借貸撮合平臺(tái)系統(tǒng)的制作方法
【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001]本發(fā)明涉及一種電子金融平臺(tái)系統(tǒng)，特別是涉及一種借貸撮合平臺(tái)系統(tǒng)。
【背景技術(shù)】
[0002]隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)與信息技術(shù)的迅速發(fā)展，人們對(duì)于資金的需求日益增加，通常能通過銀行或民間借貸市場(chǎng)進(jìn)行借貸或投資。雖然銀行可提供個(gè)人或企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)低的安全借貸或投資服務(wù)，但須事先經(jīng)過嚴(yán)格的身分審核或擔(dān)保條件才能進(jìn)行交易，常造成個(gè)人或企業(yè)的不便，且投資回報(bào)率往往不如預(yù)期。此外，民間借貸市場(chǎng)龐大，但卻缺乏合法、隱密、安全、快速且符合潮流的借貸服務(wù)。
[0003]一般小額投資產(chǎn)品包括基金、外匯、股票、保單等，但皆須6至12個(gè)月才可獲利，且均利息收入低于2%。又由于創(chuàng)投、避險(xiǎn)基金等投資皆有出資名額限制，且非一般小額投資人能參加，更有潛在的投資高風(fēng)險(xiǎn)。此外，在當(dāng)今信息發(fā)達(dá)的時(shí)代，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)能提供的功能也日趨復(fù)雜且進(jìn)步，例如利用互聯(lián)網(wǎng)通過點(diǎn)對(duì)點(diǎn)(peer-to-peer)技術(shù)達(dá)成通訊,然而卻有個(gè)人隱私信息外泄的風(fēng)險(xiǎn)。
[0004]目前電子金融平臺(tái)中，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、資金收付、借貸利率等皆未有嚴(yán)格的管控或處理，且有些期望回報(bào)率或期望風(fēng)險(xiǎn)可由用戶自行調(diào)整，故常造成許多借貸糾紛。因此，仍需要一種符合網(wǎng)絡(luò)潮流的貸款與投資平臺(tái)，所述平臺(tái)能提供安全、快速、完全匿名且高回報(bào)率。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0005]針對(duì)上述缺陷，本發(fā)明提供一種借貸撮合平臺(tái)系統(tǒng)。
[0006]本發(fā)明的借貸撮合平臺(tái)系統(tǒng)包括:申請(qǐng)作業(yè)單元，用以提供用戶申請(qǐng)成為貸款者或投資者；會(huì)員數(shù)據(jù)單元，用以記錄所述貸款者和所述投資者的會(huì)員數(shù)據(jù)；風(fēng)險(xiǎn)審核單元，用以審核所述貸款者的信用評(píng)級(jí)；以及交易撮合單元，耦合至所述申請(qǐng)作業(yè)單元、所述會(huì)員數(shù)據(jù)單元和所述風(fēng)險(xiǎn)審核單元，用以提供所述貸款者和所述投資者進(jìn)行借貸交易撮合，其特征在于所述借貸撮合平臺(tái)系統(tǒng)實(shí)質(zhì)上是云端網(wǎng)絡(luò)接口，使所述貸款者和所述投資者通過所述云端網(wǎng)絡(luò)接口達(dá)成借貸撮合。
[0007]在本發(fā)明的借貸撮合平臺(tái)系統(tǒng)中，申請(qǐng)作業(yè)單元提供用戶快速且安全地申請(qǐng)成為會(huì)員；會(huì)員數(shù)據(jù)單元用以記錄、維護(hù)并管理會(huì)員數(shù)據(jù)，杜絕會(huì)員個(gè)人數(shù)據(jù)外泄的安全性問題；風(fēng)險(xiǎn)審核單元用以審核并監(jiān)控貸款者的信用評(píng)級(jí)等級(jí)，使每位貸款者皆具有一份專屬個(gè)人信用評(píng)級(jí)(Personal Financial Ranking, PFR),提供投資者判斷并選擇最適合的投資比例或投資金額；以及交易撮合單元提供方便且高隱密性的借貸撮合，據(jù)此在所述在線借貸撮合平臺(tái)下，嚴(yán)謹(jǐn)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管控、交易安全、投資效率及簡(jiǎn)化人力成本等借貸撮合。
