專利名稱：基于綜合賬務管理系統(tǒng)的應收計劃處理方法
技術領域：
本發(fā)明涉及一種基于綜合賬務管理系統(tǒng)的應收計劃處理方法，屬于信用服務技術 領域。
背景技術：
中小企業(yè)融資難是我國經(jīng)濟生活中面臨的一個重要問題，為此，國家出臺了多項 有關解決中小企業(yè)融資問題的政策，例如中國人民銀行從2008年開始一再調(diào)增金融機構 信貸規(guī)模，從2008年9月16日起下調(diào)人民幣貸款基準利率和中小金融機構人民幣存款準 備金率，試圖解決中小企業(yè)融資難的問題。目前，各大銀行已陸續(xù)開始落實相關政策，創(chuàng)新 信貸產(chǎn)品，幫扶中小企業(yè)融資。中小企業(yè)融資業(yè)務本質(zhì)上來講是一種金融信貸產(chǎn)品，這種產(chǎn)品的特點是金融機構 (包括擔保機構，下同)在掌握企業(yè)信用狀況的前提下，對企業(yè)授信，然后基于授信額度的 結果，把資金借貸給企業(yè)，或者為企業(yè)借貸資金提供擔保。這樣，金融信貸產(chǎn)品在本質(zhì)上其 實包含兩個主要流程，一個是解決企業(yè)信用信息不對稱問題、了解企業(yè)信用狀況的征信業(yè) 務流程，另一個是在征信的基礎上，對企業(yè)的授信業(yè)務流程，確定對企業(yè)發(fā)放貸款的額度、 期限和附加條件。于是，整個金融信貸的業(yè)務在業(yè)務流程其實主要體現(xiàn)為征信業(yè)務和授信 業(yè)務，這是信貸業(yè)務流程特征。我們把二者合起來稱之為征授信業(yè)務，所以，對于信貸業(yè)務 來講，它的業(yè)務實現(xiàn)機制就是征授信業(yè)務，反過來征授信業(yè)務的目的也就是實現(xiàn)對企業(yè)的 信貸服務。不過，征授信業(yè)務并不等同于一般銀行的信貸業(yè)務，征授信業(yè)務是以信貸業(yè)務為 目的，除了銀行服務產(chǎn)品之外，其實還包含了一系列與之相關的信用服務產(chǎn)品，例如擔保業(yè) 務、保理業(yè)務等信用服務產(chǎn)品，這里為了簡單起見，我們把上述信用服務業(yè)務統(tǒng)一歸為金融 服務產(chǎn)品的范疇。在中小企業(yè)融資服務領域，由于風險控制要求較高，業(yè)務品種復雜，在業(yè)務上需要 有一種模型來指導這個領域的業(yè)務創(chuàng)新。而征授信業(yè)務正是從本質(zhì)上把握了融資業(yè)務的基 本特征，形成了融資業(yè)務的統(tǒng)一過程模型，為金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新提供了一種支撐框架。相 應地，征授信業(yè)務系統(tǒng)也為征授信業(yè)務的開展提供了一個信息化的支撐平臺，基于這個平 臺，可以幫助金融服務機構高效率、高質(zhì)量地實施各種中小企業(yè)融資業(yè)務，而為最終解決中 小企業(yè)融資難的問題提供一個有效的途徑。在授信業(yè)務系統(tǒng)中，有關授信業(yè)務的賬務處理是其中的一個主要議題。授信業(yè)務 涉及到合同費用相關的業(yè)務賬目管理、授信后的應收賬款管理、擔保業(yè)務的代償管理等業(yè) 務內(nèi)容，要適應銀行、小額貸款公司、擔保公司等各種金融服務機構的業(yè)務要求，是一個非 常復雜的體系。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明的目的是提供一種信息化的基于綜合賬務管理系統(tǒng)的應收計劃處理方法。本發(fā)明的目的通過提供以下技術方案來實現(xiàn)
