本發(fā)明涉及智能互助保險和互助保障領(lǐng)域，特別是涉及一種基于區(qū)塊鏈的互助保險和互助保障運行方法及系統(tǒng)。

背景技術(shù)：

互助保險和互助保障領(lǐng)域通常存在以下一些問題：

1、信息安全問題：黑客篡改數(shù)據(jù)作弊，作為中心化存儲的數(shù)據(jù)無法進行交叉驗證和全民監(jiān)督；

2、公平公正問題：系統(tǒng)組織者如何自證公平性是很大的難點，就是如果數(shù)據(jù)庫控制者偷偷患者放入數(shù)據(jù)庫，而私下收取費用，其他會員都無法察覺。在過去往往需要通過政府部門背書，或者專業(yè)公司來審計。這其中不僅成本很大，而且對于普通人來說也非完全透明。加之近幾年屢屢出現(xiàn)的捐款去向不明及P2P理財平臺跑路等惡性社會事件，更是充分暴露了人們在當(dāng)前社會信任感嚴(yán)重缺失的環(huán)境下的無力感；

3、規(guī)則修改問題：互助保險和互助保障規(guī)則和賠付執(zhí)行流程主要有組織者制定、頒布和修改，其中也不可避免的包含人的主觀因素，如何保證加入用戶的利益，尤其是對規(guī)則進行修改時，是一個不得不重視的問題。

4、資金安全問題：如何保證組織者始終不接觸資金，完全沒有專門的資金池，更沒有理財?shù)哪Ｊ?，所有的資金全部通過第三方渠道直接支付給需要保障金的會員，確保所有支付記錄可以查詢。

針對以上的問題，傳統(tǒng)解決方案主要有以下幾個方面：銀行托管、第三方審計、國家機構(gòu)信用背書、以及網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全投資。但這些解決方案都導(dǎo)致另一個更大的問題就是推高整個運行平臺的成本，使得加入用戶的利益無法得到保證。

技術(shù)實現(xiàn)要素：

鑒于以上所述現(xiàn)有技術(shù)的缺點，本發(fā)明的目的在于提供一種基于區(qū)塊鏈的互助保險和互助保障運行方法及系統(tǒng)，用于解決現(xiàn)有技術(shù)中互助保險和互助保障領(lǐng)域的信息不安全、執(zhí)行不公平、且運行成本高等問題。

為實現(xiàn)上述目的及其他相關(guān)目的，本發(fā)明提供一種基于區(qū)塊鏈的互助保險和互助保障運行方法，運行于預(yù)設(shè)的網(wǎng)絡(luò)平臺中，包括：將預(yù)設(shè)的核心內(nèi)容和預(yù)設(shè)的規(guī)則寫入一智能合約中；接收一注冊用戶的注冊信息，并將注冊信息保存至所述區(qū)塊鏈中；獲取所述注冊用戶的繳費信息，并將所述繳費信息存入所述區(qū)塊鏈中；當(dāng)從所述網(wǎng)絡(luò)平臺中接收到所述注冊用戶的賠付申請時，從所述網(wǎng)絡(luò)平臺中獲取所述注冊用戶的信息，并將從所述網(wǎng)絡(luò)平臺中獲取的所述注冊用戶的信息與所述區(qū)塊鏈中保存的注冊信息進行交叉驗證；當(dāng)所述交叉驗證通過時，將所述賠付申請寫入所述智能合約中，并根據(jù)所述預(yù)設(shè)的規(guī)則，輸出相應(yīng)的賠償額度。

于本發(fā)明一具體實施例中，在將所述繳費信息存入所述區(qū)塊鏈中后，向所述注冊用戶發(fā)送個人密鑰，以供所述注冊用戶通過所述個人密鑰對保存于所述區(qū)塊鏈中的信息進行查看。

于本發(fā)明一具體實施例中，所述預(yù)設(shè)的核心內(nèi)容至少包括以下中的一種：最低加入金額、每次均攤金額規(guī)則、以及最高互助金額。

于本發(fā)明一具體實施例中，接收所述注冊用戶的注冊信息后，還將所述注冊信息中的敏感信息進行AES加密后，寫入所述智能合約中。

于本發(fā)明一具體實施例中，所述敏感信息至少包括以下中的一種：所述注冊用戶在所述網(wǎng)絡(luò)平臺中的唯一標(biāo)識、所述注冊用戶的身份證號、加入或退出所述網(wǎng)絡(luò)平臺的標(biāo)識、以及事件時間。

