本發(fā)明涉及一種金融機(jī)構(gòu)服務(wù)接入系統(tǒng)及其接入方法。

背景技術(shù)：

國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融門戶發(fā)展分為兩部分：一、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)采用信息化技術(shù)向互聯(lián)網(wǎng)方向發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)以后，各大銀行紛紛推出手機(jī)銀行，直銷銀行等產(chǎn)品，目的在于吸引客戶購(gòu)買銀行產(chǎn)品，在資金嚴(yán)格控制下提供更具體驗(yàn)的金融服務(wù)。例如：民生銀行推出了直銷銀行，創(chuàng)新性提出弱實(shí)名電子銀行，在嚴(yán)格限額資金來(lái)源與動(dòng)向的前提下，推出了存款、理財(cái)?shù)鹊惋L(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。二、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)涉足金融產(chǎn)業(yè)。互聯(lián)網(wǎng)金融門戶通過與單家或多家金融機(jī)構(gòu)對(duì)接，支持金融產(chǎn)品的定義和銷售服務(wù)。例如：某聚寶平臺(tái)，致力于向用戶提供簡(jiǎn)單的理財(cái)服務(wù)。

向互聯(lián)網(wǎng)方向發(fā)展的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的平臺(tái)(如民生銀行直銷銀行等)，由于資金控制嚴(yán)格，產(chǎn)品比較單一，銷售渠道少；涉足金融產(chǎn)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)(如螞蟻聚寶等)，單向接入金融機(jī)構(gòu)，沒有較好的交易整合、對(duì)賬監(jiān)控、客戶服務(wù)等技術(shù)服務(wù)。

總的來(lái)說(shuō)，目前已有互聯(lián)網(wǎng)金融門戶對(duì)金融產(chǎn)品種類的支持比較薄弱，多數(shù)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)建立的門戶只支持單一類別金融產(chǎn)品。

技術(shù)實(shí)現(xiàn)要素：

本發(fā)明提供一種金融機(jī)構(gòu)服務(wù)接入系統(tǒng)及其接入方法，提供了統(tǒng)一接入平臺(tái)，支持不同渠道和設(shè)備的快速接入，為金融機(jī)構(gòu)提供完整的互聯(lián)網(wǎng)化交易接口，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)與銷售渠道商間的信息共享，支持諸如保險(xiǎn)、基金、券商等多種產(chǎn)品線的產(chǎn)品，打造現(xiàn)金管理類、固定收益類和浮動(dòng)收益類等多種產(chǎn)品，并對(duì)產(chǎn)品原型進(jìn)行包裝、組合，并基于云計(jì)算提供一系列交易整合、對(duì)賬監(jiān)控、客戶信息服務(wù)等多種信息技術(shù)服務(wù)，降低金融機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)施的重復(fù)投入。

為了達(dá)到上述目的，本發(fā)明提供一種金融機(jī)構(gòu)服務(wù)接入系統(tǒng)，包含：

對(duì)接接口模塊，其網(wǎng)絡(luò)連接各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的接入端口，該對(duì)接接口模塊實(shí)現(xiàn)對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)接入；

數(shù)據(jù)庫(kù)模塊，其網(wǎng)絡(luò)連接對(duì)接接口模塊，用于存儲(chǔ)金融交易數(shù)據(jù)；

業(yè)務(wù)模塊，其網(wǎng)絡(luò)連接對(duì)接接口模塊，用于實(shí)現(xiàn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品的交易處理以及對(duì)產(chǎn)品、合同、賬戶、客戶的管理。

所述的對(duì)接接口模塊包含：數(shù)據(jù)處理模塊、服務(wù)等級(jí)配置模塊和適配模塊；

數(shù)據(jù)處理模塊對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)模塊中的金融交易數(shù)據(jù)進(jìn)行存儲(chǔ)和查詢，并對(duì)金融交易進(jìn)行監(jiān)控、分析和對(duì)賬；

服務(wù)等級(jí)配置模塊監(jiān)控金融機(jī)構(gòu)的接入端口狀態(tài)，若接入端口不可用，則自動(dòng)切換到交易的暫存和轉(zhuǎn)發(fā)模式，同時(shí)發(fā)出告警，待接入端口恢復(fù)后，自動(dòng)重發(fā)所有暫存的交易；

適配模塊對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)提供的金融產(chǎn)品進(jìn)行適配。

