本發(fā)明涉及電子商務(wù)領(lǐng)域，特別是涉及一種基于中間平臺完成房產(chǎn)交易資金監(jiān)管的方法及系統(tǒng)。

背景技術(shù)：

傳統(tǒng)的房產(chǎn)交易模式是面對面進(jìn)行的，即買方與賣方在中介的幫助下直接面對面的進(jìn)行信息確認(rèn)和合同簽訂，房產(chǎn)由于是非常貴重的物品，所以在交易時需要非常的謹(jǐn)慎和重視，具體表現(xiàn)在交易過戶權(quán)屬交割過程產(chǎn)生不確定性導(dǎo)致的資金安全問題，買家擔(dān)心付了款但無法過戶拿不到產(chǎn)證，賣家擔(dān)心過戶成功以后收不到房款，中介擔(dān)心交易完成后拿不到中介費(fèi)，傳統(tǒng)資金監(jiān)管擔(dān)心賣家串通作假騙取買家房款。

在辦理貸款過程需要提交客戶的聯(lián)系方式等個人資料，為了保證資料的可靠性，許多資料需要當(dāng)事人當(dāng)面提交，并且需要缺乏驗(yàn)證材料、驗(yàn)證房產(chǎn)、驗(yàn)證個人真實(shí)性等，在貸款業(yè)務(wù)辦理過程中需要專業(yè)人士提供服務(wù)，因此過程極不方便。

而現(xiàn)有通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行房貸的風(fēng)控技術(shù)手段不全，存在以下問題：

1、數(shù)據(jù)時效性差，貸款過程需要驗(yàn)證交易的真實(shí)性，交易過程的時效性很重要，交易過戶和批貸前驗(yàn)證房源和征信情況，需要及時獲得的是當(dāng)前時點(diǎn)的數(shù)據(jù)，目前尚沒有技術(shù)能及時獲得征信數(shù)據(jù)和交易房源的狀態(tài)數(shù)據(jù)。

2、規(guī)則驗(yàn)證性缺乏，目前貸款更多的是在各地市的公積金中心和各地方的貸款銀行進(jìn)行貸款風(fēng)險管理，各地中心和各地銀行根據(jù)各自的風(fēng)控規(guī)則設(shè)置了不同的貸款上限、首付下限、年限等，而且參與批貸的校驗(yàn)規(guī)則各不相同，因此貸款大多需要不同銀行貸款的專業(yè)人士參與輔導(dǎo)。

3、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性缺乏，貸款涉及的資料包括收入證明、房產(chǎn)評估、征信、交易合同等諸多申請材料，這些材料的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，以目前的技術(shù)很難做到一一核實(shí)，因此較大程度上會存在騙貸的風(fēng)險，在房地產(chǎn)市場價格走下坡路時會存在極大的資金安全隱患，并且，在數(shù)據(jù)傳輸過程中可能被篡改或竊取。

并且，由于房產(chǎn)交易過程涉及的資金金額重大，并且交易資金交付過程繁瑣復(fù)雜。現(xiàn)有的房產(chǎn)交易資金監(jiān)管技術(shù)手段，存在支付和業(yè)務(wù)辦理不方便，以及缺乏驗(yàn)證材料、房產(chǎn)、個人真實(shí)性的技術(shù)手段，在數(shù)據(jù)實(shí)時性、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性上存在不足，上傳數(shù)據(jù)可能被篡改而不能發(fā)現(xiàn)，容易導(dǎo)致因?yàn)榧夹g(shù)上的不足使得交易過程繁瑣，會存在中介或賣家篡政數(shù)據(jù)和證照作假騙錢，在沒有房屋買賣網(wǎng)簽的地方提供虛假房源、一房多賣，買家騙賣家過戶后立即轉(zhuǎn)賣的一些安全隱患。總結(jié)現(xiàn)有房產(chǎn)交易資金監(jiān)管存在以下兩個類問題：

問題1：缺乏時效性

a、客戶轉(zhuǎn)賬匯款后需要手動處理上傳匯款單，對賬確認(rèn)手動逐筆進(jìn)行；

b、需要客戶線下去銀行開戶存入監(jiān)管資金；

c、需要客戶或中介去交易中心核驗(yàn)房源是否有效；

d、交易業(yè)務(wù)狀態(tài)需要去中心或去銀行了解。

問題2：數(shù)據(jù)安全性和數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性差

a、客戶上傳的資料可能被篡改；

b、客戶提交的資料可能偽造；

c、客戶提供虛假信息；

d、客戶資料泄漏。

技術(shù)實(shí)現(xiàn)要素：

本發(fā)明的目的在于，提供一種基于中間平臺完成房產(chǎn)交易資金監(jiān)管的方法，以解決現(xiàn)有房產(chǎn)交易資金監(jiān)管技術(shù)中存在的缺乏時效性，數(shù)據(jù)安全和數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性差的技術(shù)問題。

本發(fā)明的另一目的是，提供一種基于中間平臺完成房產(chǎn)交易資金監(jiān)管的系統(tǒng)，以解決現(xiàn)有房產(chǎn)交易資金監(jiān)管技術(shù)中存在的缺乏時效性，數(shù)據(jù)安全和數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性差的技術(shù)問題。

