本發(fā)明涉及軟件開發(fā)技術(shù)領(lǐng)域，具體地說是一種流程閉環(huán)模式下的貸后檢查管理方法。
背景技術(shù)：
自國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩以來，商業(yè)銀行面臨著具大的風(fēng)險(xiǎn)控制壓力，截至2014年末，商業(yè)銀行不良貸款率1.29%，達(dá)到近一段時(shí)間以來的高點(diǎn)。在這種形勢(shì)下，貸后檢查作為貸款發(fā)放后風(fēng)險(xiǎn)控制的第一環(huán)節(jié)，其對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制的重要性不言而喻。而現(xiàn)實(shí)情況是，常年的銀行關(guān)系型營(yíng)銷使很多基于傳統(tǒng)工具處理的貸后檢查流于形式，過于粗放的貸后檢查管理模式很難適應(yīng)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)把控的需要。根據(jù)行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，一個(gè)好的貸后檢查體系的建立離不開嚴(yán)謹(jǐn)高效的就用于貸后檢查的信息系統(tǒng)的支撐，通過系統(tǒng)的規(guī)范化、強(qiáng)制性管理達(dá)到提升銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力的目的。
技術(shù)實(shí)現(xiàn)要素：
本發(fā)明的技術(shù)任務(wù)是針對(duì)以上不足之處，提供一種流程閉環(huán)模式下的貸后檢查管理方法，通過搭建一個(gè)貸后管理平臺(tái)系統(tǒng)，用來實(shí)現(xiàn)貸后日常工作的管理，貸后檢查的執(zhí)行，提高貸后管理的效率，增強(qiáng)貸后風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
本發(fā)明解決其技術(shù)問題所采用的技術(shù)方案是：
一種流程閉環(huán)模式下的貸后檢查管理方法，系統(tǒng)底層包括核心系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)、其它源系統(tǒng)數(shù)據(jù)，通過ETL抽取數(shù)據(jù)形成數(shù)據(jù)基礎(chǔ)層；在此之上根據(jù)客戶主題、信貸主題、風(fēng)險(xiǎn)主題、財(cái)務(wù)主題形成數(shù)據(jù)模型層；然后通過頁(yè)面引擎、規(guī)則引擎、流程引擎、報(bào)表分析引擎支撐平臺(tái)，加工成客戶管理、工作平臺(tái)、任務(wù)分派、檢查執(zhí)行業(yè)務(wù)應(yīng)用和配置；
貸后檢查管理模塊設(shè)計(jì)首先確定建設(shè)目標(biāo)，對(duì)應(yīng)課題研究的目標(biāo)—提高客戶貸后風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)管理的效率；然后根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行數(shù)據(jù)初級(jí)分類和初步的數(shù)據(jù)收集；第三建設(shè)貸后檢查管理平臺(tái)，邊建設(shè)邊完善；第四進(jìn)行各模塊及模型的研發(fā)，進(jìn)行數(shù)據(jù)的加工處理；最后是業(yè)務(wù)應(yīng)用，形成智慧；
工作臺(tái)分為四個(gè)窗口區(qū)域：所轄業(yè)務(wù)完成情況及資產(chǎn)質(zhì)量統(tǒng)計(jì)、貸后管理及催收任務(wù)、工作提醒與預(yù)警信息和非公共信息；
貸后任務(wù)提醒，提醒貸后管理人員對(duì)已發(fā)放貸款的客戶針對(duì)還款、資金到賬等事項(xiàng)進(jìn)行告知，同時(shí)貸后管理綜合崗?fù)ㄟ^此功能夠查詢貸后管理人員的具體工作進(jìn)度；
客戶服務(wù)查詢用于客戶經(jīng)理開展客戶關(guān)系維護(hù)，了解行內(nèi)最新執(zhí)行利率、產(chǎn)品、合同文本內(nèi)容信息，同時(shí)進(jìn)行貸款測(cè)算、拭測(cè)算還款計(jì)劃；
