本發(fā)明涉及電子商務技術領域，具體而言，涉及一種信用評估方法及裝置。

背景技術：

隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，在人們出現(xiàn)資金不足的情況時，人們可以通過貸款解決由資金不足引起的問題。在現(xiàn)有的貸款業(yè)務中，一般是根據(jù)獲取的用戶的個人資料、之前的貸款記錄、銀行流水等信息來評估用戶信用，從而根據(jù)用戶信用以及用戶申請的貸款額度給用戶發(fā)放貸款。

然而這種方式不夠全面，也不夠精確。比如，該用戶是首次貸款，并沒有貸款記錄；或者填寫的個人資料不夠完善等。這都會導致不能對用戶的個人信用進行準確、全面的評估。

技術實現(xiàn)要素：

為了克服現(xiàn)有技術中的上述不足，本發(fā)明所要解決的技術問題是提供一種信用評估方法及裝置，其能夠根據(jù)第一用戶提供的個人數(shù)據(jù)以及與第一用戶關聯(lián)的第二用戶的個人數(shù)據(jù)對第一用戶的信用進行評估，從而建立完善的信用評估體系，降低貸款風險。

本發(fā)明較佳實施例提供一種信用評估方法，所述方法包括：

在第一用戶注冊成功的情況下，檢測第一用戶的注冊途徑；

在第一用戶的注冊途徑為經(jīng)由第二用戶分享的注冊資源注冊時，建立第一用戶與第二用戶的關聯(lián)關系；

接收第一用戶的貸款請求，基于貸款請求獲取第一用戶的第一個人數(shù)據(jù)以及第二用戶的第二個人數(shù)據(jù)；

根據(jù)第一個人數(shù)據(jù)及第二個人數(shù)據(jù)對第一用戶進行信用評估，得到第一用戶的信用評分。

本發(fā)明較佳實施例還提供一種信用評估裝置，所述裝置包括：

檢測模塊，用于在第一用戶注冊成功的情況下，檢測第一用戶的注冊途徑；

關聯(lián)模塊，用于在第一用戶的注冊途徑為經(jīng)由第二用戶分享的注冊資源注冊時，建立第一用戶與第二用戶的關聯(lián)關系；

獲取模塊，用于接收第一用戶的貸款請求，基于貸款請求獲取第一用戶的第一個人數(shù)據(jù)以及第二用戶的第二個人數(shù)據(jù)；

評估模塊，用于根據(jù)第一個人數(shù)據(jù)及第二個人數(shù)據(jù)對第一用戶進行信用評估，得到第一用戶的信用評分。

相對于現(xiàn)有技術而言，本發(fā)明具有以下有益效果：

本發(fā)明提供一種信用評估方法及裝置。服務器在第一用戶注冊成功時，檢測得到第一用戶的注冊途徑，以判斷第一用戶注冊途徑是否為通過第二用戶分享的注冊資源注冊。在服務器判定第一用戶是通過第二用戶分享的注冊資源進行注冊時，服務器建立第一用戶與第二用戶的關聯(lián)關系。進而在服務器接收到第一用戶的貸款請求時，服務器基于貸款請求獲取并根據(jù)第一用戶的第一個人數(shù)據(jù)及第二用戶的第二個人數(shù)據(jù)，實現(xiàn)對第一用戶的信用評估。該方法可以精確、全面地對第一用戶進行信用評估，建立完善的信用評估體系，降低貸款風險。

為使發(fā)明的上述目的、特征和優(yōu)點能更明顯易懂，下文特舉本發(fā)明較佳實施例，并配合所附附圖，作詳細說明如下。

附圖說明

為了更清楚地說明本發(fā)明實施例的技術方案，下面將對實施例中所需要使用的附圖作簡單地介紹，應當理解，以下附圖僅示出了本發(fā)明的某些實施例，因此不應被看作是對范圍的限定，對于本領域普通技術人員來講，在不付出創(chuàng)造性勞動的前提下，還可以根據(jù)這些附圖獲得其他相關的附圖。

