用于對欺詐性電子交易的增強(qiáng)型檢測的系統(tǒng)和方法
【專利說明】用于對欺詐性電子交易的増強(qiáng)型檢測的系統(tǒng)和方法
[0001]相關(guān)申請的交叉引用
[0002]本申請要求2014年6月27日提交的序列號為62/018，250的美國臨時專利申請的優(yōu)先權(quán)。對該臨時申請的優(yōu)先權(quán)被明確要求，且該申請的全部公開內(nèi)容通過引用合并到本文中并用于所有目的。
技術(shù)領(lǐng)域
[0003]本公開內(nèi)容總體上涉及基于圖的關(guān)系，并且更具體而不排他地涉及基于關(guān)系圖對欺詐性電子交易的增強(qiáng)型檢測。
【背景技術(shù)】
[0004]商業(yè)機(jī)構(gòu)和執(zhí)法機(jī)構(gòu)在確定一些嘗試性金融交易是否為欺詐方面具有切身利益。在這種情況下，欺詐意味著購買者不具有使用交易中涉及的資金的有效權(quán)力。作為示例，該購買者可能正在使用被盜的身份和/或使用在正常情況下屬于其身份已經(jīng)被盜的實(shí)體的資金(或特權(quán))。這些資金包括信用卡賬戶、借記卡賬戶、網(wǎng)上銀行賬戶以及電子商務(wù)網(wǎng)站發(fā)行的網(wǎng)上賬戶。
[0005]使用常規(guī)的系統(tǒng)和方法難以檢測所有的欺詐性交易。不僅存在著若干類型的欺詐，而且欺詐性活動的性質(zhì)是其為偽裝的。例如，購買欺詐包括使用被盜的賬戶、創(chuàng)建新賬戶、使用虛假身份以及聲明退款的詐騙(例如，要求退款)。在其他情況下，商家是欺詐行為人:對超額的費(fèi)用計(jì)費(fèi)、未能提供產(chǎn)品或者不作為有效經(jīng)營而存在。因此，用于檢測欺詐性交易的傳統(tǒng)系統(tǒng)通常使用一組方法，其中每個方法檢測并且評估用于區(qū)分可能為有效交易和可能為欺詐性交易的一些屬性。
[0006]已使用各種方案來檢測或阻止欺詐性交易。這些方案包括使用秘密密碼、生物特征標(biāo)識符、貨幣限制以及檢查交易的模式。前三種方法(即，使用秘密密碼、使用生物特征標(biāo)識符以及貨幣限制)提供簡單的通過-失敗檢驗(yàn)。然而，由于有效客戶和供應(yīng)商覺得密碼和生物特征太麻煩或不愉快，因此信用卡交易通常不使用密碼和生物特征。設(shè)置最大貨幣限制也有缺陷，因?yàn)檫@樣做可以允許很多小的欺詐性交易，同時又阻斷了大的然而有效的交易。
[0007]針對目前的欺詐檢測系統(tǒng)的特定問題是充分跟上在線商務(wù)的復(fù)雜模式且對其建模。隨著網(wǎng)上購物和其他交易性活動變得更容易、更常見并且更全球化，用戶正進(jìn)行越來越復(fù)雜的交易模式，而商家按照這些交易模式接收其業(yè)務(wù)。該交易模式相當(dāng)于社交網(wǎng)絡(luò)，在該社交網(wǎng)絡(luò)中，有些消費(fèi)者將同伴消費(fèi)者引到特定商家那里，并且有些消費(fèi)者有意(或無意地)模仿志趣相投的消費(fèi)者的購物特點(diǎn)。兩個商家可能不一定是因?yàn)樗麄兂鍪垲愃频漠a(chǎn)品、而是由于它們都被許多購物者使用而相關(guān)。
[0008]許多通常的欺詐檢測方案執(zhí)行對一整套交易數(shù)據(jù)的耗時的分析來試圖限定全局規(guī)則，以使得將相同的規(guī)則應(yīng)用到所有的購物者或金融賬戶賬戶。這種方式不僅錯過購物行為的快速前進(jìn)的變化，而且還不能容許購物者行為有有效差異。如果欺詐檢測規(guī)則被個性化，則這些欺詐檢測規(guī)則通常僅包括單個過濾或規(guī)則模型的參數(shù)化版本。
