專利名稱：儲(chǔ)戶銀行賬戶資金分級(jí)輸出多路監(jiān)控的安全保障方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明屬于金融安全領(lǐng)域。
背景技術(shù)：
人們通常用印章、簽名和設(shè)密碼的方法來(lái)保護(hù)儲(chǔ)戶(即銀行帳戶資金權(quán)利 所有人。下同)的帳戶資金安全。但是，前者易被仿冒，后者經(jīng)常在公共場(chǎng)合 及網(wǎng)絡(luò)使用，易被偷窺偷竊。由于帳戶進(jìn)出口合一， 一旦失防則城門大開(kāi)，儲(chǔ) 存的資金往往大量失竊。因輸出資金缺少監(jiān)控，造成用假身份證開(kāi)戶進(jìn)行犯罪 及公有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者監(jiān)守自盜的犯罪活動(dòng)屢有發(fā)生，本發(fā)明可有效保障公有及私 有帳戶的資金安全。

發(fā)明內(nèi)容
將一個(gè)資金帳戶分為4級(jí)，第1級(jí)為定期儲(chǔ)蓄級(jí)，儲(chǔ)戶大部分資金存放在1 級(jí)；2級(jí)為資金收藏級(jí)，儲(chǔ)戶各種收入直接進(jìn)入2級(jí)[含金融卡透支額度。(金融 卡指銀行、金融卡經(jīng)營(yíng)公司或組織發(fā)給儲(chǔ)戶可用于消費(fèi)、投資、支付、提款、 匯款、透支的卡，包括信用卡、借記卡、貸記卡。下同)];3級(jí)為資金輸出監(jiān) 控暫存級(jí)，儲(chǔ)戶可把計(jì)劃將要使用的資金儲(chǔ)存在該級(jí)；4級(jí)為資金準(zhǔn)輸出級(jí)。
綁定一個(gè)固定電話號(hào)碼，設(shè)定一個(gè)前級(jí)資金轉(zhuǎn)移、査詢專用密碼，儲(chǔ)戶用 該電話+該密碼+帳號(hào)撥打銀行(包括信用社、郵局、金融卡經(jīng)營(yíng)公司或組織及 其它收儲(chǔ)客戶資金的機(jī)構(gòu)。上同、下同。)專線電話可査詢儲(chǔ)存在l、 2、 3、級(jí) 的資金，可將儲(chǔ)存在l、 2、 3級(jí)的資金進(jìn)行相互轉(zhuǎn)移，但從第2級(jí)向第3級(jí)轉(zhuǎn) 移資金另需按儲(chǔ)戶所需而約定的一個(gè)或數(shù)個(gè)綁定號(hào)碼的監(jiān)控電話(固定電話、 移動(dòng)電話均可)呼應(yīng)方為有效，監(jiān)控人(單位帳戶如董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、工會(huì)負(fù) 責(zé)人、上級(jí)監(jiān)管員等，私人帳戶如家人、親友。)用該電話撥打銀行專線電話或 發(fā)送手機(jī)短信輸入監(jiān)控認(rèn)可的轉(zhuǎn)移數(shù)額+監(jiān)控對(duì)象號(hào)碼(即儲(chǔ)戶轉(zhuǎn)移資金所用的 固定電話號(hào)碼)，銀行根據(jù)來(lái)電顯示核對(duì)來(lái)電號(hào)碼及監(jiān)控認(rèn)可數(shù)與儲(chǔ)戶用資金轉(zhuǎn) 移電話發(fā)送的資金轉(zhuǎn)移數(shù)是否一致，核對(duì)無(wú)誤即轉(zhuǎn)。對(duì)巨額資金儲(chǔ)戶，轉(zhuǎn)移及 監(jiān)控電話發(fā)送的次數(shù)及前后次序可變化，可有多種不同組合，如設(shè)定甲電話先 發(fā)送一次，乙電話連續(xù)發(fā)二次，甲電話再發(fā)一次，轉(zhuǎn)移、監(jiān)控方為有效，以此 類推。
綁定一個(gè)移動(dòng)電話號(hào)碼，儲(chǔ)戶用該電話撥打銀行專線或發(fā)短信輸入一個(gè)已 暫存在第3級(jí)正確的資金數(shù)+轉(zhuǎn)移前級(jí)資金所用的固話號(hào)碼可將資金從3級(jí)轉(zhuǎn)移 到4級(jí)，進(jìn)入4級(jí)的資金方可按常規(guī)方法(原始密碼、印簽、指紋等)使用。儲(chǔ)戶還可授權(quán)輸出資金收受方帳號(hào)所在地的相關(guān)部門對(duì)該筆輸出資金進(jìn)行