圖1為本發(fā)明較佳實施例提供的服務器與用戶終端的通信示意圖；

圖2為圖1中所示的服務器的方框示意圖；

圖3為圖1中所示的用戶終端的方框示意圖；

圖4為本發(fā)明較佳實施例提供的信用評估方法的流程示意圖之一；

圖5為本發(fā)明較佳實施例提供的信用評估方法的流程示意圖之二；

圖6為本發(fā)明較佳實施例提供的信用評估方法的流程示意圖之三；

圖7為本發(fā)明較佳實施例提供的信用評估裝置的方框示意圖。

具體實施方式

下面將結(jié)合本發(fā)明實施例中附圖，對本發(fā)明實施例中的技術方案進行清楚、完整地描述，顯然，所描述的實施例僅僅是本發(fā)明一部分實施例，而不是全部的實施例。通常在此處附圖中描述和示出的本發(fā)明實施例的組件可以以各種不同的配置來布置和設計。因此，以下對在附圖中提供的本發(fā)明的實施例的詳細描述并非旨在限制要求保護的本發(fā)明的范圍，而是僅僅表示本發(fā)明的選定實施例?；诒景l(fā)明的實施例，本領域技術人員在沒有做出創(chuàng)造性勞動的前提下所獲得的所有其他實施例，都屬于本發(fā)明保護的范圍。

應注意到：相似的標號和字母在下面的附圖中表示類似項，因此，一旦某一項在一個附圖中被定義，則在隨后的附圖中不需要對其進行進一步定義和解釋。同時，在本發(fā)明的描述中，術語“第一”、“第二”等僅用于區(qū)分描述，而不能理解為指示或暗示相對重要性。

下面結(jié)合附圖，對本發(fā)明的一些實施方式作詳細說明。在不沖突的情況下，下述的實施例及實施例中的特征可以相互組合。

請參照圖1，圖1是本發(fā)明較佳實施例提供的服務器100與用戶終端200的通信示意圖。服務器100通過網(wǎng)絡與至少一個用戶終端200通信連接，以進行數(shù)據(jù)通信或交互。其中，網(wǎng)絡可以是有線，也可以是無線。服務器100用于為貸款平臺或貸款app提供服務，比如，存儲用戶個人數(shù)據(jù)、評估程序(比如，信用評估模型及額度評估模型等)及對用戶進行信用評估等。用戶終端200用于檢測用戶的操作，從而生成與該操作對應的請求。其中，用戶終端200上可安裝有與貸款平臺對應的貸款app。

請參照圖2，圖2是圖1中所示的服務器100的方框示意圖。服務器100可以是獨立服務器，也可以是由多個獨立服務器組成的集成服務器。服務器100包括第一存儲器110、第一存儲控制器120及第一處理器130。

第一存儲器110、第一存儲控制器120及第一處理器130各元件之間直接或間接地電性連接，以實現(xiàn)數(shù)據(jù)的傳輸或交互。例如，這些元件相互之間可通過一條或多條通訊總線或信號線實現(xiàn)電性連接。第一存儲器110中存儲有軟件或固件(firmware)形式的信用評估裝置300。第一處理器130通過運行存儲在第一存儲器110內(nèi)的軟件程序以及模塊，如本發(fā)明實施例中的信用評估裝置300，從而執(zhí)行各種功能應用以及數(shù)據(jù)處理，即實現(xiàn)本發(fā)明實施例中的信用評估方法。

其中，第一存儲器110可以是，但不限于，隨機存取存儲器(randomaccessmemory，ram)，只讀存儲器(readonlymemory，rom)，可編程只讀存儲器(programmableread-onlymemory，prom)，可擦除只讀存儲器(erasableprogrammableread-onlymemory，eprom)，電可擦除只讀存儲器(electricerasableprogrammableread-onlymemory，eeprom)等。其中，第一存儲器110用于存儲程序，第一處理器130在接收到執(zhí)行指令后，執(zhí)行程序。第一處理器130以及其他可能的組件對第一存儲器110的訪問可在第一存儲控制器120的控制下進行。

