貸款業(yè)務(wù)處理流程核查實現(xiàn)方法及裝置制造方法
【專利摘要】本發(fā)明涉及信息【技術(shù)領(lǐng)域】，具體而言，涉及貸款業(yè)務(wù)處理流程核查實現(xiàn)方法及裝置。該貸款業(yè)務(wù)處理流程核查實現(xiàn)方法，包括：獲取貸款業(yè)務(wù)處理流程信息，所述貸款業(yè)務(wù)處理流程信息包括盡職報告及風控報告；分別驗證所述盡職報告及所述風控報告的完整性，若所述盡職報告或所述風控報告的完整性不滿足預設(shè)要求，發(fā)出阻斷處理信號并告警；分別驗證所述盡職報告及所述風控報告的簽名信息是否滿足預設(shè)簽名要求，若不滿足，則發(fā)出阻斷處理信號并告警。本發(fā)明提供的貸款業(yè)務(wù)處理流程核查實現(xiàn)方法及裝置，克服了相關(guān)技術(shù)中，利用人工核查貸款業(yè)務(wù)處理流程，效率低，容易出錯的技術(shù)問題。
【專利說明】貸款業(yè)務(wù)處理流程核查實現(xiàn)方法及裝置
【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001]本發(fā)明涉及信息【技術(shù)領(lǐng)域】，具體而言，涉及貸款業(yè)務(wù)處理流程核查實現(xiàn)方法及裝置。
【背景技術(shù)】
[0002]貸款是銀行或其它金融機構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。
[0003]貸款處理業(yè)務(wù)中包括線上業(yè)務(wù)處理和線下信息核查。其中當前金融系統(tǒng)的信息處理主要針對貸款業(yè)務(wù)的線上處理過程，例如P2P網(wǎng)貸公司貸款線上處理過程主要包括:接收到貸款請求后，業(yè)務(wù)人員作盡職調(diào)查并完成盡職報告后提交至業(yè)務(wù)主管數(shù)據(jù)接口，業(yè)務(wù)主管對盡職報告審查后提交至風控人員數(shù)據(jù)接口，風控人員對接收到的盡職報告作風控調(diào)查后作風控報告并提交至風控主管數(shù)據(jù)接口，風控主管對接收到的風控報告審查后完成貸款線上處理流程?？煽闯鲑J款業(yè)務(wù)中的線上數(shù)據(jù)處理流程，涉及多個步驟的人工處理流程，為避免各個處理流程符合預設(shè)的處理流程，需對貸款業(yè)務(wù)的處理流程進行線下核查。
[0004]相關(guān)技術(shù)中，對貸款業(yè)務(wù)的線下核查主要通過人工方式，處理效率較低，而且容易出錯，可看出相關(guān)技術(shù)中的人工核查貸款業(yè)務(wù)處理流程規(guī)范性的方法不滿足實際的應用需求。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0005]本發(fā)明的目的在于提供貸款業(yè)務(wù)處理流程核查實現(xiàn)方法及裝置，以解決上述的問題。
[0006]在本發(fā)明的實施例中提供了貸款業(yè)務(wù)處理流程核查實現(xiàn)方法，包括:
[0007]獲取貸款業(yè)務(wù)處理流程信息，所述貸款業(yè)務(wù)處理流程信息包括盡職報告及風控報
生P=I ;
[0008]分別驗證所述盡職報告及所述風控報告的完整性，若所述盡職報告或所述風控報告的完整性不滿足預設(shè)要求，發(fā)出阻斷處理信號并告警；
[0009]分別驗證所述盡職報告及所述風控報告的簽名信息是否滿足預設(shè)簽名要求，若不滿足，則發(fā)出阻斷處理信號并告警。
[0010]優(yōu)選地，驗證所述盡職報告的完整性，包括:從所述盡職報告的電子掃描件中和/或貸款業(yè)務(wù)查詢系統(tǒng)中獲取盡職報告的模板信息及關(guān)鍵字信息；分別判斷提取的所述模板信息是否與預設(shè)的盡職報告模板匹配一致、所述關(guān)鍵字信息是否位于所述盡職報告模板中的指定位置以及所述盡職報告模板中的指定欄是否有關(guān)鍵信息對應，若任一項判斷的結(jié)果為否，則發(fā)出阻斷處理信號并告警。
