專利名稱：移動銀行系統(tǒng)的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及通過互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)和無線通信網(wǎng)絡(luò)服務(wù)為用戶辦理各種銀行業(yè)務(wù)，并通過無線通信網(wǎng)絡(luò)短信服務(wù)為用戶帳戶提供安全保障的一種新的移動銀行系統(tǒng)以及利用該銀行進(jìn)行銀行交易的方法。
背景技術(shù)：
隨著無線通信技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的突飛猛進(jìn)的發(fā)展和人們的生活水平的提高，人人擁有無線通信終端設(shè)備(無線通信手機(jī)、無線上網(wǎng)設(shè)備等)和都能接入互聯(lián)網(wǎng)將會成為現(xiàn)實，目前中國擁有無線通信終端用戶到達(dá)3億之多和互聯(lián)網(wǎng)上網(wǎng)用戶達(dá)到9400萬之多；隨著無線通信技術(shù)GPRS和3G的到來，無線通信網(wǎng)絡(luò)和互聯(lián)網(wǎng)的在互聯(lián)互通以及融合方面由理論上成為現(xiàn)實，使得無線通信用戶接入互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)更加方面快捷，目前GPRS通信終端和CDMA通信終端都具有無線上網(wǎng)功能。
目前傳統(tǒng)銀行的種種業(yè)務(wù)基本上是用戶是到各自的固定的營業(yè)廳進(jìn)行辦，在很大程度上受到時間和地點(diǎn)的約束；現(xiàn)有手機(jī)銀行的操作機(jī)制只是將手機(jī)用戶與現(xiàn)有銀行帳號機(jī)械的綁定，并沒有擺脫傳統(tǒng)銀行的操作模式，并沒有為用戶提供一個隨時隨地接入到自己的銀行帳戶進(jìn)行各種銀行業(yè)務(wù)的操作方法，并沒有為用戶提供時時監(jiān)控自己帳戶一切行為的安全保障體系。
現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)銀行已經(jīng)反映出較強(qiáng)的生命力，但是還存在很大的安全隱患，現(xiàn)有網(wǎng)上銀行交易安全保障主要是SSL加密協(xié)議、防火墻、登錄密碼與賬號，存在登錄密碼與賬號被盜的安全隱患。

發(fā)明內(nèi)容
為了解決現(xiàn)有銀行業(yè)務(wù)辦理受到時間和地點(diǎn)的限制，解決目前網(wǎng)絡(luò)銀行因用戶帳號、密碼被盜的安全問題，本發(fā)明提供一種新的銀行系統(tǒng)，不但使得該銀行用戶可以隨時隨地登陸到自己的銀行帳號辦理各種業(yè)務(wù)而且為用戶帳戶提供更安全的保障體系。
根據(jù)本發(fā)明的第一方面，提供一種移動銀行系統(tǒng)，無線通信終端用戶可以利用無線通信終端、通過互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)或者無線通信網(wǎng)絡(luò)登錄到以其無線通信終端通信號碼作為銀行帳號的該移動銀行系統(tǒng)辦理各種銀行業(yè)務(wù)，該移動銀行系統(tǒng)包括
用戶帳戶管理裝置，用于對無線通信終端用戶的帳戶進(jìn)行管理；銀行業(yè)務(wù)辦理裝置，用于為無線通信終端用戶辦理現(xiàn)有銀行系統(tǒng)所能辦理的各種銀行業(yè)務(wù)；數(shù)據(jù)庫裝置，存儲移動銀行系統(tǒng)的用戶信息和各種銀行業(yè)務(wù)記錄；以及控制與管理裝置，用于集中控制與管理整個移動銀行系統(tǒng)的各種操作，并對各種操作具有監(jiān)控作用；其特征在于，該移動銀行系統(tǒng)還包括短信及短信管理裝置，用于對無線通信終端用戶移動銀行帳戶的各種業(yè)務(wù)操作進(jìn)行監(jiān)控并自動生成相應(yīng)的操作請求確認(rèn)短信或者操作結(jié)果確認(rèn)短信，通過無線通信網(wǎng)絡(luò)將所述生成的短信發(fā)送給無線通信終端用戶和綁定用戶進(jìn)行確認(rèn)證實，如果收到無線通信終端用戶和綁定用戶(如果設(shè)置短信發(fā)送綁定用戶)的有效肯定確認(rèn)證實，則完成該無線通信終端用戶所請求的各種操作，否則取消所述操作，其中所述無線通信終端用戶的移動銀行帳號為其無線通信終端的通信號碼。