第一處理器130可能是一種集成電路芯片，具有信號的處理能力。上述的第一處理器130可以是通用處理器，包括中央處理器(centralprocessingunit，cpu)、網(wǎng)絡處理器(networkprocessor，np)等。還可以是數(shù)字信號處理器(dsp)、專用集成電路(asic)、現(xiàn)場可編程門陣列(fpga)或者其他可編程邏輯器件、分立門或者晶體管邏輯器件、分立硬件組件?？梢詫崿F(xiàn)或者執(zhí)行本發(fā)明實施例中的公開的各方法、步驟及邏輯框圖。通用處理器可以是微處理器或者該處理器也可以是任何常規(guī)的處理器等。

可以理解，圖2所示的結(jié)構(gòu)僅為示意，服務器100還可包括比圖2中所示更多或者更少的組件，或者具有與圖2所示不同的配置。圖2中所示的各組件可以采用硬件、軟件或其組合實現(xiàn)。

請參照圖3，圖3是圖1中所示的用戶終端200的方框示意圖。用戶終端200可以是，但不限于，智能手機、平板電腦、掌上電腦、智能穿戴設備等。用戶終端200包括第二存儲器210、第二存儲控制器220、第二處理器230、輸入單元240及顯示單元250。

在本實施例中，用戶終端200通過輸入單元240接收第一用戶輸入的信息。輸入單元240可以是，但不限于，鼠標、鍵盤等。

在本實施例中，顯示單元250可以在用戶終端200與第一用戶之間同時提供一個輸入及輸出界面。顯示單元250用于向第一用戶顯示界面及輸入的信息等。顯示單元250還可以接收第一用戶的輸入，比如，第一用戶的點擊、滑動等手勢操作。檢測第一用戶輸入的技術可以是基于電阻式、電容式或者其他任意可能的觸控檢測技術。顯示單元250的具體實例可以包括但并不限于液晶顯示器或發(fā)光聚合物顯示器。

其中，第二存儲器210、第二存儲控制器220及第二處理器230與圖2中的第一存儲器110、第一存儲控制器120及第一處理器130的硬件配置相同，在此就不再一一介紹。

請參照圖4，圖4是本發(fā)明較佳實施例提供的信用評估方法的流程示意圖之一。圖4中的流程可以由第一處理器130實現(xiàn)。下面對信用評估方法的具體流程進行詳細闡述。

步驟s110，在第一用戶注冊成功的情況下，檢測第一用戶的注冊途徑。

其中，第一用戶，即，未在該貸款平臺注冊過的用戶，可以為一個，也可以為多個。

用戶終端200接收并響應第一用戶的操作，向服務器100發(fā)送注冊請求，服務器100接收并根據(jù)注冊請求完成第一用戶在該貸款平臺的注冊。比如，第一用戶控制用戶終端200顯示貸款app界面，該界面上包括一注冊選項。在第一用戶選擇該注冊選項時，用戶終端200跳轉(zhuǎn)到第一注冊界面。第一用戶通過用戶終端200向該第一注冊界面輸入第一注冊信息(比如，郵箱地址、驗證碼等)，以使用戶終端200基于第一注冊信息向服務器100發(fā)送注冊請求。服務器100接收第一注冊請求后，向第一注冊信息中的郵箱地址發(fā)送確認鏈接。第一用戶控制用戶終端200在該郵箱地址對應的郵箱中打開該確認鏈接，用戶終端200跳轉(zhuǎn)到與該確認鏈接對應的第二注冊界面。其中，第二注冊界面上包括一確定選項。當?shù)谝挥脩敉ㄟ^用戶終端200完成向第二注冊界面輸入第二注冊信息(比如，登錄密碼)時，第一用戶可選擇該確定選項以向服務器100發(fā)送第二注冊信息。服務器100檢測第二注冊信息的發(fā)送途徑，在第二注冊信息是通過確認鏈接發(fā)送時，服務器100保存第一注冊信息及第二注冊信息，以完成第一用戶在該貸款平臺的注冊。