[0011]優(yōu)選地，驗證所述風控報告的完整性，包括:從所述風控報告的電子掃描件中和/或貸款業(yè)務(wù)查詢系統(tǒng)中獲取盡職報告的模板信息及關(guān)鍵字信息；分別判斷提取的所述模板信息是否與預設(shè)的風控報告模板匹配一致、所述關(guān)鍵字信息是否位于所述風控報告模板中的指定位置以及所述風控報告模板中的指定欄是否有關(guān)鍵信息對應，若任一項判斷的結(jié)果為否，則發(fā)出阻斷處理信號并告警。
[0012]優(yōu)選地，驗證所述盡職報告的簽名信息是否滿足預設(shè)簽名要求，包括:從所述盡職報告的電子掃描件中識別盡職報告的簽名信息和/或從貸款業(yè)務(wù)查詢系統(tǒng)中獲取所述盡職報告的簽名信息，其中所述簽名信息包括:完成人簽名及主管簽名；利用所述完成人簽名及所述主管簽名分別驗證所述盡職報告是否與預先設(shè)定的盡職報告完成人信息及主管人信息一致，若不是，則發(fā)出阻斷處理信號并告警。
[0013]優(yōu)選地，驗證所述風控報告的簽名信息是否滿足預設(shè)簽名要求，包括:從所述風控報告的電子掃描件中識別風控報告的簽名信息和/或從貸款業(yè)務(wù)查詢系統(tǒng)中獲取所述風控報告的簽名信息，其中所述簽名信息包括:完成人簽名及主管簽名；利用所述完成人簽名及所述主管簽名分別驗證所述風控報告是否與預先設(shè)定的風控報告完成人信息及主管人信息一致，若不是，則發(fā)出阻斷處理信號并告警。
[0014]優(yōu)選地，所述盡職報告及所述風控報告中均包括貸款請求對象的基礎(chǔ)信息，所述基礎(chǔ)信息包括貸款請求對象的身份信息、營業(yè)執(zhí)照信息及用于抵押的房產(chǎn)證信息中的一種或多種。
[0015]優(yōu)選地，所述盡職報告及所述風控報告中還均包括授信核查信息；根據(jù)所述授信核查信息驗證貸款請求對象的貸款申請是否滿足預設(shè)的授權(quán)允許條件；和/或，根據(jù)所述授信核查信息及所述貸款請求對象的授信評分，拒絕所述貸款請求對象的貸款請求或允許與所述授信評分相匹配的貸款額度。
[0016]優(yōu)選地，根據(jù)所述授信核查信息驗證貸款請求對象的貸款申請是否滿足預設(shè)的授權(quán)允許條件，包括:貸款業(yè)務(wù)類型為個人貸款業(yè)務(wù)時，所述授信核查信息包括個人銀行流水，根據(jù)所述個人銀行流水判斷所述貸款請求對象的個人年收入是否低于預設(shè)收入閾值，若是，發(fā)出拒絕貸款信息；貸款業(yè)務(wù)類型為企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，所述授信核查信息包括企業(yè)財務(wù)報表，根據(jù)所述企業(yè)財務(wù)報表判斷該企業(yè)連續(xù)設(shè)定年限收入虧損或連續(xù)設(shè)定年限經(jīng)營現(xiàn)金凈流量為負時，發(fā)出拒絕貸款信息。
[0017]優(yōu)選地，所述授信核查信息中包括抵押資產(chǎn)信息，驗證所述抵押資產(chǎn)信息中是否包括抵押房產(chǎn)的房產(chǎn)證，若不包括，發(fā)出拒絕貸款指令；驗證所述抵押資產(chǎn)信息中包括的質(zhì)押物信息是否為車輛，若是，發(fā)出拒絕貸款指令。
[0018]本發(fā)明實施例提供了貸款業(yè)務(wù)處理流程核查實現(xiàn)裝置，包括:
[0019]信息采集模塊，用于獲取貸款業(yè)務(wù)處理流程信息，所述貸款業(yè)務(wù)處理流程信息包括盡職報告及風控報告；
