本發(fā)明涉及計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)以及計(jì)算機(jī)軟件
技術(shù)領(lǐng)域：
，特別地涉及一種使用數(shù)字貨幣芯片卡進(jìn)行數(shù)字貨幣支付的方法和系統(tǒng)。
背景技術(shù)：
：數(shù)字貨幣是將現(xiàn)金數(shù)值轉(zhuǎn)換為一系列電子加密序列數(shù)的貨幣，幣本身的安全性依賴于密碼算法來(lái)保護(hù)。在密碼算法方面，數(shù)字貨幣系統(tǒng)安全性涉及到對(duì)稱密碼、非對(duì)稱密碼、報(bào)文摘要算法和基于身份的密碼體制，在系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)方面必須深入考慮密碼系統(tǒng)的總體安全性、密碼算法的選擇、密碼算法的實(shí)現(xiàn)、交互協(xié)議的設(shè)計(jì)、國(guó)際、國(guó)內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)的兼容性等，保證數(shù)字貨幣的交易安全。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展普及，移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)快速變革推進(jìn)，基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、nfc、hce、token、生物識(shí)別等各類技術(shù)的業(yè)務(wù)模式不斷創(chuàng)新，應(yīng)用場(chǎng)景不斷拓展豐富，線上、線下業(yè)務(wù)一體化發(fā)展加速。移動(dòng)支付新技術(shù)為用戶提供多元化便捷支付服務(wù)的同時(shí)，也引領(lǐng)著通信、金融、互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)發(fā)展。移動(dòng)支付廣闊發(fā)展前景已成為全產(chǎn)業(yè)的廣泛共識(shí)，移動(dòng)支付被認(rèn)為是連接線上線下的重要切入口。數(shù)字貨幣的交易系統(tǒng)應(yīng)以移動(dòng)支付為核心進(jìn)行業(yè)務(wù)模式設(shè)計(jì)。在移動(dòng)支付業(yè)務(wù)模式下，數(shù)字貨幣的密鑰存儲(chǔ)載體可由硬件se模塊(安全模塊)、hce以及tee來(lái)提供。硬件se由于其所提供的安全計(jì)算環(huán)境受到了金融交易領(lǐng)域的認(rèn)可，在目前的借貸記卡片、電子現(xiàn)金中得到廣泛應(yīng)用，具有廣泛的用戶基礎(chǔ)、良好的受理環(huán)境和使用習(xí)慣。隨著移動(dòng)支付技術(shù)不斷發(fā)展，se模塊形態(tài)也發(fā)生了很多變化，新的解決方案不斷實(shí)踐。在交易受理終端(pos機(jī))和支付工具(如卡片、手機(jī)之間)的數(shù)據(jù)傳輸通道上，目前存在多種傳輸方式：rf射頻通信、短信、掃碼、聲波、光子，多種方式的并存為支付載體間的通信提供了便利。在認(rèn)證方式上，可分為基于口令的認(rèn)證、基于口令+智能卡的認(rèn)證、基于生物特征(指紋、人臉)的認(rèn)證。其中口令、生物特征的認(rèn)證多用于遠(yuǎn)場(chǎng)支付，智能卡認(rèn)證多用于近場(chǎng)支付。云計(jì)算是未來(lái)后臺(tái)服務(wù)器端的主流方向，數(shù)字貨幣的后臺(tái)系統(tǒng)應(yīng)采用基于云的解決方案。在電子商務(wù)活動(dòng)中，因角色不同，對(duì)數(shù)字貨幣的要求也不同：客戶要求數(shù)字貨幣使用方便，存儲(chǔ)安全且具有匿名性；商家要求數(shù)字貨幣具有可認(rèn)證性，且能兌換成真實(shí)的貨幣；銀行則要求數(shù)字貨幣不能被非法使用和偽造，因此，數(shù)字貨幣d-rmb應(yīng)具有以下特征：1.安全性：能防止商務(wù)中的任意一方更改或非法使用數(shù)字貨幣；2.不可重復(fù)花費(fèi)性：數(shù)字貨幣只能使用一次，重復(fù)花費(fèi)能被容易地檢查出來(lái)；3.可控匿名性：銀行和商家相互勾結(jié)也不能跟蹤數(shù)字貨幣的使用，要求系統(tǒng)無(wú)法將電子現(xiàn)金的用戶的購(gòu)買行為聯(lián)系到一起，從而隱蔽數(shù)字貨幣用戶的購(gòu)買歷史，但數(shù)字貨幣的發(fā)行方可跟蹤數(shù)字貨幣的使用；4.不可偽造性：用戶不能偽造假的數(shù)字貨幣；5.公平性：支付過(guò)程是公平的，保證要么雙方交易成功，要么雙方都沒有損失，防止某一交易方在交易中蒙受損失；6.兼容性：d-rmb系統(tǒng)中數(shù)字貨幣的發(fā)行流程與流通環(huán)節(jié)盡可能參照實(shí)物貨幣發(fā)行與流通。并且對(duì)于數(shù)字貨幣而言，應(yīng)當(dāng)能夠適應(yīng)于現(xiàn)有貨幣的各種使用場(chǎng)景，并能夠與現(xiàn)有貨幣自由兌換?；谔岣甙踩浴⒈憬菪缘鹊目紤]，本發(fā)明提出一種使用數(shù)字貨幣芯片卡進(jìn)行數(shù)字貨幣在線支付的方法和系統(tǒng)，以彌補(bǔ)現(xiàn)有支付方式中的種種缺陷，提高交易的安全性和便利性，實(shí)現(xiàn)利用數(shù)字貨幣芯片卡對(duì)終端設(shè)備的數(shù)字貨幣的支付。技術(shù)實(shí)現(xiàn)要素：有鑒于此，本發(fā)明提供一種使用數(shù)字貨幣芯片卡進(jìn)行數(shù)字貨幣支付的方法和系統(tǒng)，以解決現(xiàn)有技術(shù)中的上述種種不足。本發(fā)明的其他目的、效果以及有益效果可以從實(shí)施方式中得出。為達(dá)上述目的，根據(jù)本發(fā)明的一個(gè)方面，提供一種使用數(shù)字貨幣芯片卡進(jìn)行數(shù)字貨幣支付的方法。