本發(fā)明涉及互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控技術(shù)，尤其涉及企業(yè)和個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)及貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的信用云風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理系統(tǒng)。

背景技術(shù)：

目前，2016年兩會(huì)首次提出在全國(guó)開展消費(fèi)金融公司試點(diǎn)以鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新消費(fèi)信貸產(chǎn)品、互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展、居民消費(fèi)能力和消費(fèi)觀念逐漸升級(jí)等諸多利好因素的影響下，消費(fèi)金融領(lǐng)域面臨億萬藍(lán)海市場(chǎng)，同時(shí)也涌現(xiàn)出招聯(lián)金融、分期樂、螞蟻金融、微眾銀行等眾多金融科技企業(yè)專注于消費(fèi)金融、現(xiàn)金貸領(lǐng)域。這些金融科技企業(yè)與傳統(tǒng)金融企業(yè)區(qū)別在于其利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)整合數(shù)據(jù)資源達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)管理與用戶體現(xiàn)的完美結(jié)合。

從信用增進(jìn)能力的業(yè)務(wù)邏輯出發(fā)，需要對(duì)金融科技企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)做全面的評(píng)估。然而這些企業(yè)在股東背景、運(yùn)營(yíng)能力、風(fēng)控技術(shù)及用戶體現(xiàn)等方面都表現(xiàn)參差不齊，依靠單一維度很難精準(zhǔn)地評(píng)價(jià)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)，故急切需要一套完整科學(xué)的評(píng)價(jià)體系衡量企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)以便找出合適的潛在合作企業(yè)。確定合作企業(yè)后便需要對(duì)合作企業(yè)發(fā)放的貸款所組成的資產(chǎn)包進(jìn)行評(píng)價(jià)監(jiān)控以及對(duì)其中所涉及的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)全流程進(jìn)行管理，從而管理眾多合作放貸機(jī)構(gòu)以及這些放貸機(jī)構(gòu)下的眾多用戶。

技術(shù)實(shí)現(xiàn)要素：

針對(duì)上述現(xiàn)有技術(shù)的不足，本發(fā)明所要解決的技術(shù)問題是：提供一種信用云風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理系統(tǒng)，填補(bǔ)我國(guó)在個(gè)人信貸增信業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行全周期自動(dòng)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)監(jiān)控的空白，應(yīng)用了數(shù)據(jù)傳輸、數(shù)據(jù)建模、信用風(fēng)險(xiǎn)分析等跨學(xué)科技術(shù)，監(jiān)控管理接入其系統(tǒng)的眾多合作放貸機(jī)構(gòu)以及這些放貸機(jī)構(gòu)下的全量用戶，在更為宏觀的層面，通過連接管理眾多合作企業(yè)繼而最終連接到個(gè)人，進(jìn)行多維的、金融貸款業(yè)務(wù)整個(gè)流程周期進(jìn)行全面評(píng)估、監(jiān)控及管理。

為解決上述技術(shù)問題，本發(fā)明采用的一個(gè)技術(shù)方案是：提供一種信用云風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理系統(tǒng)，包括：

潛在客戶信息獲取模塊，用于獲取潛在金融企業(yè)的信息；

潛在客戶評(píng)價(jià)模塊，用于根據(jù)獲取到的潛在金融企業(yè)的信息對(duì)所述金融企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)以得到對(duì)應(yīng)的評(píng)價(jià)等級(jí)；

潛在客戶轉(zhuǎn)換模塊，用于根據(jù)獲取到的轉(zhuǎn)換指令將達(dá)到等級(jí)閾值的潛在金融企業(yè)轉(zhuǎn)換為合作企業(yè)，從而分配對(duì)應(yīng)的擔(dān)保額度至該合作企業(yè)；

合作客戶風(fēng)控報(bào)表監(jiān)控模塊，用于監(jiān)控合作企業(yè)的貸款表現(xiàn)情況，以監(jiān)控該合作企業(yè)的資產(chǎn)包；

合作客戶對(duì)應(yīng)的模型監(jiān)控模塊，用于對(duì)合作企業(yè)的核心貸款模型進(jìn)行監(jiān)控，以監(jiān)控該貸款模型的穩(wěn)定性。

進(jìn)一步的，所述潛在金融企業(yè)的信息包括該潛在金融企業(yè)的所屬類別、對(duì)應(yīng)的企業(yè)信息。

進(jìn)一步的，所述所屬類別包括現(xiàn)金貸金融企業(yè)、p2p金融企業(yè)、消費(fèi)金融企業(yè)；

所述現(xiàn)金貸金融企業(yè)的企業(yè)信息包括背景實(shí)力、風(fēng)控能力、運(yùn)營(yíng)能力、信息披露、用戶體驗(yàn)其中一種或任意組合；

