本申請(qǐng)是國(guó)家申請(qǐng)?zhí)枮?01080014154.6，進(jìn)入中國(guó)國(guó)家階段的日期為2011年9月27日，發(fā)明名稱為“動(dòng)態(tài)產(chǎn)生增強(qiáng)信用評(píng)估的詳細(xì)交易支付經(jīng)歷的方法和系統(tǒng)”的pct申請(qǐng)的分案申請(qǐng)。

本公開涉及與實(shí)體的信用可靠性有關(guān)的數(shù)據(jù)的評(píng)估，并且，更特別地，涉及產(chǎn)生提供關(guān)于實(shí)體的詳細(xì)交易支付經(jīng)歷的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)被分類、存儲(chǔ)以及元數(shù)據(jù)貼標(biāo)簽，以及與關(guān)聯(lián)統(tǒng)計(jì)的事件驅(qū)動(dòng)增強(qiáng)結(jié)合，并且此后經(jīng)歷新穎的客戶專用評(píng)估處理。

背景技術(shù)：

實(shí)體是經(jīng)營(yíng)生意或意圖經(jīng)營(yíng)生意的合法實(shí)體(例如，個(gè)體、合營(yíng)或公司)。交易經(jīng)歷是供方與買方之間的事務(wù)的記錄，包括但不限于關(guān)于實(shí)體的經(jīng)歷的賬戶信息、支付明細(xì)、期初余額的階段(age)、信用額度以及銷售條款，交易經(jīng)歷涉及實(shí)體對(duì)提供給實(shí)體的商品或服務(wù)的支付。

按慣例，針對(duì)所有交易經(jīng)歷計(jì)算支付指標(biāo)(paydex^tm)得分，其是對(duì)支付性能進(jìn)行定級(jí)的信用信息服務(wù)。該得分是公司對(duì)其它公司支付多快或多慢的加權(quán)平均。公司盡管對(duì)部分合作方按時(shí)支付而對(duì)其它合作方延期支付，也會(huì)具有良好的得分。例如，公司可以以一種方式對(duì)具有較大關(guān)系的合作方支付，而以另一方式對(duì)具有較小關(guān)系的合作方支付。

客戶反饋表明他們想要在計(jì)算中使用的更多數(shù)據(jù)；他們想要更新鮮的數(shù)據(jù)，并且他們特別想要與他們更相關(guān)的數(shù)據(jù)?？蛻艚?jīng)歷是：一些客戶就像得分那樣表現(xiàn)，而其它客戶則不這樣并且他們不知道為什么這樣?？蛻舯砻?，某些類型的交易經(jīng)歷和歷史比其它交易具有更高的重要性。存在對(duì)通過行業(yè)、生意的規(guī)模、生意的階段以及支付范圍細(xì)分的支付性能得分的需要，該得分更好地預(yù)測(cè)公司將如何支付特定的合作方。

在美國(guó)專利公布第2005/0240503號(hào)中公開了描繪交易經(jīng)歷的一個(gè)這樣的交易報(bào)告，在此將其全部?jī)?nèi)容合并于此，并且其中，針對(duì)特定行業(yè)、支付范圍以及時(shí)間敏感時(shí)段(諸如3、6、9以及12月計(jì)算)而計(jì)算支付性能得分。該得分預(yù)測(cè)公司將如何支付特定合作方。該得分基于交易經(jīng)歷并且提供在報(bào)告中。

圖4和圖5描繪了具有發(fā)票級(jí)明細(xì)300、供方提供的賬戶級(jí)交易明細(xì)302以及分項(xiàng)匯總304(例如，經(jīng)歷的日期、支付記錄、高信用、目前欠債、過期未付、售賣條款以及最近銷售的日期)的常規(guī)明細(xì)交易處理。圖5示出了常規(guī)交易支付經(jīng)歷報(bào)告，其匯總了在正常市場(chǎng)條件期間的支付經(jīng)歷，以便為在正常市場(chǎng)條件下的判決提供快照。該匯總具有其限制，即，(a)其僅以單個(gè)“支付經(jīng)歷”捕獲了12個(gè)月的歷史，使得難以基于支付日期而進(jìn)行靈敏度分析，以及(b)其遮蔽了對(duì)支付行為趨勢(shì)的可見性，花費(fèi)較長(zhǎng)時(shí)間使立即支付和拖延支付行為變得明顯?，F(xiàn)有技術(shù)明細(xì)交易報(bào)告的缺點(diǎn)是，其限制客戶在易變市場(chǎng)條件中想要和需要的可見性。

然而，當(dāng)前信用報(bào)告均不能提供足夠的當(dāng)前和相關(guān)交易經(jīng)歷以使得公司能夠獲知信用可靠性決策，尤其是在當(dāng)今快速變化的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中更是如此。本公開提供了生成關(guān)于公司的信用可靠性的更當(dāng)前和準(zhǔn)確的信用報(bào)告，由此避免使用陳舊的數(shù)據(jù)來進(jìn)行這樣的決策。另外，本公開提供了獨(dú)特的交易數(shù)據(jù)聚集、數(shù)據(jù)的合成和相關(guān)處理以及應(yīng)用客戶特定的評(píng)估處理的能力。

技術(shù)實(shí)現(xiàn)要素：

存在對(duì)提供關(guān)于實(shí)體的最近行為(例如，在緊接報(bào)告之前的月份期間的行為)的詳細(xì)交易支付經(jīng)歷的信用報(bào)告的需要。還存在對(duì)如下這樣的信用報(bào)告的需要：該信用報(bào)告通過提供屬于按月或按周變化的交易明細(xì)來考慮可能影響信用決策的最近經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)，以便為客戶提供更準(zhǔn)確的報(bào)告，根據(jù)該報(bào)告，客戶可以判斷公司的信用可靠性。

通過計(jì)算機(jī)實(shí)現(xiàn)的方法來實(shí)現(xiàn)上述需要，該方法包括：(a)接收關(guān)于實(shí)體的第一交易經(jīng)歷的第一數(shù)據(jù)，(b)處理第一數(shù)據(jù)來產(chǎn)生關(guān)于實(shí)體的第一信用評(píng)估，利用用于細(xì)分的人口統(tǒng)計(jì)特征來豐富數(shù)據(jù)，其中，該處理產(chǎn)生中間數(shù)據(jù)，(c)將中間數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在數(shù)據(jù)庫(kù)中，(d)接收關(guān)于實(shí)體的第二交易經(jīng)歷的第二數(shù)據(jù)，(e)將第二數(shù)據(jù)與數(shù)據(jù)庫(kù)中的中間數(shù)據(jù)進(jìn)行匹配，(f)從數(shù)據(jù)庫(kù)中檢索中間數(shù)據(jù)，(g)處理第二數(shù)據(jù)和中間數(shù)據(jù)，以產(chǎn)生關(guān)于實(shí)體的第二信用評(píng)估，以及(h)生成包括第二信用評(píng)估的信用報(bào)告。還提供了執(zhí)行該方法的系統(tǒng)。

