相關(guān)申請(qǐng)

本申請(qǐng)要求于2015年1月26日提交的美國(guó)臨時(shí)申請(qǐng)?zhí)?2/107,727的權(quán)益和優(yōu)先權(quán)，其全部?jī)?nèi)容出于所有目的通過引用被全部并入本文中。

背景技術(shù)：

一些處理系統(tǒng)可以提供處理服務(wù)，諸如那些旨在促進(jìn)交易授權(quán)以及那些交易的清算和結(jié)算的處理服務(wù)。收單方可以操縱數(shù)百個(gè)(如果不是數(shù)千個(gè))交易實(shí)體(例如商家)的處理，每個(gè)交易實(shí)體可以具有數(shù)百個(gè)或數(shù)千個(gè)待與收單方結(jié)算的交易。

收單方可能會(huì)挑戰(zhàn)以下任務(wù)：為數(shù)千條記錄排序以標(biāo)識(shí)涉及特定交易實(shí)體的交易，以便相對(duì)于涉及這個(gè)交易實(shí)體的交易執(zhí)行清算和結(jié)算過程。對(duì)于這種收單方，確定交易結(jié)算所需的處理時(shí)間和計(jì)算資源可能受到已經(jīng)處理用于結(jié)算的交易量的影響。因此，與交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的交易的結(jié)算效率可能受到影響。

本發(fā)明的實(shí)施例單獨(dú)地或共同地解決了這些和其它問題。

技術(shù)實(shí)現(xiàn)要素：

本公開總體涉及標(biāo)識(shí)與給定交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的交易以及對(duì)所標(biāo)識(shí)的交易的結(jié)算處理。更具體地，公開了用于向交易實(shí)體分配唯一標(biāo)識(shí)符以標(biāo)識(shí)與交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的交易并且促進(jìn)針對(duì)這個(gè)交易實(shí)體的交易的直接結(jié)算的技術(shù)(例如系統(tǒng)、方法和裝置)。公開了用于能夠報(bào)告交易實(shí)體特定結(jié)算信息以便進(jìn)一步增強(qiáng)結(jié)算過程的技術(shù)。

實(shí)施例提供了一種由計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(例如處理系統(tǒng))執(zhí)行的方法。計(jì)算機(jī)系統(tǒng)可以存儲(chǔ)與注冊(cè)到中央網(wǎng)絡(luò)的交易實(shí)體集合關(guān)聯(lián)的多個(gè)標(biāo)識(shí)符。標(biāo)識(shí)符標(biāo)識(shí)交易實(shí)體集合中的交易實(shí)體。計(jì)算機(jī)系統(tǒng)可以接收由賬戶持有人在交易實(shí)體處發(fā)起的交易的授權(quán)請(qǐng)求消息。所述方法還可以包括確定交易實(shí)體包括在交易實(shí)體集合中。計(jì)算機(jī)系統(tǒng)可以從授權(quán)計(jì)算機(jī)接收針對(duì)授權(quán)請(qǐng)求消息的授權(quán)響應(yīng)消息。所述方法還可以包括向交易實(shí)體的收單方計(jì)算機(jī)發(fā)送包括標(biāo)識(shí)交易實(shí)體的標(biāo)識(shí)符的授權(quán)響應(yīng)消息。計(jì)算機(jī)系統(tǒng)可以基于確定交易實(shí)體包括在交易實(shí)體集合中，啟動(dòng)與交易實(shí)體所關(guān)聯(lián)的金融機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)的針對(duì)交易的結(jié)算過程。

在一些實(shí)施例中，所述方法還可以包括接收包括標(biāo)識(shí)交易實(shí)體的標(biāo)識(shí)符的結(jié)算消息。計(jì)算機(jī)系統(tǒng)可以基于標(biāo)識(shí)符標(biāo)識(shí)與交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的多個(gè)交易，所述多個(gè)交易包括由賬戶持有人在交易實(shí)體處發(fā)起的交易。所述方法還可以包括：從存儲(chǔ)庫檢索交易實(shí)體的結(jié)算偏好；以及基于交易實(shí)體的結(jié)算偏好，直接啟動(dòng)與交易實(shí)體相關(guān)聯(lián)的金融機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)的針對(duì)多個(gè)交易的結(jié)算過程。

實(shí)施例提供了一種由收單機(jī)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)執(zhí)行的方法。所述方法包括在收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)處接收與由賬戶持有人在第一交易實(shí)體處的發(fā)起的交易關(guān)聯(lián)的信息。所述信息包括與第一交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的第一標(biāo)識(shí)符。所述方法還包括由收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)生成請(qǐng)求授權(quán)以處理交易的授權(quán)請(qǐng)求消息。授權(quán)請(qǐng)求消息包括標(biāo)識(shí)第一交易實(shí)體的第一標(biāo)識(shí)符。收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)向處理系統(tǒng)發(fā)送授權(quán)請(qǐng)求消息。收單方計(jì)算機(jī)接收響應(yīng)于授權(quán)請(qǐng)求消息的授權(quán)響應(yīng)消息。授權(quán)響應(yīng)消息批準(zhǔn)或拒絕交易的處理。所述方法還包括由收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)向處理系統(tǒng)發(fā)送清算消息。收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)從處理系統(tǒng)接收結(jié)算報(bào)告。結(jié)算報(bào)告包括基于與第一交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的第一標(biāo)識(shí)符分組在一起的第一組交易和基于與第二交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的第二標(biāo)識(shí)符分組在一起的第二組交易。所述方法還包括由收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)與第一交易實(shí)體所關(guān)聯(lián)的金融機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)結(jié)算第一組交易。

實(shí)施例還可以提供一種系統(tǒng)，所述系統(tǒng)包括：一個(gè)或多個(gè)處理器；以及與所述一個(gè)或多個(gè)處理器通信地耦連的非瞬態(tài)計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)介質(zhì)。所述可讀存儲(chǔ)介質(zhì)包括可由所述一個(gè)或多個(gè)處理器執(zhí)行以實(shí)現(xiàn)上述方法的代碼。

參考以下說明書、權(quán)利要求書和附圖，上述以及其它特征和實(shí)施例將變得更加明顯。

附圖說明

圖1示出根據(jù)本發(fā)明的一些實(shí)施例的使用交易實(shí)體特定信息的交易處理環(huán)境的框圖。

圖2示出用于交易的單消息處理的交易處理環(huán)境的圖。

圖3示出用于交易的雙消息處理的交易處理環(huán)境的圖。

圖4示出根據(jù)本發(fā)明的一些實(shí)施例的用于促進(jìn)交易實(shí)體特定交易的直接結(jié)算的交易處理環(huán)境的框圖。

圖5示出根據(jù)本發(fā)明的一些實(shí)施例的用于促進(jìn)使用雙消息處理的交易實(shí)體特定交易的直接結(jié)算的交易處理環(huán)境的圖。

圖6示出根據(jù)本發(fā)明的一些實(shí)施例的用于使用雙消息處理的交易實(shí)體特定結(jié)算報(bào)告的交易處理環(huán)境的圖。

圖7示出根據(jù)本發(fā)明的一些實(shí)施例的用于促進(jìn)使用單消息處理的交易實(shí)體特定交易的直接結(jié)算的交易處理環(huán)境的圖。

圖8示出根據(jù)本發(fā)明的一些實(shí)施例的用于使用單消息處理的交易實(shí)體特定結(jié)算報(bào)告的交易處理環(huán)境的圖。

圖9示出根據(jù)本發(fā)明的一些實(shí)施例的說明交易實(shí)體特定直接結(jié)算的步驟的流程圖。

圖10是根據(jù)本發(fā)明的一個(gè)實(shí)施例的可以用于實(shí)現(xiàn)本文所公開的實(shí)施例的計(jì)算機(jī)設(shè)備的框圖。

具體實(shí)施方式

在以下描述中，出于解釋的目的，闡述許多特定細(xì)節(jié)以便提供對(duì)本發(fā)明的實(shí)施例的透徹理解。然而，將明顯的是，各種實(shí)施例可以在沒有這些具體細(xì)節(jié)的情況下實(shí)踐。例如，電路、系統(tǒng)、算法、結(jié)構(gòu)、技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)、過程以及其它組件可以以框圖的形式被示出為組件，以便不會(huì)以不必要的細(xì)節(jié)模糊實(shí)施例。

應(yīng)當(dāng)理解，本發(fā)明的實(shí)施例可以包括比圖中單獨(dú)示出的組件更多或更少的組件。附圖和描述并不意圖是限制性的。

此外，應(yīng)當(dāng)注意，可以將各個(gè)實(shí)施例描述為被描繪為流程圖表、流程圖、數(shù)據(jù)流程圖、結(jié)構(gòu)圖或框圖的過程。雖然流程圖可以將操作描述為順序過程，但是許多操作可以并行或同時(shí)執(zhí)行。此外，可以重新布置操作的順序。一個(gè)過程在其操作完成時(shí)終止，但是可以具有附圖中未包括的其它步驟。過程可以對(duì)應(yīng)于方法、功能、程序、子例程、子程序等。當(dāng)過程對(duì)應(yīng)功能時(shí)，其終止可以對(duì)應(yīng)于功能返回到調(diào)用功能或主功能。

本公開總體涉及標(biāo)識(shí)與特定交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的交易以及對(duì)所標(biāo)識(shí)的交易的結(jié)算處理。更具體地，公開了用于向交易實(shí)體(例如商家)分配唯一標(biāo)識(shí)符(例如商家標(biāo)識(shí)符)以標(biāo)識(shí)與交易實(shí)體關(guān)聯(lián)并且促進(jìn)針對(duì)這個(gè)交易實(shí)體的交易的直接結(jié)算的技術(shù)(例如系統(tǒng)、方法和裝置)。公開了用于能夠報(bào)告交易實(shí)體特定結(jié)算信息以便進(jìn)一步增強(qiáng)結(jié)算過程的技術(shù)。

