本發(fā)明涉及委托貸款領(lǐng)域，特別是一種基于互聯(lián)網(wǎng)委托貸款解決方法。

背景技術(shù)：

目前，傳統(tǒng)的委托貸款針對所有的客戶均采用柜面開戶的方式，且在線下簽訂紙質(zhì)合同和辦理抵質(zhì)押，采用這種方式?jīng)]有經(jīng)過系統(tǒng)流程，使銀行管理不便；借款人在線下申請放款和用款后委托銀行執(zhí)行放款和用款，放款活動不受委托人的控制，委托人無法監(jiān)控資金流向；在放貸后，委托銀行執(zhí)行清收活動，委托人被動獲取貸后信息，無法主動跟蹤處置。

技術(shù)實(shí)現(xiàn)要素：

基于以上技術(shù)問題，本發(fā)明提供了一種基于互聯(lián)網(wǎng)委托貸款解決方法,旨在提高委托人在委托貸款活動中的主動權(quán)同時(shí)使貸款活動中的信息便于管理。

本發(fā)明采用的技術(shù)方案如下：

一種基于互聯(lián)網(wǎng)的委托貸款解決方法，解決方法的應(yīng)用構(gòu)架包括應(yīng)用層、服務(wù)層和數(shù)據(jù)層，銀行為委托人和貸款人提供服務(wù)和數(shù)據(jù)支持，委托人與借款人在所述應(yīng)用層的線上平臺完成委托貸款交易活動。

進(jìn)一步的，所述應(yīng)用層包括：委托方客戶管理、借款人客戶管理、任務(wù)管理、貸前調(diào)查、在線申請、電子合同管理、擔(dān)保管理、在線放款、貸款清收和貸后管理。

進(jìn)一步的，所述服務(wù)層包括：代辦提醒服務(wù)、預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)提醒服務(wù)、多渠道協(xié)同服務(wù)、委托資金監(jiān)管服務(wù)、合同查詢管理服務(wù)、客戶查詢服務(wù)、資金核算服務(wù)和貸后監(jiān)控查詢服務(wù)。

進(jìn)一步的，所述數(shù)據(jù)層包括：對公信貸數(shù)據(jù)庫、第三方渠道數(shù)據(jù)庫和大數(shù)據(jù)平臺。

進(jìn)一步的，所述所述委托貸款交易活動包括放款、貸款提用、批扣還款、提前還款和貸款清收。

進(jìn)一步的，所述放款的步驟為：

步驟1：委托人在線上平臺發(fā)起委托貸款業(yè)務(wù)申請，借款人通過線上平臺在委托銀行開立借款賬戶；

步驟2：委托銀行檢核委托人業(yè)務(wù)申請信息及借款人信息；

步驟3：信息校驗(yàn)通過后，在所述線上平臺簽訂借款合同以及銀行委托合同；

步驟4：委托銀行接受委托人的放款指令向借款人放款；

步驟5：委托銀行放款成功后登記借據(jù)以及放款支付信息，銀行將所述借據(jù)以及放款支付信息發(fā)送給委托人后完成放款交易。

進(jìn)一步的，所述貸款提用的步驟為：

步驟1：借款人發(fā)起貸款提用審批，委托人在線審批；

步驟2：委托人審批通過后，發(fā)送支付指令到委托銀行，委托銀行完成支付；

步驟3：委托銀行登記貸款提用記錄，并將所述貸款提用記錄同步給委托人后完成交易。

進(jìn)一步的，所述批扣還款的步驟為：

步驟1：委托銀行檢查借款人所述借款賬戶內(nèi)的余額；

步驟2：若余額足以還款，委托銀行發(fā)起扣收活動并更新借據(jù)信息和登記還款流水信息，委托銀行將所述借據(jù)信息和還款流水信息同步給委托人后完成交易；若余額不足以還款，委托銀行扣收余額并更新借據(jù)信息、登記還款流水信息和登記逾期信息，委托銀行將所述借據(jù)信息和還款流水信息同步給委托人，同時(shí)向委托人發(fā)出逾期預(yù)警提示。