[0020]判斷模塊，用于分別驗證所述盡職報告及所述風控報告的完整性，若所述盡職報告或所述風控報告的完整性不滿足預設(shè)要求，發(fā)出阻斷處理信號并告警；分別驗證所述盡職報告及所述風控報告的簽名信息是否滿足預設(shè)簽名要求，若不滿足，則發(fā)出阻斷處理信
號并告警。
[0021]本發(fā)明實施例提供的貸款業(yè)務(wù)處理流程核查實現(xiàn)方法及裝置，能夠?qū)馁J款線上業(yè)務(wù)中獲取的盡職報告及風控報告的完整性及簽名狀況等相關(guān)信息進行自動核查，從而實現(xiàn)對貸款業(yè)務(wù)處理流程規(guī)范性的核查，提高貸款業(yè)務(wù)處理流程核查的速度，降低核查過程中因人工因素引起的差錯，克服了相關(guān)技術(shù)中，利用人工核查貸款業(yè)務(wù)處理流程，效率低，容易出錯的技術(shù)問題。
【專利附圖】

【附圖說明】
[0022]圖1示出了本發(fā)明實施例中貸款業(yè)務(wù)處理流程核查實現(xiàn)方法的流程圖；
[0023]圖2示出了本發(fā)明實施例中貸款業(yè)務(wù)處理流程核查實現(xiàn)方法的示意圖；
[0024]圖3示出了本發(fā)明實施例貸款業(yè)務(wù)處理流程核查實現(xiàn)裝置的結(jié)構(gòu)示意圖。
【具體實施方式】
[0025]下面通過具體的實施例子并結(jié)合附圖對本發(fā)明做進一步的詳細描述。
[0026]本發(fā)明實施例中提供了一種貸款業(yè)務(wù)處理流程核查實現(xiàn)方法，如圖1所示，主要處理步驟包括:
[0027]步驟Sll:獲取貸款業(yè)務(wù)處理流程信息，貸款業(yè)務(wù)處理流程信息包括盡職報告及風控報告；
[0028]步驟S12:分別驗證盡職報告及風控報告的完整性，若盡職報告或風控報告的完整性不滿足預設(shè)要求，發(fā)出阻斷處理信號并告警；
[0029]步驟S13:分別驗證盡職報告及風控報告的簽名信息是否滿足預設(shè)簽名要求，若不滿足，則發(fā)出阻斷處理信號并告警。
[0030]本發(fā)明實施例的貸款業(yè)務(wù)處理流程核查實現(xiàn)方法中，能夠?qū)馁J款線上業(yè)務(wù)中獲取的盡職報告及風控報告的完整性及簽名狀況等相關(guān)信息進行自動核查，從而實現(xiàn)對貸款業(yè)務(wù)處理流程規(guī)范性的核查，提高貸款業(yè)務(wù)處理流程核查的速度，降低核查過程中因人工因素引起的差錯，克服了相關(guān)技術(shù)中，利用人工核查貸款業(yè)務(wù)處理流程，效率低，容易出錯的技術(shù)問題。
[0031]為保證貸款業(yè)務(wù)處理流程的規(guī)范性，需對貸款處理流程的各個環(huán)節(jié)進行核查。
[0032]因為在貸款業(yè)務(wù)處理過程中，最主要的處理環(huán)節(jié)為由相應的業(yè)務(wù)人員完成盡職報告及風控報告，因此對貸款業(yè)務(wù)處理流程核查的過程中，重要的是對盡職報告及風控報告進行核查。
[0033]其中在對盡職報告及風控報告的核查中主要包括對盡職報告及風控報告的完整性及相關(guān)簽名信息進行核查，以保證盡職報告及風控報告中的關(guān)鍵信息按照指定格式填寫完整且具有相關(guān)責任人的簽字。
[0034]基于上述考慮，本發(fā)明實施例中在驗證盡職報告的完整性時包括從盡職報告的電子掃描件中和/或貸款業(yè)務(wù)查詢系統(tǒng)中獲取盡職報告的模板信息及關(guān)鍵字信息；分別判斷提取的模板信息是否與預設(shè)的盡職報告模板匹配一致、關(guān)鍵字信息是否位于盡職報告模板中的指定位置以及盡職報告模板中的指定欄是否有關(guān)鍵信息對應，若任一項判斷的結(jié)果為否，則發(fā)出阻斷處理信號并告警。
[0035]貸款處理過程中，根據(jù)獲取的貸款請求對象的相關(guān)信息生成盡職報告，盡職報告分別為電子文檔和電子掃描件的形式進行存儲，其中盡職報告的電子檔存儲在金融系統(tǒng)內(nèi)部的貸款業(yè)務(wù)查詢系統(tǒng)中。
