本發(fā)明涉及智慧銀行，更具體地說，涉及一種欺詐識別模型生成方法、系統(tǒng)、終端及存儲介質。

背景技術：

1、信用卡惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的行為。這種行為不僅屬于違約行為，需依照信用卡領用合同承擔違約責任，還可能觸犯法律，承擔相應的法律責任。

2、信用卡惡意透支的認定標準主要包括以下幾個方面：

3、1.非法占有目的：持卡人必須以非法占有為目的，即沒有還款意圖，而是希望通過透支獲取資金。

4、2.超過規(guī)定限額或期限透支：持卡人必須超過信用卡章程規(guī)定的限額或者超過了發(fā)卡銀行允許的透支期限。

5、3.銀行催收無效：發(fā)卡銀行必須進行兩次催收，且在超過3個月后仍未歸還欠款。

6、目前，隨著中國金融行業(yè)的快速發(fā)展，辦理信用卡的門檻也越來越低，而且隨著pos機泛濫，信用卡惡意透支的風險也大大增加，信用卡發(fā)卡機構僅單純依靠各家行自己的規(guī)則識別處置，行業(yè)之間沒有成熟的聯(lián)防機制，不能很好地防御這種風險，亟需一種能夠進行該種風險自動識別的欺詐識別模型生成方法、系統(tǒng)、終端及存儲介質。

技術實現(xiàn)思路

1、本發(fā)明要解決的技術問題在于，針對現(xiàn)有技術的上述缺陷，提供一種欺詐識別模型生成方法，還提供了一種欺詐識別模型生成系統(tǒng)、一種欺詐識別模型生成終端及一種計算機可讀存儲介質。

2、本發(fā)明解決其技術問題所采用的技術方案是：

3、構造一種欺詐識別模型生成方法，其中，包括以下步驟：

4、銀行系統(tǒng)內構建獨立加密的與還款日期關聯(lián)的多個存儲區(qū)域，多個存儲區(qū)域分別對應不同的惡意透支風險等級；

5、對信用卡用卡人賬戶進行管理并調用還款數據，備份還款數據并存儲至相應存儲區(qū)域；

6、每進行一次還款數據的備份存儲時，根據還款日期進行一次存儲區(qū)域的匹配關聯(lián)調整；

7、定時或不定時的將指定惡意透支風險等級的數據在區(qū)塊鏈上存儲，由第三方監(jiān)管平臺保存存儲秘鑰；

8、第三方監(jiān)管平臺定時或不定時的通過存儲秘鑰訪問區(qū)塊鏈內數據，匹配是否存在相同的信用卡用卡人信息；

9、若匹配成功則比對惡意透支風險等級，并根據比對后較高的惡意透支風險等級，對應調整各銀行的信用卡用卡人賬戶的還款數據所在的存儲區(qū)域；

10、若匹配失敗則不動作。

11、本發(fā)明所述的欺詐識別模型生成方法，其中，所述多個存儲區(qū)域分別對應不同的惡意透支風險等級采用：

12、無風險、低風險、中風險、高風險以及已透支五個風險等級，且分別對應由低到高五個還款日時間范圍；

13、每個風險等級對應有不同的存儲區(qū)域。

14、本發(fā)明所述的欺詐識別模型生成方法，其中，各銀行系統(tǒng)僅可訪問其所有的信用卡用卡人賬戶對應的存儲區(qū)域；所述存儲區(qū)域和所述區(qū)塊鏈均由第三方監(jiān)管平臺監(jiān)管，保障各銀行所有的信用卡用卡人賬戶秘密不被泄露和被其他銀行所竊取。

15、本發(fā)明所述的欺詐識別模型生成方法，其中，所述方法還包括步驟：

16、各銀行定時或不定時的檢查惡意透支風險等級，并對達到惡意透支風險等級的存儲區(qū)域內的信用卡用卡人賬戶作處理。

17、一種欺詐識別模型生成系統(tǒng)，其中，所述系統(tǒng)包括構建在銀行系統(tǒng)內的獨立加密的與還款日期關聯(lián)的多個存儲區(qū)域、第三方監(jiān)管平臺和區(qū)塊鏈；

18、多個所述存儲區(qū)域分別對應不同的惡意透支風險等級；所述銀行系統(tǒng)對信用卡用卡人賬戶進行管理并調用還款數據，備份還款數據并存儲至相應存儲區(qū)域；每進行一次還款數據的備份存儲時，根據還款日期進行一次存儲區(qū)域的匹配關聯(lián)調整；定時或不定時的將指定惡意透支風險等級的數據在區(qū)塊鏈上存儲，由所述第三方監(jiān)管平臺保存存儲秘鑰；

19、所述第三方監(jiān)管平臺定時或不定時的通過存儲秘鑰訪問所述區(qū)塊鏈內數據，匹配是否存在相同的信用卡用卡人信息；若匹配成功則比對惡意透支風險等級，并根據比對后較高的惡意透支風險等級，對應調整各銀行的信用卡用卡人賬戶的還款數據所在的存儲區(qū)域；若匹配失敗則不動作。

20、本發(fā)明所述的欺詐識別模型生成系統(tǒng)，其中，所述惡意透支風險等級包括無風險、低風險、中風險、高風險以及已透支五個風險等級，且分別對應由低到高五個還款日時間范圍；每個風險等級對應有不同的存儲區(qū)域。