本發(fā)明的使用數(shù)字貨幣芯片卡進(jìn)行數(shù)字貨幣支付的方法包括：終端設(shè)備接收外部操作輸入的付款金額信息，然后將該付款金額信息發(fā)送給數(shù)字貨幣芯片卡，所述付款金額信息中包含付款金額；所述數(shù)字貨幣芯片卡選取所述付款金額的數(shù)字貨幣，然后發(fā)送至所述終端設(shè)備；所述終端設(shè)備接收所述數(shù)字貨幣后，生成第一請(qǐng)求然后發(fā)送至商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)，所述第一請(qǐng)求用于對(duì)所述數(shù)字貨幣進(jìn)行屬主變更；所述商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)在接收到所述第一請(qǐng)求后，生成第二請(qǐng)求然后發(fā)送至中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)，所述第二請(qǐng)求用于對(duì)所述數(shù)字貨幣進(jìn)行屬主變更；所述中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)根據(jù)所述第二請(qǐng)求執(zhí)行預(yù)設(shè)項(xiàng)目的操作并將操作成功的指示返回給所述商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)，所述預(yù)設(shè)項(xiàng)目的操作中包含對(duì)所述終端設(shè)備接收的數(shù)字貨幣進(jìn)行屬主變更的操作；所述商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)接收所述操作成功的指示后，反饋交 易成功的信息至所述終端設(shè)備?？蛇x地，所述終端設(shè)備接收所述數(shù)字貨幣之后，還包括：所述終端設(shè)備確認(rèn)所述數(shù)字貨幣芯片卡及所述數(shù)字貨幣的合法性，確認(rèn)所述數(shù)字貨幣的總額達(dá)到付款金額?？蛇x地，所述商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)接收所述第一請(qǐng)求之后，還包括：所述商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)確認(rèn)所述數(shù)字貨幣的合法性、確認(rèn)所述數(shù)字貨幣的總額與付款金額相符?？蛇x地，所述中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)根據(jù)所述第二請(qǐng)求執(zhí)行預(yù)設(shè)項(xiàng)目的操作之前，還包括：所述中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)確認(rèn)所述數(shù)字貨幣的屬主為所述數(shù)字貨幣芯片卡。為達(dá)上述目的，根據(jù)本發(fā)明的另一方面，提供又一種使用數(shù)字貨幣芯片卡進(jìn)行數(shù)字貨幣支付的方法。本發(fā)明的又一種使用數(shù)字貨幣芯片卡進(jìn)行數(shù)字貨幣支付方法包括：收款方的終端設(shè)備接收外部操作輸入的付款金額信息，然后將該付款金額信息發(fā)送給數(shù)字貨幣芯片卡，所述付款金額信息中包含付款金額；所述數(shù)字貨幣芯片卡選取所述付款金額的數(shù)字貨幣，然后發(fā)送至所述終端設(shè)備；所述終端設(shè)備接收所述數(shù)字貨幣后，生成第一請(qǐng)求然后發(fā)送至商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)，所述第一請(qǐng)求用于對(duì)所述數(shù)字貨幣進(jìn)行屬主變更；所述商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)在接收到所述第一請(qǐng)求后，收取所述數(shù)字貨幣，然后生成第二請(qǐng)求發(fā)送至中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)，所述第二請(qǐng)求用于對(duì)所述數(shù)字貨幣進(jìn)行屬主變更；所述中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)根據(jù)所述第二請(qǐng)求執(zhí)行預(yù)設(shè)項(xiàng)目的操作并將操作成功的指示返回給所述商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)，所述預(yù)設(shè)項(xiàng)目的操作中包含對(duì)所述終端設(shè)備接收的數(shù)字貨幣進(jìn)行屬主變更的操作；所述商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)接收所述操作成功的指示后，變更收款方的商業(yè)銀行賬戶中的金額。為達(dá)上述目的，根據(jù)本發(fā)明的另一方面，提供一種使用數(shù)字貨幣芯片卡進(jìn)行數(shù)字貨幣支付的系統(tǒng)。