本發(fā)明涉及數(shù)據(jù)處理領(lǐng)域，更為具體而言，涉及一種信用卡催收還款的方法和裝置。

背景技術(shù)：

隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)定發(fā)展、政府對(duì)用卡環(huán)境的持續(xù)改善、居民持卡消費(fèi)意識(shí)和消費(fèi)能力的顯著增強(qiáng)，我國(guó)的信用卡產(chǎn)業(yè)已步入了規(guī)?；l(fā)展的階段。在初步實(shí)現(xiàn)了規(guī)模發(fā)展的目標(biāo)之后，國(guó)內(nèi)信用卡產(chǎn)業(yè)應(yīng)該朝“質(zhì)量發(fā)展”的目標(biāo)轉(zhuǎn)變。未來(lái)，信用卡市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)將圍繞精細(xì)化運(yùn)作展開(kāi)。

為了在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取勝，我行信用卡中心在追求發(fā)卡量快速增長(zhǎng)的同時(shí)，以效益最大化為目標(biāo)，在人力資源投入不增加的情況下，力爭(zhēng)不良率得到有效控制。

當(dāng)前的信用卡催收還款的方式主要是通過(guò)人工加系統(tǒng)自動(dòng)處理的方式交互完成催收作業(yè)。在整個(gè)催收流程中，有短信催收、電話催收、信函催收、司法催收、委外催收等多個(gè)手段，系統(tǒng)自動(dòng)催收只是輔助催收的手段之一，導(dǎo)致在整個(gè)催收流程，人工干預(yù)過(guò)多，耗費(fèi)了大量的人力且催收效率低的問(wèn)題。

技術(shù)實(shí)現(xiàn)要素：

鑒于現(xiàn)有技術(shù)的上述缺陷，本發(fā)明實(shí)施方式提供了一種信用卡催收還款的方法和裝置，能夠有效解決當(dāng)前信用卡催收人工干預(yù)多，人力成本高和催收效率低的問(wèn)題。

具體地，本發(fā)明實(shí)施方式提供了一種信用卡催收還款的方法，所述方法包括：

根據(jù)預(yù)設(shè)的篩選規(guī)則，從數(shù)據(jù)庫(kù)中篩選出催收客戶，并從所述數(shù)據(jù)庫(kù)中抽取得到所述催收客戶的信用卡關(guān)聯(lián)信息；

根據(jù)所述信用卡關(guān)聯(lián)信息和預(yù)定義的策略執(zhí)行規(guī)則，對(duì)所述催收客戶進(jìn)行催收隊(duì)列的分配；

根據(jù)所述催收隊(duì)列的分配，選擇所述催收客戶的催收渠道，并以所選擇的催收渠道對(duì)催收客戶進(jìn)行催收?qǐng)?zhí)行處理；

根據(jù)所述催收?qǐng)?zhí)行處理的反饋結(jié)果，對(duì)催收失敗的所述催收客戶，按照策略調(diào)轉(zhuǎn)規(guī)則，調(diào)轉(zhuǎn)其他催收渠道再次進(jìn)行催收?qǐng)?zhí)行處理。

相應(yīng)地，本發(fā)明實(shí)施方式還提供了一種信用卡催收還款的裝置，其特征在于，所述裝置包括：

數(shù)據(jù)篩選模塊，用于根據(jù)預(yù)設(shè)的篩選規(guī)則，從數(shù)據(jù)庫(kù)中篩選出催收客戶，并從所述數(shù)據(jù)庫(kù)中抽取得到所述催收客戶的信用卡關(guān)聯(lián)信息；

策略執(zhí)行模塊，用于根據(jù)所述信用卡關(guān)聯(lián)信息和預(yù)定義的策略執(zhí)行規(guī)則，對(duì)所述催收客戶進(jìn)行催收隊(duì)列的分配；

渠道選擇模塊，用于根據(jù)所述催收隊(duì)列的分配，選擇所述催收客戶的催收渠道，并以所選擇的催收渠道對(duì)催收客戶進(jìn)行催收?qǐng)?zhí)行處理；

