專利名稱：一種基于銀行智能卡的充值及支付設(shè)備的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本實(shí)用新型關(guān)于銀行智能卡的支付技術(shù)，具體的講是一種基于銀行智能卡的充值 及支付設(shè)備。
背景技術(shù)：
隨著智能卡(IC卡)技術(shù)的迅速發(fā)展，IC卡已經(jīng)應(yīng)用在日常生活的方方面面。人 們一般都持有多種類型的卡片，如銀行卡、醫(yī)?？ā⒔煌?、社保卡等等，通常這些IC卡都 只能在各自的行業(yè)受理終端上使用，如銀行卡只在銀行系統(tǒng)終端內(nèi)使用，交通卡只在交通 行業(yè)受理終端使用，社保卡只在社保終端上支付使用，這一方面造成社會(huì)資源的巨大浪費(fèi)， 同時(shí)也給持卡人的用卡帶來諸多不便。目前，銀行及其它非金融行業(yè)的IC卡不能跨行業(yè)進(jìn)行支付使用，主要是因?yàn)镮C卡 的密鑰安全機(jī)制導(dǎo)致，因?yàn)橹挥蝎@取到相關(guān)的安全認(rèn)證密鑰，才能對(duì)IC芯片卡上的數(shù)據(jù)進(jìn) 行讀取操作。出于安全因素考慮，各發(fā)卡單位都不會(huì)將自己的安全密鑰公開。致使現(xiàn)有的 IC卡支付設(shè)備存在以下不足(一)現(xiàn)有的IC卡不能按照持卡人的個(gè)性要求在其他行業(yè) 用；如果要對(duì)IC卡進(jìn)行功能升級(jí)，則必須向持卡人重新發(fā)卡。(二)缺少一種跨行業(yè)支付 使用平臺(tái)，有效地將銀行支付與其它行業(yè)應(yīng)用結(jié)合起來。(三)在非金融行業(yè)領(lǐng)域，如地鐵、 公交、社保、醫(yī)保、石油等領(lǐng)域通常發(fā)行的IC卡，其專業(yè)性較強(qiáng)，但安全性較差，IC卡充值很 不方便。

實(shí)用新型內(nèi)容本實(shí)用新型實(shí)施例提供了一種基于銀行智能卡的充值及支付設(shè)備，用以解決IC 卡跨行業(yè)充值及支付的問題。本實(shí)用新型的目的之一是，提供一種基于銀行智能卡的充值設(shè)備，該充值設(shè)備包 括(a)智能卡，該智能卡還包括用于存儲(chǔ)和運(yùn)行第一應(yīng)用程序的裝置；用于存儲(chǔ)和運(yùn)行 第二應(yīng)用程序的裝置；以及用于存儲(chǔ)和運(yùn)行安全認(rèn)證程序的裝置；(b)充值終端，該充值終 端還包括用于接收和處理所述的智能卡安全認(rèn)證請(qǐng)求的裝置；用于接收所述智能卡的第 一應(yīng)用充值請(qǐng)求的裝置；以及用于接收所述智能卡的第二應(yīng)用充值請(qǐng)求的裝置；(c)充值 前置機(jī)，該充值前置機(jī)還包括用于對(duì)接收的數(shù)據(jù)進(jìn)行格式轉(zhuǎn)換的裝置；(d)銀行主機(jī)，該 銀行主機(jī)還包括用于根據(jù)第一應(yīng)用充值請(qǐng)求對(duì)智能卡進(jìn)行充值的裝置；以及用于根據(jù)第 二應(yīng)用充值請(qǐng)求對(duì)智能卡進(jìn)行充值的裝置；充值終端與充值前置機(jī)相連接；充值前置機(jī)與 銀行主機(jī)相連接。本實(shí)用新型的目的之一是，提供一種基于銀行智能卡的支付設(shè)備，該支付設(shè)備包 括(a)智能卡，該智能卡還包括用于存儲(chǔ)和運(yùn)行第一應(yīng)用程序的裝置；用于存儲(chǔ)和運(yùn)行 第二應(yīng)用程序的裝置；以及用于存儲(chǔ)和運(yùn)行安全認(rèn)證程序的裝置；(b)支付終端，該支付終 端還包括用于接收和處理所述的智能卡安全認(rèn)證請(qǐng)求的裝置；用于接收智能卡的第一應(yīng) 用支付請(qǐng)求的裝置；以及用于接收智能卡的第二應(yīng)用支付請(qǐng)求的裝置；(c)支付前置機(jī)，該支付前置機(jī)還包括用于對(duì)接收的數(shù)據(jù)進(jìn)行格式轉(zhuǎn)換的裝置；(d)銀行主機(jī)，該銀行主機(jī)還 包括用于根據(jù)第一應(yīng)用支付請(qǐng)求對(duì)智能卡進(jìn)行支付處理的裝置；以及用于根據(jù)第二應(yīng)用 支付請(qǐng)求對(duì)智能卡進(jìn)行支付處理的裝置；支付終端與支付前置機(jī)相連接；支付前置機(jī)與銀 行主機(jī)相連接。本實(shí)用新型的目的之一是，提供一種基于銀行智能卡的充值及支付設(shè)備，該充值 及支付設(shè)備包括(a)智能卡，該智能卡還包括用于存儲(chǔ)和運(yùn)行第一應(yīng)用程序的裝置；用 于存儲(chǔ)和運(yùn)行第二應(yīng)用程序的裝置；以及用于存儲(chǔ)和運(yùn)行安全認(rèn)證程序的裝置；(b)充值 終端，該充值終端還包括用于接收和處理智能卡安全認(rèn)證請(qǐng)求的裝置；用于接收智能卡 的第一應(yīng)用充值請(qǐng)求的裝置；以及用于接收智能卡的第二應(yīng)用充值請(qǐng)求的裝置；(c)充值 前置機(jī)，該充值前置機(jī)還包括用于對(duì)接收的數(shù)據(jù)進(jìn)行格式轉(zhuǎn)換的裝置；(d)支付終端，該 