本發(fā)明是這樣實(shí)現(xiàn)的：

本發(fā)明提供了一種基于中間平臺完成房產(chǎn)交易資金監(jiān)管的方法，包括：

提供一中間平臺，所述中間平臺建立與買家的通信和交易終端、賣家的通信終端、中介機(jī)構(gòu)的通信和交易終端、藍(lán)牙移動POS刷卡子系統(tǒng)、工商管理機(jī)構(gòu)的子系統(tǒng)、征信機(jī)構(gòu)子系統(tǒng)、中介協(xié)會子系統(tǒng)、房產(chǎn)交易機(jī)構(gòu)子系統(tǒng)、住建管理機(jī)構(gòu)的子系統(tǒng)以及銀行機(jī)構(gòu)的子系統(tǒng)之間的通信連接；

中間平臺通過所述買家和賣家上傳的身份證信息、手機(jī)號碼和銀行卡信息對買家和賣家進(jìn)行實(shí)名制認(rèn)證，并且通過將中介機(jī)構(gòu)上傳的中介機(jī)構(gòu)信息以及中介經(jīng)紀(jì)人信息發(fā)送給工商管理機(jī)構(gòu)和中介協(xié)會進(jìn)行中介機(jī)構(gòu)資格認(rèn)證和中介經(jīng)紀(jì)人資格認(rèn)證；

中間平臺在賣家實(shí)名制認(rèn)證通過后獲取賣家上傳的房源信息，并交由住建管理機(jī)構(gòu)和評估服務(wù)機(jī)構(gòu)，由住建管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行房源認(rèn)證，由評估機(jī)構(gòu)完成房產(chǎn)價值評估，在房源認(rèn)證的結(jié)果供中間平臺用戶查閱，在房源認(rèn)證通過后供中間平臺用戶選購；

中間平臺獲取買家上傳的預(yù)購房源，根據(jù)買家和賣家磋商后最終的成交信息，生成房產(chǎn)交易電子合同并發(fā)送給買家和賣家，并且獲取買家與賣家在電子合同上的電子簽名，中間平臺驗(yàn)證所述電子簽名是否與中間平臺中的備份信息是否相符，若是則完成在線合同簽約；

中間平臺根據(jù)買賣雙方選擇的監(jiān)管銀行，自動篩選監(jiān)管銀行支付通道，通過通信和交易終端連接藍(lán)牙移動POS完成在線刷卡支付，并在支付完成后在交易終端上進(jìn)行簽名；

中間平臺獲取買賣雙方共同約定選擇的資金監(jiān)管銀行，中間平臺獲取買家通過通信和交易終端連接藍(lán)牙移動POS在線刷卡支付房產(chǎn)交易監(jiān)管資金的對賬憑證，并在確認(rèn)監(jiān)管資金到賬后存入至監(jiān)管資金賬戶內(nèi)；全部監(jiān)管資金到賬后平臺主動通知買賣雙方和中介，平臺生成監(jiān)管銀行出具保證的資金監(jiān)管證明；以及在接收到買家和賣家的結(jié)算申請后跟蹤核驗(yàn)房產(chǎn)交易狀態(tài)，在房產(chǎn)交易狀態(tài)確認(rèn)無誤后進(jìn)行交易結(jié)合并由監(jiān)管資金賬戶出款。

進(jìn)一步的，在買家、賣家實(shí)名制認(rèn)證時，以及買家和賣家簽訂電子合同時，獲取買家和賣家的視頻信息用于視頻輔助認(rèn)證。

進(jìn)一步的，所述中間平臺通過專線、VPN或加密簽名鏈路鏈接渠道與工商管理機(jī)構(gòu)的子系統(tǒng)、征信機(jī)構(gòu)子系統(tǒng)、中介協(xié)會子系統(tǒng)、住建管理機(jī)構(gòu)的子系統(tǒng)以及銀行機(jī)構(gòu)的子系統(tǒng)建立通信連接。

進(jìn)一步的，根據(jù)買賣雙方選擇的監(jiān)管銀行，自動篩選監(jiān)管銀行支付通道，在通過通信和交易終端連接藍(lán)牙移動POS完成在線刷卡支付的房產(chǎn)交易監(jiān)管資金，支付完成后進(jìn)行簽名認(rèn)證或指紋認(rèn)證。

進(jìn)一步的，所述監(jiān)管資金賬戶包括服務(wù)方子賬戶單元用于記錄應(yīng)收傭金或提成，房源方子賬戶單元用于記錄應(yīng)收房款，買方(或貸款方)子賬戶單元用于記錄交易過程中的監(jiān)管資金(或貸款)進(jìn)出情況，以及計息單元用于記錄貸款賬戶內(nèi)停留的資金積數(shù)進(jìn)行計息。

為解決上述問題本發(fā)明提供了另一技術(shù)方案為：

一種基于中間平臺完成房產(chǎn)交易資金監(jiān)管的系統(tǒng)，包括買家通信和交易終端、賣家通信終端、中介通信和交易終端、中介機(jī)構(gòu)子系統(tǒng)和中間平臺，中間平臺包括應(yīng)用服務(wù)器和渠道服務(wù)器；

所述買家通信終端用于上傳買家的個人身份信息、上傳預(yù)購房源信息、瀏覽中間平臺上公開的房源信息以及在線簽訂購房合同，選擇監(jiān)管銀行，連接藍(lán)牙移動POS完成監(jiān)管資金支付，所述個人身份信息包括身份證信息、手機(jī)號碼和銀行卡信息；

所述賣家通信終端用于上傳賣家的個人身份信息、上傳真實(shí)房源信息以及在線獨(dú)家或非獨(dú)家委托售房、在線簽訂購房合同，所述個人身份信息包括身份證信息、手機(jī)號碼和銀行卡信息；