所述的業(yè)務(wù)模塊包含：分別網(wǎng)絡(luò)連接對(duì)接接口模塊的產(chǎn)品處理模塊、交易處理模塊、規(guī)則配置模塊和流程處理模塊；

產(chǎn)品處理模塊配置產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和規(guī)則，并定義產(chǎn)品組合；

交易處理模塊執(zhí)行金融交易，并進(jìn)行金融交易的數(shù)據(jù)管理、實(shí)時(shí)監(jiān)控、異常處理、回滾、重新執(zhí)行；

規(guī)則配置模塊配置接口調(diào)用規(guī)則和交易規(guī)則等業(yè)務(wù)規(guī)則，并配置決策表，費(fèi)率表，規(guī)則流，規(guī)則適用條件；

流程處理模塊配置和執(zhí)行交易流程。

本發(fā)明還提供一種金融機(jī)構(gòu)服務(wù)接入方法，包含以下步驟：

不同的金融機(jī)構(gòu)通過接入端口接入對(duì)接接口模塊；

對(duì)接接口模塊調(diào)用數(shù)據(jù)庫(kù)模塊訪問其存儲(chǔ)的金融交易數(shù)據(jù)；

對(duì)接接口模塊調(diào)用業(yè)務(wù)模塊對(duì)金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品進(jìn)行交易處理以及管理產(chǎn)品、合同、賬戶和客戶信息。

所述的金融機(jī)構(gòu)通過接入端口接入對(duì)接接口模塊的方法包含以下步驟：

金融機(jī)構(gòu)向?qū)咏涌谀K發(fā)送接入請(qǐng)求；

對(duì)接接口模塊響應(yīng)金融機(jī)構(gòu)的接入請(qǐng)求，使金融機(jī)構(gòu)通過接入端口接入對(duì)接接口模塊。

所述的數(shù)據(jù)庫(kù)模塊存儲(chǔ)的金融交易數(shù)據(jù)包含：各個(gè)金融機(jī)構(gòu)接入端口的連接信息，服務(wù)水平定義信息，支付網(wǎng)關(guān)配置信息，金融產(chǎn)品配置信息以及交易，客戶，合同，賬戶數(shù)據(jù)。

所述的業(yè)務(wù)模塊對(duì)金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品進(jìn)行交易處理以及管理產(chǎn)品、合同、賬戶和客戶信息的方法包含以下步驟：

產(chǎn)品處理模塊配置產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和規(guī)則，并定義產(chǎn)品組合，所述的產(chǎn)品組合定義包含產(chǎn)品的動(dòng)態(tài)屬性定義，常量屬性定義，動(dòng)態(tài)角色定義，常量角色定義，計(jì)算和規(guī)則定義，交易定義；

交易處理模塊執(zhí)行金融交易，并進(jìn)行金融交易的數(shù)據(jù)管理、實(shí)時(shí)監(jiān)控、異常處理、交易回滾、重新執(zhí)行；

規(guī)則配置模塊配置接口調(diào)用規(guī)則和交易規(guī)則等業(yè)務(wù)規(guī)則，并配置決策表，費(fèi)率表，規(guī)則流，規(guī)則適用條件；

流程處理模塊配置和執(zhí)行交易流程。

所述的對(duì)接接口模塊中的數(shù)據(jù)處理模塊對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)模塊中的金融交易數(shù)據(jù)進(jìn)行存儲(chǔ)和查詢，并對(duì)金融交易進(jìn)行監(jiān)控、分析和對(duì)賬；

所述的對(duì)接接口模塊中的服務(wù)等級(jí)配置模塊監(jiān)控金融機(jī)構(gòu)的接入端口狀態(tài)，若接入端口不可用，則自動(dòng)切換到交易的暫存和轉(zhuǎn)發(fā)模式，同時(shí)發(fā)出告警，待接入端口恢復(fù)后，自動(dòng)重發(fā)所有暫存的交易；

所述的對(duì)接接口模塊中的適配模塊對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)提供的金融產(chǎn)品進(jìn)行適配。

對(duì)接接口模塊與金融機(jī)構(gòu)之間的通訊采用HTTP/HTTPS請(qǐng)求響應(yīng)模式，數(shù)據(jù)交互模式采用POST的傳參方式，數(shù)據(jù)采用標(biāo)準(zhǔn)的XML格式。