[0036]當對貸款業(yè)務(wù)的處理流程進行核查時，可以直接調(diào)取盡職報告的電子掃描件，從盡職報告的電子掃描件中識別盡職報告的模板信息及關(guān)鍵字信息，并且利用識別獲取的盡職報告的模板信息與預設(shè)的盡職報告模板進行比對，從而判斷已生成的盡職報告是否采用了規(guī)范的模板；將采集的關(guān)鍵字信息與盡職報告中的指定位置進行匹配，以保證關(guān)鍵字信息與模板的指定位置對應；進一步地，為保證盡職報告信息的完整性，還需核查盡職報告需有內(nèi)容填充的指定欄是否均對應有關(guān)鍵字信息；通過以上步驟的核查實現(xiàn)對盡職報告完整性的核查。
[0037]除通過盡職報告的電子掃描件獲取盡職報告的模板信息及關(guān)鍵字信息，并利用盡職報告的模板信息及關(guān)鍵字信息對盡職報告的完整性進行核查外，還可以從貸款業(yè)務(wù)查詢系統(tǒng)中獲取盡職報告的模板信息及關(guān)鍵字信息，從貸款業(yè)務(wù)查詢系統(tǒng)中獲取的盡職報告的模板信息及關(guān)鍵字信息與從盡職報告的電子掃描件中獲取的盡職報告的模板信息及關(guān)鍵字信息的處理方式相同，以完成對盡職報告完整性的驗證。
[0038]從盡職報告的電子掃描件及從貸款業(yè)務(wù)查詢系統(tǒng)中獲取盡職報告的模板信息及關(guān)鍵字信息為實現(xiàn)盡職報告核查的兩種不同方式，根據(jù)實際核查需求可以從盡職報告的電子掃描件中獲取盡職報告的模板信息及關(guān)鍵字信息，并利用獲取的模板信息及關(guān)鍵字信息對盡職報告的完整性進行核查；或，從貸款業(yè)務(wù)的查詢系統(tǒng)中獲取盡職報告的模板信息及關(guān)鍵字信息，并利用獲取的模板信息及關(guān)鍵字信息對盡職報告的完整性進行核查。
[0039]為保證盡職報告核查的嚴謹性，防止盡職報告電子檔中信息與電子掃描件中信息的不符，可以采用上述兩種方式對盡職報告的完整性進行核查。
[0040]在對盡職報告核查的過程中，除對盡職報告的完整性進行核查外，還需要對盡職報告的作業(yè)人員進行核查，為此在本發(fā)明實施例中驗證盡職報告的簽名信息是否滿足預設(shè)簽名要求時，包括從盡職報告的電子掃描件中識別盡職報告的簽名信息和/或從貸款業(yè)務(wù)查詢系統(tǒng)中獲取盡職報告的簽名信息，其中簽名信息包括:完成人簽名及主管簽名；利用完成人簽名及主管簽名分別驗證盡職報告是否與預先設(shè)定的盡職報告完成人信息及主管人信息一致，若不是，則發(fā)出阻斷處理信號并告警。
[0041]在對盡職報告的簽名信息進行核查時，主要從兩個方面進行核查，首先，盡職報告是否由指定的作業(yè)人員完成，其次需要驗證完成的盡職報告是否由相關(guān)的業(yè)務(wù)主管審閱并簽字。
[0042]盡職報告是否由指定的作業(yè)人員完成，可以從盡職報告的電子掃描件或從貸款業(yè)務(wù)查詢系統(tǒng)中獲取盡職報告中的完成人簽名，通過完成人簽名可以確定盡職報告的作業(yè)人，由此可以核查盡職報告是否是由指定的作業(yè)人員完成。
[0043]同理，可以從盡職報告的電子掃描件或從貸款業(yè)務(wù)查詢系統(tǒng)中獲取盡職報告的主管簽名，通過主管簽名可以核查盡職報告是否經(jīng)過了相關(guān)主管的審閱。
[0044]本發(fā)明實施例中通過對盡職報告的完整性及簽名的核查可以規(guī)范盡職報告的處理流程，校驗盡職報告中存在的差錯，保證盡職報告處理流程的嚴謹，降低貸款處理流程中出現(xiàn)差錯的風險。
[0045]在貸款業(yè)務(wù)處理流程中另一項重要的處理工作是完成風控報告，因此在貸款任務(wù)處理流程核查的過程中，還需要對風控報告進行核查。