所述應(yīng)用服務(wù)器包括實(shí)名認(rèn)證單元、簽約單元和監(jiān)管資金賬戶單元；

實(shí)名認(rèn)證單元用于根據(jù)買家和賣家上傳的身份證信息、手機(jī)號碼和銀行卡信息對買家和賣家進(jìn)行實(shí)名制認(rèn)證，以及將中介機(jī)構(gòu)上傳的中介機(jī)構(gòu)信息以及中介經(jīng)紀(jì)人信息發(fā)送給工商管理機(jī)構(gòu)、中介協(xié)會進(jìn)行中介機(jī)構(gòu)資格認(rèn)證和中介經(jīng)紀(jì)人資格認(rèn)證；

簽約單元用于根據(jù)買家上傳的預(yù)購房源的信息和根據(jù)買家和賣家磋商后最終的成交信息，生成房產(chǎn)交易電子合同并發(fā)送給買家和賣家，并且獲取買家與賣家在電子合同上的電子簽名，中間平臺驗(yàn)證所述電子簽名是否與中間平臺中的備份信息是否相符，若是則完成在線合同簽約；

監(jiān)管資金賬戶單元用于獲取買家通過通信和交易終端連接藍(lán)牙移動POS在線刷卡支付房產(chǎn)交易監(jiān)管資金的對賬憑證，并在確認(rèn)監(jiān)管資金到賬后存入至監(jiān)管資金賬戶內(nèi)；全部監(jiān)管資金到賬后平臺主動通知買賣雙方和中介，平臺生成監(jiān)管銀行出具保證的資金監(jiān)管證明；以及在接收到買家和賣家的結(jié)算申請后跟蹤核驗(yàn)房產(chǎn)交易狀態(tài)，在房產(chǎn)交易狀態(tài)確認(rèn)無誤后進(jìn)行交易結(jié)合并由監(jiān)管資金賬戶出款房產(chǎn)交易監(jiān)管資金；

所述渠道服務(wù)器包括交易中心單元、征信單元、評估單元、監(jiān)管銀行單元和監(jiān)管銀行結(jié)算單元，中間平臺通過渠道服務(wù)器建立與征信機(jī)構(gòu)子系統(tǒng)、房產(chǎn)交易機(jī)構(gòu)子系統(tǒng)、住建管理機(jī)構(gòu)的子系統(tǒng)以及監(jiān)管銀行機(jī)構(gòu)的子系統(tǒng)之間的通信連接；

交易中心單元與房產(chǎn)交易機(jī)構(gòu)子系統(tǒng)對接，用于遞交房產(chǎn)交易資料，以及核實(shí)和跟進(jìn)交易進(jìn)度；

征信單元用于與征信機(jī)構(gòu)子系統(tǒng)對接，用于完成貸款申請資料提交過程中的個人征信銜接；

評估單元用于將賣家實(shí)名制認(rèn)證后上傳的房源信息交由評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行房產(chǎn)價值評估。

進(jìn)一步的，所述買家通信終端和賣家通信終端包括視頻輔助認(rèn)證單元，用于在在買家、賣家實(shí)名制認(rèn)證時，以及買家和賣家簽訂電子合同時，獲取買家和賣家的視頻信息進(jìn)行視頻輔助認(rèn)證。

進(jìn)一步的，所述渠道服務(wù)器通過專線、VPN或加密簽名鏈路鏈接渠道與工商管理機(jī)構(gòu)的子系統(tǒng)、征信機(jī)構(gòu)子系統(tǒng)、中介協(xié)會子系統(tǒng)、住建管理機(jī)構(gòu)的子系統(tǒng)以及監(jiān)管銀行機(jī)構(gòu)的子系統(tǒng)建立通信連接。

進(jìn)一步的，所述監(jiān)管資金賬戶單元包括服務(wù)方子賬戶單元用于記錄應(yīng)收傭金或提成，房源方子賬戶單元用于記錄應(yīng)收房款，買方(或貸款方)子賬戶單元用于記錄交易過程中的監(jiān)管資金(或貸款)進(jìn)出情況，以及計息單元用于記錄貸款賬戶內(nèi)停留的資金積數(shù)進(jìn)行計息。

本發(fā)明的有益效果為：本發(fā)明通過中間平臺與房產(chǎn)交易過程中所涉及的各終端建立通訊連接，不僅大大提高了房產(chǎn)交易的效率，同時也保證了數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩?，并且，在重要?shù)據(jù)資料都采用了嚴(yán)格的認(rèn)證過程，保證資料的真實(shí)性和有效性，有效保障交易真實(shí)性、提高交易方信任度、操作便捷、更易促成交易。本發(fā)明還根據(jù)申請人的情況以及房源性質(zhì)選擇貸款銀行推薦，由申請人選擇需要貸款的銀行、降低貸款成本，同時買賣雙方可以選擇監(jiān)管銀行，通過線上完成監(jiān)管資金的支付、交易過戶的跟蹤以及監(jiān)管資金的結(jié)算；并且通過本發(fā)明線上監(jiān)管資金到賬后出具資金監(jiān)管證明(如有貸款，待預(yù)批通過后)通知買賣雙方可以過戶，使用戶感受到監(jiān)管(以及貸款)過程更人性化；支付首付和需要監(jiān)管的資金時可以直接使用交易終端的藍(lán)牙移動POS來刷卡支付，不用跑銀行或去開通網(wǎng)銀和手機(jī)銀行，解決大額支付以及網(wǎng)銀移動端缺少大額支付的問題，提高了付款的便捷性；通過本發(fā)明將買家通信和交易終端、賣家通信終端、服務(wù)機(jī)構(gòu)通信和交易終端的銜接，以及將賣家的房源信息對接到住建系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時驗(yàn)證的技術(shù)手段，既保障了房源真實(shí)性又保障了交易過程中房源狀態(tài)的跟蹤(可以獲取房源是否被抵押或法院查封的狀態(tài)信息)，讓交易相關(guān)方可以及時了解該交易房源的當(dāng)前狀態(tài)。通過本發(fā)明將監(jiān)管銀行機(jī)構(gòu)、貸款銀行機(jī)構(gòu)、貸款方、住建、公積金中心機(jī)構(gòu)圍繞交易相互銜接，即保障了交易真實(shí)、又確保了數(shù)據(jù)真實(shí)性和及時性。