一種基于綜合賬務管理系統(tǒng)的應收計劃處理方法，所述綜合賬務管理系統(tǒng)包括 客戶端裝置、網(wǎng)絡裝置、服務器裝置、數(shù)據(jù)總線和數(shù)據(jù)庫，所述服務器裝置上設有賬務參數(shù) 管理裝置、應收賬款管理裝置、代償信息管理裝置、收款信息管理裝置、付款信息管理裝置、 財務審核裝置、銀行扣款名單管理裝置，上述服務器上的各個裝置均通過網(wǎng)絡裝置連接到 客戶端裝置，通過數(shù)據(jù)總線連接到數(shù)據(jù)庫，包括以下步驟業(yè)務貸款發(fā)放時，應收賬款管理 裝置生成業(yè)務對應的應收賬款信息；應收賬款管理裝置生成應收計劃，存儲到數(shù)據(jù)庫中； 應收賬款管理裝置在收款期限之前的預定時間向綜合賬務管理系統(tǒng)發(fā)出收款提示；客戶還 款時，收款信息管理裝置錄入客戶還款的金額，發(fā)送應收賬款管理裝置處理；應收賬款管理 裝置根據(jù)賬務參數(shù)矩陣自動勾銷款項和明細，生成新的應收計劃，并更新數(shù)據(jù)庫中的應收 計劃信息；應收賬款管理裝置將客戶還款信息發(fā)送給財務審核裝置進行審核。優(yōu)選的，方法還包括以下步驟對于委托用戶扣款的應收計劃，銀行扣款管理裝置 生成扣款名單交給銀行處理，將銀行扣款結果，提交應收賬款管理裝置處理；應收賬款管理 裝置根據(jù)賬務參數(shù)矩陣自動勾銷款項和明細，生成新的應收計劃，并更新數(shù)據(jù)庫中的應收 計劃信息；應收賬款管理裝置將客戶還款信息發(fā)送給財務審核裝置進行審核。優(yōu)選的，所述收款信息管理裝置包括受理費用登記元件，用于提供登記業(yè)務受理 費用款項信息的功能；合同費用登記元件，用于提供登記合同費用款項信息的功能；貸款 本息登記元件，用于提供登記貸款本息還款信息的功能；保證金登記元件，用于提供登記保 證金信息的功能；理財資金登記元件，用于提供登記理財資金信息的功能；代收款項登記 元件，用于提供登記代收款項信息的功能；收款信息綜合查詢元件，用于提供綜合查詢收款 信息的功能。優(yōu)選的，所述銀行扣款管理裝置包括銀行扣款名單導出元件，用于提供給銀行當 期委托扣款名單的導出功能；銀行扣款結果導入元件，用于提供銀行扣款結果電子文件的 導入功能。優(yōu)選的，所述財務審核裝置包括繳款審核登記元件，用于提供業(yè)務部門登記向財 務繳款信息的功能；當日繳款單位查詢元件，用于提供查詢當天已經(jīng)完成繳款的單位的功 能。優(yōu)選的，所述應收賬款管理裝置包括應收計劃信息維護元件，用于提供對應收賬 款的客戶還款明細的建立和調(diào)整功能；應收計劃信息查詢元件，用于提供查詢統(tǒng)計單個應 收賬款賬戶下的應收計劃信息的功能；合同賬務綜合查詢元件，用于提供授信合同下各個 應收賬款賬戶的應收計劃明細的信息。優(yōu)選的，所述網(wǎng)絡裝置為互聯(lián)網(wǎng)或內(nèi)部局域網(wǎng)。本發(fā)明的有益效果體現(xiàn)在通過信息技術手段作為支撐平臺，在授信業(yè)務的執(zhí)行 過程框架下，自動生成應收賬款，并且針對應收賬款進行全程自動管理，提高效率節(jié)省人 力。


下面結合附圖對本發(fā)明作進一步說明圖1 本發(fā)明的綜合賬務管理系統(tǒng)的基本框架示意圖。圖2 本發(fā)明的綜合賬務管理系統(tǒng)的具體框架示意圖。
圖3 本發(fā)明的綜合賬務管理系統(tǒng)的應收計劃處理流程圖。