[0009]鑒于上述情況，需要一種改進(jìn)的系統(tǒng)，該系統(tǒng)利用不斷變化的社交網(wǎng)絡(luò)和電子交易的社交角色行為來更好地估量有效用戶將向指定的商家提交交易的可能性，以努力克服常規(guī)欺詐檢測系統(tǒng)的上述障礙和不足之處。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0010]根據(jù)一個實(shí)施方式，提供一種用于基于關(guān)系表來檢測欺詐電子交易的計(jì)算機(jī)實(shí)現(xiàn)的方法，所述方法包括:由交易服務(wù)器接收來自客戶端裝置的交易請求，所述交易請求包括金融賬戶標(biāo)識符、商家標(biāo)識符以及貨幣金額；由所述交易服務(wù)器的交易驗(yàn)證器基于所述交易服務(wù)器的賬戶商家表和所述交易服務(wù)器的商家關(guān)系表來評估所述交易請求的有效性；有條件地執(zhí)行所述交易請求；基于所評估的所述交易請求的有效性來確定是否退回所述有條件地執(zhí)行的交易請求；以及以所述金融賬戶標(biāo)識符、所述商家標(biāo)識符以及所述貨幣金額來更新所述賬戶商家表和所述商家關(guān)系表，其中，所述賬戶商家表包括所選擇的金融賬戶與所選擇的商家之間的交易的概要，并且所述商家關(guān)系表包括兩個或更多個商家之間的一個或更多個關(guān)系屬性。
[0011]根據(jù)另一實(shí)施方式，提供一種用于基于關(guān)系表來檢測來自客戶端裝置的欺詐電子交易的欺詐檢測系統(tǒng)，包括:交易服務(wù)器，用于從所述客戶端裝置接收交易請求，所述交易請求包括金融賬戶標(biāo)識符、商家標(biāo)識符以及貨幣金額；賬戶商家表，所述賬戶商家表與所述交易服務(wù)器通信，所述賬戶商家表維護(hù)所選擇的金融賬戶與所選擇的商家之間的交易的概要；商家關(guān)系表，所述商家關(guān)系表與所述交易服務(wù)器通信，所述商家關(guān)系表維護(hù)兩個或更多個商家之間的一個或更多個關(guān)系屬性；以及交易驗(yàn)證器，所述交易驗(yàn)證器用于基于所述賬戶商家表和所述商家關(guān)系表來評估所述交易請求的有效性，以及其中，所述交易服務(wù)器有條件地執(zhí)行所述交易請求，并且所述交易驗(yàn)證器基于所述評估的所述交易請求的有效性來確定是否退回所述有條件地執(zhí)行的交易請求。
[0012]根據(jù)又一實(shí)施方式，提供一種用于基于關(guān)系表來檢測來自客戶端裝置的欺詐電子交易的計(jì)算機(jī)實(shí)現(xiàn)的方法，所述方法包括:由交易服務(wù)器接收來自客戶端裝置的交易請求；由所述交易服務(wù)器的交易驗(yàn)證器基于所述交易服務(wù)器的賬戶商家表和所述交易服務(wù)器的商家關(guān)系表來評估所述交易請求的有效性；以及用所述交易請求來更新所述賬戶商家表和所述商家關(guān)系表，其中，所述賬戶商家表包括所選擇的金融賬戶與所選擇的商家之間的交易的概要，并且所述商家關(guān)系表包括兩個或更多個商家之間的一個或更多個關(guān)系屬性。
【附圖說明】
[0013]圖1是示出欺詐檢測系統(tǒng)的實(shí)施方式的示例性頂級框圖。
[0014]圖2是示出圖1的欺詐檢測系統(tǒng)的交易驗(yàn)證器的一個實(shí)施方式的示例性頂級框圖。
[0015]圖3是示出可以存儲在圖2的交易驗(yàn)證器中的賬戶-商家關(guān)系表的實(shí)施方式的示例圖。
[0016]圖4A是示出可以存儲在圖2的交易驗(yàn)證器中的賬戶-商家關(guān)系表的另一實(shí)施方式的示例圖。
[0017]圖4B是示出圖1的欺詐檢測系統(tǒng)的交易驗(yàn)證器的另一實(shí)施方式的示例性頂級框圖。
[0018]圖5是示出可以存儲在圖2的交易驗(yàn)證器中的商家關(guān)系表的實(shí)施方式的示例圖。
[0019]圖6是不出可以存儲在圖2的交易驗(yàn)證器中的商家關(guān)系表的另一實(shí)施方式的不例圖。
[0020]圖7A是示出使用圖1的欺詐檢測系統(tǒng)的驗(yàn)證的方法的一個實(shí)施方式的示例性流程圖。
