一種智能理財方法和裝置的制造方法
【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001]本發(fā)明涉及金融數(shù)據(jù)處理技術(shù)領(lǐng)域，尤其涉及一種智能理財方法和裝置。
【背景技術(shù)】
[0002]目前活期存款的利率較低，由于時間關(guān)系或者理財意識薄弱，許多客戶長期將一筆錢進行活期存款，如此，就不能享受更高的收益。另外，活期存款的用戶比較多時，這些活期存款的數(shù)額是比較龐大的，目前并沒有相應(yīng)的產(chǎn)品能夠靈活地將這些資金進行有效的利用。所以急需一些產(chǎn)品能夠?qū)钇诘拇婵钸M行理財，以協(xié)助客戶收益最大化。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0003]有鑒于此，實有必要提供一種智能理財方法和裝置以對客戶活期的存款進行理財，以協(xié)助客戶收益最大化。
[0004]—種智能理財方法，所述方法包括如下步驟:
[0005]讀取客戶的鑒權(quán)信息獲取鑒權(quán)客戶，所述鑒權(quán)客戶為簽約購買理財產(chǎn)品的客戶，所述鑒權(quán)信息包括理財條件；
[0006]獲取所述鑒權(quán)客戶的流動資金和理財條件，所述流動資金為鑒權(quán)客戶當前可用資金，所述流動資金至少包括活期存款，所述理財產(chǎn)品的收益高于所述活期存款的收益；以及
[0007]根據(jù)所述鑒權(quán)客戶的流動資金、理財條件、理財產(chǎn)品的購買條件計算可以購買理財產(chǎn)品的預購金額，并利用所述鑒權(quán)客戶的流動資金購買所述理財產(chǎn)品。
[0008]—種智能理財裝置包括鑒權(quán)模塊、獲取模塊以及理財模塊。鑒權(quán)模塊，用于讀取客戶的鑒權(quán)信息獲取鑒權(quán)客戶，所述鑒權(quán)客戶為簽約購買理財產(chǎn)品的客戶，所述鑒權(quán)信息包括理財條件。獲取模塊，用于獲取所述鑒權(quán)客戶的流動資金和理財條件，流動資金為鑒權(quán)客戶可用資金，流動資金至少包括活期存款；所述理財產(chǎn)品的收益高于活期存款的收益。理財模塊，用于根據(jù)所述鑒權(quán)客戶的流動資金、理財條件、理財產(chǎn)品的購買條件計算可以購買理財產(chǎn)品的預購金額，并利用所述鑒權(quán)客戶的流動資金購買所述理財產(chǎn)品。
[0009]本發(fā)明用相應(yīng)的理財產(chǎn)品靈活地將客戶的活期存款進行有效的理財，在滿足用戶使用的同時協(xié)助客戶收益最大化。
【附圖說明】
[0010]為了更清楚地說明本發(fā)明實施例中的技術(shù)方案，下面將對實施例描述中所需要使用的附圖作簡單地介紹，顯而易見地，下面描述中的附圖僅僅是本發(fā)明的一些實施例，對于本領(lǐng)域普通技術(shù)人員來講，在不付出創(chuàng)造性勞動的前提下，還可以根據(jù)這些附圖獲得其他的附圖。
[0011]圖1為第一實施例的智能理財方法流程圖。
[0012]圖2_圖4為第二實施例的智能理財方法流程圖。
[0013]圖5為第三實施例的智能理財方法流程圖。
[0014]圖6為圖5所示步驟S404的子流程圖。
[0015]圖7為第一實施例的智能理財裝置的功能模塊圖。
[0016]圖8為第二實施例的智能理財裝置的功能模塊圖。
[0017]圖9為第三實施例的智能理財裝置的功能模塊圖。
【具體實施方式】
[0018]為使本發(fā)明的目的、技術(shù)方案和優(yōu)點更加清楚，下面將結(jié)合附圖對本發(fā)明實施方式作進一步地詳細描述。
[0019]請參看圖1，其為第一實施例的智能理財方法流程圖。該智能理財方法應(yīng)用于金融系統(tǒng)平臺中，例如，銀行系統(tǒng)平臺、電子商務(wù)系統(tǒng)平臺、第三方支付平臺等。金融系統(tǒng)平臺可供客戶進行活期存款也可提供各種理財產(chǎn)品。理財產(chǎn)品的收益大于活期存款的收益。具體地，智能理財方法包括如下步驟。
[0020]步驟S101，判斷是否到達理財產(chǎn)品的查詢時間。若到達理財產(chǎn)品的查詢時間，執(zhí)行步驟S101，反之，執(zhí)行步驟S101。具體地，該查詢時間可以為在某個時間點、某些時間段、或者時周期。該查詢時間為理財產(chǎn)品的出售時間或者周期。理財產(chǎn)品的查詢時間可以為任意一種理財產(chǎn)品的出售時間。