通過本發(fā)明的實(shí)名認(rèn)證、房源和信用核驗(yàn)、交易和資金監(jiān)管、貸款申請的各環(huán)節(jié)的材料首先確保完成實(shí)名認(rèn)證、房屋及參與方信用核驗(yàn)和資金進(jìn)入監(jiān)管后才能提交貸款申請，申請過程的材料最終需要面簽審核，中間的欺詐最終將影響到申請人信用，系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集和傳輸過程全程做到防竊聽和防篡改，最終數(shù)據(jù)通過系統(tǒng)傳輸在貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行存儲，因此能有效的保障交易的真實(shí)、傳輸?shù)募皶r和數(shù)據(jù)的安全。

通過本發(fā)明的買家發(fā)布需求、服務(wù)方發(fā)布資源的智能撮合子系統(tǒng)(按條件標(biāo)簽、自定義標(biāo)簽、行為標(biāo)簽、信用能力標(biāo)簽、距離相關(guān)度、喜好相關(guān)度和標(biāo)簽權(quán)重等)進(jìn)行自動撮合匹配和推送路徑的優(yōu)先選擇，提高匹配推送效率，通過搶單子系統(tǒng)的高匹配算法獲得優(yōu)先收到通知機(jī)會并優(yōu)先搶單，搶單后由用戶自主按匹配度篩選洽談服務(wù)訂單。

附圖說明

圖1為本發(fā)明實(shí)施方式中用于完成房產(chǎn)交易資金監(jiān)管的中間平臺的模塊框圖；

圖2為本發(fā)明實(shí)施方式基于中間平臺完成房產(chǎn)交易資金監(jiān)管的方法的具體流程圖。

具體實(shí)施方式

為詳細(xì)說明本發(fā)明的技術(shù)內(nèi)容、構(gòu)造特征、所實(shí)現(xiàn)目的及效果，以下結(jié)合實(shí)施方式并配合附圖詳予說明。

本發(fā)明實(shí)施方式一種用于完成房產(chǎn)交易貸款的中間平臺，該中間平臺包括客戶端、負(fù)載均衡器(應(yīng)用與渠道服務(wù)器的負(fù)載均衡，能夠根據(jù)訪問自動將交易分配到多臺應(yīng)用服務(wù)器或渠道服務(wù)器上，分?jǐn)偨灰讐毫?，?yīng)用和渠道的負(fù)載均衡器各一套)、應(yīng)用服務(wù)器和渠道服務(wù)器，在實(shí)際交易過程中客戶端分為買家的通信終端、賣家的通信終端和中介機(jī)構(gòu)的通信和交易終端；應(yīng)用服務(wù)器包括實(shí)名認(rèn)證單元、產(chǎn)證驗(yàn)證及信用單元、監(jiān)管簽約單元、監(jiān)管證明單元、子賬戶單元和計息單元；

房產(chǎn)交易貸款的中間平臺面向大眾使用，需要確保使用的響應(yīng)速度、不間斷、高安全性，通過應(yīng)用層的負(fù)載均衡器，將應(yīng)用交易負(fù)載分配到應(yīng)用服務(wù)器群，渠道層的負(fù)載均衡器，將渠道資源使用進(jìn)行隊(duì)列化合理分配調(diào)度。

渠道服務(wù)器包括監(jiān)管銀行單元、交易中心單元、銀行卡認(rèn)證單元、身份認(rèn)證單元征信單元、評估單元、監(jiān)管銀行單元、監(jiān)管銀行結(jié)算單元，渠道服務(wù)器的功能銜接應(yīng)用服務(wù)器相關(guān)單元，各機(jī)構(gòu)單元的功能獨(dú)立和安全，通過專線、VPN或加密簽名鏈路鏈接渠道和機(jī)構(gòu)。

通過交易中心單元用于對接各個交易中心，進(jìn)行監(jiān)管委托備案、資金監(jiān)管證明備案、網(wǎng)簽合同備案、過戶預(yù)約、交易狀態(tài)跟蹤、交易通知；

監(jiān)管銀行單元用于完成對接各個監(jiān)管銀行，進(jìn)行監(jiān)管委托過程備案、監(jiān)管資金支付到賬確認(rèn)、監(jiān)管資金結(jié)算、監(jiān)管資金對賬；

銀行卡認(rèn)證單元用于完成本人的銀行卡認(rèn)證；

身份認(rèn)證單元用于從公安系統(tǒng)獲得身份證信息的真實(shí)影像確保實(shí)名認(rèn)證和交易過程中的交易行為為本人；

征信單元與征信機(jī)構(gòu)子系統(tǒng)對接，用于完成貸款申請資料提交過程中的個人征信銜接以及法院執(zhí)行信息核驗(yàn)；

評估單元將賣家實(shí)名制認(rèn)證后上傳的房源信息交由評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行房產(chǎn)價值評估。