支付終端還包括用于接收和處理所述的智能卡安全認(rèn)證請(qǐng)求的裝置；用于接收智能卡的 第一應(yīng)用支付請(qǐng)求的裝置；以及用于接收智能卡的第二應(yīng)用支付請(qǐng)求的裝置；(e)支付前 置機(jī)，該支付前置機(jī)還包括用于對(duì)接收的數(shù)據(jù)進(jìn)行格式轉(zhuǎn)換的裝置；(f)銀行主機(jī)，該銀 行主機(jī)還包括用于根據(jù)第一應(yīng)用充值請(qǐng)求對(duì)智能卡進(jìn)行充值的裝置；用于根據(jù)第二應(yīng)用 充值請(qǐng)求對(duì)智能卡進(jìn)行充值的裝置；用于根據(jù)第一應(yīng)用支付請(qǐng)求對(duì)所述智能卡進(jìn)行支付處 理的裝置；以及用于根據(jù)第二應(yīng)用支付請(qǐng)求對(duì)智能卡進(jìn)行支付處理的裝置；充值終端與充 值前置機(jī)相連接；充值前置機(jī)與銀行主機(jī)相連接；支付終端與支付前置機(jī)相連接；支付前 置機(jī)與銀行主機(jī)相連接。本實(shí)用新型的有益效果在于，解決了目前銀行及其它非金融行業(yè)IC卡發(fā)行模式 存在的缺陷與不足，通過靈活的腳本管理和IC卡多應(yīng)用程序下載，將為政企合作和銀企互 聯(lián)提供更加廣闊的平臺(tái)，為持卡人提供更為安全、更高質(zhì)量的服務(wù)，與其他的傳統(tǒng)的行業(yè)應(yīng) 用支付模式相比，本實(shí)用新型的充值及支付設(shè)備具有如下優(yōu)點(diǎn)(一)在發(fā)卡過程中，采取 JAVA卡作為IC卡平臺(tái)，具有開放性、可移植性、通用性等特點(diǎn)，能很好地實(shí)現(xiàn)對(duì)跨行業(yè)多應(yīng) 用和應(yīng)用通用性的支持。(二)通過IC卡生命周期管理，持卡人可以從多個(gè)渠道對(duì)IC卡 上的多個(gè)跨行業(yè)的應(yīng)用程序進(jìn)行升級(jí)、下載以及刪除操作，可以非常快捷的實(shí)現(xiàn)二次發(fā)卡。 (三)在跨行業(yè)充值或支付過程中，實(shí)現(xiàn)了芯片數(shù)據(jù)、相關(guān)密鑰全程硬加密保護(hù)，具備較強(qiáng) 的抗攻擊能力。

為了更清楚地說明本實(shí)用新型實(shí)施例或現(xiàn)有技術(shù)中的技術(shù)方案，下面將對(duì)實(shí)施例 或現(xiàn)有技術(shù)描述中所需要使用的附圖作簡(jiǎn)單地介紹，顯而易見地，下面描述中的附圖僅僅 是本實(shí)用新型的一些實(shí)施例，對(duì)于本領(lǐng)域普通技術(shù)人員來講，在不付出創(chuàng)造性勞動(dòng)性的前 提下，還可以根據(jù)這些附圖獲得其他的附圖。圖1為本實(shí)用新型實(shí)施例1的充值設(shè)備的結(jié)構(gòu)框圖；圖2為本實(shí)用新型實(shí)施例2的支付設(shè)備的結(jié)構(gòu)框圖；圖3為本實(shí)用新型實(shí)施例3的充值及支付設(shè)備的結(jié)構(gòu)框圖；圖4為本實(shí)用新型IC卡的結(jié)構(gòu)框圖；圖5為本實(shí)用新型銀行主機(jī)的結(jié)構(gòu)框圖；圖6為本實(shí)用新型提供的充值處理流程圖；[0016]圖7為本實(shí)用新型提供的銀行卡實(shí)現(xiàn)跨行業(yè)脫機(jī)支付的處理流程圖；圖8為本實(shí)用性在城市軌道交通中的一個(gè)應(yīng)用實(shí)例的流程圖。
具體實(shí)施方式
[0018]下面將結(jié)合本實(shí)用新型實(shí)施例中的附圖，對(duì)本實(shí)用新型實(shí)施例中的技術(shù)方案進(jìn)行清楚、完整地描述，顯然，所描述的實(shí)施例僅僅是本實(shí)用新型一部分實(shí)施例，而不是全部的 實(shí)施例。基于本實(shí)用新型中的實(shí)施例，本領(lǐng)域普通技術(shù)人員在沒有做出創(chuàng)造性勞動(dòng)前提下 所獲得的所有其他實(shí)施例，都屬于本實(shí)用新型保護(hù)的范圍。實(shí)施例1如圖1所示，本實(shí)施例提供了一種基于銀行智能卡的充值設(shè)備，該充值設(shè)備包括 IC卡101，該IC卡101還包括用于存儲(chǔ)和運(yùn)行第一應(yīng)用程序的裝置；用于存儲(chǔ)和運(yùn)行第 二應(yīng)用程序的裝置；以及用于存儲(chǔ)和運(yùn)行安全認(rèn)證程序的裝置；充值終端102，該充值終 端102還包括用于接收和處理所述的智能卡安全認(rèn)證請(qǐng)求的裝置；用于接收所述智能卡 的第一應(yīng)用充值請(qǐng)求的裝置；以及用于接收所述智能卡的第二應(yīng)用充值請(qǐng)求的裝置；充值 前置機(jī)103，該充值前置機(jī)103還包括用于對(duì)接收的數(shù)據(jù)進(jìn)行格式轉(zhuǎn)換的裝置；銀行主機(jī) 104，該銀行主機(jī)104還包括用于根據(jù)第一應(yīng)用充值請(qǐng)求對(duì)智能卡進(jìn)行充值的裝置；以及 用于根據(jù)第二應(yīng)用充值請(qǐng)求對(duì)智能卡進(jìn)行充值的裝置；充值終端與充值前置機(jī)相連接；充 值前置機(jī)與銀行主機(jī)相連接。