在某些實(shí)施例中，處理系統(tǒng)可以與交易實(shí)體執(zhí)行涉及交易實(shí)體的交易的直接結(jié)算?？梢曰谂c那些交易所關(guān)聯(lián)的交易實(shí)體有關(guān)的信息(例如，分配給交易實(shí)體的唯一標(biāo)識(shí)符)來標(biāo)識(shí)涉及交易實(shí)體的交易。收單方可以將交易實(shí)體的標(biāo)識(shí)符與涉及這個(gè)交易實(shí)體的交易關(guān)聯(lián)。從收單方發(fā)送到與交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的交易的處理系統(tǒng)的清算消息可以包括標(biāo)識(shí)符。在結(jié)算期間，處理系統(tǒng)可以直接與交易實(shí)體所關(guān)聯(lián)的金融機(jī)構(gòu)通信，而不是與收單方通信，以促進(jìn)被標(biāo)識(shí)為與交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的交易的直接結(jié)算。因此，實(shí)施例提供與交易實(shí)體所關(guān)聯(lián)的金融機(jī)構(gòu)的交易的直接結(jié)算。也就是說，處理系統(tǒng)可以啟動(dòng)欠與交易有關(guān)的交易實(shí)體的資金的轉(zhuǎn)移。

在各種實(shí)施例中，收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)可以向處理系統(tǒng)發(fā)送清算消息。清算消息可以包括針對(duì)與多個(gè)交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的多個(gè)交易的信息。清算消息中的一個(gè)或多個(gè)交易可以連接到與一個(gè)或多個(gè)交易關(guān)聯(lián)的交易實(shí)體的標(biāo)識(shí)符。處理系統(tǒng)可以基于清算消息生成結(jié)算報(bào)告。例如，交易實(shí)體特定結(jié)算報(bào)告可以包括基于與第一交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的第一標(biāo)識(shí)符分組在一起的第一組交易和基于與第二交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的第二標(biāo)識(shí)符分組在一起的第二組交易。因此，在收到交易實(shí)體特定結(jié)算報(bào)告時(shí)，收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)可以繼續(xù)與第一交易實(shí)體結(jié)算第一組交易，并且與第二交易實(shí)體結(jié)算第二組交易，而不必處理交易實(shí)體特定結(jié)算報(bào)告以標(biāo)識(shí)與第一交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的交易(例如第一組交易)。因此，實(shí)施例改進(jìn)了收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的計(jì)算資源的有效使用。

在某些實(shí)施例中，處理系統(tǒng)可以管理存儲(chǔ)庫。存儲(chǔ)庫可以包括與交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的條目以存儲(chǔ)關(guān)于交易實(shí)體的信息。交易實(shí)體或與交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的存儲(chǔ)庫條目可以通過唯一標(biāo)識(shí)符來標(biāo)識(shí)。信息可以包括銀行賬戶信息、收單方信息和/或交易實(shí)體的結(jié)算偏好。處理系統(tǒng)可以訪問存儲(chǔ)庫以驗(yàn)證交易實(shí)體的標(biāo)識(shí)符和/或檢索交易實(shí)體的結(jié)算偏好，以確定用于促進(jìn)直接結(jié)算的方式，包括為了直接結(jié)算而進(jìn)行通信的金融機(jī)構(gòu)。在一些實(shí)施例中，處理系統(tǒng)可以生成交易實(shí)體特定結(jié)算報(bào)告，可以將所述結(jié)算報(bào)告提供給收單方以協(xié)助收單方完成清算和結(jié)算過程。

在討論具體的實(shí)施例和示例之前，以下提供本文使用的術(shù)語的一些描述。

“中央服務(wù)器”或“服務(wù)器計(jì)算機(jī)”通常可以是強(qiáng)大的計(jì)算機(jī)或計(jì)算機(jī)集群。例如，服務(wù)器計(jì)算機(jī)可以是大的主機(jī)、小型計(jì)算機(jī)集群或像一個(gè)單元一樣工作的一組服務(wù)器。在一個(gè)示例中，服務(wù)器計(jì)算機(jī)可以是耦連到網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器的數(shù)據(jù)庫服務(wù)器。在諸如計(jì)算機(jī)的組件之間的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)移和其它通信可以通過任何合適的有線或無線網(wǎng)絡(luò)(諸如互聯(lián)網(wǎng)或私用網(wǎng)絡(luò))進(jìn)行。服務(wù)器計(jì)算機(jī)可以與諸如交易實(shí)體、收單方、數(shù)據(jù)庫(例如信息數(shù)據(jù)庫、應(yīng)用數(shù)據(jù)庫、娛樂數(shù)據(jù)庫)、交易處理實(shí)體或授權(quán)實(shí)體的實(shí)體關(guān)聯(lián)。

“賬戶持有人”可以持有賬戶。“賬戶持有人”可以包括使用系統(tǒng)的個(gè)體或?qū)嶓w。賬戶持有人可以與一個(gè)或多個(gè)賬戶和/或用戶裝置關(guān)聯(lián)。在一些情況下，賬戶持有人還可以稱為用戶或消費(fèi)者。

“授權(quán)實(shí)體”(例如發(fā)行方)可以包括授權(quán)請(qǐng)求的實(shí)體。在一些實(shí)施例中，授權(quán)實(shí)體是發(fā)行賬戶的發(fā)行方。賬戶(其可以與一個(gè)或多個(gè)用戶裝置關(guān)聯(lián))可以指任何適當(dāng)?shù)馁~戶，包括支付賬戶(例如信用卡賬戶、支票賬戶、儲(chǔ)蓄賬戶、分配給消費(fèi)者的商家賬戶、預(yù)付賬戶等)、就業(yè)賬戶、在線賬戶(例如電子郵件賬戶、數(shù)據(jù)庫訂閱賬戶等)。

“交易方”是進(jìn)行交易的實(shí)體。它可以是從事交易并且能夠銷售商品或服務(wù)或提供對(duì)商品或服務(wù)的訪問的實(shí)體。例如，交易方可以包括商家。

“收單方”通常是與特定交易方或其它實(shí)體有商業(yè)關(guān)系的商業(yè)實(shí)體(例如商業(yè)銀行)。一些實(shí)體能夠執(zhí)行發(fā)行方和收單方功能。一些實(shí)施例可以包括這種單實(shí)體發(fā)行方-收單方。

“處理系統(tǒng)”可以指處理交易的計(jì)算機(jī)。在一些實(shí)施例中，處理系統(tǒng)可以在用于接受、發(fā)送或處理由用戶裝置針對(duì)貨幣、商品或服務(wù)進(jìn)行的交易的電子系統(tǒng)中。交易處理服務(wù)器計(jì)算機(jī)可以在發(fā)行方、收單方、交易方和用戶之間傳遞信息和資金。交易處理服務(wù)器計(jì)算機(jī)的示例可以包括支付處理服務(wù)器計(jì)算機(jī)，諸如由操作的visanet^tm。諸如visanet^tm的支付處理服務(wù)器計(jì)算機(jī)能夠處理信用卡交易、借記卡交易和其它類型的商業(yè)交易。visanet^tm具體包括處理授權(quán)請(qǐng)求的visa集成支付(vip)系統(tǒng)和執(zhí)行清算和結(jié)算服務(wù)的baseii系統(tǒng)。

“清算”可以指在對(duì)交易進(jìn)行承諾直到結(jié)算的時(shí)間之間發(fā)生的過程。在一些實(shí)施例中，清算可以包括在收單方與授權(quán)計(jì)算機(jī)之間交換財(cái)務(wù)細(xì)節(jié)，以利于過賬到賬戶持有人的賬戶以及對(duì)消費(fèi)者的結(jié)算狀況進(jìn)行對(duì)賬。具體來說，在清算過程中，將最終交易數(shù)據(jù)從收單方交付給授權(quán)計(jì)算機(jī)，以便過賬到賬戶持有人的賬戶，計(jì)算適用于交易中涉及的授權(quán)實(shí)體和收單方的特定費(fèi)用和計(jì)費(fèi)，并且將交易金額轉(zhuǎn)換為適當(dāng)?shù)慕Y(jié)算貨幣。

“結(jié)算”可以指利于義務(wù)的價(jià)值交換。在一些實(shí)施例中，計(jì)算、確定、報(bào)告和轉(zhuǎn)移授權(quán)實(shí)體和收單方對(duì)所有進(jìn)行清算的交易的凈財(cái)務(wù)狀況的結(jié)算過程。

圖1示出根據(jù)本發(fā)明的一些實(shí)施例的管理交易實(shí)體特定信息的交易處理環(huán)境100。圖1示出根據(jù)本發(fā)明的一個(gè)實(shí)施例的交易處理環(huán)境的功能元件。應(yīng)當(dāng)理解，本發(fā)明的實(shí)施例可以包括比圖1單獨(dú)示出的組件更多的組件。此外，本發(fā)明的一些實(shí)施例可以包括比圖1所示的所有組件更少的組件。