實(shí)名認(rèn)證單元用于對買家、賣家、中介機(jī)構(gòu)和中介經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行實(shí)名制認(rèn)證，在認(rèn)證過程中，根據(jù)買家和賣家上傳的身份證信息、手機(jī)號碼和銀行卡信息對買家和賣家進(jìn)行實(shí)名制認(rèn)證，以及將中介機(jī)構(gòu)上傳的中介機(jī)構(gòu)信息以及中介經(jīng)紀(jì)人信息發(fā)送給工商管理機(jī)構(gòu)、中介協(xié)會進(jìn)行中介機(jī)構(gòu)資格認(rèn)證和中介經(jīng)紀(jì)人資格認(rèn)證。登錄和注冊的用戶在通過實(shí)名認(rèn)證單元驗(yàn)證身份信息后允許房產(chǎn)貸款相關(guān)單元全部功能使用。

產(chǎn)證驗(yàn)證單元用于房源信息的驗(yàn)證，產(chǎn)證驗(yàn)證單元的驗(yàn)證信息可以提供給房產(chǎn)交易方核實(shí)是否真實(shí)，

監(jiān)管簽約單元用于根據(jù)該預(yù)購房源的信息和交涉后的成交價生成房產(chǎn)交易電子合同并發(fā)送給買家和賣家，并且獲取買家與賣家在電子合同上的簽約信息完成在線合同簽約，以及將已完成簽約的電子合同交由住建管理機(jī)構(gòu)。在買賣雙方達(dá)成購房意向通過合同網(wǎng)簽單元線上簽約備案。

監(jiān)管證明單元用于在買家完成監(jiān)管資金的支付后監(jiān)管證明單元出具資金監(jiān)管證明。

服務(wù)方子賬戶單元記錄應(yīng)收傭金或提成，房源方子賬戶單元記錄應(yīng)收房款，買方(或貸款方)子賬戶單元記錄交易過程中的監(jiān)管資金(或貸款)進(jìn)出情況。計息模塊記錄貸款賬戶內(nèi)停留的資金積數(shù)進(jìn)行計息。賬戶資金在子賬戶單元，交易各方都擁有子賬戶和對應(yīng)的賬戶資金。

客戶端(買家通信和交易終端、賣家通信終端、中介通信和交易終端)包括單證攝像單元、影像單元、支付刷卡單元、簽名或指紋授權(quán)單元。

單證攝像單元將交易過程的原始單據(jù)拍照上傳，影像單元通過實(shí)時影像提供實(shí)名認(rèn)證驗(yàn)證，支付刷卡控制單元將手機(jī)端變成POS刷卡控制終端驅(qū)動全民付刷卡器完成刷卡支付，簽名和指紋授權(quán)單元將一些關(guān)鍵交易在過程中增加安全確認(rèn)。

請參閱圖2，利用上述中間平臺完成房產(chǎn)交易貸款的方法包括：

實(shí)名認(rèn)證過程；

房源&信用檢驗(yàn)過程和房產(chǎn)交易&資金監(jiān)管過程。

其中，實(shí)名認(rèn)證過程包括：

通過所述買家和賣家上傳的身份證信息、手機(jī)號碼和銀行賬號信息對買家和賣家進(jìn)行實(shí)名制認(rèn)證，在認(rèn)證過程中還獲取認(rèn)證過程視頻信息用于視頻輔助識別；實(shí)名認(rèn)證還包括對中介機(jī)構(gòu)與經(jīng)紀(jì)人以及服務(wù)機(jī)構(gòu)與服務(wù)或評估顧問的認(rèn)證，通過將中介機(jī)構(gòu)上傳的中介機(jī)構(gòu)信息以及中介經(jīng)紀(jì)人信息發(fā)送給工商管理機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)中介行業(yè)協(xié)會進(jìn)行中介及服務(wù)機(jī)構(gòu)資格認(rèn)證以及從業(yè)人員中介經(jīng)紀(jì)人、服務(wù)顧問、評估顧問的行業(yè)資格認(rèn)證。當(dāng)買家、賣家以及中介、服務(wù)機(jī)構(gòu)和經(jīng)紀(jì)人、服務(wù)顧問認(rèn)證通過后，通過中間平臺都可進(jìn)行檢驗(yàn)和查詢。

此過程對參與交易的各方進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證，分為買家認(rèn)證、賣家認(rèn)證、獨(dú)立經(jīng)紀(jì)人認(rèn)證、房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)認(rèn)證、服務(wù)機(jī)構(gòu)認(rèn)證、服務(wù)機(jī)構(gòu)顧問認(rèn)證、企業(yè)機(jī)構(gòu)認(rèn)證。

個人實(shí)名認(rèn)證包括：(買家、賣家、經(jīng)紀(jì)人、服務(wù)或評估顧問)

1，手機(jī)號碼認(rèn)證：通過發(fā)送隨機(jī)短信驗(yàn)證碼，用戶收到短信后，輸入正確的短信驗(yàn)證碼，驗(yàn)證手機(jī)號碼是否正確。(對接手機(jī)發(fā)卡方，另外再提供姓名和身份證號，驗(yàn)證手機(jī)機(jī)主是否與當(dāng)前用戶真實(shí)姓名是否一致)