在第一用戶完成在該貸款平臺的注冊時，服務器100通過查找用戶終端200的注冊途徑，獲得第一用戶的注冊途徑。比如，第一用戶的注冊途徑可以是，但不限于，通過邀請碼、二維碼、條形碼、注冊鏈接、貸款平臺鏈接等。其中，通過貸款平臺鏈接完成注冊的注冊途徑是指第一用戶通過貸款平臺的網(wǎng)址直接進行注冊。

步驟s120，在第一用戶的注冊途徑為經(jīng)由第二用戶分享的注冊資源注冊時，建立第一用戶與第二用戶的關聯(lián)關系。

其中，第二用戶，即，在該貸款平臺已完成注冊的用戶，和/或在該貸款平臺有貸款記錄，且正常還款的用戶。

當?shù)谝挥脩羰峭ㄟ^第二用戶分享的注冊資源發(fā)送注冊請求時，服務器100建立第一用戶與第二用戶的關聯(lián)關系，也就是將第一用戶及第二用戶設置為關聯(lián)用戶。其中，注冊資源的分享方式可以是第二用戶通過分享平臺(比如，微信、qq、朋友圈、qq空間、短信等)將注冊資源進行分享。注冊資源可以是，但不限于，邀請碼、二維碼、條形碼、注冊鏈接等。

步驟s130，接收第一用戶的貸款請求，基于貸款請求獲取第一用戶的第一個人數(shù)據(jù)以及第二用戶的第二個人數(shù)據(jù)。

其中，第一個人數(shù)據(jù)包括個人信息及授權信息，第二個人數(shù)據(jù)包括個人信息、歷史貸款記錄及授權信息。個人信息包括姓名、性別、家庭住址、公司信息、郵箱地址等信息。歷史貸款記錄包括平臺記錄及外部記錄，服務器100可以在第一存儲器110進行查詢得到平臺記錄，也就是第二用戶在該貸款平臺貸款的信息(比如，借款信息、還款信息等)。外部記錄(比如，銀行貸款、其他金融平臺貸款等)需要服務器100根據(jù)授權信息獲得。服務器100還可以根據(jù)授權信息獲得用戶(第一用戶及第二用戶)的其他信息，比如，銀行流水、通話記錄、信用卡信息、網(wǎng)絡社交信息等。

步驟s140，根據(jù)第一個人數(shù)據(jù)及第二個人數(shù)據(jù)對第一用戶進行信用評估，得到第一用戶的信用評分。

由于第一用戶與第二用戶之間存在關聯(lián)關系，服務器100在對第一用戶進行信用評估時，通過第一用戶的第一個人數(shù)據(jù)及第二用戶的第二個人數(shù)據(jù)對第一用戶進行信用評分。

具體實現(xiàn)中，根據(jù)第一個人數(shù)據(jù)及第二個人數(shù)據(jù)對第一用戶進行信用評估，得到第一用戶的信用評分的具體方式可以為：

根據(jù)第一個人數(shù)據(jù)對第一用戶進行信用評估以得到初始評分，再根據(jù)第二個人數(shù)據(jù)對初始評分進行更新，得到第一用戶的信用評分。

其中，服務器100中存儲有信用評估模型，服務器100根據(jù)第一個人數(shù)據(jù)及信用評估模型對第一用戶的信用進行評估，得到第一用戶的初始評分。

進一步地，根據(jù)第二個人數(shù)據(jù)對初始評分進行更新，得到第一用戶的信用評分的具體方式可以為：

根據(jù)第二個人數(shù)據(jù)得到第二用戶的信用評分，再根據(jù)第二用戶的信用評分對初始評分進行更新，得到第一用戶的信用評分。

具體地，服務器100獲得第二用戶的信用評分的方式可以是，但不限于，根據(jù)第二用戶的個人數(shù)據(jù)及信用評估模型對第二用戶進行信用評估以得到第二用戶的信用評分；或根據(jù)第二用戶的第二個人數(shù)據(jù)通過在服務器100的第一存儲器110中進行查找獲得第二用戶的信用評分等。