本公開允許用戶定義他們自己的paydex^tm或優(yōu)先級(jí)準(zhǔn)則，用于以逐月基礎(chǔ)進(jìn)行評(píng)估和其傳遞。另外，當(dāng)在交易經(jīng)歷數(shù)據(jù)中出現(xiàn)重大改變時(shí)，本公開的方法和系統(tǒng)可以傳送格式化或定制化的警報(bào)。該新交易經(jīng)歷數(shù)據(jù)可以用來向用戶傳遞更準(zhǔn)確和當(dāng)前的行業(yè)和性能報(bào)告。

根據(jù)本公開的一個(gè)實(shí)施方式，提供了一種用于使得與數(shù)據(jù)庫(kù)相關(guān)聯(lián)的計(jì)算機(jī)向用戶提供業(yè)務(wù)的增強(qiáng)的信用評(píng)估報(bào)告的計(jì)算機(jī)實(shí)現(xiàn)的方法，所述方法包括：從源收集關(guān)于關(guān)注的實(shí)體的數(shù)據(jù)用于存儲(chǔ)在所述數(shù)據(jù)庫(kù)中；通過一系列變化檢測(cè)步驟來處理所述數(shù)據(jù)以識(shí)別所述數(shù)據(jù)中的級(jí)別變化和趨勢(shì)；對(duì)所述數(shù)據(jù)應(yīng)用交易數(shù)據(jù)聚合處理；對(duì)所述數(shù)據(jù)應(yīng)用綜合和相關(guān)處理；將所述關(guān)注的實(shí)體鏈接到存儲(chǔ)在所述數(shù)據(jù)庫(kù)中的企業(yè)家族樹中的有關(guān)實(shí)體；接收對(duì)關(guān)于所述關(guān)注的實(shí)體的所述增強(qiáng)的信用評(píng)估報(bào)告的請(qǐng)求；獲得用戶指定的規(guī)則或準(zhǔn)則用于評(píng)估所述關(guān)注的實(shí)體的信用，所述規(guī)則基于用戶簡(jiǎn)檔，所述用戶簡(jiǎn)檔基于進(jìn)行中的交易經(jīng)歷而更新；基于所述用戶指定的規(guī)則或準(zhǔn)則，從交易經(jīng)歷的數(shù)據(jù)庫(kù)中動(dòng)態(tài)地選擇(a)所述關(guān)注的實(shí)體和所述有關(guān)的實(shí)體的交易經(jīng)歷、以及(b)對(duì)等組的交易經(jīng)歷；通過將元數(shù)據(jù)標(biāo)簽應(yīng)用于每個(gè)所述交易經(jīng)歷來對(duì)所述數(shù)據(jù)庫(kù)中的交易經(jīng)歷進(jìn)行分類，以提供經(jīng)分類的交易經(jīng)歷并且使得實(shí)現(xiàn)相關(guān)群組的快速比較分析，從而針對(duì)信用評(píng)估估計(jì)企業(yè)實(shí)體的交易成績(jī)；使用所述元數(shù)據(jù)用于使得實(shí)現(xiàn)所述交易經(jīng)歷的動(dòng)態(tài)相關(guān)性指派；動(dòng)態(tài)地估計(jì)所述關(guān)注的實(shí)體的所述交易經(jīng)歷的成績(jī)；以及基于所述關(guān)注的實(shí)體和所述有關(guān)的實(shí)體的所述經(jīng)分類的交易經(jīng)歷與所述對(duì)等組的所述交易經(jīng)歷的比較分析和相關(guān)性指派，使用所述計(jì)算機(jī)生成所述關(guān)注的實(shí)體的所述增強(qiáng)的信用評(píng)估報(bào)告。

根據(jù)本公開的一個(gè)實(shí)施方式，提供了一種用于向用戶提供業(yè)務(wù)的信用評(píng)估報(bào)告的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，包括：處理器；數(shù)據(jù)庫(kù)；以及存儲(chǔ)器，其包含由所述處理器執(zhí)行來控制所述處理器執(zhí)行以下動(dòng)作的指令：從源收集存儲(chǔ)在數(shù)據(jù)庫(kù)中的關(guān)于關(guān)注的實(shí)體的數(shù)據(jù)；通過一系列變化檢測(cè)步驟來處理所述數(shù)據(jù)以識(shí)別所述數(shù)據(jù)中的級(jí)別變化和趨勢(shì)；對(duì)所述數(shù)據(jù)應(yīng)用交易數(shù)據(jù)聚合處理；對(duì)所述數(shù)據(jù)應(yīng)用綜合和相關(guān)處理；將所述關(guān)注的實(shí)體鏈接到存儲(chǔ)在所述數(shù)據(jù)庫(kù)中的企業(yè)家族樹中的有關(guān)實(shí)體；接收對(duì)關(guān)于所述關(guān)注的實(shí)體的增強(qiáng)的信用評(píng)估報(bào)告的請(qǐng)求；獲得用戶指定的規(guī)則或準(zhǔn)則用于評(píng)估所述關(guān)注的實(shí)體的信用，所述規(guī)則基于用戶簡(jiǎn)檔，所述用戶簡(jiǎn)檔基于進(jìn)行中的交易經(jīng)歷而更新；基于所述用戶指定的規(guī)則或準(zhǔn)則，從交易經(jīng)歷的數(shù)據(jù)庫(kù)中動(dòng)態(tài)地選擇(a)所述關(guān)注的實(shí)體和所述有關(guān)的實(shí)體的交易經(jīng)歷、以及(b)對(duì)等組的交易經(jīng)歷；通過將元數(shù)據(jù)標(biāo)簽應(yīng)用于每個(gè)所述交易經(jīng)歷來對(duì)所述數(shù)據(jù)庫(kù)中的交易經(jīng)歷進(jìn)行分類，以提供經(jīng)分類的交易經(jīng)歷并且使得實(shí)現(xiàn)相關(guān)群組的快速比較分析，從而針對(duì)信用評(píng)估估計(jì)企業(yè)實(shí)體的交易成績(jī)；使用所述元數(shù)據(jù)用于使得實(shí)現(xiàn)所述交易經(jīng)歷的動(dòng)態(tài)相關(guān)性指派；動(dòng)態(tài)地估計(jì)所述關(guān)注的實(shí)體的所述交易經(jīng)歷的成績(jī)；以及基于所述關(guān)注的實(shí)體和所述有關(guān)的實(shí)體的所述經(jīng)分類的交易經(jīng)歷與所述對(duì)等組的所述交易經(jīng)歷的比較分析和相關(guān)性指派，生成所述關(guān)注的實(shí)體的所述增強(qiáng)的信用評(píng)估報(bào)告。

