本發(fā)明涉及一種計算機領(lǐng)域，特別涉及一種基于資金和票據(jù)混合質(zhì)押的票據(jù)交易方法和系統(tǒng)。

背景技術(shù)：

線下貿(mào)易背景下，當進行到付款環(huán)節(jié)時，企業(yè)因資金有限往往想通過票據(jù)的形式向供應(yīng)商付款。但由于企業(yè)自身規(guī)模小、開票金額小、在銀行的授信度不夠等，為安全起見，幾乎沒有銀行愿意去辦理類似企業(yè)的開票業(yè)務(wù)。而當企業(yè)自身去融資時，融資成本較高，不利于資金的滾動。因此，中小微企業(yè)很難通過票據(jù)進行商業(yè)交易，生存壓力大。

技術(shù)實現(xiàn)要素：

本發(fā)明提供了一種基于資金和票據(jù)混合質(zhì)押的票據(jù)交易方法和系統(tǒng)，解決了以上所述的技術(shù)問題。

本發(fā)明解決上述技術(shù)問題的技術(shù)方案如下：一種基于資金和票據(jù)混合質(zhì)押的票據(jù)交易方法，包括以下步驟：

步驟1、接收并根據(jù)交易發(fā)起者輸入的開票信息和第一質(zhì)押票據(jù)信息，生成票據(jù)交易請求事件，其中，所述開票信息包括承兌銀行名稱和出票金額，所述票據(jù)交易請求事件攜帶有預(yù)設(shè)敞口比例；

步驟2、向所述承兌銀行名稱對應(yīng)的承兌銀行服務(wù)器發(fā)送所述票據(jù)交易請求事件；

步驟3、接收所述承兌銀行服務(wù)器發(fā)送的根據(jù)所述出票金額和所述預(yù)設(shè)敞口比例生成的第一保證金存款金額信息，并根據(jù)所述第一保證金存款金額信息，得到第二保證金存款金額信息和第二質(zhì)押票據(jù)信息；

步驟4、通過銀企直連接口在預(yù)設(shè)查詢期限內(nèi)查詢第一托管賬戶中是否存入了所述第二保證金存款金額信息對應(yīng)的保證金，若是，則執(zhí)行步驟5，若否，結(jié)束票據(jù)交易流程；

步驟5、查收所述保證金，并通過所述銀企直連接口向所述承兌銀行服務(wù)器發(fā)送轉(zhuǎn)賬請求信息，所述轉(zhuǎn)賬請求信息表示將所述保證金從所述第一托管賬戶轉(zhuǎn)入保證金賬戶；

步驟6、在接收到所述承兌銀行服務(wù)器發(fā)送的指令后，向所述承兌銀行服務(wù)器發(fā)送攜帶有票據(jù)接收賬戶信息的開票請求信息，通過所述票據(jù)接收賬戶接收所述承兌銀行服務(wù)器發(fā)送的所述出票金額對應(yīng)的新票據(jù)，所述指令表示所述保證金已被轉(zhuǎn)入所述保證金賬戶，且所述交易發(fā)起者已通過網(wǎng)銀質(zhì)押所述第二質(zhì)押票據(jù)信息對應(yīng)的所有質(zhì)押票據(jù)至所述承兌銀行名稱對應(yīng)的承兌銀行。

本發(fā)明的有益效果是：根據(jù)出票金額和預(yù)設(shè)敞口比例，質(zhì)押一部分保證金存款和一部分質(zhì)押票據(jù)，保證金存款通過票據(jù)交易中心質(zhì)押在票據(jù)交易中心的保證金賬戶中，質(zhì)押票據(jù)由交易發(fā)起者通過網(wǎng)銀直接將質(zhì)押票據(jù)質(zhì)押給承兌銀行服務(wù)器，使用保證金存款和質(zhì)押票據(jù)作為保證金通過票據(jù)交易中心向承兌銀行服務(wù)器請求開票。本方法針對中小微企業(yè)的融資需求，為中小微企業(yè)提供一個可以高效率、低成本地獲取票據(jù)的途徑：因交易中心有一定的資源和征信優(yōu)勢，當中小微企業(yè)有資金需求時，可以利用交易中心的合作銀行和征信優(yōu)勢等資源，向承兌銀行服務(wù)器質(zhì)押部分票據(jù)和部分保證金，通過票據(jù)置換，為企業(yè)開出新票，用于貿(mào)易支付，從而可從銀行獲得無成本連續(xù)化的流動資金貸款，徹底清除了中小微企業(yè)的貸款門檻，減輕了中小微企業(yè)的融資壓力。因此，本方法為一種票據(jù)貸的交易方法，即重新融資并產(chǎn)生收益的方法，方便了票據(jù)交易中心以代理的形式介入，在企業(yè)和合作銀行之間打通開票業(yè)務(wù)，方便了中小微企業(yè)，以帶動經(jīng)濟的發(fā)展，其中，承兌銀行服務(wù)器為票據(jù)交易中心的合作銀行。

