本發(fā)明涉及數(shù)據(jù)處理技術(shù)領(lǐng)域，特別涉及一種信用評估的方法及裝置。

背景技術(shù)：

信用評估是指信用評估機(jī)構(gòu)使用專家判斷或數(shù)據(jù)分析方法，對個(gè)人和企業(yè)履約各種承諾能力和信譽(yù)程度進(jìn)行全面評價(jià)，并用簡單明了的符號或文件表達(dá)出來，以滿足社會需要的市場行為。信用評估廣泛應(yīng)用于借貸行為、企業(yè)融資等方面，在市場經(jīng)濟(jì)中具有重要的作用。

目前，在對個(gè)人或企業(yè)進(jìn)行信用評估時(shí)，從各種數(shù)據(jù)載體上獲取數(shù)據(jù)資源，根據(jù)所獲取到的數(shù)據(jù)資源對個(gè)人或企業(yè)的信用進(jìn)行評估。

針對于目前進(jìn)行信用評估的方法，用于對信用進(jìn)行評估的數(shù)據(jù)資源分布在不同的數(shù)據(jù)載體上，在需要進(jìn)行信用評估時(shí)，需要耗費(fèi)較長的時(shí)間分別從各個(gè)數(shù)據(jù)載體上獲取相關(guān)數(shù)據(jù)資源，造成信用評估的效率較低。

技術(shù)實(shí)現(xiàn)要素：

本發(fā)明實(shí)施例提供了一種信用評估的方法及裝置，能夠提高進(jìn)行信用評估的效率。

第一方面，本發(fā)明實(shí)施例提供了一種信用評估的方法，從至少兩個(gè)數(shù)據(jù)載體上采集信用數(shù)據(jù)，并將所述信用數(shù)據(jù)存儲到預(yù)設(shè)的信用數(shù)據(jù)庫中，還包括：

針對于任意一個(gè)征信對象，從所述信用數(shù)據(jù)庫中讀取所述征信對象的信用數(shù)據(jù)；并根據(jù)讀取到的所述信用數(shù)據(jù)，通過預(yù)設(shè)的評估模型對所述征信對象進(jìn)行信用評估，形成對應(yīng)的信用評估報(bào)告并存儲；

根據(jù)外部輸入的信用查詢請求，確定待查詢征信對象；

讀取所述待查詢征信對象的信用評估報(bào)告，并輸出。

優(yōu)選地，所述從至少兩個(gè)數(shù)據(jù)載體上采集信用數(shù)據(jù)，并將所述信用數(shù)據(jù)存儲到預(yù)設(shè)的信用數(shù)據(jù)庫中，包括：

從所述至少兩個(gè)數(shù)據(jù)載體上采集自然人的信用數(shù)據(jù)，并將所述自然人的信用數(shù)據(jù)存儲到預(yù)設(shè)的自然人信用數(shù)據(jù)庫中；

從所述至少兩個(gè)數(shù)據(jù)載體上采集法人的信用數(shù)據(jù)，并將所述法人的信用數(shù)據(jù)存儲到預(yù)設(shè)的法人信用數(shù)據(jù)庫中。

優(yōu)選地，該信用評估的方法進(jìn)一步包括：

每隔預(yù)設(shè)的時(shí)間間隔，采集所述至少兩個(gè)數(shù)據(jù)載體上的更新信用數(shù)據(jù)；

通過所述更新信用數(shù)據(jù)對所述信用數(shù)據(jù)庫中存儲的所述信用數(shù)據(jù)進(jìn)行更新；

其中，所述更新包括刪除、增加及修改中的任意一個(gè)或多個(gè)。

優(yōu)選地，在所述形成對應(yīng)的信用評估報(bào)告并存儲之后，進(jìn)一步包括：

根據(jù)各個(gè)所述征信對象的信用評估報(bào)告，確定信用等級低于預(yù)設(shè)信用等級閾值的失信征信對象；

通過公示窗口對所述失信征信對象進(jìn)行公示；

其中，所述失信征信對象包括自然人類型的征信對象和/或法人類型的征信對象。

優(yōu)選地，

所述數(shù)據(jù)載體包括：政府單位數(shù)據(jù)庫、事業(yè)單位數(shù)據(jù)庫、金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫、企業(yè)數(shù)據(jù)庫、社團(tuán)組織數(shù)據(jù)庫或互聯(lián)網(wǎng)存儲中心。

優(yōu)選地，

所述信用評估報(bào)告包括：企業(yè)評估報(bào)告、個(gè)人評估報(bào)告、內(nèi)部征信報(bào)告、外部征信報(bào)告、信用評級報(bào)告及綜合報(bào)告中的任意一個(gè)或多個(gè)。

第二方面，本發(fā)明實(shí)施例還提供了一種信用評估的裝置，包括：采集單元、評估單元、接收單元及輸出單元；

所述采集單元，用于從至少兩個(gè)數(shù)據(jù)載體上采集信用數(shù)據(jù)，并將所述信用數(shù)據(jù)存儲到預(yù)設(shè)的信用數(shù)據(jù)庫中；