[0046]其中對風控報告的完整性的核查包括:從風控報告的電子掃描件中和/或貸款業(yè)務(wù)查詢系統(tǒng)中獲取盡職報告的模板信息及關(guān)鍵字信息；分別判斷提取的模板信息是否與預設(shè)的風控報告模板匹配一致、關(guān)鍵字信息是否位于風控報告模板中的指定位置以及風控報告模板中的指定欄是否有關(guān)鍵信息對應，若任一項判斷的結(jié)果為否，則發(fā)出阻斷處理信號
并告警。
[0047]貸款處理過程中，根據(jù)獲取的貸款請求對象的相關(guān)信息生成風控報告，風控報告分別為電子文檔和電子掃描件的形式進行存儲，其中風控報告的電子檔存儲在金融系統(tǒng)內(nèi)部的貸款業(yè)務(wù)查詢系統(tǒng)中。
[0048]因此在對風控報告的完整性進行核查的過程中，可以采用風控報告的電子掃描件獲取風控報告的模板信息及關(guān)鍵字信息，也可以從貸款業(yè)務(wù)查詢系統(tǒng)中獲取風控報告的模板信息及關(guān)鍵字信息。
[0049]為保證風控報告的嚴謹性，防止風控報告電子檔中的信息與電子掃描件中的信息不一致，可以采用上述兩種方式對風控報告的完整性進行核查。
[0050]在對風控報告的核查中除核查風控報告的完整性外，還需對風控報告的簽名信息進行核查，保證風控報告是由指定的風控人員完成，并且完成的風控報告經(jīng)過了相關(guān)風控
主管的審閱。
[0051]因此本發(fā)明實施例中驗證風控報告的簽名信息是否滿足預設(shè)簽名要求時，包括從風控報告的電子掃描件中識別風控報告的簽名信息和/或從貸款業(yè)務(wù)查詢系統(tǒng)中獲取風控報告的簽名信息，其中簽名信息包括:完成人簽名及主管簽名；利用完成人簽名及主管簽名分別驗證風控報告是否與預先設(shè)定的風控報告完成人信息及主管人信息一致，若不是，則發(fā)出阻斷處理信號并告警。
[0052]在對風控報告的簽名信息進行核查時，主要從兩個方面進行核查，首先，風控報告是否由指定的風控人員完成，其次需要驗證完成的風控報告是否由相關(guān)的風控主管審閱并簽字。
[0053]風控報告是否由指定的風控人員完成，可以從風控報告的電子掃描件或從貸款業(yè)務(wù)查詢系統(tǒng)中獲取風控報告中的完成人簽名，通過完成人簽名可以確定風控報告的作業(yè)人，由此可以核查風控報告是否是由指定的風控人員完成。
[0054]同理,可以從風控報告的電子掃描件或從貸款業(yè)務(wù)查詢系統(tǒng)中獲取風控報告的主管簽名，通過主管簽名可以核查風控報告是否經(jīng)過了相關(guān)風控主管的審閱。
[0055]如圖2示出了貸款業(yè)務(wù)處理流程核查實現(xiàn)方法的一個示例，在對貸款業(yè)務(wù)處理流程合規(guī)性核查過程中，首先判斷金融系統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)是否支持貸款業(yè)務(wù)處理流程核查，若支持則進入貸款業(yè)務(wù)查詢系統(tǒng)，從貸款業(yè)務(wù)查詢系統(tǒng)中獲取盡職報告及風控報告，并利用預設(shè)的報告模板對盡職報告及風控報告通過匹配檢測及關(guān)鍵字識別實現(xiàn)對風控報告的完整性進行檢測，盡職報告及風控報告的完整性檢測通過后，通過責任人審閱記錄匹配模塊對盡職報告及風控報告中的簽名信息進行對比檢測，從而實現(xiàn)對盡職報告及風控報告的作業(yè)人及主管人的核查。
[0056]另外，若金融系統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)查詢系統(tǒng)不支持貸款業(yè)務(wù)處理流程核查，則通過文檔掃描電子件核查模塊獲取盡職報告及風控報告的電子掃描件，通過報告模板匹配及內(nèi)容智能檢測模塊從盡職報告及風控報告的電子掃描件中獲取關(guān)鍵信息，并利用存儲的模板對盡職報告及風控報告的完整性進行核查，在核查通過后通過責任人簽名辨別模塊對盡職報告及風控報告的作業(yè)人及主管人進行自動核查。