根據(jù)本公開的一個(gè)實(shí)施方式，提供了一種其上具有計(jì)算機(jī)指令的計(jì)算機(jī)介質(zhì)，所述計(jì)算機(jī)指令用于使計(jì)算機(jī)執(zhí)行以下方法：從源收集關(guān)于關(guān)注的實(shí)體的數(shù)據(jù)用于存儲(chǔ)在所述數(shù)據(jù)庫(kù)中；通過一系列變化檢測(cè)步驟來處理所述數(shù)據(jù)以識(shí)別所述數(shù)據(jù)中的級(jí)別變化和趨勢(shì)；對(duì)所述數(shù)據(jù)應(yīng)用交易數(shù)據(jù)聚合處理；對(duì)所述數(shù)據(jù)應(yīng)用綜合和相關(guān)處理；將所述關(guān)注的實(shí)體鏈接到存儲(chǔ)在所述數(shù)據(jù)庫(kù)中的企業(yè)家族樹中的有關(guān)實(shí)體；接收對(duì)關(guān)于所述關(guān)注的實(shí)體的所述增強(qiáng)的信用評(píng)估報(bào)告的請(qǐng)求；獲得用戶指定的規(guī)則或準(zhǔn)則用于評(píng)估所述關(guān)注的實(shí)體的信用，所述規(guī)則基于用戶簡(jiǎn)檔，所述用戶簡(jiǎn)檔基于進(jìn)行中的交易經(jīng)歷而更新；基于所述用戶指定的規(guī)則或準(zhǔn)則，從交易經(jīng)歷的數(shù)據(jù)庫(kù)中動(dòng)態(tài)地選擇(a)所述關(guān)注的實(shí)體和所述有關(guān)的實(shí)體的交易經(jīng)歷、以及(b)對(duì)等組的交易經(jīng)歷；通過將元數(shù)據(jù)標(biāo)簽應(yīng)用于每個(gè)所述交易經(jīng)歷來對(duì)所述數(shù)據(jù)庫(kù)中的交易經(jīng)歷進(jìn)行分類，以提供經(jīng)分類的交易經(jīng)歷并且使得實(shí)現(xiàn)相關(guān)群組的快速比較分析，從而針對(duì)信用評(píng)估估計(jì)企業(yè)實(shí)體的交易成績(jī)；使用所述元數(shù)據(jù)用于使得實(shí)現(xiàn)所述交易經(jīng)歷的動(dòng)態(tài)相關(guān)性指派；動(dòng)態(tài)地估計(jì)所述關(guān)注的實(shí)體的所述交易經(jīng)歷的成績(jī)；以及基于所述關(guān)注的實(shí)體和所述有關(guān)的實(shí)體的所述經(jīng)分類的交易經(jīng)歷與所述對(duì)等組的所述交易經(jīng)歷的比較分析和相關(guān)性指派，使用所述計(jì)算機(jī)生成所述關(guān)注的實(shí)體的所述增強(qiáng)的信用評(píng)估報(bào)告。

一種用于提供信用評(píng)估報(bào)告的計(jì)算機(jī)實(shí)現(xiàn)的方法，該方法包括：搜索實(shí)體的參考文件；識(shí)別關(guān)注的實(shí)體；確定用戶指定的規(guī)則或準(zhǔn)則；基于用戶指定的規(guī)則或準(zhǔn)則、用于與相關(guān)交易經(jīng)歷比較的記錄、和/或?qū)Φ冉M，從針對(duì)關(guān)注的實(shí)體的交易經(jīng)歷的數(shù)據(jù)庫(kù)中選擇至少一個(gè)相關(guān)交易經(jīng)歷；以及基于相關(guān)交易經(jīng)歷，生成關(guān)注的實(shí)體的信用評(píng)估報(bào)告。

在生成信用評(píng)估報(bào)告之前，還估計(jì)關(guān)注的實(shí)體的相關(guān)交易經(jīng)歷的性能。優(yōu)選地，參考文件是至少?gòu)陌▽?shí)體名稱、實(shí)體地址、實(shí)體電話號(hào)碼以及實(shí)體聯(lián)系構(gòu)成的組中選擇的數(shù)據(jù)。

優(yōu)選地，交易經(jīng)歷的數(shù)據(jù)庫(kù)通過以下步驟創(chuàng)建：從至少一個(gè)交易源收集數(shù)據(jù)；與實(shí)體進(jìn)行匹配；以及將實(shí)體鏈接到有關(guān)的實(shí)體，由此使得實(shí)現(xiàn)企業(yè)家族樹風(fēng)險(xiǎn)分析，由此產(chǎn)生交易經(jīng)歷。

該方法還包括對(duì)交易經(jīng)歷進(jìn)行分類。通過將元數(shù)據(jù)標(biāo)簽應(yīng)用于每個(gè)交易經(jīng)歷來對(duì)交易經(jīng)歷進(jìn)行分類。

該方法還包括選自如下組的至少一個(gè)事件驅(qū)動(dòng)增強(qiáng)：該組包括創(chuàng)建細(xì)分基準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)、識(shí)別與欺詐性公司一致的交易經(jīng)歷行為、以及檢測(cè)表明關(guān)注的實(shí)體的經(jīng)營(yíng)改進(jìn)或惡化的交易經(jīng)歷的變化。

分類步驟可選地包括創(chuàng)建交易經(jīng)歷的原型參考數(shù)據(jù)、執(zhí)行交易經(jīng)歷的基準(zhǔn)、和/或執(zhí)行交易經(jīng)歷的數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)和外部相關(guān)基準(zhǔn)。

事件驅(qū)動(dòng)增強(qiáng)步驟包括：執(zhí)行交易經(jīng)歷的基準(zhǔn)、和/或執(zhí)行交易經(jīng)歷的數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)和外部相關(guān)基準(zhǔn)。