具體實施例方式本發(fā)明給出了一種賬務管理體系模型，賬務體系通過賬目和款項的組合設置來實 現(xiàn)，具體內(nèi)容為不同類型的業(yè)務場景涉及到不同的賬務處理，這時通過設置賬目來實現(xiàn)， 業(yè)務收費，例如可以對合同簽約建立合同收費賬目，對發(fā)放貸款建立貸款本息賬目，對保證 承諾建立保證金賬目等；對應不同的賬目，可以根據(jù)業(yè)務的需求設置多種款項，例如合同收 費賬目包括首期付款、綜合服務費、銀行手續(xù)費、分期付款手續(xù)費、擔保服務費等；賬目與款 項形成一個二維矩陣，可以隨著業(yè)務變化而進行擴展和調(diào)整；在這個二維矩陣基礎上，又可 以對每個賬目進行收付屬性的設置，從而可以擴展成為一種多維的賬務參數(shù)矩陣。由此上述的參數(shù)構成了一種完整的賬務管理體系，也構成了 LPS征授信業(yè)務系統(tǒng) 賬務處理的業(yè)務基礎。如圖1所示，綜合賬務管理系統(tǒng)由客戶端裝置、網(wǎng)絡裝置、服務器裝置、數(shù)據(jù)總線 和數(shù)據(jù)庫構成，所述客戶端裝置通過網(wǎng)絡裝置與服務器連接，所述服務器裝置由數(shù)據(jù)總線 連接至所述數(shù)據(jù)庫。其中客戶端裝置是用戶的操作臺，是一種用戶交互界面，用戶通過客戶端裝置填寫數(shù) 據(jù)、提交業(yè)務處理請求、接受和顯示處理的結果。服務器是處理部件的搭載平臺，服務器內(nèi)部安裝了若干處理裝置，按照預置的程 序邏輯執(zhí)行業(yè)務處理步驟。網(wǎng)絡裝置是用來連接服務器和客戶端裝置的部件，完成服務器裝置與客戶端之間 的數(shù)據(jù)傳輸?shù)墓δ?，網(wǎng)絡裝置可以選擇公網(wǎng)(即互聯(lián)網(wǎng))、專網(wǎng)(即單位內(nèi)部的專用局域 網(wǎng))等形式來實現(xiàn)。數(shù)據(jù)庫是各個部件之間信息交換和存儲的裝置，由服務器裝置通過其搭載各個處 理部件訪問。下面介紹綜合賬務管理系統(tǒng)的具體架構。如圖2所示，系統(tǒng)提供了針對各種業(yè)務場景賬務信息進行處理的功能，在結構上， 前述的綜合賬務管理系統(tǒng)的服務器裝置內(nèi)的若干處理裝置具體包括賬務參數(shù)管理裝置、 應收賬款管理裝置、代償信息管理裝置、收款信息管理裝置、付款信息管理裝置、財務審核 裝置、銀行扣款名單管理裝置。這些裝置均通過網(wǎng)絡裝置連接到客戶端裝置，通過數(shù)據(jù)總線 連接到數(shù)據(jù)庫。以下依次詳細介紹各個處理裝置的結構和功能。一、賬務參數(shù)管理裝置綜合賬務處理系統(tǒng)的主要特點就是可以滿足授信業(yè)務中不同業(yè)務品種、不同業(yè)務 階段涉及到的賬務處理功能，按照目前授信業(yè)務的實際情況，可以包括一般信貸業(yè)務的應 收賬款賬目處理，授信合同涉及到的各項合同費用、授信方等業(yè)務賬目處理，擔保業(yè)務涉及 到的代償賬目處理等內(nèi)容，而且系統(tǒng)也提供了一種賬目擴展的功能，能夠根據(jù)業(yè)務的變化 隨時擴展建立涉及到的賬目。賬務參數(shù)管理裝置則是為賬目的擴展提供了相應的配置管理功能，能夠通過參數(shù)配置來擴展賬務體系的內(nèi)容賬目內(nèi)容，包括賬目配置元件、款項配置元件、屬性配置元件等 部件。