交易處理環(huán)境100可以包括帳戶持有人102、與交易實(shí)體(例如商家)關(guān)聯(lián)的交易實(shí)體計(jì)算機(jī)系統(tǒng)110、與收單方關(guān)聯(lián)的收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120、與交易處理實(shí)體關(guān)聯(lián)的處理系統(tǒng)130、以及與授權(quán)實(shí)體關(guān)聯(lián)的授權(quán)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)140。各種計(jì)算機(jī)系統(tǒng)可以被配置成使用任何適當(dāng)?shù)耐ㄐ啪W(wǎng)絡(luò)以任何適當(dāng)?shù)姆绞竭M(jìn)行通信。雖然實(shí)體被示出為耦連到特定實(shí)體，但是實(shí)體可以被配置成通過任何其它適當(dāng)?shù)慕涌谶M(jìn)行通信，并且一些實(shí)體可以根據(jù)系統(tǒng)的配置被去除和/或添加到系統(tǒng)。

處理網(wǎng)絡(luò)130可以包括用來支持和遞送授權(quán)服務(wù)、異常文件服務(wù)以及清算和結(jié)算服務(wù)的數(shù)據(jù)處理子系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)和操作。例如，處理系統(tǒng)130可以包括服務(wù)器計(jì)算機(jī)和信息數(shù)據(jù)庫。在一些實(shí)施例中，處理系統(tǒng)130可以被實(shí)現(xiàn)為支付處理網(wǎng)絡(luò)。示例性支付處理網(wǎng)絡(luò)可以包括例如visanet^tm。諸如visanet^tm的支付處理網(wǎng)絡(luò)能夠處理信用卡交易、借記卡交易和其它類型的商業(yè)交易。visanet^tm具體包括處理授權(quán)請(qǐng)求的vip系統(tǒng)(visa集成支付系統(tǒng))和執(zhí)行清算和結(jié)算服務(wù)的baseii系統(tǒng)。處理系統(tǒng)130可以使用任何適當(dāng)?shù)挠芯€或無線網(wǎng)絡(luò)，包括互聯(lián)網(wǎng)。在其它功能中，處理網(wǎng)絡(luò)130可以負(fù)責(zé)確保用戶被授權(quán)進(jìn)行交易(通過認(rèn)證過程)，確認(rèn)交易的一方的身份(例如通過接收個(gè)人標(biāo)識(shí)號(hào))，確認(rèn)足夠的余額或信用額度來允許購買，或?qū)①徺I的金額與消費(fèi)者的賬戶進(jìn)行對(duì)賬(通過輸入交易金額、日期等的記錄)。

在一些實(shí)施例中，交易處理環(huán)境100可以包括被實(shí)現(xiàn)為存儲(chǔ)庫104(例如“全球商家存儲(chǔ)庫”或“gmr”)的一個(gè)或多個(gè)數(shù)據(jù)源。存儲(chǔ)庫104可以體現(xiàn)為可以存儲(chǔ)關(guān)于一個(gè)或多個(gè)交易實(shí)體的信息(“商家信息”)的一個(gè)或多個(gè)數(shù)據(jù)庫服務(wù)器計(jì)算機(jī)，每個(gè)交易實(shí)體與交易實(shí)體計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、例如交易實(shí)體計(jì)算機(jī)系統(tǒng)110關(guān)聯(lián)。唯一標(biāo)識(shí)符可以與在存儲(chǔ)庫104中標(biāo)識(shí)的每個(gè)交易實(shí)體關(guān)聯(lián)。存儲(chǔ)庫104可以存儲(chǔ)多個(gè)條目，每個(gè)條目對(duì)應(yīng)于不同的交易實(shí)體?？梢酝ㄟ^與交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的(或分配給交易實(shí)體的)標(biāo)識(shí)符來標(biāo)識(shí)條目，并且所述條目可以存儲(chǔ)與交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的信息。例如，所述信息可以包括交易實(shí)體的偏好，包括對(duì)結(jié)算過程的偏好(例如交易實(shí)體請(qǐng)求還是支持直接結(jié)算)。所存儲(chǔ)的信息還可以包括與交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的金融機(jī)構(gòu)的標(biāo)識(shí)符以及與交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的在金融機(jī)構(gòu)持有的銀行賬戶信息。與交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的信息可以由與交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的交易實(shí)體計(jì)算機(jī)系統(tǒng)110提供。存儲(chǔ)庫104可以由交易處理實(shí)體的處理系統(tǒng)130、圖1的任何其它計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、或與第三方關(guān)聯(lián)的另一計(jì)算機(jī)系統(tǒng)來管理。

在一些實(shí)施例中，可以從交易實(shí)體的交易實(shí)體計(jì)算機(jī)系統(tǒng)110獲得與交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的信息，用于在中央網(wǎng)絡(luò)(例如處理系統(tǒng)130)提供的程序(例如數(shù)字商務(wù)程序)中注冊(cè)。當(dāng)交易實(shí)體在程序中注冊(cè)時(shí)，可以將唯一標(biāo)識(shí)符分配給交易實(shí)體。注冊(cè)可以包括基于所述程序的標(biāo)準(zhǔn)來驗(yàn)證交易實(shí)體。所述標(biāo)準(zhǔn)可能與交易實(shí)體的交易歷史或與交易實(shí)體的業(yè)務(wù)相關(guān)的其它標(biāo)準(zhǔn)有關(guān)。在程序中注冊(cè)可以指示交易實(shí)體是經(jīng)驗(yàn)證的實(shí)體(例如，所述實(shí)體被中央網(wǎng)絡(luò)驗(yàn)證和/或認(rèn)證)。在一些實(shí)施例中，可以向在程序中注冊(cè)的交易實(shí)體提供諸如更快處理交易請(qǐng)求的益處。

在一些實(shí)施例中，與交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的信息可以包括關(guān)于一個(gè)或多個(gè)收單方的由交易實(shí)體用于交易處理的收單方信息。收單方信息可以標(biāo)識(shí)收單方，包括關(guān)于收單方賬戶和/或收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的用于交易處理的信息。

在一些實(shí)施例中，存儲(chǔ)庫104可以由圖1標(biāo)識(shí)的任何實(shí)體訪問。存儲(chǔ)庫104可以由參與由使用存儲(chǔ)庫104的處理系統(tǒng)130提供和/或支持的服務(wù)或程序的那些交易實(shí)體和/或收單方訪問。如上所述，可以將唯一標(biāo)識(shí)符分配給交易實(shí)體，可以是在任何處理階段(例如授權(quán)、和/或清算和結(jié)算)的交易處理并且與其關(guān)聯(lián)。唯一標(biāo)識(shí)符以及與交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的任何其它信息可以存儲(chǔ)在存儲(chǔ)庫104處。例如，存儲(chǔ)庫104可以存儲(chǔ)關(guān)于與交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的交易的分析信息?？梢曰陉P(guān)于涉及特定交易實(shí)體的先前交易的分析信息，確定對(duì)這個(gè)交易實(shí)體的交易授權(quán)。

在示例性交易中，賬戶持有人102可以直接與交易實(shí)體計(jì)算機(jī)系統(tǒng)110交互，或者可以使用計(jì)算裝置與交易實(shí)體計(jì)算機(jī)系統(tǒng)110交互以發(fā)起交易。例如，交易可以是為了購買商品或服務(wù)。當(dāng)賬戶持有人102在支付商品或服務(wù)時(shí)將他或她的支付裝置呈現(xiàn)給交易實(shí)體計(jì)算機(jī)系統(tǒng)110時(shí)，可以發(fā)起交易。交易實(shí)體計(jì)算機(jī)系統(tǒng)110可以基于支付裝置來確定支付賬戶和其它數(shù)據(jù)。交易實(shí)體計(jì)算機(jī)系統(tǒng)110將關(guān)于賬戶持有人的賬戶和交易金額的信息以授權(quán)請(qǐng)求消息發(fā)送到收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120。在一些實(shí)施例中，所發(fā)送的信息可以包括分配給交易實(shí)體的唯一標(biāo)識(shí)符。標(biāo)識(shí)符可以由處理系統(tǒng)130分配給交易實(shí)體，并且可以連同與交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的附加信息一起存儲(chǔ)在存儲(chǔ)庫104處。

收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120可以從交易實(shí)體計(jì)算機(jī)系統(tǒng)110接收與交易關(guān)聯(lián)的信息(例如交易金額、交易中包括的商品或服務(wù)的描述、賬戶持有人的賬戶信息、與交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的標(biāo)識(shí)符等)。收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120可以生成授權(quán)請(qǐng)求消息，并將所述授權(quán)請(qǐng)求消息發(fā)送到處理系統(tǒng)130。授權(quán)請(qǐng)求消息可以包括：關(guān)于賬戶持有人的信息，諸如賬戶標(biāo)識(shí)符(例如帳號(hào))、到期日期、貨幣代碼中的一個(gè)或多個(gè)；關(guān)于交易的信息，諸如交易金額、交易實(shí)體的交易印花稅、承兌人城市、承兌人州/國(guó)家等；以及關(guān)于交易實(shí)體的信息，諸如交易實(shí)體的標(biāo)識(shí)符。

可以使用安全加密方法(例如，128位ssl或等效物)來保護(hù)授權(quán)請(qǐng)求消息，以防止數(shù)據(jù)被泄密。在一個(gè)實(shí)施例中，授權(quán)請(qǐng)求消息是標(biāo)準(zhǔn)化交換消息，諸如國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化組織(iso)8583消息。iso8583消息包括：消息類型指示符；一個(gè)或多個(gè)位圖，其指示消息中存在哪些數(shù)據(jù)元素；以及消息的數(shù)據(jù)元素。授權(quán)請(qǐng)求消息可以包括作為交換消息的一部分或除了交換消息之外的路由信息。作為生成授權(quán)請(qǐng)求消息的一部分，交易實(shí)體計(jì)算機(jī)系統(tǒng)110可以與存儲(chǔ)數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)庫進(jìn)行通信，所述數(shù)據(jù)諸如與賬戶所有者、支付裝置或賬戶所有者與商家的交易歷史有關(guān)的數(shù)據(jù)。

