一種計(jì)算保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用的方法及系統(tǒng)的制作方法
【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001]本發(fā)明涉及計(jì)算保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用的方法和系統(tǒng)，具體涉及計(jì)算和調(diào)整保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用(例如保單保費(fèi)、保費(fèi)衍生費(fèi)用等)的方法和系統(tǒng)。
【背景技術(shù)】
[0002]保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用的計(jì)算，因其承保范圍、被保對(duì)象等的數(shù)量、類型以及所涉及的因素千變?nèi)f化而非常復(fù)雜。因此，保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用的計(jì)算通常是利用計(jì)算機(jī)軟件來實(shí)現(xiàn)的。但是，由于保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)常會(huì)根據(jù)市場(chǎng)需求而在承保范圍、被保對(duì)象、折扣、稅費(fèi)等方面發(fā)生變化，這導(dǎo)致即使前后兩份保險(xiǎn)單的內(nèi)容完全相同，也常常需要重新計(jì)算保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用。
[0003]現(xiàn)有的計(jì)算保險(xiǎn)單中保單保費(fèi)或其衍生費(fèi)用的方法，通常先根據(jù)既定公式(函數(shù))計(jì)算出保險(xiǎn)單中各承保范圍的初始值，然后按既定順序?qū)υ摮跏贾凳┘痈鞣N類型的調(diào)整，再將各承保范圍最終得到的調(diào)整值進(jìn)行累計(jì)，從而得到保單保費(fèi)或其衍生費(fèi)用。這些調(diào)整例如是保險(xiǎn)期限調(diào)整、各種折扣、附加費(fèi)、最低保費(fèi)等。這種計(jì)算方法嚴(yán)格限定了調(diào)整的順序和類型，當(dāng)因市場(chǎng)變化而需要更改調(diào)整的類型或順序時(shí)，只能重新編寫軟件代碼并調(diào)試，以形成新的軟件，從而計(jì)算保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用。這不僅增加了計(jì)算的復(fù)雜性，而且會(huì)導(dǎo)致不能及時(shí)應(yīng)對(duì)各種市場(chǎng)變化。
[0004]此外，現(xiàn)有的計(jì)算結(jié)果為整份保單的保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用，當(dāng)需要確定各承保范圍或被保對(duì)象對(duì)整份保單的費(fèi)用貢獻(xiàn)比例時(shí)，現(xiàn)有計(jì)算方式無法實(shí)現(xiàn)這種功能，這使得保險(xiǎn)從業(yè)者(如保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)軟件設(shè)計(jì)公司)難以對(duì)市場(chǎng)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)跟蹤，不能夠及時(shí)調(diào)整承保范圍或其他保單內(nèi)容，因而可能會(huì)造成損失或錯(cuò)失市場(chǎng)機(jī)會(huì)。
[0005]有鑒于此，有必要提供一種改進(jìn)的保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用計(jì)算方法，以實(shí)現(xiàn)優(yōu)化的計(jì)算，從而提聞?dòng)?jì)算效率和快速市場(chǎng)響應(yīng)。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0006]本發(fā)明的一個(gè)方面在于提供一種在計(jì)算保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用時(shí)進(jìn)行調(diào)整的方法，所述方法包括:
(a)確定調(diào)整的類型和順序；
(b)對(duì)根據(jù)預(yù)定函數(shù)求值得到的初始值按所確定的調(diào)整類型和順序進(jìn)行一個(gè)或多個(gè)調(diào)整；以及
(C)將形成的調(diào)整值作為后續(xù)計(jì)算基礎(chǔ)。
[0007]本發(fā)明的另一個(gè)方面在于提供一種計(jì)算保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用方法，所述保險(xiǎn)產(chǎn)品包含一個(gè)或多個(gè)被保對(duì)象，所述一個(gè)或多個(gè)被保對(duì)象中的每一個(gè)涉及一個(gè)或多個(gè)承保范圍，所述方法包括以下步驟:
Ca)根據(jù)預(yù)定函數(shù)為每個(gè)被保對(duì)象的每個(gè)承保范圍求值，以得到每個(gè)承保范圍的初始值； (b)對(duì)每個(gè)承保范圍的初始值施加至少一種類型的調(diào)整，以得到每個(gè)承保范圍的調(diào)整值；
(c)針對(duì)每個(gè)被保對(duì)象，對(duì)該被保對(duì)象涉及的一個(gè)或多個(gè)承保范圍的調(diào)整值進(jìn)行求和，以得到每個(gè)被保對(duì)象的初始值；
Cd)對(duì)每個(gè)被保對(duì)象的初始值施加所述至少一種類型的調(diào)整，以得到每個(gè)被保對(duì)象的調(diào)整值；
Ce)對(duì)每個(gè)被保對(duì)象的調(diào)整值進(jìn)行求和，以得到所述保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)初始值，并對(duì)所述保險(xiǎn)費(fèi)初始值施加所述至少一種類型的調(diào)整，以得到保險(xiǎn)費(fèi)調(diào)整值；
(f)將所述保險(xiǎn)費(fèi)調(diào)整值按比例分?jǐn)傊撩總€(gè)被保對(duì)象，使得每個(gè)被保對(duì)象具有相應(yīng)的分?jǐn)傊担?br> (g)將每個(gè)被保對(duì)象的相應(yīng)分?jǐn)傊翟侔幢壤謹(jǐn)傊猎摫槐?duì)象涉及的每個(gè)承保范圍，使得每個(gè)承保范圍具有相應(yīng)的分?jǐn)傊担灰约?br> (h)將每個(gè)承保范圍的相應(yīng)分?jǐn)傊底鳛楹罄m(xù)計(jì)算的相應(yīng)承保范圍的初始值。
[0008]本發(fā)明的第三個(gè)方面涉及一種計(jì)算保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用的方法，所述保險(xiǎn)產(chǎn)品包含一個(gè)或多個(gè)被保對(duì)象，所述一個(gè)或多個(gè)被保對(duì)象中的每一個(gè)涉及一個(gè)或多個(gè)承保范圍，所述計(jì)算分成兩個(gè)或兩個(gè)以上階段進(jìn)行，在第一個(gè)計(jì)算階段，所述方法包括以下步驟:
(a)根據(jù)預(yù)定函數(shù)為每個(gè)被保對(duì)象的每個(gè)承保范圍求值，以得到每個(gè)承保范圍的初始值；
(b)對(duì)每個(gè)承保范圍的初始值施加至少一種類型的調(diào)整，以得到每個(gè)承保范圍的調(diào)整值；
(c)針對(duì)每個(gè)被保對(duì)象，對(duì)該被保對(duì)象涉及的一個(gè)或多個(gè)承保范圍的調(diào)整值進(jìn)行求和，以得到每個(gè)被保對(duì)象的初始值；
Cd)對(duì)每個(gè)被保對(duì)象的初始值施加所述至少一種類型的調(diào)整，以得到每個(gè)被保對(duì)象的調(diào)整值；
Ce)對(duì)每個(gè)被保對(duì)象的調(diào)整值進(jìn)行求和，以得到所述保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)初始值，并對(duì)所述保險(xiǎn)費(fèi)初始值施加所述至少一種類型的調(diào)整，以得到保險(xiǎn)費(fèi)調(diào)整值；
