一種基于多種經(jīng)營數(shù)據(jù)的企業(yè)風(fēng)險評估系統(tǒng)的制作方法
【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001]本發(fā)明涉及企業(yè)風(fēng)險評估技術(shù)領(lǐng)域,尤其涉及一種基于多種經(jīng)營數(shù)據(jù)的企業(yè)風(fēng)險評估系統(tǒng)。
【背景技術(shù)】
[0002]在中國很多中小企業(yè)融資難,必須得通過抵質(zhì)押來獲得融資。建立面向中小企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險預(yù)警系列軟件,用來協(xié)助金融機構(gòu)對中小企業(yè)授信決策與信用風(fēng)險管理,非常必要。
[0003]目前廣泛應(yīng)用的企業(yè)風(fēng)險評估軟件,都是以企業(yè)的財務(wù)報表作為評估的基礎(chǔ)數(shù)據(jù),通過這些可信的財務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù),通過風(fēng)控模型計算出企業(yè)的經(jīng)營情況。由于中小企業(yè)的財務(wù)報表品質(zhì)較低,常有內(nèi)外賬不一致之情形。因此傳統(tǒng)的基于可信的財務(wù)報表的風(fēng)控軟件對于中小企業(yè)并不適用。
【發(fā)明內(nèi)容】
[0004]基于【背景技術(shù)】存在的技術(shù)問題,本發(fā)明提出了一種基于多種經(jīng)營數(shù)據(jù)的企業(yè)風(fēng)險評估系統(tǒng)。
[0005]本發(fā)明提出的一種基于多種經(jīng)營數(shù)據(jù)的企業(yè)風(fēng)險評估系統(tǒng),包括:數(shù)據(jù)采集模塊、數(shù)據(jù)提取模塊、風(fēng)險計算模塊和報告生成模塊;
[0006]數(shù)據(jù)采集模塊用于采集待評估企業(yè)運營數(shù)據(jù)并存儲到預(yù)設(shè)數(shù)據(jù)鏡像區(qū),企業(yè)運營數(shù)據(jù)包括ERP數(shù)據(jù)、HR數(shù)據(jù)和財務(wù)數(shù)據(jù);
[0007]數(shù)據(jù)提取模塊與數(shù)據(jù)采集模塊連接,其用于根據(jù)預(yù)設(shè)的數(shù)據(jù)提取模型從數(shù)據(jù)鏡像區(qū)調(diào)用企業(yè)運營數(shù)據(jù)進(jìn)行處理,獲取運營參照數(shù)據(jù),并為每一個運營參照數(shù)據(jù)標(biāo)設(shè)可信值A(chǔ)i ;
[0008]風(fēng)險計算模塊與數(shù)據(jù)提取模塊連接,其根據(jù)預(yù)設(shè)的風(fēng)險計算模型從運營參照數(shù)據(jù)中提取評估調(diào)用對象,并為每一個評估調(diào)用對象賦予一個加權(quán)值Bi,根據(jù)評估調(diào)用對象的可信值A(chǔ)i和加權(quán)值Bi計算企業(yè)運營風(fēng)險值N,N=E AiXBi, i ^ I ;
[0009]報告生成模塊分別與數(shù)據(jù)提取模塊、風(fēng)險計算模塊連接,其根據(jù)運營參照數(shù)據(jù)及其可信值A(chǔ)1、企業(yè)運營風(fēng)險值N生成企業(yè)評估結(jié)果。
[0010]本發(fā)明中,結(jié)合ERP數(shù)據(jù)、HR數(shù)據(jù)和財務(wù)數(shù)據(jù)等更全面的數(shù)據(jù)作為企業(yè)風(fēng)險評估的基礎(chǔ),可克服企業(yè)尤其是中小企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)真實性低的問題,從而提高企業(yè)風(fēng)險評估的精確性。
[0011]優(yōu)選地,還包括行業(yè)信息采集模塊,行業(yè)信息采集模塊用于根據(jù)企業(yè)運營范疇收集行業(yè)信息,并提取行業(yè)數(shù)據(jù)輸送到數(shù)據(jù)提取模塊;數(shù)據(jù)提取模塊根據(jù)行業(yè)數(shù)據(jù)生成數(shù)據(jù)提取模型。
[0012]優(yōu)選地,行業(yè)信息采集模塊中預(yù)設(shè)有可信閾值,并根據(jù)行業(yè)信息來源標(biāo)設(shè)行業(yè)信息可信度,并將行業(yè)信息可信度大于可信閾值的行業(yè)信息提取為行業(yè)數(shù)據(jù)。
[0013]本發(fā)明中,結(jié)合來源可信的行業(yè)數(shù)據(jù)作為對企業(yè)運營數(shù)據(jù)的評定標(biāo)準(zhǔn),結(jié)合行業(yè)狀態(tài),有利于進(jìn)一步確定企業(yè)運營情況。