[0057]本發(fā)明實施例中通過對風控報告的完整性及簽名的核查可以規(guī)范風控報告的處理流程，校驗風控報告中存在的差錯，保證風控報告處理流程的嚴謹，降低貸款處理流程中出現(xiàn)差錯的風險。
[0058]本發(fā)明實施例中盡職報告及風控報告中均包括貸款請求對象的基礎(chǔ)信息，基礎(chǔ)信息包括貸款請求對象的身份信息、營業(yè)執(zhí)照信息及用于抵押的房產(chǎn)證信息中的一種或多種。
[0059]其中，利用身份信息可以提取貸款請求對象的個人信息，由此可以將貸款請求對象的個人信息進行核查。
[0060]利用房產(chǎn)證信息可以對貸款請求對象用于抵押的房產(chǎn)的基本信息進行驗證核查；
[0061]利用營業(yè)執(zhí)照信息可以對請求貸款的企業(yè)的名稱、住所、法定代表人姓名公司類型、經(jīng)營范圍、成立日期、營業(yè)期限、編號、注冊號、注冊資本及實收資本等營業(yè)執(zhí)照關(guān)鍵信息進行自動驗證核查。
[0062]本發(fā)明實施例中盡職報告及風控報告中還均包括授信核查信息；根據(jù)授信核查信息驗證貸款請求對象的貸款申請是否滿足預設(shè)的授權(quán)允許條件；和/或，根據(jù)授信核查信息及貸款請求對象的授信評分，拒絕貸款請求對象的貸款請求或允許與授信評分相匹配的貸款額度。
[0063]在貸款業(yè)務(wù)信息核查中，除對貸款請求對象的基礎(chǔ)信息進行核查外，還需核查貸款業(yè)務(wù)的處理是否滿足貸款業(yè)務(wù)授信原則。優(yōu)選地，驗證授信核查信息是否滿足預設(shè)的貸款業(yè)務(wù)授信規(guī)則。
[0064]本發(fā)明實施例中根據(jù)授信核查信息驗證貸款請求對象的貸款申請是否滿足預設(shè)的授權(quán)允許條件，包括:貸款業(yè)務(wù)類型為個人貸款業(yè)務(wù)時，授信核查信息包括個人銀行流水，根據(jù)個人銀行流水判斷貸款請求對象的個人年收入是否低于預設(shè)收入閾值，若是，發(fā)出拒絕貸款信息；貸款業(yè)務(wù)類型為企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，授信核查信息包括企業(yè)財務(wù)報表，根據(jù)企業(yè)財務(wù)報表判斷該企業(yè)連續(xù)設(shè)定年限收入虧損或連續(xù)設(shè)定年限經(jīng)營現(xiàn)金凈流量為負時，發(fā)出拒絕貸款信息。
[0065]本發(fā)明實施例中授信核查信息中包括抵押資產(chǎn)信息，驗證抵押資產(chǎn)信息中是否包括抵押房產(chǎn)的房產(chǎn)證，若不包括，發(fā)出拒絕貸款指令；驗證抵押資產(chǎn)信息中包括的質(zhì)押物信息是否為車輛，若是，發(fā)出拒絕貸款指令；驗證抵押資產(chǎn)信息中包括的質(zhì)押物信息是否為車輛，若是，發(fā)出拒絕貸款指令。
[0066]又例如，貸款業(yè)務(wù)中需核查貸款請求對象的信用卡記錄，且預先設(shè)定的授信原則為信用卡逾期次數(shù)大于等于5時，發(fā)出拒絕貸款指令，因此當對貸款請求對象的信用卡記錄進行核查時，統(tǒng)計獲取的貸款請求對象的信用卡在預定時間內(nèi)的逾期還款次數(shù)，當逾期次數(shù)大于等于5次時拒絕授信。
[0067]又例如，企業(yè)貸款業(yè)務(wù)中需對企業(yè)的實收資本進行核查，且預先設(shè)定的授信原則為企業(yè)實收資本小于100萬時不予貸款，因此在獲取貸款企業(yè)的信息后，驗證企業(yè)的實收資本是否小于100萬，若小于則發(fā)出拒絕貸款指令。