如圖4所示，銀行IC卡是銀行為客戶發(fā)行的一種IC卡介質(zhì)，該IC卡由支撐JAVA 技術(shù)的軟件及硬件結(jié)構(gòu)組成，既可以在銀行業(yè)務(wù)受理終端上使用，也可以在其它行業(yè)的業(yè) 務(wù)受理終端上使用。該IC卡具有的芯片采用分層體系統(tǒng)結(jié)構(gòu)，芯片底層為硬件設(shè)備及操作 系統(tǒng)平臺(tái)；中間層JCRE (JAVA卡運(yùn)行環(huán)境)提供安全加密算法；在應(yīng)用層包括非金融應(yīng)用 模塊20 (第一應(yīng)用程序)、金融應(yīng)用模塊21 (第二應(yīng)用程序)、卡片管理模塊22及安全應(yīng)用 模塊23 ；非金融應(yīng)用模塊20應(yīng)用于非金融行業(yè)的充值處理；金融應(yīng)用模塊21應(yīng)用于金融 領(lǐng)域的充值處理；卡片管理模塊22建立起IC卡中多應(yīng)用的管理框架結(jié)構(gòu)，使金融應(yīng)用模塊 21 (可包括多個(gè))及卡片管理模塊22 (可包括多個(gè))可以互不干擾并存在一張IC卡中；安 全應(yīng)用模塊23通過調(diào)用Java API接口，利用中間層JCRE (JAVA卡運(yùn)行環(huán)境)提供的安全 加密算法功能，為不同應(yīng)用提供獨(dú)立安全控制域及安全通道，保障金融應(yīng)用及行業(yè)應(yīng)用安 全性互不干擾。充值終端是一種銀行業(yè)務(wù)受理終端，其可以是銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面服務(wù)終端，也可以是 銀行提供的ATM機(jī)、POS機(jī)、手機(jī)終端、個(gè)人電腦等自助服務(wù)終端，負(fù)責(zé)完成IC卡的合法認(rèn) 證，接收對(duì)IC卡充值的交易請(qǐng)求，并完成IC卡不同應(yīng)用文件(包括金融應(yīng)用文件與非金融 應(yīng)用文件)的IC卡余額的充值處理。充值前置機(jī)用于連接各種充值終端與銀行主機(jī)系統(tǒng)，負(fù)責(zé)接收充值終端發(fā)送上來 的交易數(shù)據(jù)，并對(duì)數(shù)據(jù)格式進(jìn)行轉(zhuǎn)換上送給銀行主機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行處理，并將主機(jī)的處理結(jié)果 反饋給充值終端。如圖5所示，銀行主機(jī)可進(jìn)一步包括發(fā)卡處理單元30、充值處理單元31、批量處 理單元32、帳戶處理單元33、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)單元34。銀行主機(jī)負(fù)責(zé)完成IC卡的發(fā)卡、賬戶充值、 賬戶支付、銀行與行業(yè)合作單位的結(jié)算對(duì)帳等處理。[0025]發(fā)卡處理單元30 完成芯跨行業(yè)支付IC卡的發(fā)卡，完成IC卡中各行業(yè)應(yīng)用文件的下載、修改、刪除等處理，并可以為不同的行業(yè)領(lǐng)域的IC卡選擇不同的行業(yè)應(yīng)用文件，同 時(shí)將IC卡信息登記在數(shù)據(jù)存儲(chǔ)單元34中。充值處理單元31 主要用于接收處理各充值終端發(fā)起的IC卡余額充值請(qǐng)求，完成 IC卡金融應(yīng)用與非金融應(yīng)用脫機(jī)可用余額的充值，它根據(jù)客戶實(shí)際需要，將客戶賬戶余額 上的一定金額予以凍結(jié)保留，并將帳戶信息登記在數(shù)據(jù)存儲(chǔ)單元34中。同時(shí)，與這部分保 留金額等同貨幣價(jià)值的資金會(huì)被記錄在IC卡的金融應(yīng)用文件和/或非金融應(yīng)用文件中，非 金融應(yīng)用文件主要用于跨行業(yè)脫機(jī)支付。批量處理單元32 讀取數(shù)據(jù)存儲(chǔ)單元34中的交易記錄，對(duì)交易記錄進(jìn)行清分，生 成清算日志(包括脫機(jī)、聯(lián)機(jī)等支付方式產(chǎn)生的日志)文件，同時(shí)調(diào)用帳戶處理單元33對(duì) 交易過程中未入帳的交易進(jìn)行自動(dòng)批量入帳處理，同時(shí)，銀行與不同的非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行帳 戶核對(duì)，差錯(cuò)帳務(wù)可以通過手工進(jìn)行處理。帳戶處理單元33 從數(shù)據(jù)存儲(chǔ)單元34中讀取持卡人的帳戶及非金融行業(yè)商戶的 帳戶，負(fù)責(zé)對(duì)充值交易和支付交易的帳務(wù)處理，支持IC卡聯(lián)機(jī)實(shí)時(shí)入帳及批量脫機(jī)入帳兩 種帳務(wù)處理方式。數(shù)據(jù)存儲(chǔ)單元34 負(fù)責(zé)存儲(chǔ)持卡人的IC卡信息、帳戶信息、交易記錄信息和跨行 業(yè)商戶帳戶信息。