所述p2p金融企業(yè)的企業(yè)信息包括運(yùn)營(yíng)規(guī)模、平臺(tái)背景、風(fēng)險(xiǎn)信息、it實(shí)力、信息透明度、行業(yè)政策其中一種或任意組合；

所述消費(fèi)金融企業(yè)的企業(yè)信息包括運(yùn)營(yíng)規(guī)模、平臺(tái)背景、風(fēng)險(xiǎn)信息、it實(shí)力、業(yè)務(wù)特征、信息透明度其中一種或任意組合。

進(jìn)一步的，所述潛在客戶評(píng)價(jià)模塊包括初評(píng)子模塊以及復(fù)評(píng)子模塊；

所述初評(píng)子模塊用于根據(jù)獲取到的所述潛在金融企業(yè)的所屬類別以及對(duì)應(yīng)的企業(yè)信息對(duì)該潛在金融企業(yè)進(jìn)行初評(píng)，從而得到初評(píng)等級(jí)；

若獲取到的潛在金融企業(yè)的所屬類別為現(xiàn)金貸金融企業(yè)，則通過所述背景實(shí)力、風(fēng)控能力、運(yùn)營(yíng)能力、信息披露、用戶體驗(yàn)其中一種或任意組合進(jìn)行初評(píng)；

若獲取到的潛在金融企業(yè)的所屬類別為psp金融企業(yè)，則通過所述運(yùn)營(yíng)規(guī)模、平臺(tái)背景、風(fēng)險(xiǎn)信息、it實(shí)力、信息透明度、行業(yè)政策其中一種或任意組合進(jìn)行初評(píng)；

若獲取到的潛在金融企業(yè)的所屬類別為消費(fèi)金融企業(yè)，則通過所述運(yùn)營(yíng)規(guī)模、平臺(tái)背景、風(fēng)險(xiǎn)信息、it實(shí)力、業(yè)務(wù)特征、信息透明度其中一種或任意組合進(jìn)行初評(píng)。

進(jìn)一步的，所述復(fù)評(píng)子模塊用于當(dāng)所述初評(píng)子模塊評(píng)價(jià)得到所述潛在金融企業(yè)的初評(píng)等級(jí)達(dá)到第一閾值后，根據(jù)獲取的盡調(diào)數(shù)據(jù)對(duì)該潛在金融企業(yè)進(jìn)行得復(fù)評(píng)，以得到所述對(duì)應(yīng)的評(píng)價(jià)等級(jí)。

進(jìn)一步的，還包括合作客戶對(duì)應(yīng)的個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模塊，用于對(duì)每一合作企業(yè)下的每一貸款用戶在貸款生命周期中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，從而得到每一合作企業(yè)下的每一貸款用戶對(duì)應(yīng)的個(gè)人評(píng)分。

進(jìn)一步的，所述合作客戶風(fēng)控報(bào)表監(jiān)控模塊通過核心指標(biāo)監(jiān)控子模塊、審批監(jiān)控子模塊、資產(chǎn)組合監(jiān)控子模塊、逾期表現(xiàn)監(jiān)控子模塊以及催收監(jiān)控子模塊對(duì)每一企業(yè)的進(jìn)行貸款監(jiān)控，從而得到每一合作企業(yè)的貸款表現(xiàn)情況，以達(dá)到及時(shí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和作出決策的目的。

進(jìn)一步的，所述核心指標(biāo)監(jiān)控子模塊用于對(duì)合作企業(yè)的貸款組合的不良率和/或企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金進(jìn)行監(jiān)控；

所述審批監(jiān)控子模塊用于通過所述合作企業(yè)下的貸款用戶申請(qǐng)、授信情況監(jiān)控合作企業(yè)的審批授權(quán)策略的合理性及穩(wěn)定性；

所述資產(chǎn)組合監(jiān)控子模塊用于刻畫合作企業(yè)的貸款組合的特征，包括期限、利率等以了解產(chǎn)生的貸款交易是否穩(wěn)定；

逾期表現(xiàn)監(jiān)控子模塊用于通過對(duì)已發(fā)生的貸款組合的還款情況進(jìn)行監(jiān)控，以了解整合資產(chǎn)包資金安全性；

催收監(jiān)控子模塊用于監(jiān)控貸后催收管理，從而供相關(guān)人員了解催收效果以及穩(wěn)定性。

進(jìn)一步的，所述合作客戶對(duì)應(yīng)的模型監(jiān)控模塊包括：

psi模型監(jiān)控模塊，用于通過群體穩(wěn)定性指標(biāo)監(jiān)控模型效果的穩(wěn)定性；

評(píng)分遷移模塊，用于監(jiān)控對(duì)應(yīng)模型的評(píng)分遷移，從而能夠得到從建立模型起至當(dāng)前時(shí)刻止的評(píng)分狀態(tài)，以得到評(píng)分遷移情況；

