本發(fā)明涉及票據(jù)處理，具體涉及一種票據(jù)數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)及其方法。

背景技術(shù)：

1、隨著科技的發(fā)展，電子金融領(lǐng)域取得了顯著的進(jìn)步，電子承兌匯票作為新興的支付工具，在商業(yè)活動(dòng)中扮演著越來越重要的角色。然而，傳統(tǒng)的方法主要依靠人工審查來檢測電子承兌匯票的風(fēng)險(xiǎn)，這種方法存在諸多局限性。一方面，人工審查效率低下，無法及時(shí)處理大量的票據(jù)信息，導(dǎo)致處理速度慢且容易產(chǎn)生延誤。另一方面，由于人的主觀因素和認(rèn)知局限，人工審查的準(zhǔn)確性也存在問題，可能會(huì)漏掉一些潛在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，增加企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

2、因此，急需一種票據(jù)數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)及其方法，能夠?qū)崿F(xiàn)對票據(jù)信息的自動(dòng)化風(fēng)險(xiǎn)評估和檢測，減少了人為干預(yù)，提高了效率。

技術(shù)實(shí)現(xiàn)思路

1、本發(fā)明的目的之一在于提供一種票據(jù)數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)及其方法，能夠?qū)崿F(xiàn)對票據(jù)信息的自動(dòng)化風(fēng)險(xiǎn)評估和檢測，減少了人為干預(yù)，提高了效率。

2、為了達(dá)到上述目的，提供了一種票據(jù)數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)，包括服務(wù)端和終端；所述服務(wù)端包括產(chǎn)品模塊、變量中心、核心規(guī)則模塊、票據(jù)信息采集模塊、規(guī)則應(yīng)用模塊以及結(jié)果輸出模塊；

3、所述產(chǎn)品模塊，用于根據(jù)業(yè)務(wù)需求，確定在產(chǎn)品表中該業(yè)務(wù)需求所對應(yīng)的產(chǎn)品，并基于該產(chǎn)品，依次向變量中心和核心規(guī)則模塊發(fā)送變量配置請求，及風(fēng)控配置請求；

4、所述變量中心、用于在接收到變量配置請求后，基于該變量配置請求以及對應(yīng)的產(chǎn)品，從變量參數(shù)表中初始化配置相對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則變量，形成對應(yīng)的變量配置結(jié)果并反饋給產(chǎn)品模塊，所述風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則變量是以產(chǎn)品編號為維度的變量信息；

5、所述核心規(guī)則模塊，用于在接收到風(fēng)控配置請求時(shí)，基于風(fēng)控配置請求以及對應(yīng)的產(chǎn)品，從風(fēng)險(xiǎn)模型表中匹配出對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)模型編號，若匹配不成功，則從預(yù)設(shè)的核心規(guī)則表中配置對應(yīng)的風(fēng)控規(guī)則，并基于配置的風(fēng)控規(guī)則，定制對應(yīng)的風(fēng)控模型，將對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)模型編號反饋給產(chǎn)品模塊；所述定制的風(fēng)險(xiǎn)模型所對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)模型編號與產(chǎn)品編號綁定，并存儲(chǔ)到風(fēng)險(xiǎn)模型表中，所述定制的風(fēng)險(xiǎn)模型存儲(chǔ)到規(guī)則應(yīng)用模塊中；

6、所述產(chǎn)品模塊用于在接收到風(fēng)險(xiǎn)模型編號，將風(fēng)險(xiǎn)模型編號發(fā)送給規(guī)則應(yīng)用模塊；

7、所述票據(jù)信息采集模塊，用于根據(jù)業(yè)務(wù)需求，采集對應(yīng)的用戶的票據(jù)基本信息，并基于票據(jù)基本信息，從外部數(shù)據(jù)源或者內(nèi)部數(shù)據(jù)庫中獲取相對應(yīng)的票據(jù)信息；