如圖6所示，銀行IC卡充值處理方法包括步驟300 用戶使用銀行IC卡通過充值終端選擇進(jìn)入IC卡電子現(xiàn)金充值交易。步驟301 用戶選擇要充值的行業(yè)應(yīng)用，并通過交易畫面輸入充值交易數(shù)據(jù)，至少 包括卡號(hào)、充值金額等。步驟302 充值終端將交易請(qǐng)求數(shù)據(jù)發(fā)送給充值前置機(jī)，充值前置機(jī)接收并傳輸 充值交易請(qǐng)求數(shù)據(jù)，將交易請(qǐng)求數(shù)據(jù)傳輸給銀行主機(jī)中的充值處理單元。步驟303 充值處理單元接收充值終端上送的交易請(qǐng)求數(shù)據(jù)；步驟304 充值處理單元進(jìn)行交易驗(yàn)證，包括進(jìn)行交易數(shù)據(jù)檢查、卡片合法性檢查 等檢查處理；如果交易驗(yàn)證不合法，終止處理，并返回交易失敗信息給充值終端。步驟305 充值處理單元檢查主機(jī)存儲(chǔ)單元中的主機(jī)賬戶的可用余額是否滿足充 值金額的要求。如果賬戶可用余額不滿足要求，進(jìn)入步驟306 ；否則進(jìn)行步驟307 ；步驟306 返回“余額不足”錯(cuò)誤提示信息，終止交易。步驟307 充值處理單元更新賬戶的可用額度，增加主機(jī)帳戶中電子現(xiàn)金余額。步驟308 充值處理單元登記相關(guān)交易日志。步驟309 充值處理單元返回交易成功信息，經(jīng)充值前置機(jī)傳輸給充值終端。步驟310 充值終端完成銀行IC卡中金融應(yīng)用或非金融應(yīng)用中的可用金額的更 新。本實(shí)用新型所提供的基于智能IC卡實(shí)現(xiàn)跨行業(yè)充值裝置，其結(jié)合銀行金融應(yīng)用 及非金融應(yīng)用的特點(diǎn)與功能，在實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)應(yīng)用功能的同時(shí)，將小額快速充值方式引入 到非金融行業(yè)的支付領(lǐng)域，從而完成跨行業(yè)充值。實(shí)施例2如圖2所示，本實(shí)施例提供了一種基于銀行智能卡的支付設(shè)備，該支付設(shè)備包括智能卡201，該智能卡201還包括用于存儲(chǔ)和運(yùn)行第一應(yīng)用程序的裝置；用于存儲(chǔ)和運(yùn)行第二應(yīng)用程序的裝置；以及用于存儲(chǔ)和運(yùn)行安全認(rèn)證程序的裝置；支付終端202，該支付 終端202還包括用于接收和處理所述的智能卡安全認(rèn)證請(qǐng)求的裝置；用于接收智能卡的 第一應(yīng)用支付請(qǐng)求的裝置；以及用于接收智能卡的第二應(yīng)用支付請(qǐng)求的裝置；支付前置機(jī) 203，該支付前置機(jī)203還包括用于對(duì)接收的數(shù)據(jù)進(jìn)行格式轉(zhuǎn)換的裝置；銀行主機(jī)204，該 銀行主機(jī)204還包括用于根據(jù)第一應(yīng)用支付請(qǐng)求對(duì)智能卡進(jìn)行支付處理的裝置；以及用 于根據(jù)第二應(yīng)用支付請(qǐng)求對(duì)智能卡進(jìn)行支付處理的裝置；支付終端與支付前置機(jī)相連接； 支付前置機(jī)與銀行主機(jī)相連接。如圖4所示，銀行IC卡是銀行為客戶發(fā)行的一種IC卡介質(zhì)，該IC卡由支撐JAVA 技術(shù)的軟件及硬件結(jié)構(gòu)組成，既可以在銀行業(yè)務(wù)受理終端上使用，也可以在其它行業(yè)的業(yè) 務(wù)受理終端上使用。該IC卡具有的芯片采用分層體系統(tǒng)結(jié)構(gòu)，芯片底層為硬件設(shè)備及操作 系統(tǒng)平臺(tái)；中間層JCRE (JAVA卡運(yùn)行環(huán)境)提供安全加密算法；在應(yīng)用層包括非金融應(yīng)用 模塊20 (第一應(yīng)用程序)、金融應(yīng)用模塊21 (第二應(yīng)用程序)、卡片管理模塊22及安全應(yīng)用 模塊23 ；非金融應(yīng)用模塊20應(yīng)用于非金融行業(yè)的支付處理；金融應(yīng)用模塊21應(yīng)用于金融 領(lǐng)域的支付處理；卡片管理模塊22建立起IC卡中多應(yīng)用的管理框架結(jié)構(gòu)，使金融應(yīng)用模塊 21 (可包括多個(gè))及卡片管理模塊22 (可包括多個(gè))可以互不干擾并存在一張IC卡中；安 全應(yīng)用模塊23通過調(diào)用Java API接口，利用中間層JCRE (JAVA卡運(yùn)行環(huán)境)提供的安全 加密算法功能，為不同應(yīng)用提供獨(dú)立安全控制域及安全通道，保障金融應(yīng)用及行業(yè)應(yīng)用安 全性互不干擾。支付終端是受理IC卡業(yè)務(wù)的硬件終端設(shè)備，其可以是銀行業(yè)務(wù)終端(使用IC卡 金融應(yīng)用)，也可以是其它各行業(yè)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)受理終端(使用IC卡非金融應(yīng)用)。