直接移動記帳以及使用針對移動 網(wǎng)絡(luò)支付的無線應(yīng)用協(xié)議（WAP)。代理卡功能性以及儲值功能性通常具有相同的KYC要求。
[0029] 所述技術(shù)的實施方案可使得客戶能夠在預(yù)定的第一限度下嘗試電子支付系統(tǒng)，例 如，在累計支付數(shù)額達(dá)500美元下。可通過選擇信用卡或借記卡作為代理交易的后備卡來 訪問此數(shù)額，或可通過將數(shù)額添加到儲值賬戶來訪問此數(shù)額。
[0030] 現(xiàn)在轉(zhuǎn)而參看附圖，詳細(xì)描述本發(fā)明技術(shù)的示例性實施方案，附圖中的相似數(shù)字 在所有圖中都代表相似（但未必完全相同）的元件。
[0031] 示例性系統(tǒng)架構(gòu)
[0032] 參看圖1，示出用于在本發(fā)明技術(shù)的實施方案中執(zhí)行KYC的示例性架構(gòu)100。雖然 所述架構(gòu)中示出的每一服務(wù)器、系統(tǒng)和設(shè)備由所述服務(wù)器、系統(tǒng)或設(shè)備的一個實例表示，但 可使用各自的多個實例。另外，雖然在圖1有關(guān)的示例中呈現(xiàn)本發(fā)明技術(shù)的操作的某些方 面，但本文中其它地方也公開本發(fā)明技術(shù)的額外特征。
[0033] 如圖1中所描繪的，架構(gòu)100包括網(wǎng)絡(luò)設(shè)備110、120和130 ;其各自可被配置來通 過通信網(wǎng)絡(luò)199而彼此通信。在一些實施方案中，與設(shè)備相關(guān)聯(lián)的客戶必須安裝應(yīng)用和/ 或做出特征選擇，以便獲得本文所述的技術(shù)的益處。
[0034] 網(wǎng)絡(luò)199包括一種或多種有線或無線電信手段，網(wǎng)絡(luò)設(shè)備可通過所述電信手段 來交換數(shù)據(jù)。舉例來說，網(wǎng)絡(luò)99可包括下述各項中的一項或多項：局域網(wǎng)（LAN)、廣域網(wǎng) (WAN)、內(nèi)聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)、存儲區(qū)域網(wǎng)（SAN)、個人區(qū)域網(wǎng)（PAN)、城域網(wǎng)（MAN)、無線局域網(wǎng) (WLAN)、虛擬專用網(wǎng)（VPN)、蜂窩式或其它移動通信網(wǎng)絡(luò)、藍(lán)牙?(BLUETOOTH?)無線 技術(shù)連接、近場通信（NFC)連接、其任何組合，或有助于信號、數(shù)據(jù)和/或消息的通信的任何 其它適當(dāng)架構(gòu)或系統(tǒng)。在示例性實施方案的整個論述中，應(yīng)理解，術(shù)語"數(shù)據(jù)"和"信息"在 本文可互換使用來指代可在基于計算機(jī)的環(huán)境中存在的文本、圖像、音頻、視頻或任何其它 形式的信息。
[0035] 每一網(wǎng)絡(luò)設(shè)備可包括能夠在網(wǎng)絡(luò)199上傳輸和接收數(shù)據(jù)的通信模塊。舉例來說， 每一網(wǎng)絡(luò)設(shè)備可包括服務(wù)器、臺式計算機(jī)、膝上型計算機(jī)、平板計算機(jī)、嵌入有和/或耦合 到一個或多個處理器的電視機(jī)、智能電話、手持式計算機(jī)、個人數(shù)字助理（PDA)或任何其它 有線或無線處理器驅(qū)動的設(shè)備。在圖1所描繪的示例性實施方案中，KYC服務(wù)操作者可操 作網(wǎng)絡(luò)設(shè)備110。客戶（或潛在客戶）可操作網(wǎng)絡(luò)設(shè)備120。賬戶操作者，如銀行，可操作 設(shè)備130。
[0036] 所示出的網(wǎng)絡(luò)連接是示例性的，并且在計算機(jī)與設(shè)備之間建立通信鏈路的其它手 段也可加以使用。此外，受益于本公開的本領(lǐng)域普通技術(shù)人員將了解，圖1所示出的網(wǎng)絡(luò)設(shè) 備可具有若干其它合適計算機(jī)系統(tǒng)配置中的任何一種配置。舉例來說，客戶設(shè)備120可體 現(xiàn)為移動電話或手持式計算機(jī)可以不包括上述所有部件。在一些實施方案中，客戶設(shè)備120 為公共設(shè)備，如自動柜員機(jī)（ATM)終端。雖然將KYC服務(wù)器110和賬戶服務(wù)器132描繪為 分開的服務(wù)器，但其各自可為在一個或多個計算設(shè)備上執(zhí)行的過程的實例。
[0037] 示例性方法
[0038] 以下圖式中示出的示例性方法，在下文是相對于本文其它地方所描述的示例性操 作環(huán)境和示例性架構(gòu)的部件來描述的。所述示例性方法也可利用其它系統(tǒng)和在其它環(huán)境中 執(zhí)行。
[0039] 參看圖2,并且繼續(xù)參看圖1作為相應(yīng)情境，示出執(zhí)行KYC的示例性方法200。在 此類方法中，可從客戶接收第一組識別數(shù)據(jù)和驗證數(shù)據(jù)一方框210。所述第一組數(shù)據(jù)可為訪 問計算機(jī)實現(xiàn)的金融賬戶的所有特征所需的識別和驗證數(shù)據(jù)的真子集。所述賬戶的每一特 征需要某些客戶識別和驗證數(shù)據(jù)作為訪問所述特征的條件。