如上所述，在一些實(shí)施例中，交易實(shí)體可以知道分配給它們的標(biāo)識(shí)符，并將標(biāo)識(shí)符包括在發(fā)送給收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120的交易信息中。如果交易信息不包括交易實(shí)體標(biāo)識(shí)符，則收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120可將標(biāo)識(shí)符插入由收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120生成的授權(quán)請(qǐng)求消息中。處理系統(tǒng)130可以使用交易實(shí)體標(biāo)識(shí)符來標(biāo)識(shí)與交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的交易。

處理系統(tǒng)130可以接收授權(quán)請(qǐng)求消息并且可以確定能夠授權(quán)使用賬戶持有人102的賬戶發(fā)起的交易的授權(quán)實(shí)體。例如，授權(quán)實(shí)體可以是賬戶持有人102的賬戶的發(fā)行方。處理系統(tǒng)130然后可以將授權(quán)請(qǐng)求消息轉(zhuǎn)發(fā)給授權(quán)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)140以授權(quán)交易?？梢杂商幚硐到y(tǒng)130(或與授權(quán)請(qǐng)求消息關(guān)聯(lián)的任何其它計(jì)算機(jī))來執(zhí)行任何數(shù)量的附加處理，包括欺詐分析、認(rèn)證、風(fēng)險(xiǎn)分析和/或其它動(dòng)作。在一些實(shí)施例中，處理系統(tǒng)130可以驗(yàn)證與授權(quán)請(qǐng)求中提供的標(biāo)識(shí)符關(guān)聯(lián)的交易實(shí)體。處理系統(tǒng)130可以存儲(chǔ)關(guān)于與標(biāo)識(shí)符關(guān)聯(lián)的交易的信息。例如，信息可以存儲(chǔ)在存儲(chǔ)庫104處。這可以稍后用于直接結(jié)算。

授權(quán)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)140接收授權(quán)請(qǐng)求消息并且確定所述交易是否應(yīng)當(dāng)被授權(quán)。授權(quán)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)140可以確定與授權(quán)請(qǐng)求消息關(guān)聯(lián)的賬戶，將賬戶中可用的賬戶價(jià)值或信用額與交易金額進(jìn)行比較，執(zhí)行任何數(shù)量的欺詐檢查或風(fēng)險(xiǎn)分析過程，和/或執(zhí)行任何其它相關(guān)動(dòng)作以確定合適的授權(quán)決定。

授權(quán)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)140可以確定批準(zhǔn)或拒絕交易的授權(quán)決定，并且可以生成包括授權(quán)決定的授權(quán)響應(yīng)消息。在一些實(shí)施例中，授權(quán)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)140可以基于確定交易實(shí)體包括在其信息存儲(chǔ)在存儲(chǔ)庫104中的交易實(shí)體集合中來生成授權(quán)響應(yīng)消息。這可以指示交易實(shí)體已在由處理系統(tǒng)130提供的程序中注冊(cè)，并且因此交易實(shí)體是可信賴的和/或先前已通過處理系統(tǒng)130驗(yàn)證。授權(quán)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)140可以向處理系統(tǒng)130發(fā)送授權(quán)響應(yīng)消息，以完成和處理所述交易。

處理系統(tǒng)130可以接收授權(quán)響應(yīng)消息，記錄用于結(jié)算和清算目的的授權(quán)決定，并將授權(quán)響應(yīng)消息發(fā)送到收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120以報(bào)告給交易實(shí)體計(jì)算機(jī)系統(tǒng)110。在一些實(shí)施例中，授權(quán)決定可以與交易中涉及的交易實(shí)體的標(biāo)識(shí)符關(guān)聯(lián)地存儲(chǔ)。所述決定可以稍后用于促進(jìn)與交易實(shí)體所關(guān)聯(lián)的金融機(jī)構(gòu)的直接結(jié)算。

收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120接收授權(quán)響應(yīng)消息，并將授權(quán)響應(yīng)消息轉(zhuǎn)發(fā)到交易實(shí)體計(jì)算機(jī)系統(tǒng)110以完成交易。收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120可以記錄授權(quán)決定和/或執(zhí)行與交易相關(guān)的任何其它功能。

交易實(shí)體計(jì)算機(jī)系統(tǒng)110接收授權(quán)響應(yīng)消息，并且基于授權(quán)響應(yīng)消息的授權(quán)決定來完成交易。例如，如果授權(quán)響應(yīng)消息包括接受交易的指示，則交易實(shí)體可以向賬戶持有人102提供商品或服務(wù)，并且如果授權(quán)響應(yīng)消息包括拒交易的指示，則交易實(shí)體可以拒絕向賬戶持有人102提供商品或服務(wù)。

處理系統(tǒng)130可以促進(jìn)清算和結(jié)算過程。清算和結(jié)算可以定期諸如在一天結(jié)束時(shí)進(jìn)行。在一些實(shí)施例中，清算和結(jié)算可以同時(shí)發(fā)生?？梢曰诮灰鬃鳛閱蜗⒔灰?結(jié)合圖2更詳細(xì)地討論)還是作為雙重消息交易(結(jié)合圖3更詳細(xì)地討論)進(jìn)行處理來執(zhí)行交易的清算和結(jié)算。處理方法的選擇可以根據(jù)發(fā)行方、卡的類型和/或交易發(fā)生的區(qū)域而改變。

如圖2所示，對(duì)于單消息交易，收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120提交包含在交易實(shí)體計(jì)算機(jī)系統(tǒng)110處發(fā)起的交易的授權(quán)、清算和結(jié)算所需的所有數(shù)據(jù)的單個(gè)電子消息200。消息200可以包括授權(quán)請(qǐng)求以及清算和結(jié)算所需的附加數(shù)據(jù)。在單消息交易被授權(quán)時(shí)發(fā)生清算。

在圖2所示的實(shí)施例中，授權(quán)以及清算和結(jié)算都由處理系統(tǒng)130執(zhí)行。處理系統(tǒng)130可以包括授權(quán)模塊132，其可以與授權(quán)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)140交互以授權(quán)交易。例如，授權(quán)模塊132可以與授權(quán)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)140交換一個(gè)或多個(gè)消息202、諸如授權(quán)請(qǐng)求消息和授權(quán)響應(yīng)消息以授權(quán)交易。處理系統(tǒng)130還可以包括清算和結(jié)算模塊134。授權(quán)模塊132可以在交易的授權(quán)過程完成之后(例如在交易已經(jīng)被批準(zhǔn)或拒絕之后)向清算和結(jié)算模塊134發(fā)送對(duì)賬數(shù)據(jù)204。清算和結(jié)算模塊134可以與授權(quán)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)140交互以執(zhí)行交易的清算和結(jié)算。例如，清算和結(jié)算模塊134可以將對(duì)賬細(xì)節(jié)數(shù)據(jù)和結(jié)算報(bào)告206發(fā)送到授權(quán)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)140。清算和結(jié)算模塊134還可以將對(duì)帳詳細(xì)數(shù)據(jù)和結(jié)算報(bào)告208發(fā)送到收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120。

如圖3所示，對(duì)于雙消息交易，收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120在購買時(shí)提交包含授權(quán)決定所需的信息的電子消息300。處理系統(tǒng)130可以包括授權(quán)模塊132，其可以與授權(quán)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)140交互以授權(quán)交易。例如，授權(quán)模塊132可以與授權(quán)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)140交換一個(gè)或多個(gè)消息302、諸如授權(quán)請(qǐng)求消息和授權(quán)響應(yīng)消息以授權(quán)交易。實(shí)際的清算和結(jié)算在稍后時(shí)間發(fā)生。收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120在稍后的時(shí)間點(diǎn)發(fā)送第二消息(例如清算消息)，其中包含清算和結(jié)算所需的附加數(shù)據(jù)。例如，收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120可以發(fā)送包含由收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120報(bào)告的一批所有交易的清算報(bào)告304?？梢栽谔幚硐到y(tǒng)130的清算和結(jié)算模塊134處接收清算報(bào)告304。處理系統(tǒng)130的清算和結(jié)算模塊134可以基于由收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120標(biāo)識(shí)的交易來執(zhí)行清算和結(jié)算。結(jié)算可以在每個(gè)工作日發(fā)生，并且基于在前一結(jié)算周期內(nèi)提交的所有交易的凈利進(jìn)行。

在圖3中，授權(quán)以及清算和結(jié)算都由處理系統(tǒng)130執(zhí)行。為了清算和結(jié)算，清算和結(jié)算模塊134可以通過通信線將結(jié)算報(bào)告310提供給收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120。清算和結(jié)算模塊134還可以通過通信線將結(jié)算報(bào)告308提供給授權(quán)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)140。

在雙消息處理或單消息處理中的任一者中，處理系統(tǒng)130可以通過通信線將結(jié)算報(bào)告提供給收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120和/或授權(quán)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)140。結(jié)算報(bào)告可以提供與結(jié)算處理相關(guān)的信息，包括針對(duì)各方的關(guān)于對(duì)交易結(jié)算的需求和核算需求的每日解釋。結(jié)算報(bào)告可以包括以下內(nèi)容：