2，銀行卡認(rèn)證：通過銀行卡號、真實(shí)姓名、身份證號、銀行預(yù)留手機(jī)號，發(fā)送隨機(jī)短信驗(yàn)證碼到銀行預(yù)留的手機(jī)號，用戶收到短信后，輸入正確的短信驗(yàn)證碼，驗(yàn)證銀行預(yù)留手機(jī)號是否正確，預(yù)留手機(jī)正確以后，發(fā)送卡號、姓名、身份證號、預(yù)留手機(jī)號提交到銀行卡認(rèn)證渠道，驗(yàn)證此銀行卡宿主是否與所在銀行預(yù)留信息是否一致。

3，身份證公安認(rèn)證：通過身份證號、身份證有效期、真實(shí)姓名，提交公安認(rèn)證接口進(jìn)行信息驗(yàn)證，信息驗(yàn)證有效并通過驗(yàn)證后再獲取認(rèn)證者照片影像供視頻輔助識別。

4，視頻輔助識別認(rèn)證：通過獲取的認(rèn)證者照片影像，與認(rèn)證方進(jìn)行實(shí)時影像互動，驗(yàn)證認(rèn)證者照片影像與視頻溝通影像進(jìn)行驗(yàn)證匹配。

機(jī)構(gòu)實(shí)名認(rèn)證包括：(買家、賣家、中介、服務(wù)機(jī)構(gòu))

1，工商核驗(yàn)企業(yè)認(rèn)證：將機(jī)構(gòu)名稱和機(jī)構(gòu)編號提交工商進(jìn)行信息核驗(yàn)，確認(rèn)核驗(yàn)結(jié)果存在、經(jīng)營范圍、有效期符合核驗(yàn)要求；

2，中介協(xié)會資格認(rèn)證：(包括機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員資格認(rèn)證)將機(jī)構(gòu)名稱、從業(yè)人員名稱進(jìn)行信息認(rèn)證和備案提交，由房地產(chǎn)中介行業(yè)協(xié)會確認(rèn)當(dāng)前機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員的登記和實(shí)名狀態(tài)，確認(rèn)中介機(jī)構(gòu)、經(jīng)紀(jì)人、服務(wù)機(jī)構(gòu)的服務(wù)資格進(jìn)行認(rèn)證。

房源&信用檢驗(yàn)過程包括：

對買家以及賣家上傳的個人資料交由法院進(jìn)行信用檢驗(yàn)，將賣家上傳的房源信息交由住建管理機(jī)構(gòu)核驗(yàn)及上門核驗(yàn)。

此過程包括買家核驗(yàn)、賣家核驗(yàn)、中介或服務(wù)機(jī)構(gòu)核驗(yàn)；

1，買家核驗(yàn)：買家實(shí)名認(rèn)證通過以后，可以查看賣家通過住建的房源核驗(yàn)結(jié)果，以及通過由中介或服務(wù)機(jī)構(gòu)完成的法院核驗(yàn)的賣家信用信息；

2，賣家核驗(yàn)：賣家實(shí)名認(rèn)證通過以后，可以通過住建房源核驗(yàn)單元進(jìn)行房源核驗(yàn)，查看核驗(yàn)結(jié)果并將核驗(yàn)結(jié)果提供給交易參與方買家和中介，以及通過由中介或服務(wù)機(jī)構(gòu)完成的法院核驗(yàn)的買家信用信息；

3，中介或貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)核驗(yàn)：中介或貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)實(shí)名認(rèn)證通過后，在賣家授權(quán)生成核驗(yàn)訂單以后可以通過住建房源核驗(yàn)單元進(jìn)行房源核驗(yàn)，并上門實(shí)地審核拍照、攝像，上傳真實(shí)房源的影像及審核結(jié)果，開發(fā)商預(yù)售房源通過住建許可證核驗(yàn)單元驗(yàn)證預(yù)售許可證的真實(shí)性和有效期，通過法院核驗(yàn)單元核驗(yàn)交易買方或交易賣方的信用提供給提供賣方或買方以及服務(wù)機(jī)構(gòu)的風(fēng)控人員。

房產(chǎn)交易&資金監(jiān)管過程包括：

中間平臺獲取買家上傳的預(yù)購房源，根據(jù)該預(yù)購房源的信息通過智能撮合子系統(tǒng)和競爭搶單子系統(tǒng)以及客戶關(guān)系管理子系統(tǒng)的業(yè)務(wù)交涉后的最終成交價信息，生成房產(chǎn)交易電子合同并發(fā)送給買家和賣家，并且獲取買家與賣家在電子合同上的簽約信息完成在線合同簽約，在買賣合同在線簽約過程中，客戶端進(jìn)行合同單證攝像并上傳附件，以及將已完成簽約的電子合同交由住建管理機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管銀行備案。

在合同簽訂后，中間平臺獲取買賣雙方共同約定選擇的資金監(jiān)管銀行，中間平臺根據(jù)買賣雙方選擇的監(jiān)管銀行，自動篩選監(jiān)管銀行支付通道，通過通信&交易終端連接藍(lán)牙移動POS完成在線刷卡支付，并在支付完成后在交易終端上進(jìn)行簽名，平臺獲取買家在通過移動POS完成在線刷卡支付房產(chǎn)交易監(jiān)管資金的支付憑證，若匯款到監(jiān)管賬戶的在線提交匯款單，中間平臺進(jìn)行監(jiān)管資金到賬確認(rèn)，到賬后在線生成監(jiān)管證明，并在住建機(jī)構(gòu)備案監(jiān)管證明，到賬資金進(jìn)入房款保監(jiān)管子賬戶，每日勾對信息對賬，并且監(jiān)管賬戶資金對賬，以及在接收到買家和賣家的結(jié)算申請后跟蹤核驗(yàn)房產(chǎn)交易狀態(tài)，在房產(chǎn)交易狀態(tài)確認(rèn)無誤后進(jìn)行交易結(jié)合并由監(jiān)管資金賬戶出款。

