本發(fā)明涉及互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的消費(fèi)信托管理相關(guān)技術(shù)，特別涉及一種消費(fèi)信托產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)管理方法及系統(tǒng)。

背景技術(shù)：

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展以及網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物平臺(tái)模式的逐步成熟，大部分居民的消費(fèi)行為也發(fā)生了巨大的改變，傳統(tǒng)的“逛商場(chǎng)現(xiàn)金消費(fèi)”逐漸被“網(wǎng)購(gòu)”、“刷卡消費(fèi)”、“手機(jī)支付”等創(chuàng)新消費(fèi)方式所取代，“團(tuán)購(gòu)”、“分期購(gòu)”、“信用購(gòu)”等結(jié)合了金融服務(wù)與消費(fèi)服務(wù)的業(yè)務(wù)層出不窮，而消費(fèi)信托就是在這一互聯(lián)網(wǎng)與金融相互結(jié)合的大時(shí)代背景下新誕生的。消費(fèi)信托是一種創(chuàng)新型的金融產(chǎn)品，通過業(yè)務(wù)模式的設(shè)計(jì)能夠?qū)崿F(xiàn)多種功能。目前對(duì)于消費(fèi)信托尚無(wú)準(zhǔn)確定義，總體而言，消費(fèi)信托從客戶的消費(fèi)需求出發(fā)，通過甄選消費(fèi)產(chǎn)品，向產(chǎn)業(yè)方進(jìn)行集中采購(gòu)，使得客戶獲得高性價(jià)比的消費(fèi)權(quán)益；同時(shí)能夠通過對(duì)沉淀資金的集中投資獲得超額收益，既彌補(bǔ)產(chǎn)品運(yùn)用成本，又分擔(dān)客戶的消費(fèi)成本。開展消費(fèi)信托能夠增加信托公司事務(wù)管理收入，帶來(lái)其他收益的機(jī)會(huì)，有助于創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案，布局個(gè)人金融服務(wù)市場(chǎng)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與社會(huì)民生?；诖?，消費(fèi)信托已經(jīng)成為信托公司調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的新關(guān)注點(diǎn)。

消費(fèi)信托的三種模式消費(fèi)信托根據(jù)資金運(yùn)用的目的和方式，可以分為三種主流業(yè)務(wù)模式——消費(fèi)型、理財(cái)型和投資型。

(一)消費(fèi)型消費(fèi)信托

消費(fèi)型消費(fèi)信托，核心業(yè)務(wù)邏輯為消費(fèi)，客戶向消費(fèi)信托投入資金，然后獲得相應(yīng)的消費(fèi)權(quán)益。消費(fèi)型消費(fèi)信托主要有以下的特點(diǎn)：提供具有吸引力的商品服務(wù)折扣，提前鎖定獲取難度較大的商品或服務(wù)，提供定制化服務(wù)、確保服務(wù)質(zhì)量。

(二)理財(cái)型消費(fèi)信托

理財(cái)型消費(fèi)信托，核心業(yè)務(wù)邏輯為理財(cái)，客戶向消費(fèi)信托投入資金，信托公司通過運(yùn)作獲取理財(cái)收益，產(chǎn)品運(yùn)作期間客戶既可以選擇以現(xiàn)金形式按約定收益率兌換本金與利息，也可以選擇以消費(fèi)權(quán)益的形式來(lái)兌換本金與利息。本身在模式上還可以細(xì)分為以下三種：收益消費(fèi)權(quán)的實(shí)現(xiàn)，本金消費(fèi)權(quán)的實(shí)現(xiàn)，本金+收益消費(fèi)權(quán)的實(shí)現(xiàn)。

(三)投資型消費(fèi)信托

投資型消費(fèi)信托，核心業(yè)務(wù)邏輯為投資，客戶向消費(fèi)信托投入資金，信托公司與供應(yīng)商共同成立有限合伙基金并作為GP，消費(fèi)信托項(xiàng)下的資金作為有限合伙基金LP參與項(xiàng)目投資，在有限合伙基金運(yùn)作期間供應(yīng)商承諾為項(xiàng)目參與方提供一定的消費(fèi)權(quán)益，包括商品或者服務(wù)；信托公司負(fù)責(zé)對(duì)供應(yīng)商提供的消費(fèi)權(quán)益進(jìn)行管理與分配。對(duì)于退出的問題，客戶可以一直持有有限合伙基金份額，從而持續(xù)獲得消費(fèi)權(quán)益，或者在約定好的時(shí)間點(diǎn)選擇出讓有限合伙基金份額，由信托公司協(xié)助客戶安排所持有有限合伙基金份額的轉(zhuǎn)讓事宜，轉(zhuǎn)讓方可以為新一期的消費(fèi)信托，或者其他有意愿收購(gòu)有限合伙基金份額的機(jī)構(gòu)或個(gè)人。至于項(xiàng)目分紅或者到期虧損的分配，則按照《合伙協(xié)議》上約定的GP和LP之間權(quán)責(zé)利劃分進(jìn)行操作。理財(cái)型消費(fèi)信托所對(duì)應(yīng)消費(fèi)權(quán)益的設(shè)計(jì)，可以參考消費(fèi)型信托的設(shè)計(jì)思路；根據(jù)資金的投向與消費(fèi)權(quán)益的來(lái)源，有以下兩種設(shè)計(jì)方案：(1)直接支持型項(xiàng)目投資；(2)間接支持型企業(yè)投資。