8、還用于根據(jù)票據(jù)信息，采集與票據(jù)信息相關(guān)聯(lián)的其他相關(guān)信息，所述其他相關(guān)信息包括企業(yè)信息、用戶信息以及訂單信息；

9、所述產(chǎn)品模塊用于根據(jù)票據(jù)信息、其他相關(guān)信息、以及風(fēng)險(xiǎn)模型編號，向規(guī)則應(yīng)用模塊發(fā)送風(fēng)控檢測請求；

10、所述規(guī)則應(yīng)用模塊，用于在接收到風(fēng)控檢測請求，基于風(fēng)險(xiǎn)模型編號，調(diào)取風(fēng)險(xiǎn)模型編號所對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)模型，并基于調(diào)取出來的風(fēng)險(xiǎn)模型，對票據(jù)信息以及其他相關(guān)信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和檢測，輸出對應(yīng)的檢測結(jié)果；

11、結(jié)果輸出模塊，將輸出的檢測結(jié)果發(fā)送給終端進(jìn)行可視化展示。

12、本方案的技術(shù)原理及效果：在本方案中，產(chǎn)品模塊根據(jù)業(yè)務(wù)需求從產(chǎn)品表中確定該業(yè)務(wù)需求所對應(yīng)的產(chǎn)品，并基于該產(chǎn)品，依次向變量中心和核心規(guī)則模塊發(fā)送變量配置請求，及風(fēng)控配置請求；然后變量中心和核心規(guī)則模塊就會(huì)根據(jù)對應(yīng)的請求，向產(chǎn)品模塊反饋風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則變量以及風(fēng)控模型編號，當(dāng)然在無法匹配到風(fēng)險(xiǎn)模型時(shí)，就會(huì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)模型的定制，具體的從預(yù)設(shè)的核心規(guī)則表中配置對應(yīng)的風(fēng)控規(guī)則，并基于配置的風(fēng)控規(guī)則，定制對應(yīng)的風(fēng)控模型，將對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)模型編號反饋給產(chǎn)品模塊；定制的風(fēng)險(xiǎn)模型所對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)模型編號與產(chǎn)品編號綁定，并存儲(chǔ)到風(fēng)險(xiǎn)模型表中，定制的風(fēng)險(xiǎn)模型存儲(chǔ)到規(guī)則應(yīng)用模塊中。

13、之后產(chǎn)品模塊就接收到風(fēng)險(xiǎn)模型編號，也會(huì)同步給規(guī)則應(yīng)用模塊，然后票據(jù)信息采集模塊就會(huì)根據(jù)業(yè)務(wù)需求，采集對應(yīng)的用戶的票據(jù)基本信息，并基于票據(jù)基本信息，從外部數(shù)據(jù)源或者內(nèi)部數(shù)據(jù)庫中獲取相對應(yīng)的票據(jù)信息；還用于根據(jù)票據(jù)信息，采集與票據(jù)信息相關(guān)聯(lián)的其他相關(guān)信息，所述其他相關(guān)信息包括企業(yè)信息、用戶信息以及訂單信息；通過這一步實(shí)現(xiàn)對應(yīng)的票據(jù)信息以及其他相關(guān)信息的采集。

14、然后產(chǎn)品模塊根據(jù)票據(jù)信息、其他相關(guān)信息、以及風(fēng)險(xiǎn)模型編號，向規(guī)則應(yīng)用模塊發(fā)送風(fēng)控檢測請求；

15、此時(shí)規(guī)則應(yīng)用模塊，用于在接收到風(fēng)控檢測請求，基于風(fēng)險(xiǎn)模型編號，調(diào)取風(fēng)險(xiǎn)模型編號所對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)模型，并基于調(diào)取出來的風(fēng)險(xiǎn)模型，對票據(jù)信息以及其他相關(guān)信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和檢測，輸出對應(yīng)的檢測結(jié)果；并通過結(jié)果輸出模塊將輸出的檢測結(jié)果發(fā)送給終端進(jìn)行可視化展示。