根據(jù)本發(fā)明的另一方面，還提供了一種在移動銀行系統(tǒng)進(jìn)行銀行交易的方法，包括以下步驟無線通信終端用戶利用無線通信網(wǎng)絡(luò)或者互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)通過其移動銀行帳號登錄到移動銀行系統(tǒng)；無線通信終端用戶請求該移動銀行系統(tǒng)辦理各種銀行業(yè)務(wù)；移動銀行系統(tǒng)響應(yīng)用戶的請求自動生成操作請求確認(rèn)短信，并通過無線通信網(wǎng)絡(luò)將所述生成的操作請求確認(rèn)短信發(fā)送給無線通信終端用戶和綁定用戶(如果設(shè)置短信發(fā)送綁定用戶)進(jìn)行確認(rèn)；移動銀行系統(tǒng)響應(yīng)用戶對所述操作請求確認(rèn)短信的有效肯定確認(rèn)為用戶辦理其所請求的銀行業(yè)務(wù)，否則取消該業(yè)務(wù)操作；移動銀行系統(tǒng)為對無線通信終端用戶的銀行帳戶所進(jìn)行的操作的結(jié)果自動生成操作結(jié)果確認(rèn)短信并通過無線通信網(wǎng)絡(luò)將所述生成的操作結(jié)果確認(rèn)短信發(fā)送給無線通信終端用戶和綁定用戶(如果設(shè)置短信發(fā)送綁定用戶)進(jìn)行確認(rèn)；移動銀行系統(tǒng)響應(yīng)用戶對所述操作結(jié)果確認(rèn)短信的有效肯定確認(rèn)更新數(shù)據(jù)庫，完成相應(yīng)銀行業(yè)務(wù)操作，否則取消該業(yè)務(wù)操作并從備份數(shù)據(jù)庫中恢復(fù)先前的數(shù)據(jù)記錄，其特征在于所述無線通信終端用戶的移動銀行帳號為其無線通信終端的通信號碼，各種操作過程都有相應(yīng)的操作求短信或者操作結(jié)果確認(rèn)短信通知銀行帳戶對應(yīng)的無線通信終端用戶和綁定用戶(如果設(shè)置短信發(fā)送綁定用戶)進(jìn)行確認(rèn)證實，如無相應(yīng)的有效回復(fù)確認(rèn)證實則操作將不被繼續(xù)進(jìn)行或者被取消。
根據(jù)本發(fā)明的另一方面，還提供一種短信及短信管理裝置，用于響應(yīng)無線通信終端用戶要求對其網(wǎng)絡(luò)帳戶進(jìn)行的操作請求自動生成操作請求確認(rèn)短信和為對無線通信終端用戶的網(wǎng)絡(luò)帳戶所進(jìn)行的所有操作自動生成操作記錄短信，并且通過無線通信網(wǎng)絡(luò)將所述生成的短信發(fā)送給無線通信終端用戶和綁定用戶(如果設(shè)置短信發(fā)送綁定用戶)進(jìn)行確認(rèn)，如果收到無線通信終端用戶的有效肯定確認(rèn)，則完成該無線通信終端用戶所請求的各種操作，否則取消所述操作。
根據(jù)本發(fā)明，由于無線通信技術(shù)的可移動、隨時接入特性和互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)廣泛分布特性，也就決定了無線通信終端用戶，可以通過無線通信網(wǎng)絡(luò)或者互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)接入到以無線通信終端通信號碼作為銀行帳號的銀行帳戶，進(jìn)行各種銀行業(yè)務(wù)的操作且不受時間和地點(diǎn)的限制。此種銀行業(yè)務(wù)辦理方法解決了現(xiàn)有銀行用戶在進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理時要受到時間和地點(diǎn)的限制；以銀行帳戶的各種操作被自動記錄并生成操作請求短信通知無線通信終端用戶和綁定用戶(如果設(shè)置短信發(fā)送綁定用戶)進(jìn)行確認(rèn)證實的方法作為銀行帳戶安全保障體系，使得銀行帳戶在銀行用戶以及綁定用戶(如果設(shè)置綁定用戶)的監(jiān)控之下，解決了現(xiàn)有銀行或者網(wǎng)絡(luò)銀行因銀行帳號、密碼被盜或者其它事宜給銀行帳戶帶來的安全隱患。