貸款表現(xiàn)模塊，用于監(jiān)控所述使用企業(yè)的貸款模型的穩(wěn)定性。

進(jìn)一步的，還包括客戶管理模塊，用于集成根據(jù)所述潛在客戶評(píng)價(jià)模塊、合作客戶風(fēng)控報(bào)表監(jiān)控模塊、合作客戶對(duì)應(yīng)的個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模塊以及模型監(jiān)控模塊的各數(shù)據(jù)，以供相關(guān)人員對(duì)其合作企業(yè)進(jìn)行管理。

進(jìn)一步的，所述客戶管理模塊根據(jù)登錄用戶的權(quán)限顯示對(duì)應(yīng)的數(shù)據(jù)供具有對(duì)應(yīng)權(quán)限的登錄用戶查看管理。

本發(fā)明的信用云風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理系統(tǒng)，對(duì)所有金融科技企業(yè)按所屬類別進(jìn)行評(píng)價(jià)，通過所述潛在客戶評(píng)價(jià)模塊對(duì)潛在金融企業(yè)及個(gè)人評(píng)價(jià)體系進(jìn)行管理。通過風(fēng)控報(bào)表監(jiān)控模塊對(duì)合作企業(yè)的貸款表現(xiàn)進(jìn)行監(jiān)控，力圖穿透資產(chǎn)包觸及底層風(fēng)險(xiǎn)。模型監(jiān)控模塊通過度量模型的穩(wěn)定與否來了解模型有效性，以達(dá)到模型最優(yōu)效果的目的。7*24小時(shí)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)系統(tǒng)，可以有效服務(wù)于風(fēng)控人員，對(duì)合作企業(yè)的貸款表現(xiàn)及客戶信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全方位的監(jiān)控，為風(fēng)控部門提供決策依據(jù)。

附圖說明

圖1是本發(fā)明信用云風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理系統(tǒng)第一實(shí)施例的方框圖。

圖2是本發(fā)明信用云風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理系統(tǒng)中潛在客戶評(píng)價(jià)模塊的評(píng)級(jí)示意圖.

圖3是本發(fā)明信用云風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理系統(tǒng)第二實(shí)施例的方框圖。

圖4是本發(fā)明信用云風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理系統(tǒng)第三實(shí)施例的方框圖。

具體實(shí)施方式

下面將結(jié)合本發(fā)明實(shí)施例中的附圖，對(duì)本發(fā)明實(shí)施例中的技術(shù)方案進(jìn)行清楚、完整地描述，顯然，所描述的實(shí)施例僅僅是本發(fā)明一部分實(shí)施例，而不是全部的實(shí)施例?；诒景l(fā)明中的實(shí)施例，本領(lǐng)域普通技術(shù)人員在沒有做出創(chuàng)造性勞動(dòng)前提下所獲得的所有其他實(shí)施例，都屬于本發(fā)明保護(hù)的范圍。

請(qǐng)參見圖1，圖1是本發(fā)明信用云風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理系統(tǒng)第一實(shí)施例的方框圖。本實(shí)施例的信用云風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理系統(tǒng)，主要用于對(duì)與擔(dān)保公司合作的金融企業(yè)進(jìn)行貸款前、中后全流程進(jìn)行監(jiān)控以及對(duì)每一合作企業(yè)下的全量貸款用戶進(jìn)行監(jiān)控、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，從而通過個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)反推、監(jiān)控對(duì)應(yīng)的合作客戶的是否處于穩(wěn)定狀態(tài)(例如核心貸款模型是否處理穩(wěn)定狀態(tài))。還用于將與投資人合作的金融企業(yè)的相關(guān)數(shù)據(jù)提供至投資人，以供投資人監(jiān)控管理，隨時(shí)了解其投資的金融企業(yè)的貸款狀態(tài)、穩(wěn)定性等，從而為投資人和擔(dān)保公司提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的依據(jù)。

本實(shí)施例的信用云風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理系統(tǒng)包括潛在客戶信息獲取模塊、潛在客戶評(píng)價(jià)模塊、潛在客戶轉(zhuǎn)換模塊、合作客戶風(fēng)控報(bào)表監(jiān)控模塊、合作客戶對(duì)應(yīng)的模型監(jiān)控模塊。

所述潛在客戶信息獲取模塊用于獲取潛在金融企業(yè)的信息。一種實(shí)例中，通過接收用戶鍵盤或觸摸屏輸入的潛在金融企業(yè)的信息而獲取，也可通過其他數(shù)據(jù)導(dǎo)入、網(wǎng)絡(luò)收集等方式獲取潛在金融企業(yè)的信息。所述潛在金融企業(yè)的信息包括但不限于該潛在金融企業(yè)的所屬類別及其對(duì)應(yīng)的企業(yè)信息。所述潛在金融企業(yè)所屬類別包括但不限于：現(xiàn)金貸金融企業(yè)、p2p(peer-to-peer)金融企業(yè)、消費(fèi)金融企業(yè)等等。