反饋處理模塊，用于根據(jù)所述催收?qǐng)?zhí)行處理的反饋結(jié)果，對(duì)催收失敗的所述催收客戶，按照策略調(diào)轉(zhuǎn)規(guī)則，調(diào)轉(zhuǎn)其他催收渠道再次進(jìn)行催收?qǐng)?zhí)行處理。

通過(guò)采用本發(fā)明實(shí)施方式，能夠?qū)崿F(xiàn)信用卡的自動(dòng)催收，從而實(shí)現(xiàn)節(jié)約人力成本和提高催收效率的效果。

附圖說(shuō)明

圖1是根據(jù)本發(fā)明實(shí)施方式的一種信用卡催收還款的方法的流程示意圖；

圖2是根據(jù)本發(fā)明另一種實(shí)施方式的一種信用卡催收還款的方法的流程示意圖；

圖3根據(jù)本發(fā)明實(shí)施方式的一種信用卡催收還款的裝置的架構(gòu)圖。

具體實(shí)施方式

實(shí)施例1：

圖1是根據(jù)本發(fā)明實(shí)施方式的一種信用卡催收還款的方法的流程示意圖；參照?qǐng)D1，所述方法包括：

步驟s1，根據(jù)預(yù)設(shè)的篩選規(guī)則，從數(shù)據(jù)庫(kù)中篩選出催收客戶，并從所述數(shù)據(jù)庫(kù)中抽取得到所述催收客戶的信用卡關(guān)聯(lián)信息；

步驟s2，根據(jù)所述信用卡關(guān)聯(lián)信息和預(yù)定義的策略執(zhí)行規(guī)則，對(duì)所述催收客戶進(jìn)行催收隊(duì)列的分配；

步驟s3，根據(jù)所述催收隊(duì)列的分配，選擇所述催收客戶的催收渠道，并以所選擇的催收渠道對(duì)催收客戶進(jìn)行催收?qǐng)?zhí)行處理；

步驟s4，根據(jù)所述催收?qǐng)?zhí)行處理的反饋結(jié)果，對(duì)催收失敗的所述催收客戶，按照策略調(diào)轉(zhuǎn)規(guī)則，調(diào)轉(zhuǎn)其他催收渠道再次進(jìn)行催收?qǐng)?zhí)行處理。

通過(guò)采用本發(fā)明實(shí)施方式，能夠?qū)崿F(xiàn)信用卡的自動(dòng)催收，從而實(shí)現(xiàn)節(jié)約人力成本和提高催收效率的效果。

實(shí)施例2：

圖2是根據(jù)本發(fā)明另一種實(shí)施方式的一種信用卡催收還款的方法的流程示意圖；在本發(fā)明的另一種實(shí)施方式中，所述方法包括：

步驟s01，根據(jù)預(yù)設(shè)的篩選規(guī)則，從數(shù)據(jù)庫(kù)中篩選出催收客戶，并從所述數(shù)據(jù)庫(kù)中抽取得到所述催收客戶的信用卡關(guān)聯(lián)信息；其中，所述根據(jù)預(yù)設(shè)的篩選規(guī)則，篩選出催收客戶包括：篩選出賬單日逾期客戶、最后還款日至下一賬單日未還清最低還款額的客戶(m0客戶)、還款提醒客戶賬戶余額不足(全額/最低賬單金額)的未逾期客戶和風(fēng)險(xiǎn)偵查指標(biāo)為是的客戶。

步驟s02，根據(jù)所述信用卡關(guān)聯(lián)信息和預(yù)定義的策略執(zhí)行規(guī)則，對(duì)所述催收客戶進(jìn)行催收隊(duì)列的分配；其中，所述催收客戶的信用卡關(guān)聯(lián)信息包括：客戶基本信息、賬戶信息、信用卡信息、催收行動(dòng)信息、還款信息、分期信息和評(píng)分信息。具體而言，客戶信息：主要包含客戶的基本信息，以及工作單位和聯(lián)系方式等信息。賬戶信息：包含賬戶號(hào)、開(kāi)戶日期、賬齡、賬單日期、最近12個(gè)月取現(xiàn)信用額度、最近12個(gè)月逾期期數(shù)、最近12個(gè)月消費(fèi)還款金額、最近12個(gè)月取現(xiàn)還款金額、最近12個(gè)月還款率、最近12個(gè)月消費(fèi)余額、最近12個(gè)月取現(xiàn)余額、最近12個(gè)月額度使用率、最近12個(gè)月信用額度、最近12個(gè)月取現(xiàn)利息金額、最近12個(gè)月消費(fèi)利息金額、最近12個(gè)月賬戶余額、活期存款賬戶余額、最近12個(gè)月aum值、最近12個(gè)月逾期金額、到期還款日、分期標(biāo)識(shí)、上一期賬單日、呆賬標(biāo)識(shí)、壞賬標(biāo)識(shí)、活躍賬戶標(biāo)識(shí)等。信用卡信息：卡號(hào)、卡對(duì)應(yīng)的賬戶號(hào)、卡片類(lèi)型等。