當(dāng)銀行 IC卡消費(fèi)支付時(shí)，支付終端負(fù)責(zé)完成IC卡合法認(rèn)證，并完成對(duì)IC卡非金融應(yīng)用文件中的可 用余額的處理及更新。支付前置機(jī)用于連接各種支付終端與主機(jī)系統(tǒng)，負(fù)責(zé)接收支付終端發(fā)送上來的聯(lián) 機(jī)或脫機(jī)支付交易數(shù)據(jù)，并對(duì)數(shù)據(jù)格式進(jìn)行轉(zhuǎn)換上送給主機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行處理，并將主機(jī)的處 理結(jié)果反饋給支付終端。如圖5所示，銀行主機(jī)可進(jìn)一步包括發(fā)卡處理單元30、充值處理單元31、批量處 理單元32、帳戶處理單元33、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)單元34。銀行主機(jī)負(fù)責(zé)完成IC卡的發(fā)卡、賬戶充值、 賬戶支付、銀行與行業(yè)合作單位的結(jié)算對(duì)帳等處理。發(fā)卡處理單元30 完成芯跨行業(yè)支付IC卡的發(fā)卡，完成IC卡中各行業(yè)應(yīng)用文件 的下載、修改、刪除等處理，并可以為不同的行業(yè)領(lǐng)域的IC卡選擇不同的行業(yè)應(yīng)用文件，同 時(shí)將IC卡信息登記在數(shù)據(jù)存儲(chǔ)單元34中。充值處理單元31 主要用于接收處理各充值終端發(fā)起的IC卡余額充值請(qǐng)求，完成 IC卡金融應(yīng)用與非金融應(yīng)用脫機(jī)可用余額的充值，它根據(jù)客戶實(shí)際需要，將客戶賬戶余額 上的一定金額予以凍結(jié)保留，并將帳戶信息登記在數(shù)據(jù)存儲(chǔ)單元34中。同時(shí)，與這部分保 留金額等同貨幣價(jià)值的資金會(huì)被記錄在IC卡的金融應(yīng)用文件和/或非金融應(yīng)用文件中，非 金融應(yīng)用文件主要用于跨行業(yè)脫機(jī)支付。批量處理單元32 讀取數(shù)據(jù)存儲(chǔ)單元34中的交易記錄，對(duì)交易記錄進(jìn)行清分，生 成清算日志(包括脫機(jī)、聯(lián)機(jī)等支付方式產(chǎn)生的日志)文件，同時(shí)調(diào)用帳戶處理單元33對(duì)交易過程中未入帳的交易進(jìn)行自動(dòng)批量入帳處理，同時(shí)，銀行與不同的非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行帳戶核對(duì)，差錯(cuò)帳務(wù)可以通過手工進(jìn)行處理。帳戶處理單元33 從數(shù)據(jù)存儲(chǔ)單元34中讀取持卡人的帳戶及非金融行業(yè)商戶的 帳戶，負(fù)責(zé)對(duì)充值交易和支付交易的帳務(wù)處理，支持IC卡聯(lián)機(jī)實(shí)時(shí)入帳及批量脫機(jī)入帳兩 種帳務(wù)處理方式。數(shù)據(jù)存儲(chǔ)單元34 負(fù)責(zé)存儲(chǔ)持卡人的IC卡信息、帳戶信息、交易記錄信息和跨行 業(yè)商戶帳戶信息?？缧袠I(yè)支付包括聯(lián)機(jī)和脫機(jī)兩種支付方式，聯(lián)機(jī)方式同目前銀行聯(lián)機(jī)交易的處理 方法一致，跨行業(yè)脫機(jī)支付的處理步驟如下如圖7所示，基于銀行智能卡的支付設(shè)備的工作流程包括步驟400 支付終端讀取銀行IC卡信息，完成IC卡的安全認(rèn)證，并根據(jù)行業(yè)應(yīng)用 的業(yè)務(wù)流程計(jì)算交易過程中的支付金額，記錄交易信息。步驟401 支付終端檢查IC卡片上非金融行業(yè)應(yīng)用中的電子現(xiàn)金余額是否滿足交 易金額的需要。步驟402 如果不滿足交易金額的要求，返回提示失敗信息并終止交易。步驟403 支付終端扣減銀行IC卡中行業(yè)應(yīng)用中的電子現(xiàn)金余額，在IC卡中登記 交易明細(xì)。步驟404 支付終端中登記IC卡脫機(jī)交易明細(xì)。步驟405 返回交易成功信息。步驟406 支付終端將IC卡脫機(jī)交易批上送給銀行主機(jī)系統(tǒng)，將支付終端中記錄 的脫機(jī)交易通過支付前置機(jī)上傳給銀行主機(jī)系統(tǒng)。步驟407 銀行主機(jī)系統(tǒng)帳戶處理單元接收支付終端上送的交易數(shù)據(jù)，解析交易 數(shù)據(jù)，更新銀行卡主機(jī)賬戶的余額，扣減主機(jī)帳戶的電子現(xiàn)金余額；步驟408 帳戶處理單元登記IC卡脫機(jī)交易登記簿，步驟409 日終批量時(shí)，批量處理單元解析IC卡脫機(jī)交易登記簿，登記銀行IC卡 交易日志。步驟410 批量處理單元根據(jù)該商戶的所有收單交易情況統(tǒng)計(jì)出應(yīng)入賬金額(亦 即昨日的“商戶凈收入”資金)，根據(jù)約定協(xié)議所指定的入賬賬戶完成資金的劃入行業(yè)單位 賬戶，同時(shí)根據(jù)該商戶的收單交易情況提供行業(yè)單位入賬交易清單。