圖1是是根據(jù)本發(fā)明的移動銀行系統(tǒng)的構(gòu)成框圖；圖2是利用本發(fā)明的移動銀行系統(tǒng)進(jìn)行銀行業(yè)務(wù)的流程圖。
具體實施例方式
參考圖1，無線通信終端(1)(無線通信手機(jī)、無線上網(wǎng)設(shè)備等)為無線通信終端用戶提供短信收發(fā)、上網(wǎng)瀏覽功能和通過無線通信網(wǎng)絡(luò)登陸到移動銀行功能；互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)(2)，無線終端用戶可以通過該互連網(wǎng)絡(luò)(2)登陸訪問移動銀行系統(tǒng)；無線通信網(wǎng)絡(luò)(3)為無線通信終端提供短信收發(fā)服務(wù)、移動銀行接入以及其它業(yè)務(wù)；用戶帳戶管理裝置(4)用于對用戶帳戶進(jìn)行管理，負(fù)責(zé)新用戶注冊、老用戶登陸或者注銷及其它業(yè)務(wù)；管理與控制裝置(5)是移動銀行系統(tǒng)的核心裝置，集中控制與管理著移動銀行所有裝置以及各裝置之間的配合與協(xié)作，控制和監(jiān)控著移動銀行所有業(yè)務(wù)操作流程與進(jìn)度；銀行業(yè)務(wù)辦理裝置(6)和各類業(yè)務(wù)交易裝置(7、8、9、10)為已注冊用戶進(jìn)行各種銀行業(yè)務(wù)；短信及短信管理裝置(11)是移動銀行的安全功能裝置，與管理與控制裝置一并監(jiān)控著移動銀行的各種業(yè)務(wù)的所有操作，其響應(yīng)無線通信終端用戶要求進(jìn)行的各種銀行業(yè)務(wù)操作自動生成操作請求確認(rèn)短信和為對無線通信終端用戶的銀行帳戶所進(jìn)行的操作的結(jié)果自動生成操作結(jié)果確認(rèn)短信，并且通過無線通信網(wǎng)絡(luò)將所述生成的短信發(fā)送給無線通信終端用戶和綁定用戶(如果設(shè)置短信發(fā)送綁定用戶)進(jìn)行確認(rèn)，如果沒有得到對應(yīng)的無線通信終端用戶和綁定用戶(如果設(shè)置短信發(fā)送綁定用戶)的有效肯定確認(rèn)，操作就不會被執(zhí)行，起到用戶對自己銀行帳戶進(jìn)行時時監(jiān)控的目的；各類短信存儲裝置(12、13、14、15、16)存儲移動銀行各種業(yè)務(wù)的各種操作記錄短信，為用戶進(jìn)行查詢核對時提供記錄信息；本地接入裝置(17)為用戶辦理資金存現(xiàn)、兌現(xiàn)、注冊以及其它銀行業(yè)務(wù)；數(shù)據(jù)庫裝置(18)為移動銀行提供信息、數(shù)據(jù)儲存和檢索、查詢功能，儲存著用戶信息、注冊信息、帳戶信息及數(shù)據(jù)等，具有訪問、儲存和更新等功能；備份數(shù)據(jù)庫裝置(19)為數(shù)據(jù)庫裝置(18)提供數(shù)據(jù)恢復(fù)、備份功能；外部簽約銀行接入裝置(20)用于外部銀行與本移動銀行進(jìn)行各種銀行業(yè)務(wù)往來，只有簽約外部銀行才可以根據(jù)協(xié)議規(guī)定的方式利用該外部簽約銀行接入裝置辦理與移動銀行之間的跨行業(yè)務(wù)。
請注意本申請中提到的無線通信終端用戶旨在包括一切可以使用無線通信終端進(jìn)行網(wǎng)上操作的用戶，其不限于個人，還包括企業(yè)用戶，團(tuán)體用戶等(只要其能通過相應(yīng)的無線通信終端進(jìn)行網(wǎng)上操作即可)。
可選地，短信及短信管理裝置除了可以響應(yīng)無線通信終端用戶的操作請求生成操作請求確認(rèn)短信和為操作結(jié)果生成操作結(jié)果確認(rèn)短信外，還可以監(jiān)控對無線通信終端用戶帳戶所進(jìn)行的所有操作，并為每個操作自動生成操作記錄短信，并且根據(jù)用戶的請求通過無線通信網(wǎng)絡(luò)將所述生成的短信發(fā)送給無線通信終端用戶和綁定用戶(如果設(shè)置短信發(fā)送綁定用戶)進(jìn)行確認(rèn)。