●在考慮交換費(fèi)用之后的結(jié)算面值；

●客戶端至客戶端費(fèi)用——由收單方和發(fā)行方進(jìn)行交換交易的費(fèi)用；

●從消費(fèi)者到支付處理器的每日支付計(jì)費(fèi)；以及

●結(jié)算總結(jié)，包括結(jié)算之后的各方賬戶的凈余額。

以下步驟描述了關(guān)于圖1總體描述的清算和結(jié)算的示例。為了清算，交易實(shí)體計(jì)算機(jī)系統(tǒng)110將包括帳號(hào)和交易金額的交易的銷售草案信息發(fā)送到收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120。收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120或與收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120通信的第三方處理器可以生成包括從交易的銷售草案信息獲得的信息的清算消息(也稱為“清算草案”)。收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120可以將清算消息發(fā)送到處理系統(tǒng)130。

在許多示例中，可以指定單個(gè)收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，例如收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120來操縱用于若干交易實(shí)體的處理。因此，收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120可以操縱數(shù)千個(gè)交易的處理以進(jìn)行清算。為了執(zhí)行特定交易實(shí)體的清算，收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120可能必須執(zhí)行另外的交易處理以標(biāo)識(shí)與這個(gè)特定交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的交易。

處理系統(tǒng)130通過將清算消息發(fā)送到授權(quán)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)140來將清算消息路由到授權(quán)實(shí)體。基于清算信息和交易數(shù)據(jù)，處理系統(tǒng)130計(jì)算授權(quán)實(shí)體的結(jié)算義務(wù)和欠收單方的金額。所述義務(wù)是基于對(duì)適用的凈費(fèi)用以及欠處理系統(tǒng)、收單方和發(fā)行方的計(jì)費(fèi)的考慮來確定的。處理系統(tǒng)130從授權(quán)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)140請(qǐng)求對(duì)所計(jì)算的結(jié)算義務(wù)的支付。

基于結(jié)算義務(wù)，授權(quán)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)140將由交易處理器(例如處理實(shí)體130)將資金轉(zhuǎn)移到指定用于交易實(shí)體的結(jié)算的金融機(jī)構(gòu)。

授權(quán)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)140向賬戶持有人102發(fā)送陳述，并且在信用卡或遞延借記卡的情況下收取付款，或者在借記卡的情況下直接從賬戶持有人102的存款賬戶收取付款。

在處理系統(tǒng)130的指導(dǎo)下，由交易處理器指定的金融機(jī)構(gòu)將資金轉(zhuǎn)移到與收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120關(guān)聯(lián)的收單方的賬戶。收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120根據(jù)商家與收單方之間的合同協(xié)議，將減去收單方收取的任何費(fèi)用的交易金額記入交易實(shí)體的賬戶。

如以上所討論的，與交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的唯一標(biāo)識(shí)符可以用于直接交易結(jié)算。直接結(jié)算可以指與給定交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的交易的標(biāo)識(shí)，以及將與所標(biāo)識(shí)的交易關(guān)聯(lián)的資金直接轉(zhuǎn)移到與這個(gè)交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的(例如由這個(gè)交易實(shí)體選擇的)金融機(jī)構(gòu)?，F(xiàn)在轉(zhuǎn)向圖4，示出了根據(jù)本發(fā)明的一些實(shí)施例的用于促進(jìn)交易實(shí)體特定交易的直接結(jié)算的交易處理環(huán)境400的框圖。圖4包括參考圖1-3所描述的元件。使用相同的參考數(shù)字來標(biāo)識(shí)這些元件，并且上文提供了對(duì)這些元件的描述。

如以上所解釋的，與交易實(shí)體計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120關(guān)聯(lián)的交易實(shí)體可以向存儲(chǔ)庫104提供信息，以便將交易實(shí)體注冊(cè)為用于交易實(shí)體特定交易處理的已驗(yàn)證的(例如可信賴的)交易實(shí)體。關(guān)于結(jié)算，交易實(shí)體計(jì)算機(jī)系統(tǒng)110可以向存儲(chǔ)庫104提供信息以指示交易實(shí)體對(duì)結(jié)算的偏好。例如，偏好可以指示交易實(shí)體喜歡與給定的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行直接結(jié)算。也就是說，交易實(shí)體喜歡將與交易實(shí)體進(jìn)行的交易關(guān)聯(lián)的資金直接存入交易實(shí)體在所標(biāo)識(shí)金融機(jī)構(gòu)的賬戶。

收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120可以標(biāo)識(shí)與那個(gè)交易中涉及的交易實(shí)體的標(biāo)識(shí)符關(guān)聯(lián)的交易。因此，在清算過程中，收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120可以標(biāo)識(shí)與特定交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的交易，而不管交易的單消息或雙重消息處理。收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120可以在傳送到處理系統(tǒng)130的消息(例如，用于單消息處理的授權(quán)消息或用于雙消息處理的清算消息)中指示交易實(shí)體的標(biāo)識(shí)符。

處理系統(tǒng)130可以基于與交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的標(biāo)識(shí)符來標(biāo)識(shí)與交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的那些交易。處理系統(tǒng)130可以基于從收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120接收的消息中指示的標(biāo)識(shí)符來驗(yàn)證交易實(shí)體。在驗(yàn)證存儲(chǔ)庫104中的交易實(shí)體時(shí)，處理系統(tǒng)130可以確保發(fā)生與由交易實(shí)體標(biāo)識(shí)的金融機(jī)構(gòu)的直接結(jié)算。因此，標(biāo)識(shí)符使得處理系統(tǒng)能夠確保與交易實(shí)體的直接結(jié)算的準(zhǔn)確性。

為了清算和結(jié)算，處理系統(tǒng)130可以從存儲(chǔ)庫104獲得信息，以確定特定交易實(shí)體是否已經(jīng)表示直接結(jié)算的偏好。信息可以以數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)的形式存儲(chǔ)在存儲(chǔ)庫104處。處理系統(tǒng)可以檢查存儲(chǔ)在存儲(chǔ)庫104處的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，以確定包括用于與交易實(shí)體直接結(jié)算的金融機(jī)構(gòu)信息的偏好。

返回參考圖4，接下來將描述由處理系統(tǒng)130執(zhí)行的直接結(jié)算。以上被描述為針對(duì)收單方執(zhí)行的結(jié)算處理可替代地可以由處理系統(tǒng)130針對(duì)特定商家(例如針對(duì)與那個(gè)特定商家關(guān)聯(lián)的交易)執(zhí)行。在一些實(shí)施例中，在處理系統(tǒng)130的指導(dǎo)下，由處理系統(tǒng)130指定的金融機(jī)構(gòu)可以直接將對(duì)應(yīng)于結(jié)算義務(wù)的資金轉(zhuǎn)移到管理商家的賬戶的金融機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)450。金融機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)450可以根據(jù)交易實(shí)體與金融機(jī)構(gòu)之間的合同協(xié)議，將減去由金融機(jī)構(gòu)收取的任何費(fèi)用的交易金額記入交易實(shí)體的賬戶。在一些實(shí)施例中，雖然已經(jīng)標(biāo)識(shí)出交易實(shí)體特定交易，但是處理系統(tǒng)130可以與收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120通信，以促進(jìn)關(guān)于特定交易實(shí)體的結(jié)算義務(wù)的結(jié)算?？商娲鼗蛄硗?，金融機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)450可以向收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120發(fā)送指示在金融機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)450與處理系統(tǒng)130之間執(zhí)行的直接結(jié)算結(jié)果的信息。

直接結(jié)算通過減少所執(zhí)行的處理來提高結(jié)算過程中的效率，以便在結(jié)算期間(在由多個(gè)交易實(shí)體執(zhí)行的大量交易中)標(biāo)識(shí)針對(duì)特定交易實(shí)體的交易。使用交易實(shí)體的唯一標(biāo)識(shí)符可以減少收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120用于標(biāo)識(shí)與這個(gè)交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的交易的處理，以便進(jìn)行關(guān)于這個(gè)交易實(shí)體的清算和結(jié)算處理。收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120可以執(zhí)行較少的直接結(jié)算處理，因?yàn)樘幚硐到y(tǒng)130可以基于分配給交易實(shí)體的唯一標(biāo)識(shí)符來確定關(guān)于與交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的交易的結(jié)算義務(wù)。因此，直接結(jié)算允許收單方計(jì)算機(jī)和/或處理系統(tǒng)改進(jìn)它們各自的計(jì)算資源的使用(例如較少的計(jì)算資源，并且潛在地將需要收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、處理系統(tǒng)和/或授權(quán)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)之間的較少通信以用于清算和結(jié)算處理)。

結(jié)算處理的改進(jìn)使得交易實(shí)體能夠比現(xiàn)有的結(jié)算過程更快地收到結(jié)算付款?，F(xiàn)有的結(jié)算過程涉及與收單者計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的通信，以處理結(jié)算義務(wù)的支付。通過直接結(jié)算，可以在沒有收單方參與的情況下直接記入交易實(shí)體的賬戶，從而使得交易實(shí)體能夠更早收到結(jié)算付款。

現(xiàn)在參考圖5，示出了根據(jù)本發(fā)明的一些實(shí)施例的用于促進(jìn)交易實(shí)體特定交易的直接結(jié)算的示例性交易處理環(huán)境的圖。圖5所示的實(shí)施例可以在雙消息交易處理環(huán)境中實(shí)現(xiàn)。例如，圖5所示的實(shí)施例可以使用圖4的交易處理環(huán)境來實(shí)現(xiàn)。