在上述技術(shù)方案的基礎(chǔ)上，本發(fā)明還可以做如下改進。

進一步，所述步驟1包括：

步驟1.1、接收交易發(fā)起者輸入的開票信息，并獲取所述交易發(fā)起者所屬企業(yè)的唯一標識id；

步驟1.2、根據(jù)所述id，從現(xiàn)有票據(jù)持倉數(shù)據(jù)庫中獲取到與所述id對應(yīng)的票據(jù)列表并返回給所述交易發(fā)起者的終端；

步驟1.3、接收并根據(jù)所述交易發(fā)起者輸入的票據(jù)風險查詢請求，從風險票據(jù)數(shù)據(jù)庫中查詢所述交易發(fā)起者根據(jù)所述票據(jù)列表確定的待質(zhì)押票據(jù)是否存在風險，生成并向所述交易發(fā)起者的終端發(fā)送風險查詢反饋信息；

步驟1.4、接收所述交易發(fā)起者輸入的新的待質(zhì)押票據(jù)的信息，得到第一質(zhì)押票據(jù)信息；

步驟1.5、根據(jù)所述開票信息和所述第一質(zhì)押票據(jù)信息，生成攜帶有預(yù)設(shè)敞口比例的票據(jù)交易請求事件。

進一步，步驟3.1、接收并向所述交易發(fā)起者發(fā)送所述承兌銀行服務(wù)器發(fā)送的第一保證金存款金額信息，所述第一保證金存款金額信息為所述承兌銀行服務(wù)器根據(jù)所述出票金額和所述預(yù)設(shè)敞口比例計算生成的；

步驟3.2、接收所述交易發(fā)起者輸入的其在所述第一質(zhì)押票據(jù)信息中增加或減少質(zhì)押票據(jù)后生成的新的第一質(zhì)押票據(jù)信息；

步驟3.3、根據(jù)所述開票信息和所述新的第一質(zhì)押票據(jù)信息，生成并向所述承兌銀行服務(wù)器發(fā)送新的票據(jù)交易請求事件，接收并向所述交易發(fā)起者的終端發(fā)送所述承兌銀行服務(wù)器發(fā)送的新的第一保證金存款金額信息；

步驟3.4、當接收到所述交易發(fā)起者和所述承兌銀行服務(wù)器發(fā)送的成交指令時，保存所述新的第一保證金存款金額信息和所述新的第一質(zhì)押票據(jù)信息，并執(zhí)行步驟4，其中，所述新的第一保證金存款金額信息即為所述第二保證金存款金額信息，所述新的第一質(zhì)押票據(jù)信息即為所述第二質(zhì)押票據(jù)信息；

步驟3.5、否則，繼續(xù)接收所述交易發(fā)起者輸入的其在所述新的第一質(zhì)押票據(jù)信息中增加或較少質(zhì)押票據(jù)后對應(yīng)的第一質(zhì)押票據(jù)信息，重復(fù)步驟3.2～步驟3.5。

進一步，所述步驟6中，在接收到所述承兌銀行服務(wù)器發(fā)送的指令時，將所述所有質(zhì)押票據(jù)的狀態(tài)變更為質(zhì)押中，所述所有質(zhì)押票據(jù)的所屬權(quán)仍為所述交易發(fā)起者所屬的企業(yè)，并將所述所有質(zhì)押票據(jù)從所述企業(yè)的現(xiàn)有票據(jù)持倉數(shù)據(jù)庫中轉(zhuǎn)移到所述企業(yè)的質(zhì)押票據(jù)持倉數(shù)據(jù)庫中，其中，所述質(zhì)押中表示所述所有質(zhì)押票據(jù)處于不可被交易的狀態(tài)。

進一步，所述方法還包括：

步驟7、定期檢索所述交易發(fā)起者所屬的企業(yè)的質(zhì)押票據(jù)持倉數(shù)據(jù)庫中到期的票據(jù)，并對到期的票據(jù)生成到期票據(jù)提醒消息事件，并將所述到期票據(jù)提醒消息事件發(fā)送給所述交易發(fā)起者的終端和所述承兌銀行服務(wù)器，在接收到所述承兌銀行服務(wù)器發(fā)送的已托收信息后，計算所述保證金賬戶中的金額對應(yīng)的保證金收益，并按照預(yù)設(shè)保證金收益分配比例將所述企業(yè)的所得保證金收益部分轉(zhuǎn)給所述企業(yè)對應(yīng)的賬戶，其中，所述已托收信息表示所述承兌銀行已托收所述到期的票據(jù)，且已將托收后對應(yīng)的票據(jù)金額轉(zhuǎn)至所述保證金賬戶中，所述保證金收益為所述第二保證金存款金額信息對應(yīng)的保證金產(chǎn)生的第一收益和所述票據(jù)金額產(chǎn)生的第二收益的加和。