本領(lǐng)域的技術(shù)人員可以清楚認(rèn)識到本發(fā)明中的短信及短信管理裝置還可以被應(yīng)用除本發(fā)明之外的其它網(wǎng)絡(luò)帳戶管理操作中。所述網(wǎng)絡(luò)帳戶包括但不限于互聯(lián)網(wǎng)帳戶(例如網(wǎng)絡(luò)銀行帳戶、QQ號碼)、局域網(wǎng)帳戶等。本領(lǐng)域的技術(shù)人員所能想到的一切具有網(wǎng)絡(luò)操作功能的帳戶都應(yīng)包括在本發(fā)明的網(wǎng)絡(luò)帳戶的范圍之內(nèi)。例如(但不限于此)，該短信及短信管理裝置可以響應(yīng)無線通信終端用戶要求的對其網(wǎng)絡(luò)帳戶進(jìn)行的操作請求自動生成操作請求確認(rèn)短信并且為對無線通信終端用戶所進(jìn)行的所有網(wǎng)絡(luò)操作自動生成操作記錄短信，通過無線通信網(wǎng)絡(luò)將所述生成的短信發(fā)送給無線通信終端用戶和綁定用戶(如果設(shè)置短信發(fā)送綁定用戶)進(jìn)行確認(rèn)。如果收到無線通信終端用戶的有效肯定確認(rèn)，則完成該無線通信終端用戶所請求的各種操作，否則取消所述操作。
圖2示出了利用權(quán)利要求1所述的移動銀行系統(tǒng)進(jìn)行銀行交易的方法，其中無線通信終端用戶通過無線通信網(wǎng)絡(luò)或者互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)登陸到移動銀行系統(tǒng)；無線通信終端用戶請求該移動銀行系統(tǒng)辦理各種銀行業(yè)務(wù)；移動銀行系統(tǒng)響應(yīng)用戶的請求自動生成操作請求確認(rèn)短信，并通過無線通信網(wǎng)絡(luò)將所述生成的操作請求確認(rèn)短信發(fā)送給無線通信終端用戶和綁定用戶(如果設(shè)置短信發(fā)送綁定用戶)進(jìn)行確認(rèn)；移動銀行系統(tǒng)響應(yīng)用戶對所述操作請求確認(rèn)短信的有效肯定確認(rèn)為用戶辦理其所請求的銀行業(yè)務(wù)，否則取消該業(yè)務(wù)操作；移動銀行系統(tǒng)將其為用戶所進(jìn)行的銀行業(yè)務(wù)操作的結(jié)果自動生成操作結(jié)果確認(rèn)短信并通過無線通信網(wǎng)絡(luò)將所述生成的操作結(jié)果確認(rèn)短信發(fā)送給無線通信終端用戶和綁定用戶(如果設(shè)置短信發(fā)送綁定用戶)進(jìn)行確認(rèn)；移動銀行系統(tǒng)響應(yīng)用戶對所述操作結(jié)果確認(rèn)短信的有效肯定確認(rèn)更新數(shù)據(jù)庫，完成相應(yīng)銀行業(yè)務(wù)操作，否則取消該業(yè)務(wù)操作并從備份數(shù)據(jù)庫中恢復(fù)先前的數(shù)據(jù)記錄。
以下通過舉例的方式具體描述用戶可以通過移動銀行系統(tǒng)執(zhí)行的各種操作。
帳戶注冊/注銷現(xiàn)有開通通信業(yè)務(wù)的無線通信終端用戶可以利用無線通信終端(1)通過無線通信網(wǎng)絡(luò)(3)或者互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)(2)登陸到移動銀行系統(tǒng)，通過用戶帳戶管理裝置(4)辦理注冊/注銷以自己的無線終端通信號碼為帳號的移動銀行帳戶；或者通過本地接入裝置(17)辦理注冊/注銷以自己通信號碼為帳號的移動銀行帳戶。
此處所指的本地接入裝置(17)實現(xiàn)這樣的功能，即，無線終端用戶可以通過該本地接入裝置在移動銀行系統(tǒng)辦理其能通過普通銀行系統(tǒng)辦理的所有銀行業(yè)務(wù)。其可以諸如是移動銀行系統(tǒng)的營業(yè)廳或代辦廳，由此無線通信終端用戶可以通過該營業(yè)廳或代辦廳辦理如其在其它銀行所能辦理的各種銀行業(yè)務(wù)。
如果用戶提供的信息符合移動銀行登記注冊/注銷要求，管理與控制裝置(5)便通過短信以及短信管理裝置(11)將注冊/注銷請求信息生成短信并通過無線通信網(wǎng)絡(luò)(3)發(fā)給無線通信終端(1)和綁定無線通信終端(如果設(shè)置短信發(fā)送到綁定無線通信終端)進(jìn)行確認(rèn)證實。