對(duì)接接口模塊與金融機(jī)構(gòu)之間的通訊采用加密傳輸方式。

本發(fā)明提供了統(tǒng)一接入平臺(tái)，支持不同渠道和設(shè)備的快速接入，為金融機(jī)構(gòu)提供完整的互聯(lián)網(wǎng)化交易接口，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)與銷售渠道商間的信息共享，支持諸如保險(xiǎn)、基金、券商等多種產(chǎn)品線的產(chǎn)品，打造現(xiàn)金管理類、固定收益類和浮動(dòng)收益類等多種產(chǎn)品，并對(duì)產(chǎn)品原型進(jìn)行包裝、組合，并基于云計(jì)算提供一系列交易整合、對(duì)賬監(jiān)控、客戶信息服務(wù)等多種信息技術(shù)服務(wù)，降低金融機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)施的重復(fù)投入。

附圖說(shuō)明

圖1是本發(fā)明提供的一種金融機(jī)構(gòu)服務(wù)接入系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)示意圖。

具體實(shí)施方式

以下根據(jù)圖1具體說(shuō)明本發(fā)明的較佳實(shí)施例。

如圖1所示，本發(fā)明提供一種金融機(jī)構(gòu)服務(wù)接入系統(tǒng)，包含：

對(duì)接接口模塊2，其網(wǎng)絡(luò)連接各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的接入端口，該對(duì)接接口模塊2實(shí)現(xiàn)對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)接入；該對(duì)接接口模塊還可以網(wǎng)絡(luò)連接云平臺(tái)1；

數(shù)據(jù)庫(kù)模塊3，其網(wǎng)絡(luò)連接對(duì)接接口模塊2，用于存儲(chǔ)金融交易數(shù)據(jù)；

業(yè)務(wù)模塊4，其網(wǎng)絡(luò)連接對(duì)接接口模塊2，用于實(shí)現(xiàn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品的交易處理以及對(duì)產(chǎn)品、合同、賬戶、客戶的管理。

所述的對(duì)接接口模塊2包含：數(shù)據(jù)處理模塊、服務(wù)等級(jí)配置模塊和適配模塊；所述的數(shù)據(jù)處理模塊支持接口調(diào)用請(qǐng)求的全局日志匯總和分析，將所有的交易執(zhí)行事件發(fā)布到Kafka(卡夫卡)消息隊(duì)列，并支持原始交易事件到數(shù)據(jù)庫(kù)模塊的存儲(chǔ)和查詢，并通過Storm(實(shí)時(shí)流處理框架)事件流檢測(cè)交易的執(zhí)行異常以及進(jìn)行特定的交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、分析和對(duì)賬；所述的服務(wù)等級(jí)配置模塊根據(jù)各個(gè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)不同金融產(chǎn)品的交易流程的配置，檢測(cè)金融機(jī)構(gòu)的接入端口是否可用，如果檢測(cè)到某個(gè)金融機(jī)構(gòu)的接入端口不可用，則自動(dòng)切換到交易的暫存和轉(zhuǎn)發(fā)模式，保證前端用戶的體驗(yàn)，同時(shí)發(fā)出告警，待金融機(jī)構(gòu)的接入端口恢復(fù)后，自動(dòng)重發(fā)所有暫存的交易；所述的適配模塊實(shí)現(xiàn)金融交易對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)提供的金融產(chǎn)品的適配。

所述的數(shù)據(jù)庫(kù)模塊3存儲(chǔ)的金融交易數(shù)據(jù)包含：各個(gè)金融機(jī)構(gòu)接入端口的連接信息，服務(wù)水平定義信息，支付網(wǎng)關(guān)配置信息，金融產(chǎn)品配置信息以及交易，客戶，合同，賬戶等數(shù)據(jù)。

如圖1所示，所述的業(yè)務(wù)模塊4包含：分別網(wǎng)絡(luò)連接對(duì)接接口模塊2的產(chǎn)品處理模塊401、交易處理模塊402、規(guī)則配置模塊403和流程處理模塊404；所述的產(chǎn)品處理模塊401能夠支持產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和規(guī)則的配置和靈活的產(chǎn)品組合定義，所述的產(chǎn)品組合定義包含產(chǎn)品的動(dòng)態(tài)屬性定義，常量屬性定義，動(dòng)態(tài)角色定義，常量角色定義，計(jì)算和規(guī)則定義，交易定義等；所述的交易處理模塊402支持多方分布式交易的高性能執(zhí)行和數(shù)據(jù)一致性管理，支持交易的實(shí)時(shí)監(jiān)控，異常處理，回滾，重新執(zhí)行等；所述的規(guī)則配置模塊403支持對(duì)接口調(diào)用規(guī)則、交易規(guī)則等業(yè)務(wù)規(guī)則的配置，支持決策表，費(fèi)率表，規(guī)則流，規(guī)則適用條件等配置，可以靈活的定義產(chǎn)品，交易，市場(chǎng)營(yíng)銷等業(yè)務(wù)規(guī)則；所述的流程處理模塊404支持復(fù)雜交易流程的配置和執(zhí)行，交易流程的配置支持XML格式，提供基本原子交易的屬性配置和交易流程的條件控制，并發(fā)控制，異?？刂频饶芰?。