于本發(fā)明一具體實施例中，所述網(wǎng)絡(luò)平臺為以太坊。

于本發(fā)明一具體實施例中，還包括根據(jù)預(yù)設(shè)的投票機制，對所述規(guī)則進行更新的步驟。

為實現(xiàn)上述目的及其他相關(guān)目的，本發(fā)明還提供一種基于區(qū)塊鏈的互助保險和互助保障運行系統(tǒng)，運行于預(yù)設(shè)的網(wǎng)絡(luò)平臺中，包括：預(yù)設(shè)模塊，用以將預(yù)設(shè)的核心內(nèi)容和預(yù)設(shè)的規(guī)則寫入一智能合約中；信息保存模塊，用以在接收到一注冊用戶的注冊信息時，將所述注冊信息保存至所述區(qū)塊鏈中；且用以獲取所述注冊用戶的繳費信息，并將所述繳費信息存入所述區(qū)塊鏈中；驗證模塊，用以當(dāng)從所述網(wǎng)絡(luò)平臺中接收到所述注冊用戶的賠付申請時，從所述網(wǎng)絡(luò)平臺中獲取所述注冊用戶的信息，并將從所述網(wǎng)絡(luò)平臺中獲取的所述注冊用戶的信息與所述區(qū)塊鏈中保存的注冊信息進行交叉驗證；賠償額度輸出模塊，用以當(dāng)所述交叉驗證通過時，將所述賠付申請寫入所述智能合約中，并根據(jù)所述預(yù)設(shè)的規(guī)則，輸出相應(yīng)的賠償額度。

于本發(fā)明一具體實施例中，所述信息保存模塊在將所述繳費信息存入所述區(qū)塊鏈中后，還用以向所述注冊用戶發(fā)送個人密鑰，以供所述注冊用戶通過所述個人密鑰對保存于所述區(qū)塊鏈中的信息進行查看。

于本發(fā)明一具體實施例中，所述預(yù)設(shè)的核心內(nèi)容至少包括以下中的一種：最低加入金額、每次均攤金額規(guī)則、以及最高互助金額。

于本發(fā)明一具體實施例中，所述信息保存模塊還用以在接收所述注冊用戶的注冊信息后，將所述注冊信息中的敏感信息進行AES加密并寫入所述智能合約中。

于本發(fā)明一具體實施例中，所述敏感信息至少包括以下中的一種：所述注冊用戶在所述網(wǎng)絡(luò)平臺中的唯一標(biāo)識、所述注冊用戶的身份證號、加入或退出所述網(wǎng)絡(luò)平臺的標(biāo)識、以及事件時間。

于本發(fā)明一具體實施例中，所述網(wǎng)絡(luò)平臺為以太坊。

于本發(fā)明一具體實施例中，還包括更新模塊，用以根據(jù)預(yù)設(shè)的投票機制，對所述規(guī)則進行更新。

如上所述，本發(fā)明的基于區(qū)塊鏈的互助保險和互助保障運行方法及系統(tǒng)，運行于預(yù)設(shè)的網(wǎng)絡(luò)平臺中，包括：將預(yù)設(shè)的核心內(nèi)容和預(yù)設(shè)的規(guī)則寫入一智能合約中；接收一注冊用戶的注冊信息，并將注冊信息保存至所述區(qū)塊鏈中；獲取所述注冊用戶的繳費信息，并將所述繳費信息存入所述區(qū)塊鏈中；當(dāng)從所述網(wǎng)絡(luò)平臺中接收到所述注冊用戶的賠付申請時，從所述網(wǎng)絡(luò)平臺中獲取所述注冊用戶的信息，并將從所述網(wǎng)絡(luò)平臺中獲取的所述注冊用戶的信息與所述區(qū)塊鏈中保存的注冊信息進行交叉驗證；當(dāng)所述交叉驗證通過時，將所述賠付申請寫入所述智能合約中，并根據(jù)所述預(yù)設(shè)的規(guī)則，輸出相應(yīng)的賠償額度。本發(fā)明運行成本低，且將信息存儲于區(qū)塊鏈中，信息存儲的安全性能高，且通過智能合約自動獲取賠償額，排除人為因素，系統(tǒng)運行公平。