所述評估單元，用于針對于任意一個(gè)征信對象，從所述信用數(shù)據(jù)庫中讀取由所述采集單元存儲的所述征信對象的信用數(shù)據(jù)；并根據(jù)讀取到的所述信用數(shù)據(jù)，通過預(yù)設(shè)的評估模型對所述征信對象進(jìn)行信用評估，形成對應(yīng)的信用評估報(bào)告并存儲；

所述接收單元，用于根據(jù)外部輸入的信用查詢請求，確定待查詢征信對象；

所述輸出單元，用于讀取所述接收單元確定的所述待查詢征信對象的信用報(bào)告并輸出，其中所讀取的信用報(bào)告由所述評估單元形成并存儲。

優(yōu)選地，

所述采集單元，用于從所述至少兩個(gè)數(shù)據(jù)載體上采集自然人的信用數(shù)據(jù)，并將所述自然人的信用數(shù)據(jù)存儲到預(yù)設(shè)的自然人信用數(shù)據(jù)庫中；以及從所述至少兩個(gè)數(shù)據(jù)載體上采集法人的信用數(shù)據(jù)，并將所述法人的信用數(shù)據(jù)存儲到預(yù)設(shè)的法人信用數(shù)據(jù)庫中。

優(yōu)選地，該信用評估的裝置進(jìn)一步包括：更新單元；

所述更新單元，用于每隔預(yù)設(shè)的時(shí)間間隔，采集所述至少兩個(gè)數(shù)據(jù)載體上的更新信用數(shù)據(jù)，并通過所述更新信用數(shù)據(jù)對所述采集單元存儲到所述信用數(shù)據(jù)庫中的所述信用數(shù)據(jù)進(jìn)行更新；其中，所述更新包括刪除、增加及修改中的任意一個(gè)或多個(gè)。

優(yōu)選地，該信用評估的裝置進(jìn)一步包括：公示單元；

所述公示單元，用于根據(jù)評估單元形成并存儲的各個(gè)所述征信對象的信用評估報(bào)告，確定信用等級低于預(yù)設(shè)信用等級閾值的失信征信對象，并通過公示窗口對所述失信征信對象進(jìn)行公示；其中，所述失信征信對象包括自然人類型的征信對象和/或法人類型的征信對象。

本發(fā)明實(shí)施例提供了一種信用評估的方法及裝置，從多個(gè)數(shù)據(jù)載體上采集信用數(shù)據(jù)后存儲到信用數(shù)據(jù)庫中，根據(jù)信用數(shù)據(jù)庫中存儲的信用數(shù)據(jù)，通過預(yù)設(shè)的評估模型對征信對象進(jìn)行信用評估，形成信用評估報(bào)告。當(dāng)接收到信用查詢請求后，將待查詢征信對應(yīng)的信用評估報(bào)告輸出。由此可見，預(yù)先從不同的數(shù)據(jù)載體采集信用數(shù)據(jù)存儲到信用數(shù)據(jù)庫中，直接依據(jù)信用數(shù)據(jù)庫中存儲的信用數(shù)據(jù)形成征信對象的信用評估報(bào)告，當(dāng)需要對征信對象的信用進(jìn)行評估時(shí)，只需將預(yù)先形成并存儲的征信對象的信用評估報(bào)告輸出即可，從而節(jié)省信用數(shù)據(jù)收集的時(shí)間，提高了進(jìn)行信用評估的效率。

附圖說明

為了更清楚地說明本發(fā)明實(shí)施例或現(xiàn)有技術(shù)中的技術(shù)方案，下面將對實(shí)施例或現(xiàn)有技術(shù)描述中所需要使用的附圖作簡單地介紹，顯而易見地，下面描述中的附圖是本發(fā)明的一些實(shí)施例，對于本領(lǐng)域普通技術(shù)人員來講，在不付出創(chuàng)造性勞動的前提下，還可以根據(jù)這些附圖獲得其他的附圖。

圖1是本發(fā)明一個(gè)實(shí)施例提供的一種信用評估的方法流程圖；

圖2是本發(fā)明另一個(gè)實(shí)施例提供的一種信用評估的方法流程圖；

圖3是本發(fā)明一個(gè)實(shí)施例提供的一種信用評估的裝置所在設(shè)備的示意圖；

圖4是本發(fā)明一個(gè)實(shí)施例提供的一種信用評估的裝置示意圖；

圖5是本發(fā)明另一個(gè)實(shí)施例提供的一種信用評估的裝置示意圖；

圖6是本發(fā)明又一個(gè)實(shí)施例提供的一種信用評估的裝置示意圖。

具體實(shí)施方式

為使本發(fā)明實(shí)施例的目的、技術(shù)方案和優(yōu)點(diǎn)更加清楚，下面將結(jié)合本發(fā)明實(shí)施例中的附圖，對本發(fā)明實(shí)施例中的技術(shù)方案進(jìn)行清楚、完整地描述，顯然，所描述的實(shí)施例是本發(fā)明一部分實(shí)施例，而不是全部的實(shí)施例，基于本發(fā)明中的實(shí)施例，本領(lǐng)域普通技術(shù)人員在沒有做出創(chuàng)造性勞動的前提下所獲得的所有其他實(shí)施例，都屬于本發(fā)明保護(hù)的范圍。