本實(shí)用新型所提供的基于智能IC卡實(shí)現(xiàn)跨行業(yè)支付的設(shè)備，其基于銀行現(xiàn)有支 付系統(tǒng)，并結(jié)合銀行金融應(yīng)用及非金融應(yīng)用的特點(diǎn)與功能，在實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)應(yīng)用功能的同 時(shí)，將小額快速支付方式引入到非金融行業(yè)的支付領(lǐng)域，從而完成跨行業(yè)支付及清算，實(shí)現(xiàn) 真正意義上的‘一卡多領(lǐng)域使用、一卡多領(lǐng)域支付及清算’功能。實(shí)施例3如圖3所示，本實(shí)施例提供了一種基于銀行智能卡的充值及支付設(shè)備，該充值及 支付設(shè)備包括智能卡301，該智能卡301還包括用于存儲(chǔ)和運(yùn)行第一應(yīng)用程序的裝置； 用于存儲(chǔ)和運(yùn)行第二應(yīng)用程序的裝置；以及用于存儲(chǔ)和運(yùn)行安全認(rèn)證程序的裝置；充值終 端302，該充值終端302還包括用于接收和處理智能卡安全認(rèn)證請(qǐng)求的裝置；用于接收智 能卡的第一應(yīng)用充值請(qǐng)求的裝置；以及用于接收智能卡的第二應(yīng)用充值請(qǐng)求的裝置；充值前置機(jī)303，該充值前置機(jī)還包括用于對(duì)接收的數(shù)據(jù)進(jìn)行格式轉(zhuǎn)換的裝置；支付終端304，該支付終端304還包括用于接收和處理所述的智能卡安全認(rèn)證請(qǐng)求的裝置；用于接收智 能卡的第一應(yīng)用支付請(qǐng)求的裝置；以及用于接收智能卡的第二應(yīng)用支付請(qǐng)求的裝置；支付 前置機(jī)305，該支付前置機(jī)305還包括用于對(duì)接收的數(shù)據(jù)進(jìn)行格式轉(zhuǎn)換的裝置；銀行主機(jī) 系統(tǒng)306，該銀行主機(jī)系統(tǒng)306還包括用于根據(jù)第一應(yīng)用充值請(qǐng)求對(duì)智能卡進(jìn)行充值的裝 置；用于根據(jù)第二應(yīng)用充值請(qǐng)求對(duì)智能卡進(jìn)行充值的裝置；用于根據(jù)第一應(yīng)用支付請(qǐng)求對(duì) 所述智能卡進(jìn)行支付處理的裝置；以及用于根據(jù)第二應(yīng)用支付請(qǐng)求對(duì)智能卡進(jìn)行支付處理 的裝置；充值終端與充值前置機(jī)相連接；充值前置機(jī)與銀行主機(jī)相連接；支付終端與支付 前置機(jī)相連接；支付前置機(jī)與銀行主機(jī)相連接?；阢y行智能卡的充值及支付設(shè)備的工作流程包括步驟SlOl 銀行主機(jī)系統(tǒng)的發(fā)卡處理單元完成芯片卡主機(jī)帳戶的開戶處理，并生 成芯片卡個(gè)人化制卡數(shù)據(jù)指令，下傳給物理制卡設(shè)備，再由制卡設(shè)備將制卡指令循環(huán)發(fā)送 給銀行IC卡執(zhí)行，最終完成IC卡的物理制卡；步驟S102 通過充值終端提交IC卡充值請(qǐng)求，由充值處理單元完成芯片卡銀行主 機(jī)賬戶余額的更新；充值終端根據(jù)銀行主機(jī)系統(tǒng)反饋的交易信息，將余額更新指令發(fā)送給 IC卡執(zhí)行，完成芯片卡金融應(yīng)用或非金融應(yīng)用中卡片可用余額的充值處理；步驟S103 持卡人持芯片卡在支付終端上消費(fèi)；步驟S104 商戶將銀行IC卡的脫機(jī)消費(fèi)明細(xì)上傳給銀行主機(jī)系統(tǒng)；步驟S105 銀行主機(jī)系統(tǒng)批量處理單元對(duì)芯片卡交易明細(xì)進(jìn)行清分處理，生成清 算日志文件；步驟S106 銀行主機(jī)系統(tǒng)帳戶處理單元根據(jù)清算數(shù)據(jù)，完成芯片卡主機(jī)帳戶和商 戶帳戶的余額更新。如圖8所示，為本實(shí)施例的基于銀行智能卡的充值及支付設(shè)備在城市軌道交通中 應(yīng)用的一個(gè)實(shí)例。在圖8中，城市軌道交通系統(tǒng)與本實(shí)施例的基于銀行智能卡的充值及支付設(shè)備中 的實(shí)用新型各裝置的對(duì)應(yīng)關(guān)系如下軌道交通系統(tǒng)中的進(jìn)站閘機(jī)、出站閘機(jī)、城市軌道交通閘機(jī)主控服務(wù)器及城市軌 道交通通信服務(wù)器與支付終端功能對(duì)應(yīng)；銀行多應(yīng)用支付平臺(tái)與支付前置機(jī)功能對(duì)應(yīng)。如圖5所示，銀行主機(jī)系統(tǒng)包括發(fā)卡處理單元30、充值處理單元31、批量處理單元 32、帳戶處理單元33及數(shù)據(jù)存儲(chǔ)單元34 ；在圖8中只對(duì)支付過程進(jìn)行說明，并未畫出充值終端及充值前置機(jī)部分。下面以用戶乘坐軌道交通支付過程說明本實(shí)用新型的應(yīng)用持卡人進(jìn)站時(shí)在進(jìn)站間機(jī)上‘揮卡’，間機(jī)通過內(nèi)部認(rèn)證裝置驗(yàn)證IC卡真?zhèn)?