21、本發(fā)明所述的欺詐識別模型生成系統(tǒng)，其中，各銀行系統(tǒng)僅可訪問其所有的信用卡用卡人賬戶對應的存儲區(qū)域；所述存儲區(qū)域和所述區(qū)塊鏈均由第三方監(jiān)管平臺監(jiān)管，保障各銀行所有的信用卡用卡人賬戶秘密不被泄露和被其他銀行所竊取。

22、本發(fā)明所述的欺詐識別模型生成系統(tǒng)，其中，各銀行系統(tǒng)定時或不定時的檢查惡意透支風險等級，并對達到惡意透支風險等級的存儲區(qū)域內的信用卡用卡人賬戶作處理。

23、一種欺詐識別模型生成終端，包括存儲器、處理器以及存儲在所述存儲器中并可在所述處理器上運行的計算機程序，其中，所述處理器執(zhí)行所述計算機程序時實現(xiàn)如上述方法的步驟。

24、一種計算機可讀存儲介質，所述計算機可讀存儲介質存儲有計算機程序，其中，所述計算機程序被處理器執(zhí)行時實現(xiàn)如上述方法的步驟。

25、本發(fā)明的有益效果在于：應用本申請的方式方法，不僅可以打破各銀行之間的區(qū)域限制，實現(xiàn)惡意透支風險信息的共享，同時通過區(qū)塊鏈來防止信息被篡改，并利用第三方監(jiān)管系統(tǒng)來保障信用卡用卡人賬戶信息不被除本銀行外的其他銀行所竊取，同時上述的三重手段的結合構建一套真正能夠實現(xiàn)聯(lián)防目的欺詐識別模型，能有效的降低銀行惡意透支風險，提高安全性。

技術特征：

1.一種欺詐識別模型生成方法，其特征在于，包括以下步驟：

2.根據權利要求1所述的欺詐識別模型生成方法，其特征在于，所述多個存儲區(qū)域分別對應不同的惡意透支風險等級采用：

3.根據權利要求2所述的欺詐識別模型生成方法，其特征在于，各銀行系統(tǒng)僅可訪問其所有的信用卡用卡人賬戶對應的存儲區(qū)域；所述存儲區(qū)域和所述區(qū)塊鏈均由第三方監(jiān)管平臺監(jiān)管，保障各銀行所有的信用卡用卡人賬戶秘密不被泄露和被其他銀行所竊取。

4.根據權利要求1所述的欺詐識別模型生成方法，其特征在于，所述方法還包括步驟：

5.一種欺詐識別模型生成系統(tǒng)，其特征在于，所述系統(tǒng)包括構建在銀行系統(tǒng)內的獨立加密的與還款日期關聯(lián)的多個存儲區(qū)域、第三方監(jiān)管平臺和區(qū)塊鏈；

6.根據權利要求5所述的欺詐識別模型生成系統(tǒng)，其特征在于，所述惡意透支風險等級包括無風險、低風險、中風險、高風險以及已透支五個風險等級，且分別對應由低到高五個還款日時間范圍；每個風險等級對應有不同的存儲區(qū)域。

7.根據權利要求6所述的欺詐識別模型生成系統(tǒng)，其特征在于，各銀行系統(tǒng)僅可訪問其所有的信用卡用卡人賬戶對應的存儲區(qū)域；所述存儲區(qū)域和所述區(qū)塊鏈均由第三方監(jiān)管平臺監(jiān)管，保障各銀行所有的信用卡用卡人賬戶秘密不被泄露和被其他銀行所竊取。

8.根據權利要求5所述的欺詐識別模型生成系統(tǒng)，其特征在于，各銀行系統(tǒng)定時或不定時的檢查惡意透支風險等級，并對達到惡意透支風險等級的存儲區(qū)域內的信用卡用卡人賬戶作處理。

9.一種欺詐識別模型生成終端，包括存儲器、處理器以及存儲在所述存儲器中并可在所述處理器上運行的計算機程序，其特征在于，所述處理器執(zhí)行所述計算機程序時實現(xiàn)如權利要求1至4任一項所述方法的步驟。

10.一種計算機可讀存儲介質，所述計算機可讀存儲介質存儲有計算機程序，其特征在于，所述計算機程序被處理器執(zhí)行時實現(xiàn)如權利要求1至4任一項所述方法的步驟。

技術總結
本發(fā)明涉及欺詐識別模型生成方法、系統(tǒng)、終端及存儲介質，包括以下步驟：每進行一次還款數據的備份存儲時，根據還款日期進行一次存儲區(qū)域的匹配關聯(lián)調整；定時或不定時的將指定惡意透支風險等級的數據在區(qū)塊鏈上存儲，由第三方監(jiān)管平臺保存存儲秘鑰；第三方監(jiān)管平臺定時或不定時的通過存儲秘鑰訪問區(qū)塊鏈內數據，匹配是否存在相同的信用卡用卡人信息；應用本申請的方式方法，不僅可以打破各銀行之間的區(qū)域限制，實現(xiàn)惡意透支風險信息的共享，同時通過區(qū)塊鏈來防止信息被篡改，并保障信用卡用卡人賬戶信息不被除本銀行外的其他銀行所竊取，真正能夠實現(xiàn)聯(lián)防目的欺詐識別模型，降低銀行惡意透支風險，提高安全性。

技術研發(fā)人員：韓彧,孫燕
受保護的技術使用者：深圳微言科技有限責任公司
技術研發(fā)日：
技術公布日：2024/12/19