本發(fā)明的進一步有益效果是：該方法能通過票據(jù)交易獲得效益，節(jié)省了票據(jù)在傳統(tǒng)模式下的直貼和轉(zhuǎn)讓成本。

為了解決本發(fā)明的技術(shù)問題，還提供了一種基于資金和票據(jù)混合質(zhì)押的票據(jù)交易系統(tǒng)，包括：

交易請求發(fā)起模塊，用于接收并根據(jù)交易發(fā)起者輸入的開票信息和第一質(zhì)押票據(jù)信息，生成票據(jù)交易請求事件，所述開票信息包括承兌銀行服務(wù)器名稱和出票金額，向所述承兌銀行名稱對應(yīng)的承兌銀行服務(wù)器發(fā)送所述票據(jù)交易請求事件，其中，所述票據(jù)交易請求事件攜帶有預(yù)設(shè)敞口比例；

議價模塊，用于接收所述承兌銀行服務(wù)器發(fā)送的根據(jù)所述出票金額和所述預(yù)設(shè)敞口比例生成的第一保證金存款金額信息，并根據(jù)所述第一保證金存款金額信息，得到第二保證金存款金額信息和第二質(zhì)押票據(jù)信息；

交割模塊，用于通過銀企直連接口在預(yù)設(shè)查詢期限內(nèi)查詢第一托管賬戶中是否存入了所述第二保證金存款金額信息對應(yīng)的保證金，若是，查收所述保證金，并通過所述銀企直連接口向所述承兌銀行服務(wù)器發(fā)送轉(zhuǎn)賬請求信息，所述轉(zhuǎn)賬請求信息表示將所述保證金從所述第一托管賬戶轉(zhuǎn)入保證金賬戶；若否，結(jié)束票據(jù)交易流程；

開票模塊，用于在接收到所述承兌銀行服務(wù)器發(fā)送的指令后，向所述承兌銀行服務(wù)器發(fā)送攜帶有票據(jù)接收賬戶信息的開票請求信息，通過所述票據(jù)接收賬戶接收所述承兌銀行服務(wù)器發(fā)送的所述出票金額對應(yīng)的新票據(jù)，所述指令表示所述保證金已被轉(zhuǎn)入所述保證金賬戶，且所述交易發(fā)起者已通過網(wǎng)銀質(zhì)押所述第二質(zhì)押票據(jù)信息對應(yīng)的所有質(zhì)押票據(jù)至所述承兌銀行名稱對應(yīng)的承兌銀行。

進一步，交易請求發(fā)起模塊具體用于：

接收交易發(fā)起者輸入的開票信息，并獲取所述交易發(fā)起者所屬企業(yè)的唯一標識id；根據(jù)所述id，從現(xiàn)有票據(jù)持倉數(shù)據(jù)庫中獲取到與所述id對應(yīng)的票據(jù)列表并返回給所述交易發(fā)起者的終端；接收并根據(jù)所述交易發(fā)起者輸入的票據(jù)風險查詢請求，從風險票據(jù)數(shù)據(jù)庫中查詢所述交易發(fā)起者根據(jù)所述票據(jù)列表確定的待質(zhì)押票據(jù)是否存在風險，生成并向所述交易發(fā)起者的終端發(fā)送風險查詢反饋信息；接收所述交易發(fā)起者輸入的新的待質(zhì)押票據(jù)的信息，得到第一質(zhì)押票據(jù)信息；根據(jù)所述開票信息和所述第一質(zhì)押票據(jù)信息，生成攜帶有預(yù)設(shè)敞口比例的票據(jù)交易請求事件。

進一步，所述議價模塊具體用于：

接收并向所述交易發(fā)起者發(fā)送所述承兌銀行服務(wù)器發(fā)送的第一保證金存款金額信息，所述第一保證金存款金額信息為所述承兌銀行服務(wù)器根據(jù)所述出票金額和所述預(yù)設(shè)敞口比例計算生成的；接收所述交易發(fā)起者輸入的其在所述第一質(zhì)押票據(jù)信息中增加或減少質(zhì)押票據(jù)后生成的新的第一質(zhì)押票據(jù)信息；根據(jù)所述開票信息和所述新的第一質(zhì)押票據(jù)信息，生成并向所述承兌銀行服務(wù)器發(fā)送新的票據(jù)交易請求事件，接收并向所述交易發(fā)起者的終端發(fā)送所述承兌銀行服務(wù)器發(fā)送的新的第一保證金存款金額信息；當接收到所述交易發(fā)起者和所述承兌銀行服務(wù)器發(fā)送的成交指令時，保存所述新的第一保證金存款金額信息和所述新的第一質(zhì)押票據(jù)信息，結(jié)束議價，其中，所述新的第一保證金存款金額信息即為所述第二保證金存款金額信息，所述新的第一質(zhì)押票據(jù)信息即為所述第二質(zhì)押票據(jù)信息；否則，繼續(xù)接收所述交易發(fā)起者輸入的其在所述新的第一質(zhì)押票據(jù)信息中增加或較少質(zhì)押票據(jù)后對應(yīng)的第一質(zhì)押票據(jù)信息，直至結(jié)束議價。