一種計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，包括：處理器；數(shù)據(jù)庫(kù)；以及存儲(chǔ)器，其包含可由處理器執(zhí)行來控制處理器執(zhí)行以下動(dòng)作的指令：搜索實(shí)體的參考文件；識(shí)別關(guān)注的實(shí)體；確定用戶指定的規(guī)則或準(zhǔn)則；基于用戶指定的規(guī)則或準(zhǔn)則、用于與相關(guān)交易經(jīng)歷比較的記錄、和/或?qū)Φ冉M，從針對(duì)關(guān)注的實(shí)體的交易經(jīng)歷的數(shù)據(jù)庫(kù)中選擇至少一個(gè)相關(guān)交易經(jīng)歷；以及基于相關(guān)交易經(jīng)歷，生成關(guān)注的實(shí)體的信用評(píng)估報(bào)告。

一種包括在其上切實(shí)實(shí)施的指令的存儲(chǔ)介質(zhì)，其中，該指令可由處理器讀取以使得處理器執(zhí)行以下動(dòng)作：搜索實(shí)體的參考文件；識(shí)別關(guān)注的實(shí)體；確定用戶指定的規(guī)則或準(zhǔn)則；基于用戶指定的規(guī)則或準(zhǔn)則、用于與相關(guān)交易經(jīng)歷比較的記錄、和/或?qū)Φ冉M，從針對(duì)關(guān)注的實(shí)體的交易經(jīng)歷的數(shù)據(jù)庫(kù)中選擇至少一個(gè)相關(guān)交易經(jīng)歷；以及基于相關(guān)交易經(jīng)歷，生成關(guān)注的實(shí)體的信用評(píng)估報(bào)告。

附圖說明

圖1是用于實(shí)現(xiàn)本公開的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的框圖。

圖2是由圖1的系統(tǒng)采用的方法的流程圖，該方法用于處理交易數(shù)據(jù)輸入以產(chǎn)生信用報(bào)告。

圖3是由圖1的系統(tǒng)產(chǎn)生的信用報(bào)告的示例。

圖4是傳統(tǒng)明細(xì)交易程序的圖示。

圖5是根據(jù)傳統(tǒng)明細(xì)交易程序生成的報(bào)告。

圖6是根據(jù)本公開的明細(xì)交易程序的圖示。

圖7是根據(jù)本公開的明細(xì)交易程序生成的報(bào)告。

圖8是繪出了客戶值增加相對(duì)至到達(dá)點(diǎn)的路程的圖。

圖9是根據(jù)本公開的新穎的明細(xì)交易處理(即，交易數(shù)據(jù)聚集處理、合成及相關(guān)處理以及用戶專用評(píng)估處理)的高級(jí)概觀。

圖10a是根據(jù)本公開的交易聚集處理的框圖。

圖10b是根據(jù)本公開的合成及相關(guān)處理的框圖。

圖11是根據(jù)本公開的客戶專用評(píng)估處理的流程圖。

具體實(shí)施方式

本文描述的系統(tǒng)對(duì)關(guān)于實(shí)體的支付明細(xì)起到杠桿作用(leverage)，以通過將詳細(xì)交易信息、轉(zhuǎn)換的詳細(xì)交易信息以及基于增值屬性的非現(xiàn)場(chǎng)消費(fèi)賬齡(offtradeaging)信息進(jìn)行組合，來增加數(shù)據(jù)、預(yù)測(cè)模型、得分及風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案的準(zhǔn)確性和相關(guān)性。

該系統(tǒng)提供了改進(jìn)的且及時(shí)的詳細(xì)交易支付信息。該系統(tǒng)將通過提供對(duì)選擇交易活動(dòng)的集合(即，具體行業(yè)中的最近行為)的洞察而有意義地適應(yīng)于如今的市場(chǎng)條件，以增強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的理解。例如，該系統(tǒng)提供更粒狀(granular)的方案而非僅僅描述12-36個(gè)月的交易經(jīng)歷，該方案基于一月月的行為來檢測(cè)變化并提供富于洞察力的趨勢(shì)洞察。即，本公開提供了大于10億的商業(yè)交易經(jīng)歷的粒度交易明細(xì)，包括最復(fù)雜的支付經(jīng)歷和市場(chǎng)上可用的余額(openbalance)數(shù)據(jù)。企業(yè)實(shí)體和個(gè)人使用該數(shù)據(jù)，以相對(duì)于創(chuàng)始(origination)、資產(chǎn)投資(portfolilo)管理和收集迅速識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)并依照該信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行行動(dòng)。另外，由本公開的系統(tǒng)和方法根據(jù)超過2億6千萬(wàn)的供方/買方關(guān)系而生成的詳細(xì)交易支付數(shù)據(jù)使得信用專業(yè)人員能夠迅速識(shí)別易變的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中的風(fēng)險(xiǎn)并確信地依照該風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行行動(dòng)。

該數(shù)據(jù)通過充分利用提供了對(duì)每月交易經(jīng)歷的前所未有的可見性的可用的最及時(shí)、精確且粒度的數(shù)據(jù)，使得能夠?qū)崿F(xiàn)確信的信用決策，并且使得能夠根據(jù)經(jīng)歷明細(xì)的離散數(shù)據(jù)來實(shí)現(xiàn)對(duì)公司支付趨勢(shì)中的污點(diǎn)(spot)變化的增加的時(shí)間敏感度。

圖1是用于實(shí)施本發(fā)明的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)100的框圖。系統(tǒng)100包括用戶界面105、處理器110、存儲(chǔ)器115以及數(shù)據(jù)庫(kù)125。系統(tǒng)100可以實(shí)現(xiàn)在通用計(jì)算機(jī)上。盡管這里將系統(tǒng)100表示為獨(dú)立的系統(tǒng)，然而系統(tǒng)100并不限于此而是可經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)(未示出)耦合至其它計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(未示出)。

存儲(chǔ)器115存儲(chǔ)數(shù)據(jù)和用于控制處理器110的操作的指令。存儲(chǔ)器115的實(shí)現(xiàn)可能包括隨機(jī)存取存儲(chǔ)器(ram)、硬盤驅(qū)動(dòng)器以及只讀存儲(chǔ)器(rom)。存儲(chǔ)器115的組件之一是程序120。