所述策略執(zhí)行規(guī)則包括：根據(jù)客戶分類(lèi)、風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別設(shè)置所述催收隊(duì)列。其中，客戶分類(lèi)是指根據(jù)不同決策變量對(duì)客戶進(jìn)行大類(lèi)的劃分。可分為：商務(wù)卡客戶、i扣和m扣客戶、b扣客戶、欺詐爭(zhēng)議客戶、純年費(fèi)逾期客戶、超小金額客戶、專(zhuān)項(xiàng)分期客戶、白名單客戶、一般分期客戶、普通客戶。其中i、b、m扣客戶，分別為逾期30天以上、60天以上、90天以上的客戶?；径际歉鶕?jù)客戶信息、賬戶信息、信用卡信息中的決策變量進(jìn)行分類(lèi)。風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別設(shè)置是指根據(jù)評(píng)分信息及相關(guān)變量確定客戶的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別?？煞譃椋簶O高、高、中、低，風(fēng)險(xiǎn)余額大小與等級(jí)：>2000元為極高等級(jí)、>200元為高等級(jí)、>100元為中等級(jí)、<＝100元為低等級(jí)。根據(jù)客戶分類(lèi)、風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別等設(shè)置催收隊(duì)列。催收隊(duì)列用于定義每個(gè)客戶，具體在什么時(shí)點(diǎn)采用什么樣的渠道進(jìn)行催收。如第3天開(kāi)始電話，第7天自動(dòng)發(fā)送短信，第10天自動(dòng)發(fā)送email等。催收隊(duì)列，是對(duì)催收渠道的一種重新定義，一個(gè)催收隊(duì)列可能包含多種催收渠道。

步驟s03，根據(jù)所述催收隊(duì)列的分配，選擇所述催收客戶的催收渠道，并以所選擇的催收渠道對(duì)催收客戶進(jìn)行催收?qǐng)?zhí)行處理；所述催收渠道包括：短信催收、微信催收、郵件催收、信函催收、自助語(yǔ)音催收和自動(dòng)外呼催收。渠道選擇，是根據(jù)不同的催收隊(duì)列設(shè)置的渠道執(zhí)行催收。同一客戶的催收渠道，可以并行執(zhí)行。自助語(yǔ)音催收：催收策略執(zhí)行后，自動(dòng)獲取需要自助語(yǔ)音催收的客戶數(shù)據(jù)，發(fā)送自助語(yǔ)音信息。自動(dòng)外呼催收：催收策略執(zhí)行后，自動(dòng)獲取需要自助外呼催收的客戶數(shù)據(jù)，接入自動(dòng)外呼平臺(tái)。預(yù)測(cè)式外呼催收：外呼平臺(tái)自動(dòng)撥號(hào)，待撥通后接入原先設(shè)定的空閑坐席人員，以彈屏方式提示客戶信息、賬務(wù)信息、歷史催收信息、撥通號(hào)碼及其他電話預(yù)撥結(jié)果。人工預(yù)覽式外呼催收：催收員通過(guò)外呼平臺(tái)選擇案件后，對(duì)選中的電話做直接外撥。

步驟s04，根據(jù)所述催收?qǐng)?zhí)行處理的反饋結(jié)果，對(duì)催收失敗的所述催收客戶，按照策略調(diào)轉(zhuǎn)規(guī)則，調(diào)轉(zhuǎn)其他催收渠道再次進(jìn)行催收?qǐng)?zhí)行處理。例如：短信是否發(fā)送成功、自動(dòng)外呼是否接通等，以及客戶還款情況，重新執(zhí)行策略，按照策略情況調(diào)轉(zhuǎn)到不同的催收渠道。