進一步，所述交割模塊，還用于在接收到所述承兌銀行服務(wù)器發(fā)送的指令時，將所述所有質(zhì)押票據(jù)的狀態(tài)變更為質(zhì)押中，所述所有質(zhì)押票據(jù)的所屬權(quán)仍為所述交易發(fā)起者所屬的企業(yè)，并將所述所有質(zhì)押票據(jù)從所述企業(yè)的現(xiàn)有票據(jù)持倉數(shù)據(jù)庫中轉(zhuǎn)移到所述企業(yè)的質(zhì)押票據(jù)持倉數(shù)據(jù)庫中，其中，所述質(zhì)押中表示所述所有質(zhì)押票據(jù)處于不可被交易的狀態(tài)。

進一步，所述系統(tǒng)還包括托收模塊；

所述托收模塊，用于定期檢索所述交易發(fā)起者所屬企業(yè)的質(zhì)押票據(jù)持倉數(shù)據(jù)庫中到期的票據(jù)，并對到期的票據(jù)生成到期票據(jù)提醒消息事件，并將所述到期票據(jù)提醒消息事件發(fā)送給所述交易發(fā)起者的終端和所述承兌銀行服務(wù)器，在接收到所述承兌銀行服務(wù)器發(fā)送的已托收信息后，計算所述保證金賬戶中的金額對應(yīng)的保證金收益，并按照預(yù)設(shè)保證金收益分配比例將所述企業(yè)的所得保證金收益部分轉(zhuǎn)給所述企業(yè)對應(yīng)的賬戶，其中，所述已托收信息表示所述承兌銀行已托收所述到期的票據(jù)，且已將托收后對應(yīng)的票據(jù)金額轉(zhuǎn)至所述保證金賬戶中，所述保證金收益為所述第二保證金存款金額信息對應(yīng)的保證金產(chǎn)生的第一收益和所述票據(jù)金額產(chǎn)生的第二收益的加和。

本發(fā)明附加的方面的優(yōu)點將在下面的描述中部分給出，部分將從下面的描述中變得明顯，或通過本發(fā)明實踐了解到。

附圖說明

圖1為本發(fā)明實施例一提供的一種基于資金和票據(jù)混合質(zhì)押的票據(jù)交易方法的示意性流程圖；

圖2為本發(fā)明實施例二提供的一種基于資金和票據(jù)混合質(zhì)押的票據(jù)交易方法的示意性流程圖；

圖3為圖2中的步驟110的示意性流程圖；

圖4為圖2中的步驟130的示意性流程圖；

圖5為本發(fā)明實施例三提供的一種基于資金和票據(jù)混合質(zhì)押的票據(jù)交易系統(tǒng)的示意性結(jié)構(gòu)圖。

具體實施方式

以下結(jié)合附圖對本發(fā)明的原理和特征進行描述，所舉實例只用于解釋本發(fā)明，并非用于限定本發(fā)明的范圍。

實施例一

一種基于資金和票據(jù)混合質(zhì)押的票據(jù)交易方法100，如圖1所示，包括以下步驟：

步驟110、接收并根據(jù)交易發(fā)起者輸入的開票信息和第一質(zhì)押票據(jù)信息，生成票據(jù)交易請求事件，其中，開票信息包括承兌銀行名稱和出票金額，票據(jù)交易請求事件攜帶有預(yù)設(shè)敞口比例。

步驟120、向承兌銀行名稱對應(yīng)的承兌銀行服務(wù)器發(fā)送票據(jù)交易請求事件。

步驟130、接收承兌銀行服務(wù)器發(fā)送的根據(jù)出票金額和預(yù)設(shè)敞口比例生成的第一保證金存款金額信息，并根據(jù)第一保證金存款金額信息，得到第二保證金存款金額信息和第二質(zhì)押票據(jù)信息。

步驟140、通過銀企直連接口在預(yù)設(shè)查詢期限內(nèi)查詢第一托管賬戶中是否存入了第二保證金存款金額信息對應(yīng)的保證金，若是，則執(zhí)行步驟150，若否，結(jié)束票據(jù)交易流程。

步驟150、查收保證金，并通過銀企直連接口向承兌銀行服務(wù)器發(fā)送轉(zhuǎn)賬請求信息，轉(zhuǎn)賬請求信息表示將保證金從第一托管賬戶轉(zhuǎn)入保證金賬戶。

步驟160、在接收到承兌銀行服務(wù)器發(fā)送的指令后，向承兌銀行服務(wù)器發(fā)送攜帶有票據(jù)接收賬戶信息的開票請求信息，通過票據(jù)接收賬戶接收承兌銀行服務(wù)器發(fā)送的出票金額對應(yīng)的新票據(jù)，上述指令表示保證金已被轉(zhuǎn)入保證金賬戶，且交易發(fā)起者已通過網(wǎng)銀質(zhì)押第二質(zhì)押票據(jù)信息對應(yīng)的所有質(zhì)押票據(jù)至承兌銀行名稱對應(yīng)的承兌銀行。