[0008]本發(fā)明的借貸撮合平臺(tái)系統(tǒng)提供用戶高隱私的匿名會(huì)員制，并能使投資者依貸款者的信用評(píng)級(jí)來選擇適合的投資金額，可降低投資風(fēng)險(xiǎn)，確保投資回報(bào)率，同時(shí)具有免擔(dān)保、快速和合約保障等優(yōu)點(diǎn)，且特別適用于小額的短期投資。
【附圖說明】
[0009]圖1是本發(fā)明的一具體實(shí)施方案的借貸撮合平臺(tái)系統(tǒng)的架構(gòu)圖。
[0010]圖2是本發(fā)明的另一具體實(shí)施方案的借貸撮合平臺(tái)系統(tǒng)的架構(gòu)圖。
【具體實(shí)施方式】
[0011]以下是通過特定的具體實(shí)例說明本發(fā)明的實(shí)施方案，本領(lǐng)域技術(shù)人員可由本說明書所揭示的內(nèi)容輕易了解本發(fā)明的功效及特點(diǎn)。當(dāng)然，本發(fā)明亦可通過其他不同的具體實(shí)施方案加以實(shí)施或應(yīng)用。
[0012]請(qǐng)參閱圖1，其是本發(fā)明的借貸撮合平臺(tái)系統(tǒng)架構(gòu)圖的一示意圖，如圖所示，借貸撮合平臺(tái)系統(tǒng)100包括申請(qǐng)作業(yè)單元103、會(huì)員數(shù)據(jù)單元104、風(fēng)險(xiǎn)審核單元105、以及交易撮合單元110，提供貸款者101和投資者102通過所述借貸撮合平臺(tái)系統(tǒng)100達(dá)成借貸撮八口 ο
[0013]本發(fā)明的借貸撮合平臺(tái)系統(tǒng)中，申請(qǐng)作業(yè)單元用以提供用戶申請(qǐng)成為貸款者或投資者；會(huì)員數(shù)據(jù)單元用以記錄所述貸款者和所述投資者的會(huì)員數(shù)據(jù)；風(fēng)險(xiǎn)審核單元用以審核所述貸款者的信用評(píng)級(jí)；以及交易撮合單元用以提供所述貸款者和所述投資者進(jìn)行借貸交易撮合。本發(fā)明的一個(gè)技術(shù)特點(diǎn)是借貸撮合平臺(tái)系統(tǒng)實(shí)質(zhì)上為云端網(wǎng)絡(luò)接口，能使貸款者和投資者通過所述云端網(wǎng)絡(luò)接口達(dá)成借貸撮合。
[0014]請(qǐng)參閱圖2，其是本發(fā)明的借貸撮合平臺(tái)系統(tǒng)架構(gòu)圖的另一示意圖，如圖更詳細(xì)地顯示，借貸撮合平臺(tái)系統(tǒng)200包括申請(qǐng)作業(yè)單元203、會(huì)員數(shù)據(jù)單元204、風(fēng)險(xiǎn)審核單元205、借貸信息單元206、合約審核單元207、成交資金管理單元208、財(cái)務(wù)管理單元209、以及交易撮合單元210，提供貸款者201和投資者202通過所述借貸撮合平臺(tái)系統(tǒng)200達(dá)成借貸撮八口 ο
[0015]于一實(shí)施方案中，申請(qǐng)作業(yè)單元加入會(huì)員的流程包括申請(qǐng)步驟及驗(yàn)證步驟，使有資金需求用戶登入借貸撮合平臺(tái)系統(tǒng)的申請(qǐng)作業(yè)單元，進(jìn)行申請(qǐng)步驟及驗(yàn)證步驟后，即可通過成為正式會(huì)員。然而，若是無法完成上述的申請(qǐng)作業(yè)流程者，則因驗(yàn)證失敗而無法通過成為正式會(huì)員，可于取消申請(qǐng)后重新申請(qǐng)作業(yè)流程，仍可再次申請(qǐng)加入成為正式會(huì)員。于所述的具體實(shí)例中，所述用戶包括自然人，且所述申請(qǐng)步驟及驗(yàn)證步驟由所述自然人輸入的申請(qǐng)條件而進(jìn)行申請(qǐng)及驗(yàn)證，并將所述申請(qǐng)條件的信息儲(chǔ)存于申請(qǐng)作業(yè)單元中，其特征在于所述申請(qǐng)條件包括年滿20歲以上及有固定工作者。