16、1、可以根據(jù)業(yè)務(wù)需求動(dòng)態(tài)配置產(chǎn)品，從而實(shí)現(xiàn)針對不同業(yè)務(wù)場景的風(fēng)險(xiǎn)控制。產(chǎn)品模塊負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)需求確定相應(yīng)的產(chǎn)品，并向其他模塊發(fā)送配置請求，使得系統(tǒng)能夠適應(yīng)各種復(fù)雜的業(yè)務(wù)環(huán)境。

17、2、實(shí)現(xiàn)了自動(dòng)化風(fēng)險(xiǎn)評估和檢測，減少了人為干預(yù)，提高了效率。變量中心和核心規(guī)則模塊分別負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則變量的初始化和風(fēng)控模型的定制，而規(guī)則應(yīng)用模塊則負(fù)責(zé)調(diào)用這些模型進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和檢測。即自動(dòng)化程度高，能夠大幅度提高風(fēng)險(xiǎn)檢測的效率和準(zhǔn)確性。

18、3、支持自定義風(fēng)控模型，可以通過核心規(guī)則模塊定制新的風(fēng)險(xiǎn)模型，以應(yīng)對不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境。同時(shí)，定制的風(fēng)險(xiǎn)模型會(huì)被存儲(chǔ)到規(guī)則應(yīng)用模塊中，方便后續(xù)調(diào)用。即能夠根據(jù)不同產(chǎn)品的特點(diǎn)靈活調(diào)整變量參數(shù)，規(guī)則模型，實(shí)現(xiàn)個(gè)性化的風(fēng)險(xiǎn)檢測。

19、4、結(jié)果輸出模塊將檢測結(jié)果發(fā)送給終端進(jìn)行可視化展示，有助于管理人員直觀了解票據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，做出決策。

20、進(jìn)一步，所述基于調(diào)取出來的風(fēng)險(xiǎn)模型，對票據(jù)信息以及其他相關(guān)信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和檢測包括以下步驟：

21、s1、創(chuàng)建對應(yīng)的風(fēng)控結(jié)果對象以及票據(jù)信息列表，并確定對應(yīng)的產(chǎn)品編號，所述風(fēng)控結(jié)果對應(yīng)用于存放所有票據(jù)信息所對應(yīng)的檢測結(jié)果，所述票據(jù)信息列表用于存放待處理的所有票據(jù)信息；

22、s3、根據(jù)票據(jù)信息，遍歷每一條票據(jù)信息并進(jìn)行預(yù)處理；

23、s4、創(chuàng)建規(guī)則列表，所述規(guī)則列表用于存放每一條票據(jù)信息對應(yīng)的風(fēng)控規(guī)則；

24、s5、根據(jù)各個(gè)票據(jù)信息，調(diào)用對應(yīng)的組裝函數(shù)，對各個(gè)風(fēng)控模型中的風(fēng)控規(guī)則的校驗(yàn)參數(shù)進(jìn)行組裝，所述風(fēng)控模型中設(shè)置有對應(yīng)具體的風(fēng)控規(guī)則；

25、s6、根據(jù)各個(gè)票據(jù)信息，識(shí)別出對應(yīng)的票據(jù)類型，并基于票據(jù)類型選取對應(yīng)的模板的風(fēng)控模型，所述風(fēng)控模型根據(jù)票據(jù)類型進(jìn)行拆分，分別拆分為老票版風(fēng)控模型和新票版風(fēng)控模型；所述票據(jù)類型包括老票類型和新票類型；

26、s7、根據(jù)各個(gè)票據(jù)信息所選取的對應(yīng)的模板的風(fēng)控模型，對各個(gè)票據(jù)信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，形成對應(yīng)的檢測結(jié)果。