需要說明的是，上述出票金額占用預(yù)設(shè)信用授權(quán)額度，其中，預(yù)設(shè)信用授權(quán)額度為票據(jù)交易中心自身的信用授權(quán)額度，所有出票金額的總額度不能超出該信用授權(quán)額度，否則，無法發(fā)送新票據(jù)。

另外，議價結(jié)束的條件是第一質(zhì)押票據(jù)信息中的質(zhì)押票據(jù)的總金額、保證存款金額、出票金額和預(yù)設(shè)敞口比例匹配一致，這三個是否匹配一致的問題是由承兌銀行服務(wù)器計算得到，其中該實施例中預(yù)設(shè)敞口比例一般設(shè)為100％，即例如出票金額為100萬，質(zhì)押票據(jù)若為50萬，那么第二保證金存款金額就要為50萬。

實施例二

一種基于資金和票據(jù)混合質(zhì)押的票據(jù)交易方法100，如圖2所示，包括以下步驟：

步驟110、接收并根據(jù)交易發(fā)起者輸入的開票信息和第一質(zhì)押票據(jù)信息，生成票據(jù)交易請求事件，其中，開票信息包括承兌銀行名稱和出票金額，票據(jù)交易請求事件攜帶有預(yù)設(shè)敞口比例。

步驟120、向承兌銀行名稱對應(yīng)的承兌銀行服務(wù)器發(fā)送票據(jù)交易請求事件。

步驟130、接收承兌銀行服務(wù)器發(fā)送的根據(jù)出票金額和預(yù)設(shè)敞口比例生成的第一保證金存款金額信息，并根據(jù)第一保證金存款金額信息，得到第二保證金存款金額信息和第二質(zhì)押票據(jù)信息。

步驟140、通過銀企直連接口在預(yù)設(shè)查詢期限內(nèi)查詢第一托管賬戶中是否存入了第二保證金存款金額信息對應(yīng)的保證金，若是，則執(zhí)行步驟150，若否，結(jié)束票據(jù)交易流程。

步驟150、查收保證金，并通過銀企直連接口向承兌銀行服務(wù)器發(fā)送轉(zhuǎn)賬請求信息，轉(zhuǎn)賬請求信息表示將保證金從第一托管賬戶轉(zhuǎn)入保證金賬戶。

步驟160、在接收到承兌銀行服務(wù)器發(fā)送的指令后，向承兌銀行服務(wù)器發(fā)送攜帶有票據(jù)接收賬戶信息的開票請求信息，通過票據(jù)接收賬戶接收承兌銀行服務(wù)器發(fā)送的出票金額對應(yīng)的新票據(jù)，上述指令表示保證金已被轉(zhuǎn)入保證金賬戶，且交易發(fā)起者已通過網(wǎng)銀質(zhì)押第二質(zhì)押票據(jù)信息對應(yīng)的所有質(zhì)押票據(jù)至承兌銀行名稱對應(yīng)的承兌銀行。

步驟170、定期檢索交易發(fā)起者所屬的企業(yè)的質(zhì)押票據(jù)持倉數(shù)據(jù)庫中到期的票據(jù)，并對到期的票據(jù)生成到期票據(jù)提醒消息事件，并將到期票據(jù)提醒消息事件發(fā)送給交易發(fā)起者的終端和承兌銀行服務(wù)器，在接收到承兌銀行服務(wù)器發(fā)送的已托收信息后，計算保證金賬戶中的金額對應(yīng)的保證金收益，并按照預(yù)設(shè)保證金收益分配比例將企業(yè)的所得保證金收益部分轉(zhuǎn)給企業(yè)對應(yīng)的賬戶，其中，已托收信息表示承兌銀行已托收到期的票據(jù)，且已將托收后對應(yīng)的票據(jù)金額轉(zhuǎn)至保證金賬戶中，保證金收益為第二保證金存款金額信息對應(yīng)的保證金產(chǎn)生的第一收益和票據(jù)金額產(chǎn)生的第二收益的加和。

其中，保證金收益為：保證金存款金額對應(yīng)的保證金產(chǎn)生的保證金收益和根據(jù)質(zhì)押票據(jù)對應(yīng)的票據(jù)金額計算得到的保證金收益的加和。在質(zhì)押票據(jù)到期托收之前，保證金收益為保證金存款金額對應(yīng)的保證金產(chǎn)生的保證金收益以及多個單張質(zhì)押票據(jù)對應(yīng)的保證金收益的加和。單張質(zhì)押票據(jù)的票據(jù)金額對應(yīng)的保證金收益為：單張票面金額×年化收益利率×(開票到期日-質(zhì)押票到期日-調(diào)整天數(shù))/360，即：開票到期日減去質(zhì)押票到期日，再減調(diào)整天數(shù)，得到的天數(shù)除360后，與單張票面金額和年化收益利率相乘，即可得到單張質(zhì)押票據(jù)的票據(jù)金額對應(yīng)的保證金收益，保證金存款收益為：保證金×年化收益利率×計息天數(shù)/360。保證金收益為保證金存款金額對應(yīng)的保證金產(chǎn)生的保證金存款收益和根據(jù)多個單張質(zhì)押票據(jù)的票據(jù)金額計算得到的保證金收益的加和，其中，對于電子票據(jù)，公式中的調(diào)整天數(shù)為0。