；進(jìn)站 閘機(jī)在IC卡中城市軌道交通應(yīng)用中記錄入閘信息，并開放閘口 ；持卡人出站時(shí)，在出站閘機(jī)上再次‘揮卡’，閘機(jī)通過內(nèi)部認(rèn)證裝置進(jìn)行防偽卡認(rèn) 證；閘機(jī)讀取IC卡中城市軌道交通應(yīng)用中該IC卡的入閘記錄，計(jì)算出持卡人乘車區(qū) 間的車票金額；閘機(jī)對(duì)IC卡行業(yè)應(yīng)用中的可用金額進(jìn)行扣費(fèi)處理，當(dāng)IC卡中電子現(xiàn)金余額足夠時(shí)，進(jìn)行脫機(jī)扣費(fèi)處理；當(dāng)余額不夠時(shí)，也可通過聯(lián)機(jī)交易方式進(jìn)行扣費(fèi)處理；扣費(fèi)交易成功后，閘機(jī)系統(tǒng)記錄交易日志，IC卡中也記錄最近的交易日志。城市軌道交通系統(tǒng)通過聯(lián)機(jī)或定期批上送的方式將交易日志上送銀行主機(jī)系 統(tǒng)；銀行進(jìn)行帳務(wù)處理，日終批量時(shí)銀行將清算文件提供給城市軌道交通系統(tǒng)進(jìn)行對(duì)帳處理。本實(shí)用新型的有益效果在于，解決了目前銀行及其它非金融行業(yè)IC卡發(fā)行模式存在的缺陷與不足，通過靈活的腳本管理和IC卡多應(yīng)用程序下載，將為政企合作和銀企互 聯(lián)提供更加廣闊的平臺(tái)，為持卡人提供更為安全、更高質(zhì)量的服務(wù)，與其他的傳統(tǒng)的行業(yè)應(yīng) 用支付模式相比，本實(shí)用新型的充值及支付設(shè)備具有如下優(yōu)點(diǎn)(一)在發(fā)卡過程中，采取JAVA卡作為IC卡平臺(tái)，具有開放性、可移植性、通用性 等特點(diǎn)，能很好地實(shí)現(xiàn)對(duì)跨行業(yè)多應(yīng)用和應(yīng)用通用性的支持。(二)通過IC卡生命周期管理，持卡人可以從多個(gè)渠道對(duì)IC卡上的多個(gè)跨行業(yè)的 應(yīng)用程序進(jìn)行升級(jí)、下載以及刪除操作，可以非?？旖莸膶?shí)現(xiàn)二次發(fā)卡。(三)在跨行業(yè)充值或支付過程中，實(shí)現(xiàn)了芯片數(shù)據(jù)、相關(guān)密鑰全程硬加密保護(hù)， 具備較強(qiáng)的抗攻擊能力；交易過程中通過對(duì)稱和非對(duì)稱的密鑰體系，實(shí)現(xiàn)了對(duì)IC卡與發(fā)卡 行、收單之間的脫機(jī)及聯(lián)機(jī)認(rèn)證，有效地防止假卡偽卡；通過設(shè)置發(fā)卡行參數(shù)表和終端參數(shù) 表，建立了控制嚴(yán)密、操作靈活的交易控制體系，凈化了用卡環(huán)境，為持卡人提供更為安全、 更高質(zhì)量的服務(wù)。本實(shí)用新型中應(yīng)用了具體實(shí)施例對(duì)本實(shí)用新型的原理及實(shí)施方式進(jìn)行了闡述，以 上實(shí)施例的說明只是用于幫助理解本實(shí)用新型的方法及其核心思想；同時(shí)，對(duì)于本領(lǐng)域的 一般技術(shù)人員，依據(jù)本實(shí)用新型的思想，在具體實(shí)施方式
及應(yīng)用范圍上均會(huì)有改變之處，綜 上所述，本說明書內(nèi)容不應(yīng)理解為對(duì)本實(shí)用新型的限制。
權(quán)利要求一種基于銀行智能卡的充值設(shè)備，其特征是，所述的充值設(shè)備包括(a)智能卡，所述的智能卡還包括用于存儲(chǔ)和運(yùn)行第一應(yīng)用程序的裝置；用于存儲(chǔ)和運(yùn)行第二應(yīng)用程序的裝置；以及用于存儲(chǔ)和運(yùn)行安全認(rèn)證程序的裝置；(b)充值終端，所述的充值終端還包括用于接收和處理所述的智能卡安全認(rèn)證請(qǐng)求的裝置；用于接收所述智能卡的第一應(yīng)用充值請(qǐng)求的裝置；以及用于接收所述智能卡的第二應(yīng)用充值請(qǐng)求的裝置；(c)充值前置機(jī)，所述的充值前置機(jī)還包括用于對(duì)接收的數(shù)據(jù)進(jìn)行格式轉(zhuǎn)換的裝置；(d)銀行主機(jī)，所述的銀行主機(jī)還包括用于根據(jù)所述的第一應(yīng)用充值請(qǐng)求對(duì)所述智能卡進(jìn)行充值的裝置；以及用于根據(jù)所述的第二應(yīng)用充值請(qǐng)求對(duì)所述智能卡進(jìn)行充值的裝置；所述的充值終端與所述的充值前置機(jī)相連接；所述的充值前置機(jī)與所述的銀行主機(jī)相連接。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的基于銀行智能卡的充值設(shè)備，其特征是，所述的智能卡還包 括用于存儲(chǔ)和運(yùn)行智能卡管理程序的裝置。
3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的基于銀行智能卡的充值設(shè)備，其特征是，所述的充值終端包 括ATM機(jī)、P0S機(jī)、手機(jī)和PC機(jī)。