收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120在購買時(shí)提交包含授權(quán)決定所需的信息的電子消息502。處理系統(tǒng)130可以包括授權(quán)模塊132，其可以與授權(quán)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)140交互以授權(quán)交易。例如，授權(quán)模塊132可以與授權(quán)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)140交換一個(gè)或多個(gè)消息504(例如，向授權(quán)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)140發(fā)送授權(quán)請(qǐng)求消息并從授權(quán)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)140接收授權(quán)響應(yīng)消息)以授權(quán)交易。實(shí)際的清算和結(jié)算在稍后時(shí)間發(fā)生，即當(dāng)收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120發(fā)送包含清算和結(jié)算所需的附加數(shù)據(jù)的清算消息(例如清算報(bào)告506)時(shí)。例如，清算報(bào)告506可以包括由收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120報(bào)告的一批所有交易?？梢栽谔幚硐到y(tǒng)130的清算和結(jié)算模塊134處接收清算報(bào)告506。處理系統(tǒng)130的清算和結(jié)算模塊134可以基于由收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120標(biāo)識(shí)的交易來執(zhí)行清算和結(jié)算。結(jié)算可以在每個(gè)工作日發(fā)生，并且基于在前一結(jié)算周期內(nèi)提交的所有交易的凈利進(jìn)行。

如上所述，處理系統(tǒng)130可以通過授權(quán)模塊132執(zhí)行授權(quán)處理，并且通過清算和結(jié)算模塊134執(zhí)行清算和結(jié)算處理。處理系統(tǒng)130可以促進(jìn)與交易實(shí)體的金融機(jī)構(gòu)而不是與收單方關(guān)聯(lián)的金融機(jī)構(gòu)的直接結(jié)算處理。

在一些實(shí)施例中，在授權(quán)處理期間，處理系統(tǒng)130可以基于與交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的唯一標(biāo)識(shí)符來存儲(chǔ)關(guān)于與交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的交易的信息(例如授權(quán)決定)。在清算和結(jié)算處理期間，處理系統(tǒng)130可以使用唯一標(biāo)識(shí)符來標(biāo)識(shí)涉及交易實(shí)體的那些交易。在確定與交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的交易時(shí)，如果交易實(shí)體已經(jīng)指示用于直接結(jié)算的金融機(jī)構(gòu)，則處理系統(tǒng)130可以對(duì)那些所標(biāo)識(shí)的交易執(zhí)行直接結(jié)算。

在一些實(shí)施例中，處理系統(tǒng)130可以基于在清算期間標(biāo)識(shí)的交易來生成交易實(shí)體特定結(jié)算報(bào)告512。例如，處理系統(tǒng)130可以生成用于結(jié)算處理的交易實(shí)體特定結(jié)算報(bào)告112，所述結(jié)算處理是針對(duì)與清算消息(例如清算報(bào)告506)中提供的交易實(shí)體所關(guān)聯(lián)的唯一標(biāo)識(shí)符關(guān)聯(lián)的交易執(zhí)行的。處理系統(tǒng)130還可以生成交易實(shí)體特定結(jié)算報(bào)告514，以便傳送給授權(quán)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)140。交易實(shí)體特定結(jié)算報(bào)告514可以是交易實(shí)體特定結(jié)算報(bào)告512的副本，或者交易實(shí)體特定結(jié)算報(bào)告514可以基于清算期間標(biāo)識(shí)的交易而生成。類似地，使用標(biāo)識(shí)交易中涉及的收單方的信息，可以生成用于收單方的關(guān)于交易實(shí)體特定結(jié)算義務(wù)的交易實(shí)體特定結(jié)算報(bào)告510。交易實(shí)體特定結(jié)算報(bào)告510可以被提供給收單機(jī)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120。交易實(shí)體特定結(jié)算報(bào)告510可以包括與使用跟這個(gè)交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的標(biāo)識(shí)符標(biāo)識(shí)的交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的所有交易。因此，在圖5所示的實(shí)施例中，即使與交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的交易的結(jié)算是與交易實(shí)體的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的結(jié)算，收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120和/或授權(quán)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)140也通過從處理系統(tǒng)130分別接收結(jié)算報(bào)告510和/或514來獲得關(guān)于結(jié)算細(xì)節(jié)的消息。

從處理系統(tǒng)130發(fā)送到收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120的交易實(shí)體特定結(jié)算報(bào)告510使用給定交易實(shí)體的唯一標(biāo)識(shí)符來標(biāo)識(shí)與這個(gè)交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的所有交易。這些實(shí)施例消除了收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120用于分析結(jié)算報(bào)告510以標(biāo)識(shí)與給定交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的所有交易而進(jìn)行的處理(如在常規(guī)系統(tǒng)中所做的那樣)。

在一些實(shí)施例中，處理系統(tǒng)可以不將資金直接發(fā)送到交易實(shí)體的金融機(jī)構(gòu)(例如可以不執(zhí)行直接結(jié)算)。然而，處理實(shí)體可以向收單方發(fā)送標(biāo)識(shí)與交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的所有交易的結(jié)算報(bào)告，使得收單方可以直接與交易實(shí)體結(jié)算，而無需進(jìn)一步的處理。具體而言，發(fā)送給收單方的結(jié)算報(bào)告可以包括由收單方處理的所有交易(例如與多個(gè)交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的交易)，所述交易被分組成批次，使得每個(gè)批次包括與使用跟那個(gè)交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的標(biāo)識(shí)符標(biāo)識(shí)的單個(gè)交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的交易。圖6示出這種實(shí)施例，其中交易實(shí)體特定結(jié)算報(bào)告被發(fā)送給收單方以便進(jìn)行更快且更有效的結(jié)算。

圖6示出根據(jù)本發(fā)明的一些實(shí)施例的用于交易實(shí)體特定結(jié)算報(bào)告的交易處理環(huán)境的圖。圖6所示的實(shí)施例可以在雙消息交易處理環(huán)境中實(shí)現(xiàn)。例如，圖6所示的實(shí)施例可以使用圖4的交易處理環(huán)境來實(shí)現(xiàn)。

圖6所示的處理系統(tǒng)130可以通過授權(quán)模塊132執(zhí)行授權(quán)處理，并且通過清算和結(jié)算模塊134執(zhí)行清算和結(jié)算處理。

結(jié)合授權(quán)處理，處理系統(tǒng)130從收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120接收電子消息602。電子消息602包括授權(quán)決定所需的信息。處理系統(tǒng)130可以包括授權(quán)模塊132，其可以與授權(quán)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)140交互以授權(quán)交易。例如，授權(quán)模塊132可以與授權(quán)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)140交換一個(gè)或多個(gè)消息604(例如，向授權(quán)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)140發(fā)送授權(quán)請(qǐng)求消息并從授權(quán)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)140接收授權(quán)響應(yīng)消息)以授權(quán)交易。

結(jié)合清算和結(jié)算處理，實(shí)際的清算和結(jié)算在稍后時(shí)間發(fā)生，即當(dāng)收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120發(fā)送包含清算和結(jié)算所需的附加數(shù)據(jù)的清算消息(例如清算報(bào)告606)時(shí)。例如，清算報(bào)告606可以包括由收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120報(bào)告的一批所有交易?？梢栽谔幚硐到y(tǒng)130的清算和結(jié)算模塊134處接收清算報(bào)告606。處理系統(tǒng)130的清算和結(jié)算模塊134可以基于由收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120標(biāo)識(shí)的交易來執(zhí)行清算和結(jié)算。結(jié)算可以在每個(gè)工作日發(fā)生，并且基于在前一結(jié)算周期內(nèi)提交的所有交易的凈利進(jìn)行。

在一些實(shí)施例中，在授權(quán)處理期間，處理系統(tǒng)130可以基于與交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的唯一標(biāo)識(shí)符來存儲(chǔ)關(guān)于與交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的交易的信息(例如授權(quán)決定)。在清算和結(jié)算處理期間，處理系統(tǒng)130可以使用唯一標(biāo)識(shí)符來標(biāo)識(shí)涉及交易實(shí)體的那些交易。在標(biāo)識(shí)出與交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的交易時(shí)，處理系統(tǒng)130可以基于在清算期間標(biāo)識(shí)的交易來生成交易實(shí)體特定結(jié)算報(bào)告610。

支付處理系統(tǒng)130可以通過向收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120提供交易實(shí)體特定結(jié)算報(bào)告610來增強(qiáng)收單方的結(jié)算處理。收單方可以負(fù)擔(dān)為若干交易實(shí)體處理的交易記錄。因此，收單方可能必須執(zhí)行另外的且計(jì)算密集的處理以標(biāo)識(shí)與特定交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的結(jié)算信息。交易實(shí)體特定結(jié)算報(bào)告610可以減少收單方驗(yàn)證關(guān)于其交易經(jīng)過這個(gè)收單方的每個(gè)特定交易實(shí)體的結(jié)算的處理時(shí)間。交易實(shí)體特定結(jié)算報(bào)告610使得收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120能夠通過針對(duì)關(guān)于特定交易實(shí)體指示的結(jié)算義務(wù)進(jìn)行調(diào)整來縮短結(jié)算處理時(shí)間。因此，收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120可以不必處理數(shù)據(jù)并對(duì)其進(jìn)行排序來確定針對(duì)特定交易實(shí)體的結(jié)算義務(wù)。

使用由交易實(shí)體指示的偏好，處理系統(tǒng)130可以通過使得交易實(shí)體能夠相對(duì)于特定收單方配置結(jié)算來進(jìn)一步減少在結(jié)算期間的處理?？梢赃M(jìn)一步處理在清算期間被標(biāo)識(shí)為與交易實(shí)體標(biāo)識(shí)符關(guān)聯(lián)的那些交易，以確定交易的收單方?；谔囟ㄊ諉畏降慕灰祝Ц短幚硐到y(tǒng)130可以確定相對(duì)于那個(gè)收單方的交易實(shí)體的結(jié)算義務(wù)?？梢詫⑦@些結(jié)算義務(wù)提供給特定的收單方，以利于更快地處理關(guān)于特定交易實(shí)體的結(jié)算。