程序120包括用于控制處理器110執(zhí)行本文描述的方法的指令。例如，程序120是可被處理器110執(zhí)行以控制處理器110進(jìn)行如下動(dòng)作的指令集合：(a)接收關(guān)于實(shí)體的第一交易經(jīng)歷的第一數(shù)據(jù)；(b)處理第一數(shù)據(jù)，以產(chǎn)生關(guān)于該實(shí)體的第一信用評(píng)估，其中該處理產(chǎn)生中間數(shù)據(jù)；(c)將中間數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在數(shù)據(jù)庫(kù)中；(d)接收關(guān)于該實(shí)體的第二交易經(jīng)歷的第二數(shù)據(jù)；(e)將第二數(shù)據(jù)與數(shù)據(jù)庫(kù)中的中間數(shù)據(jù)進(jìn)行匹配；(f)從數(shù)據(jù)庫(kù)中檢索中間數(shù)據(jù)；(g)處理第二數(shù)據(jù)和中間數(shù)據(jù)，以產(chǎn)生關(guān)于該實(shí)體的第二信用評(píng)估；以及(h)生成包括該第二信用評(píng)估的信用報(bào)告。優(yōu)選地，信用報(bào)告經(jīng)由用戶界面105而被輸出到顯示器或打印機(jī)106。

程序120可以被實(shí)現(xiàn)為單個(gè)模塊或彼此協(xié)作的多個(gè)模塊。在本文中，術(shù)語(yǔ)“模塊”用于代表功能操作，其可以被實(shí)施為單獨(dú)組件或多個(gè)從屬組件的集成配置。

用戶界面105包括諸如鍵盤或語(yǔ)音識(shí)別子系統(tǒng)的輸入裝置，用于使用戶能夠?qū)⑿畔⒑兔钸x擇傳遞至處理器110。用戶界面105也包括諸如顯示器或打印機(jī)106的輸出裝置。諸如鼠標(biāo)、軌跡球、或操縱桿等的光標(biāo)控制允許用戶操縱顯示器上的光標(biāo)，用于將附加信息和命令選擇傳遞至處理器110。

盡管程序120被表示為已加載到存儲(chǔ)器115，但是程序120可以被配置在存儲(chǔ)介質(zhì)130上，以用于隨后加載到存儲(chǔ)器115。存儲(chǔ)介質(zhì)130可以是以切實(shí)形式存儲(chǔ)程序120的任意傳統(tǒng)存儲(chǔ)介質(zhì)。存儲(chǔ)介質(zhì)130的示例包括磁帶、光存儲(chǔ)介質(zhì)、光盤或軟盤?？商孢x地，存儲(chǔ)介質(zhì)130可以是隨機(jī)存取存儲(chǔ)器或位于遠(yuǎn)程存儲(chǔ)系統(tǒng)上的其它類型的電子存儲(chǔ)。

部分地通過程序120處理并存儲(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)125中的數(shù)據(jù)的方式，實(shí)現(xiàn)了生成提供逐月行為的報(bào)告的能力。當(dāng)處理數(shù)據(jù)時(shí)，對(duì)中間結(jié)果進(jìn)行保持和存儲(chǔ)，使得在后續(xù)處理中可利用這些中間結(jié)果。數(shù)據(jù)庫(kù)125因而是多維數(shù)據(jù)庫(kù)。

除非另行指定或者由步驟本身所指定，否則可以按照其它順序來執(zhí)行與這些處理關(guān)聯(lián)的步驟。

此外，盡管這里將程序120描述為安裝于存儲(chǔ)器115中且因此以軟件實(shí)現(xiàn)，然而可以以硬件、固件、軟件或以上各項(xiàng)的組合中的任意一個(gè)實(shí)現(xiàn)程序120。

圖2是由系統(tǒng)100采用的方法的流程圖，該方法用于處理數(shù)據(jù)以產(chǎn)生信用報(bào)告，其中各種格式、尺寸和行業(yè)復(fù)雜度的明細(xì)交易帶(tape)200被下載到數(shù)據(jù)庫(kù)202。此后，通過數(shù)據(jù)處理器204處理詳細(xì)交易信息，然后從其獲得明細(xì)，并應(yīng)用帶規(guī)則206。一旦應(yīng)用帶規(guī)則，就通過一系列變化檢測(cè)步驟208處理明細(xì)數(shù)據(jù)，其與各種信息源210(例如acxiom、dun&bradstreet等)集成。此后，本公開的系統(tǒng)識(shí)別所檢索的明細(xì)交易數(shù)據(jù)212中的各級(jí)變化和趨勢(shì)，然后存儲(chǔ)并活動(dòng)(action)更新的信息，以提供對(duì)應(yīng)用和客戶的洞察214。然后，可以將來自步驟214的所存儲(chǔ)的明細(xì)交易數(shù)據(jù)用于定制paydex報(bào)告216，或者產(chǎn)生新的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)218、新的行業(yè)趨勢(shì)報(bào)告220、新的經(jīng)營(yíng)成績(jī)指標(biāo)222、新的經(jīng)營(yíng)惡化警報(bào)和警告224以及新的高成績(jī)企業(yè)識(shí)別警報(bào)226。

圖3是由系統(tǒng)100產(chǎn)生的信用報(bào)告的示例。

圖6是根據(jù)本公開的明細(xì)交易程序的圖示，其中將支票級(jí)明細(xì)400與比傳統(tǒng)系統(tǒng)更粒度的數(shù)據(jù)(例如，高達(dá)84個(gè)月的賬齡明細(xì)、更粒度的最新銷售日期數(shù)據(jù)、歷史性的高信用量以及包括而不限于最佳和最差支付的全部明細(xì))進(jìn)行組合。此后，系統(tǒng)100包括新的導(dǎo)出的分項(xiàng)，例如在應(yīng)用供方規(guī)則前總結(jié)出的數(shù)據(jù)、平均每月購(gòu)買、首次出現(xiàn)元數(shù)據(jù)(即首次大于90天拖延)和/或?qū)τ陉P(guān)鍵分項(xiàng)(例如經(jīng)歷的日期、支付記錄、高信用、目前欠債、過期未付、售賣條款以及最近銷售的日期)的真正3個(gè)月的觀察。另外，關(guān)鍵分項(xiàng)已擴(kuò)展為包括：連接以實(shí)現(xiàn)行業(yè)專用分析的供方明細(xì)以及賬戶的擴(kuò)展數(shù)目、參考的擴(kuò)展數(shù)目。

圖7是使用上述圖6的新穎的明細(xì)交易程序來創(chuàng)建的詳細(xì)交易支付經(jīng)歷記錄。該信息基于詳細(xì)交易結(jié)果而提取決策記分卡中使用的屬性，以使接收/拒絕和投資組合性能最大化。另外，它通過使用行為模型內(nèi)的30、60或90個(gè)詳解交易，允許賣方更早地識(shí)別并提取客戶或群集(例如sic、geo)等級(jí)的投資組合內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移運(yùn)動(dòng)。此外，賣方可基于詳細(xì)交易風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移(曾經(jīng)被傳統(tǒng)明細(xì)交易程序所遮蔽)而檢查增加/降低的信用線。賣方也可以基于投資組合中的風(fēng)險(xiǎn)變化/轉(zhuǎn)移而以更及時(shí)且有效的方式提取壞賬準(zhǔn)備金。最后，本公開的新的明細(xì)交易系統(tǒng)可協(xié)助從詳細(xì)交易詳情/標(biāo)志中驅(qū)動(dòng)分化型收集策略和賬戶優(yōu)先化(例如也對(duì)攜帶外部風(fēng)險(xiǎn)的賬戶采取更快的、更具進(jìn)取性的動(dòng)作)。