本發(fā)明的使用數(shù)字貨幣芯片卡進(jìn)行數(shù)字貨幣支付的系統(tǒng)包括：終端設(shè)備、數(shù)字貨幣芯片卡、商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)、以及中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)，其中：終端設(shè)備用于接收外部操作輸入的付款金額信息，然后將該付款金額信息發(fā)送給數(shù)字貨幣芯片卡，所述付款金額信息中包含付款金額，以及接收所述數(shù)字貨幣后，生成第一請(qǐng)求然后發(fā)送至商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)，所述第一請(qǐng)求用于對(duì)所述數(shù)字貨幣進(jìn)行屬主變更；所述數(shù)字貨幣芯片卡用于選取所述付款金額的數(shù)字貨幣，然后發(fā)送至所述終端設(shè)備；所述商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)用于在接收到所述第一請(qǐng)求后，生成第二請(qǐng)求然后發(fā)送至中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)，所述第二請(qǐng)求用于對(duì)所述數(shù)字貨幣進(jìn)行屬主變更，以及在接收所述中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)操作成功的指示后，反饋交易成功的信息至所述終端設(shè)備；所述中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)用于根據(jù)所述第二請(qǐng)求執(zhí)行預(yù)設(shè)項(xiàng)目的操作并將操作成功的指示返回給所述商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)，所述預(yù)設(shè)項(xiàng)目的操作中包含對(duì)所述終端設(shè)備接收的數(shù)字貨幣進(jìn)行屬主變更的操作。可選地，所述終端設(shè)備還用于確認(rèn)所述數(shù)字貨幣芯片卡及所述數(shù)字貨幣的合法性，確認(rèn)所述數(shù)字貨幣的總額達(dá)到付款金額?？蛇x地，所述商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)還用于確認(rèn)所述數(shù)字貨幣的合法性、確認(rèn)所述數(shù)字貨幣的總額與付款金額相符?？蛇x地，所述中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)還用于確認(rèn)所述數(shù)字貨幣的屬主為所述數(shù)字貨幣芯片卡?？蛇x地，收款方的終端設(shè)備還用于接收外部操作輸入的付款金額信息，然后將該付款金額信息發(fā)送給數(shù)字貨幣芯片卡，所述付款金額信息中包含付款金額，以及接收所述數(shù)字貨幣后，生成第一請(qǐng)求然后發(fā)送至商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)，所述第一請(qǐng)求用于對(duì)所述數(shù)字貨幣進(jìn)行屬主變更；所述數(shù)字貨幣芯片卡還用于選取所述付款金額的數(shù)字貨幣，然后發(fā)送至所述終端設(shè)備；所述商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)還用于在接收到所述第一請(qǐng)求后，收取所述數(shù)字貨幣，然后生成第二請(qǐng)求然后發(fā)送至中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)，所述第二請(qǐng)求用于對(duì)所述數(shù)字貨幣進(jìn)行屬主變更，以及在接收所述中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)操作成功的指示后，變更收款方的商業(yè)銀行賬戶中的金額；所述中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)還用于根據(jù)所述第二請(qǐng)求執(zhí)行預(yù)設(shè)項(xiàng)目的操作并將操作成功的指示返回給所述商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)，所述預(yù)設(shè)項(xiàng)目的操作中包含對(duì)所述終端設(shè)備接收的數(shù)字貨幣進(jìn)行屬主變更的操作。根據(jù)本發(fā)明的技術(shù)方案，通過(guò)利用數(shù)字貨幣芯片卡與商家終端設(shè)備以及銀行之間的交互，從而可以方便的利用數(shù)字貨幣芯片卡對(duì)終端設(shè)備進(jìn)行數(shù)字貨幣的在線交易；通過(guò)在各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行多次驗(yàn)證，并且根據(jù)交易規(guī)則組織相關(guān)報(bào)文的發(fā)送，從而可以增強(qiáng)交易的安全性；通過(guò)全款支付、找零支付等多種方式，從而可以靈活支付形式，增強(qiáng)交易的可操作性；通過(guò)將終端設(shè)備接收的數(shù)字貨幣發(fā)送至商業(yè)銀行，使 商業(yè)銀行進(jìn)行收取，從而可以在交易過(guò)程中直接將商家收取的數(shù)字貨幣轉(zhuǎn)存到商家在商業(yè)銀行的計(jì)算賬戶上，利于商家對(duì)數(shù)字貨幣的保存和管理。附圖說(shuō)明附圖用于更好地理解本發(fā)明，不構(gòu)成對(duì)本發(fā)明的不當(dāng)限定。其中：圖1是與本發(fā)明實(shí)施方式有關(guān)的預(yù)制卡的工作的主要流程的示意圖；圖2是與本發(fā)明實(shí)施方式有關(guān)的用戶注冊(cè)d-rmb賬號(hào)的流程的示意圖；圖3是與本發(fā)明實(shí)施方式有關(guān)的d-rmb交易過(guò)程的示意圖；圖4是根據(jù)本發(fā)明實(shí)施方式的d-rmb數(shù)字貨幣系統(tǒng)提供在線服務(wù)時(shí)的整體框架的一種結(jié)構(gòu)的示意圖；圖5是根據(jù)本發(fā)明實(shí)施方式的商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)包含的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的示意圖；圖6是根據(jù)本發(fā)明實(shí)施方式的商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)與外部系統(tǒng)互聯(lián)的一種架構(gòu)的示意圖；圖7是根據(jù)本發(fā)明實(shí)施方式的一種使用數(shù)字貨幣芯片卡進(jìn)行數(shù)字貨幣支付的方法的主要步驟的示意圖；圖8是根據(jù)本發(fā)明實(shí)施方式的另一種使用數(shù)字貨幣芯片卡進(jìn)行數(shù)字貨幣支付的方法的主要步驟的示意圖；圖9是根據(jù)本發(fā)明實(shí)施例的使用數(shù)字貨幣芯片卡進(jìn)行數(shù)字貨幣支付的系統(tǒng)的主要模塊的示意圖。