4.一種基于銀行智能卡的支付設(shè)備，其特征是，所述的支付設(shè)備包括(a)智能卡，所述的智能卡還包括用于存儲(chǔ)和運(yùn)行第一應(yīng)用程序的裝置；用于存儲(chǔ)和運(yùn)行第二應(yīng)用程序的裝置；以及用 于存儲(chǔ)和運(yùn)行安全認(rèn)證程序的裝置；(b)支付終端，所述的支付終端還包括用于接收和處理所述的智能卡安全認(rèn)證請(qǐng)求的裝置；用于接收所述智能卡的第一應(yīng)用 支付請(qǐng)求的裝置；以及用于接收所述智能卡的第二應(yīng)用支付請(qǐng)求的裝置；(c)支付前置機(jī)，所述的支付前置機(jī)還包括 用于對(duì)接收的數(shù)據(jù)進(jìn)行格式轉(zhuǎn)換的裝置；(d)銀行主機(jī)，所述的銀行主機(jī)還包括用于根據(jù)所述的第一應(yīng)用支付請(qǐng)求對(duì)所述智能卡進(jìn)行支付處理的裝置；以及用于根據(jù) 所述的第二應(yīng)用支付請(qǐng)求對(duì)所述智能卡進(jìn)行支付處理的裝置； 所述的支付終端與所述的支付前置機(jī)相連接； 所述的支付前置機(jī)與所述的銀行主機(jī)相連接。
5.根據(jù)權(quán)利要求4所述的基于銀行智能卡的支付設(shè)備，其特征是，所述的智能卡還包 括用于存儲(chǔ)和運(yùn)行智能卡管理程序的裝置。
6.根據(jù)權(quán)利要求4所述的基于銀行智能卡的支付設(shè)備，其特征是，所述的支付終端包 括:ATM機(jī)、P0S機(jī)和PC機(jī)。
7.一種基于銀行智能卡的充值及支付設(shè)備，其特征是，所述的充值及支付設(shè)備包括 (a)智能卡，所述的智能卡還包括用于存儲(chǔ)和運(yùn)行第一應(yīng)用程序的裝置；用于存儲(chǔ)和運(yùn)行第二應(yīng)用程序的裝置；以及用于存儲(chǔ)和運(yùn)行安全認(rèn)證程序的裝置；(b)充值終端，所述的充值終端還包括用于接收和處理所述的智能卡安全認(rèn)證請(qǐng)求的裝置；用于接收所述智能卡的第一應(yīng)用充值請(qǐng)求的裝置；以及用于接收所述智能卡的第二應(yīng)用充值請(qǐng)求的裝置； (C)充值前置機(jī)，所述的充值前置機(jī)還包括 用于對(duì)接收的數(shù)據(jù)進(jìn)行格式轉(zhuǎn)換的裝置；(d)支付終端，所述的支付終端還包括用于接收和處理所述的智能卡安全認(rèn)證請(qǐng)求的裝置；用于接收所述智能卡的第一應(yīng)用 支付請(qǐng)求的裝置；以及用于接收所述智能卡的第二應(yīng)用支付請(qǐng)求的裝置；(e)支付前置機(jī)，所述的支付前置機(jī)還包括 用于對(duì)接收的數(shù)據(jù)進(jìn)行格式轉(zhuǎn)換的裝置；(f)銀行主機(jī)，所述的銀行主機(jī)還包括用于根據(jù)所述的第一應(yīng)用充值請(qǐng)求對(duì)所述智能卡進(jìn)行充值的裝置；用于根據(jù)所述的第 二應(yīng)用充值請(qǐng)求對(duì)所述智能卡進(jìn)行充值的裝置；用于根據(jù)所述的第一應(yīng)用支付請(qǐng)求對(duì)所述 智能卡進(jìn)行支付處理的裝置；以及用于根據(jù)所述的第二應(yīng)用支付請(qǐng)求對(duì)所述智能卡進(jìn)行支 付處理的裝置；所述的充值終端與所述的充值前置機(jī)相連接； 所述的充值前置機(jī)與所述的銀行主機(jī)相連接； 所述的支付終端與所述的支付前置機(jī)相連接； 所述的支付前置機(jī)與所述的銀行主機(jī)相連接。
8.根據(jù)權(quán)利要求7所述的基于銀行智能卡的充值及支付設(shè)備，其特征是，所述的智能 卡還包括用于存儲(chǔ)和運(yùn)行智能卡管理程序的裝置。
9.根據(jù)權(quán)利要求7所述的基于銀行智能卡的充值及支付設(shè)備，其特征是，所述的充值 終端包括=ATM機(jī)、POS機(jī)、手機(jī)和PC機(jī)。
10.根據(jù)權(quán)利要求7所述的基于銀行智能卡的充值及支付設(shè)備，其特征是，所述的支付 終端包括ATM機(jī)、POS機(jī)和PC機(jī)。
專利摘要本實(shí)用新型提供了一種基于銀行智能卡的充值及支付設(shè)備，該充值設(shè)備包括智能卡，包括存儲(chǔ)和運(yùn)行第一應(yīng)用程序或第二應(yīng)用程序的裝置；以及存儲(chǔ)和運(yùn)行安全認(rèn)證程序的裝置；充值終端，包括用于接收和處理所述的智能卡安全認(rèn)證請(qǐng)求的裝置；用于接收所述智能卡的第一應(yīng)用充值請(qǐng)求或第二應(yīng)用充值請(qǐng)求的裝置；充值前置機(jī)，包括用于對(duì)接收的數(shù)據(jù)進(jìn)行格式轉(zhuǎn)換的裝置；銀行主機(jī)，包括用于根據(jù)第一應(yīng)用充值請(qǐng)求或第二應(yīng)用充值請(qǐng)求對(duì)智能卡進(jìn)行充值的裝置；充值終端與充值前置機(jī)相連接；充值前置機(jī)與銀行主機(jī)相連接。用以解決IC卡跨行業(yè)充值及支付的問題。
文檔編號(hào)G07F19/00GK201600746SQ20102011775
公開日2010年10月6日 申請(qǐng)日期2010年2月23日 優(yōu)先權(quán)日2010年2月23日
發(fā)明者劉小揚(yáng), 劉明輝, 劉洋, 盧海濤, 史大鵬, 周新衡, 張宇鴻, 許寧 申請(qǐng)人:中國(guó)工商銀行股份有限公司