進(jìn)一步的，所述提前還款的步驟為：

步驟1：借款人發(fā)起提前還款申請，委托人在線對所述申請進(jìn)行審批；

步驟2：委托人審批同意后，委托銀行執(zhí)行扣款指令，委托銀行檢查借款賬戶內(nèi)的余額；

步驟3：若余額足以還款，委托銀行發(fā)起扣款活動并更新借據(jù)信息和登記還款流水信息，委托銀行將所述借據(jù)信息和還款流水信息同步給委托人后完成交易；若余額不足以還款，則提前還款失敗，委托銀行將扣款失敗記錄返回給委托人。

進(jìn)一步的，所述貸款清收的步驟為：

步驟1：委托人發(fā)起清收活動，委托銀行執(zhí)行扣款指令，委托銀行檢查借款賬戶內(nèi)的余額；

步驟2：若余額足以還款，委托銀行發(fā)起扣款活動并更新借據(jù)信息和登記還款流水信息，委托銀行將所述借據(jù)信息和還款流水信息同步給委托人后完成交易；若余額不足以還款，委托銀行發(fā)起扣款活動并更新借據(jù)信息和登記還款流水信息，委托銀行將所述借據(jù)信息和還款流水信息同步給委托人后完成交易。

綜上所述，由于采用了上述技術(shù)方案，本發(fā)明的有益效果是：

簽訂電子合同，并在線完成合同的登記，可以使合同信息的管理更為方便；

放款和收款后借據(jù)的更新在網(wǎng)上進(jìn)行，可以節(jié)約資源；

放款和收款后的流水信息由銀行產(chǎn)生之后均通過線上平臺同步到委托人，使委托人能夠及時(shí)了解資金流向；

借款人發(fā)起借款活動和委托人發(fā)起清收活動均在線進(jìn)行，可以有效的節(jié)省借款人和委托人時(shí)間，加快貸款活動的進(jìn)行；

委托人可主動發(fā)起清收活動，對貸款提用和提前還款進(jìn)行審批，提高了委托人的主動性，使委托人參與到整個(gè)貸款活動中，可以時(shí)刻關(guān)注貸款活動動向；

當(dāng)借款人逾期還款時(shí)，銀行發(fā)出逾期預(yù)警，使委托人得到有效的提示，減小委托人的風(fēng)險(xiǎn)；

整個(gè)交易活動中的信息均為電子信息，且由銀行集中管理，使信息便于管理。

附圖說明

圖1是本發(fā)明的應(yīng)用構(gòu)架圖；

圖2是本發(fā)明放款流程圖；

圖3是本發(fā)明貸款提用流程圖；

圖4是本發(fā)明批扣還款流程圖；

圖5是本發(fā)明提前還款流程圖；

圖6是本發(fā)明貸款清收流程圖；

具體實(shí)施方式

本說明書中公開的所有特征，除了互相排斥的特征和/或步驟以外，均可以以任何方式組合。

下面結(jié)合附圖對本發(fā)明作詳細(xì)說明。

一種基于互聯(lián)網(wǎng)的委托貸款解決方法，解決方法的應(yīng)用構(gòu)架包括應(yīng)用層、服務(wù)層和數(shù)據(jù)層，應(yīng)用層包括委托方客戶管理、借款人客戶管理、任務(wù)管理、貸前調(diào)查、在線申請、電子合同管理、擔(dān)保管理、在線放款、貸款清收和貸后管理；服務(wù)層包括代辦提醒服務(wù)、預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)提醒服務(wù)、多渠道協(xié)同服務(wù)、委托資金監(jiān)管服務(wù)、合同查詢管理服務(wù)、客戶查詢服務(wù)、資金核算服務(wù)和貸后監(jiān)控查詢服務(wù)；數(shù)據(jù)層對公信貸數(shù)據(jù)庫、第三方渠道數(shù)據(jù)庫和大數(shù)據(jù)平臺，銀行為委托人和貸款人提供服務(wù)和數(shù)據(jù)支持，委托人與借款人在所述應(yīng)用層的線上平臺完成委托貸款交易活動。