具體實(shí)施方式以下結(jié)合附圖對(duì)本發(fā)明的示范性實(shí)施例做出說(shuō)明，其中包括本發(fā)明實(shí)施例的各種細(xì)節(jié)以助于理解，應(yīng)當(dāng)將它們認(rèn)為僅僅是示范性的。因此，本領(lǐng)域普通技術(shù)人員應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到，可以對(duì)這里描述的實(shí)施例做出各種改變和修改，而不會(huì)背離本發(fā)明的范圍和精神。同樣，為了清楚和簡(jiǎn)明，以下的描述中省略了對(duì)公知功能和結(jié)構(gòu)的描述。本發(fā)明實(shí)施方式中，描述基于密碼數(shù)學(xué)的數(shù)字貨幣(以下簡(jiǎn)稱作d-rmb)設(shè)計(jì)方案，主要運(yùn)營(yíng)模式是中央銀行與各商業(yè)銀行一起分級(jí)建設(shè)d-rmb系統(tǒng)。這里的中央銀行是貨幣的發(fā)行機(jī)構(gòu)，例如中國(guó)人民銀行。在以下的描述中，中央銀行有時(shí)簡(jiǎn)稱為“央行”，類似地，商業(yè)銀行有時(shí)簡(jiǎn)稱為“商行”。另將數(shù)字貨幣表示為“d幣”。d-rmb系統(tǒng)是基于d幣交易的資金轉(zhuǎn)移系統(tǒng)，它由中央銀行與各商業(yè)銀行一起聯(lián)合運(yùn)營(yíng)。d-rmb系統(tǒng)包括運(yùn)行于特定數(shù)字中心的核心服務(wù)器上的d幣發(fā)行、客戶登錄、客戶賬戶管理、交易管理、欺詐檢測(cè)、核心業(yè)務(wù)模塊，也包括用戶端的手機(jī)、筆記本電腦等需要與核心服務(wù)器交互的終端客戶程序，同時(shí)，它還包括d幣資金轉(zhuǎn)移系統(tǒng)運(yùn)行所依托的全國(guó)范圍內(nèi)的包括互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)通信網(wǎng)這樣一個(gè)開放形式的電子通信網(wǎng)絡(luò)。在論述d-rmb系統(tǒng)之前，明確：1.與現(xiàn)有實(shí)物貨幣流通的兼容。d-rmb系統(tǒng)中數(shù)字貨幣的發(fā)行流程與流通環(huán)節(jié)盡可能參照實(shí)物貨幣發(fā)行與流通，d-rmb體系中數(shù)字貨幣存放歷經(jīng)三個(gè)環(huán)節(jié)，一是央行的數(shù)字貨幣發(fā)行庫(kù)(即數(shù)字貨幣基金)；二是商業(yè)銀行的銀行庫(kù)，即商業(yè)銀行的庫(kù)存數(shù)字現(xiàn)金；三是用戶端的客戶應(yīng)用程序，即電子錢包中。在這不同環(huán)節(jié)過(guò)程中，d-rmb的登記中心會(huì)完成相關(guān)的登記操作。2.d-rmb數(shù)字貨幣不用盲簽名。在使用過(guò)程中有限度地匿名保護(hù)。3.d-rmb數(shù)字貨幣可以依托不同網(wǎng)絡(luò)流通，以電子數(shù)字形式可能存在手機(jī)、ic卡芯片、筆記本電腦等等各種電子設(shè)備終端中，本文主要以手機(jī)和ic卡為載體存放d-rmb數(shù)字貨幣來(lái)進(jìn)行討論示例，但并不意味它只能以手機(jī)和ic卡為載體。4.d-rmb系統(tǒng)設(shè)計(jì)的支付模式依靠d-rmb數(shù)字貨幣的轉(zhuǎn)移(d幣交易)實(shí)現(xiàn)。5.d-rmb系統(tǒng)要服從我國(guó)現(xiàn)金管理的相關(guān)制度要求。具體要求由業(yè)務(wù)部門需求決定。6.為避免與現(xiàn)有的記賬支付體系同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，d-rmb系統(tǒng)可設(shè)計(jì) 為限定額度支付。為方便后續(xù)的描述，對(duì)以下符號(hào)約定：enc：加密，這里指用戶從ibc中心下載私鑰后，以自己的私鑰對(duì)發(fā)出信息進(jìn)行簽名并用對(duì)方的公鑰進(jìn)行加密。dec：解密，這里特指用戶以自己的私鑰進(jìn)行來(lái)文的解密，并以對(duì)方手機(jī)號(hào)作為對(duì)應(yīng)公鑰(或直接公鑰)，對(duì)用戶發(fā)送的信息進(jìn)行簽名確認(rèn)。d銀行：指銀行在央行中心系統(tǒng)開設(shè)的準(zhǔn)備金賬戶，作記賬用。d幣：指央行按自己的加密機(jī)制生成的d-rmb數(shù)字貨幣，是一串字符，代表一定金額人民幣。d幣100：指央行按自己的加密機(jī)制生成的d-rmb數(shù)字貨幣，是一串?dāng)?shù)字，代表100元人民幣，依次類推，下標(biāo)數(shù)字代表實(shí)際人民幣數(shù)額。b賬號(hào)：用戶所在開戶行的銀行賬號(hào)。h(m)：對(duì)m進(jìn)行哈希運(yùn)算得到的值，m可以是手機(jī)號(hào)、機(jī)構(gòu)代碼或一串字符、數(shù)字等。