[0068]除可以利用具體的評判條件個性化設(shè)置授信原則外，還可以利用信用評分原則確定貸款請求對象是否符合授信原則。其中具體分為兩種情況，一種是金融機構(gòu)本身擁有信用評分系統(tǒng)，此時只需調(diào)用評分系統(tǒng)的接口進行授信評分計算即可，或直接將金融機構(gòu)評分系統(tǒng)對該貸款項目的評分作為輸入。第二種是金融機構(gòu)沒有信用評分系統(tǒng)，此時可以內(nèi)置一個標準的評分系統(tǒng)進行計算。
[0069]評分可作為信息條件策略配置中的信息，而分值區(qū)間便可作為條件，舉例說明:信息:個人信用評分條件小于等于60分不予貸款，或企業(yè)信用評分在60-80分之間，貸款額度不能超過50萬。
[0070]本發(fā)明實施例中還提供了一種貸款業(yè)務(wù)處理流程核查實現(xiàn)裝置，如圖3所示，主要包括:
[0071]信息采集模塊21，用于獲取貸款業(yè)務(wù)處理流程信息，貸款業(yè)務(wù)處理流程信息包括盡職報告及風控報告；
[0072]判斷模塊22，用于分別驗證盡職報告及風控報告的完整性，若盡職報告或風控報告的完整性不滿足預設(shè)要求，發(fā)出阻斷處理信號并告警；分別驗證盡職報告及風控報告的簽名信息是否滿足預設(shè)簽名要求，若不滿足，則發(fā)出阻斷處理信號并告警。
[0073]綜上，本發(fā)明實施例的貸款業(yè)務(wù)處理流程核查實現(xiàn)方法及裝置是將風控或?qū)徲嫷墓δ茏詣踊?，通過設(shè)定不同的策略來高效的規(guī)避金融機構(gòu)在貸款業(yè)務(wù)中不符合規(guī)定或存在風險的貸款項目，為金融機構(gòu)提供智能的規(guī)避風險的解決方案。
[0074]以上僅為本發(fā)明的優(yōu)選實施例而已，并不用于限制本發(fā)明，對于本領(lǐng)域的技術(shù)人員來說，本發(fā)明可以有各種更改和變化。凡在本發(fā)明的精神和原則之內(nèi)，所作的任何修改、等同替換、改進等，均應包含在本發(fā)明的保護范圍之內(nèi)。
【權(quán)利要求】
1.貸款業(yè)務(wù)處理流程核查實現(xiàn)方法，其特征在于，包括: 獲取貸款業(yè)務(wù)處理流程信息，所述貸款業(yè)務(wù)處理流程信息包括盡職報告及風控報告；分別驗證所述盡職報告及所述風控報告的完整性，若所述盡職報告或所述風控報告的完整性不滿足預設(shè)要求，發(fā)出阻斷處理信號并告警； 分別驗證所述盡職報告及所述風控報告的簽名信息是否滿足預設(shè)簽名要求，若不滿足，則發(fā)出阻斷處理信號并告警。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，驗證所述盡職報告的完整性，包括: 從所述盡職報告的電子掃描件中和/或貸款業(yè)務(wù)查詢系統(tǒng)中獲取盡職報告的模板信息及關(guān)鍵字信息； 分別判斷提取的所述模板信息是否與預設(shè)的盡職報告模板匹配一致、所述關(guān)鍵字信息是否位于所述盡職報告模板中的指定位置以及所述盡職報告模板中的指定欄是否有關(guān)鍵信息對應，若任一項判斷的結(jié)果為否，則發(fā)出阻斷處理信號并告警。
3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，驗證所述風控報告的完整性，包括: 從所述風控報告的電子掃描件中和/或貸款業(yè)務(wù)查詢系統(tǒng)中獲取盡職報告的模板信息及關(guān)鍵字信息； 分別判斷提取的所述模板信息是否與預設(shè)的風控報告模板匹配一致、所述關(guān)鍵字信息是否位于所述風控報告模板中的指定位置以及所述風控報告模板中的指定欄是否有關(guān)鍵信息對應，若任一項判斷的結(jié)果為否，則發(fā)出阻斷處理信號并告警。