監(jiān)控，如儲(chǔ)戶用"轉(zhuǎn)移數(shù)+#+110"向第3級(jí)或第4級(jí)轉(zhuǎn)移資金，則該筆資金不 能進(jìn)入境外帳戶，輸出到對(duì)方帳戶后成凍結(jié)狀態(tài)，對(duì)方不能提款、不能匯款、 不能消費(fèi)、不能投資、不能支付、不能轉(zhuǎn)移、需該帳戶所有人(單位須法人代 表本人)到公安部門核實(shí)身份后由公安部門用公安專用監(jiān)控電話+監(jiān)控密碼向資 金收受方銀行發(fā)送"帳號(hào)+解凍數(shù)"進(jìn)行解凍方可，如該資金到帳滿半年后(或 銷戶時(shí))仍未解凍則自動(dòng)原帳號(hào)退回。帶授權(quán)監(jiān)控標(biāo)記的金額在第1次輸出時(shí) 有效，余額不監(jiān)控。儲(chǔ)戶應(yīng)向所授權(quán)監(jiān)控部門支付監(jiān)控費(fèi)，該部門應(yīng)保證被監(jiān) 控帳戶所有人真實(shí)、合法、可追查，此舉可有效抑制用假身份證開(kāi)戶進(jìn)行的犯 罪行為。
本發(fā)明使用固定電話加移動(dòng)電話向銀行發(fā)送資金轉(zhuǎn)移指令再加輸出資金監(jiān) 控的方法，因轉(zhuǎn)移密碼非原始密碼，且在隱秘狀況下使用，不易泄密。在用移 動(dòng)電話時(shí)不需發(fā)送或使用帳號(hào)、原始密碼，可防無(wú)線信號(hào)被截獲而泄密，又保 證儲(chǔ)戶操作使用方便。金融卡、儲(chǔ)蓄存單、存折、支票、匯票、股票、基金、 債券、各交易所可用于投資買賣的各類物品憑證、有價(jià)財(cái)產(chǎn)證(如房產(chǎn)證、車 證)均可參照使用本發(fā)明，即規(guī)定取款、消費(fèi)、投資、轉(zhuǎn)帳或拋售前需用設(shè)定 的電話和密碼先將其轉(zhuǎn)到準(zhǔn)輸出級(jí)并經(jīng)監(jiān)控號(hào)碼確認(rèn)方可。
具體實(shí)施例方式
a、 銀行設(shè)立1號(hào)電話專線受理儲(chǔ)戶1、 2級(jí)之間的資金轉(zhuǎn)移指令、2號(hào)線受 理儲(chǔ)戶2、 3級(jí)之間的資金轉(zhuǎn)移指令、3號(hào)線受理儲(chǔ)戶3、 4級(jí)之間的資金轉(zhuǎn)移指 令。
b、 儲(chǔ)戶通知監(jiān)控人需要從第2級(jí)轉(zhuǎn)移到第3級(jí)的金額數(shù)(建議尾數(shù)帶角、 分)，監(jiān)控人用綁定號(hào)碼的電話撥打2號(hào)線或用手機(jī)發(fā)送短信輸入監(jiān)控認(rèn)可轉(zhuǎn)移 的資金數(shù)+監(jiān)控對(duì)象的固定電話號(hào)碼(即儲(chǔ)戶轉(zhuǎn)移資金專用電話號(hào)碼)。
c、 銀行將來(lái)電或短信息按來(lái)電時(shí)間、來(lái)電號(hào)碼及監(jiān)控認(rèn)可的轉(zhuǎn)移數(shù)和監(jiān)控 對(duì)象固定電話號(hào)碼分類儲(chǔ)存在來(lái)電數(shù)據(jù)庫(kù)。
d、 儲(chǔ)戶用綁定號(hào)碼的固定電話撥打2號(hào)線輸入帳號(hào)、轉(zhuǎn)移密碼、轉(zhuǎn)移金額。
e、 銀行接到儲(chǔ)戶資金轉(zhuǎn)移指令，根據(jù)來(lái)電顯示核對(duì)號(hào)碼，搜索當(dāng)天來(lái)電數(shù) 據(jù)庫(kù)，找到并核對(duì)相對(duì)應(yīng)的監(jiān)控信息相符無(wú)誤后將該監(jiān)控信息轉(zhuǎn)至備査欄，同 時(shí)將該筆資金轉(zhuǎn)移到第3級(jí)，儲(chǔ)戶可把多筆資金預(yù)存在第3級(jí)。