貸后檢查管理，依據(jù)銀行貸后管理辦法每季末對(duì)存量貸款數(shù)據(jù)進(jìn)行篩檢，并由支行個(gè)貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人進(jìn)行任務(wù)分派，貸后管理人員根據(jù)任務(wù)明細(xì)實(shí)施貸后檢查；
擔(dān)保管理，記載借款人提供的貸款擔(dān)保或額度擔(dān)保的有關(guān)信息及擔(dān)保處理信息，用于反映不同擔(dān)保方式的明細(xì)資料、與某筆貸款或某個(gè)客戶額度的關(guān)聯(lián)情況及相應(yīng)的擔(dān)保處理情況，包括登記抵押信息，質(zhì)押信息，保險(xiǎn)信息，保證信息，擔(dān)保物相關(guān)人信息，貸款擔(dān)保關(guān)聯(lián)信息，額度擔(dān)保關(guān)聯(lián)信息，擔(dān)保物領(lǐng)用信息、退回和變更保管信息，擔(dān)保物退回信息，擔(dān)保物變現(xiàn)處置信息，擔(dān)保物處置費(fèi)用信息和擔(dān)保物滅失毀損信息；
統(tǒng)計(jì)報(bào)表由日統(tǒng)計(jì)表、定期報(bào)表、業(yè)績(jī)報(bào)表、操作人員統(tǒng)計(jì)表四部分構(gòu)成。
優(yōu)選的，所述ETL指數(shù)據(jù)提取、轉(zhuǎn)換和加載。
優(yōu)選的，工作提醒包括貸后管理未分派任務(wù)、貸后管理任務(wù)、5日內(nèi)還款金額不足賬戶、90天以內(nèi)逾期貸款戶數(shù)和短信發(fā)送不成功戶數(shù)。
優(yōu)選的，預(yù)警信息包括項(xiàng)目額度、擔(dān)保額度和保證金額度。
優(yōu)選的，貸后檢查管理包括貸后檢查參數(shù)設(shè)置、貸后檢查分派、執(zhí)行貸后檢查、和貸后檢查統(tǒng)計(jì)。
完成貸后檢查參數(shù)設(shè)置，
貸后系統(tǒng)中重要參數(shù)配置遵循可調(diào)節(jié)的原則，針對(duì)用戶的實(shí)際情況可以進(jìn)行靈活調(diào)整?？稍O(shè)置項(xiàng)包括：機(jī)構(gòu)特定參數(shù)設(shè)置、指標(biāo)與表字段對(duì)照、季度檢查參數(shù)設(shè)置、專項(xiàng)檢查參數(shù)設(shè)置、貸后檢查數(shù)據(jù)導(dǎo)入。
貸后檢查分派，
貸后檢查由系統(tǒng)指定人員設(shè)置規(guī)則參數(shù)后，可采用不同方式等進(jìn)行貸后檢查分派。貸后檢查分派下設(shè)三個(gè)子菜單：個(gè)人貸款貸后檢查、按揭項(xiàng)目貸后檢查、合作機(jī)構(gòu)貸后檢查。
對(duì)每類檢查對(duì)象進(jìn)行貸后檢查分派時(shí)可以指定檢查人員范圍、檢查分派方案、檢查征信方案。檢查分派方案包含貸款自查、隨機(jī)分派、交叉檢查、指定檢查等方式。
執(zhí)行貸后檢查，
用來執(zhí)行個(gè)人客戶的貸后檢查，系統(tǒng)根據(jù)客戶的貸款類型提供“貸后檢查底稿”。
其中，貸后檢查根據(jù)檢查對(duì)象不同提供不同檢查底稿，分為執(zhí)行個(gè)人貸款貸后檢查、按揭項(xiàng)目貸后檢查、擔(dān)保機(jī)構(gòu)貸后檢查，有效處理多種檢查需求。
以個(gè)人貸款貸后檢查為例，底稿內(nèi)容包括：客戶基本信息、本次檢查信息、借款人基本情況、檢查內(nèi)容、檢查意見、檢查評(píng)價(jià)等。
貸后檢查統(tǒng)計(jì)，
針對(duì)貸后檢查的情況出具統(tǒng)計(jì)報(bào)表。貸后檢查對(duì)任務(wù)分派和抽樣數(shù)據(jù)進(jìn)行分類管理。對(duì)于貸后檢查的內(nèi)容實(shí)行抽樣調(diào)查，有效提高貸后檢查的工作效率。
本發(fā)明的一種流程閉環(huán)模式下的貸后檢查管理方法和現(xiàn)有技術(shù)相比，具有以下有益效果：