如圖1所示，本發(fā)明實(shí)施例提供了一種信用評估的方法，該方法可以包括以下步驟：

步驟101：從至少兩個(gè)數(shù)據(jù)載體上采集信用數(shù)據(jù)，并將所述信用數(shù)據(jù)存儲到預(yù)設(shè)的信用數(shù)據(jù)庫中；

步驟102：針對于任意一個(gè)征信對象，從所述信用數(shù)據(jù)庫中讀取所述征信對象的信用數(shù)據(jù)；并根據(jù)讀取到的所述信用數(shù)據(jù)，通過預(yù)設(shè)的評估模型對所述征信對象進(jìn)行信用評估，形成對應(yīng)的信用評估報(bào)告并存儲；

步驟103：根據(jù)外部輸入的信用查詢請求，確定待查詢征信對象；

步驟104：讀取所述待查詢征信對象的信用評估報(bào)告，并輸出。

本發(fā)明實(shí)施例提供了一種信用評估的方法，從多個(gè)數(shù)據(jù)載體上采集信用數(shù)據(jù)后存儲到信用數(shù)據(jù)庫中，根據(jù)信用數(shù)據(jù)庫中存儲的信用數(shù)據(jù)，通過預(yù)設(shè)的評估模型對征信對象進(jìn)行信用評估，形成信用評估報(bào)告。當(dāng)接收到信用查詢請求后，將待查詢征信對應(yīng)的信用評估報(bào)告輸出。由此可見，預(yù)先從不同的數(shù)據(jù)載體采集信用數(shù)據(jù)存儲到信用數(shù)據(jù)庫中，直接依據(jù)信用數(shù)據(jù)庫中存儲的信用數(shù)據(jù)形成征信對象的信用評估報(bào)告，當(dāng)需要對征信對象的信用進(jìn)行評估時(shí)，只需將預(yù)先形成并存儲的征信對象的信用評估報(bào)告輸出即可，從而節(jié)省信用數(shù)據(jù)收集的時(shí)間，提高了進(jìn)行信用評估的效率。

在本發(fā)明一個(gè)實(shí)施例中，步驟101中采集并存儲信用數(shù)據(jù)過程中，可以將自然人信用數(shù)據(jù)和法人信用數(shù)據(jù)進(jìn)行分別存儲。具體地，從各個(gè)數(shù)據(jù)載體上采集自然人的信用數(shù)據(jù)，并將采集到的信用數(shù)據(jù)存儲到預(yù)先設(shè)定的自然人信用數(shù)據(jù)庫中；相應(yīng)地，從各個(gè)數(shù)據(jù)載體上采集法人的信用數(shù)據(jù)，并將采集到的數(shù)據(jù)存儲到預(yù)先設(shè)定的法人信用數(shù)據(jù)庫中。

根據(jù)征信對象的類型，將采集到的自然人信用數(shù)據(jù)存儲到自然人信用數(shù)據(jù)庫，將采集到的法人信用數(shù)據(jù)存儲到法人信用數(shù)據(jù)庫，這樣將不同類型的信用數(shù)據(jù)進(jìn)行分別存儲，縮小了信用數(shù)據(jù)搜索的范圍，便于信用評估時(shí)進(jìn)行信用數(shù)據(jù)提取，進(jìn)一步提高了進(jìn)行信用評估的效率。

在本發(fā)明一個(gè)實(shí)施例中，在步驟101之后，沒隔預(yù)設(shè)的時(shí)間間隔，重新對各個(gè)數(shù)據(jù)載體進(jìn)行信用數(shù)據(jù)采集，獲取各個(gè)數(shù)據(jù)載體上的更新信用數(shù)據(jù)，并根據(jù)獲取到的更新信用數(shù)據(jù)對信用數(shù)據(jù)庫中原有的信用數(shù)據(jù)進(jìn)行更新。對信用數(shù)據(jù)庫中信用數(shù)據(jù)進(jìn)行更新的過程可以是向信用數(shù)據(jù)庫中添加新的信用數(shù)據(jù)，也可以是刪除信用數(shù)據(jù)庫中原有的信用數(shù)據(jù)，還可以是對信用數(shù)據(jù)庫中原有的信用數(shù)據(jù)進(jìn)行修改。

由于征信對象在進(jìn)行社會活動中會不斷產(chǎn)生新的信用數(shù)據(jù)，所產(chǎn)生的新的信用數(shù)據(jù)即為更新信用數(shù)據(jù)，定時(shí)從各個(gè)數(shù)據(jù)載體獲取更新信用數(shù)據(jù)后，通過獲取到的更新信用數(shù)據(jù)對信用數(shù)據(jù)庫中原有的信用數(shù)據(jù)進(jìn)行更新，保證信用數(shù)據(jù)庫中信用數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和全面性，進(jìn)而保證根據(jù)信用數(shù)據(jù)庫中所存儲信用數(shù)據(jù)進(jìn)行信用評估后形成信用評估報(bào)告的準(zhǔn)確性。