例如，某企業(yè)質(zhì)押了2張票據(jù)給銀行，并加上500萬保證金，發(fā)送一張1000萬的新票；質(zhì)押票據(jù)一：300萬，距離到期90天；質(zhì)押票據(jù)二：200萬，距離到期120天；新票：1000萬，一年期，距離到期360天；保證金：500萬，計息天數(shù)366天；開票日年化收益利率：2.0％；則保證金存款收益：500萬×2％×(366/360)；質(zhì)押票據(jù)收益：票據(jù)一收益為300萬×2％×[(366-90)/360]，票據(jù)二收益為200萬×2％×[(366-120)/360]。則保證金收益為上述保證金存款收益+上述票據(jù)一收益+上述票據(jù)二收益。

若經(jīng)過90天后，質(zhì)押票據(jù)一到期，需要托收，那么轉(zhuǎn)入保證金賬戶的金額為300萬，此300萬變?yōu)楸ＷC金存款，保證金收益計算同上，在此不再贅述。

保證金收益按照事先預(yù)約好的保證金收益分配比例，實現(xiàn)票據(jù)交易中心和企業(yè)的利益分配。

具體的，如圖3所示，步驟110包括：

步驟111、接收交易發(fā)起者輸入的開票信息，并獲取交易發(fā)起者所屬企業(yè)的唯一標識id。

步驟112、根據(jù)id，從現(xiàn)有票據(jù)持倉數(shù)據(jù)庫中獲取到與id對應(yīng)的票據(jù)列表并返回給交易發(fā)起者的終端。

步驟113、接收并根據(jù)交易發(fā)起者輸入的票據(jù)風險查詢請求，從風險票據(jù)數(shù)據(jù)庫中查詢交易發(fā)起者根據(jù)票據(jù)列表確定的待質(zhì)押票據(jù)是否存在風險，生成并向交易發(fā)起者的終端發(fā)送風險查詢反饋信息。

步驟114、接收交易發(fā)起者輸入的新的待質(zhì)押票據(jù)的信息，得到第一質(zhì)押票據(jù)信息。

步驟115、根據(jù)開票信息和第一質(zhì)押票據(jù)信息，生成攜帶有預(yù)設(shè)敞口比例的票據(jù)交易請求事件。

其中，步驟113中，風險查詢反饋信息中含有有風險的票據(jù)信息，交易發(fā)起者接收到該反饋信息，若在接收到交易發(fā)起者通過界面輸入剔除掉風險票據(jù)的指令時，將存在風險的票據(jù)從待發(fā)起交易的票據(jù)列表中剔除，則第一質(zhì)押票據(jù)信息中的票據(jù)均為不存在風險的票據(jù)，承兌銀行服務(wù)器可以放心進行票據(jù)交易。若交易發(fā)起者通過界面輸入不剔除風險票據(jù)的指令，則不剔除掉風險票據(jù)，但此時通過票據(jù)交易中心向承兌銀行服務(wù)器發(fā)起交易請求時，會注釋票據(jù)是安全的還是存在風險的標識，承兌銀行服務(wù)器接收到交易請求時，在其界面上顯示對應(yīng)票據(jù)存在風險的提示信息，承兌銀行服務(wù)器可以根據(jù)每一個票據(jù)的安全狀況標識以及票據(jù)存在風險的提示信息，確定最終與企業(yè)達成交易的票據(jù)。具體的，如圖4所示，步驟130包括：

步驟131、接收并向交易發(fā)起者發(fā)送承兌銀行服務(wù)器發(fā)送的第一保證金存款金額信息，第一保證金存款金額信息為承兌銀行服務(wù)器根據(jù)出票金額和預(yù)設(shè)敞口比例計算生成的。

步驟132、接收交易發(fā)起者輸入的其在第一質(zhì)押票據(jù)信息中增加或減少質(zhì)押票據(jù)后生成的新的第一質(zhì)押票據(jù)信息。

步驟133、根據(jù)開票信息和新的第一質(zhì)押票據(jù)信息，生成并向承兌銀行服務(wù)器發(fā)送新的票據(jù)交易請求事件，接收并向交易發(fā)起者的終端發(fā)送承兌銀行服務(wù)器發(fā)送的新的第一保證金存款金額信息。

步驟134、當接收到交易發(fā)起者和承兌銀行服務(wù)器發(fā)送的成交指令時，保存新的第一保證金存款金額信息和新的第一質(zhì)押票據(jù)信息，并執(zhí)行步驟140，其中，新的第一保證金存款金額信息即為第二保證金存款金額信息，新的第一質(zhì)押票據(jù)信息即為第二質(zhì)押票據(jù)信息。