所述現(xiàn)金貸金融企業(yè)的企業(yè)信息包括但不限于：背景實(shí)力、風(fēng)控能力、運(yùn)營(yíng)能力、信息披露、用戶體驗(yàn)其中一種或任意組合。其中，所述背景實(shí)力包括但不限于：該金融企業(yè)的公司名稱、公司類型、法定代表人、股東、高管背景、成立時(shí)間和/或注冊(cè)資本。所述風(fēng)控能力例如可以是但不限于是：金融企業(yè)放貸給旗下貸款用戶時(shí)進(jìn)行審核的技術(shù)、相關(guān)數(shù)據(jù)、流程等等。所述運(yùn)營(yíng)能力例如可以是但不限于是：金融企業(yè)每季放款金額、對(duì)應(yīng)的放款客戶數(shù)量等等。所述信息披露例如披露的運(yùn)營(yíng)情況、運(yùn)營(yíng)報(bào)告等等。所述用戶體驗(yàn)可以是該金融企業(yè)下的貸款用戶的體驗(yàn)，或者是本信用云風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理系統(tǒng)的使用用戶(例如擔(dān)保公司和投資人)內(nèi)部對(duì)所述潛在金融企業(yè)的使用體驗(yàn)調(diào)查等等。

所述p2p金融企業(yè)的企業(yè)信息包括但不限于：運(yùn)營(yíng)規(guī)模、平臺(tái)背景、風(fēng)險(xiǎn)信息、it實(shí)力、信息透明度、行業(yè)政策其中一種或任意組合。其中，所述運(yùn)營(yíng)規(guī)模與所述現(xiàn)金貸金融企業(yè)的運(yùn)營(yíng)能力相同或相似。所述平臺(tái)背景與現(xiàn)金貸金融企業(yè)的背景實(shí)力內(nèi)容相同或相似。所述風(fēng)險(xiǎn)信息與所述現(xiàn)金貸金融企業(yè)的風(fēng)控能力相同或相似。所述it實(shí)力例如可以是該p2p金融企業(yè)研發(fā)網(wǎng)頁或app的實(shí)力(例如技術(shù)實(shí)力、安全性能等)。所述信息透明度類似于現(xiàn)金貸金融企業(yè)的信息披露。所述行業(yè)政策例如可以是國(guó)家或政府對(duì)這個(gè)行業(yè)的態(tài)度、政策等等。

所述消費(fèi)金融企業(yè)的企業(yè)信息包括運(yùn)營(yíng)規(guī)模、平臺(tái)背景、風(fēng)險(xiǎn)信息、it實(shí)力、業(yè)務(wù)特征、信息透明度其中一種或任意組合。所述運(yùn)營(yíng)規(guī)模、平臺(tái)背景、風(fēng)險(xiǎn)信息、it實(shí)力、信息透明度同上述相似。所述業(yè)務(wù)特征例如可以是代表金融消費(fèi)的消費(fèi)屬性特征，例如該筆消費(fèi)是主要用于裝修、購(gòu)車等等，又例如該消費(fèi)金融主要針對(duì)的目標(biāo)客戶是白領(lǐng)或?qū)W生等等。

潛在客戶評(píng)價(jià)模塊用于根據(jù)獲取到的潛在金融企業(yè)的信息對(duì)所述金融企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)以得到對(duì)應(yīng)的評(píng)價(jià)等級(jí)。在本實(shí)施例中，所述潛在客戶評(píng)價(jià)模塊包括初評(píng)子模塊以及復(fù)評(píng)子模塊。其中：

所述初評(píng)子模塊用于根據(jù)獲取到的所述潛在金融企業(yè)的所屬類別以及對(duì)應(yīng)的企業(yè)信息對(duì)該潛在金融企業(yè)進(jìn)行初評(píng)，從而得到初評(píng)等級(jí)。

若獲取到的潛在金融企業(yè)的所屬類別為現(xiàn)金貸金融企業(yè)，則通過所述背景實(shí)力、風(fēng)控能力、運(yùn)營(yíng)能力、信息披露、用戶體驗(yàn)其中一種或任意組合進(jìn)行初評(píng)；

若獲取到的潛在金融企業(yè)的所屬類別為psp金融企業(yè)，則通過所述運(yùn)營(yíng)規(guī)模、平臺(tái)背景、風(fēng)險(xiǎn)信息、it實(shí)力、信息透明度、行業(yè)政策其中一種或任意組合進(jìn)行初評(píng)；

若獲取到的潛在金融企業(yè)的所屬類別為消費(fèi)金融企業(yè)，則通過所述運(yùn)營(yíng)規(guī)模、平臺(tái)背景、風(fēng)險(xiǎn)信息、it實(shí)力、業(yè)務(wù)特征、信息透明度其中一種或任意組合進(jìn)行初評(píng)。