附圖說明

圖1顯示為本發(fā)明的基于區(qū)塊鏈的互助保險和互助保障運行方法在一具體實施例中的流程示意圖。

圖2顯示為本發(fā)明的基于區(qū)塊鏈的互助保險和互助保障運行系統(tǒng)在一具體實施例中的模塊示意圖。

元件標(biāo)號說明

1 基于區(qū)塊鏈的互助保險和互助保障運行系統(tǒng)

11 預(yù)設(shè)模塊

12 信息保存模塊

13 驗證模塊

14 賠償額度輸出模塊

S11～S15 步驟

具體實施方式

以下通過特定的具體實例說明本發(fā)明的實施方式，本領(lǐng)域技術(shù)人員可由本說明書所揭露的內(nèi)容輕易地了解本發(fā)明的其他優(yōu)點與功效。本發(fā)明還可以通過另外不同的具體實施方式加以實施或應(yīng)用，本說明書中的各項細(xì)節(jié)也可以基于不同觀點與應(yīng)用，在沒有背離本發(fā)明的精神下進行各種修飾或改變。需說明的是，在不沖突的情況下，以下實施例及實施例中的特征可以相互組合。

需要說明的是，以下實施例中所提供的圖示僅以示意方式說明本發(fā)明的基本構(gòu)想，遂圖示中僅顯示與本發(fā)明中有關(guān)的組件而非按照實際實施時的組件數(shù)目、形狀及尺寸繪制，其實際實施時各組件的型態(tài)、數(shù)量及比例可為一種隨意的改變，且其組件布局型態(tài)也可能更為復(fù)雜。

本發(fā)明利用區(qū)塊鏈的不可篡改特性與智能合約的可自動執(zhí)行特性來解決背景技術(shù)中的問題。

其中，區(qū)塊鏈?zhǔn)怯梢淮褂妹艽a學(xué)方法產(chǎn)生的數(shù)據(jù)塊組成，每一個區(qū)塊都包含了上一區(qū)塊的哈希值，從創(chuàng)始區(qū)塊開始鏈接到當(dāng)前區(qū)塊，形成塊鏈。每一個區(qū)塊都確保按照時間的順序在上一個區(qū)塊之后產(chǎn)生，否則前一個區(qū)塊的哈希值是未知的。每一個區(qū)塊的生成都受全網(wǎng)的監(jiān)督，每一個節(jié)點擁有數(shù)據(jù)的完整拷貝，節(jié)點和節(jié)點之間形成巨大的區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)。在它上面存儲的數(shù)據(jù)不可偽造和篡改，公開透明，在區(qū)塊鏈上可以找到每一個賬號在歷史上任何一點所記錄的信息及擁有的價值。

智能合約是運行在區(qū)塊鏈上的計算機程序，可以處理信息，接收、儲存和發(fā)送價值，并按照既定條件自動執(zhí)行和信任，無需任何中心化機構(gòu)的審核。

請參閱圖1，顯示為本發(fā)明的基于區(qū)塊鏈的互助保險和互助保障運行方法在一具體實施例中的流程示意圖。所述方法運行于預(yù)設(shè)的網(wǎng)絡(luò)平臺中，所述方法包括以下步驟：

S11：將預(yù)設(shè)的核心內(nèi)容和預(yù)設(shè)的規(guī)則寫入一智能合約中；具體實現(xiàn)通過在以太坊虛擬機(EVM)上，使用Serpent高級語言編寫完成。Serpent是一種用來編寫以太坊合約(Ethereum Contract)的高級編程語言。

S12：接收一注冊用戶的注冊信息，并將注冊信息保存至所述區(qū)塊鏈中；區(qū)塊鏈的類型一般有公鏈、私鏈、以及聯(lián)盟鏈。所述公鏈放在以太坊或比特幣交易信息上，完全公開，所有人可以訪問和查詢。私鏈，公司自行搭建區(qū)塊鏈服務(wù)器，成本高，不具有提升公信力作用，主要用于分布式存儲解決方案使用。聯(lián)盟鏈，幾家公司共建的私有區(qū)塊鏈，能夠解決這幾家公司之間的互相信任的問題，目前主要用于解決銀行間數(shù)據(jù)交互的痛點。