如果管理與控制裝置(5)收到對應(yīng)的無線通信終端(1)的有效肯定確認(rèn)，便將用戶注冊/注銷信息存儲到數(shù)據(jù)庫裝置(18)或者刪除，并且為所進(jìn)行的操作的結(jié)果自動生成操作結(jié)果確認(rèn)短信并由管理與控制裝置(5)通過無線通信網(wǎng)絡(luò)(3)將該生成的操作結(jié)果確認(rèn)短信發(fā)送給無線通信終端(1)和綁定無線通信終端(如果設(shè)置短信發(fā)送到綁定無線通信終端)進(jìn)行確認(rèn)證實，如果管理與控制裝置(5)收到來自無線通信終端(1)和綁定無線通信終端的有效肯定確認(rèn)，則為注冊/注銷用戶開通或者關(guān)閉相應(yīng)的移動銀行帳戶；如果管理與控制裝置(5)沒有收到對應(yīng)的無線通信終端1和綁定無線通信終端(如果設(shè)置短信發(fā)送到綁定無線通信終端)的有效確認(rèn)證實或者否定確認(rèn)證實短信，用戶帳戶注冊/注銷操作將被取消并從備份數(shù)據(jù)庫裝置(19)恢復(fù)更新。
可選地，無線通信終端用戶也可以通過本地接入裝置(17)辦理帳戶注冊/注銷業(yè)務(wù)。
可選地，用戶帳戶注冊/注銷過程中每步操作都會被短信以及短信管理裝置(11)自動記錄并被生成操作記錄短信，并且將操作記錄短信和必須回復(fù)的確認(rèn)證實短信一并存儲到相應(yīng)的短信存儲裝置中，以便確保帳戶的安全和將來用戶查詢之用。此外，也可根據(jù)據(jù)無線通信終端用戶的請求將生成的操作記錄短信發(fā)送給無線通信終端用戶進(jìn)行確認(rèn)。
帳戶維護(hù)無線通信終端用戶可以利用無線通信終端(1)通過無線通信網(wǎng)絡(luò)(3)或者互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)(2)登陸到移動銀行系統(tǒng)，通過銀行業(yè)務(wù)辦理裝置(6)的維護(hù)裝置(8)進(jìn)行帳戶維護(hù)，包括用戶名稱、登陸密碼、通信地址、聯(lián)系方式、綁定用戶設(shè)置、個性設(shè)置等可修改信息數(shù)據(jù)。
帳戶維護(hù)修改請求信息由管理與控制裝置(5)通過短信以及短信管理裝置(11)被自動記錄并生成操作請求短信，然后管理與控制裝置(5)將操作請求短信通過無線通信網(wǎng)絡(luò)(3)發(fā)送到對應(yīng)的無線通信終端(1)和綁定無線通信終端(如果設(shè)置短信發(fā)送到綁定無線通信終端)進(jìn)行確認(rèn)。
如果管理與控制裝置(5)收到對應(yīng)的無線通信終端(1)和綁定無線通信終端(如果設(shè)置短信發(fā)送到綁定無線通信終端)的有效肯定確認(rèn)，便進(jìn)行更新數(shù)據(jù)庫裝置(18)對應(yīng)的帳戶信息以及數(shù)據(jù)，更新后結(jié)果被短信以及短信管理系統(tǒng)(11)自動生成數(shù)據(jù)庫更新記錄短信并由管理與控制裝置(5)通過無線通信網(wǎng)絡(luò)(3)發(fā)送給無線通信終端(1)和綁定無線通信終端(如果設(shè)置短信發(fā)送到綁定無線通信終端)進(jìn)行確認(rèn)證實，如果證實有效則數(shù)據(jù)庫更新和維護(hù)成功，否則取消操作并從備份數(shù)據(jù)庫裝置(19)恢復(fù)更新。
可選地，無線通信終端用戶(1)也可以通過本地接入裝置(17)辦理帳戶維護(hù)修改業(yè)務(wù)。
可選地，用戶帳戶維護(hù)過程中每步操作都會被短信以及短信管理裝置(11)自動記錄并被生成操作記錄短信，并且將操作記錄短信和必須回復(fù)的確認(rèn)證實短信一并存儲到相應(yīng)的短信存儲裝置中，以便確保帳戶的安全和將來用戶查詢之用。此外，也可根據(jù)據(jù)無線通信終端用戶的請求將生成的操作記錄短信發(fā)送給無線通信終端用戶進(jìn)行確認(rèn)。