[0021]圖7B是示出圖7A中示出的驗(yàn)證的方法的進(jìn)一步細(xì)節(jié)的示例性流程圖。
[0022]圖7C是示出圖7B的交易有效性評價的一個實(shí)施方式的示例性流程圖。
[0023]圖7D是示出計(jì)算圖2的商家關(guān)聯(lián)性得分的方法的一個實(shí)施方式的示例性流程圖。
[0024]圖8是示出限定可以與圖7的驗(yàn)證方法一起使用的符合條件的路徑的方法的一個實(shí)施方式的示例性流程圖。
[0025]圖9是示出可以存儲在圖2的交易驗(yàn)證器中的賬戶-商家關(guān)系表的另一實(shí)施例的示例圖。
[0026]圖10是示出與交易日志一起操作的圖2所示交易驗(yàn)證器的另一個實(shí)施例的示例頂級框圖。
[0027]應(yīng)當(dāng)指出的是，附圖不是按比例繪制的，并且為了說明的目的，貫穿整個附圖，相似結(jié)構(gòu)或功能的元件通常由相似的附圖標(biāo)記來表示。還應(yīng)注意，這些附圖僅是為了便于描述優(yōu)選實(shí)施方式。這些附圖并未示出所描述的實(shí)施方式的每個方面，并且這些附圖不限制本公開內(nèi)容的范圍。
【具體實(shí)施方式】
[0028]由于當(dāng)前可用的欺詐檢測系統(tǒng)無法捕捉購買者-商家行為的快速變化和如同復(fù)雜的社交網(wǎng)絡(luò)一樣的性質(zhì)而存在缺陷，因此提供動態(tài)發(fā)展的商家關(guān)系圖的欺詐檢測系統(tǒng)將是理想的，并且該欺詐檢測系統(tǒng)為大范圍的欺詐檢測應(yīng)用提供基礎(chǔ)，比如預(yù)測給定賬戶將與給定商家進(jìn)行交易的可能性的能力。根據(jù)本文中公開的一個實(shí)施方式，這個結(jié)果可以由如圖1所示的欺詐檢測系統(tǒng)1000來獲得。
[0029]轉(zhuǎn)向圖1，欺詐檢測系統(tǒng)1000包括與交易服務(wù)器102通信的客戶端裝置101?？蛻艨梢詮目蛻舳搜b置101向交易服務(wù)器102提交交易請求100?？蛻舳搜b置101是客戶可以通過其向交易服務(wù)器102提交交易的任何網(wǎng)絡(luò)連接的裝置。例如，客戶端裝置101包括專門的裝置，比如銀行自動取款機(jī)(ATM)和銷售點(diǎn)(P0S)裝置以及個人計(jì)算機(jī)和手機(jī)。交易服務(wù)器102是被配備為從客戶端裝置102接受交易請求100的任何網(wǎng)絡(luò)連接的裝置。例如，交易服務(wù)器102包括網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用服務(wù)器和數(shù)據(jù)庫服務(wù)器。
[0030]欺詐檢測系統(tǒng)1000還包括與交易服務(wù)器102通信的交易驗(yàn)證器103。在一些實(shí)施方式中，交易服務(wù)器102和交易驗(yàn)證器103是同一計(jì)算機(jī)內(nèi)的部件。在其它實(shí)施方式中，交易服務(wù)器102和交易驗(yàn)證器103被設(shè)置在分離的計(jì)算機(jī)內(nèi)，并經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)連接(未示出)而彼此通信。
[0031]在一些實(shí)施方式中，交易請求100包含相當(dāng)于金融賬戶ID(FID)、商家ID(MID)以及貨幣金額(AMT)的信息。在一些實(shí)施方式中，交易請求100包含比如時間戳(??ΜΕ)和待交易的任何物品的描述(DESC)的信息。
[0032]交易服務(wù)器102接收交易請求100，并將該交易請求100轉(zhuǎn)發(fā)至交易驗(yàn)證器103。交易驗(yàn)證器103對該交易請求100進(jìn)行實(shí)時分析以預(yù)測