若所述潛在金融企業(yè)(潛在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè))通過上述初評(píng)體系評(píng)價(jià)后，則通過盡調(diào)數(shù)據(jù)進(jìn)行再次復(fù)評(píng)。也即，所述復(fù)評(píng)子模塊用于當(dāng)所述初評(píng)子模塊評(píng)價(jià)得到所述潛在金融企業(yè)的初評(píng)等級(jí)達(dá)到第一閾值后(通過初評(píng)后)，根據(jù)獲取的盡調(diào)數(shù)據(jù)對(duì)該潛在金融企業(yè)進(jìn)行得復(fù)評(píng)，以得到所述對(duì)應(yīng)的評(píng)價(jià)等級(jí)，同樣的，盡調(diào)數(shù)據(jù)的類型和范圍也與初評(píng)的方式相似，通過背景、風(fēng)控、背景等等相關(guān)角度入手進(jìn)行調(diào)查，從而得到該潛在金融企業(yè)對(duì)應(yīng)的盡調(diào)數(shù)據(jù)。

潛在客戶轉(zhuǎn)換模塊，用于根據(jù)獲取到的轉(zhuǎn)換指令將達(dá)到等級(jí)閾值的潛在金融企業(yè)轉(zhuǎn)換為合作企業(yè)，從而分配對(duì)應(yīng)的擔(dān)保額度至該合作企業(yè)。也即，當(dāng)所述潛在金融企業(yè)通過復(fù)評(píng)后(達(dá)到所述對(duì)應(yīng)的評(píng)價(jià)等級(jí)后)，擔(dān)保公司會(huì)根據(jù)合作情況選擇將該潛在客戶轉(zhuǎn)換為真正的合作客戶，從而根據(jù)合作策略選擇為該金融企業(yè)增信或戰(zhàn)略合作。合作情況是指擔(dān)保公司與該潛在金融企業(yè)是否簽定合作合同，若獲取到已簽定合作合同，則接收用戶的轉(zhuǎn)換指令，將該潛在金融企業(yè)轉(zhuǎn)換為合作企業(yè)，從而為該合作企業(yè)分配擔(dān)保額度以及進(jìn)行額度管理。轉(zhuǎn)換指令可以是通過點(diǎn)擊某一個(gè)功能軟按鍵激發(fā)，也可以是通過一系列的指令操作來進(jìn)行激發(fā)(例如鼠標(biāo)右鍵單擊潛在客戶名稱、在彈出的選擇窗口中選擇轉(zhuǎn)換為合作企業(yè))，又或者可以通過重新在我的客戶模塊中輸入該合作企業(yè)的信息以使其在系統(tǒng)中轉(zhuǎn)換為合作企業(yè)等等。轉(zhuǎn)換為合作企業(yè)之后便能夠?qū)υ摵献骺蛻暨M(jìn)行風(fēng)控報(bào)表監(jiān)控及模型監(jiān)控。具體實(shí)現(xiàn)方式可通過與該合作企業(yè)的內(nèi)部軟件對(duì)接以獲取該合作企業(yè)的各個(gè)風(fēng)控、模型監(jiān)控，也可通過實(shí)時(shí)錄入的方式獲取該合作企業(yè)的各個(gè)監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)。

所述合作客戶風(fēng)控報(bào)表監(jiān)控模塊用于監(jiān)控合作企業(yè)的貸款表現(xiàn)情況，對(duì)該合作企業(yè)的實(shí)時(shí)貸款情況及數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)控，以監(jiān)控該合作企業(yè)的資產(chǎn)包。一個(gè)合作企業(yè)對(duì)應(yīng)一個(gè)資產(chǎn)包，該資產(chǎn)包包含了該合作企業(yè)下的所有貸款數(shù)據(jù)。對(duì)合作企業(yè)的貸款表現(xiàn)進(jìn)行監(jiān)控(通過監(jiān)控每月貸款的還款情況，跟蹤客戶的逾期情況，以及整體資產(chǎn)包的賬齡表現(xiàn)和遷移率，從而對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)做出預(yù)警。)，力圖穿透資產(chǎn)包觸及底層風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)控報(bào)表監(jiān)控模塊主要包括核心指標(biāo)、審批、資產(chǎn)組合、逾期表現(xiàn)和催收等模部分，用于對(duì)合作企業(yè)的貸款日常監(jiān)控，通過對(duì)一些核心指標(biāo)、分項(xiàng)指標(biāo)等監(jiān)控合作企業(yè)貸款表現(xiàn)情況，以達(dá)到及時(shí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和作出決策的目的(對(duì)于不同企業(yè)合作的項(xiàng)目，會(huì)預(yù)先設(shè)立指標(biāo)閾值，當(dāng)貸款表現(xiàn)超過閾值時(shí)，會(huì)做出相應(yīng)預(yù)警)。核心指標(biāo)主要包括貸款組合的不良率、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等核心指標(biāo)；審批通過用戶申請(qǐng)、授信情況以了解合作企業(yè)審批授信策略的合理性以及穩(wěn)定性；資產(chǎn)組合模塊主要刻畫貸款組合的特征，包括期限、利率等以了解產(chǎn)生的貸款交易是否穩(wěn)定；逾期表現(xiàn)部分通過對(duì)已發(fā)生的貸款組合的還款情況進(jìn)行監(jiān)控，以了解整合資產(chǎn)包資金安全性；催收部分主要監(jiān)控貸后催收管理的效果以及穩(wěn)定性。

