配，并顯示出所述投資比例和利息的信息。另一方面，由于貸款者的貸款金額被設(shè)定成多個等份或比例，因此，貸款者所需求的資金可由一位或多位投資者提供，以在進(jìn)行交易撮合時，使交易撮合單元能根據(jù)投資者決定的投資比例提供一位或多位投資者。
[0021]于另一具體實例中，投資者的投資所獲利的利息分配可由下列公式計算:IN=LN*((a%/12 ) *n )，其中IN表示利息，LN表示貸款金額，a表示年息及η表示貸款期間。舉例而言，當(dāng)貸款者的貸款金額為50，000元，貸款期間為3個月，年息為19.98%，若僅有一位投資者時，其投資所獲利的利息經(jīng)計算為2497.5元，經(jīng)四舍五入至整數(shù)后，所述投資者可獲得的利息為2，498元；若有二位投資者時，當(dāng)甲投資者投資30，000元而乙投資者投資20，000元，經(jīng)四舍五入至整數(shù)后，則甲投資者可獲得的利息為1，499元，而乙投資者可獲得的利息為999元。
[0022]本發(fā)明的借貸撮合平臺系統(tǒng)還包括合約審核單元，用以簽訂貸款者和投資者的合約作業(yè)，具體而言，當(dāng)集資完成時，得標(biāo)的貸款者和得標(biāo)的投資者通過合約審核單元進(jìn)行簽訂合約作業(yè)，并將合約所訂定項目儲存于所述合約審核單元中，供貸款者和投資者依所述合約執(zhí)行借貸交易作業(yè)，并授權(quán)本發(fā)明的借貸撮合平臺系統(tǒng)執(zhí)行資金交易能正常運作的相關(guān)作業(yè)。此外，當(dāng)貸款者違約時，可提供投資者相關(guān)的法律咨詢服務(wù)。
[0023]本發(fā)明的借貸撮合平臺系統(tǒng)還包括成交資金管理單元，用以管理并監(jiān)控貸款者和投資者的成交資金交易作業(yè)，所述成交資金交易作業(yè)包括撥款、還款及借貸手續(xù)費處理。具體而言，于指定日期、設(shè)定貸款金額、分期期數(shù)、設(shè)定投資金額、貸款期間及年息等相關(guān)信息下，進(jìn)行成交資金交易作業(yè)，包括通過成交資金管理單元，使投資者進(jìn)行撥款作業(yè)及使貸款者進(jìn)行還款作業(yè)，其特征在于所述撥款作業(yè)及還款作業(yè)包括于借貸交易中所分配到的借貸手續(xù)費處理的費用。
[0024]于一具體實例中，貸款金額和投資金額實質(zhì)上包括借貸手續(xù)費，且貸款者的借貸手續(xù)費的計算公式為:CN=3，000+ (LN*m*3%)，而投資者的借貸手續(xù)費的計算公式為:CN=IN*1%,其中CN表示手續(xù)費，LN表示貸款金額，m表示分期期數(shù)及IN表示投資金額。舉例而言，當(dāng)貸款者的貸款金額為50，000元，分期期數(shù)為2期，若僅有一位投資者時，則貸款者的借貸手續(xù)費處理的費用為6，000元，而投資者的借貸手續(xù)費處理的費用為500元；若有二位投資者時，其中甲投資者投資30，000元而乙投資者投資20，000元，則甲投資者的借貸手續(xù)費處理的費用為300元，而乙投資者的借貸手續(xù)費處理的費用為200元。
[0025]本發(fā)明的借貸撮合平臺系統(tǒng)還包括財務(wù)管理單元，用以監(jiān)控并處理貸款者和投資者的財務(wù)作業(yè)，所述財務(wù)作業(yè)包括收付款、催收款及呆賬處理。若貸款者和投資者于撥款或還款后，財務(wù)管理單元可處理并記錄此次借貸撮合成交后的收付款相關(guān)作業(yè)，若貸款者和投資者未于指定日期進(jìn)行撥款或還款或是發(fā)生違約時，則財務(wù)管理單元可監(jiān)控并處理相關(guān)催收款或呆賬處理。于一實施方案中，當(dāng)貸款者未于還款期限按時還款而出現(xiàn)呆賬情形時，財務(wù)管理單元可依據(jù)所述貸款者與投資者所簽訂的交易合約進(jìn)行寄發(fā)實名合約動作，并協(xié)助所述投資人債權(quán)轉(zhuǎn)賣管道或訴訟辦法等法律咨詢的后續(xù)事宜服務(wù)。
[0026]于其他實施方案中，本發(fā)明的借貸撮合平臺系統(tǒng)還可包括但非限于營銷單元、企劃單元、法務(wù)單元、系統(tǒng)服務(wù)單元及系統(tǒng)維護(hù)單元等，用以使平臺用戶能通過本發(fā)明的借貸撮合平臺系統(tǒng)更有效率地進(jìn)行借貸撮合。
[0027]本發(fā)明的借貸撮合平臺系統(tǒng)可通過服務(wù)器與數(shù)據(jù)庫來架構(gòu)，以供復(fù)數(shù)用戶通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行安全且快速的借貸交易，且本發(fā)明的借貸撮合平臺系統(tǒng)主要是針對點對點技術(shù)協(xié)同商務(wù)模式所架構(gòu)的，至于所述點對點技術(shù)是本領(lǐng)域技術(shù)人員可理解的，因此不須在此多做贅述。具體而言，本發(fā)明的借貸撮合平臺系統(tǒng)實質(zhì)上是云端網(wǎng)絡(luò)接口，且只要是具有網(wǎng)絡(luò)通訊功能的電子裝置皆可進(jìn)入本發(fā)明的借貸撮合平臺系統(tǒng)，所述電子裝置包括但非限于平板計算機(jī)、筆記本電腦、臺式計算機(jī)、手機(jī)及PDA等。于一實施方案中，投資者可使用智能型手機(jī)通過本發(fā)明的借貸撮合平臺系統(tǒng)檢視資金需求信息和投資信息，并進(jìn)行借貸交易撮合。