[0021]步驟S102，讀取客戶的鑒權(quán)信息獲取鑒權(quán)客戶，所述鑒權(quán)客戶為簽約購買該理財產(chǎn)品的客戶?？蛻舻蔫b權(quán)信息包括客戶的年齡信息、客戶的風險評測信息、客戶簽約購買理財產(chǎn)品的信息等。在本實施例中，鑒權(quán)客戶為簽約購買了定期和活期的理財產(chǎn)品的客戶。該鑒權(quán)信息由客戶進行設(shè)置。客戶用賬號(ID)來表示，可以為身份證號、手機號碼、電子郵箱號碼、或者賬戶名稱等。一個客戶對應(yīng)一個唯一的賬號。具體地，該方法提供相應(yīng)的用戶界面以供客戶輸入鑒權(quán)信息，并對客戶的鑒權(quán)信息進行保存以達到鑒權(quán)信息的設(shè)置?？蛻舻哪挲g信息優(yōu)選地設(shè)置為18?65但并不僅限于此。
[0022]客戶的風險評測信息表示客戶理財風險的喜好，如此可以根據(jù)客戶的風險評測信息向?qū)?yīng)類型客戶推薦適合的理財產(chǎn)品?？蛻舻念愋涂煞譃楸Ｊ匦汀⑵胶夥€(wěn)健型、積極進取型等。若客戶為保守型，則為客戶推薦風險較低的理財產(chǎn)品。若客戶的類型為積極進取型，則為客戶推薦風險系數(shù)相對來說比較高、收益比較大的理財產(chǎn)品，如基金等。
[0023]客戶簽約購買理財產(chǎn)品的信息包括簽約的理財產(chǎn)品和理財條件?？蛻艉灱s購買理財產(chǎn)品還可以進行暫停、激活、解約、修改等。理財產(chǎn)品包括定期理財產(chǎn)品和活期理財產(chǎn)品?；钇诶碡敭a(chǎn)品的種類可以為一種或者多種；定期理財產(chǎn)品的種類可以為一種或者多種。在一些實施例中理財產(chǎn)品還具有購買條件，例如，時間期限、收益但不僅限于此。在本實施方式中，一個客戶僅能購買一種活期理財產(chǎn)品?；钇诶碡敭a(chǎn)品的收益高于活期存款的收益但低于定期理財產(chǎn)品的收益。理財產(chǎn)品的理財條件包括留存活期金額、理財產(chǎn)品的收益條件、期限條件等。具體地，收益條件為收益起點的數(shù)值，表示客戶僅購買高于該收益的理財產(chǎn)品。期限條件為定期理財產(chǎn)品的期限。理財產(chǎn)品的理財條件可以由用戶在條件范圍內(nèi)自由設(shè)定，也可以為默認的條件。留存活期金額表示客戶需要保留的最低流動資金。
[0024]步驟S103，獲取鑒權(quán)客戶的流動資金和理財條件。該理財產(chǎn)品可以為活期理財產(chǎn)品也可以為定期理財產(chǎn)品。鑒權(quán)客戶的流動資金為鑒權(quán)客戶的當前可用資金。在本實施例中，該流動資金為活期存款。
[0025]步驟S104，根據(jù)鑒權(quán)客戶的流動資金和理財條件、理財產(chǎn)品的購買條件判斷鑒權(quán)客戶是否可以購買該理財產(chǎn)品。若可以購買該理財產(chǎn)品，執(zhí)行步驟S105 ;若不可以購買理財產(chǎn)品，流程結(jié)束。
[0026]步驟S105，根據(jù)理財產(chǎn)品的購買條件、鑒權(quán)客戶的流動資金和理財條件計算可以購買該理財產(chǎn)品的預購金額。
[0027]步驟S106，根據(jù)該鑒權(quán)客戶的流動資金和所述預購金額購買該理財產(chǎn)品。具體，可以利用所述活期存款購買該理財產(chǎn)品。
[0028]在一些實施例中，客戶簽約的活期理財產(chǎn)品的購買條件還包括了每日最高購買金額、每日最高贖回金額。下面以具體的實施例說明此種條件下，該智能理財方法實現(xiàn)理財?shù)牧鞒虉D。
[0029]請參看圖2-圖4，其為第二實施例的智能理財方法流程圖。在本實施例中，流動資金為活期存款和活期理財產(chǎn)品的可贖回金額。該理財產(chǎn)品為活期理財產(chǎn)品。在一些活期理財產(chǎn)品中，有些活期理財產(chǎn)品具有每日最高購買金額和/或每日最高贖回金額兩種購買條件。該智能理財方法包括如下步驟。
[0030]步驟S201，判斷是否到達理財產(chǎn)品的查詢時間。該預設(shè)的查詢時間可以為某個時間點、某些時間段、或者時間周期。該理財產(chǎn)品為活期理財產(chǎn)品。若到達，執(zhí)行步驟S202，反之執(zhí)行步驟S201。
[0031]步驟S202，查詢客戶的鑒權(quán)信息并獲取鑒權(quán)客戶。
[0032]步驟S203，獲取鑒權(quán)客戶的活期存款和客戶已購買理財產(chǎn)品的金額。具體地，已購買理財產(chǎn)品金額可以為O或者大于O。