信息查詢無線通信終端用戶可以利用無線通信終端(1)通過無線通信網(wǎng)絡(luò)(3)或者互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)(2)登陸到移動銀行系統(tǒng)，通過銀行業(yè)務(wù)辦理裝置(6)的信息查詢裝置(9)進(jìn)行移動銀行帳戶信息、交易記錄等信息查詢。
可選地，無線通信終端用戶也可以通過本地接入裝置(17)辦理信息查詢業(yè)務(wù)。
銀行內(nèi)部交易為了安全目的，移動銀行規(guī)定交易雙方應(yīng)由資金轉(zhuǎn)出方主動發(fā)起交易請求，首先由轉(zhuǎn)出方利用無線通信終端(1)通過無線通信網(wǎng)絡(luò)(3)或者通過互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)(2)登陸到移動銀行系統(tǒng)，通過銀行業(yè)務(wù)辦理裝置(6)的交易裝置(7)進(jìn)行帳戶轉(zhuǎn)出操作，通過填寫請求交易內(nèi)容并確認(rèn)無誤后由管理與控制裝置(5)進(jìn)行查詢數(shù)據(jù)庫裝置(18)對應(yīng)的轉(zhuǎn)出和轉(zhuǎn)入帳戶相關(guān)信息(帳戶余額等)，并將查詢結(jié)果以及請求交易內(nèi)容由短信以及短信管理裝置(11)自動生成短信并通過無線通信網(wǎng)絡(luò)(3)分別發(fā)送給相應(yīng)帳戶對應(yīng)的無線通信終端(1)和綁定無線通信終端(如果設(shè)置短信發(fā)送到綁定無線通信終端)進(jìn)行確認(rèn)。
如果查詢結(jié)果滿足交易請求要求并收到轉(zhuǎn)出和轉(zhuǎn)入帳戶對應(yīng)的無線通信終端(1)和綁定無線通信終端(如果設(shè)置短信發(fā)送到綁定無線通信終端)的有效肯定確認(rèn)后，管理與控制裝置(5)便會更新數(shù)據(jù)庫裝置(18)對應(yīng)的轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)入帳戶相關(guān)信息，同時短信以及短信管理系統(tǒng)(11)將自動生成數(shù)據(jù)庫更新記錄短信分別發(fā)送給轉(zhuǎn)出和轉(zhuǎn)入帳戶對應(yīng)的無線通信終端(1)和綁定無線通信終端(如果設(shè)置短信發(fā)送到綁定無線通信終端)進(jìn)行確認(rèn)證實，如果證實有效完成操作更新成功，否則取消操作或者返回上層操作并從備份數(shù)據(jù)庫(19)恢復(fù)更新。
可選地，無線通信終端用戶(1)也可以通過本地接入裝置(17)辦理行內(nèi)交易業(yè)務(wù)。
可選地，銀行內(nèi)部交易過程中每步操作都會被短信以及短信管理裝置(11)自動記錄并被生成操作記錄短信，并且將操作記錄短信和必須回復(fù)的確認(rèn)證實短信一并存儲到相應(yīng)的短信存儲裝置中，以便確保帳戶的安全和將來用戶查詢之用，此外，也可根據(jù)據(jù)無線通信終端用戶的請求將生成的操作記錄短信發(fā)送給無線通信終端用戶進(jìn)行確認(rèn)。
跨銀行交易(資金轉(zhuǎn)出)根據(jù)與外部銀行簽署協(xié)議，凡是經(jīng)由本行帳戶轉(zhuǎn)出到外部簽約銀行帳戶內(nèi)的交易業(yè)務(wù)，都由外部銀行作為本行一個特殊無線通信終端用戶而設(shè)立的帳戶(專門為外部簽約銀行設(shè)立特殊的無線通信終端用戶帳戶)代理受理轉(zhuǎn)入交易業(yè)務(wù)，交易方式同銀行內(nèi)部交易。
可選地，無線通信終端用戶也可以通過本地接入裝置(17)辦理跨行交易(轉(zhuǎn)出)業(yè)務(wù)。
可選地，跨銀行交易(資金轉(zhuǎn)出)過程中每步操作都會被短信以及矩信管理系統(tǒng)(11)自動記錄并被生成操作記錄短信，并且將操作記錄短信和必須回復(fù)的確認(rèn)證實短信一并存儲到相應(yīng)的短信存儲裝置中，以便確保帳戶的安全和將來用戶查詢之用。此外，也可根據(jù)據(jù)無線通信終端用戶的請求將生成的操作記錄短信發(fā)送給無線通信終端用戶進(jìn)行確認(rèn)。