其中賬目配置元件提供了對賬務體系中各個業(yè)務場景的賬目參數(shù)的配置管理功能，產(chǎn) 生賬務矩陣配置文件的賬目參數(shù)部分，存儲在數(shù)據(jù)庫或者服務器文件系統(tǒng)中?？铐椗渲迷峁┝藢~務體系中各個賬目下所歸屬的款項參數(shù)的配置管理功 能，產(chǎn)生賬務矩陣配置文件的款項參數(shù)部分，存儲在數(shù)據(jù)庫或者服務器文件系統(tǒng)中。屬性配置元件提供了對賬務體系中各個業(yè)務場景的賬目參數(shù)的進行收付屬性的 配置管理功能，產(chǎn)生賬務矩陣配置文件的賬目收付屬性參數(shù)，存儲在數(shù)據(jù)庫或者服務器文 件系統(tǒng)中。二、應收賬款管理裝置應收賬款管理裝置提供了授信合同執(zhí)行時產(chǎn)生的應收賬款基本信息和客戶還款 明細信息的維護功能，該裝置為應收計劃信息提供自動建立和人工建立兩種方式，提供調(diào) 息功能。其部件包括應收計劃信息維護元件、應收計劃信息查詢元件和合同賬務綜合查詢 元件等內(nèi)容。其中應收計劃信息維護元件提供了針對應收賬款的客戶還款明細的建立和調(diào)整 功能，可以兼容人工和自動建立等兩種方式。應收計劃信息查詢元件提供了根據(jù)截止日期、 客戶名稱等條件查詢統(tǒng)計單個應收賬款賬戶下的應收計劃信息。合同賬務綜合查詢元件提 供了授信合同下各個應收賬款賬戶的應收計劃明細的信息，可以根據(jù)合同編號、客戶名稱 條件查詢并匯總對比統(tǒng)計合同的應收和實收信息。三、代償信息管理裝置在擔保業(yè)務中，一旦客戶出現(xiàn)違約行為，則擔保公司需要承擔還款責任，這時就發(fā) 生了代償業(yè)務行為。針對代償業(yè)務，代償信息管理裝置提供了從代償申請到代償結果的全 程管理功能，同時支持手工登記及銀行代償通知/代償結果的批量導入功能。其部件包括 了代償申請登記元件、代償結果登記元件、當日代償信息查詢元件、代償信息綜合查詢元 件、代償款結果導入元件等。其中，代償申請登記元件負責登記代償申請信息，系統(tǒng)根據(jù)銀行和客戶名稱自動 與合同進行匹配。代償結果登記元件負責登記代償執(zhí)行的結果信息，系統(tǒng)根據(jù)銀行和客戶 名稱自動與合同進行匹配。當日代償信息查詢元件提供了查詢當日的代償結果信息，可以 出具當日代償?shù)膱蟊怼４鷥斝畔⒕C合查詢元件提供對代償信息進行各種綜合查詢功能，可 以提供累計代償次數(shù)和金額的統(tǒng)計等報表。代償款結果導入元件提供了銀行代償結果電子 文件的導入功能，系統(tǒng)自動進行代償?shù)怯?。四、收款信息管理裝置收款信息管理裝置提供了針對收取客戶付出的各種款項的臺帳管理功能，其元件 包括受理費用登記元件、合同費用登記元件、貸款本息(期款)登記元件、保證金登記元件、 理財資金登記元件、代收款項登記元件、收款信息綜合查詢元件等部件。其中，受理費用登記元件提供了登記向客戶收取的各種業(yè)務受理費用款項的信 息。合同費用登記元件提供了維護向客戶收取各種合同費用款項信息的功能。貸款本息 (期款)維護元件提供了收取客戶貸款本息(期款)等還款信息的功能。保證金登記元件 提供了維護向客戶收取保證金信息的功能。理財資金登記提供了維護向客戶收取理財資金信息的功能。代收款項登記提供了維護向客戶收取各類代收款項信息的功能。收款信息綜 合查詢元件提供根據(jù)合同編號、款項類型等條件綜合查詢收款信息的功能。五、付款信息管理裝置放款信息管理裝置提供了向外付出款項的功能，包括為客戶代付款項、向客戶退 付款項等。其部件也包括了代付款項登記元件、退付款項登記元件、付款信息綜合查詢元件等。