綜上分析，根據(jù)上述消費(fèi)信托的類型，其具有單筆信托金額小，任意一項(xiàng)信托產(chǎn)品購(gòu)買者需達(dá)到一定人數(shù)后信托才可成立。而傳統(tǒng)的信托單筆金額較大，往往通過銀行等直接進(jìn)行人工代銷以及通過人工管理信托的是否成立，對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)，一般通過銀行工作人員購(gòu)買，購(gòu)買后單個(gè)信托產(chǎn)品均可獨(dú)立處理。其不適用于消費(fèi)信托的管理，對(duì)于消費(fèi)信托來(lái)說(shuō)，用戶購(gòu)買時(shí)，以及工作人員對(duì)其流程管理以傳統(tǒng)的方式進(jìn)行批量處理均較為不便。

技術(shù)實(shí)現(xiàn)要素：

本發(fā)明的目的在于提供一種消費(fèi)信托產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)管理方法及系統(tǒng)，以解決現(xiàn)有的消費(fèi)信托主要以通過渠道代銷形式進(jìn)行運(yùn)營(yíng)所造成的管理不便、用戶隨時(shí)購(gòu)買及查看權(quán)益不便的問題。

為實(shí)現(xiàn)上述目的，本發(fā)明提供了一種消費(fèi)信托產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)管理方法，包括以下步驟：

S1：管理服務(wù)器發(fā)布消費(fèi)信托的產(chǎn)品信息及設(shè)置不同類型的消費(fèi)信托的權(quán)益參數(shù)；

S2：交易服務(wù)器獲取所述產(chǎn)品信息并通過網(wǎng)絡(luò)向用戶端設(shè)備提供消費(fèi)信托的產(chǎn)品信息及交易狀態(tài)信息，同時(shí)接受來(lái)自用戶端設(shè)備的交易操作信息；

S3：所述交易服務(wù)器根據(jù)所述交易操作信息及與消費(fèi)信托相關(guān)的業(yè)務(wù)信息控制進(jìn)行交易，并將交易數(shù)據(jù)發(fā)送給管理服務(wù)器；

S4：所述管理服務(wù)器對(duì)所述交易數(shù)據(jù)進(jìn)行處理并反饋交易結(jié)果；

S5：所述交易服務(wù)器根據(jù)所述交易結(jié)果及權(quán)益參數(shù)實(shí)時(shí)計(jì)算權(quán)益并提供給用戶端設(shè)備。

較佳地，所述步驟S2進(jìn)一步包括：

S21：所述交易服務(wù)器獲取來(lái)自所述管理服務(wù)器的產(chǎn)品信息；

S22：所述交易服務(wù)器對(duì)來(lái)自用戶端設(shè)備的用戶信息進(jìn)行認(rèn)證，如認(rèn)證失敗，重復(fù)步驟S22，否則進(jìn)入步驟S23；

S23：所述用戶端設(shè)備發(fā)送購(gòu)買請(qǐng)求至所述交易服務(wù)器；

則所述步驟S3進(jìn)一步包括：

S31：所述交易服務(wù)器判斷用戶購(gòu)買的消費(fèi)信托是否滿足信托條件以確定是否允許消費(fèi)信托成立，并在允許消費(fèi)信托成立后允許用戶通過用戶端設(shè)備購(gòu)買所述消費(fèi)信托時(shí)執(zhí)行交易及進(jìn)行在線合同簽訂；

S32：所述交易服務(wù)器根據(jù)交易進(jìn)度生成不同節(jié)點(diǎn)的業(yè)務(wù)表格，并將所述業(yè)務(wù)表格存儲(chǔ)于所述管理服務(wù)器的文檔目錄中。