作為傳統(tǒng)的明細(xì)交易程序與當(dāng)前投資組合管理明細(xì)交易程序之間的極端區(qū)別的示例，考慮公司a和公司b，公司a和公司b均具有帶有一些先前拖欠債款的20年的客戶以及帶有一些過去的拖欠債款的其它賬戶。在傳統(tǒng)的明細(xì)交易處理下，這兩個(gè)公司看起來相同，似乎具有相同的信用風(fēng)險(xiǎn)并通常可能被同樣對(duì)待。然而，在對(duì)每個(gè)公司的信用可靠性應(yīng)用了粒度得多的觀察的、本公開的明細(xì)交易處理下，示出了以下內(nèi)容。

在本公開的處理和系統(tǒng)下，確定了公司a具有帶有大量美元的60天過期未付的多個(gè)賬戶(其中從30至60天滾動(dòng)的賬戶的數(shù)目和值在這個(gè)月顯著增加)以及先前維持良好的賬戶的空前的拖欠債款等級(jí)。這樣，可以確定，盡管在傳統(tǒng)的明細(xì)交易處理下公司a似乎是良好的信用風(fēng)險(xiǎn)，然而本公開的明細(xì)交易處理下所提供的更粒度的分析清楚展示了公司a具有增加的不及時(shí)支付其發(fā)票的風(fēng)險(xiǎn)，并展示了為限制收支差和潛在損失，檢查用于該公司的信用策略可能是合理的。

在本公開的明細(xì)交易處理下對(duì)公司b的信用可靠性的分析展示了公司b具有較少的60天過期未付的賬戶(可能以少量美元或代表性的爭(zhēng)議)并且在上個(gè)月無實(shí)質(zhì)惡化，并且拖欠債款等級(jí)與歷史成績(jī)一致。這樣，可以以高得多的確定度來確定公司b正以與先前建立的模式一致的方式對(duì)其供方進(jìn)行支付，并且其支付行為幾乎沒有證據(jù)暗示其它情況。相應(yīng)地，公司b代表比公司a有限得多的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)，并且證明不需要任何額外的用策略檢查。

圖8是展示了附加步驟的圖，這些附加步驟改進(jìn)根據(jù)本公開的處理而生成的明細(xì)交易信息。明細(xì)交易信息的初始步驟涉及(1)為并入資產(chǎn)組合管理和收集行為模型，對(duì)詳細(xì)交易計(jì)算域進(jìn)行批量傳遞；以及(2)利用詳細(xì)交易數(shù)據(jù)附錄(即，可獲得的每周的、每月的或每季度的刷新)來匹配和清理客戶文件。增加額外的分析和監(jiān)控步驟，諸如：(1)針對(duì)創(chuàng)始/認(rèn)購(gòu)決策的詳細(xì)交易記錄的交易型傳遞，(2)對(duì)關(guān)鍵分項(xiàng)的賬戶等級(jí)的詳細(xì)交易監(jiān)控，以及(3)根據(jù)附加paydex得分、升級(jí)的ccs得分以及動(dòng)態(tài)上更魯棒的客戶模型的交易信息的增強(qiáng)的相關(guān)性。這將允許對(duì)詳細(xì)交易進(jìn)行魯棒訪問，例如并入到自動(dòng)化決策和資產(chǎn)組合管理平臺(tái)及工具，并允許通過第三方平臺(tái)對(duì)詳細(xì)交易數(shù)據(jù)和導(dǎo)出的分析/得分的進(jìn)行訪問。

圖9大體描述用于針對(duì)改進(jìn)的信用評(píng)估而動(dòng)態(tài)產(chǎn)生詳細(xì)交易支付經(jīng)歷的新的系統(tǒng)和方法并且合并了數(shù)個(gè)新穎處理。交易數(shù)據(jù)聚集處理500對(duì)來自超過8000個(gè)全球交易源的數(shù)據(jù)進(jìn)行杠桿作用，利用專屬數(shù)據(jù)豐富處理(參見美國(guó)專利公布第2004/0162742號(hào)，該專利全部?jī)?nèi)容通過引用合并于此)針對(duì)用戶創(chuàng)建新的增值洞察。通過一系列新的處理而經(jīng)由合成及相關(guān)處理502合成該交易數(shù)據(jù)并利用元數(shù)據(jù)標(biāo)簽將交易數(shù)據(jù)分類，以實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)相關(guān)性指派，以確保針對(duì)每個(gè)用戶的信用評(píng)估來使用最具預(yù)測(cè)性和相關(guān)的交易洞察。數(shù)據(jù)聚集處理500也將建立數(shù)據(jù)集合，以確保在每個(gè)環(huán)境下使用最相關(guān)的交易經(jīng)歷。將跨越數(shù)個(gè)段(例如行業(yè)、地形、企業(yè)實(shí)體階段、企業(yè)規(guī)模等)組織這些數(shù)據(jù)集合，并且針對(duì)基準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)、對(duì)等組分析、成績(jī)及行為分析等對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行杠桿處理。適當(dāng)時(shí)，將合并外部數(shù)據(jù)源(例如失業(yè)、新企業(yè)結(jié)構(gòu)等)以擴(kuò)大交易經(jīng)歷，從而增加有價(jià)值的洞察。

當(dāng)用戶或客戶選擇使用這種新功能時(shí)，其可以建立其優(yōu)先化的準(zhǔn)則以用于評(píng)估504，所以，履行處理將被定制為只合并最相關(guān)的交易洞察。將針對(duì)沒有定制其準(zhǔn)則的用戶建立標(biāo)準(zhǔn)簡(jiǎn)檔。標(biāo)準(zhǔn)簡(jiǎn)檔將基于通過這個(gè)新處理收集的進(jìn)行中的交易經(jīng)歷而持續(xù)更新。