通過數(shù)據(jù)積累進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，并從管理視角升成風(fēng)險(xiǎn)主題報(bào)表，實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化的貸后風(fēng)險(xiǎn)管理程序；通過靈活的貸后檢查方案配置及流程控制，實(shí)現(xiàn)對(duì)貸后檢查工作的自動(dòng)化管理，批量更新生成貸后檢查工作，實(shí)現(xiàn)檢查任務(wù)分派、檢查執(zhí)行、檢查查詢、檢查審批、檢查統(tǒng)計(jì)等全流程的貸后管理和控制，保證貸后檢查的規(guī)范性，避免風(fēng)險(xiǎn)管理的遺漏；流程管理的實(shí)時(shí)監(jiān)控，全行及時(shí)掌握貸后檢查的進(jìn)展及處理結(jié)果，對(duì)全行貸后檢查工作進(jìn)行監(jiān)督與指導(dǎo)，達(dá)到提升執(zhí)行與管理效率的目的；通過數(shù)據(jù)分析達(dá)到充分、及時(shí)識(shí)別并度量客戶風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)貸后管理流程的風(fēng)險(xiǎn)管理控，促進(jìn)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的提升。
統(tǒng)基于每筆貸款的業(yè)務(wù)類型和檢查頻次提供差異化的貸后檢查模版指引，避免了完全依靠傳統(tǒng)工具檢查而導(dǎo)致的嚴(yán)謹(jǐn)性不足、全面性缺失等問題，較明顯的提升了貸后檢查的信息價(jià)值。此外，通過靈活的后臺(tái)參數(shù)配置，實(shí)現(xiàn)對(duì)貸后檢查工作的自動(dòng)化管理，批量更新生成貸后檢查工作，而不需檢查人員付出過多時(shí)間進(jìn)行檢查整理，同時(shí)，系統(tǒng)平臺(tái)滿足PC端、移動(dòng) PAD檢查等多個(gè)檢查使用方式，從而簡(jiǎn)化了貸后檢查人員復(fù)雜的檢查工作，減低了對(duì)貸后檢查人員的能力依賴，節(jié)省了時(shí)間成本，也大大增強(qiáng)了貸后檢查業(yè)務(wù)處理的靈活性。
通過各環(huán)節(jié)及時(shí)的信息反饋掌握各個(gè)貸后管理崗位任務(wù)完成情況。全行及時(shí)掌握貸后檢查的進(jìn)展及處理結(jié)果，對(duì)全行貸后檢查工作進(jìn)行監(jiān)督與指導(dǎo)，達(dá)到提升執(zhí)行與管理效率的目的。
具體實(shí)施方式
下面結(jié)合具體實(shí)施例對(duì)本發(fā)明作進(jìn)一步說明。
一種流程閉環(huán)模式下的貸后檢查管理方法，系統(tǒng)底層包括核心系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)、其它源系統(tǒng)數(shù)據(jù)，通過ETL抽取數(shù)據(jù)形成數(shù)據(jù)基礎(chǔ)層，所述ETL指數(shù)據(jù)提取、轉(zhuǎn)換和加載；在此之上根據(jù)客戶主題、信貸主題、風(fēng)險(xiǎn)主題、財(cái)務(wù)主題形成數(shù)據(jù)模型層；然后通過頁(yè)面引擎、規(guī)則引擎、流程引擎、報(bào)表分析引擎支撐平臺(tái)，加工成客戶管理、工作平臺(tái)、任務(wù)分派、檢查執(zhí)行業(yè)務(wù)應(yīng)用和配置；
貸后檢查管理模塊設(shè)計(jì)首先確定建設(shè)目標(biāo)，對(duì)應(yīng)課題研究的目標(biāo)—提高客戶貸后風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)管理的效率；然后根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行數(shù)據(jù)初級(jí)分類和初步的數(shù)據(jù)收集；第三建設(shè)貸后檢查管理平臺(tái)，邊建設(shè)邊完善；第四進(jìn)行各模塊及模型的研發(fā)，進(jìn)行數(shù)據(jù)的加工處理；最后是業(yè)務(wù)應(yīng)用，形成智慧；
工作臺(tái)分為四個(gè)窗口區(qū)域：所轄業(yè)務(wù)完成情況及資產(chǎn)質(zhì)量統(tǒng)計(jì)、貸后管理及催收任務(wù)、工作提醒與預(yù)警信息和非公共信息；
貸后任務(wù)提醒，提醒貸后管理人員對(duì)已發(fā)放貸款的客戶針對(duì)還款、資金到賬等事項(xiàng)進(jìn)行告知，同時(shí)貸后管理綜合崗?fù)ㄟ^此功能夠查詢貸后管理人員的具體工作進(jìn)度；