此過程包括房產(chǎn)交易、網(wǎng)上簽約、資金支付&監(jiān)管、資金結(jié)算模塊；

1，房產(chǎn)交易：

包括交易信息發(fā)布、真實(shí)房源認(rèn)證和評估、交易撮合、交易工單和客戶關(guān)系管理；

中間平臺在賣家實(shí)名制認(rèn)證通過后獲取賣家上傳的房源信息，并交由住建管理機(jī)構(gòu)和評估服務(wù)機(jī)構(gòu)，由住建管理單元進(jìn)行房源認(rèn)證，由評估及中介機(jī)構(gòu)實(shí)地考察完成房產(chǎn)價值評估和真實(shí)信息審核發(fā)布，房源認(rèn)證的結(jié)果供中間平臺用戶查閱，真實(shí)房源認(rèn)證通過后供中間平臺用戶選購；

中間平臺獲取買家上傳的預(yù)購房源，根據(jù)該預(yù)購房源的信息通過智能撮合子系統(tǒng)和競爭搶單子系統(tǒng)以及客戶關(guān)系管理子系統(tǒng)的業(yè)務(wù)交涉后的最終成交信息，生成房產(chǎn)交易電子合同并發(fā)送給買家和賣家。

2，網(wǎng)上簽約：

中間平臺獲取買家與賣家在電子合同上的簽約信息完成在線合同簽約，在買賣合同在線簽約過程中，提供根據(jù)地區(qū)規(guī)范生成地區(qū)主管機(jī)構(gòu)推薦的合同范本的待簽約合同的信息生成，合同信息生成以后提供交易方查看并可進(jìn)行合同打印，客戶在打印的合同上確認(rèn)簽字，客戶端進(jìn)行合同單證攝像并上傳附件，網(wǎng)上簽約合同包括房屋買賣合同、資金監(jiān)管委托書、居間服務(wù)合同等，中間平臺將已完成線上簽約的電子合同交由住建管理機(jī)構(gòu)和涉及的監(jiān)管銀行機(jī)構(gòu)備案；

3，資金支付&監(jiān)管：

中間平臺根據(jù)房源的評估價和實(shí)際交易價格計算購房首付和貸款金額，并將購房首付和貸款金額至少發(fā)送給買家；買賣雙方約定好需要監(jiān)管的資金，可以部分監(jiān)管或全額監(jiān)管。

在合同簽訂后，買家在通過簽名或指紋授權(quán)方式在線完成刷卡支付，中間平臺通過藍(lán)牙移動POS刷卡獲取買家提供的購房首付款并存入指定銀行的監(jiān)管資金賬戶的對賬憑證(支付費(fèi)用還包括支付的評估費(fèi)、中介服務(wù)費(fèi)、通道手續(xù)費(fèi)等)，或買家通過其他途徑轉(zhuǎn)賬到監(jiān)管賬戶的需要在線提交轉(zhuǎn)賬付款的匯款單證，中間平臺進(jìn)行監(jiān)管資金到賬確認(rèn)，到賬后在線生成監(jiān)管證明，并在住建機(jī)構(gòu)備案監(jiān)管證明，到賬資金通過記賬模塊進(jìn)入房款保監(jiān)管子賬戶，每日逐筆勾對交易信息，并且對監(jiān)管賬戶到賬資金進(jìn)行資金實(shí)收勾對對賬，確保資金賬戶的交易流與資金流一致，只有勾對成功的數(shù)據(jù)允許結(jié)算，差錯處理子系統(tǒng)負(fù)責(zé)長款和短款的差錯處理。

3，資金結(jié)算：

買賣雙方線下完成交易，若有貸款在購房貸款審核通過后，將住房公積金管理機(jī)構(gòu)和/或商業(yè)銀行貸款資金下發(fā)至監(jiān)管資金賬戶。

交易完成后，賣家或中介發(fā)起結(jié)算申請單元提交信息到買家結(jié)算確認(rèn)單元，由買家結(jié)算確認(rèn)單元發(fā)起結(jié)算申請，結(jié)算出款(退款)單元完成數(shù)據(jù)清算并提交監(jiān)管銀行，監(jiān)管銀行根據(jù)簽約備案信息以及監(jiān)管子賬戶到賬憑證審核交易真實(shí)性完成資金出款。

交易狀態(tài)跟蹤單元反饋交易環(huán)節(jié)以及對接到監(jiān)管銀行的受理環(huán)節(jié)。

若發(fā)生退款，買家退款申請單元提交信息到賣家退款確認(rèn)單元，賣家退款確認(rèn)單元發(fā)起退款申請，結(jié)算出款(退款)單元完成退款數(shù)據(jù)清算并提交監(jiān)管銀行，監(jiān)管銀行審核交易真實(shí)性完成資金退款。

房款保監(jiān)管子賬戶的結(jié)算包括房源方子賬戶結(jié)算、服務(wù)機(jī)構(gòu)方子賬戶結(jié)算、服務(wù)從業(yè)人員子賬戶結(jié)算、買方的子賬戶結(jié)算、通道費(fèi)子賬戶結(jié)算、分銷參與方子賬戶結(jié)算。