d-rmb作為數(shù)字貨幣，由中國(guó)人民銀行作為法定貨幣來(lái)設(shè)立并發(fā)行進(jìn)入流通，由中國(guó)人民銀行作為最終貸方提供擔(dān)保，參與全國(guó)標(biāo)準(zhǔn)架構(gòu)內(nèi)的兌、匯與消費(fèi)。它是一串代碼，具有與實(shí)際流通中的“面值”一樣的幣值意義。d-rmb數(shù)字貨幣模擬紙質(zhì)貨幣在央行的發(fā)行和管理流程，在d-rmb發(fā)行庫(kù)中按央行的本次數(shù)字貨幣發(fā)行量一次性生成數(shù)字貨幣。在d-rmb系統(tǒng)設(shè)計(jì)中，d幣可以按最小單位面額產(chǎn)生，也可以根據(jù)用戶具體提款金額來(lái)產(chǎn)生，也能按流通中實(shí)物貨幣面額產(chǎn)生，具體按哪種方式可通過(guò)系統(tǒng)參數(shù)在初始過(guò)程中設(shè)置。為貼近現(xiàn)實(shí)，后續(xù)以流通中固定面額為例來(lái)進(jìn)行闡述。發(fā)行庫(kù)中的d-rmb完全模擬流通中的面值，“印制”產(chǎn)生數(shù)字代表的“壹圓、伍圓、拾圓、貳拾圓、伍拾圓、壹佰圓”等，一個(gè)加密文本代表一個(gè)面值的d-rmb數(shù)字貨幣。按固定面值產(chǎn)生d-rmb，如按第五套生產(chǎn)代表d-rmb(則需生產(chǎn)：d幣1、d幣5、d幣10、d幣20、d幣50、d幣100)則：步驟1：由主密碼與數(shù)字1、5、10、20、50和100分別產(chǎn)生六個(gè)基本加密密碼。步驟2：由哈希算法產(chǎn)生系統(tǒng)隨機(jī)數(shù)。隨機(jī)數(shù)可以理解為冠字號(hào)碼。步驟3：由代表不同幣值的基本加密密碼與隨機(jī)數(shù)加密，生成加密密碼。步驟4：由央行私鑰對(duì)加密密碼進(jìn)行簽名，代表新幣產(chǎn)生。假如提款人要提代表100元人民幣的d幣100，則在實(shí)際提款過(guò)程中，可由代表100元的唯一隨機(jī)數(shù)字與對(duì)應(yīng)基本加密密碼加密生成加密密文m，再由央行私鑰對(duì)m進(jìn)行簽名。在d-rmb體系中，有央行的數(shù)字貨幣發(fā)行庫(kù)、商業(yè)銀行的數(shù)字貨幣銀行庫(kù)和用戶端(如手機(jī))的電子錢包。數(shù)字貨幣轉(zhuǎn)移的基本內(nèi)容包括：(1)根據(jù)數(shù)字貨幣發(fā)行總量，央行統(tǒng)一生成數(shù)字貨幣(即生產(chǎn)數(shù)字貨幣基金)，存放在央行發(fā)行庫(kù)中。(2)根據(jù)商業(yè)銀行數(shù)字貨幣的需求申請(qǐng)，將數(shù)字貨幣發(fā)送到相應(yīng)商業(yè)銀行存放數(shù)字貨幣的數(shù)據(jù)庫(kù)，即數(shù)字貨幣從發(fā)行庫(kù)到銀行庫(kù)。如某次根據(jù)貨幣發(fā)行總量，央行發(fā)行10億d-rmb，這些d-rmb發(fā)行后被放在央行的發(fā)行庫(kù)中。后來(lái)根據(jù)某銀行的申請(qǐng)從這10億d-rmb中提走其中2億，這些被提走的2億d-rmb被存放在該銀行的銀行庫(kù)中(該銀行在央行的存款準(zhǔn)備金賬戶記賬為減少2億，同時(shí)，2個(gè)億的d-rmb存放在該商業(yè)銀行的銀行庫(kù)，其記賬操作等同現(xiàn)有實(shí)物貨幣的支取)，在登記中心，這些數(shù)字貨幣對(duì)應(yīng)的屬主由央行改為商業(yè)銀行，并記錄相應(yīng)操作流水等信息。(3)用戶申請(qǐng)?zhí)崛?shù)字貨幣時(shí)，數(shù)字貨幣從銀行庫(kù)到流通環(huán)節(jié)，進(jìn)入用戶客戶端的存儲(chǔ)介質(zhì)中(如手機(jī)內(nèi))，即從銀行庫(kù)到用戶的電子錢包。在登記中心，這些數(shù)字貨幣對(duì)應(yīng)的屬主由商業(yè)銀行改為用戶，并記錄相應(yīng)操作流水等信息。(4)在流通環(huán)節(jié)，數(shù)字貨幣實(shí)質(zhì)是在兩個(gè)用戶各自電子錢包間進(jìn)行轉(zhuǎn)移來(lái)完成支付，此時(shí)支付分為在線交易和離線交易，具體業(yè)務(wù)流程在后文進(jìn)行詳細(xì)分析。在登記中心，這些數(shù)字貨幣對(duì)應(yīng)的屬主由用戶1改為用戶2，并記錄相應(yīng)操作流水等信息。在以上數(shù)字貨幣轉(zhuǎn)移過(guò)程中，d-rmb系統(tǒng)的登記中心需驗(yàn)證交易數(shù)字貨幣的合法性，記錄交易流水并更正對(duì)應(yīng)數(shù)字貨幣新的屬主，以及登記其它所需信息(具體由業(yè)務(wù)需求決定)。如果是以ic卡為載體，還存在預(yù)制卡的工作，預(yù)制卡的工作中，中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)和商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)對(duì)包含有存儲(chǔ)介質(zhì)的獨(dú)立的物理載體ic卡(獨(dú)立的物理載體ic卡也簡(jiǎn)稱為“d-rmb芯片卡”)進(jìn)行一系列操作，主要有：中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)按預(yù)先指定的內(nèi)容生成d-rmb芯片卡的個(gè)性化數(shù)據(jù)；商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)將申請(qǐng)d-rmb芯片卡的用戶的個(gè)人信息寫入該d-rmb芯片卡；商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)以用戶ibc公鑰向認(rèn)證系統(tǒng)申請(qǐng)ibc私鑰，用戶ibc公鑰是d-rmb芯片卡的標(biāo)識(shí)或者所述用戶的標(biāo)識(shí)。以上操作中涉及的主要流程如圖1所示，圖1是與本發(fā)明實(shí)施方式有關(guān)的預(yù)制卡的工作的主要流程的示意圖。