根據(jù)簽署協(xié)議可以以其它方式進(jìn)行跨行交易(轉(zhuǎn)出)業(yè)務(wù)。
跨銀行交易(資金轉(zhuǎn)入)根據(jù)與外部銀行簽署協(xié)議，凡是經(jīng)由外部簽約銀行帳戶轉(zhuǎn)出到本行戶帳戶內(nèi)的交易業(yè)務(wù)，都由本行作為其行一個特殊用戶而設(shè)立的帳戶(專門為本行設(shè)立特殊的用戶帳戶)代理受理轉(zhuǎn)入交易業(yè)務(wù)，當(dāng)外部銀行帳戶資金需要轉(zhuǎn)出到本行無線通信終端用戶銀行帳戶時，須通過外部簽約銀行接入裝置(20)轉(zhuǎn)入到為本行設(shè)立的特殊帳戶內(nèi)，然后由本行另行轉(zhuǎn)入到指定用戶帳戶，此后交易過程同銀行內(nèi)部交易。
可選地，跨銀行交易(資金轉(zhuǎn)入)過程中每步操作都會被短信以及短信管理裝置(11)自動記錄并被生成操作記錄短信，并且將操作記錄短信和必須回復(fù)的確認(rèn)證實短信一并存儲到相應(yīng)的短信存儲裝置中，以便確保帳戶的安全和將來用戶查詢之用。此外，也可根據(jù)據(jù)無線通信終端用戶的請求將生成的操作記錄短信發(fā)送給無線通信終端用戶進(jìn)行確認(rèn)根據(jù)簽署協(xié)議可以以其它方式進(jìn)行跨行交易(轉(zhuǎn)入)業(yè)務(wù)。
銀行帳戶兌現(xiàn)和存現(xiàn)無線通信終端用戶可通過本地接入裝置(17)辦理兌現(xiàn)和存現(xiàn)業(yè)務(wù)。
可選地，無線通信終端用戶可以通過預(yù)付一定金額的無線通信費(fèi)用來進(jìn)行其個人移動銀行帳戶的存現(xiàn)。這可以通過例如但不限于移動手機(jī)用戶通過購買一定面額的充值卡、無線上網(wǎng)用戶通過購買一定面額的上網(wǎng)卡等方式來進(jìn)行其個人移動銀行帳戶的存現(xiàn)。另外，如果無線通信終端用戶在與本發(fā)明的移動銀行系統(tǒng)簽約的外部銀行中也建立了帳戶，那么無線通信終端用戶當(dāng)然也可以通過上述的跨銀行交易(資金轉(zhuǎn)出)向其注冊的網(wǎng)上銀行帳戶中轉(zhuǎn)入資金。
雖然上述通過舉例的方式介紹幾種無線通信終端用戶可以向其移動銀行帳戶存入資金的方法，但是本領(lǐng)域的技術(shù)人員可以很容易地想到其它向移動銀行帳戶存入資金的方法，本發(fā)明并不限于以上提出的方法。
雖然上述以舉例的方式描述了無線通信終端用戶可以進(jìn)行的各種操作，但是本發(fā)明并不限于上述的這些操作，很顯然，無線通信終端用戶還可以使用與上述實施例相同或相類似的方法通過本發(fā)明的移動銀行系統(tǒng)進(jìn)行其它各種銀行業(yè)務(wù)。
本領(lǐng)域的技術(shù)人員可以理解根據(jù)本發(fā)明的移動銀行系統(tǒng)的各種裝置可以由硬件，元件或者硬件和軟件的結(jié)合來實現(xiàn)而并不限于某一特定的形式。
如上參照附圖描述了本發(fā)明，但是本領(lǐng)域的技術(shù)人員可以作出各種不同的變化和修改而不背離本發(fā)明的精神。例如，根據(jù)本發(fā)明，可以將商場，收費(fèi)站等實體納入根據(jù)本發(fā)明的移動銀行的無線通信終端用戶，這樣就可以使無線通信終端用戶(例如但不限于移動電話用戶或者互聯(lián)網(wǎng)用戶)容易地通過移動銀行系統(tǒng)與諸如商場和收費(fèi)站的無線通信終端用戶之間進(jìn)行交易和轉(zhuǎn)帳，從而大大節(jié)省了不必要的人力和物力上的浪費(fèi)并且提高了效率。
權(quán)利要求
1.一種移動銀行系統(tǒng)，無線通信終端用戶可以利用無線通信終端、通過互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)(2)或者無線通信網(wǎng)絡(luò)(3)登錄到該移動銀行系統(tǒng)辦理各種銀行業(yè)務(wù)，該移動銀行系統(tǒng)包括用戶帳戶管理裝置(4)，用于對無線通信終端用戶的帳戶進(jìn)行管理；銀行業(yè)務(wù)辦理裝置(6)，用于為無線通信終端用戶辦理現(xiàn)有銀行系統(tǒng)所能辦理的各種銀行業(yè)務(wù)；數(shù)據(jù