[0040] 舉例來說，客戶可使用設(shè)備120來訪問賬戶服務(wù)器130,以便建立服從KYC要求的 賬戶，例如，支付賬戶。賬戶服務(wù)器可啟動KYC服務(wù)器110,以便通過客戶設(shè)備120來啟動 與客戶的KYC程序一僅請求提供少于全部賬戶功能的基本賬戶功能所需的信息。作為持續(xù) 示例，所述技術(shù)可通過客戶設(shè)備120從客戶John Smith接收名字（"John Smith"）、住址 ("123 Main St. "）以及電話號碼（"555. 123. 4567"），從而建立余額限度不超過500美 元、無P2P支付能力且無透支保護(hù)的預(yù)付借記卡賬戶。對于所述持續(xù)示例而言，表1中示出 訪問預(yù)付借記卡賬戶的特征所需的識別和驗證數(shù)據(jù)。
[0041]
【主權(quán)項】
1. 一種用于賬戶管理的計算機(jī)實現(xiàn)方法，其包括： 通過至少一個計算設(shè)備，接收第一組客戶識別和驗證數(shù)據(jù)，其中所述第一組數(shù)據(jù)是訪 問計算機(jī)實現(xiàn)賬戶的所有特征所需的數(shù)據(jù)的真子集； 通過所述至少一個計算設(shè)備，向所述客戶提供對對應(yīng)于所述第一組數(shù)據(jù)的第一組一個 或多個特征的訪問； 通過所述至少一個計算設(shè)備，接收對所述賬戶中處于所述第一組一個或多個特征之外 的額外特征進(jìn)行訪問的客戶請求； 通過所述至少一個計算設(shè)備，請求第二組客戶識別和驗證數(shù)據(jù)，其中所述第二組數(shù)據(jù) 對應(yīng)于訪問所述額外特征所需的某些數(shù)據(jù)； 通過至少一個計算設(shè)備，接收所述請求的第二組數(shù)據(jù)；以及 通過所述至少一個計算設(shè)備，向所述客戶提供對所述額外特征的訪問。
2. 如權(quán)利要求1所述的方法： 其中，基于所述計算機(jī)實現(xiàn)賬戶的可量化特性，限制對對應(yīng)于所述第一組數(shù)據(jù)的所述 第一組一個或多個特征的訪問；以及 所述方法還包括：在所述可量化特性達(dá)到至少一個預(yù)定量中的每一預(yù)定量后，通過所 述至少一個計算設(shè)備，提示消費者來提供訪問所述計算機(jī)實現(xiàn)賬戶中處在對應(yīng)于所述第一 組數(shù)據(jù)的所述特征之外的特征所需的識別和驗證數(shù)據(jù)。
3. 如權(quán)利要求1所述的方法： 其還包括：通過所述至少一個計算設(shè)備，基于所述計算機(jī)實現(xiàn)賬戶的可量化特性，將對 對應(yīng)于所述第一組數(shù)據(jù)的特征真子集的訪問限制成服從于限度；以及 其中：所述限度包括第一閾值，以及大于所述第一閾值的第二閾值；并且，在超過所述 第一閾值后，將訪問限制于不超過所述第二閾值的一個交易。
4. 一種用于賬戶管理的計算機(jī)實現(xiàn)方法，其包括： 通過至少一個計算設(shè)備，接收第一組客戶個人識別信息； 通過所述至少一個計算設(shè)備，建立所述客戶的賬戶，所述賬戶提供對所述賬戶中對應(yīng) 于所述第一組客戶個人識別信息的特征真子集的訪問； 通過所述至少一個計算設(shè)備，接收所述客戶的補充個人識別信息； 通過所述至少一個計算設(shè)備，將所述接收到的補充個人識別信息的第一部分與用于驗 證所述客戶的身份的第一組準(zhǔn)則進(jìn)行第一比較； 在不順利的第一比較后，通過所述至少一個計算設(shè)備，將所述接收到的補充個人識別 信息的第二部分與用于驗證所述客戶的所述身份的第二準(zhǔn)則進(jìn)行第二比較；以及 在順利的第二比較后，通過所述至少一個計算設(shè)備，賦予所述客戶訪問所述計算機(jī)實 現(xiàn)賬戶中處于所述特征第一真子集之外且對應(yīng)于所述順利比較的補充個人識別信息的特 征。
5. 如權(quán)利要求4所述的方法： 其中，基于所述計算機(jī)實現(xiàn)賬戶的可量化特性，限制對對應(yīng)于所述第一組客戶個人識 別信息的所述特征真子集的訪問；以及 其中所述方法還包括：在所述可量化特性達(dá)到至少一個預(yù)定量中的每一預(yù)定量后，通 過所述至少一個計算設(shè)備，提示所述客戶來提供訪問所述計算機(jī)實現(xiàn)賬戶中處在對應(yīng)于所 述第一組客戶個人識別信息的所述特征之外的特征所需的識別和驗證數(shù)據(jù)。
6. 如權(quán)利要求4所述的方法，其中： 基于所述計算機(jī)實現(xiàn)賬戶的可量化特性，使對對應(yīng)于所述第一組客戶個人識別信息的 所述特征真子集的訪問服從于限度； 所述限度包括第一閾值，以及大于所述第一閾值的第二閾值；以及 在超過所述第一閾值后，將訪問限制于不超過所述第二閾值的一個交易。
7. 如權(quán)利要求4所述的方法，其還包括，在建立所述客戶的賬戶之前： 通過所述至少一個計算設(shè)備，確定所述接收到的第一組客戶個人識別信息是否表征被 禁止建立賬戶的實體列表中的條目； 對于表征被禁止建立賬戶的實體列表中的條目的客戶個人識別信息而言，通過