圖10a展示圖9的交易聚集處理500，其始于圖2所示的處理，以支持來自全球交易源的交易輸入506的收集。將通過匹配企業(yè)實(shí)體、將所報(bào)告的企業(yè)實(shí)體鏈接至其全球的最終企業(yè)實(shí)體來經(jīng)由dunsright處理(即專屬數(shù)據(jù)豐富處理508)改進(jìn)這些交易經(jīng)歷，從而實(shí)現(xiàn)完全全球家族樹風(fēng)險(xiǎn)分析并附上用于細(xì)分目的的數(shù)據(jù)。系統(tǒng)將通過各種元數(shù)據(jù)標(biāo)簽對(duì)所報(bào)告的交易經(jīng)歷進(jìn)行分類，以實(shí)現(xiàn)相關(guān)群組進(jìn)行的快速比較分析，從而針對(duì)信用評(píng)估估計(jì)企業(yè)實(shí)體的交易成績(jī)510。在處理的這部分中，系統(tǒng)也將對(duì)企業(yè)實(shí)體的先前交易經(jīng)歷的現(xiàn)存歷史(高達(dá)84個(gè)月)進(jìn)行杠桿作用以開發(fā)趨勢(shì)分析，從而檢測(cè)交易行為中的具體變化。這些新的交易成績(jī)屬性將被存儲(chǔ)在數(shù)據(jù)庫(kù)512中，數(shù)據(jù)庫(kù)512被設(shè)計(jì)為針對(duì)分析的動(dòng)態(tài)檢索而支持多個(gè)視角。同一交易經(jīng)歷數(shù)據(jù)將被用于創(chuàng)建細(xì)分基準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)，識(shí)別與欺騙性公司一致的交易經(jīng)歷行為，并檢測(cè)可能表明經(jīng)營(yíng)改進(jìn)/惡化的變化514。

如圖10b所示，合成及相關(guān)處理始于交易相關(guān)的分類處理516。此后，可選地執(zhí)行各步驟，即，原型參考數(shù)據(jù)518的創(chuàng)建和合成518、針對(duì)動(dòng)態(tài)評(píng)估處理(內(nèi)部)的基準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)520和/或外部相關(guān)基準(zhǔn)處理及校正數(shù)據(jù)522。另外，外部經(jīng)濟(jì)和經(jīng)營(yíng)成績(jī)統(tǒng)計(jì)524被提供至步驟522。然后通過分析基準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)實(shí)例化526對(duì)已經(jīng)處理的數(shù)據(jù)進(jìn)行處理。

圖11展示了客戶專用評(píng)估處理504，其中，客戶或用戶通過能夠定義其用于分析的相關(guān)對(duì)等組、其用于風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)的定制準(zhǔn)則而使客戶或用戶能夠?qū)@些改進(jìn)進(jìn)行杠桿作用，或使客戶或用戶能夠?qū)谒鶊?bào)告的交易經(jīng)歷中的監(jiān)控變化而建立的簡(jiǎn)檔進(jìn)行杠桿作用。用戶在本公開的明細(xì)交易分析系統(tǒng)600上簽名(signon)，并在此后請(qǐng)求系統(tǒng)對(duì)匹配技術(shù)進(jìn)行杠桿作用(參見美國(guó)專利第7392240號(hào)，該專利全部?jī)?nèi)容通過引用合并于此)，以識(shí)別關(guān)注的企業(yè)實(shí)體602，其包括而不限于通過搜索參考文件604的語(yǔ)義消除。對(duì)于已經(jīng)經(jīng)由客戶專用規(guī)則606建立其定制準(zhǔn)則的用戶，系統(tǒng)將把其請(qǐng)求合并到相關(guān)交易經(jīng)歷608的選擇中。作為示例，一些具有高美元風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的用戶將更喜歡從公用行業(yè)或電信行業(yè)中排除任何的所報(bào)告的交易經(jīng)歷。在這種新處理中，系統(tǒng)可能只選擇與這個(gè)特定用戶的請(qǐng)求相關(guān)的交易經(jīng)歷，并可能針對(duì)關(guān)注的企業(yè)而經(jīng)由相關(guān)經(jīng)歷數(shù)據(jù)的動(dòng)態(tài)選擇610從公用和電信中排除交易。為了針對(duì)信用評(píng)估而開發(fā)附加洞察，系統(tǒng)也將通過對(duì)合格的且相關(guān)的原型參考數(shù)據(jù)的動(dòng)態(tài)選擇612而將這些準(zhǔn)則應(yīng)用到用于比較的記錄的選擇，或者經(jīng)由對(duì)合格的且相關(guān)的基準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)(內(nèi)部的和外部的)的動(dòng)態(tài)選擇614而開發(fā)用于分析的對(duì)等組。通過在這些細(xì)分的數(shù)據(jù)集合上動(dòng)態(tài)估計(jì)成績(jī)來提供改進(jìn)的信用評(píng)估，從而以用戶請(qǐng)求的格式(例如得分、屬性、報(bào)告等)提供綜合分析(616、618)。

本文描述的技術(shù)是示例性的，而不應(yīng)被解讀為暗示了對(duì)本發(fā)明的任意限制。應(yīng)理解，本領(lǐng)域技術(shù)人員可以獲得各種變更、組合及修改。本發(fā)明旨在包括所有這些落入所附權(quán)利要求書的范圍之內(nèi)的變更、組合及修改。

根據(jù)上述描述可知，本發(fā)明的實(shí)施例還公開了以下技術(shù)方案，包括但不限于：

方案1.一種用于提供信用評(píng)估報(bào)告的計(jì)算機(jī)實(shí)現(xiàn)的方法，所述方法包括：

搜索實(shí)體的參考文件；

識(shí)別關(guān)注的實(shí)體；

確定用戶指定的規(guī)則或準(zhǔn)則；

基于所述用戶指定的規(guī)則或準(zhǔn)則、用于與相關(guān)交易經(jīng)歷比較的記錄、和/或?qū)Φ冉M，從針對(duì)所述關(guān)注的實(shí)體的交易經(jīng)歷的數(shù)據(jù)庫(kù)中選擇至少一個(gè)所述相關(guān)交易經(jīng)歷；以及

基于所述相關(guān)交易經(jīng)歷，生成所述關(guān)注的實(shí)體的所述信用評(píng)估報(bào)告。

方案2.根據(jù)方案1所述的方法，其中，在生成所述信用評(píng)估報(bào)告之前，還估計(jì)所述關(guān)注的實(shí)體的所述相關(guān)交易經(jīng)歷的成績(jī)。

方案3.根據(jù)方案1所述的方法，其中，所述選擇步驟是動(dòng)態(tài)選擇。

方案4.根據(jù)方案1所述的方法，其中，所述參考文件是至少?gòu)陌▽?shí)體名稱、實(shí)體地址、實(shí)體電話號(hào)碼以及實(shí)體聯(lián)系構(gòu)成的組中選擇的數(shù)據(jù)。