通過(guò)采用本發(fā)明實(shí)施方式，能夠?qū)崿F(xiàn)信用卡的自動(dòng)催收，從而實(shí)現(xiàn)節(jié)約人力成本和提高催收效率的效果。

實(shí)施例3：

圖3根據(jù)本發(fā)明實(shí)施方式的一種信用卡催收還款的裝置的架構(gòu)圖。參見(jiàn)圖3，所述裝置包括：

數(shù)據(jù)篩選模塊100，用于根據(jù)預(yù)設(shè)的篩選規(guī)則，從數(shù)據(jù)庫(kù)中篩選出催收客戶，并從所述數(shù)據(jù)庫(kù)中抽取得到所述催收客戶的信用卡關(guān)聯(lián)信息；其中，所述根據(jù)預(yù)設(shè)的篩選規(guī)則，篩選出催收客戶包括：篩選出賬單日逾期客戶、最后還款日至下一賬單日未還清最低還款額的客戶(m0客戶)、還款提醒客戶賬戶余額不足(全額/最低賬單金額)的未逾期客戶和風(fēng)險(xiǎn)偵查指標(biāo)為是的客戶。

策略執(zhí)行模塊200，用于根據(jù)所述信用卡關(guān)聯(lián)信息和預(yù)定義的策略執(zhí)行規(guī)則，對(duì)所述催收客戶進(jìn)行催收隊(duì)列的分配；其中，所述催收客戶的信用卡關(guān)聯(lián)信息包括：客戶基本信息、賬戶信息、信用卡信息、催收行動(dòng)信息、還款信息、分期信息和評(píng)分信息。具體而言，客戶信息：主要包含客戶的基本信息，以及工作單位和聯(lián)系方式等信息。賬戶信息：包含賬戶號(hào)、開(kāi)戶日期、賬齡、賬單日期、最近12個(gè)月取現(xiàn)信用額度、最近12個(gè)月逾期期數(shù)、最近12個(gè)月消費(fèi)還款金額、最近12個(gè)月取現(xiàn)還款金額、最近12個(gè)月還款率、最近12個(gè)月消費(fèi)余額、最近12個(gè)月取現(xiàn)余額、最近12個(gè)月額度使用率、最近12個(gè)月信用額度、最近12個(gè)月取現(xiàn)利息金額、最近12個(gè)月消費(fèi)利息金額、最近12個(gè)月賬戶余額、活期存款賬戶余額、最近12個(gè)月aum值、最近12個(gè)月逾期金額、到期還款日、分期標(biāo)識(shí)、上一期賬單日、呆賬標(biāo)識(shí)、壞賬標(biāo)識(shí)、活躍賬戶標(biāo)識(shí)等。信用卡信息：卡號(hào)、卡對(duì)應(yīng)的賬戶號(hào)、卡片類(lèi)型等。

所述策略執(zhí)行規(guī)則包括：根據(jù)客戶分類(lèi)、風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別設(shè)置所述催收隊(duì)列。其中，客戶分類(lèi)是指根據(jù)不同決策變量對(duì)客戶進(jìn)行大類(lèi)的劃分。可分為：商務(wù)卡客戶、i扣和m扣客戶、b扣客戶、欺詐爭(zhēng)議客戶、純年費(fèi)逾期客戶、超小金額客戶、專(zhuān)項(xiàng)分期客戶、白名單客戶、一般分期客戶、普通客戶。其中i、b、m扣客戶，分別為逾期30天以上、60天以上、90天以上的客戶?；径际歉鶕?jù)客戶信息、賬戶信息、信用卡信息中的決策變量進(jìn)行分類(lèi)。風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別設(shè)置是指根據(jù)評(píng)分信息及相關(guān)變量確定客戶的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。可分為：極高、高、中、低，風(fēng)險(xiǎn)余額大小與等級(jí)：>2000元為極高等級(jí)、>200元為高等級(jí)、>100元為中等級(jí)、<＝100元為低等級(jí)。根據(jù)客戶分類(lèi)、風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別等設(shè)置催收隊(duì)列。催收隊(duì)列用于定義每個(gè)客戶，具體在什么時(shí)點(diǎn)采用什么樣的渠道進(jìn)行催收。如第3天開(kāi)始電話，第7天自動(dòng)發(fā)送短信，第10天自動(dòng)發(fā)送email等。催收隊(duì)列，是對(duì)催收渠道的一種重新定義，一個(gè)催收隊(duì)列可能包含多種催收渠道。