從提高公信力的需求出發(fā)，公鏈?zhǔn)钦嬲幸饬x的方案，不過也因為它完全公開可查的特性，我們需要將數(shù)據(jù)加密后再存儲到區(qū)塊鏈上，從而能夠保護用戶的隱私信息。所以，于本實施例中，所述區(qū)塊鏈的類型優(yōu)選為公鏈。

S13：獲取所述注冊用戶的繳費信息，并將所述繳費信息存入所述區(qū)塊鏈中；優(yōu)選的，在將所述繳費信息存入所述區(qū)塊鏈中后，還用以向所述注冊用戶發(fā)送個人密鑰，以供所述注冊用戶通過所述個人密鑰對保存于所述區(qū)塊鏈中的信息進行查看。

S14：當(dāng)從所述網(wǎng)絡(luò)平臺中接收到所述注冊用戶的賠付申請時，從所述網(wǎng)絡(luò)平臺中獲取所述注冊用戶的信息，并將從所述網(wǎng)絡(luò)平臺中獲取的所述注冊用戶的信息與所述區(qū)塊鏈中保存的注冊信息進行交叉驗證。

S15：當(dāng)所述交叉驗證通過時，將所述賠付申請寫入所述智能合約中，并根據(jù)所述預(yù)設(shè)的規(guī)則，輸出相應(yīng)的賠償額度。

本發(fā)明于具體應(yīng)用中具有以下幾方面的意義。

1)社會意義：區(qū)塊鏈技術(shù)在互助保險和互助保障領(lǐng)域的使用，使得網(wǎng)絡(luò)平臺無論誰，都將無法篡改會員信息，同時也不能虛構(gòu)數(shù)字，或編造數(shù)據(jù)，能夠保證社群信息的透明、真實、安全。讓更多人能夠信任和參與到互助保險和互助保障中來。

2)經(jīng)濟意義：互助保險和互助保障模式本身極大的降低了普通人獲得大病保障的成本，而區(qū)塊鏈技術(shù)與互助保險和互助保障模式的結(jié)合則更進一步降低了審計和監(jiān)督的成本?；ブｋU和互助保障作為互聯(lián)網(wǎng)金融的一個組成部分，本身就應(yīng)該承載著國家普惠金融的使命，堅持小額、分散，服務(wù)于傳統(tǒng)金融體系尚無法覆蓋到的人群。

3)技術(shù)意義：基于區(qū)塊鏈的互助保險和互助保障服務(wù)具有永不宕機的特定，不受任何機構(gòu)或者個人的影響，只要激勵機制有效，互聯(lián)網(wǎng)存在，區(qū)塊鏈就存在。且基于區(qū)塊鏈的互助保險和互助保障服務(wù)讓互聯(lián)網(wǎng)上傳播的不只是信息，同時能夠傳遞信任，實現(xiàn)用技術(shù)解決信任的問題，本身對于傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)是一次重大革新。

于本發(fā)明一具體實施例中，所述預(yù)設(shè)的核心內(nèi)容至少包括以下中的一種：最低加入金額、每次均攤金額規(guī)則、以及最高互助金額。

于本發(fā)明一具體實施例中，接收所述注冊用戶的注冊信息后，還將所述注冊信息中的敏感信息進行AES加密后，寫入所述智能合約中。AES加密算法為一種對稱加密算法。所述敏感信息至少包括以下中的一種：所述注冊用戶在所述網(wǎng)絡(luò)平臺中的唯一標(biāo)識、所述注冊用戶的身份證號、加入或退出所述網(wǎng)絡(luò)平臺的標(biāo)識、以及事件時間。