方案5.根據(jù)方案1所述的方法，其中，所述交易經(jīng)歷的數(shù)據(jù)庫(kù)通過以下步驟創(chuàng)建：

從至少一個(gè)交易源收集數(shù)據(jù)；

與所述實(shí)體進(jìn)行匹配；以及

將所述實(shí)體鏈接到有關(guān)的實(shí)體，由此使得實(shí)現(xiàn)企業(yè)家族樹風(fēng)險(xiǎn)分析，由此產(chǎn)生所述交易經(jīng)歷。

方案6.根據(jù)方案5所述的方法，還包括對(duì)所述交易經(jīng)歷進(jìn)行分類。

方案7.根據(jù)方案6所述的方法，其中，通過將元數(shù)據(jù)標(biāo)簽應(yīng)用于每個(gè)所述交易經(jīng)歷來對(duì)所述交易經(jīng)歷進(jìn)行分類。

方案8.根據(jù)方案5所述的方法，還包括選自如下組的至少一個(gè)事件驅(qū)動(dòng)增強(qiáng)：所述組包括創(chuàng)建細(xì)分基準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)、識(shí)別與欺詐性公司一致的交易經(jīng)歷行為、以及檢測(cè)表明所述關(guān)注的實(shí)體的經(jīng)營(yíng)改進(jìn)或惡化的交易經(jīng)歷的變化。

方案9.根據(jù)方案6所述的方法，其中，所述分類步驟包括創(chuàng)建所述交易經(jīng)歷的原型參考數(shù)據(jù)、執(zhí)行所述交易經(jīng)歷的基準(zhǔn)、和/或執(zhí)行所述交易經(jīng)歷的數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)和外部相關(guān)基準(zhǔn)。

方案10.根據(jù)方案8所述的方法，其中，所述事件驅(qū)動(dòng)增強(qiáng)步驟包括：執(zhí)行所述交易經(jīng)歷的基準(zhǔn)、和/或執(zhí)行所述交易經(jīng)歷的數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)和外部相關(guān)基準(zhǔn)。

方案11.一種計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，包括：

處理器；

數(shù)據(jù)庫(kù)；以及

存儲(chǔ)器，其包含由所述處理器執(zhí)行來控制所述處理器執(zhí)行以下動(dòng)作的指令：

搜索實(shí)體的參考文件；

識(shí)別關(guān)注的實(shí)體；

確定用戶指定的規(guī)則或準(zhǔn)則；

基于所述用戶指定的規(guī)則或準(zhǔn)則、用于與相關(guān)交易經(jīng)歷比較的記錄、和/或?qū)Φ冉M，從針對(duì)所述關(guān)注的實(shí)體的交易經(jīng)歷的數(shù)據(jù)庫(kù)中選擇至少一個(gè)所述相關(guān)交易經(jīng)歷；以及

基于所述相關(guān)交易經(jīng)歷，生成所述關(guān)注的實(shí)體的信用評(píng)估報(bào)告。

方案12.根據(jù)方案11所述的方法，其中，在生成所述信用評(píng)估報(bào)告之前，還估計(jì)所述關(guān)注的實(shí)體的所述相關(guān)交易經(jīng)歷的成績(jī)。

方案13.根據(jù)方案11所述的方法，其中，所述選擇步驟是動(dòng)態(tài)選擇。

方案14.根據(jù)方案11所述的方法，其中，所述參考文件是至少?gòu)陌▽?shí)體名稱、實(shí)體地址、實(shí)體電話號(hào)碼以及實(shí)體聯(lián)系構(gòu)成的組中選擇的數(shù)據(jù)。

方案15.根據(jù)方案11所述的方法，其中，所述交易經(jīng)歷的數(shù)據(jù)庫(kù)通過以下步驟創(chuàng)建：

從至少一個(gè)交易源收集數(shù)據(jù)；

與所述實(shí)體進(jìn)行匹配；以及

將所述實(shí)體鏈接到有關(guān)的實(shí)體，由此使得實(shí)現(xiàn)企業(yè)家族樹風(fēng)險(xiǎn)分析，由此產(chǎn)生所述交易經(jīng)歷。

方案16.根據(jù)方案15所述的方法，還包括對(duì)所述交易經(jīng)歷進(jìn)行分類。

方案17.根據(jù)方案16所述的方法，其中，通過將元數(shù)據(jù)標(biāo)簽應(yīng)用于每個(gè)所述交易經(jīng)歷來對(duì)所述交易經(jīng)歷進(jìn)行分類。

方案18.根據(jù)方案15所述的方法，還包括選自如下組的至少一個(gè)事件驅(qū)動(dòng)增強(qiáng)：所述組包括創(chuàng)建細(xì)分基準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)、識(shí)別與欺詐性公司一致的交易經(jīng)歷行為、以及檢測(cè)表明所述關(guān)注的實(shí)體的經(jīng)營(yíng)改進(jìn)或惡化的交易經(jīng)歷的變化。

方案19.根據(jù)方案16所述的方法，其中，所述分類步驟包括創(chuàng)建所述交易經(jīng)歷的原型參考數(shù)據(jù)、執(zhí)行所述交易經(jīng)歷的基準(zhǔn)、和/或執(zhí)行所述交易經(jīng)歷的數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)和外部相關(guān)基準(zhǔn)。

方案20.根據(jù)方案18所述的方法，其中，所述事件驅(qū)動(dòng)增強(qiáng)步驟包括：執(zhí)行所述交易經(jīng)歷的基準(zhǔn)、和/或執(zhí)行所述交易經(jīng)歷的數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)和外部相關(guān)基準(zhǔn)。

方案21.一種包括在其上切實(shí)實(shí)施的指令的存儲(chǔ)介質(zhì)，其中，所述指令能夠由處理器讀取以使得所述處理器執(zhí)行以下動(dòng)作：

搜索實(shí)體的參考文件；

識(shí)別關(guān)注的實(shí)體；

確定用戶指定的規(guī)則或準(zhǔn)則；

基于用戶指定的規(guī)則或準(zhǔn)則、用于與相關(guān)交易經(jīng)歷比較的記錄、和/或?qū)Φ冉M，從針對(duì)所述關(guān)注的實(shí)體的交易經(jīng)歷的數(shù)據(jù)庫(kù)中選擇至少一個(gè)所述相關(guān)交易經(jīng)歷；以及

基于所述相關(guān)交易經(jīng)歷，生成所述關(guān)注的實(shí)體的信用評(píng)估報(bào)告。