在房產(chǎn)交易&資金監(jiān)管過程的同時還可進(jìn)行貸款申請，貸款申請過程包括：首先，中間平臺根據(jù)房源的評估價和實(shí)際交易價格計算購房首付和貸款金額，并將購房首付和貸款金額至少發(fā)送給買家；然后進(jìn)行在線申請貸款，并通過客戶端通信終端進(jìn)行單證手機(jī)攝像上傳資金監(jiān)管及貸款相關(guān)材料附件。在線申請貸款過程中進(jìn)行房產(chǎn)交易狀態(tài)跟蹤核驗(yàn)，預(yù)評估報告登記，個人征信報告和公積金繳存信息查詢。最后中間平臺根據(jù)買家所選的貸款方式、房產(chǎn)交易信息、個人信用信息以及住房公積金繳存情況向住房公積金管理機(jī)構(gòu)和/或商業(yè)銀行在線申請購房貸款。貸款發(fā)放的款項(xiàng)存入房款保監(jiān)管子賬戶，并進(jìn)行貸款結(jié)算和房款保子賬戶計息。

本發(fā)明具有以下有益效果：

1、根據(jù)申請人的情況以及房源性質(zhì)選擇貸款銀行推薦，由申請人選擇需要貸款的銀行、降低貸款成本，同時買賣雙方可以選擇監(jiān)管銀行，通過線上完成監(jiān)管資金的支付、交易過戶的跟蹤以及監(jiān)管資金的結(jié)算；

2、通過保障交易和房源的真實(shí)性、提高交易方信任度、操作便捷、更易促成交易。

3、本發(fā)明通過中間平臺與房產(chǎn)交易過程中所涉及的各終端建立通訊連接，不僅大大提高了房產(chǎn)交易的效率，同時也保證了數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩?，并且，在重要?shù)據(jù)資料都采用了嚴(yán)格的認(rèn)證過程，保證資料的真實(shí)性和有效性；

4、過本發(fā)明線上監(jiān)管資金到賬后出具資金監(jiān)管證明(如有貸款，待預(yù)批通過后)通知買賣雙方可以過戶，確保了賣家的安全過戶(買家的房款已經(jīng)監(jiān)管，買家的貸款已經(jīng)預(yù)批成功)，確保了買家的安全(過戶失敗時監(jiān)管中的資金是安全的)，使用戶感受到監(jiān)管(以及貸款)過程更人性化；

5、支付首付和需要監(jiān)管的資金時可以直接使用交易終端的藍(lán)牙移動POS來刷卡支付，不用跑銀行或去開通網(wǎng)銀和手機(jī)銀行，解決大額支付以及網(wǎng)銀移動端缺少大額支付的問題，提高了付款的便捷性。

6、通過本發(fā)明將買家通信&交易終端、賣家通信終端、服務(wù)機(jī)構(gòu)通信&交易終端的銜接，以及將賣家的房源信息對接到住建系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時驗(yàn)證的技術(shù)手段，既保障了房源真實(shí)性又保障了交易過程中房源狀態(tài)的跟蹤(可以獲取房源是否被抵押或法院查封的狀態(tài)信息)，讓交易相關(guān)方可以及時了解該交易房源的當(dāng)前狀態(tài)。通過本發(fā)明將監(jiān)管銀行機(jī)構(gòu)、貸款銀行機(jī)構(gòu)、貸款方、住建、公積金中心機(jī)構(gòu)圍繞交易相互銜接，即保障了交易真實(shí)、又確保了數(shù)據(jù)真實(shí)性和及時性。

7、通過本發(fā)明的實(shí)名認(rèn)證、房源和信用核驗(yàn)、交易和資金監(jiān)管、貸款申請的各環(huán)節(jié)的材料首先確保完成實(shí)名認(rèn)證、房屋及參與方信用核驗(yàn)和資金進(jìn)入監(jiān)管后才能提交貸款申請，申請過程的材料最終需要面簽審核，中間的欺詐最終將影響到貸款人信用，系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集和傳輸過程全程做到防竊聽和防篡改，最終數(shù)據(jù)通過系統(tǒng)傳輸在貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行存儲，因此能有效的保障交易的真實(shí)、傳輸?shù)募皶r和數(shù)據(jù)的安全。

8、通過本發(fā)明的買家發(fā)布需求、服務(wù)方發(fā)布資源的智能撮合子系統(tǒng)(按條件標(biāo)簽、自定義標(biāo)簽、行為標(biāo)簽、信用能力標(biāo)簽、距離相關(guān)度、喜好相關(guān)度和標(biāo)簽權(quán)重等)進(jìn)行自動撮合匹配和推送路徑的優(yōu)先選擇，提高匹配推送效率，通過搶單子系統(tǒng)的高匹配算法獲得優(yōu)先收到通知機(jī)會并優(yōu)先搶單，搶單后由用戶自主按匹配度篩選洽談服務(wù)訂單。通過精準(zhǔn)營銷提高社會運(yùn)營效率，多方共贏。

以上所述僅為本發(fā)明的實(shí)施例，并非因此限制本發(fā)明的專利范圍，凡是利用本發(fā)明說明書及附圖內(nèi)容所作的等效結(jié)構(gòu)或等效流程變換，或直接或間接運(yùn)用在其他相關(guān)的技術(shù)領(lǐng)域，均同理包括在本發(fā)明的專利保護(hù)范圍內(nèi)。