于本發(fā)明一具體實施例中，所述網(wǎng)絡(luò)平臺為以太坊。

于本發(fā)明一具體實施例中，還包括根據(jù)預(yù)設(shè)的投票機制，對所述規(guī)則進行更新的步驟。

本發(fā)明的基于區(qū)塊鏈的互助保險和互助保障運行方法在一具體實施例中的應(yīng)用實例具體以下幾個部分：

1、使用智能合約約定互助計劃規(guī)則：

將互助計劃的關(guān)鍵要素和規(guī)則寫入以太坊的智能合約中，核心內(nèi)容包括最低加入金額，每次均攤金額規(guī)則，最高互助金額。

2、成為注冊用戶并加入計劃：

1)注冊用戶，完成個人信息填寫，并繳費，加入互助計劃；

2)對用戶的個人敏感信息(例如包括用戶平臺唯一標(biāo)識、加入計劃、身份證號、加入/退出標(biāo)識、以及事件時間等)進行AES加密，寫入智能合約，僅用戶本人和運營公司能夠?qū)?shù)據(jù)解密；

3)用戶的繳費信息和金額將寫入智能合約，保存在區(qū)塊鏈賬本中；

4)區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)寫入完成后通知用戶，用戶可以隨時使用個人密鑰查詢區(qū)塊鏈上的個人注冊加入計劃的信息；

3、賠付流程：

1)如注冊用戶中有用戶遭遇重大疾病的狀況，通過平臺入口提出賠付申請；

2)平臺將中心數(shù)據(jù)庫中的用戶注冊信息與區(qū)塊鏈上保存的注冊信息進行交叉驗證；

3)后得出審核結(jié)果，一并寫入?yún)^(qū)塊鏈數(shù)據(jù)庫中，將結(jié)果在一定時間范圍內(nèi)公示；

4)公示內(nèi)容里包含了賠付申請用戶的區(qū)塊鏈信息密鑰，公示期間所有人可以通過區(qū)塊鏈查詢工具檢索改用戶的注冊信息和加入計劃的歷史信息；

5)如果審核結(jié)果不存在異議，則將其相關(guān)信息寫入智能合約，進行合約的判斷，驗證通過后，按照智能合約的規(guī)則輸出賠付內(nèi)容，并將賠付結(jié)果在區(qū)塊鏈上完成記賬，所有內(nèi)容在區(qū)塊鏈上公開可查可追溯；

6)結(jié)果公示過程中或者公示后，所有加入計劃的用戶均可在系統(tǒng)界面提出異議，并由運營公司啟動事后調(diào)查流程。

4、計劃規(guī)則變更：

1)運營公司提出規(guī)則變更的方案，并啟動智能合約投票機制；

2)所有加入計劃的用戶根據(jù)計劃中金額余額獲得相應(yīng)比例的票數(shù)，并均可在系統(tǒng)界面進行投票，投票時間為10天；

3)如果投票贊成比例超過約定數(shù)量，系統(tǒng)產(chǎn)生新的智能合約，贊成的用戶注冊信息和繳費信息轉(zhuǎn)移到新的智能合約中；

4)投反對的用戶信息和繳費信息繼續(xù)保留在原先的智能合約中；

5)如果原先的智能合約人數(shù)少于約定數(shù)量，則智能合約結(jié)束，計劃內(nèi)金額返還用戶。

請參閱圖2，顯示為本發(fā)明的基于區(qū)塊鏈的互助保險和互助保障運行系統(tǒng)在一具體實施例中的模塊示意圖。所述基于區(qū)塊鏈的互助保險和互助保障運行系統(tǒng)1運行于預(yù)設(shè)的網(wǎng)絡(luò)平臺中，所述基于區(qū)塊鏈的互助保險和互助保障運行系統(tǒng)1包括：預(yù)設(shè)模塊11、信息保存模塊12、驗證模塊13、以及賠償額度輸出模塊14。

所述預(yù)設(shè)模塊11用以將預(yù)設(shè)的核心內(nèi)容和預(yù)設(shè)的規(guī)則寫入一智能合約中。

所述信息保存模塊12用以在接收到一注冊用戶的注冊信息時，將所述注冊信息保存至所述區(qū)塊鏈中；且用以獲取所述注冊用戶的繳費信息，并將所述繳費信息存入所述區(qū)塊鏈中；優(yōu)選的，所述信息保存模塊12在將所述繳費信息存入所述區(qū)塊鏈中后，向所述注冊用戶發(fā)送個人密鑰，以供所述注冊用戶通過所述個人密鑰對保存于所述區(qū)塊鏈中的信息進行查看。