圖7和圖8示出根據(jù)本發(fā)明的一些實(shí)施例的用于促進(jìn)直接結(jié)算和交易實(shí)體特定結(jié)算報(bào)告的交易處理環(huán)境的圖。圖7和圖8所示的示例在單消息交易處理環(huán)境中實(shí)現(xiàn)。因此，圖7和圖8所示的交易處理環(huán)境可以分別被看作圖5和圖6所示的交易處理環(huán)境使用單消息處理的對(duì)應(yīng)物。這些交易處理系統(tǒng)可以在圖4的交易處理環(huán)境中實(shí)現(xiàn)。

圖7示出處理系統(tǒng)130，其利于與除了跟收單方關(guān)聯(lián)的金融機(jī)構(gòu)之外、與交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的金融機(jī)構(gòu)的直接結(jié)算處理。直接結(jié)算可以包括向與交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的金融機(jī)構(gòu)(諸如金融機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)450)發(fā)送指示交易實(shí)體特定結(jié)算義務(wù)的一個(gè)或多個(gè)交易實(shí)體特定結(jié)算報(bào)告。這個(gè)實(shí)施例類似于以上結(jié)合圖5討論的實(shí)施例，因?yàn)橛糜谔囟ń灰讓?shí)體的結(jié)算報(bào)告直接被發(fā)送到交易實(shí)體的金融機(jī)構(gòu)以進(jìn)行結(jié)算。交易實(shí)體與不同的金融機(jī)構(gòu)而不是收單方關(guān)聯(lián)。這個(gè)實(shí)施例與圖5所示的實(shí)施例不同，因?yàn)樵趩谓灰紫⑻幚砥陂g，清算和結(jié)算發(fā)生在授權(quán)之后。

在圖7所示的實(shí)施例中，收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120提交包含在交易實(shí)體計(jì)算機(jī)系統(tǒng)110處發(fā)起的交易的授權(quán)、清算和結(jié)算所需的所有數(shù)據(jù)的單個(gè)電子消息702。消息702可以包括授權(quán)請(qǐng)求以及清算和結(jié)算所需的附加數(shù)據(jù)。例如，消息702可以包括通過例如處理系統(tǒng)130分配給交易實(shí)體的唯一標(biāo)識(shí)符。當(dāng)處理系統(tǒng)130接收到授權(quán)消息時(shí)，處理系統(tǒng)130可以標(biāo)識(shí)與特定交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的交易。處理系統(tǒng)130可以驗(yàn)證存儲(chǔ)庫104中的商家標(biāo)識(shí)符，以確定標(biāo)識(shí)符是否與對(duì)應(yīng)于交易的交易實(shí)體關(guān)聯(lián)。

在單消息交易被授權(quán)時(shí)發(fā)生清算。處理系統(tǒng)130可以包括授權(quán)模塊132，其可以與授權(quán)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)140交互以授權(quán)交易。例如，授權(quán)模塊132可以與授權(quán)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)140交換一個(gè)或多個(gè)消息704、諸如授權(quán)請(qǐng)求消息和授權(quán)響應(yīng)消息以授權(quán)交易。

處理系統(tǒng)130還可以包括清算和結(jié)算模塊134。授權(quán)模塊132可以在交易的授權(quán)過程完成之后(例如在交易已經(jīng)被批準(zhǔn)或拒絕之后)向清算和結(jié)算模塊134發(fā)送對(duì)賬數(shù)據(jù)706。清算和結(jié)算模塊134可以與授權(quán)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)140交互以執(zhí)行交易的清算和結(jié)算。例如，清算和結(jié)算模塊134可以將對(duì)賬細(xì)節(jié)數(shù)據(jù)和結(jié)算報(bào)告710發(fā)送到授權(quán)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)140。清算和結(jié)算模塊134還可以將對(duì)帳詳細(xì)數(shù)據(jù)和結(jié)算報(bào)告708發(fā)送到收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120。

處理系統(tǒng)130可以確定交易實(shí)體的結(jié)算偏好。例如，處理系統(tǒng)130可以從存儲(chǔ)庫104檢索交易實(shí)體的結(jié)算偏好。當(dāng)結(jié)算偏好指示直接結(jié)算時(shí)，處理系統(tǒng)130可以基于包括與交易實(shí)體的標(biāo)識(shí)符關(guān)聯(lián)的當(dāng)前交易的那些交易來生成用于商家的結(jié)算報(bào)告709?？梢詫⒔灰讓?shí)體特定結(jié)算報(bào)告709發(fā)送到交易實(shí)體的金融機(jī)構(gòu)，例如金融機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)450。處理系統(tǒng)130還可以生成針對(duì)與標(biāo)識(shí)符關(guān)聯(lián)的交易實(shí)體處理的交易、特定于收單方708的結(jié)算報(bào)告。與收單方的標(biāo)識(shí)符關(guān)聯(lián)的那些結(jié)算義務(wù)可以包括在發(fā)送給收單方的結(jié)算報(bào)告708中。

圖8示出根據(jù)本發(fā)明的一些實(shí)施例的生成交易實(shí)體特定結(jié)算報(bào)告的支付處理系統(tǒng)130。圖8所示的交易處理環(huán)境類似于圖6所示的交易處理環(huán)境，除了交易實(shí)體特定結(jié)算報(bào)告是在單消息交易處理環(huán)境中實(shí)現(xiàn)之外。如關(guān)于圖7所解釋的，支付處理系統(tǒng)130可以能夠基于來自收單方的授權(quán)請(qǐng)求中指示的唯一標(biāo)識(shí)符來確定與交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的交易。

在圖8所示的實(shí)施例中，收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120提交包含在交易實(shí)體計(jì)算機(jī)系統(tǒng)110處發(fā)起的交易的授權(quán)、清算和結(jié)算所需的所有數(shù)據(jù)的單個(gè)電子消息802。消息802可以包括授權(quán)請(qǐng)求以及清算和結(jié)算所需的附加數(shù)據(jù)。例如，消息802可以包括通過例如處理系統(tǒng)130分配給交易實(shí)體的唯一標(biāo)識(shí)符。當(dāng)處理系統(tǒng)130接收到授權(quán)消息時(shí)，處理系統(tǒng)130可以標(biāo)識(shí)與特定交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的交易。處理系統(tǒng)130可以驗(yàn)證存儲(chǔ)庫104中的商家標(biāo)識(shí)符，以確定標(biāo)識(shí)符是否與對(duì)應(yīng)于交易的交易實(shí)體關(guān)聯(lián)。

在單消息交易被授權(quán)時(shí)發(fā)生清算。處理系統(tǒng)130可以包括授權(quán)模塊132，其可以與授權(quán)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)140交互以授權(quán)交易。例如，授權(quán)模塊132可以與授權(quán)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)140交換一個(gè)或多個(gè)消息804、諸如授權(quán)請(qǐng)求消息和授權(quán)響應(yīng)消息以授權(quán)交易。

處理系統(tǒng)130還可以包括清算和結(jié)算模塊134。授權(quán)模塊132可以在交易的授權(quán)過程完成之后(例如在交易已經(jīng)被批準(zhǔn)或拒絕之后)向清算和結(jié)算模塊134發(fā)送對(duì)賬數(shù)據(jù)806。清算和結(jié)算模塊134可以與授權(quán)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)140交互以執(zhí)行交易的清算和結(jié)算。例如，清算和結(jié)算模塊134可以將對(duì)賬細(xì)節(jié)數(shù)據(jù)和結(jié)算報(bào)告810發(fā)送到授權(quán)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)140。清算和結(jié)算模塊134還可以將對(duì)帳詳細(xì)數(shù)據(jù)和結(jié)算報(bào)告808發(fā)送到收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120。

處理系統(tǒng)130可以基于唯一標(biāo)識(shí)符生成與特定交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的、針對(duì)由收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120處理的交易的結(jié)算報(bào)告808。處理系統(tǒng)130可以相對(duì)于特定交易實(shí)體確定由收單方處理的交易的結(jié)算義務(wù)。交易實(shí)體特定結(jié)算報(bào)告808使得收單方能夠減少用于確定結(jié)算義務(wù)的處理時(shí)間，因?yàn)槭諉畏娇梢员苊鈱⑴c多個(gè)交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的結(jié)算記錄分類來確定針對(duì)特定交易實(shí)體的結(jié)算。

圖9示出根據(jù)本發(fā)明的一些實(shí)施例的說明交易實(shí)體特定直接結(jié)算的步驟的流程圖。圖9所示的步驟可以與注冊(cè)(步驟s902-s906)、授權(quán)(步驟s908-s922)以及清算和結(jié)算(步驟s924-s932)關(guān)聯(lián)。

在步驟s902處，交易實(shí)體110可以向處理系統(tǒng)130注冊(cè)以參與由處理系統(tǒng)130建立的程序。在注冊(cè)時(shí)，在步驟s904處，處理系統(tǒng)130可以為交易實(shí)體110分配唯一標(biāo)識(shí)符。處理系統(tǒng)130可以將唯一標(biāo)識(shí)符連同與交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的任何附加信息一起存儲(chǔ)在存儲(chǔ)庫104處(步驟s906)。例如，存儲(chǔ)庫104可以存儲(chǔ)多個(gè)條目。每個(gè)條目可以對(duì)應(yīng)于不同的交易實(shí)體。每個(gè)條目可以存儲(chǔ)與交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的信息，并且每個(gè)條目可以使用分配給交易實(shí)體的唯一標(biāo)識(shí)符來標(biāo)識(shí)或檢索。