卡基作為d幣的安全載體，在d幣流通的各個(gè)環(huán)節(jié)對(duì)于保證d幣的安全性有一定加強(qiáng)作用。(1)d-rmb芯片卡的生產(chǎn)d-rmb芯片卡的生產(chǎn)必須由經(jīng)過(guò)中央銀行認(rèn)證的，具有生產(chǎn)資質(zhì)的企業(yè)生產(chǎn)，對(duì)于其生產(chǎn)制造的數(shù)量以及質(zhì)量由中央銀行(或中央銀行授權(quán)的其他部門)嚴(yán)格把控。企業(yè)資質(zhì)認(rèn)證流程包括：提交申請(qǐng)、 材料審核、樣卡檢測(cè)、現(xiàn)場(chǎng)測(cè)評(píng)、授權(quán)資質(zhì)等環(huán)節(jié)。(2)d-rmb芯片卡的個(gè)性化d-rmb芯片卡內(nèi)個(gè)性化數(shù)據(jù)由中央銀行生成，并授權(quán)相關(guān)部門建立個(gè)人化中心，對(duì)新生產(chǎn)的d-rmb芯片卡進(jìn)行個(gè)性化操作。(3)d-rmb芯片卡的發(fā)行系統(tǒng)可支持實(shí)名制發(fā)卡和匿名發(fā)卡。實(shí)名制發(fā)卡：d-rmb芯片卡由用戶個(gè)人申請(qǐng)，實(shí)名制發(fā)卡，由中央銀行授權(quán)商業(yè)銀行代為發(fā)行，商業(yè)銀行對(duì)用戶進(jìn)行實(shí)名審核，并登記相關(guān)資料，審核通過(guò)后，對(duì)中央銀行的d-rmb芯片卡進(jìn)行二次發(fā)卡，把用戶的個(gè)人信息寫到d-rmb芯片卡內(nèi)。匿名發(fā)卡：用戶直接向商業(yè)銀行申領(lǐng)d-rmb芯片卡，商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際情況選擇是否驗(yàn)證申請(qǐng)人身份信息。商業(yè)銀行根據(jù)實(shí)際情況選擇使用d-rmb芯片卡的唯一標(biāo)識(shí)號(hào)或用戶手機(jī)號(hào)作為用戶ibc公鑰，進(jìn)而向ibc認(rèn)證中心申請(qǐng)私鑰。d-rmb系統(tǒng)支持以計(jì)算機(jī)設(shè)備、手機(jī)、pos、atm以及web等方式作為載體，選擇線上或線下交易，本文示例中將主要以手機(jī)作為載體為例進(jìn)行說(shuō)明。關(guān)于手機(jī)終端，各種數(shù)字密碼、圖形密碼等解鎖設(shè)置和開機(jī)密碼能有效保護(hù)手機(jī)上個(gè)人信息的安全。隨著智能手機(jī)時(shí)代的到來(lái)，各類基于生物特征的指紋手機(jī)已進(jìn)入普通消費(fèi)群，它可以針對(duì)不同應(yīng)用、不同特定信息采取不同指紋加密，這些新技術(shù)的應(yīng)用可有效保證手機(jī)上數(shù)字貨幣、相關(guān)交易信息的存放安全。為確保數(shù)字貨幣在手機(jī)間的轉(zhuǎn)移安全，d-rmb體系需引入安全認(rèn)證體系。中央銀行與金融機(jī)構(gòu)間利用現(xiàn)有的ca認(rèn)證中心，社會(huì)用戶(包括個(gè)人和企業(yè))可利用ibc(identity-basedcryptograph)認(rèn)證中心進(jìn)行身份認(rèn)證。對(duì)于在ibc、pki中產(chǎn)生的私鑰和央行公鑰，需可靠安全地存放在手機(jī)的安全專屬區(qū)域se區(qū)(secureelement)，se區(qū)可由硬件(手機(jī)換卡)或由主機(jī)模擬卡技術(shù)hce(hostcardemulation)來(lái)實(shí)現(xiàn)。如果用戶采取換卡來(lái)保護(hù)密鑰，則在換卡申請(qǐng)過(guò)程中下載密鑰到手機(jī)se區(qū)。在認(rèn)證體系建設(shè)過(guò)程中，可按照傳統(tǒng)的pki認(rèn)證體系來(lái)設(shè)計(jì)，統(tǒng)一建立pki體系，由ca提供強(qiáng)數(shù)字簽名，也可以按ibc設(shè)計(jì)，以用戶手機(jī)號(hào)作為公鑰來(lái)管理，特別是針對(duì)微小額度的離線支付，似乎更為便捷。下文所有業(yè)務(wù)介紹將以ibc認(rèn)證來(lái)進(jìn)行說(shuō)明。圖2是與本發(fā)明實(shí)施方式有關(guān)的用戶注冊(cè)d-rmb賬號(hào)的流程的示意圖，圖3是與本發(fā)明實(shí)施方式有關(guān)的d-rmb交易過(guò)程的示意圖。在進(jìn)行用戶注冊(cè)時(shí)，主要有以下流程：中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)在接收到用戶使用的終端設(shè)備發(fā)來(lái)的身份證明信息后，向該終端設(shè)備發(fā)送適用于該終端設(shè)備的應(yīng)用軟件；中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)向運(yùn)行所述應(yīng)用軟件的所述終端設(shè)備發(fā)送ibc公鑰和ibc私鑰，然后與該終端設(shè)備進(jìn)行身份認(rèn)證會(huì)話以及會(huì)話密鑰協(xié)商；中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)接收運(yùn)行所述應(yīng)用軟件的所述終端設(shè)備發(fā)來(lái)的用戶賬號(hào)，然后向該終端設(shè)備發(fā)送用戶密碼。以用戶1向用戶2在線支付50元的數(shù)字貨幣d幣50為例，來(lái)說(shuō)明交易過(guò)程中涉及d幣50轉(zhuǎn)移時(shí)的安全協(xié)議。用戶1登錄自己的手機(jī)app應(yīng)用程序，完成與d-rmb系統(tǒng)的雙方身份認(rèn)證，并以ssl方式協(xié)商會(huì)話密鑰后，執(zhí)行交易協(xié)議。