另外，在通過更新信用數(shù)據(jù)對信用數(shù)據(jù)庫中的信用數(shù)據(jù)進(jìn)行更新后，重新執(zhí)行步驟102，依據(jù)信用數(shù)據(jù)庫中更新后的信用數(shù)據(jù)，重新對各個(gè)征信對象進(jìn)行信用評估，形成新的信用評估報(bào)告以對之前存儲的信用評估報(bào)告進(jìn)行更新。這樣，通過對信用評估報(bào)告進(jìn)行更新，使信用評估報(bào)告與信用數(shù)據(jù)庫中的信用數(shù)據(jù)相對應(yīng)，保證根據(jù)信用查詢請求輸出的信用評估報(bào)告能夠真實(shí)反映待查詢征信對象的信用情況，提高了信用評估報(bào)告的準(zhǔn)確性。

在本發(fā)明一個(gè)實(shí)施例中，在步驟102將形成的信用評估報(bào)告進(jìn)行存儲之后，可以根據(jù)各個(gè)征信對象的信用評估報(bào)告確定信用等級低于預(yù)設(shè)信用等級閾值的失信征信對象，通過公示窗口對確定出的失信征信對象進(jìn)行公示。其中，失信征信對象可以是自然人類型的征信對象，也可以是法人類型的征信對象。

由于本發(fā)明實(shí)施例中根據(jù)信用數(shù)據(jù)庫中信用數(shù)據(jù)形成各個(gè)征信對象的信用評估報(bào)告并存儲，從而可以根據(jù)各個(gè)征信對象的信用評估報(bào)告確定各個(gè)征信對象的信用等級。這樣就可以對信用等級較低的失信征信對象進(jìn)行公示，以起到威懾、警示的作用。因此，本發(fā)明實(shí)施例提供的信用評估方法為失信公示提供了基礎(chǔ)條件，可以將該信用評估方法應(yīng)用于失信公示領(lǐng)域，進(jìn)一步提高了該信用評估方法的適用性。

在本發(fā)明一個(gè)實(shí)施例中，從數(shù)據(jù)載體上采集信用數(shù)據(jù)時(shí)，數(shù)據(jù)載體可以是政府單位數(shù)據(jù)庫、事業(yè)單位數(shù)據(jù)庫、金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫、企業(yè)數(shù)據(jù)庫、社團(tuán)組織數(shù)據(jù)庫及互聯(lián)網(wǎng)存儲中心中的任意一個(gè)或多個(gè)。

由于征信對象在社會活動中會與政府單元、事業(yè)單元、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、社團(tuán)組織等機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)往來，業(yè)務(wù)往來過程中的記錄數(shù)據(jù)均可以作為信用數(shù)據(jù)對征信對象的信用進(jìn)行評估，這些業(yè)務(wù)往來數(shù)據(jù)均存儲在相應(yīng)機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)庫中，從而可以從政府單位數(shù)據(jù)庫、事業(yè)單位數(shù)據(jù)庫、金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫、企業(yè)數(shù)據(jù)庫、社團(tuán)組織數(shù)據(jù)庫上采集信用數(shù)據(jù)。另外，征信對象在互聯(lián)網(wǎng)使用過程中會產(chǎn)生網(wǎng)絡(luò)使用信用記錄，網(wǎng)絡(luò)使用信用記錄也是用戶信用的一個(gè)重要指標(biāo)，這些網(wǎng)絡(luò)使用信用記錄存儲在互聯(lián)網(wǎng)存儲中心，從而可以從互聯(lián)網(wǎng)存儲中心采集信用數(shù)據(jù)。

通過政府單位數(shù)據(jù)庫、事業(yè)單位數(shù)據(jù)庫、金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫、企業(yè)數(shù)據(jù)庫、社團(tuán)組織數(shù)據(jù)庫及互聯(lián)網(wǎng)存儲中心等多個(gè)數(shù)據(jù)載體采集信用數(shù)據(jù)，保證信用數(shù)據(jù)庫中的信用數(shù)據(jù)能夠較全面的反應(yīng)征信對象的信用活動，從而保證所形成的信用報(bào)告的準(zhǔn)確性。

在本發(fā)明一個(gè)實(shí)施例中，步驟102所形成的信用報(bào)告包括企業(yè)評估報(bào)告、個(gè)人評估報(bào)告、內(nèi)部征信報(bào)告、外部征信報(bào)告、信用評級報(bào)告及綜合報(bào)告中的任意一個(gè)或多個(gè)。

通過不同的信用評估模型，針對自然人可以形成個(gè)人評估報(bào)告，針對法人可以形成業(yè)務(wù)評估報(bào)告，同時(shí)還可以形成內(nèi)部征信報(bào)告、外部征信報(bào)告、信用評級報(bào)告及綜合報(bào)告等多種不同類型的信用評估報(bào)告。由于不同的信用報(bào)告應(yīng)用于不同的場景，通過不同的信用評估模型形成各種類型的信用評估報(bào)告，在接收到用戶發(fā)送的信用查詢請求后，可以根據(jù)用戶的需求向用戶發(fā)送一個(gè)或多個(gè)類型的信用評估報(bào)告，以滿足不同用戶的需求，從而進(jìn)一步提高了該信用評估方法的適用性。