具體地，所述合作客戶風(fēng)控報(bào)表監(jiān)控模塊通過核心指標(biāo)監(jiān)控子模塊、審批監(jiān)控子模塊、資產(chǎn)組合監(jiān)控子模塊、逾期表現(xiàn)監(jiān)控子模塊以及催收監(jiān)控子模塊對(duì)每一企業(yè)的進(jìn)行貸款監(jiān)控，從而得到每一合作企業(yè)的貸款表現(xiàn)情況，以達(dá)到及時(shí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和作出決策的目的。

所述核心指標(biāo)監(jiān)控子模塊用于對(duì)合作企業(yè)的貸款組合的不良率和/或企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金進(jìn)行監(jiān)控；所述審批監(jiān)控子模塊用于通過用戶申請(qǐng)(即每一企業(yè)下的貸款用戶申請(qǐng)貸款的行為)、授信情況監(jiān)控合作企業(yè)的審批授權(quán)策略的合理性及穩(wěn)定性；所述資產(chǎn)組合監(jiān)控子模塊用于刻畫合作企業(yè)的貸款組合的特征，包括期限、利率等以了解產(chǎn)生的貸款交易是否穩(wěn)定；逾期表現(xiàn)監(jiān)控子模塊用于通過對(duì)已發(fā)生的貸款組合的還款情況進(jìn)行監(jiān)控，以了解整合資產(chǎn)包資金安全性；催收監(jiān)控子模塊用于監(jiān)控貸后催收管理，從而供相關(guān)人員了解催收效果以及穩(wěn)定性。

所述合作客戶對(duì)應(yīng)的模型監(jiān)控模塊用于對(duì)合作企業(yè)的核心貸款模型進(jìn)行監(jiān)控，以監(jiān)控該貸款模型的穩(wěn)定性。通過度量模型的穩(wěn)定與否來了解模型有效性，以達(dá)到模型最優(yōu)效果的目的。主要針對(duì)每家合作企業(yè)的核心模型，包括但不限于申請(qǐng)?jiān)u分卡、欺詐評(píng)分卡等模型進(jìn)行監(jiān)控，了解模型的穩(wěn)定性以及有效性。

所述psi(populationstabilityindex，群體穩(wěn)定性指標(biāo))模型監(jiān)控模塊，psi模型監(jiān)控模塊，用于通過群體穩(wěn)定性指標(biāo)監(jiān)控模型效果的穩(wěn)定性，由于模型是在特定時(shí)間開發(fā)的，是否對(duì)外部數(shù)據(jù)持續(xù)有效需要經(jīng)過穩(wěn)定性測(cè)試。因此本系統(tǒng)通過對(duì)psi指標(biāo)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控以及時(shí)調(diào)整模型參數(shù)。本文中所述的模型不僅包括每一個(gè)合作企業(yè)為它的貸款用戶制定的貸款模型，還包括使用本系統(tǒng)的擔(dān)保用戶對(duì)每一個(gè)合作企業(yè)制定的核心模型。

評(píng)分遷移模塊，用于監(jiān)控對(duì)應(yīng)模型的評(píng)分遷移，從而能夠得到從建立模型起至當(dāng)前時(shí)刻止的評(píng)分狀態(tài)，以得到評(píng)分遷移情況；

貸款表現(xiàn)模塊，用于監(jiān)控所述使用企業(yè)的貸款模型的穩(wěn)定性。

上述貸款模型是指所述合作企業(yè)為其貸款用戶設(shè)定的放貸的數(shù)學(xué)模型，通過該貸款模型以及擔(dān)保機(jī)構(gòu)為該企業(yè)建立的核心模型后才能進(jìn)行貸款。每一金融企業(yè)均有自己的貸款模型。通過對(duì)每一合作企業(yè)的貸款模型和為該合作企業(yè)的核心模型進(jìn)行雙重把關(guān)，對(duì)符合條件的貸款用戶才予以貸款，極大減少了貸款風(fēng)險(xiǎn)。