步驟135、否則，繼續(xù)接收交易發(fā)起者輸入的其在新的第一質(zhì)押票據(jù)信息中增加或較少質(zhì)押票據(jù)后對應(yīng)的第一質(zhì)押票據(jù)信息，重復(fù)步驟132～步驟135。

上述議價的目的是調(diào)整保證金存款金額和質(zhì)押票據(jù)信息。另外，需要說明的是，承兌銀行服務(wù)器在接收到票據(jù)交易交易請求事件后，會根據(jù)票據(jù)交易交易請求事件中的質(zhì)押票據(jù)信息以及其對應(yīng)的質(zhì)押票據(jù)的風險情況，對質(zhì)押票據(jù)進行選擇，并隨保證金存款金額的反饋信息反饋給交易發(fā)起者。若承兌銀行服務(wù)器對質(zhì)押票據(jù)信息有更改，交易發(fā)起者在接收到上述反饋信息后，會根據(jù)保證金存款金額和質(zhì)押票據(jù)信息，并結(jié)合自身的資金情況，對質(zhì)押票據(jù)信息做進一步修改，直到第一質(zhì)押票據(jù)信息中的所有質(zhì)押票據(jù)的總金額、保證金存款金額、出票金額和預(yù)設(shè)敞口比例匹配一致以及接收到企業(yè)和承兌銀行服務(wù)器發(fā)送的成交指令，結(jié)束議價。其中，最終決定成交的是承兌銀行服務(wù)器，承兌銀行服務(wù)器先發(fā)送成交指令后，交易發(fā)起者再做是否成交的決定，以結(jié)束議價。

需要說明的是，步驟160中，在接收到承兌銀行服務(wù)器發(fā)送的指令時，將所有質(zhì)押票據(jù)的狀態(tài)變更為質(zhì)押中，所有質(zhì)押票據(jù)的所屬權(quán)仍為交易發(fā)起者所屬的企業(yè)，并將所有質(zhì)押票據(jù)從企業(yè)的現(xiàn)有票據(jù)持倉數(shù)據(jù)庫中轉(zhuǎn)移到企業(yè)的質(zhì)押票據(jù)持倉數(shù)據(jù)庫中，其中，質(zhì)押中表示所有質(zhì)押票據(jù)處于不可被交易的狀態(tài)。

另外，需要說明的是，上述出票金額占用預(yù)設(shè)信用授權(quán)額度，其中，預(yù)設(shè)信用授權(quán)額度為票據(jù)交易中心自身的信用授權(quán)額度，所有出票金額的總額度不能超出該信用授權(quán)額度，否則，無法發(fā)送新票據(jù)。

另外，議價結(jié)束的條件是第一質(zhì)押票據(jù)信息中的質(zhì)押票據(jù)的總金額、保證存款金額、出票金額和預(yù)設(shè)敞口比例匹配一致，這三個是否匹配一致的問題是由承兌銀行服務(wù)器計算得到，其中該實施例中預(yù)設(shè)敞口比例一般設(shè)為100％，即例如出票金額為100萬，質(zhì)押票據(jù)若為50萬，那么第二保證金存款金額就要為50萬。

實施例三

一種基于資金和票據(jù)混合質(zhì)押的票據(jù)交易系統(tǒng)200，如圖5所示，包括：

交易請求發(fā)起模塊，用于接收并根據(jù)交易發(fā)起者輸入的開票信息和第一質(zhì)押票據(jù)信息，生成票據(jù)交易請求事件，開票信息包括承兌銀行服務(wù)器名稱和出票金額，向承兌銀行名稱對應(yīng)的承兌銀行服務(wù)器發(fā)送票據(jù)交易請求事件，其中，票據(jù)交易請求事件攜帶有預(yù)設(shè)敞口比例。

議價模塊，用于接收承兌銀行服務(wù)器發(fā)送的根據(jù)出票金額和預(yù)設(shè)敞口比例生成的第一保證金存款金額信息，并根據(jù)第一保證金存款金額信息，得到第二保證金存款金額信息和第二質(zhì)押票據(jù)信息。

交割模塊，用于通過銀企直連接口在預(yù)設(shè)查詢期限內(nèi)查詢第一托管賬戶中是否存入了第二保證金存款金額信息對應(yīng)的保證金，若是，查收保證金，并通過銀企直連接口向承兌銀行服務(wù)器發(fā)送轉(zhuǎn)賬請求信息，轉(zhuǎn)賬請求信息表示將保證金從第一托管賬戶轉(zhuǎn)入保證金賬戶；若否，結(jié)束票據(jù)交易流程。