所述委托貸款交易活動中放款的步驟為：

步驟1：委托人和借款人若為公司，需柜面開戶；若為個(gè)人，可在線上進(jìn)行開戶；委托人在線上平臺發(fā)起委托貸款業(yè)務(wù)申請，借款人通過線上平臺在委托銀行開立借款賬戶，借款賬戶用以接收銀行的貸款和作為銀行扣收的賬戶，線上平臺可以是網(wǎng)頁平臺也可以是客戶端；

步驟2：委托銀行檢核委托人業(yè)務(wù)申請信息及借款人信息；

步驟3：信息校驗(yàn)通過后，在所述線上平臺上通知委托人及借款人，并在所述線上平臺簽訂借款合同以及銀行委托合同；

步驟4：委托銀行接受委托人的放款指令后通過劃撥委托人設(shè)立的貸款賬戶向借款人放款；

步驟5：委托銀行放款成功后登記電子借據(jù)以及放款支付信息，委托銀行將所述借據(jù)以及放款支付信息發(fā)送給委托人后完成放款交易。

所述所述委托貸款交易活動中貸款提用的步驟為：

步驟1：借款人發(fā)起貸款提用審批，委托人在線審批；

步驟2：委托人審批通過后，發(fā)送支付指令到委托銀行，委托銀行完成支付；

步驟3：委托銀行登記貸款提用記錄，并將所述貸款提用記錄同步給委托人后完成交易。

所述委托貸款交易活動中批扣還款的步驟為：

步驟1：委托銀行檢查借款人所述借款賬戶內(nèi)的余額；

步驟2：若余額足以還款，委托銀行發(fā)起扣收活動并更新借據(jù)信息和登記還款流水信息，委托銀行將所述借據(jù)信息和還款流水信息同步給委托人后完成交易；若余額不足以還款，委托銀行扣收余額并更新借據(jù)信息、登記還款流水信息和登記逾期信息，委托銀行將所述借據(jù)信息和還款流水信息同步給委托人，同時(shí)向委托人發(fā)出逾期預(yù)警提示。

所述委托貸款交易活動中提前還款的步驟為：

步驟1：借款人發(fā)起提前還款申請，委托人在線對所述申請進(jìn)行審批；

步驟2：委托人審批同意后，委托銀行執(zhí)行扣款指令，委托銀行檢查借款賬戶內(nèi)的余額；

步驟3：若余額足以還款，委托銀行發(fā)起扣款活動并更新借據(jù)信息和登記還款流水信息，委托銀行將所述借據(jù)信息和還款流水信息同步給委托人后完成交易；若余額不足以還款，則提前還款失敗，委托銀行將扣款失敗記錄返回給委托人。

所述委托貸款交易活動中貸款清收的步驟為：

步驟1：委托人發(fā)起清收活動，委托銀行執(zhí)行扣款指令，委托銀行檢查借款賬戶內(nèi)的余額；

步驟2：若余額足以還款，委托銀行發(fā)起扣款活動并更新借據(jù)信息和登記還款流水信息，委托銀行將所述借據(jù)信息和還款流水信息同步給委托人后完成交易；若余額不足以還款，委托銀行發(fā)起扣款活動并更新借據(jù)信息和登記還款流水信息，委托銀行將所述借據(jù)信息和還款流水信息同步給委托人后完成交易。

本發(fā)明的工作原理是：將傳統(tǒng)線下辦理模式轉(zhuǎn)為線上辦理模式，委托銀行利用互聯(lián)網(wǎng)提供委托貸款平臺，公司客戶需到柜臺開戶，而個(gè)人客戶在線上即可開戶；委托銀行提供服務(wù)和數(shù)據(jù)支持，并協(xié)同對公網(wǎng)銀、微信和手機(jī)銀行等渠道，在銀行的監(jiān)管下，為委托人和借款人提供良好的貸款平臺；委托人通過所述線上平臺可以充分掌握資金流向，主動進(jìn)行清收；放款和提前還款都需要委托人審批，提高委托人的主動性。

如上所述即為本發(fā)明的實(shí)施例。本發(fā)明不局限于上述實(shí)施方式，任何人應(yīng)該得知在本發(fā)明的啟示下做出的結(jié)構(gòu)變化，凡是與本發(fā)明具有相同或相近的技術(shù)方案，均落入本發(fā)明的保護(hù)范圍之內(nèi)。