較佳地，則所述步驟S31進(jìn)一步包括：

消費(fèi)信托被購(gòu)買后根據(jù)購(gòu)買訂單的類型進(jìn)行直銷訂單的支付管理，支付后再判斷是否滿足消費(fèi)信托成立條件的比較以確定是否允許消費(fèi)信托成立，及/或進(jìn)行代銷訂單的認(rèn)領(lǐng)，認(rèn)領(lǐng)后再進(jìn)行用戶信息及信托條件的比較以確定是否允許消費(fèi)信托成立。

較佳地，則所述步驟S3進(jìn)一步包括：交易時(shí)，所述管理服務(wù)器為每個(gè)購(gòu)買的用戶設(shè)立相對(duì)應(yīng)的虛擬賬戶，所述虛擬賬戶為一具有唯一標(biāo)識(shí)功能的字符串，所述字符串中至少包括與消費(fèi)信托類型、信托方式類型對(duì)應(yīng)的字符串的組合。

較佳地，則所述步驟S5中：按消費(fèi)信托的成立批次號(hào)來(lái)管理用戶權(quán)益的生效、查詢與計(jì)算；其中，所述權(quán)益包括服務(wù)權(quán)益及本金收益兩個(gè)部分，所述服務(wù)權(quán)益為包括若干消費(fèi)服務(wù)的使用權(quán)限，所述本金收益為基于用戶購(gòu)買消費(fèi)信托的本金計(jì)算的收益。

較佳地，查詢時(shí)，設(shè)置所述用戶端設(shè)備獲得的數(shù)據(jù)包為至少包括以下數(shù)據(jù)：權(quán)益生效日期、權(quán)益結(jié)束日期、權(quán)益卡號(hào)及權(quán)益狀態(tài)；其中，權(quán)益狀態(tài)包括：待支付、支付完成、審核中及已支付。

本發(fā)明還提供了一種消費(fèi)信托產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)管理系統(tǒng)，包括管理服務(wù)器及交易服務(wù)器，其中：

管理服務(wù)器，包括存儲(chǔ)器、第一處理器及第一通信單元，所述存儲(chǔ)器用于存儲(chǔ)消費(fèi)信托的業(yè)務(wù)信息，所述第一處理器用于接收來(lái)自交易服務(wù)器的交易數(shù)據(jù)，并對(duì)來(lái)自交易服務(wù)器的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行處理及反饋；

交易服務(wù)器，包括第二處理器及第二通信單元，所述第二通信單元用于與所述第一通信單元通信以進(jìn)行數(shù)據(jù)交互，以及通過網(wǎng)絡(luò)向用戶端設(shè)備提供消費(fèi)信托的業(yè)務(wù)信息及交易狀態(tài)信息，所述第二處理器用于接收來(lái)自用戶端設(shè)備的交易操作信息及獲取所述業(yè)務(wù)信息控制進(jìn)行消費(fèi)信托的交易，并將交易數(shù)據(jù)發(fā)送給所述管理服務(wù)器。

較佳地，所述存儲(chǔ)器包括：

產(chǎn)品信息數(shù)據(jù)庫(kù)，用于存儲(chǔ)消費(fèi)信托的產(chǎn)品信息；

交易信息數(shù)據(jù)庫(kù)，用于存儲(chǔ)消費(fèi)信托產(chǎn)品的交易信息，所述交易信息包括已完成交易的產(chǎn)品信息、用戶信息、合同信息、權(quán)益信息；

用戶信息數(shù)據(jù)庫(kù)，用于存儲(chǔ)用戶的ID，用戶的個(gè)人信息、資產(chǎn)信息、會(huì)員的權(quán)益信息。

較佳地，所述第一處理器包括：

權(quán)益管理器，用于按消費(fèi)信托的成立批次號(hào)來(lái)管理用戶權(quán)益的狀態(tài)、查詢及設(shè)置權(quán)益計(jì)算參數(shù)；

交易管理器，用于處理來(lái)自用戶端設(shè)備的交易信息，以及收集來(lái)自線下代銷渠道的交易信息，并最終進(jìn)行匯總，并進(jìn)行相應(yīng)的存儲(chǔ)及對(duì)賬；

消費(fèi)信托管理器，用于進(jìn)行消費(fèi)信托產(chǎn)品的類別、標(biāo)識(shí)碼、產(chǎn)品的期限、產(chǎn)品的價(jià)格、產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的權(quán)益及簽約文件的建立、刪除及修改；

控制器，用于根據(jù)需要控制所述權(quán)益管理器、交易管理器及消費(fèi)信托管理器通過所述第一通信單元與所述前端服務(wù)器進(jìn)行數(shù)據(jù)交互。