所述驗證模塊13用以當(dāng)從所述網(wǎng)絡(luò)平臺中接收到所述注冊用戶的賠付申請時，從所述網(wǎng)絡(luò)平臺中獲取所述注冊用戶的信息，并將從所述網(wǎng)絡(luò)平臺中獲取的所述注冊用戶的信息與所述區(qū)塊鏈中保存的注冊信息進行交叉驗證。

所述賠償額度輸出模塊14用以當(dāng)所述交叉驗證通過時，將所述賠付申請寫入所述智能合約中，并根據(jù)所述預(yù)設(shè)的規(guī)則，輸出相應(yīng)的賠償額度。

于本發(fā)明一具體實施例中，所述預(yù)設(shè)的核心內(nèi)容至少包括以下中的一種：最低加入金額、每次均攤金額規(guī)則、以及最高互助金額。

于本發(fā)明一具體實施例中，所述信息保存模塊12還用以在接收所述注冊用戶的注冊信息后，將所述注冊信息中的敏感信息進行AES加密并寫入所述智能合約中。

于本發(fā)明一具體實施例中，所述敏感信息至少包括以下中的一種：所述注冊用戶在所述網(wǎng)絡(luò)平臺中的唯一標(biāo)識、所述注冊用戶的身份證號、加入或退出所述網(wǎng)絡(luò)平臺的標(biāo)識、以及事件時間。

于本發(fā)明一具體實施例中，所述網(wǎng)絡(luò)平臺為以太坊。

于本發(fā)明一具體實施例中，還包括更新模塊，用以根據(jù)預(yù)設(shè)的投票機制，對所述規(guī)則進行更新。

所述基于區(qū)塊鏈的互助保險和互助保障運行系統(tǒng)1為與圖1所示基于區(qū)塊鏈的互助保險和互助保障運行方法對應(yīng)的系統(tǒng)項，兩者技術(shù)方案一一對應(yīng)，所有關(guān)于所述基于區(qū)塊鏈的互助保險和互助保障運行方法的實施例的描述，均可應(yīng)用于本實施例中，在此不加贅述。

綜上所述，本發(fā)明的基于區(qū)塊鏈的互助保險和互助保障運行方法及系統(tǒng)，運行于預(yù)設(shè)的網(wǎng)絡(luò)平臺中，包括：將預(yù)設(shè)的核心內(nèi)容和預(yù)設(shè)的規(guī)則寫入一智能合約中；接收一注冊用戶的注冊信息，并將注冊信息保存至所述區(qū)塊鏈中；獲取所述注冊用戶的繳費信息，并將所述繳費信息存入所述區(qū)塊鏈中，且向所述注冊用戶發(fā)送個人密鑰，以供所述注冊用戶通過所述個人密鑰對保存于所述區(qū)塊鏈中的信息進行查看；當(dāng)從所述網(wǎng)絡(luò)平臺中接收到所述注冊用戶的賠付申請時，從所述網(wǎng)絡(luò)平臺中獲取所述注冊用戶的信息，并將從所述網(wǎng)絡(luò)平臺中獲取的所述注冊用戶的信息與所述區(qū)塊鏈中保存的注冊信息進行交叉驗證；當(dāng)所述交叉驗證通過時，將所述賠付申請寫入所述智能合約中，并根據(jù)所述預(yù)設(shè)的規(guī)則，輸出相應(yīng)的賠償額度。本發(fā)明運行成本低，且將信息存儲于區(qū)塊鏈中，信息存儲的安全性能高，且通過智能合約自動獲取賠償額，排除人為因素，系統(tǒng)運行公平。所以，本發(fā)明有效克服了現(xiàn)有技術(shù)中的種種缺點而具高度產(chǎn)業(yè)利用價值。

上述實施例僅例示性說明本發(fā)明的原理及其功效，而非用于限制本發(fā)明。任何熟悉此技術(shù)的人士皆可在不違背本發(fā)明的精神及范疇下，對上述實施例進行修飾或改變。因此，舉凡所屬技術(shù)領(lǐng)域中具有通常知識者在未脫離本發(fā)明所揭示的精神與技術(shù)思想下所完成的一切等效修飾或改變，仍應(yīng)由本發(fā)明的權(quán)利要求所涵蓋。