以手機(jī)號(hào)作為ibc公鑰為例，在用戶1手機(jī)客戶端：手機(jī)客戶端自動(dòng)選取50元的數(shù)字貨幣d幣50，根據(jù)交易規(guī)則組織相關(guān)信息m‖m，其中m可以設(shè)計(jì)為：m＝交易代碼‖手機(jī)號(hào)1‖d幣50‖支付金額‖手機(jī)號(hào)2，對(duì)信息段哈希運(yùn)算得消息h(m)，以手機(jī)號(hào)1對(duì)應(yīng)的私鑰對(duì)h(m)進(jìn)行簽名得m，以加密方式發(fā)送m‖m到d-rmb系統(tǒng)。d-rmb系統(tǒng)端：按協(xié)議解密報(bào)文得m‖m，驗(yàn)證報(bào)文有效性，即以公鑰即手機(jī)號(hào)1驗(yàn)證m與h(m)，防止報(bào)文在傳輸過(guò)程中被篡改；驗(yàn)證d幣50是否合法，解讀交易規(guī)則及相關(guān)信息，執(zhí)行相應(yīng)操作，主要包括業(yè)務(wù)驗(yàn)證后登記中心變更d幣50屬主，由綁定的手機(jī)號(hào)1改為手機(jī)號(hào)2，并記錄相應(yīng)流水。發(fā)送d幣50給手機(jī)2，并向雙方提示交易成功。為進(jìn)一步增強(qiáng)匿名性，登記中心權(quán)屬對(duì)應(yīng)手機(jī)號(hào)可改為手機(jī)號(hào)的哈希(即借鑒比特幣錢包地址，由公鑰哈希組成)，具體描述如下：客戶端組織報(bào)文不變，在用戶1手機(jī)客戶端：自動(dòng)選取50元的數(shù)字貨幣d幣50，根據(jù)交易規(guī)則組織相關(guān)信息m‖m，其中m可以設(shè)計(jì)為m＝交易代碼‖手機(jī)號(hào)1‖d幣50‖支付金額‖手機(jī)號(hào)2，對(duì)信息段哈希運(yùn)算得消息h(m)，以手機(jī)號(hào)1對(duì)應(yīng)的私鑰對(duì)h(m)進(jìn)行簽名得m，以加密方式發(fā)送m‖m到d-rmb系統(tǒng)。d-rmb系統(tǒng)端：按協(xié)議解密報(bào)文得m‖m，驗(yàn)證報(bào)文有效性，即以公鑰即手機(jī)號(hào)1驗(yàn)證m與h(m)，防止報(bào)文在傳輸過(guò)程中被篡改；驗(yàn)證d幣50是否合法，解讀交易規(guī)則及相關(guān)信息，執(zhí)行相應(yīng)操作，主要包括業(yè)務(wù)驗(yàn)證后登記中心變更d幣50屬主，由綁定的h(手機(jī)號(hào)1)改為h(手機(jī)號(hào)2)，并記錄相應(yīng)流水。發(fā)送d幣50給手機(jī)2，并向雙方提示交易成功。關(guān)于系統(tǒng)便捷性設(shè)計(jì)，在本發(fā)明實(shí)施方式中，交易的界面和入口有多種。在場(chǎng)景舉例過(guò)程中，僅以一個(gè)入口來(lái)舉例，如注冊(cè)用戶在商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，即可由用戶拿手機(jī)先直接登錄d-rmb系統(tǒng)，也可由商業(yè)銀行登錄d-rmb系統(tǒng)。關(guān)于賬戶密碼問(wèn)題，可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要來(lái)靈活設(shè)計(jì)是否需要用戶輸入賬戶密碼?；赿-rmb系統(tǒng)是小額支付系統(tǒng)，建議可以考慮由用戶自由選擇是否設(shè)置密碼。在本發(fā)明實(shí)施方式的說(shuō)明中，按不留密碼來(lái)描述，但在實(shí)現(xiàn)中，可以根據(jù)實(shí)際情況而定。關(guān)于客戶端應(yīng)用程序問(wèn)題，用戶可以下載相應(yīng)的客戶端應(yīng)用程序在自己對(duì)應(yīng)的終端上(此類終端軟件相當(dāng)于“錢包”工具)，如手機(jī)用戶可以下載d-rmb手機(jī)終端程序(也可稱為手機(jī)app)。終端程序可以設(shè)計(jì)包含以下功能：一是d幣管理功能。(1)終端程序可以自動(dòng)統(tǒng)計(jì)所有d幣金額；(2)可以根據(jù)用戶輸入的金額數(shù)自動(dòng)找到“錢包”內(nèi)的d幣組合，并在支付過(guò)程中自動(dòng)選定已匹配好的d幣進(jìn)行交易；(3)交易完成后，自動(dòng)將參與支出的d幣進(jìn)行刪除；(4)能自動(dòng)區(qū)別標(biāo)識(shí)“錢包”內(nèi)未經(jīng)央行在線校驗(yàn)的數(shù)字貨幣和已校驗(yàn)已登記數(shù)字貨幣。二是完成業(yè)務(wù)需要的功能，如在線的注冊(cè)申請(qǐng)、提取、支付、兌現(xiàn)、離線的支付請(qǐng)求等業(yè)務(wù)功能，以及在交易過(guò)程中自動(dòng)完成公鑰加密、私鑰簽名等等操作?？偟恼f(shuō)來(lái)，d-rmb體系的核心要素為一種幣、兩類庫(kù)、三個(gè)中心：一種幣，即“d-rmb”，也稱之為d幣，特指一串由央行簽名的代表具體金額的加密數(shù)字串。兩類庫(kù)：分別是d-rmb的發(fā)行庫(kù)和銀行庫(kù)。數(shù)字貨幣在發(fā)行庫(kù)中即表現(xiàn)為央行的數(shù)字貨幣基金；數(shù)字貨幣在銀行庫(kù)中即表現(xiàn)為商業(yè)銀行的庫(kù)存數(shù)字現(xiàn)金。三個(gè)中心：一是登記中心(包括貨幣產(chǎn)生、流通、清點(diǎn)核對(duì)及消亡全過(guò)程記錄)；另外兩個(gè)是認(rèn)證中心，即ca認(rèn)證中心(基于pki體系，對(duì)機(jī)構(gòu)和用戶證書進(jìn)行集中管理，如cfca)和ibc認(rèn)證中心，即基于標(biāo)識(shí)的密碼技術(shù)建立的認(rèn)證中心(identity-basedcryptograph)。在登記中心可設(shè)計(jì)兩張表，一為數(shù)字貨幣權(quán)屬登記表，記錄數(shù)字貨幣的歸屬，另一張為交易流水表。