27、有益效果：在本方案中，通過對票據(jù)信息的預(yù)處理和批量化處理，減少了計(jì)算量，提升了處理速度，同時(shí)在對票據(jù)信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估時(shí)實(shí)現(xiàn)了對票據(jù)信息的風(fēng)險(xiǎn)評估的自動(dòng)化，極大減少了人工干預(yù)的可能，減低了人為錯(cuò)誤的可能性。

28、進(jìn)一步，所述s7包括以下步驟：

29、s70、根據(jù)票據(jù)信息所選取的對應(yīng)的模板的風(fēng)控模型，基于該風(fēng)控模型，對風(fēng)控模型中所對應(yīng)的風(fēng)控規(guī)則查詢并調(diào)取，基于調(diào)取的風(fēng)控規(guī)則依次對票據(jù)信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，并判斷對應(yīng)的風(fēng)控規(guī)則是否執(zhí)行通過；

30、s71、若判斷結(jié)果為對應(yīng)的風(fēng)控規(guī)則執(zhí)行通過，則生成對應(yīng)的檢測結(jié)果并執(zhí)行下一個(gè)風(fēng)控規(guī)則；

31、s72、若判斷結(jié)果為對應(yīng)的風(fēng)控規(guī)則執(zhí)行不通過，則執(zhí)行預(yù)先設(shè)置的后置規(guī)則，并判斷對應(yīng)的票據(jù)信息是否通過后置規(guī)則，并否，則設(shè)置對應(yīng)的票據(jù)信息所對應(yīng)的票據(jù)對象的狀態(tài)為失敗，并執(zhí)行下一個(gè)風(fēng)控規(guī)則；

32、s73、在執(zhí)行下一個(gè)風(fēng)控規(guī)則前，判斷是否完成所有的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則的檢驗(yàn)，若是，則完成檢驗(yàn)，若否，則執(zhí)行下一個(gè)風(fēng)控規(guī)則。

33、有益效果：根據(jù)票據(jù)信息所選擇的模板風(fēng)控模型，查詢并調(diào)取相應(yīng)的風(fēng)控規(guī)則。然后，它會(huì)按照順序?qū)ζ睋?jù)信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估。這樣做的目的是為了確保每個(gè)票據(jù)都能經(jīng)過完整的風(fēng)險(xiǎn)評估流程。當(dāng)系統(tǒng)執(zhí)行完一個(gè)風(fēng)控規(guī)則后，它會(huì)判斷該規(guī)則是否執(zhí)行通過。如果執(zhí)行通過，那么系統(tǒng)會(huì)生成相應(yīng)的檢測結(jié)果，并繼續(xù)執(zhí)行下一個(gè)風(fēng)控規(guī)則。這種方式保證了每個(gè)票據(jù)都會(huì)經(jīng)歷一系列的風(fēng)控規(guī)則，直到達(dá)到預(yù)期的安全標(biāo)準(zhǔn)。如果某個(gè)風(fēng)控規(guī)則未能通過，系統(tǒng)會(huì)嘗試執(zhí)行預(yù)先設(shè)置的后置規(guī)則。如果票據(jù)信息無法通過后置規(guī)則，系統(tǒng)會(huì)將其標(biāo)記為失敗，并繼續(xù)執(zhí)行下一個(gè)風(fēng)控規(guī)則。這樣的設(shè)計(jì)增加了系統(tǒng)應(yīng)對復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)情況的能力，可以在一定程度上彌補(bǔ)單一規(guī)則的不足，確保了每個(gè)票據(jù)都能夠經(jīng)歷完整的風(fēng)險(xiǎn)評估流程，劍地雷遺漏重要風(fēng)險(xiǎn)因素的可能性，通過后置規(guī)則的設(shè)計(jì)，可以更好的處理難以直接通過常規(guī)風(fēng)控規(guī)則的票據(jù)信息。

34、進(jìn)一步，所述服務(wù)端還包括報(bào)警模塊，用于根據(jù)檢測結(jié)果，匹配對應(yīng)的預(yù)警策略，并發(fā)送給終端。