(f)將所述保險(xiǎn)費(fèi)調(diào)整值按比例分?jǐn)傊撩總€(gè)被保對(duì)象，使得每個(gè)被保對(duì)象具有相應(yīng)的分?jǐn)傊担?br> (g)將每個(gè)被保對(duì)象的相應(yīng)分?jǐn)傊翟侔幢壤謹(jǐn)傊猎摫槐?duì)象涉及的每個(gè)承保范圍，使得每個(gè)承保范圍具有相應(yīng)的分?jǐn)傊担?br> (h)將每個(gè)承保范圍的相應(yīng)分?jǐn)傊底鳛橄乱挥?jì)算階段的相應(yīng)承保范圍的初始值；以及
(i)重復(fù)步驟(b)至(h)，以進(jìn)行第二個(gè)或更多個(gè)計(jì)算階段，在每個(gè)計(jì)算階段施加不同類型的一個(gè)或多個(gè)調(diào)整，直至所有預(yù)定類型的調(diào)整都已施加，并將最后一次調(diào)整得到的調(diào)整值作為所述保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用。
[0009]本發(fā)明的其他方面還涉及執(zhí)行上述方法的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，所述系統(tǒng)包括:存儲(chǔ)裝置；以及至少一個(gè)處理器，所述處理器被配置以執(zhí)行所述方法。
[0010]本發(fā)明提供的方法和系統(tǒng)能夠?qū)崿F(xiàn)高度可配置，S卩，當(dāng)市場(chǎng)發(fā)生變化而需要對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行一種或多種調(diào)整時(shí)，只需增加、刪除或修改相應(yīng)的調(diào)整類型和/或改變它們之間的排列順序，即可重新計(jì)算出保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用，而無需對(duì)計(jì)算軟件進(jìn)行重新編碼和調(diào)試，使得計(jì)算更加簡(jiǎn)單、快捷，并能更快地適應(yīng)市場(chǎng)變化。
[0011]此外，本發(fā)明提供的方法和系統(tǒng)通過費(fèi)用分?jǐn)?，從而能夠?jì)算出每個(gè)承保范圍和每個(gè)被保對(duì)象的分?jǐn)傎M(fèi)用以及它們對(duì)整份保單的費(fèi)用的貢獻(xiàn)值，這使得能夠?qū)κ袌?chǎng)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)跟蹤，從而及時(shí)調(diào)整承保范圍或其他保單內(nèi)容，以適應(yīng)市場(chǎng)變化。
【附圖說明】
[0012]圖1為本發(fā)明的調(diào)整方法的流程圖。
[0013]圖2為本發(fā)明的調(diào)整方法中涉及多個(gè)調(diào)整時(shí)的示意圖。
[0014]圖3為本發(fā)明的調(diào)整方法涉及的先決和后驗(yàn)條件示意圖。
[0015]圖4顯示了本發(fā)明的調(diào)整方法涉及最終驗(yàn)證條件時(shí)的示意圖。
[0016]圖5顯示最終驗(yàn)證條件未滿足時(shí)重新進(jìn)行計(jì)算的示意圖。
[0017]圖6顯示了執(zhí)行本發(fā)明的方法的計(jì)算系統(tǒng)的示意圖。
[0018]圖7為本發(fā)明的計(jì)算方法的一個(gè)實(shí)施方式的示意圖。
[0019]圖8為本發(fā)明的計(jì)算方法中涉及多個(gè)調(diào)整時(shí)的示意圖。
[0020]圖9為本發(fā)明的計(jì)算方法涉及的先決和后驗(yàn)條件示意圖。
[0021]圖10顯示了本發(fā)明的計(jì)算方法涉及最終驗(yàn)證條件時(shí)的示意圖。
[0022]圖11顯示最終驗(yàn)證條件未滿足時(shí)重新進(jìn)行計(jì)算的示意圖。
[0023]圖12為本發(fā)明的計(jì)算方法的另一個(gè)實(shí)施方式的示意圖。
【具體實(shí)施方式】
[0024]以下參考具體實(shí)施例描述本發(fā)明的方法和系統(tǒng)，要理解的是，所列舉的實(shí)施例僅是為說明性目的而提供，不應(yīng)作為對(duì)本發(fā)明的范圍的限制。