f 、儲(chǔ)戶用綁定號(hào)碼的移動(dòng)電話撥打3號(hào)線或發(fā)送短信輸入一個(gè)已儲(chǔ)存在第 3級(jí)資金數(shù)+轉(zhuǎn)移前級(jí)資金所用的固定電話號(hào)碼，銀行根據(jù)來(lái)電顯示核對(duì)號(hào)碼， 從該帳戶第3級(jí)找到該金額數(shù)相符無(wú)誤即將該筆資金轉(zhuǎn)到第4級(jí)。g、儲(chǔ)戶可以用傳統(tǒng)的方法(印簽、原始密碼、指紋等)使用儲(chǔ)存在第4級(jí) 的資金。
本發(fā)明在保障儲(chǔ)戶、商家、銀行的利益，普及金融卡、個(gè)人支票應(yīng)用，降 低犯罪率、方便儲(chǔ)戶、減輕銀行柜臺(tái)壓力等方面均有積極的意義。
權(quán)利要求
1、一種儲(chǔ)戶銀行帳戶資金分級(jí)輸出多路監(jiān)控的安全保障方法，其具體實(shí)施方案為a、將一個(gè)資金帳戶分為4級(jí)，第1級(jí)為定期儲(chǔ)蓄級(jí)，儲(chǔ)戶大部分資金存放在第1級(jí)。第2級(jí)為資金收藏級(jí)，儲(chǔ)戶各種收入直接進(jìn)入第2級(jí)(包括金融卡透支額度)。第3級(jí)為資金輸出監(jiān)控暫存級(jí)，儲(chǔ)戶可把計(jì)劃將要使用的資金儲(chǔ)存在該級(jí)。第4級(jí)為資金準(zhǔn)輸出級(jí)。b、綁定一個(gè)固定電話號(hào)碼，設(shè)一個(gè)前級(jí)資金轉(zhuǎn)移、查詢專用密碼，儲(chǔ)戶用該電話+該密碼+帳號(hào)撥打銀行專線可查詢?cè)?、2、3級(jí)儲(chǔ)存的資金，可將在1、2、3級(jí)儲(chǔ)存的資金進(jìn)行相互轉(zhuǎn)移。c、綁定一個(gè)移動(dòng)電話號(hào)碼，儲(chǔ)戶用該電話撥打銀行專線或發(fā)短信輸入一個(gè)已暫存在第3級(jí)正確的資金數(shù)+前級(jí)資金轉(zhuǎn)移專用固定電話號(hào)碼可將資金從3級(jí)轉(zhuǎn)移到4級(jí)，進(jìn)入4級(jí)的資金方可按常規(guī)方法(原始密碼、印簽、指紋等)使用。d、從第2級(jí)向第3級(jí)轉(zhuǎn)移資金另需按儲(chǔ)戶所需而約定的一個(gè)或數(shù)個(gè)綁定號(hào)碼的監(jiān)控電話(固定電話、移動(dòng)電話均可)呼應(yīng)方為有效，銀行根據(jù)來(lái)電顯示核對(duì)監(jiān)控人來(lái)電號(hào)碼及發(fā)送的監(jiān)控認(rèn)可金額數(shù)與儲(chǔ)戶用資金轉(zhuǎn)移專用電話發(fā)送的轉(zhuǎn)移數(shù)是否一致，核對(duì)無(wú)誤即進(jìn)行該筆資金的轉(zhuǎn)移操作。e、儲(chǔ)戶還可授權(quán)輸出資金收受方帳號(hào)所在地相關(guān)部門對(duì)該筆輸出資金進(jìn)行監(jiān)控，如儲(chǔ)戶用“轉(zhuǎn)移數(shù)+#+110”向3級(jí)或4級(jí)轉(zhuǎn)移資金，則此筆資金不能進(jìn)入境外帳戶，輸出到對(duì)方帳戶后成凍結(jié)狀態(tài)，對(duì)方不能提款、不能匯款、不能支付、不能消費(fèi)、不能投資、不能轉(zhuǎn)移、需該帳戶所有人(單位須法人代表本人)到公安部門核實(shí)身份后由公安部門用公安專用監(jiān)控電話+監(jiān)控密碼向資金收受方銀行發(fā)送“帳號(hào)+解凍數(shù)”進(jìn)行解凍方可，帶授權(quán)監(jiān)控標(biāo)記的金額在第1次輸出時(shí)有效，余額不監(jiān)控，儲(chǔ)戶應(yīng)向所授權(quán)監(jiān)控部門支付監(jiān)控費(fèi)，該部門應(yīng)保證資金收受方被監(jiān)控帳戶所有人真實(shí)、合法、可追查。
2、 根據(jù)權(quán)利要求l所述，儲(chǔ)戶還可用"315、 120、 910等"授權(quán)此筆輸出資金 收受方帳戶所在地"工商局、衛(wèi)生局、教育局等"進(jìn)行多部門監(jiān)控，以此類推。
3、 根據(jù)權(quán)利要求l所述， 一個(gè)資金帳戶可分為多級(jí)，各級(jí)可具有相同或不同的功能。