若監(jiān)控得到合作企業(yè)的貸款模型穩(wěn)定和有效，則表示該合作企業(yè)的貸款記錄康好，可以繼續(xù)合作，若不穩(wěn)定，則可以作出相關(guān)措施，例如要求暫?；蜻M(jìn)一步溝通，或者該模型需要重新建立或更新，以適應(yīng)新的貸款用戶。

本管理系統(tǒng)7*24小時(shí)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)系統(tǒng)，可以有效服務(wù)于風(fēng)控人員(擔(dān)保公司)，對(duì)合作企業(yè)的貸款表現(xiàn)及客戶信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全方位的監(jiān)控，為風(fēng)控部門提供決策依據(jù)。

具體結(jié)合實(shí)例，本信用云風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理系統(tǒng)可以通過app、網(wǎng)頁用戶登錄后網(wǎng)頁呈現(xiàn)方式呈現(xiàn)于本管理系統(tǒng)的用戶面前。例如風(fēng)控人員(本具體實(shí)例為擔(dān)保公司相關(guān)人員)登錄網(wǎng)頁后，錄入潛在金融企業(yè)的相關(guān)信息(例如名稱、背景、股東、注冊(cè)資本等等)，也可從網(wǎng)絡(luò)搜索該公司的相關(guān)信息以傳導(dǎo)至本系統(tǒng)中，即使得本系統(tǒng)的潛在客戶信息獲取模塊獲取到潛在客戶的信息。然后，通過上述初初評(píng)和復(fù)評(píng)的評(píng)價(jià)體系，先初步篩選出擬合作的金融企業(yè)，具體在評(píng)價(jià)之前，可以從上述背景、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)、信息披露等等各個(gè)指標(biāo)預(yù)置一個(gè)初步等級(jí)或者預(yù)置一個(gè)綜合等級(jí)，若所述潛在金融企業(yè)的各向指標(biāo)均達(dá)到該初步等級(jí)或者綜合指標(biāo)達(dá)到初步等級(jí)，則自動(dòng)要求獲取盡調(diào)數(shù)據(jù)以進(jìn)行復(fù)評(píng)。該評(píng)價(jià)體系可以通過獲取到的潛在客戶的信息進(jìn)行自動(dòng)評(píng)價(jià)，也可以報(bào)表、統(tǒng)計(jì)圖形的方式展現(xiàn)至風(fēng)控人員面前以供風(fēng)控人員評(píng)價(jià)等等。若復(fù)評(píng)通過后，可以獲取是否轉(zhuǎn)換指令，若獲取到則將所述潛在金融企業(yè)轉(zhuǎn)換為合作企業(yè)，從而對(duì)該合作企業(yè)從貸款開始至結(jié)束整個(gè)流程進(jìn)行監(jiān)控，以監(jiān)控該合作企業(yè)的穩(wěn)定性，以供風(fēng)控人員了解。

本發(fā)明實(shí)施方式，對(duì)所有金融科技企業(yè)按所屬類別進(jìn)行評(píng)價(jià)，通過所述潛在客戶評(píng)價(jià)模塊對(duì)潛在金融企業(yè)及個(gè)人評(píng)價(jià)體系進(jìn)行管理。通過風(fēng)控報(bào)表監(jiān)控模塊對(duì)合作企業(yè)的貸款表現(xiàn)進(jìn)行監(jiān)控，力圖穿透資產(chǎn)包觸及底層風(fēng)險(xiǎn)。模型監(jiān)控模塊通過度量模型的穩(wěn)定與否來了解模型有效性，以達(dá)到模型最優(yōu)效果的目的。7*24小時(shí)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)系統(tǒng)，可以有效服務(wù)于風(fēng)控人員，對(duì)合作企業(yè)的貸款表現(xiàn)及客戶信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全方位的監(jiān)控，為風(fēng)控部門提供決策依據(jù)。

請(qǐng)參見圖3，圖3是本發(fā)明信用云風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理系統(tǒng)第二實(shí)施例的方框圖。本實(shí)施例的信用云風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理系統(tǒng)包括與第一實(shí)施例結(jié)構(gòu)或功能相同或相似的潛在客戶信息獲取模塊、潛在客戶評(píng)價(jià)模塊、潛在客戶轉(zhuǎn)換模塊、合作客戶風(fēng)控報(bào)表監(jiān)控模塊、合作客戶風(fēng)控報(bào)表監(jiān)控模塊、合作客戶對(duì)應(yīng)的模型監(jiān)控模塊。除此之外，本實(shí)施例的信用云風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理系統(tǒng)還包括：合作客戶對(duì)應(yīng)的個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模塊，用于對(duì)每一合作企業(yè)下的每一貸款用戶在貸款生命周期中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，從而得到每一合作企業(yè)下的每一貸款用戶對(duì)應(yīng)的個(gè)人評(píng)分。本合作客戶對(duì)應(yīng)的個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模塊以及上述的潛在客戶評(píng)價(jià)模塊均可并入一評(píng)價(jià)模塊中。該個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模塊具體可以通過風(fēng)控公司預(yù)先建入本系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)策略或模型來評(píng)價(jià)每一合作企業(yè)下的每一代款用戶的整個(gè)貸款生命周期的風(fēng)險(xiǎn)，例如通過每一代款用戶的個(gè)人信息得到風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)(代款用戶姓名、婚否、工作與否、從事行業(yè)、職位、工資情況、每一次貸款的實(shí)時(shí)監(jiān)控情況等等)，從而得到與每一貸款用戶對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)結(jié)果，得到對(duì)應(yīng)的評(píng)分卡，以此來掌握合作企業(yè)的每一筆貸款情況以及風(fēng)險(xiǎn)。