35、有益效果：

36、進(jìn)一步，所述服務(wù)端還包括措施模塊，用于根據(jù)檢測結(jié)果，識(shí)別對應(yīng)的票據(jù)信息所對應(yīng)的異常類型，并基于異常類型，從措施數(shù)據(jù)庫中調(diào)取異常類型所對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施；

37、反饋模塊，用于接收終端發(fā)送過來的用戶反饋信息；

38、調(diào)整模塊，用于根據(jù)用戶的反饋信息，對對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施進(jìn)行更新并重新保存到措施數(shù)據(jù)庫中。

39、有益效果：

40、本發(fā)明還提供了一種票據(jù)數(shù)據(jù)處理方法，使用上述的票據(jù)數(shù)據(jù)處理方法，包括以下步驟：

41、s01、產(chǎn)品模塊根據(jù)業(yè)務(wù)需求，確定在產(chǎn)品表中該業(yè)務(wù)需求所對應(yīng)的產(chǎn)品，并基于該產(chǎn)品，依次向變量中心和核心規(guī)則模塊發(fā)送變量配置請求，及風(fēng)控配置請求；

42、s02、變量中心在接收到變量配置請求后，基于該變量配置請求以及對應(yīng)的產(chǎn)品，從變量參數(shù)表中初始化配置相對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則變量，形成對應(yīng)的變量配置結(jié)果并反饋給產(chǎn)品模塊，所述風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則變量是以產(chǎn)品編號為維度的變量信息；

43、s03、核心規(guī)則模塊在接收到風(fēng)控配置請求時(shí)，基于風(fēng)控配置請求以及對應(yīng)的產(chǎn)品，從風(fēng)險(xiǎn)模型表中匹配出對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)模型編號，若匹配不成功，則從預(yù)設(shè)的核心規(guī)則表中配置對應(yīng)的風(fēng)控規(guī)則，并基于配置的風(fēng)控規(guī)則，定制對應(yīng)的風(fēng)控模型，將對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)模型編號反饋給產(chǎn)品模塊；所述定制的風(fēng)險(xiǎn)模型所對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)模型編號與產(chǎn)品編號綁定，并存儲(chǔ)到風(fēng)險(xiǎn)模型表中，所述定制的風(fēng)險(xiǎn)模型存儲(chǔ)到規(guī)則應(yīng)用模塊中；

44、s04、產(chǎn)品模塊在接收到風(fēng)險(xiǎn)模型編號，將風(fēng)險(xiǎn)模型編號發(fā)送給規(guī)則應(yīng)用模塊；

45、s05、票據(jù)信息采集模塊根據(jù)業(yè)務(wù)需求，采集對應(yīng)的用戶的票據(jù)基本信息，并基于票據(jù)基本信息，從外部數(shù)據(jù)源或者內(nèi)部數(shù)據(jù)庫中獲取相對應(yīng)的票據(jù)信息；根據(jù)票據(jù)信息，采集與票據(jù)信息相關(guān)聯(lián)的其他相關(guān)信息，所述其他相關(guān)信息包括企業(yè)信息、用戶信息以及訂單信息；

46、s06、產(chǎn)品模塊根據(jù)票據(jù)信息、其他相關(guān)信息、以及風(fēng)險(xiǎn)模型編號，向規(guī)則應(yīng)用模塊發(fā)送風(fēng)控檢測請求；

47、s07、規(guī)則應(yīng)用模塊在接收到風(fēng)控檢測請求，基于風(fēng)險(xiǎn)模型編號，調(diào)取風(fēng)險(xiǎn)模型編號所對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)模型，并基于調(diào)取出來的風(fēng)險(xiǎn)模型，對票據(jù)信息以及其他相關(guān)信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和檢測，輸出對應(yīng)的檢測結(jié)果；

48、s08、將輸出的檢測結(jié)果發(fā)送給終端進(jìn)行可視化展示。