下面以對自然人和法人的信用進(jìn)行評估為例，對本發(fā)明實(shí)施例提供的信用評估方法作進(jìn)一步詳細(xì)說明，如圖2所示，該方法可以包括以下步驟：

步驟201：從多個(gè)數(shù)據(jù)載體上采集信用數(shù)據(jù)，獲得自然人信用數(shù)據(jù)和法人信用數(shù)據(jù)。

在本發(fā)明一個(gè)實(shí)施例中，從單位數(shù)據(jù)庫、事業(yè)單位數(shù)據(jù)庫、金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫、企業(yè)數(shù)據(jù)庫、社團(tuán)組織數(shù)據(jù)庫及互聯(lián)網(wǎng)存儲中心等數(shù)據(jù)載體上采集信用數(shù)據(jù)。在采集信用數(shù)據(jù)的過程中，根據(jù)征信對象的不同，如果征信對象為自然人，則從各個(gè)數(shù)據(jù)載體上采集自然人的信用數(shù)據(jù)；如果征信對象為法人，則從各個(gè)數(shù)據(jù)載體上采集法人對應(yīng)企業(yè)的法人信用數(shù)據(jù)。其中，信用數(shù)據(jù)包括信用卡還款信息、公安系統(tǒng)不良記錄信息、債務(wù)信息等多種設(shè)計(jì)社會活動的信息。

例如，從銀行、社保、稅務(wù)、公安等系統(tǒng)采集自然人和法人的信用數(shù)據(jù)，共獲得10萬個(gè)自然人的自然人信用數(shù)據(jù)和2萬個(gè)法人的法人信用數(shù)據(jù)。

步驟202：將自然人信用數(shù)據(jù)存儲到自然人信用數(shù)據(jù)庫，將法人信用數(shù)據(jù)存儲到法人信用數(shù)據(jù)庫。

在本發(fā)明一個(gè)實(shí)施例中，預(yù)先創(chuàng)建自然人信用數(shù)據(jù)庫和法人信用數(shù)據(jù)庫，在采集到自然人信用數(shù)據(jù)和法人信用數(shù)據(jù)后，將自然人信用數(shù)據(jù)存儲到自然人信用數(shù)據(jù)庫中，并將法人信用數(shù)據(jù)存儲到法人信用數(shù)據(jù)庫中。在存儲信用數(shù)據(jù)時(shí)，按照征信對象對信用數(shù)據(jù)進(jìn)行分條存儲。

例如，將采集到的10萬個(gè)自然人的自然人信用數(shù)據(jù)存儲到預(yù)先創(chuàng)建的自然人信用數(shù)據(jù)庫中，在存儲的過程中，按照自然人進(jìn)行分條存儲，即在自然人信用數(shù)據(jù)庫中存儲10萬條自然人信用數(shù)據(jù)，每條自然人信用數(shù)據(jù)對應(yīng)一個(gè)自然人，不同條自然人信用數(shù)據(jù)對應(yīng)不同的自然人，而且每條自然人信用數(shù)據(jù)都包括有至少一項(xiàng)信用記錄(信用卡還款信息、貸款信息、債務(wù)信息等中的一項(xiàng)或多項(xiàng))。相應(yīng)地，以分條存儲的形式，將采集到的2萬個(gè)法人的法人信用數(shù)據(jù)存儲預(yù)先創(chuàng)建的法人信用數(shù)據(jù)庫中。

步驟203：提取自然人信用數(shù)據(jù)和法人信用數(shù)據(jù)，進(jìn)行信用評估形成信用評估報(bào)告。

在本發(fā)明一個(gè)實(shí)施例中，針對于每一個(gè)自然人類型的征信對象，從自然人信用數(shù)據(jù)庫提取相對應(yīng)的自然人信用數(shù)據(jù)，根據(jù)所提取的自然人信用數(shù)據(jù)，通過預(yù)定義的信用評估模型對自然人類型的征信對象進(jìn)行信用評估，形成相對應(yīng)的信用評估報(bào)告，并對所形成的信用評估報(bào)告進(jìn)行存儲。相應(yīng)地，針對于每一個(gè)法人類型的征信對象，從法人信用數(shù)據(jù)庫提取相對應(yīng)的法人信用數(shù)據(jù)，根據(jù)所提取的法人信用數(shù)據(jù)，通過預(yù)定義的信用評估模型對法人類型的征信對象進(jìn)行信用評估，形成相對應(yīng)的信用評估報(bào)告，并對所形成的信用評估報(bào)告進(jìn)行存儲。其中，針對自然人和法人的信用評估包括，均可以包括企業(yè)評估報(bào)告、個(gè)人評估報(bào)告、內(nèi)部征信報(bào)告、外部征信報(bào)告、信用評級報(bào)告及綜合報(bào)告中的任意一個(gè)或多個(gè)。