其中，代付款項登記元件用來登記金融服務機構為客戶代付的款項信息。退付款 項登記元件提供登記金融服務機構向客戶退付款項信息的功能。付款信息綜合查詢元件提 供了根據(jù)合同編號、款項類型等條件登記金融服務機構向客戶退付款項信息等功能。六、財務審核裝置財務審核裝置提供了財務部門與授信業(yè)務部門的繳款信息接口，通過該裝置財務 人員可以對繳款信息進行審核確認。其部件包括了繳款審核登記元件和當日繳款單位查詢 元件。其中，繳款審核登記元件提供了業(yè)務部門登記向財務繳款信息的功能，系統(tǒng)會強 制查詢當日收付款情況并匯總提示核對應繳款信息，以確保資金的安全性。當日繳款單位 查詢元件用于查詢當天已經(jīng)完成繳款的單位，以確保工作的正常結束。七、銀行扣款管理裝置銀行扣款管理裝置為銀行與其它授信服務機構通過了信息交換接口，可以在各個 機構之間交換扣款名單。其部件包括銀行扣款名單導出元件、銀行扣款結果導入元件等。其中，銀行扣款名單導出元件提供給銀行的當期委托扣款名單的導出功能，而銀 行扣款結果導入元件提供銀行反饋的扣款結果電子文件的導入功能。以下介紹本發(fā)明的綜合賬務管理系統(tǒng)的應收計劃處理流程，具體為應收計劃自動 建立和勾銷工作流程系統(tǒng)可以在授信業(yè)務的執(zhí)行過程框架下，自動生成應收賬款，并且針對應收賬款 進行全程自動管理。其實現(xiàn)方法如圖3所示當業(yè)務貸款發(fā)放時，其它業(yè)務裝置把業(yè)務信息發(fā)送給應收賬款管理裝置，應收賬 款管理裝置生成應收賬款信息，存儲到數(shù)據(jù)庫中。應收賬款管理裝置依據(jù)合同約定和貸款發(fā)放的額度、時間，自動生成客戶的還款 明細，也就是應收計劃。應收計劃管理裝置在臨近收款期限時向其它業(yè)務裝置提示收款。在客戶還款時，收款信息管理裝置錄入客戶還款的金額，由應收賬款管理裝置處理。應收賬款管理裝置自動計算處理，按照賬務參數(shù)矩陣逐筆自動勾銷款項和明細， 并且調(diào)整生成下次的收款計劃。更新數(shù)據(jù)庫中的應收計劃信息。還款情況提交給財務審核裝置進行審核。對于委托用戶扣款的應收計劃，則通過銀行扣款管理裝置生成扣款名單交給銀行 處理，完成后再倒入銀行扣款結果，提交應收賬款管理裝置處理。應收賬款管理裝置勾銷應收計劃，并且調(diào)整生成下次的收款計劃。
更新數(shù)據(jù)庫中的應收計劃信息。還款情況提交給財務審核裝置進行審核。本發(fā)明尚有多種具體的實施方式，凡采用等同替換或者等效變換而形成的所有技 術方案，均落在本發(fā)明要求保護的范圍之內(nèi)。
權利要求
1.一種基于綜合賬務管理系統(tǒng)的應收計劃處理方法，所述綜合賬務管理系統(tǒng)包括客 戶端裝置、網(wǎng)絡裝置、服務器裝置、數(shù)據(jù)總線和數(shù)據(jù)庫，所述服務器裝置上設有賬務參數(shù)管 理裝置、應收賬款管理裝置、代償信息管理裝置、收款信息管理裝置、付款信息管理裝置、財 務審核裝置、銀行扣款名單管理裝置，上述服務器上的各個裝置均通過網(wǎng)絡裝置連接到客 戶端裝置，通過數(shù)據(jù)總線連接到數(shù)據(jù)庫，其特征在于，包括以下步驟業(yè)務貸款發(fā)放時，應收賬款管理裝置生成業(yè)務對應的應收賬款信息； 應收賬款管理裝置生成應收計劃，存儲到數(shù)據(jù)庫中；應收賬款管理裝置在收款期限之前的預定時間向綜合賬務管理系統(tǒng)發(fā)出收款提示； 客戶還款時，收款信息管理裝置錄入客戶還款的金額，發(fā)送應收賬款管理裝置處理； 應收賬款管理裝置根據(jù)賬務參數(shù)矩陣自動勾銷款項和明細，生成新的應收計劃，并更 新數(shù)據(jù)庫中的應收計劃信息；應收賬款管理裝置將客戶還款信息發(fā)送給財務審核裝置進行審核。