4、 根據(jù)權(quán)利要求l所述，可在多個(gè)帳戶上應(yīng)用本發(fā)明，其特征為帳戶的進(jìn)出 口分離，即進(jìn)入該帳戶的資金只可向相關(guān)帳戶轉(zhuǎn)移，不可直接用于消費(fèi)、投資、 支付、提款、匯款。
5、 根據(jù)權(quán)利要求l所述，可使用多種不同類型的通訊工具、通信方式對(duì)資金進(jìn) 行監(jiān)控及轉(zhuǎn)移，包括使用綁定IP地址的國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)頁(yè)、網(wǎng)絡(luò)電話、固定電話、小靈通、手機(jī)、電子郵件、衛(wèi)星通訊、電報(bào)、電掛、郵寄書面指令、特快專遞， 其特征為對(duì)資金進(jìn)行一次監(jiān)控及轉(zhuǎn)移操作時(shí)可使用多種不同類型的通訊工具、 通信方式向銀行發(fā)送指令，以多樣化來(lái)保障資金安全又保證儲(chǔ)戶操作方便。
6、 根據(jù)權(quán)利要求1所述，轉(zhuǎn)移密碼并非儲(chǔ)戶使用的原始密碼，其特征為a、儲(chǔ) 戶可在隱秘的情況下使用轉(zhuǎn)移密碼，不易泄密。b、老年人撥打銀行專線要求人 工服務(wù)時(shí)可以將其告訴銀行接線生。
7、 根據(jù)權(quán)利要求1所述，可加設(shè)后級(jí)轉(zhuǎn)移、査詢專用密碼。
8、 根據(jù)權(quán)利要求l所述，后級(jí)資金轉(zhuǎn)移可不發(fā)送前級(jí)資金轉(zhuǎn)移專用固定電話號(hào) 碼，用無(wú)線電話號(hào)碼綁定帳號(hào)，但一個(gè)號(hào)碼在一家銀行綁定多個(gè)帳戶時(shí)須用序 號(hào)區(qū)分。
9、 根據(jù)權(quán)利要求l所述，對(duì)巨額資金儲(chǔ)戶，轉(zhuǎn)移及監(jiān)控電話發(fā)送的次數(shù)及前后 次序可變化，可有多種不同的組合，如設(shè)定甲電話先發(fā)送一次，乙電話連續(xù)發(fā) 二次，甲電話再發(fā)一次，轉(zhuǎn)移、監(jiān)控方為有效，以此類推。
10、 根據(jù)權(quán)利要求1所述，金融卡、儲(chǔ)蓄卡、儲(chǔ)蓄存單、儲(chǔ)蓄存折、支票、匯 票、股票、基金、債券、各交易所可用于投資買賣的各類物品憑證、有價(jià)財(cái)產(chǎn) 證(如房產(chǎn)證、車證)均可參照使用本發(fā)明，即規(guī)定取款、消費(fèi)、投資、轉(zhuǎn)帳 或拋售前需用設(shè)定的電話和密碼先將其轉(zhuǎn)到準(zhǔn)輸出級(jí)并經(jīng)監(jiān)控號(hào)碼確認(rèn)方可。
全文摘要
一種儲(chǔ)戶銀行賬戶資金分級(jí)輸出多路監(jiān)控的安全保障方法，本發(fā)明屬于金融安全領(lǐng)域。將一個(gè)資金賬戶分為多級(jí)，各級(jí)有不同功能。設(shè)定幾個(gè)資金轉(zhuǎn)移、監(jiān)控專用密碼，用綁定號(hào)碼的固話加手機(jī)在各級(jí)間轉(zhuǎn)移資金并可設(shè)專人對(duì)輸出資金進(jìn)行監(jiān)控，各監(jiān)控電話發(fā)送的次數(shù)及前后次序可變化以保障巨額資金的安全，還可授權(quán)輸出資金收受方賬號(hào)所在地公安等部門對(duì)該筆資金進(jìn)行監(jiān)控，保證該賬戶所有人真實(shí)、合法、可追查。儲(chǔ)戶可用傳統(tǒng)方式(印簽、原始密碼、指紋等)使用轉(zhuǎn)到準(zhǔn)輸出級(jí)的資金。在使用移動(dòng)電話時(shí)不需使用或發(fā)送原始密碼、賬號(hào)等信息，可防無(wú)線信號(hào)被截獲而泄密，因可在隱秘狀況下使用轉(zhuǎn)移密碼并對(duì)輸出資金加以監(jiān)控，從而達(dá)到防盜的目的。
文檔編號(hào)G07F19/00GK101447108SQ20081003702
公開(kāi)日2009年6月3日 申請(qǐng)日期2008年5月6日 優(yōu)先權(quán)日2008年5月6日
發(fā)明者敏 徐, 楊莉華 申請(qǐng)人:楊莉華