例如，依次從自然人信用數(shù)據(jù)庫中提取10萬個(gè)自然人的自然人信用數(shù)據(jù)，根據(jù)預(yù)先定義的信用評估模型，分別將每一個(gè)自然人的自然人信用數(shù)據(jù)代入信用評估模型進(jìn)行信用評估，獲得每一個(gè)自然人的信用評估報(bào)告，共計(jì)獲得最少10萬份信用評估報(bào)告(每個(gè)自然人可能對應(yīng)多份信用評估報(bào)告)，并對形成的信用評估報(bào)告進(jìn)行存儲。相應(yīng)地，從法人信用數(shù)據(jù)庫中提取2萬個(gè)法人的法人信用數(shù)據(jù)，根據(jù)預(yù)先定義的信用評估模型，分別將每一個(gè)法人的信用數(shù)據(jù)代入信用評估模型進(jìn)行信用評估，獲得每一個(gè)法人的信用評估報(bào)告，共計(jì)獲得最少2萬份信用評估報(bào)告(每個(gè)法人可能對應(yīng)多份信用評估報(bào)告)，并將形成的信用評估報(bào)告進(jìn)行存儲。

步驟204：接收外部輸入的信用查詢請求，并根據(jù)信用查詢請求確定待查詢征信對象。

在本發(fā)明一個(gè)實(shí)施例中，接收外部用戶發(fā)送的信用查詢請求，根據(jù)信用查詢請求，確定用戶所要查詢的待查詢征信對象。具體地，預(yù)先提供用戶注冊界面，用戶在注冊界面進(jìn)行注冊并獲得審核后，可以通過查詢界面發(fā)送信用查詢請求，信用查詢請求中攜帶有待查詢征信對象的標(biāo)識信息，比如身份證號碼等。

例如，接收信用查詢請求A，根據(jù)信用查詢請求A確定待查詢征信對象為自然人A。

步驟205：獲取待查詢征信對象的信用評估報(bào)告，并進(jìn)行輸出。

在本發(fā)明一個(gè)實(shí)施例中，根據(jù)確定出的待查詢征信對象，獲取步驟204中確定出的待查詢征信對象的信用評估報(bào)告，并將獲取到的信用評估報(bào)告輸出。其中，所輸出的信用評估報(bào)告可能為待查詢征信對象的多份不同類型的信用評估報(bào)告，具體類型和數(shù)量可以根據(jù)信用查詢請求確定。

例如，獲取自然人A的信用評估報(bào)告，并將獲取到的信用評估報(bào)告輸出。

如圖3、圖4所示，本發(fā)明實(shí)施例提供了一種信用評估的裝置。裝置實(shí)施例可以通過軟件實(shí)現(xiàn)，也可以通過硬件或者軟硬件結(jié)合的方式實(shí)現(xiàn)。從硬件層面而言，如圖3所示，為本發(fā)明實(shí)施例提供的信用評估的裝置所在設(shè)備的一種硬件結(jié)構(gòu)圖，除了圖3所示的處理器、內(nèi)存、網(wǎng)絡(luò)接口、以及非易失性存儲器之外，實(shí)施例中裝置所在的設(shè)備通常還可以包括其他硬件，如負(fù)責(zé)處理報(bào)文的轉(zhuǎn)發(fā)芯片等等。以軟件實(shí)現(xiàn)為例，如圖4所示，作為一個(gè)邏輯意義上的裝置，是通過其所在設(shè)備的CPU將非易失性存儲器中對應(yīng)的計(jì)算機(jī)程序指令讀取到內(nèi)存中運(yùn)行形成的。本實(shí)施例提供的信用評估的裝置，包括：采集單元401、評估單元402、接收單元403及輸出單元404；

所述采集單元401，用于從至少兩個(gè)數(shù)據(jù)載體上采集信用數(shù)據(jù)，并將所述信用數(shù)據(jù)存儲到預(yù)設(shè)的信用數(shù)據(jù)庫中；

所述評估單元402，用于針對于任意一個(gè)征信對象，從所述信用數(shù)據(jù)庫中讀取由所述采集單元401存儲的所述征信對象的信用數(shù)據(jù)；并根據(jù)讀取到的所述信用數(shù)據(jù)，通過預(yù)設(shè)的評估模型對所述征信對象進(jìn)行信用評估，形成對應(yīng)的信用評估報(bào)告并存儲；

所述接收單元403，用于根據(jù)外部輸入的信用查詢請求，確定待查詢征信對象；

所述輸出單元404，用于讀取所述接收單元403確定的所述待查詢征信對象的信用報(bào)告并輸出，其中所讀取的信用報(bào)告由所述評估單元402形成并存儲。

在本發(fā)明一個(gè)實(shí)施例中，采集單元401用于從所述至少兩個(gè)數(shù)據(jù)載體上采集自然人的信用數(shù)據(jù)，并將所述自然人的信用數(shù)據(jù)存儲到預(yù)設(shè)的自然人信用數(shù)據(jù)庫中；以及從所述至少兩個(gè)數(shù)據(jù)載體上采集法人的信用數(shù)據(jù)，并將所述法人的信用數(shù)據(jù)存儲到預(yù)設(shè)的法人信用數(shù)據(jù)庫中。