本實(shí)施例中，通過對(duì)每一個(gè)合作企業(yè)下的每一貸款用戶的貸款情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控以及評(píng)價(jià)，從而來不斷完善該合作企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)情況以及穩(wěn)定性，通過對(duì)旗下的每一貸款用戶進(jìn)行監(jiān)控，實(shí)時(shí)掌握該合作企業(yè)的穩(wěn)定性和風(fēng)險(xiǎn)性，為風(fēng)控人員實(shí)時(shí)提供相應(yīng)決策依據(jù)。

請(qǐng)參見圖4，圖4是本發(fā)明信用云風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理系統(tǒng)第三實(shí)施例的方框圖。本實(shí)施例包括與第一實(shí)施例結(jié)構(gòu)或功能相同或相似的潛在客戶信息獲取模塊、潛在客戶評(píng)價(jià)模塊、潛在客戶轉(zhuǎn)換模塊、合作客戶風(fēng)控報(bào)表監(jiān)控模塊、合作客戶對(duì)應(yīng)的模型監(jiān)控模塊。還可選擇的包括與第二實(shí)施例結(jié)構(gòu)或功能相同或相似的合作客戶對(duì)應(yīng)的個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模塊。還包括：客戶管理模塊，用于集成根據(jù)所述潛在客戶評(píng)價(jià)模塊、合作客戶風(fēng)控報(bào)表監(jiān)控模塊、合作客戶對(duì)應(yīng)的個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模塊以及模型監(jiān)控模塊的各數(shù)據(jù)，以供相關(guān)人員對(duì)其合作企業(yè)進(jìn)行管理。

為了使本信用云風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理系統(tǒng)不僅能夠供風(fēng)控客戶使用，還能夠供投資人使用，本實(shí)施例的客戶管理模塊還能夠根據(jù)登錄用戶的權(quán)限顯示對(duì)應(yīng)的數(shù)據(jù)供具有對(duì)應(yīng)權(quán)限的登錄用戶查看管理。這樣設(shè)計(jì)是因?yàn)閾?dān)保部門、投資人以及合作企業(yè)為三方關(guān)系，擔(dān)保部門需要對(duì)合作企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保，而一個(gè)合作企業(yè)可以對(duì)應(yīng)多個(gè)投資人。因此，擔(dān)保部門的權(quán)限大于投資人的權(quán)限，投資人利用其賬號(hào)密碼登錄之后能夠看到其投資的企業(yè)的任何信息(包括但不限于企業(yè)名稱、上述風(fēng)控報(bào)表監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)、擔(dān)保部分為合作企業(yè)評(píng)價(jià)的評(píng)價(jià)等級(jí)信息、模型監(jiān)控等數(shù)據(jù))。而擔(dān)保部門則能看到所有合作企業(yè)對(duì)應(yīng)的所有數(shù)據(jù)以及未合作的潛在金融企業(yè)對(duì)應(yīng)的數(shù)據(jù)，從而供擔(dān)保部分根據(jù)潛在金融企業(yè)的數(shù)據(jù)的評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)選擇是否具有合作意向，在合作后將潛在金融企業(yè)轉(zhuǎn)換為合作客戶。

本實(shí)施方式可以供投資人和擔(dān)保部門監(jiān)管，使投資人和擔(dān)保部門均能夠更透明的、更清楚的了解相關(guān)的合作企業(yè)的實(shí)時(shí)狀態(tài)，了解合作企業(yè)整個(gè)貸款周期的整個(gè)狀態(tài)，提供更為準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)，減少風(fēng)險(xiǎn)。

以上僅為本發(fā)明的實(shí)施方式，并非因此限制本發(fā)明的專利范圍，凡是利用本發(fā)明說明書及附圖內(nèi)容所作的等效結(jié)構(gòu)或等效流程變換，或直接或間接運(yùn)用在其他相關(guān)的技術(shù)領(lǐng)域，均同理包括在本發(fā)明的專利保護(hù)范圍內(nèi)。