[0028]因此，雖是在網(wǎng)絡(luò)接口，本發(fā)明的借貸撮合平臺系統(tǒng)能在最嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕栀J撮合管理和監(jiān)控下，提供有效率的風(fēng)險評估和投資質(zhì)量管理，簡化人力成本和借貸作業(yè)時間，能解決傳統(tǒng)銀行間接金融、審核作業(yè)繁雜及需擔(dān)保條件等缺點，具有免擔(dān)保、快速、完全匿名和合約保障的優(yōu)點，且投資者可依貸款者的信用評級決定投資金額和投資利息，適合于小額投資且能符合預(yù)期的投資回報率，確實解決了目前電子金融平臺應(yīng)用上的局限。
[0029]于本文中所揭示的【附圖說明】及實施方案的說明僅為了易于了解本發(fā)明的內(nèi)涵而非用以限制本發(fā)明，且在不悖離本發(fā)明的主旨及精神的情況下，本領(lǐng)域技術(shù)人員可通過其他不同的實施方案加以實行或應(yīng)用，但仍涵蓋在本發(fā)明所主張的專利保護(hù)范圍內(nèi)。
【主權(quán)項】
1.一種借貸撮合平臺系統(tǒng)，所述系統(tǒng)包括: 申請作業(yè)單元，用以提供用戶申請成為貸款者或投資者； 會員數(shù)據(jù)單元，用以記錄所述貸款者和所述投資者的會員數(shù)據(jù)； 風(fēng)險審核單元，用以審核所述貸款者的信用評級；以及 交易撮合單元，耦合至所述申請作業(yè)單元、所述會員數(shù)據(jù)單元和所述風(fēng)險審核單元，用以提供所述貸款者和所述投資者進(jìn)行借貸交易撮合，其特征在于，所述借貸撮合平臺系統(tǒng)實質(zhì)上是云端網(wǎng)絡(luò)接口，使所述貸款者和所述投資者通過所述云端網(wǎng)絡(luò)接口達(dá)成借貸撮口 O
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的借貸撮合平臺系統(tǒng)，其特征在于:所述信用評級是根據(jù)信用評級參數(shù)審核出所述貸款者的信用評級等級，使所述投資者依所述信用評級等級決定投資金額。
3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的借貸撮合平臺系統(tǒng)，其特征在于:所述用戶包括自然人。
4.根據(jù)權(quán)利要求1所述的借貸撮合平臺系統(tǒng)，其特征在于:所述系統(tǒng)還包括借貸信息單元，耦合至所述交易撮合單元，用以提供所述貸款者發(fā)布資金需求信息，并提供所述投資者所述資金需求信息和投資信息。
5.根據(jù)權(quán)利要求4所述的借貸撮合平臺系統(tǒng)，其特征在于:所述投資信息包括投資比例和利息，并根據(jù)所述投資比例計算出所述利息。
6.根據(jù)權(quán)利要求5所述的借貸撮合平臺系統(tǒng)，其特征在于:所述交易撮合單元根據(jù)所述投資比例提供一位或多位投資者。
7.根據(jù)權(quán)利要求1所述的借貸撮合平臺系統(tǒng)，其特征在于:所述系統(tǒng)還包括合約審核單元，耦合至所述交易撮合單元，用以簽訂所述貸款者和所述投資者的合約作業(yè)。
8.根據(jù)權(quán)利要求1所述的借貸撮合平臺系統(tǒng)，其特征在于:所述系統(tǒng)還包括成交資金管理單元，耦合至所述交易撮合單元，用以管理所述貸款者和所述投資者的成交資金交易作業(yè)，包括撥款、還款及借貸手續(xù)費處理。
9.根據(jù)權(quán)利要求1所述的借貸撮合平臺系統(tǒng)，其特征在于:所述系統(tǒng)還包括財務(wù)管理單元，耦合至所述交易撮合單元，用以監(jiān)控所述貸款者和所述投資者的財務(wù)作業(yè)，包括收付款、催收款及呆賬處理。
10.根據(jù)權(quán)利要求1所述的借貸撮合平臺系統(tǒng)，其特征在于:所述會員數(shù)據(jù)包括個人身份數(shù)據(jù)、會員賬號及會員密碼。
【專利摘要】一種借貸撮合平臺系統(tǒng)，包括申請作業(yè)單元、會員數(shù)據(jù)單元、風(fēng)險審核單元以及交易撮合單元，該借貸撮合平臺系統(tǒng)用以使貸款者和投資者通過云端網(wǎng)絡(luò)接口達(dá)成借貸撮合。本發(fā)明的借貸撮合平臺系統(tǒng)提供用戶高隱私的匿名會員制，并能使投資者依貸款者的信用評級來選擇適合的投資金額，可降低投資風(fēng)險，確保投資回報率，同時具有免擔(dān)保、快速和合約保障等優(yōu)點，且特別適用于小額的短期投資。
【IPC分類】G06Q40-04
【公開號】CN104715415
【申請?zhí)枴緾N201410020131
【發(fā)明人】徐國良
【申請人】徐國良
【公開日】2015年6月17日
【申請日】2014年1月16日