2.根據(jù)權利要求1所述的基于綜合賬務管理系統(tǒng)的應收計劃處理方法，其特征在于， 還包括以下步驟對于委托用戶扣款的應收計劃，銀行扣款管理裝置生成扣款名單交給銀行處理，將銀 行扣款結果，提交應收賬款管理裝置處理；應收賬款管理裝置根據(jù)賬務參數(shù)矩陣自動勾銷款項和明細，生成新的應收計劃，并更 新數(shù)據(jù)庫中的應收計劃信息；應收賬款管理裝置將客戶還款信息發(fā)送給財務審核裝置進行審核。
3.根據(jù)權利要求1所述的基于綜合賬務管理系統(tǒng)的應收計劃處理方法，其特征在于， 所述收款信息管理裝置包括受理費用登記元件，用于提供登記業(yè)務受理費用款項信息的功能； 合同費用登記元件，用于提供登記合同費用款項信息的功能； 貸款本息登記元件，用于提供登記貸款本息還款信息的功能； 保證金登記元件，用于提供登記保證金信息的功能； 理財資金登記元件，用于提供登記理財資金信息的功能； 代收款項登記元件，用于提供登記代收款項信息的功能； 收款信息綜合查詢元件，用于提供綜合查詢收款信息的功能。
4.根據(jù)權利要求1所述的基于綜合賬務管理系統(tǒng)的應收計劃處理方法，其特征在于， 所述銀行扣款管理裝置包括銀行扣款名單導出元件，用于提供給銀行當期委托扣款名單的導出功能； 銀行扣款結果導入元件，用于提供銀行扣款結果電子文件的導入功能。
5.根據(jù)權利要求1所述的基于綜合賬務管理系統(tǒng)的應收計劃處理方法，其特征在于 所述財務審核裝置包括繳款審核登記元件，用于提供業(yè)務部門登記向財務繳款信息的功能； 當日繳款單位查詢元件，用于提供查詢當天已經(jīng)完成繳款的單位的功能。
6.根據(jù)權利要求1所述的基于綜合賬務管理系統(tǒng)的應收計劃處理方法，其特征在于， 所述應收賬款管理裝置包括應收計劃信息維護元件，用于提供對應收賬款的客戶還款明細的建立和調(diào)整功能；應收計劃信息查詢元件，用于提供查詢統(tǒng)計單個應收賬款賬戶下的應收計劃信息的功能；合同賬務綜合查詢元件，用于提供授信合同下各個應收賬款賬戶的應收計劃明細的信息ο
7.根據(jù)權利要求1所述的基于綜合賬務管理系統(tǒng)的應收計劃處理方法，其特征在于 所述網(wǎng)絡裝置為互聯(lián)網(wǎng)或內(nèi)部局域網(wǎng)。
全文摘要
本發(fā)明提供一種基于綜合賬務管理系統(tǒng)的應收計劃處理方法，綜合賬務管理系統(tǒng)包括包括客戶端裝置、網(wǎng)絡裝置、服務器裝置、數(shù)據(jù)總線和數(shù)據(jù)庫，所述服務器裝置上設有授信后檢查裝置、應收計劃管理裝置、催收管理裝置、訴訟管理裝置，上述服務器上的各個裝置均通過網(wǎng)絡裝置連接到客戶端裝置，通過數(shù)據(jù)總線連接到數(shù)據(jù)庫。本發(fā)明的有益效果在于，通過信息技術手段作為支撐平臺，在授信業(yè)務的執(zhí)行過程框架下，自動生成應收賬款，并且針對應收賬款進行全程自動管理，提高效率節(jié)省人力。
文檔編號G06Q40/00GK102096884SQ20101058535
公開日2011年6月15日 申請日期2010年12月13日 優(yōu)先權日2010年12月13日
發(fā)明者何麗麗, 徐行, 林劍波, 董璐, 鄭愛軍 申請人:蘇州德融嘉信信用管理技術有限公司