較佳地，所述第一處理器還包括：

虛擬賬戶管理器，用于建立與每個(gè)購(gòu)買的用戶相對(duì)應(yīng)的虛擬賬戶，所述虛擬賬戶為系統(tǒng)進(jìn)行權(quán)益管理、交易管理及統(tǒng)計(jì)管理時(shí)使用的字符串標(biāo)識(shí)；

其中，所述虛擬賬戶為一具有唯一標(biāo)識(shí)功能的字符串，所述字符串中至少包括與消費(fèi)信托類型、信托方式類型對(duì)應(yīng)的字符串的組合。

較佳地，所述第二處理器包括：

交易處理器，用于收到來(lái)自直銷的用戶端設(shè)備的購(gòu)買請(qǐng)求時(shí)比較用戶信息及信托條件以確定是否允許消費(fèi)信托成立，并在允許消費(fèi)信托成立后允許用戶通過用戶端設(shè)備購(gòu)買所述消費(fèi)信托時(shí)執(zhí)行交易及進(jìn)行在線合同簽訂，以及獲取代銷訂單的數(shù)據(jù)并發(fā)送至所述存儲(chǔ)器；

權(quán)益處理器，用于對(duì)用戶購(gòu)買消費(fèi)信托且信托成立后，當(dāng)收到用戶端設(shè)備的請(qǐng)求查看權(quán)益信息時(shí)，根據(jù)所述業(yè)務(wù)信息進(jìn)行已生效的權(quán)益計(jì)算、未生效的權(quán)益計(jì)算及已失效的權(quán)益計(jì)算，并將計(jì)算結(jié)果反饋至用戶端設(shè)備。

較佳地，所述存儲(chǔ)器中包括一文檔目錄，所述交易處理器執(zhí)行交易時(shí)，根據(jù)交易進(jìn)度生成不同節(jié)點(diǎn)的業(yè)務(wù)表格，并將所述業(yè)務(wù)表格存儲(chǔ)于所述文檔目錄中，以供所述管理服務(wù)器記錄交易的中間信息及跟蹤消費(fèi)信托的交易進(jìn)度。

較佳地，所述交易處理器包括：

訂單處理單元，用于在消費(fèi)信托被購(gòu)買后，根據(jù)購(gòu)買訂單的類型進(jìn)行直銷訂單的支付管理及/或代銷訂單的認(rèn)領(lǐng)。

本發(fā)明提供的消費(fèi)信托產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)管理系統(tǒng)及方法，取代了傳統(tǒng)的消費(fèi)信托產(chǎn)品營(yíng)銷過程中完全依靠傳統(tǒng)的渠道端進(jìn)行人工代銷的方式，實(shí)現(xiàn)了消費(fèi)信托的自動(dòng)化管理。系統(tǒng)自身可以直接為用戶提供消費(fèi)信托產(chǎn)品的營(yíng)銷，具有操作簡(jiǎn)單，數(shù)據(jù)處理準(zhǔn)確，便于管理及追蹤消費(fèi)信托的進(jìn)度，以及便于用戶查看權(quán)益等。

消費(fèi)信托產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了消費(fèi)信托產(chǎn)品銷售和權(quán)益兌換業(yè)務(wù)全過程的系統(tǒng)化管理，在未來(lái)也可通過系統(tǒng)收集的用戶消費(fèi)信息大數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，為開發(fā)新的消費(fèi)信托產(chǎn)品提供信息支持。

附圖說(shuō)明

圖1為本發(fā)明優(yōu)選實(shí)施例提供的消費(fèi)信托產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)管理系統(tǒng)組成圖；

圖2為本發(fā)明優(yōu)選實(shí)施例提供的管理服務(wù)器局部具體組成圖；

圖3為本發(fā)明優(yōu)選實(shí)施例提供的交易服務(wù)器具體組成圖；

圖4為本發(fā)明優(yōu)選實(shí)施例提供的消費(fèi)信托產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)管理方法流程圖。

具體實(shí)施方式

為更好地說(shuō)明本發(fā)明，茲以若干優(yōu)選實(shí)施例，并配合附圖對(duì)本發(fā)明作詳細(xì)說(shuō)明，具體如下：

如圖1所示，為本實(shí)施例提供的消費(fèi)信托產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)管理系統(tǒng)的組成結(jié)構(gòu)圖，圖4時(shí)根據(jù)本發(fā)明實(shí)施例的上述消費(fèi)信托產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)管理系統(tǒng)工作過程的流程圖。該管理系統(tǒng)用于進(jìn)行消費(fèi)委托業(yè)務(wù)的流程自動(dòng)化管理，從消費(fèi)委托的購(gòu)買、審核及成立均通過該系統(tǒng)進(jìn)行管理。