本發(fā)明還提供一種金融機(jī)構(gòu)服務(wù)接入方法，包含以下步驟：

不同的金融機(jī)構(gòu)通過接入端口接入對(duì)接接口模塊2；

對(duì)接接口模塊2調(diào)用數(shù)據(jù)庫(kù)模塊3訪問其存儲(chǔ)的金融交易數(shù)據(jù)；

對(duì)接接口模塊2調(diào)用業(yè)務(wù)模塊4對(duì)金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品進(jìn)行交易處理以及管理產(chǎn)品、合同、賬戶和客戶信息。

所述的金融機(jī)構(gòu)通過接入端口接入對(duì)接接口模塊2的方法包含以下步驟：

金融機(jī)構(gòu)向?qū)咏涌谀K2發(fā)送接入請(qǐng)求；

對(duì)接接口模塊2響應(yīng)金融機(jī)構(gòu)的接入請(qǐng)求，使金融機(jī)構(gòu)通過接入端口接入對(duì)接接口模塊2。

所述的數(shù)據(jù)庫(kù)模塊3存儲(chǔ)的金融交易數(shù)據(jù)包含：各個(gè)金融機(jī)構(gòu)接入端口的連接信息，服務(wù)水平定義信息，支付網(wǎng)關(guān)配置信息，金融產(chǎn)品配置信息以及交易，客戶，合同，賬戶等數(shù)據(jù)。本實(shí)施例中，所述的數(shù)據(jù)庫(kù)模塊3可以采用MySQL(關(guān)系型數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng))或Cassandra(開源分布式NoSQL數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng))。

所述的業(yè)務(wù)模塊4對(duì)金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品進(jìn)行交易處理以及管理產(chǎn)品、合同、賬戶和客戶信息的方法包含以下步驟：

產(chǎn)品處理模塊401配置產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和規(guī)則，并定義產(chǎn)品組合，所述的產(chǎn)品組合定義包含產(chǎn)品的動(dòng)態(tài)屬性定義，常量屬性定義，動(dòng)態(tài)角色定義，常量角色定義，計(jì)算和規(guī)則定義，交易定義等；

交易處理模塊402執(zhí)行金融交易，并進(jìn)行金融交易的數(shù)據(jù)管理、實(shí)時(shí)監(jiān)控、異常處理、交易回滾、重新執(zhí)行等；

規(guī)則配置模塊403配置接口調(diào)用規(guī)則和交易規(guī)則等業(yè)務(wù)規(guī)則，并配置決策表，費(fèi)率表，規(guī)則流，規(guī)則適用條件等；

流程處理模塊404配置和執(zhí)行交易流程。

所述的對(duì)接接口模塊2中的數(shù)據(jù)處理模塊對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)模塊中的金融交易數(shù)據(jù)進(jìn)行存儲(chǔ)和查詢，并對(duì)金融交易進(jìn)行監(jiān)控、分析和對(duì)賬。

所述的對(duì)接接口模塊2中的服務(wù)等級(jí)配置模塊監(jiān)控金融機(jī)構(gòu)的接入端口狀態(tài)，若接入端口不可用，則自動(dòng)切換到交易的暫存和轉(zhuǎn)發(fā)模式，同時(shí)發(fā)出告警，待接入端口恢復(fù)后，自動(dòng)重發(fā)所有暫存的交易。

所述的對(duì)接接口模塊2中的適配模塊對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)提供的金融產(chǎn)品進(jìn)行適配。

對(duì)接接口模塊2與金融機(jī)構(gòu)之間的通訊采用HTTP/HTTPS請(qǐng)求響應(yīng)模式，數(shù)據(jù)交互模式采用POST的傳參方式，數(shù)據(jù)采用標(biāo)準(zhǔn)的XML格式，報(bào)文格式統(tǒng)一，均采用GBK編碼。