[0016]于會(huì)員數(shù)據(jù)單元中，所述會(huì)員數(shù)據(jù)包括個(gè)人身份數(shù)據(jù)、會(huì)員賬號(hào)及會(huì)員密碼等信息，所述會(huì)員賬號(hào)及會(huì)員密碼是經(jīng)登錄成為正式會(huì)員者所自行設(shè)定的，并將所述賬號(hào)及密碼儲(chǔ)存于會(huì)員數(shù)據(jù)單元中，供登入網(wǎng)站時(shí)的身份確認(rèn)，其特征在于所述個(gè)人身份數(shù)據(jù)例如但非限于姓名、身份證字號(hào)、昵稱、電話、地址及e-mail等信息。
[0017]本發(fā)明的風(fēng)險(xiǎn)審核單元用以審核、更新并儲(chǔ)存貸款者的信用評(píng)級(jí)，所述信用評(píng)級(jí)是根據(jù)信用評(píng)級(jí)參數(shù)審核出貸款者的信用評(píng)級(jí)等級(jí)，使投資者依所述信用評(píng)級(jí)等級(jí)決定投資金額。于一實(shí)施方案中，個(gè)人信用評(píng)級(jí)的審核作業(yè)流程包括更新步驟及稽核步驟，以在貸款者提供個(gè)人聯(lián)征相關(guān)信息并經(jīng)過稽核為正確后，予以評(píng)分出所述貸款者的信用評(píng)級(jí)等級(jí)，完成更新信用評(píng)級(jí)流程。然而，若是經(jīng)過稽核為錯(cuò)誤后，則無法完成上述的更新步驟及稽核步驟，將無法通過評(píng)分出個(gè)人信用評(píng)級(jí)，于審核作業(yè)流程中顯示作廢并提示。
[0018]信用評(píng)級(jí)是由與個(gè)人聯(lián)征相關(guān)信息有關(guān)的多組信用評(píng)級(jí)參數(shù)所組成，所述信用評(píng)級(jí)參數(shù)包括但非限于個(gè)人信息，如身份證明、年齡及婚姻狀態(tài)等；職業(yè)工作，如職業(yè)、工作年資及專業(yè)身份等:收入證明，如最近六個(gè)月的平均薪資收入等；財(cái)力證明，如不動(dòng)產(chǎn)總值、有價(jià)證券總值及汽機(jī)車總值等；及金融歷史，如信用卡遲繳次數(shù)、信用卡持有張數(shù)及債務(wù)轉(zhuǎn)讓次數(shù)等，依特定貸款者的各個(gè)信用評(píng)級(jí)參數(shù)的得分(score)，評(píng)分出信用評(píng)級(jí)等級(jí)。于一具體實(shí)例中，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)審核單元審核出貸款者的信用評(píng)級(jí)等級(jí)為D級(jí)以下，則不開放所述貸款者所發(fā)布的資金需求信息。此外，若貸款者的信用評(píng)級(jí)等級(jí)為C級(jí)，可開放所述貸款者所發(fā)布的資金需求信息，但會(huì)提示并建議更新信用評(píng)級(jí)。
[0019]本發(fā)明的風(fēng)險(xiǎn)審核單元可針對(duì)貸款者的財(cái)務(wù)或信用狀況全盤了解而不會(huì)有偏頗的情形，且對(duì)所述貸款者所稽核評(píng)分出的信用評(píng)級(jí)，可提供給投資者選擇信用評(píng)級(jí)良好者作為投資目標(biāo)，而決定投資比例和投資利息，因而可協(xié)助投資者提高投資效率、投資策略和降低投資風(fēng)險(xiǎn)。
[0020]本發(fā)明的借貸撮合平臺(tái)系統(tǒng)還包括借貸信息單元，用以提供貸款者發(fā)布資金需求信息，并提供投資者所述資金需求信息和投資信息。于一具體實(shí)施方案中，當(dāng)有資金需求的用戶于申請(qǐng)作業(yè)單元申請(qǐng)成為貸款者，并經(jīng)會(huì)員數(shù)據(jù)單元進(jìn)行身份確認(rèn)后，可提供個(gè)人聯(lián)征相關(guān)信息供風(fēng)險(xiǎn)審核單元審核出信用評(píng)級(jí)等級(jí)，并可由借貸信息單元發(fā)布資金需求信息，并將所述資金需求信息和投資信息提供給投資者，讓所述投資者能根據(jù)所述貸款者的信用評(píng)級(jí)等級(jí)，自行判斷并選擇投資金額，其特征在于所述投資信息包括投資比例和利息，并根據(jù)所述投資比例計(jì)算出所述利息。于一具體實(shí)例中，借貸信息單元是將貸款者所發(fā)布的貸款金額分割成十等份，使投資者決定投資比例，并能根據(jù)投資比例計(jì)算投資所獲利的利息分