4.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，驗證所述盡職報告的簽名信息是否滿足預設(shè)簽名要求，包括: 從所述盡職報告的電子掃描件中識別盡職報告的簽名信息和/或從貸款業(yè)務(wù)查詢系統(tǒng)中獲取所述盡職報告的簽名信息，其中所述簽名信息包括:完成人簽名及主管簽名；利用所述完成人簽名及所述主管簽名分別驗證所述盡職報告是否與預先設(shè)定的盡職報告完成人信息及主管人信息一致，若不是，則發(fā)出阻斷處理信號并告警。
5.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，驗證所述風控報告的簽名信息是否滿足預設(shè)簽名要求，包括: 從所述風控報告的電子掃描件中識別風控報告的簽名信息和/或從貸款業(yè)務(wù)查詢系統(tǒng)中獲取所述風控報告的簽名信息，其中所述簽名信息包括:完成人簽名及主管簽名；利用所述完成人簽名及所述主管簽名分別驗證所述風控報告是否與預先設(shè)定的風控報告完成人信息及主管人信息一致，若不是，則發(fā)出阻斷處理信號并告警。
6.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述盡職報告及所述風控報告中均包括貸款請求對象的基礎(chǔ)信息，所述基礎(chǔ)信息包括貸款請求對象的身份信息、營業(yè)執(zhí)照信息及用于抵押的房產(chǎn)證信息中的一種或多種。
7.根據(jù)權(quán)利要求6所述的方法，其特征在于，所述盡職報告及所述風控報告中還均包括授信核查信息； 根據(jù)所述授信核查信息驗證貸款請求對象的貸款申請是否滿足預設(shè)的授權(quán)允許條件；和/或 根據(jù)所述授信核查信息及所述貸款請求對象的授信評分，拒絕所述貸款請求對象的貸款請求或允許與所述授信評分相匹配的貸款額度。
8.根據(jù)權(quán)利要求7所述的方法，其特征在于，根據(jù)所述授信核查信息驗證貸款請求對象的貸款申請是否滿足預設(shè)的授權(quán)允許條件，包括: 貸款業(yè)務(wù)類型為個人貸款業(yè)務(wù)時，所述授信核查信息包括個人銀行流水，根據(jù)所述個人銀行流水判斷所述貸款請求對象的個人年收入是否低于預設(shè)收入閾值，若是，發(fā)出拒絕貸款信息； 貸款業(yè)務(wù)類型為企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，所述授信核查信息包括企業(yè)財務(wù)報表，根據(jù)所述企業(yè)財務(wù)報表判斷該企業(yè)連續(xù)設(shè)定年限收入虧損或連續(xù)設(shè)定年限經(jīng)營現(xiàn)金凈流量為負時，發(fā)出拒絕貸款信息。
9.根據(jù)權(quán)利要求8所述的方法，其特征在于，所述授信核查信息中包括抵押資產(chǎn)信息，驗證所述抵押資產(chǎn)信息中是否包括抵押房產(chǎn)的房產(chǎn)證，若不包括，發(fā)出拒絕貸款指令； 驗證所述抵押資產(chǎn)信息中包括的質(zhì)押物信息是否為車輛，若是，發(fā)出拒絕貸款指令。
10.貸款業(yè)務(wù)處理流程核查實現(xiàn)裝置，其特征在于，包括: 信息采集模塊，用于獲取貸款業(yè)務(wù)處理流程信息，所述貸款業(yè)務(wù)處理流程信息包括盡職報告及風控報告； 判斷模塊，用于分別驗證所述盡職報告及所述風控報告的完整性，若所述盡職報告或所述風控報告的完整性不滿足預設(shè)要求，發(fā)出阻斷處理信號并告警；分別驗證所述盡職報告及所述風控報告的簽名信息是否滿足預設(shè)簽名要求，若不滿足，則發(fā)出阻斷處理信號并生敬口目。
【文檔編號】G06Q40/02GK103810635SQ201410080466
【公開日】2014年5月21日 申請日期:2014年3月5日 優(yōu)先權(quán)日:2014年3月5日
【發(fā)明者】汪晨 申請人:南京聰諾信息科技有限公司