服務器100中存儲有一預設范圍，服務器100根據(jù)第二用戶的信用評分與該預設范圍的關系，對第一用戶的初始評分進行更新以完成對第一用戶的信用評估。其中，預設范圍可以根據(jù)實際情況進行設定，比如，550-700分。由此，通過上述方法完善風控數(shù)據(jù)，從而降低貸款風險。下面對如何根據(jù)第二用戶的信用評分更新第一用戶的初始評分進行闡述。

在第二用戶的信用評分在預設范圍內(nèi)時，服務器100不對初始評分進行更新。比如，第二用戶的信用評分為600分，而預設范圍為550-700分，第二用戶的信用評分在預設范圍內(nèi)，表明第二用戶的信用一般，服務器100則不需要根據(jù)第二用戶的信用評分對第一用戶的初始評分進行更新。

在第二用戶的信用評分大于預設范圍的上限值時，服務器100增加第一用戶的初始評分以得到第一用戶的信用評分。比如，第二用戶的信用評分為750分，而預設范圍的上限值為700分，第二用戶的信用評分大于預設范圍的上限值，表明第二用戶的信用好。第一用戶與第二用戶為關聯(lián)用戶，在第二用戶信用好的情況下，服務器100對第一用戶的初始評分進行加分，從而得到第一用戶的信用評分。

在第二用戶的信用評分小于預設范圍的下限值時，服務器100降低第一用戶的初始評分以得到第一用戶的信用評分。比如，第二用戶的信用評分為450分，而預設范圍的下限值為550分，第二用戶的信用評分小于預設范圍的下限值，表明第二用戶的信用差。第一用戶與第二用戶為關聯(lián)用戶，在第一用戶信用差的情況下，服務器100對第一用戶的初始評分進行減分，從而得到第一用戶的信用評分。

作為一種實施方式，在第一用戶首次向該貸款平臺發(fā)送貸款請求時，服務器100根據(jù)第一用戶的第一個人數(shù)據(jù)及第二用戶的第二個人數(shù)據(jù)對第一用戶的信用進行評估。而在第一用戶進行后續(xù)貸款時，由于第一用戶已存在貸款行為，服務器100則可以不根據(jù)第二用戶的第二個人數(shù)據(jù)對第一用戶進行信用評估。

在圖4所描述的方法中，服務器100在第一用戶完成注冊時，檢測第一用戶的注冊途徑。在判定第一用戶的注冊途徑是經(jīng)由第二用戶分享的注冊資源注冊時，服務器100建立第一用戶與第二用戶的關聯(lián)關系。在第一用戶通過用戶終端200向服務器100發(fā)送貸款請求后，服務器100獲取第一用戶的第一個人數(shù)據(jù)及第二用戶的第二個人數(shù)據(jù)，并基于獲得的數(shù)據(jù)對第一用戶進行準確、全面的信用評估，從而降低貸款風險。

請參照圖5，圖5是本發(fā)明較佳實施例提供的信用評估方法的流程示意圖之二。在步驟s140后，所述方法還可以包括步驟s150。

步驟s150，根據(jù)第一個人數(shù)據(jù)確定第一用戶的信貸額度，并根據(jù)第一用戶的信用評分、信貸額度及貸款請求中的額度對貸款請求進行評估。

在本實施例中，服務器100中存儲有額度評估模型，服務器100根據(jù)第一個人數(shù)據(jù)及額度評估模型得到第一用戶的信貸額度。進而服務器100基于貸款請求中的額度、信貸額度及第一用戶的信用評分對貸款請求進行評估。其中，在第一用戶的信用評分低于預設評分時，服務器100不會通過貸款請求。預設評分可以根據(jù)實際情況設定，比如，400分。在第一用戶的信用評分高于預設評分時，信用評分越高，貸款請求的通過率就較大，同時最大貸款額度也越大。