參見圖1，本實(shí)施例的消費(fèi)信托產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)管理系統(tǒng)包括管理服務(wù)器100及交易服務(wù)器200，其中，管理服務(wù)器100包括存儲(chǔ)器110、第一處理器120及第一通信單元130，存儲(chǔ)器110用于存儲(chǔ)消費(fèi)信托的業(yè)務(wù)信息，第一處理器120用于接收來(lái)自交易服務(wù)器200的交易數(shù)據(jù)，并對(duì)來(lái)自交易服務(wù)器200的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行處理及反饋。

交易服務(wù)器200包括第二處理器210及第二通信單元220，第二通信單元220用于與第一通信單元130通信以進(jìn)行數(shù)據(jù)交互，以及通過網(wǎng)絡(luò)向用戶端設(shè)備300提供消費(fèi)信托的業(yè)務(wù)信息及交易狀態(tài)信息，第二處理器210用于接收來(lái)自用戶端設(shè)備300的交易操作信息及獲取業(yè)務(wù)信息控制進(jìn)行交易，并將交易數(shù)據(jù)發(fā)送給管理服務(wù)器100。

其中，用戶端設(shè)備300的數(shù)量為多個(gè)，即為多個(gè)用戶提供直接的消費(fèi)信托管理服務(wù)，用戶端設(shè)備300與交易服務(wù)器200進(jìn)行數(shù)據(jù)交互，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)信托的交易處理。而管理服務(wù)器100作為系統(tǒng)的后臺(tái)管理端，交易服務(wù)器200作為直接為用戶端設(shè)備提供服務(wù)的前端設(shè)備，兩者需保持可靠及時(shí)的數(shù)據(jù)交互。本實(shí)施例中，管理服務(wù)器100及交易服務(wù)器200之間可以通過互聯(lián)網(wǎng)或內(nèi)部的局域網(wǎng)進(jìn)行數(shù)據(jù)交互，或通過有線形式或無(wú)線形式進(jìn)行直接的數(shù)據(jù)交互。對(duì)應(yīng)地，第一通信單元130及第二通信單元220可以為互聯(lián)網(wǎng)或內(nèi)部的局域網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)接口，也可以為有線形式或無(wú)線形式數(shù)據(jù)收發(fā)單元。本領(lǐng)域技術(shù)人員可根據(jù)需要具體設(shè)置管理服務(wù)器100及交易服務(wù)器200之間的通信形式。

進(jìn)一步地，如圖2所示，本實(shí)施例中的，存儲(chǔ)器110包括：產(chǎn)品信息數(shù)據(jù)庫(kù)111，用于存儲(chǔ)消費(fèi)信托的產(chǎn)品信息；交易信息數(shù)據(jù)庫(kù)112，用于存儲(chǔ)消費(fèi)信托產(chǎn)品的交易信息，其中，此處的交易信息包括已完成交易的產(chǎn)品信息、用戶信息、合同信息、權(quán)益信息等與用戶購(gòu)買的消費(fèi)信托相關(guān)的信息；用戶信息數(shù)據(jù)庫(kù)113，用于存儲(chǔ)用戶的ID，用戶的個(gè)人信息、資產(chǎn)信息、會(huì)員的權(quán)益信息等用戶信息；存儲(chǔ)器110還包括文檔目錄114，用于存儲(chǔ)交易過程中的業(yè)務(wù)表格。

相應(yīng)地，本實(shí)施例中的第一處理器120包括：權(quán)益管理器121，用于按消費(fèi)信托的成立批次號(hào)來(lái)管理用戶權(quán)益的狀態(tài)、查詢與處理；交易管理器122，用于處理來(lái)自用戶端設(shè)備的交易信息，以及來(lái)自線下代銷渠道的交易信息，并最終進(jìn)行匯總，并進(jìn)行相應(yīng)的存儲(chǔ)及對(duì)賬；消費(fèi)信托管理器123，用于進(jìn)行消費(fèi)信托產(chǎn)品的類別、標(biāo)識(shí)碼、產(chǎn)品的期限、產(chǎn)品的價(jià)格、產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的權(quán)益及簽約文件的建立、刪除或修改；控制器124，用于根據(jù)需要控制所述權(quán)益管理器、交易管理器及消費(fèi)信托管理器通過第一通信單元130與交易服務(wù)器200進(jìn)行數(shù)據(jù)交互。