渠道選擇模塊300，用于根據(jù)所述催收隊(duì)列的分配，選擇所述催收客戶的催收渠道，并以所選擇的催收渠道對(duì)催收客戶進(jìn)行催收?qǐng)?zhí)行處理；所述催收渠道包括：短信催收、微信催收、郵件催收、信函催收、自助語(yǔ)音催收和自動(dòng)外呼催收。渠道選擇，是根據(jù)不同的催收隊(duì)列設(shè)置的渠道執(zhí)行催收。同一客戶的催收渠道，可以并行執(zhí)行。自助語(yǔ)音催收：催收策略執(zhí)行后，自動(dòng)獲取需要自助語(yǔ)音催收的客戶數(shù)據(jù)，發(fā)送自助語(yǔ)音信息。自動(dòng)外呼催收：催收策略執(zhí)行后，自動(dòng)獲取需要自助外呼催收的客戶數(shù)據(jù)，接入自動(dòng)外呼平臺(tái)。預(yù)測(cè)式外呼催收：外呼平臺(tái)自動(dòng)撥號(hào)，待撥通后接入原先設(shè)定的空閑坐席人員，以彈屏方式提示客戶信息、賬務(wù)信息、歷史催收信息、撥通號(hào)碼及其他電話預(yù)撥結(jié)果。人工預(yù)覽式外呼催收：催收員通過(guò)外呼平臺(tái)選擇案件后，對(duì)選中的電話做直接外撥。

反饋處理模塊400，用于根據(jù)所述催收?qǐng)?zhí)行處理的反饋結(jié)果，對(duì)催收失敗的所述催收客戶，按照策略調(diào)轉(zhuǎn)規(guī)則，調(diào)轉(zhuǎn)其他催收渠道再次進(jìn)行催收?qǐng)?zhí)行處理。例如：短信是否發(fā)送成功、自動(dòng)外呼是否接通等，以及客戶還款情況，重新執(zhí)行策略，按照策略情況調(diào)轉(zhuǎn)到不同的催收渠道。

通過(guò)采用本發(fā)明實(shí)施方式，能夠?qū)崿F(xiàn)信用卡的自動(dòng)催收，從而實(shí)現(xiàn)節(jié)約人力成本和提高催收效率的效果。

需要說(shuō)明的是，上述信用卡催收還款的裝置的各個(gè)實(shí)施方式與所述信用卡催收還款的方法的對(duì)應(yīng)技術(shù)內(nèi)容完全一致，為了避免重復(fù)，在此不再冗述。

通過(guò)以上的實(shí)施方式的描述，本領(lǐng)域的技術(shù)人員可以清楚地了解到本發(fā)明可借助軟件結(jié)合硬件平臺(tái)的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)。基于這樣的理解，本發(fā)明的技術(shù)方案對(duì)背景技術(shù)做出貢獻(xiàn)的全部或者部分可以以軟件產(chǎn)品的形式體現(xiàn)出來(lái)，該計(jì)算機(jī)軟件產(chǎn)品可以存儲(chǔ)在存儲(chǔ)介質(zhì)中，如rom/ram、磁碟、光盤(pán)等，包括若干指令用以使得一臺(tái)計(jì)算機(jī)設(shè)備(可以是個(gè)人計(jì)算機(jī)，服務(wù)器，或者網(wǎng)絡(luò)設(shè)備等)執(zhí)行本發(fā)明各個(gè)實(shí)施例或者實(shí)施例的某些部分所述的方法。

本領(lǐng)域技術(shù)人員應(yīng)當(dāng)理解，以上所公開(kāi)的僅為本發(fā)明的實(shí)施方式而已，當(dāng)然不能以此來(lái)限定本發(fā)明之權(quán)利范圍，依本發(fā)明實(shí)施方式所作的等同變化，仍屬本發(fā)明權(quán)利要求所涵蓋的范圍。