其中，貸款額度可以分為兩種。一種是一次性貸款額度，比如，在有貸款需求時本次可貸額度，在完成還款后可繼續(xù)貸款。另外一種是總貸款額度，在額度沒使用完時，則可以繼續(xù)貸款。

作為一種可行的實施方式，服務器100還可以根據(jù)第一用戶的借貸信息向第二用戶發(fā)送獎勵。其中，發(fā)送獎勵的方式可以是：在第一用戶的貸款請求通過時或在第一用戶產(chǎn)生貸款行為，并按時還款時，向第二用戶發(fā)送獎勵；或在某一時間段(比如，7天)內(nèi)，經(jīng)某個第二用戶分享的注冊資源完成注冊的第一用戶的數(shù)量小于風險數(shù)量時，向第二用戶發(fā)送獎勵。其中，獎勵可以是，但不限于，積分、降息劵、現(xiàn)金紅包等。通過發(fā)送獎勵的方式可以在風控范圍內(nèi)激勵用戶推廣該貸款平臺，在一定程度上可以提升貸款平臺的業(yè)務量。

下面以舉例子的方式介紹如何根據(jù)獎勵使用策略使用獎勵。在獎勵為積分時，第二用戶根據(jù)預先設置的積分兌換策略(比如，100積分抵用一元)將積分進行兌換。在獎勵為降息劵時，比如，貸款日利息原本為千分之三，而降息劵是千分之一、7日可用，則在第二用戶使用降息劵后，連續(xù)七天的貸款日利息為千分之二。由此，在第二用戶使用獎勵時，服務器100根據(jù)預先設置的獎勵使用策略計算第二用戶的還款金額。

請參照圖6，圖6是本發(fā)明較佳實施例提供的信用評估方法的流程示意圖之三。在步驟s150后，所述方法還可以包括步驟s160。

步驟s160，獲取第一用戶的借貸信息，并根據(jù)該借貸信息更新第二用戶的信用評分。

其中，借貸信息包括借款信息、還款信息。在第一用戶完成貸款后按時還款時，服務器100對第二用戶的信用評分進行加分以更新第二用戶的信用評分。其中，第一用戶的數(shù)量可以是一個，也可以是多個。在第一用戶的數(shù)量為多個時，服務器100根據(jù)多個第一用戶的借貸信息對第二用戶的信用評分進行更新。比如，經(jīng)第二用戶分享的注冊資源注冊的第一用戶共有五個，其中4個按時還款，服務器100則增加第二用戶的信用評分；若其中4個都未按時還款，服務器100則減少第二用戶的信用評分。

在本實施例的實施方式中，在某一時間段(比如，7天)內(nèi)，經(jīng)某個第二用戶分享的注冊資源完成注冊的第一用戶的數(shù)量大于風險數(shù)量時，服務器100減少第二用戶的信用評分。

在本實施例的實施方式中，服務器100還可以根據(jù)第二用戶的借貸信息對第二用戶的信用評分進行更新。比如，在第二用戶按時還款時，服務器100則增加第二用戶的信用評分。

請參照圖7，圖7是本發(fā)明較佳實施例提供的信用評估裝置300的方框示意圖。信用評估裝置300可以包括檢測模塊310、關聯(lián)模塊320、獲取模塊330及信用評估模塊340。