[0014]優(yōu)選地,行業(yè)信息采集模塊定時采集行業(yè)信息。如此,數(shù)據(jù)提取模塊跟隨行業(yè)數(shù)據(jù)的采集頻率對數(shù)據(jù)提取模型進(jìn)行周期性更新,既可以避免數(shù)據(jù)提取模型過時,又可以避免頻繁調(diào)整數(shù)據(jù)提取模型導(dǎo)致的運營參照數(shù)據(jù)參照標(biāo)準(zhǔn)浮動大的問題。
[0015]優(yōu)選地,數(shù)據(jù)采集模塊通過授權(quán)可對待評估企業(yè)的數(shù)據(jù)庫進(jìn)行全文搜索,獲取企業(yè)運營數(shù)據(jù)。
[0016]優(yōu)選地,數(shù)據(jù)采集模塊實時或定時搜索待評估企業(yè)數(shù)據(jù)庫。可提高對企業(yè)數(shù)據(jù)采集的真實性和全面性。
[0017]優(yōu)選地,數(shù)據(jù)提取模塊提取的運營參照數(shù)據(jù)包括:企業(yè)的流動比率、企業(yè)的速動比率、現(xiàn)金占流動負(fù)債比率、員工人數(shù)、往來單位數(shù)。如此,可提高評估用數(shù)據(jù)的全面性。
[0018]優(yōu)選地,報告生成模塊生成的企業(yè)評估結(jié)果包括企業(yè)償債能力報告、企業(yè)財務(wù)危機預(yù)警報告和企業(yè)信用風(fēng)險評估報告。企業(yè)財務(wù)危機預(yù)警報告可作為企業(yè)自我監(jiān)控的依據(jù),方便企業(yè)自檢,而企業(yè)償債能力報告和企業(yè)信用風(fēng)險評估報告,可作為借貸單位或者合作單位對企業(yè)進(jìn)行評估的預(yù)警數(shù)據(jù)。
[0019]本發(fā)明綜合考慮了每一項企業(yè)運營數(shù)據(jù)的重要程度和可信度,避免了由于僅依靠財務(wù)數(shù)據(jù)或僅依靠少數(shù)核心數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險評估導(dǎo)致的片面性,或者由于依靠的數(shù)據(jù)如財務(wù)數(shù)據(jù)不夠真實而導(dǎo)致的錯誤。
[0020]本發(fā)明可獲得較真實的企業(yè)運營狀況并展示出來,一方面提供給企業(yè)自身用于預(yù)警預(yù)報;另一方面,應(yīng)其他投資公司、擔(dān)保公司、小貸公司、銀行等金融機構(gòu)要求,可以對企業(yè)情況進(jìn)行真實了解,為進(jìn)一步分析決策提供保障,降低借貸合作風(fēng)險等。
【附圖說明】
[0021]圖1為本發(fā)明提出的一種基于多種經(jīng)營數(shù)據(jù)的企業(yè)風(fēng)險評估系統(tǒng)結(jié)構(gòu)示意圖。
【具體實施方式】
[0022]參照圖1,本發(fā)明提出的一種基于多種經(jīng)營數(shù)據(jù)的企業(yè)風(fēng)險評估系統(tǒng),包括:數(shù)據(jù)采集模塊、行業(yè)信息采集模塊、數(shù)據(jù)提取模塊、風(fēng)險計算模塊和報告生成模塊。
[0023]數(shù)據(jù)采集模塊用于采集待評估企業(yè)運營數(shù)據(jù)并存儲到預(yù)設(shè)數(shù)據(jù)鏡像區(qū),企業(yè)運營數(shù)據(jù)包括ERP數(shù)據(jù)、HR數(shù)據(jù)和財務(wù)數(shù)據(jù)。如此,結(jié)合更全面的數(shù)據(jù)作為企業(yè)風(fēng)險評估的基礎(chǔ),可克服企業(yè)尤其是中小企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)真實性低的問題,從而提高企業(yè)風(fēng)險評估的精確性。
[0024]行業(yè)信息采集模塊用于根據(jù)企業(yè)運營范疇收集行業(yè)信息,并提取行業(yè)數(shù)據(jù)。行業(yè)信息采集模塊中預(yù)設(shè)有可信閾值,其根據(jù)行業(yè)信息來源標(biāo)設(shè)行業(yè)信息可信度,并將行業(yè)信息可信度大于可信閾值的行業(yè)信息提取為行業(yè)數(shù)據(jù)。行業(yè)數(shù)據(jù)可作為對企業(yè)運營數(shù)據(jù)的評定標(biāo)準(zhǔn),結(jié)合行業(yè)狀態(tài),有利于進(jìn)一步確定企業(yè)運營情況。
[0025]數(shù)據(jù)提取模塊分別與數(shù)據(jù)采集模塊和行業(yè)信息采集模塊連接。數(shù)據(jù)提取模塊從行業(yè)信息采集模塊調(diào)用行業(yè)數(shù)據(jù)并生成數(shù)據(jù)提取模型,然后根據(jù)數(shù)據(jù)提取模型從數(shù)據(jù)鏡像區(qū)調(diào)用企業(yè)運營數(shù)據(jù)進(jìn)行處理,獲取運營參照數(shù)據(jù),并為每一個運營參照數(shù)據(jù)標(biāo)設(shè)可信值A(chǔ)i。
[0026]具體地,為提高數(shù)據(jù)采集的真實性和實時性,數(shù)據(jù)采集模塊通過授權(quán)對待