開票模塊，用于在接收到承兌銀行服務(wù)器發(fā)送的指令后，向承兌銀行服務(wù)器發(fā)送攜帶有票據(jù)接收賬戶信息的開票請求信息，通過票據(jù)接收賬戶接收承兌銀行服務(wù)器發(fā)送的出票金額對應(yīng)的新票據(jù)，上述指令表示保證金已被轉(zhuǎn)入保證金賬戶，且交易發(fā)起者已通過網(wǎng)銀質(zhì)押第二質(zhì)押票據(jù)信息對應(yīng)的所有質(zhì)押票據(jù)至承兌銀行名稱對應(yīng)的承兌銀行。

托收模塊，用于定期檢索交易發(fā)起者所屬企業(yè)的質(zhì)押票據(jù)持倉數(shù)據(jù)庫中到期的票據(jù)，并對到期的票據(jù)生成到期票據(jù)提醒消息事件，并將到期票據(jù)提醒消息事件發(fā)送給交易發(fā)起者的終端和承兌銀行服務(wù)器，在接收到承兌銀行服務(wù)器發(fā)送的已托收信息后，計算保證金賬戶中的金額對應(yīng)的保證金收益，并按照預(yù)設(shè)保證金收益分配比例將企業(yè)的所得保證金收益部分轉(zhuǎn)給企業(yè)對應(yīng)的賬戶，其中，已托收信息表示承兌銀行已托收到期的票據(jù)，且已將托收后對應(yīng)的票據(jù)金額轉(zhuǎn)至保證金賬戶中，保證金收益為第二保證金存款金額信息對應(yīng)的保證金產(chǎn)生的第一收益和票據(jù)金額產(chǎn)生的第二收益的加和。

交易請求發(fā)起模塊具體用于：接收交易發(fā)起者輸入的開票信息，并獲取交易發(fā)起者所屬企業(yè)的唯一標識id；根據(jù)id，從現(xiàn)有票據(jù)持倉數(shù)據(jù)庫中獲取到與id對應(yīng)的票據(jù)列表并返回給交易發(fā)起者的終端；接收并根據(jù)交易發(fā)起者輸入的票據(jù)風險查詢請求，從風險票據(jù)數(shù)據(jù)庫中查詢交易發(fā)起者根據(jù)票據(jù)列表確定的待質(zhì)押票據(jù)是否存在風險，生成并向交易發(fā)起者的終端發(fā)送風險查詢反饋信息；接收交易發(fā)起者輸入的新的待質(zhì)押票據(jù)的信息，得到第一質(zhì)押票據(jù)信息；根據(jù)開票信息和第一質(zhì)押票據(jù)信息，生成攜帶有預(yù)設(shè)敞口比例的票據(jù)交易請求事件。

議價模塊具體用于：接收并向交易發(fā)起者發(fā)送承兌銀行服務(wù)器發(fā)送的第一保證金存款金額信息，第一保證金存款金額信息為承兌銀行服務(wù)器根據(jù)出票金額和預(yù)設(shè)敞口比例計算生成的；接收交易發(fā)起者輸入的其在第一質(zhì)押票據(jù)信息中增加或減少質(zhì)押票據(jù)后生成的新的第一質(zhì)押票據(jù)信息；根據(jù)開票信息和新的第一質(zhì)押票據(jù)信息，生成并向承兌銀行服務(wù)器發(fā)送新的票據(jù)交易請求事件，接收并向交易發(fā)起者的終端發(fā)送承兌銀行服務(wù)器發(fā)送的新的第一保證金存款金額信息；當接收到交易發(fā)起者和承兌銀行服務(wù)器發(fā)送的成交指令時，保存新的第一保證金存款金額信息和新的第一質(zhì)押票據(jù)信息，結(jié)束議價，其中，新的第一保證金存款金額信息即為第二保證金存款金額信息，新的第一質(zhì)押票據(jù)信息即為第二質(zhì)押票據(jù)信息；否則，繼續(xù)接收交易發(fā)起者輸入的其在新的第一質(zhì)押票據(jù)信息中增加或較少質(zhì)押票據(jù)后對應(yīng)的第一質(zhì)押票據(jù)信息，直至結(jié)束議價。

交割模塊，還用于在接收到承兌銀行服務(wù)器發(fā)送的指令時，將所有質(zhì)押票據(jù)的狀態(tài)變更為質(zhì)押中，所有質(zhì)押票據(jù)的所屬權(quán)仍為交易發(fā)起者所屬的企業(yè)，并將所有質(zhì)押票據(jù)從企業(yè)的現(xiàn)有票據(jù)持倉數(shù)據(jù)庫中轉(zhuǎn)移到企業(yè)的質(zhì)押票據(jù)持倉數(shù)據(jù)庫中，其中，質(zhì)押中表示所有質(zhì)押票據(jù)處于不可被交易的狀態(tài)。

以上所述僅為本發(fā)明的較佳實施例，并不用以限制本發(fā)明，凡在本發(fā)明的精神和原則之內(nèi)，所作的任何修改、等同替換、改進等，均應(yīng)包含在本發(fā)明的保護范圍之內(nèi)。