)庫裝置(18)，存儲移動銀行系統(tǒng)的用戶信息和各種銀行業(yè)務(wù)記錄；以及管理與控制裝置(5)，用于集中控制與管理整個移動銀行系統(tǒng)的操作，其特征在于，該移動銀行系統(tǒng)還包括短信及短信管理裝置(11)，用于對無線通信終端用戶移動銀行帳戶的各種業(yè)務(wù)操作進(jìn)行監(jiān)控并自動生成相應(yīng)的操作請求確認(rèn)短信或者操作結(jié)果確認(rèn)短信，通過無線通信網(wǎng)絡(luò)將所述生成的短信發(fā)送給無線通信終端用戶和綁定用戶進(jìn)行確認(rèn)證實，如果收到無線通信終端用戶和綁定用戶的有效肯定確認(rèn)，則完成該無線通信終端用戶所請求的各種操作，否則取消所述操作，其中所述無線通信終端用戶的移動銀行帳號為其無線通信終端的通信號碼。
2.根據(jù)權(quán)利要求1的移動銀行系統(tǒng)，還包括本地接入裝置(17)，無線通信終端用戶可以通過該本地接入裝置(17)直接辦理其在移動銀行系統(tǒng)的各種銀行業(yè)務(wù)。
3.根據(jù)權(quán)利要求1的移動銀行系統(tǒng)，還包括外部簽約銀行接入裝置(20)，移動銀行系統(tǒng)可以根據(jù)無線通信終端用戶的請求，通過該外部簽約銀行接入裝置(20)辦理該用戶所提供的該外部簽約銀行的帳戶和移動銀行帳戶之間的各種跨行交易。
4.根據(jù)權(quán)利要求1的移動銀行系統(tǒng)，其中短信及短信管理系統(tǒng)(11)還包括短信存儲裝置(12、13、14、15、16)，用于存儲所生成的操作記錄短信和請求用戶確認(rèn)短信以便用戶進(jìn)行查詢和核對。
5.根據(jù)權(quán)利要求1的移動銀行系統(tǒng)，還包括一個備份數(shù)據(jù)庫裝置(19)，用于為數(shù)據(jù)庫裝置(18)提供數(shù)據(jù)恢復(fù)和備份功能。
6.根據(jù)權(quán)利要求1-5的任何一個所述的移動銀行系統(tǒng)，其中無線通信終端可以是無線通信手機(jī)或者無線上網(wǎng)設(shè)備。
7.一種短信及短信管理裝置，用于響應(yīng)無線通信終端用戶要求的對其網(wǎng)絡(luò)帳號進(jìn)行的操作請求自動生成操作請求確認(rèn)短信和為對無線通信終端用戶的網(wǎng)絡(luò)帳號所進(jìn)行的所有操作自動生成操作記錄短信，并且通過無線通信網(wǎng)絡(luò)將所述生成的短信發(fā)送給無線通信終端用戶和綁定用戶進(jìn)行確認(rèn)，如果收到無線通信終端用戶的有效肯定確認(rèn)，則完成該無線通信終端用戶所請求的各種操作，否則取消所述操作。
8.如權(quán)利要求7所述的短信及短信管理裝置，其中所述無線通信終端用戶的網(wǎng)絡(luò)帳號可以是所述無線通信終端的通信號碼。
全文摘要
建立一種移動銀行系統(tǒng)，以無線通信終端通信號碼作為銀行帳戶帳號，無線通信終端用戶登陸到銀行帳戶并能進(jìn)行各種銀行業(yè)務(wù)操作，以各種操作過程被自動記錄并生成請求短信通知無線通信終端用戶和綁定用戶(如果設(shè)置短信發(fā)送綁定用戶)進(jìn)行確認(rèn)證實的方法作為銀行帳戶安全保障體系。根據(jù)本發(fā)明的移動銀行為用戶提供一種不受時間和地點(diǎn)限制的業(yè)務(wù)辦理方式，通過無線通信終端、無線通信網(wǎng)絡(luò)或者互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)登陸移動銀行的方式解決了現(xiàn)有銀行用戶必須在規(guī)定的時間和地點(diǎn)進(jìn)行辦理辦理銀行業(yè)務(wù)的缺點(diǎn)；為用戶提供一種帳戶安全監(jiān)控方式，短信以及短信管理系統(tǒng)和短信發(fā)送綁定設(shè)置用來解決現(xiàn)有銀行以及網(wǎng)絡(luò)銀行因帳戶、密碼被盜的安全隱患。
文檔編號G06Q40/00GK1820280SQ200580000179
公開日2006年8月16日 申請日期2005年2月18日 優(yōu)先權(quán)日2004年2月26日
發(fā)明者黃華龍 申請人:黃華龍