檢測模塊310，用于在第一用戶注冊成功的情況下，檢測第一用戶的注冊途徑。

在本實施例中，檢測模塊310用于執(zhí)行圖4中的步驟s110，關于檢測模塊310的具體描述可以參照圖4中步驟s110的描述。

關聯(lián)模塊320，用于在第一用戶的注冊途徑為經(jīng)由第二用戶分享的注冊資源注冊時，建立第一用戶與第二用戶的關聯(lián)關系。

在本實施例中，關聯(lián)模塊320用于執(zhí)行圖4中的步驟s120，關于關聯(lián)模塊320的具體描述可以參照圖4中步驟s120的描述。

獲取模塊330，用于接收第一用戶的貸款請求，基于貸款請求獲取第一用戶的第一個人數(shù)據(jù)以及第二用戶的第二個人數(shù)據(jù)。

在本實施例中，獲取模塊330用于執(zhí)行圖4中的步驟s130，關于獲取模塊330的具體描述可以參照圖4中步驟s130的描述。

信用評估模塊340，用于根據(jù)第一個人數(shù)據(jù)及第二個人數(shù)據(jù)對第一用戶進行信用評估，得到第一用戶的信用評分。

信用評估模塊340包括：

初始評估子模塊341，用于根據(jù)第一個人數(shù)據(jù)對第一用戶進行信用評估以得到初始評分；

更新子模塊342，用于根據(jù)第二個人數(shù)據(jù)對初始評分進行更新，得到第一用戶的信用評分。

在本實施例中，更新子模塊342根據(jù)第二個人數(shù)據(jù)對初始評分進行更新，得到第一用戶的信用評分的方式包括：

根據(jù)第二個人數(shù)據(jù)得到第二用戶的信用評分；

在第二用戶的信用評分在預設范圍內(nèi)時，不對初始評分進行更新；

在第二用戶的信用評分大于預設范圍的上限值時，增加第一用戶的初始評分以得到第一用戶的信用評分；

在第二用戶的信用評分小于預設范圍的下限值時，降低第一用戶的初始評分以得到第一用戶的信用評分。

在本實施例中，信用評估模塊340用于執(zhí)行圖4中的步驟s140，關于信用評估模塊340的具體描述可以參照圖4中步驟s140的描述。

請再次參照圖7，信用評估裝置300還可以包括貸款評估模塊350。貸款評估模塊350，用于根據(jù)第一個人數(shù)據(jù)確定第一用戶的信貸額度，并根據(jù)第一用戶的信用評分、信貸額度及貸款請求中的額度對貸款請求進行評估。

在本實施例中，貸款評估模塊350用于執(zhí)行圖5中的步驟s150，關于貸款評估模塊350的具體描述可以參照圖5中步驟s150的描述。

請再次參照圖7，信用評估裝置300還可以包括評分更新模塊360。評分更新模塊360，用于獲取第一用戶的借貸信息，并根據(jù)該借貸信息更新第二用戶的信用評分。

在本實施例中，評分更新模塊360用于執(zhí)行圖6中的步驟s160，關于評分更新模塊360的具體描述可以參照圖6中步驟s160的描述。

綜上所述，本發(fā)明提供一種信用評估方法及裝置。當?shù)谝挥脩糇猿晒r，服務器檢測第一用戶的注冊途徑。服務器在判定第一用戶是通過第二用戶分享的注冊資源進行注冊時，將第一用戶及第二用戶設置為關聯(lián)用戶。在接收到第一用戶的貸款請求后，服務器獲得第一用戶的第一個人數(shù)據(jù)及第二用戶的第二個人數(shù)據(jù)，并根據(jù)獲得的第一用戶的第一個人數(shù)據(jù)及第二用戶的第二個人數(shù)據(jù)對第一用戶的信用進行評估。由此，通過該方法可以精確、全面地對第一用戶進行信用評估，建立完善的信用評估體系，降低貸款風險。

以上所述僅為本發(fā)明的優(yōu)選實施例而已，并不用于限制本發(fā)明，對于本領域的技術人員來說，本發(fā)明可以有各種更改和變化。凡在本發(fā)明的精神和原則之內(nèi)，所作的任何修改、等同替換、改進等，均應包含在本發(fā)明的保護范圍之內(nèi)。