業(yè)的統(tǒng)計均值或可從其它源獲得的信息為基礎(chǔ)。21.—種用于接收和處理從客戶收集的數(shù)據(jù)的在計算機可讀介質(zhì)上實現(xiàn)的計算機程序，所述計算機程序包括計算機指令代碼，用于分析從客戶收集的數(shù)據(jù)和指令代碼以識別可直接驗證的數(shù)據(jù)元素；計算機指令代碼，用于確定可直接驗證的任何數(shù)據(jù)元素是否是不完整或不正確的；計算機指令代碼，對與由客戶提供的沒有被識別為可直接驗證的任何數(shù)據(jù)元素關(guān)聯(lián)的風(fēng)險進行評估，所述評估將沒有被識別為可直接驗證的任何數(shù)據(jù)元素是不完整或不正確的風(fēng)險進行量化；以及計算機指令代碼，用于考慮不完整或不正確數(shù)據(jù)的風(fēng)險的評估并且將其與預(yù)定可接受的風(fēng)險等級進行比較，來關(guān)于所述客戶請求確定要被實現(xiàn)的未來動作。22.如權(quán)利要求21所述的在計算機可讀介質(zhì)上實現(xiàn)的計算機程序還包括與客戶進行交互以從客戶獲得屬于特定客戶動作的數(shù)據(jù)的計算機指令代碼。23.如權(quán)利要求22所述的在計算機可讀介質(zhì)上實現(xiàn)的計算機程序還包括對被識別為可直接驗證但是不完整或不正確的任何數(shù)據(jù)元素進行重復(fù)請求的計算機指令代碼。24.如權(quán)利要求21所述的在計算機可讀介質(zhì)上實現(xiàn)的計算機程序，其中，所述用于評估風(fēng)險的計算機指令代碼包括客戶特定風(fēng)險概況，所述客戶特定風(fēng)險概況提供評估從事某些行為的客戶的傾向的風(fēng)險得分。25.如權(quán)利要求21所述的在計算機可讀介質(zhì)上實現(xiàn)的計算機程序，其中，所述客戶特定風(fēng)險概況包括用于指示由客戶提交的數(shù)據(jù)中項目的值的期待范圍的操作閾值，所述期待范圍以由客戶提交的先前數(shù)據(jù)、基于行業(yè)的統(tǒng)計均值或可從其它源獲得的信息為基礎(chǔ)。26.—種處理從客戶接收到的數(shù)據(jù)的方法，所述方法包括如下步驟分析所收集的數(shù)據(jù)以識別可從所收集的數(shù)據(jù)直接驗證的數(shù)據(jù)元素；確定可直接驗證的任何數(shù)據(jù)元素是否是不完整或不正確的；確定被識別為不完整或不正確的任何數(shù)據(jù)元素是否適于自動糾正，并且如果適于自動糾正，則自動糾正那些元素；基于從客戶收集的數(shù)據(jù)以及基于關(guān)于客戶的可用附加信息來獲得客戶的風(fēng)險概況，其中，所述風(fēng)險概況包括用于評估從事某些行為的客戶的傾向的風(fēng)險得分和指示由客戶提交的數(shù)據(jù)中項目的值的期待范圍的操作閾值，所述期待范圍以由客戶提交的先前數(shù)據(jù)、基于行業(yè)的統(tǒng)計均值或可從其它源獲得的信息為基礎(chǔ)；將所述風(fēng)險概況應(yīng)用到從客戶收集的數(shù)據(jù)以確定從客戶收集的數(shù)據(jù)中的錯誤或遺漏的風(fēng)險水平，并應(yīng)用于確定是否應(yīng)該關(guān)于由客戶提供的沒有被識別為可直接驗證的任何數(shù)據(jù)元素進行進一步的處理；以及如果可直接驗證數(shù)據(jù)已經(jīng)被識別為不完整或不正確但不能夠自動糾正，或者如果應(yīng)用所述風(fēng)險概況的步驟已經(jīng)產(chǎn)生需要進一步處理的指示，則將進一步的處理應(yīng)用到從客戶收集的數(shù)據(jù)。全文摘要本發(fā)明公開了一種用于接收和處理數(shù)據(jù)的系統(tǒng)，所述系統(tǒng)包括數(shù)據(jù)處理和驗證部分，用于以電子格式從客戶接受數(shù)據(jù)并且從中識別能夠直接驗證的數(shù)據(jù)元素；風(fēng)險評估部分，用于接收沒有被識別為可直接驗證的數(shù)據(jù)元素并且評估所述數(shù)據(jù)元素是不完整或不正確的風(fēng)險，所述風(fēng)險評估部分產(chǎn)生風(fēng)險評估數(shù)據(jù)；以及決定支持部分，用于從所述風(fēng)險評估部分接收所述風(fēng)險評估數(shù)據(jù)并且根據(jù)包含在所述風(fēng)險評估數(shù)據(jù)中的風(fēng)險的評估對客戶數(shù)據(jù)的接下來處理選擇恰當動作。文檔編號G06Q40/00GK101194286SQ200680018111公開日2008年6月4日申請日期2006年3月24日優(yōu)先權(quán)日2005年3月24日發(fā)明者卡爾·沃德,馬克·彼得·斯托克申請人:埃森哲全球服務(wù)有限公司