客戶服務(wù)查詢用于客戶經(jīng)理開展客戶關(guān)系維護(hù)，了解行內(nèi)最新執(zhí)行利率、產(chǎn)品、合同文本內(nèi)容信息，同時(shí)進(jìn)行貸款測(cè)算、拭測(cè)算還款計(jì)劃；
貸后檢查管理，依據(jù)銀行貸后管理辦法每季末對(duì)存量貸款數(shù)據(jù)進(jìn)行篩檢，并由支行個(gè)貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人進(jìn)行任務(wù)分派，貸后管理人員根據(jù)任務(wù)明細(xì)實(shí)施貸后檢查；
擔(dān)保管理，記載借款人提供的貸款擔(dān)保或額度擔(dān)保的有關(guān)信息及擔(dān)保處理信息，用于反映不同擔(dān)保方式的明細(xì)資料、與某筆貸款或某個(gè)客戶額度的關(guān)聯(lián)情況及相應(yīng)的擔(dān)保處理情況，包括登記抵押信息，質(zhì)押信息，保險(xiǎn)信息，保證信息，擔(dān)保物相關(guān)人信息，貸款擔(dān)保關(guān)聯(lián)信息，額度擔(dān)保關(guān)聯(lián)信息，擔(dān)保物領(lǐng)用信息、退回和變更保管信息，擔(dān)保物退回信息，擔(dān)保物變現(xiàn)處置信息，擔(dān)保物處置費(fèi)用信息和擔(dān)保物滅失毀損信息；
統(tǒng)計(jì)報(bào)表由日統(tǒng)計(jì)表、定期報(bào)表、業(yè)績(jī)報(bào)表、操作人員統(tǒng)計(jì)表四部分構(gòu)成。
工作提醒包括貸后管理未分派任務(wù)、貸后管理任務(wù)、5日內(nèi)還款金額不足賬戶、90天以內(nèi)逾期貸款戶數(shù)和短信發(fā)送不成功戶數(shù)。
預(yù)警信息包括項(xiàng)目額度、擔(dān)保額度和保證金額度。
貸后檢查管理包括貸后檢查參數(shù)設(shè)置、貸后檢查分派、執(zhí)行貸后檢查、和貸后檢查統(tǒng)計(jì)。
完成貸后檢查參數(shù)設(shè)置，
貸后系統(tǒng)中重要參數(shù)配置遵循可調(diào)節(jié)的原則，針對(duì)用戶的實(shí)際情況可以進(jìn)行靈活調(diào)整。可設(shè)置項(xiàng)包括：機(jī)構(gòu)特定參數(shù)設(shè)置、指標(biāo)與表字段對(duì)照、季度檢查參數(shù)設(shè)置、專項(xiàng)檢查參數(shù)設(shè)置、貸后檢查數(shù)據(jù)導(dǎo)入。
貸后檢查分派，
貸后檢查由系統(tǒng)指定人員設(shè)置規(guī)則參數(shù)后，可采用不同方式等進(jìn)行貸后檢查分派。貸后檢查分派下設(shè)三個(gè)子菜單：個(gè)人貸款貸后檢查、按揭項(xiàng)目貸后檢查、合作機(jī)構(gòu)貸后檢查。
對(duì)每類檢查對(duì)象進(jìn)行貸后檢查分派時(shí)可以指定檢查人員范圍、檢查分派方案、檢查征信方案。檢查分派方案包含貸款自查、隨機(jī)分派、交叉檢查、指定檢查等方式。
執(zhí)行貸后檢查，
用來執(zhí)行個(gè)人客戶的貸后檢查，系統(tǒng)根據(jù)客戶的貸款類型提供“貸后檢查底稿”。
其中，貸后檢查根據(jù)檢查對(duì)象不同提供不同檢查底稿，分為執(zhí)行個(gè)人貸款貸后檢查、按揭項(xiàng)目貸后檢查、擔(dān)保機(jī)構(gòu)貸后檢查，有效處理多種檢查需求。
以個(gè)人貸款貸后檢查為例，底稿內(nèi)容包括：客戶基本信息、本次檢查信息、借款人基本情況、檢查內(nèi)容、檢查意見、檢查評(píng)價(jià)等。
貸后檢查統(tǒng)計(jì)，
針對(duì)貸后檢查的情況出具統(tǒng)計(jì)報(bào)表。貸后檢查對(duì)任務(wù)分派和抽樣數(shù)據(jù)進(jìn)行分類管理。對(duì)于貸后檢查的內(nèi)容實(shí)行抽樣調(diào)查，有效提高貸后檢查的工作效率。
通過上面具體實(shí)施方式，所述技術(shù)領(lǐng)域的技術(shù)人員可容易的實(shí)現(xiàn)本發(fā)明。但是應(yīng)當(dāng)理解，本發(fā)明并不限于上述的具體實(shí)施方式。在公開的實(shí)施方式的基礎(chǔ)上，所述技術(shù)領(lǐng)域的技術(shù)人員可任意組合不同的技術(shù)特征，從而實(shí)現(xiàn)不同的技術(shù)方案。
除說明書所述的技術(shù)特征外，均為本專業(yè)技術(shù)人員的已知技術(shù)。