對(duì)接接口模塊2與金融機(jī)構(gòu)之間的通訊采用加密傳輸方式，按照跟金融機(jī)構(gòu)約定的密鑰，對(duì)整個(gè)XML格式的數(shù)據(jù)報(bào)文進(jìn)行BASE64編碼后采用哈希算法(MD5)生成一個(gè)摘要，同時(shí)會(huì)采用高級(jí)加密標(biāo)準(zhǔn)(AES)用戶卡信息加密規(guī)則，保障交易安全。

所述的業(yè)務(wù)模塊4對(duì)金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品進(jìn)行交易處理采用同步應(yīng)答模式或異步應(yīng)答模式，同步應(yīng)答模式實(shí)現(xiàn)在接入對(duì)接接口模塊的客戶端提出請(qǐng)求時(shí)立即做出反饋，異步應(yīng)答模式實(shí)現(xiàn)在某個(gè)交易時(shí)間打包業(yè)務(wù)，批量發(fā)送給金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)不同的業(yè)務(wù)和交易時(shí)間處理數(shù)據(jù)，緩解金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處理壓力。

本發(fā)明的優(yōu)點(diǎn)在于：

1、平臺(tái)支持業(yè)務(wù)領(lǐng)先。如傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，并不提供開放平臺(tái)。本發(fā)明基于云平臺(tái)搭建，為統(tǒng)一接入開放平臺(tái)，可以靈活對(duì)接金融機(jī)構(gòu)。開放平臺(tái)提供基于HTTP，Web Services，消息隊(duì)列，Socket，F(xiàn)TP/SFTP文件傳輸?shù)葏f(xié)議的接入規(guī)范定義，以及完善的基于證書的數(shù)據(jù)加密和交易簽名等功能，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)可以靈活實(shí)現(xiàn)自己的接入端口接入平臺(tái)，平臺(tái)保證各個(gè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)的安全隔離以及交易性能。

2、平臺(tái)自動(dòng)化支持業(yè)務(wù)領(lǐng)先。本發(fā)明能夠?qū)崿F(xiàn)自動(dòng)化對(duì)賬，對(duì)合同、交易、等實(shí)現(xiàn)全方位跟蹤監(jiān)控對(duì)賬。對(duì)每筆交易的執(zhí)行都保留最完整的全流程執(zhí)行跟蹤信息，如果交易的執(zhí)行發(fā)生異常，系統(tǒng)自動(dòng)觸發(fā)相應(yīng)的告警并觸發(fā)預(yù)定義的人工處理工作流。提供靈活的對(duì)賬任務(wù)配置能力，可以設(shè)定對(duì)賬的頻率，參與對(duì)賬的多個(gè)各個(gè)數(shù)據(jù)集，對(duì)賬的標(biāo)準(zhǔn)以及對(duì)賬結(jié)果的處理流程(自動(dòng)處理或人工處理)。某聚寶旗下有超過4000人的對(duì)賬團(tuán)隊(duì)，本發(fā)明由3人的對(duì)賬團(tuán)隊(duì)來(lái)實(shí)現(xiàn)平臺(tái)全部對(duì)賬，節(jié)省人力成本。

3、金融產(chǎn)品模型支持種類領(lǐng)先。本發(fā)明支持金融產(chǎn)品的完全可配置，可支持多種金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品以及其復(fù)雜的衍生品接入，包含：第三方支付產(chǎn)品、貨幣基金、股票基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品、個(gè)人信貸產(chǎn)品、債權(quán)產(chǎn)品、股權(quán)眾籌產(chǎn)品、股票墊資類產(chǎn)品、基于以上產(chǎn)品的組合產(chǎn)品、以及基于以上產(chǎn)品的衍生產(chǎn)品。

本發(fā)明既可以用于支持多金融機(jī)構(gòu)租戶的公有云部署方案，也可以用于針對(duì)單個(gè)金融機(jī)構(gòu)自身多銷售渠道支持的私有云部署方案。

盡管本發(fā)明的內(nèi)容已經(jīng)通過上述優(yōu)選實(shí)施例作了詳細(xì)介紹，但應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到上述的描述不應(yīng)被認(rèn)為是對(duì)本發(fā)明的限制。在本領(lǐng)域技術(shù)人員閱讀了上述內(nèi)容后，對(duì)于本發(fā)明的多種修改和替代都將是顯而易見的。因此，本發(fā)明的保護(hù)范圍應(yīng)由所附的權(quán)利要求來(lái)限定。