其中，本實(shí)施例中將權(quán)益包括三種狀態(tài)：已生效權(quán)益、未生效權(quán)益及已失效權(quán)益，根據(jù)消費(fèi)信托的種類的不同，權(quán)益管理器121進(jìn)行不同類型不同狀態(tài)下權(quán)益的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)定，以供權(quán)益處理器調(diào)用該些信息進(jìn)行相應(yīng)的權(quán)益狀態(tài)下用戶信托的權(quán)益計(jì)算。

此外，第一處理器120還包括：虛擬賬戶管理器125，用于建立與每個(gè)購(gòu)買的用戶相對(duì)應(yīng)的虛擬賬戶，虛擬賬戶為系統(tǒng)進(jìn)行權(quán)益管理、交易管理及統(tǒng)計(jì)管理時(shí)使用的字符串標(biāo)識(shí)；其中，本實(shí)施例中的虛擬賬戶為一具有唯一標(biāo)識(shí)功能的字符串，該字符串中至少包括與消費(fèi)信托類型、信托方式類型對(duì)應(yīng)的字符串的組合。當(dāng)交易處理器發(fā)送來(lái)自用戶的購(gòu)買信息時(shí)，該虛擬賬戶管理器125即根據(jù)用戶的基本信息自動(dòng)生成。

如圖3所示，第二處理器210包括：交易處理器211，用于收到來(lái)自直銷的用戶端設(shè)備的購(gòu)買請(qǐng)求時(shí)比較用戶信息及信托條件以確定是否允許消費(fèi)信托成立，并在允許消費(fèi)信托成立后允許用戶通過用戶端設(shè)備購(gòu)買所述消費(fèi)信托時(shí)執(zhí)行交易及進(jìn)行在線合同簽訂，以及獲取代銷訂單的數(shù)據(jù)并發(fā)送至所述存儲(chǔ)器；權(quán)益處理器212，用于對(duì)用戶購(gòu)買消費(fèi)信托且信托成立后，當(dāng)收到用戶端設(shè)備的請(qǐng)求查看權(quán)益信息時(shí)，根據(jù)所述業(yè)務(wù)信息進(jìn)行已生效的權(quán)益計(jì)算、未生效的權(quán)益計(jì)算及已失效的權(quán)益計(jì)算，并將計(jì)算結(jié)果反饋至用戶端設(shè)備。

對(duì)應(yīng)地，存儲(chǔ)器110中還包括一文檔目錄114，所述交易處理器執(zhí)行交易時(shí)，根據(jù)交易進(jìn)度生成不同節(jié)點(diǎn)的業(yè)務(wù)表格，并將所述業(yè)務(wù)表格存儲(chǔ)于所述文檔目錄中，以供所述管理服務(wù)器記錄交易的中間信息及跟蹤消費(fèi)信托的交易進(jìn)度。

其中，交易處理器211進(jìn)一步包括：訂單處理單元，用于在消費(fèi)信托被購(gòu)買后，根據(jù)購(gòu)買訂單的類型進(jìn)行直銷訂單的支付管理及/或代銷訂單的認(rèn)領(lǐng)。具體地，本實(shí)施例提供的系統(tǒng)除了可以管理通過用戶端設(shè)備進(jìn)行的直銷訂單以外，還可以管理傳統(tǒng)的代銷訂單(即由各個(gè)銀行進(jìn)行人工處理的消費(fèi)信托訂單)。其中，對(duì)于來(lái)自用戶端設(shè)備的直銷訂單，其分為待支付訂單及支付中訂單，待支付訂單分為用戶支付過的訂單以及支付失敗后需要重新進(jìn)行支付的訂單；而代銷訂單的認(rèn)領(lǐng)具體為用戶通過用戶端設(shè)備進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證后，獲取與其匹配的代銷訂單數(shù)據(jù)(此處的代銷訂單應(yīng)為用戶通過銀行購(gòu)買消費(fèi)信托后，且信托已成立的訂單)，并通過本實(shí)施例的交易服務(wù)器200獲取訂單相關(guān)信息以供用戶端設(shè)備提供給用戶使用。

如圖3所示，本實(shí)施例提供了一種消費(fèi)信托產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)管理方法，包括以下步驟：