在本發(fā)明一個(gè)實(shí)施例中，如圖5所示，該信用評估的裝置還可以包括：更新單元505；

更新單元505，用于每隔預(yù)設(shè)的時(shí)間間隔，采集所述至少兩個(gè)數(shù)據(jù)載體上的更新信用數(shù)據(jù)，并通過所述更新信用數(shù)據(jù)對所述采集單元401存儲到所述信用數(shù)據(jù)庫中的所述信用數(shù)據(jù)進(jìn)行更新；其中，所述更新包括刪除、增加及修改中的任意一個(gè)或多個(gè)。

在本發(fā)明一個(gè)實(shí)施例中，如圖6所示，該信用評估的裝置還可以包括：公示單元606；

公示單元606，用于根據(jù)評估單元402形成并存儲的各個(gè)所述征信對象的信用評估報(bào)告，確定信用等級低于預(yù)設(shè)信用等級閾值的失信征信對象，并通過公示窗口對所述失信征信對象進(jìn)行公示；其中，所述失信征信對象包括自然人類型的征信對象和/或法人類型的征信對象。

上述裝置內(nèi)的各單元之間的信息交互、執(zhí)行過程等內(nèi)容，由于與本發(fā)明方法實(shí)施例基于同一構(gòu)思，具體內(nèi)容可參見本發(fā)明方法實(shí)施例中的敘述，此處不再贅述。

需要說明的是，本發(fā)明實(shí)施例提供的信用評估裝置可以布置在云端，實(shí)現(xiàn)信用資源云化、數(shù)據(jù)服務(wù)云化，具有綠色節(jié)能、彈性計(jì)算、虛擬化、分布式存儲和計(jì)算、數(shù)據(jù)多副本容錯、計(jì)算節(jié)點(diǎn)同構(gòu)可互換，便于集中化建設(shè)、管理、維護(hù)和運(yùn)營等特點(diǎn)。

本發(fā)明一個(gè)實(shí)施例還提供了一種可讀介質(zhì)，包括執(zhí)行指令，當(dāng)存儲控制器的處理器執(zhí)行所述執(zhí)行指令時(shí)，所述存儲控制器執(zhí)行上述各個(gè)實(shí)施例提供的信用評估的方法。

本發(fā)明一個(gè)實(shí)施例還提供了一種存儲控制器，包括：處理器、存儲器和總線；

所述存儲器用于存儲執(zhí)行指令，所述處理器與所述存儲器通過所述總線連接，當(dāng)所述存儲控制器運(yùn)行時(shí)，所述處理器執(zhí)行所述存儲器存儲的所述執(zhí)行指令，以使所述存儲控制器執(zhí)行上述各個(gè)實(shí)施例提供的信用評估的方法。

綜上，本發(fā)明各個(gè)實(shí)施例提供的信用評估的方法及裝置，至少具有如下有益效果：

1、在本發(fā)明實(shí)施例提供的信用評估的方法及裝置中，從多個(gè)數(shù)據(jù)載體上采集信用數(shù)據(jù)后存儲到信用數(shù)據(jù)庫中，根據(jù)信用數(shù)據(jù)庫中存儲的信用數(shù)據(jù)，通過預(yù)設(shè)的評估模型對征信對象進(jìn)行信用評估，形成信用評估報(bào)告。當(dāng)接收到信用查詢請求后，將待查詢征信對應(yīng)的信用評估報(bào)告輸出。由此可見，預(yù)先從不同的數(shù)據(jù)載體采集信用數(shù)據(jù)存儲到信用數(shù)據(jù)庫中，直接依據(jù)信用數(shù)據(jù)庫中存儲的信用數(shù)據(jù)形成征信對象的信用評估報(bào)告，當(dāng)需要對征信對象的信用進(jìn)行評估時(shí)，只需將預(yù)先形成并存儲的征信對象的信用評估報(bào)告輸出即可，從而節(jié)省信用數(shù)據(jù)收集的時(shí)間，提高了進(jìn)行信用評估的效率。

2、在本發(fā)明實(shí)施例提供的信用評估的方法及裝置中，在采集信用數(shù)據(jù)時(shí)，根據(jù)征信對應(yīng)的類型不同，將采集到的自然人信用數(shù)據(jù)和法人信用數(shù)據(jù)分別存儲到自然人信用數(shù)據(jù)庫和法人信用數(shù)據(jù)庫中。當(dāng)包括較大數(shù)量的征信對象時(shí)，信用數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)量非常龐大，將不同類型的信用數(shù)據(jù)進(jìn)行分別存儲，縮小了提取信用數(shù)據(jù)時(shí)的搜索范圍，便于信用評估時(shí)進(jìn)行信用數(shù)據(jù)提取，縮短提取信用數(shù)據(jù)所需的時(shí)間，從而提高了進(jìn)行信用評估的效率。