[0025]圖1顯示了本發(fā)明的一種在計(jì)算保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用時(shí)進(jìn)行調(diào)整的方法100的流程圖。該方法100包括確定調(diào)整的類型和順序的步驟101 ;對(duì)根據(jù)預(yù)定函數(shù)求值得到的初始值按所確定的調(diào)整類型和順序進(jìn)行一個(gè)或多個(gè)調(diào)整的步驟102 ;以及將形成的調(diào)整值作為后續(xù)計(jì)算基礎(chǔ)的步驟103。
[0026]在步驟101中，“確定”是選擇或配置的過程，例如從可用的調(diào)整類型中選擇出一個(gè)或多個(gè)用于后續(xù)使用，或者增加新的調(diào)整類型，或者修改一個(gè)或多個(gè)調(diào)整類型或其調(diào)整因子，或者從可用的調(diào)整類型中刪除一個(gè)或多個(gè)。
[0027]“確定”的過程還包括將每個(gè)調(diào)整類型對(duì)應(yīng)到不同的調(diào)整對(duì)象，例如將一個(gè)或多個(gè)調(diào)整對(duì)應(yīng)到承保范圍，將相同或不同的一個(gè)或多個(gè)調(diào)整對(duì)應(yīng)到被保對(duì)象，和/或?qū)⑾嗤虿煌囊粋€(gè)或多個(gè)調(diào)整對(duì)應(yīng)到保單，從而將這些調(diào)整分別施用至承保范圍、被保對(duì)象和/或保單。
[0028]可用的調(diào)整類型可以為現(xiàn)有的調(diào)整類型，包括但不限于，最低保費(fèi)、保險(xiǎn)期限、折扣、附加保費(fèi)、核保人人為調(diào)整、活動(dòng)、稅款、手續(xù)費(fèi)、傭金、賦值或無調(diào)整中的一種或多種。
[0029]“最低保費(fèi)”調(diào)整是指當(dāng)初始值低于最低保費(fèi)要求時(shí)，將初始值調(diào)整為最低保費(fèi)對(duì)應(yīng)的值的過程。例如，“最低保費(fèi)”調(diào)整可用于承保范圍或保單層面的調(diào)整。具體而言，例如，當(dāng)某個(gè)承保范圍根據(jù)預(yù)定函數(shù)計(jì)算出的值低于最低保費(fèi)要求時(shí)，將該計(jì)算出的值調(diào)整為最低保費(fèi)對(duì)應(yīng)的值。
[0030]“保險(xiǎn)期限”調(diào)整是指根據(jù)保單設(shè)定的保險(xiǎn)期限對(duì)初始值按比例增加或減小的過程。例如，如果預(yù)定函數(shù)的計(jì)算結(jié)果為一年期保險(xiǎn)期限對(duì)應(yīng)的值，當(dāng)保單設(shè)定的保險(xiǎn)期限為2年或6個(gè)月時(shí)，將初始值乘以2或除以2以得到調(diào)整值。在一些實(shí)施方式中，“保險(xiǎn)期限”調(diào)整也可以不按比例增加或減小，例如按照人為設(shè)定的其他規(guī)則進(jìn)行調(diào)整?！氨ｋU(xiǎn)期限”調(diào)整例如可用于承保范圍層面的調(diào)整。
[0031]“折扣”調(diào)整是指對(duì)初始值按固定額度或百分?jǐn)?shù)減少的過程。根據(jù)需要，該固定額度或百分?jǐn)?shù)的值可被增加或降低，以適應(yīng)市場(chǎng)需求。“折扣”調(diào)整可應(yīng)用于承保范圍或保單層面的調(diào)整。
[0032]“附加保費(fèi)”調(diào)整是指當(dāng)出現(xiàn)特定情形時(shí)調(diào)高初始值的過程。例如，當(dāng)被保對(duì)象滿足特定條件時(shí)，將初始值調(diào)整為更高值。例如，當(dāng)被保險(xiǎn)人的年齡超過50周歲時(shí)，將根據(jù)預(yù)定函數(shù)計(jì)算出的承保范圍的初始值調(diào)高10%?！案郊颖ＹM(fèi)”調(diào)整可用于承保范圍或保單層面的調(diào)整。
[0033]“核保人人為調(diào)整”是指核保人手動(dòng)對(duì)初始值進(jìn)行調(diào)整的過程。核保人可為保險(xiǎn)公司的代