S1：管理服務(wù)器發(fā)布消費(fèi)信托的產(chǎn)品信息。

具體地，系統(tǒng)的管理服務(wù)器根據(jù)營(yíng)銷的需要，設(shè)置消費(fèi)信托產(chǎn)品，并為其提供產(chǎn)品編號(hào)，每個(gè)產(chǎn)品編號(hào)對(duì)應(yīng)一個(gè)消費(fèi)信托產(chǎn)品的產(chǎn)品基本參數(shù)，設(shè)置產(chǎn)品編號(hào)后即可通過該產(chǎn)品編號(hào)對(duì)應(yīng)地進(jìn)行消費(fèi)信托產(chǎn)品的產(chǎn)品信息的檢索、查詢及管理。發(fā)布消費(fèi)信托的產(chǎn)品信息時(shí)，即通過產(chǎn)品編號(hào)進(jìn)行消費(fèi)信托的區(qū)分。

S2：交易服務(wù)器獲取產(chǎn)品信息并通過網(wǎng)絡(luò)向用戶端設(shè)備提供消費(fèi)信托的產(chǎn)品信息，同時(shí)接受來(lái)自用戶端設(shè)備的交易操作信息。

具體地，步驟S2包括：

S21：交易服務(wù)器獲取來(lái)自管理服務(wù)器的產(chǎn)品信息；

S22：交易服務(wù)器對(duì)來(lái)自用戶端設(shè)備的用戶信息進(jìn)行認(rèn)證，如認(rèn)證失敗，重復(fù)步驟S22，否則進(jìn)入步驟S23；

認(rèn)證時(shí)，交易服務(wù)器通過對(duì)來(lái)自用戶端設(shè)備的用戶信息與來(lái)自管理服務(wù)器的用戶信息數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行比較查詢，獲取該用戶是否具有購(gòu)買消費(fèi)信托的權(quán)限，如在用戶信息數(shù)據(jù)庫(kù)中查詢到當(dāng)前操作的用戶信息，則視為認(rèn)證成功，否則繼續(xù)進(jìn)行再次認(rèn)證。當(dāng)然，也可以根據(jù)用戶預(yù)填的某些基本信息、或?qū)崟r(shí)的通信驗(yàn)證等進(jìn)行對(duì)用戶是否具有操作權(quán)限的認(rèn)證。

S23：用戶端設(shè)備發(fā)送購(gòu)買請(qǐng)求至交易服務(wù)器。

認(rèn)證成功后，用戶具有購(gòu)買信托的權(quán)限，進(jìn)行購(gòu)買消費(fèi)信托的相關(guān)操作，如查詢、下單購(gòu)買、在線支付等。

其中，產(chǎn)品信息可以通過分類后以列表的形式通過用戶端設(shè)備向用戶展示，而用戶查閱一般的消費(fèi)信托時(shí)，無(wú)需進(jìn)行認(rèn)證，當(dāng)用戶需要對(duì)某一消費(fèi)信托產(chǎn)品進(jìn)行購(gòu)買及購(gòu)買后查看自身的權(quán)益時(shí)，則需要對(duì)用戶信息進(jìn)行認(rèn)證，以確保購(gòu)買的用戶具有購(gòu)買權(quán)限及查看已購(gòu)買消費(fèi)信托的相關(guān)信息的權(quán)限。

S3：所述交易服務(wù)器根據(jù)所述交易操作信息及與消費(fèi)信托相關(guān)的業(yè)務(wù)信息控制進(jìn)行交易，并將交易數(shù)據(jù)發(fā)送給管理服務(wù)器。

步驟S3的交易過程進(jìn)一步包括：

S31：交易服務(wù)器比較用戶信息及信托條件以確定是否允許消費(fèi)信托成立，并在允許消費(fèi)信托成立后允許用戶通過用戶端設(shè)備購(gòu)買所述消費(fèi)信托時(shí)執(zhí)行交易及進(jìn)行在線合同簽訂。

S32：交易服務(wù)器根據(jù)交易進(jìn)度生成不同節(jié)點(diǎn)的業(yè)務(wù)表格，并將所述業(yè)務(wù)表格存儲(chǔ)于所述管理服務(wù)器的文檔目錄中。

其中，消費(fèi)信托被購(gòu)買后根據(jù)購(gòu)買訂單的類型進(jìn)行直銷訂單的支付管理，支付后再進(jìn)行用戶信息及信托條件的比較以確定是否允許消費(fèi)信托成立，及/或進(jìn)行代銷訂單的認(rèn)領(lǐng)，認(rèn)領(lǐng)后再進(jìn)行用戶信息及信托條件的比較以確定是否允許消費(fèi)信托成立。