3、在本發(fā)明實(shí)施例提供的信用評估的方法及裝置中，由于各個(gè)數(shù)據(jù)載體會不斷產(chǎn)生新的信用數(shù)據(jù)，定時(shí)從各個(gè)數(shù)據(jù)載體獲取更新信用數(shù)據(jù)后，通過獲取到的更新信用數(shù)據(jù)對信用數(shù)據(jù)庫中原有的信用數(shù)據(jù)進(jìn)行更新，保證信用數(shù)據(jù)庫中信用數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和全面性，進(jìn)而保證根據(jù)信用數(shù)據(jù)庫中所存儲信用數(shù)據(jù)進(jìn)行信用評估后形成信用評估報(bào)告的準(zhǔn)確性。

4、在本發(fā)明實(shí)施例提供的信用評估的方法及裝置中，在對信用數(shù)據(jù)庫中信用數(shù)據(jù)進(jìn)行更新的同時(shí)，每個(gè)設(shè)定的時(shí)間間隔，對征信對象重新進(jìn)行信用評估，形成新的信用評估報(bào)告，從而對信用評估報(bào)告進(jìn)行更新。通過對信用評估報(bào)告進(jìn)行更新，使信用評估報(bào)告與信用數(shù)據(jù)庫中的信用數(shù)據(jù)相對應(yīng)，保證根據(jù)信用查詢請求輸出的信用評估報(bào)告能夠真實(shí)反映待查詢征信對象的信用情況，提高了信用評估報(bào)告的準(zhǔn)確性。

5、在本發(fā)明實(shí)施例提供的信用評估的方法及裝置中，在獲得各個(gè)征信對應(yīng)的信用評估報(bào)告后，可以根據(jù)信用評估報(bào)告確定各個(gè)征信對象的信用等級，對信用等級較低的失信征信對象進(jìn)行公示，以起到威懾、警示的作用。因此，本發(fā)明實(shí)施例提供的信用評估方法為失信公示提供了基礎(chǔ)條件，可以將該信用評估方法應(yīng)用于失信公示領(lǐng)域，進(jìn)一步提高了該信用評估方法的適用性。

6、在本發(fā)明實(shí)施例提供的信用評估的方法及裝置中，在采集信用數(shù)據(jù)時(shí)，通過政府單位數(shù)據(jù)庫、事業(yè)單位數(shù)據(jù)庫、金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫、企業(yè)數(shù)據(jù)庫、社團(tuán)組織數(shù)據(jù)庫及互聯(lián)網(wǎng)存儲中心等多個(gè)數(shù)據(jù)載體采集信用數(shù)據(jù)，保證信用數(shù)據(jù)庫中的信用數(shù)據(jù)能夠較全面的反應(yīng)征信對象的信用活動，從而保證所形成的信用報(bào)告的準(zhǔn)確性。

7、在本發(fā)明實(shí)施例提供的信用評估的方法及裝置中，根據(jù)信用數(shù)據(jù)所形成的信用評估包括可以為企業(yè)評估報(bào)告、個(gè)人評估報(bào)告、內(nèi)部征信報(bào)告、外部征信報(bào)告、信用評級報(bào)告及綜合報(bào)告中的任意一個(gè)或多個(gè)。由于不同的信用報(bào)告應(yīng)用于不同的場景，通過不同的信用評估模型形成各種類型的信用評估報(bào)告，在接收到用戶發(fā)送的信用查詢請求后，可以根據(jù)用戶的需求向用戶發(fā)送一個(gè)或多個(gè)類型的信用評估報(bào)告，以滿足不同用戶的需求，從而進(jìn)一步提高了該信用評估方法的適用性。

需要說明的是，在本文中，諸如第一和第二之類的關(guān)系術(shù)語僅僅用來將一個(gè)實(shí)體或者操作與另一個(gè)實(shí)體或操作區(qū)分開來，而不一定要求或者暗示這些實(shí)體或操作之間存在任何這種實(shí)際的關(guān)系或者順序。而且，術(shù)語“包括”、“包含”或者其任何其他變體意在涵蓋非排他性的包含，從而使得包括一系列要素的過程、方法、物品或者設(shè)備不僅包括那些要素，而且還包括沒有明確列出的其他要素，或者是還包括為這種過程、方法、物品或者設(shè)備所固有的要素。在沒有更多限制的情況下，由語句“包括一個(gè)……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的過程、方法、物品或者設(shè)備中還存在另外的相同因素。

本領(lǐng)域普通技術(shù)人員可以理解：實(shí)現(xiàn)上述方法實(shí)施例的全部或部分步驟可以通過程序指令相關(guān)的硬件來完成，前述的程序可以存儲在計(jì)算機(jī)可讀取的存儲介質(zhì)中，該程序在執(zhí)行時(shí)，執(zhí)行包括上述方法實(shí)施例的步驟；而前述的存儲介質(zhì)包括：ROM、RAM、磁碟或者光盤等各種可以存儲程序代碼的介質(zhì)中。

最后需要說明的是：以上所述僅為本發(fā)明的較佳實(shí)施例，僅用于說明本發(fā)明的技術(shù)方案，并非用于限定本發(fā)明的保護(hù)范圍。凡在本發(fā)明的精神和原則之內(nèi)所做的任何修改、等同替換、改進(jìn)等，均包含在本發(fā)明的保護(hù)范圍內(nèi)。