在稍后的時(shí)間點(diǎn)，在步驟s908處，交易實(shí)體可以將交易細(xì)節(jié)發(fā)送到與交易實(shí)體110關(guān)聯(lián)的收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120。交易細(xì)節(jié)可以包括與交易相關(guān)的信息，諸如交易金額、正在購買的商品或服務(wù)的描述等、以及與交易實(shí)體110相關(guān)的信息(諸如與交易實(shí)體110關(guān)聯(lián)的姓名、地址和/或唯一標(biāo)識(shí)符)。

在步驟s910處，收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120可以生成包括與交易實(shí)體110關(guān)聯(lián)的唯一標(biāo)識(shí)符的交易授權(quán)請(qǐng)求消息。收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120可以向處理系統(tǒng)130發(fā)送交易授權(quán)請(qǐng)求消息。在其它實(shí)施例中，交易實(shí)體110可以生成并發(fā)送具有與交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的唯一標(biāo)識(shí)符的授權(quán)請(qǐng)求消息。

在步驟s912處，在接收到交易授權(quán)請(qǐng)求消息時(shí)，處理系統(tǒng)130可以使用交易授權(quán)請(qǐng)求消息中提供的標(biāo)識(shí)符來查詢存儲(chǔ)庫104。如果存儲(chǔ)庫104中存在與標(biāo)識(shí)符對(duì)應(yīng)的條目，則處理系統(tǒng)130可以使用標(biāo)識(shí)符從存儲(chǔ)庫104檢索與交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的信息(步驟s914)。此外，如果存儲(chǔ)庫104中存在與標(biāo)識(shí)符對(duì)應(yīng)的條目，則處理系統(tǒng)130可以確定交易實(shí)體是先前已驗(yàn)證和批準(zhǔn)的可信賴實(shí)體(步驟s916)。

在步驟918處，處理系統(tǒng)130可以向授權(quán)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)140發(fā)送交易授權(quán)請(qǐng)求消息。交易授權(quán)請(qǐng)求消息可以包括交易實(shí)體110的唯一標(biāo)識(shí)符以及交易實(shí)體110是可信賴的和/或已驗(yàn)證實(shí)體的確定。

授權(quán)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)140可以處理交易授權(quán)請(qǐng)求消息并生成批準(zhǔn)或拒絕交易請(qǐng)求的交易授權(quán)響應(yīng)消息。在步驟s920處，授權(quán)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)140向處理系統(tǒng)130發(fā)送交易授權(quán)響應(yīng)消息。在步驟s922處，處理系統(tǒng)130可以將交易授權(quán)響應(yīng)消息發(fā)送給收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120。

在稍后的時(shí)間點(diǎn)，可以進(jìn)行清算和結(jié)算處理。在步驟s924處，收單方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)120可以向處理系統(tǒng)130發(fā)送結(jié)算消息。結(jié)算消息可以包括分配給交易實(shí)體110的唯一標(biāo)識(shí)符或者可以使用分配給交易實(shí)體110的唯一標(biāo)識(shí)符來生成。在步驟s926處，處理系統(tǒng)130可以使用分配給交易實(shí)體110的唯一標(biāo)識(shí)符來從存儲(chǔ)庫140檢索與交易實(shí)體110關(guān)聯(lián)的信息。在步驟s928處，處理系統(tǒng)130可以從存儲(chǔ)庫104接收與交易實(shí)體110關(guān)聯(lián)的、包括交易實(shí)體110的結(jié)算偏好的信息。

在步驟s930處，處理系統(tǒng)130可以向授權(quán)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)130發(fā)送結(jié)算消息，其中具有基于交易實(shí)體110的結(jié)算偏好而生成的結(jié)算指令。在步驟s932處，授權(quán)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)140可以通過直接向與交易實(shí)體110而不是收單方關(guān)聯(lián)的金融機(jī)構(gòu)發(fā)送由于與交易實(shí)體110關(guān)聯(lián)的一個(gè)或多個(gè)交易而欠交易實(shí)體110的資金來直接與交易實(shí)體110結(jié)算。

實(shí)施例使用分配給交易實(shí)體的唯一標(biāo)識(shí)符來標(biāo)識(shí)與交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的交易。一旦在處理系統(tǒng)處標(biāo)識(shí)出交易，處理系統(tǒng)就可以通過將欠交易實(shí)體的資金發(fā)送到由交易實(shí)體標(biāo)識(shí)的金融機(jī)構(gòu)而直接與交易實(shí)體結(jié)算?？商娲兀幚硐到y(tǒng)可以生成報(bào)告并將與交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的所有交易聚集在一起。這消除了在收單方處標(biāo)識(shí)與特定交易實(shí)體關(guān)聯(lián)的交易的負(fù)擔(dān)，從而改進(jìn)了收單方的計(jì)算資源集合。

本文中參照?qǐng)D1-9描述的各種參與者和元件可以操作一個(gè)或多個(gè)計(jì)算機(jī)設(shè)備以利于本文所述的功能。圖1-9中的任何元件、包括任何服務(wù)器或數(shù)據(jù)庫可以使用任何適當(dāng)數(shù)目的子系統(tǒng)以利于本文所述的功能。

此類子系統(tǒng)或組件的示例示于圖10中。圖12中所示的子系統(tǒng)經(jīng)由系統(tǒng)總線1202互連。示出了另外的子系統(tǒng)，諸如打印機(jī)1204、鍵盤1206、固定磁盤1208(或包括計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)的其它存儲(chǔ)器)、耦連到顯示適配器1212的監(jiān)視器1210以及其它裝置。耦連到輸入/輸出(i/o)控制器1215(其可以是處理器或任何適當(dāng)控制器)的外設(shè)和i/o裝置可以通過任何本領(lǐng)域已知的手段(諸如串行端口1216)連接到計(jì)算機(jī)系統(tǒng)。例如，串行端口1216或外部接口1218能夠用來將計(jì)算機(jī)設(shè)備連接至廣域網(wǎng)(諸如互聯(lián)網(wǎng))、鼠標(biāo)輸入裝置或掃描器。經(jīng)由系統(tǒng)總線的互連允許中央處理器1220與每個(gè)子系統(tǒng)通信，并控制來自系統(tǒng)存儲(chǔ)器1222或固定磁盤1208的指令的執(zhí)行以及信息在子系統(tǒng)之間的交換。系統(tǒng)存儲(chǔ)器1222和/或固定磁盤1208可以體現(xiàn)為計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)。

本發(fā)明的實(shí)施例不限于上述實(shí)施例。例如，雖然將發(fā)行方、支付處理網(wǎng)絡(luò)和收單方示出為單獨(dú)的功能塊，但是一些實(shí)體執(zhí)行所有這些功能，并且可以包括在本發(fā)明的實(shí)施例中。

上文提供了關(guān)于上述一些方面的具體細(xì)節(jié)。在不偏離本發(fā)明的實(shí)施例的精神和范圍下，具體方面的特定細(xì)節(jié)可以以任何適當(dāng)方式組合。例如，在本發(fā)明的一些實(shí)施例中，后端處理、數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)收集以及其它交易可以全部組合。不過，本發(fā)明的其它實(shí)施例可以涉及與每個(gè)單獨(dú)的方面有關(guān)的特定實(shí)施例，或者這些單獨(dú)的方面的特定組合。

應(yīng)當(dāng)理解，如以上描述的本發(fā)明可以用控制邏輯的形式以模塊化或集成方式使用計(jì)算機(jī)軟件(存儲(chǔ)在有形物理介質(zhì)中)來實(shí)現(xiàn)?；诒疚闹刑峁┑墓_和教導(dǎo)，本領(lǐng)域的普通技術(shù)人員將會(huì)知道并意識(shí)到使用硬件及硬件和軟件的組合實(shí)現(xiàn)本發(fā)明的其它方式和/或方法。

本申請(qǐng)中描述的任何軟件組件或功能可以實(shí)現(xiàn)為使用任何適當(dāng)計(jì)算機(jī)語言(比方說例如java,c++或perl)，使用例如傳統(tǒng)的或面向?qū)ο蟮募夹g(shù)由處理器執(zhí)行的軟件代碼。軟件代碼可以存儲(chǔ)為計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)(諸如隨機(jī)存取存儲(chǔ)器(ram)、只讀存儲(chǔ)器(rom)、磁介質(zhì)(諸如硬盤或軟盤)或光介質(zhì)(諸如cd-rom))上的一系列指令或命令。任何這種計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)還可以駐存在單個(gè)運(yùn)算設(shè)備上或駐存在單個(gè)運(yùn)算設(shè)備內(nèi)，可以位于系統(tǒng)或網(wǎng)絡(luò)中的不同運(yùn)算設(shè)備或在系統(tǒng)或網(wǎng)絡(luò)中的不同運(yùn)算設(shè)備上。

以上描述是示意性的不是限制性的。本領(lǐng)域技術(shù)人員在閱讀本公開后，將明白本發(fā)明的許多變形。因此，本發(fā)明的范圍應(yīng)當(dāng)不參照上文描述確定，而是應(yīng)當(dāng)參照所附權(quán)利要求連同其全部范圍或等同物確定。

在不偏離本發(fā)明的范圍下，任何實(shí)施例的一個(gè)或多個(gè)特征可以與任何其它實(shí)施例的一個(gè)或多個(gè)特征組合。

除非明確指示有相反的意思，否則“一個(gè)/種”或“該/所述”的敘述旨在表示“一個(gè)/種或多個(gè)/種”。

上文提到的所有專利、專利申請(qǐng)、公開和描述出于所有目的通過引用被并入本文中。不承認(rèn)它們?yōu)楝F(xiàn)有技術(shù)。