對(duì)于導(dǎo)入的代銷訂單以及通過用戶端設(shè)備生成的直銷訂單，系統(tǒng)均為其數(shù)據(jù)進(jìn)入系統(tǒng)或在系統(tǒng)中產(chǎn)生時(shí)生成批次編號(hào)，其中，對(duì)于代銷訂單及直銷訂單的類型，通過批次編號(hào)進(jìn)行區(qū)別，同時(shí)該批次編號(hào)還包括與消費(fèi)信托產(chǎn)品名稱、信托數(shù)據(jù)新增時(shí)間、隨機(jī)序列碼等部分的字符進(jìn)行組合表示，即便于系統(tǒng)管理，也便于直接從批次編號(hào)獲取消費(fèi)信托的基本信息。

在執(zhí)行步驟S3的交易操作時(shí)，管理服務(wù)器為每個(gè)購(gòu)買的用戶設(shè)立相對(duì)應(yīng)的虛擬賬戶，所述虛擬賬戶為一具有唯一標(biāo)識(shí)功能的字符串，字符串中至少包括與消費(fèi)信托類型、信托方式類型對(duì)應(yīng)的字符串的組合。對(duì)于同一個(gè)用戶，其虛擬賬戶是唯一的，但該虛擬賬戶可對(duì)應(yīng)于該用戶的多個(gè)支付手段，以進(jìn)行該虛擬賬戶下的消費(fèi)信托的購(gòu)買。

S4：管理服務(wù)器對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行處理及反饋，并由交易服務(wù)器發(fā)送交易狀態(tài)信息至用戶端設(shè)備。

具體地，管理服務(wù)器按消費(fèi)信托的成立批次號(hào)來(lái)管理用戶權(quán)益的生效、查詢與計(jì)算。用戶權(quán)益在用戶購(gòu)買信托且信托成立后生效，查詢時(shí)基于消費(fèi)信托的產(chǎn)品編號(hào)或購(gòu)買者信息即可查詢。計(jì)算用戶權(quán)益時(shí)，根據(jù)對(duì)應(yīng)的信托的權(quán)益生效日期、權(quán)益終止日期計(jì)算已生效的日期。

進(jìn)一步地，查詢時(shí)，設(shè)置所述用戶端設(shè)備獲得的數(shù)據(jù)包為至少包括以下數(shù)據(jù)：權(quán)益生效日期、權(quán)益結(jié)束日期、權(quán)益卡號(hào)及權(quán)益狀態(tài)；其中，權(quán)益狀態(tài)包括：待支付、支付完成、審核中及已支付。本實(shí)施例中，權(quán)益卡號(hào)為與上述的虛擬賬戶對(duì)應(yīng)的字符串序列，則數(shù)據(jù)包為該權(quán)益卡號(hào)分配字符串序列所需要的字段長(zhǎng)度以進(jìn)行權(quán)益卡號(hào)的發(fā)送。此外，為了節(jié)省傳送的數(shù)據(jù)量，將數(shù)據(jù)包中的權(quán)益狀態(tài)以不同的字符進(jìn)行區(qū)分，例如設(shè)置“0”表示待支付，設(shè)置“1”表示支付完成，設(shè)置“2”表示審核中，設(shè)置“3”表示已支付。當(dāng)然，其他部分的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)及數(shù)據(jù)包格式本領(lǐng)域技術(shù)人員可根據(jù)需要自由設(shè)置。只有對(duì)應(yīng)權(quán)益卡號(hào)的數(shù)據(jù)全部收到才視為數(shù)據(jù)傳輸結(jié)束。每個(gè)數(shù)據(jù)包以生成時(shí)間進(jìn)行唯一標(biāo)識(shí)，并將生成各數(shù)據(jù)包的時(shí)間戳發(fā)送給接收方，接收方根據(jù)時(shí)間戳及唯一標(biāo)識(shí)判斷是否接收到全部數(shù)據(jù)以及是否重傳。這種數(shù)據(jù)包的設(shè)置形式更有利于傳送消費(fèi)信托數(shù)據(jù)，以及對(duì)消費(fèi)信托進(jìn)行相應(yīng)的查詢，避免傳送數(shù)據(jù)過程中發(fā)生漏傳、重傳等情況發(fā)生。

以上所述，僅為本發(fā)明的具體實(shí)施方式，但本發(fā)明的保護(hù)范圍并不局限于此，任何本領(lǐng)域的技術(shù)人員在本發(fā)明揭露的技術(shù)范圍內(nèi)，對(duì)本發(fā)明所做的變形或替換，都應(yīng)涵蓋在本發(fā)明的保護(hù)范圍之內(nèi)。因此，本發(fā)明的保護(hù)范圍應(yīng)以所述的權(quán)利要求的保護(hù)范圍為準(zhǔn)。