本發(fā)明實(shí)施方式中的基于身份的密碼體制ibc可以直接以用戶的身份標(biāo)識(shí)作為公鑰，公鑰的認(rèn)證不再依托于證書，簡(jiǎn)化了密鑰的使用與管理，具有無(wú)目錄、使用方便、易于維護(hù)等優(yōu)點(diǎn)。對(duì)于身份標(biāo)識(shí)，個(gè)人用戶可以采用手機(jī)號(hào)，也可以采用與手機(jī)匹配的e-mail地址或其他經(jīng)過(guò)變換的字符串，這樣方便客戶本人記憶，其他人無(wú)從知道)，以便達(dá)到可控匿名目的。企業(yè)用戶可以采用組織機(jī)構(gòu)代碼，也可采用自定義的代碼來(lái)作為ibc中心的身份標(biāo)識(shí)，以此作為公鑰，下面的舉例中僅以手機(jī)號(hào)為例方便闡述。d-rmb系統(tǒng)是一種分級(jí)式的體系，即由中央銀行與各商業(yè)銀行共建，中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)是由中央銀行或中央銀行指定機(jī)構(gòu)運(yùn)行維護(hù)的用來(lái)處理關(guān)于數(shù)字貨幣的信息的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，其主要功能包括負(fù)責(zé)數(shù)字貨幣的發(fā)行與驗(yàn)證監(jiān)測(cè)，商業(yè)銀行是由商業(yè)銀行或商業(yè)銀行指定機(jī)構(gòu)運(yùn)行維護(hù)的用來(lái)處理關(guān)于數(shù)字貨幣的信息的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，其執(zhí)行現(xiàn)有銀行的有關(guān)貨幣的各種功能，即銀行功能，主要包括從中央銀行申請(qǐng)到數(shù)字貨幣后，負(fù)責(zé)直接面向社會(huì)，滿足提供數(shù)字貨幣流通服務(wù)的各項(xiàng)需求。在根據(jù)本發(fā)明實(shí)施方式的數(shù)字貨幣系統(tǒng)的基本結(jié)構(gòu)中，數(shù)字貨幣系統(tǒng)主要包括中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)、商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)(在實(shí)際中可以是多個(gè)商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng))、以及認(rèn)證系統(tǒng)。其中，中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)用于產(chǎn)生和發(fā)行數(shù)字貨幣，以及對(duì)數(shù)字貨幣進(jìn)行權(quán)屬登記；商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)用于針對(duì)數(shù)字貨幣執(zhí)行銀行功能；認(rèn)證系統(tǒng)用于對(duì)中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)和數(shù)字貨幣的用戶所使用的終端設(shè)備之間的交互提供認(rèn)證，以及對(duì)中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)和商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)之間的交互提供認(rèn)證。圖4是根據(jù)本發(fā)明實(shí)施方式的d-rmb數(shù)字貨幣系統(tǒng)提供在線服務(wù)時(shí)的整體框架的一種結(jié)構(gòu)的示意圖。圖4所示的整體框架中，d-rmb數(shù)字貨幣運(yùn)轉(zhuǎn)的核心為商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)，央行d-rmb系統(tǒng)與商行d-rmb系統(tǒng)相連，負(fù)責(zé)進(jìn)行交易確認(rèn)。商行d-rmb系統(tǒng)和央行d-rmb系統(tǒng)都可以充分利用先進(jìn) 的云技術(shù)進(jìn)行分散部署，同時(shí)商行d-rmb系統(tǒng)與其內(nèi)部系統(tǒng)互聯(lián)互通。從圖可以看出，商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)處于核心位置與其他網(wǎng)絡(luò)或系統(tǒng)相連，可應(yīng)用“云計(jì)算”技術(shù)構(gòu)建。d-rmb數(shù)字貨幣系統(tǒng)支持各種不同協(xié)議的網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)，如：虛擬專用網(wǎng)vpn、專線、衛(wèi)星網(wǎng)絡(luò)、公共交換電話網(wǎng)(pstn)、全球移動(dòng)通信系統(tǒng)(gsm)、公共陸地移動(dòng)網(wǎng)(plmn)，各不同網(wǎng)絡(luò)均可實(shí)現(xiàn)與中心服務(wù)器直接或者間接連接。商行數(shù)字貨幣系統(tǒng)與央行登記中心相連，同樣具備四個(gè)基本功能模塊：自動(dòng)跟蹤賬戶擁有多少d-rmb數(shù)字貨幣的電子錢包功能模塊、自動(dòng)跟蹤各方之間的d-rmb數(shù)字貨幣轉(zhuǎn)移并識(shí)別可疑交易的監(jiān)督功能模塊、電子銀行服務(wù)功能及客戶關(guān)系管理crm功能模塊。商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)中的服務(wù)器的邏輯布局采用三層架構(gòu)的方式：即表示層，也就是前端應(yīng)用系統(tǒng)200；后端應(yīng)用系統(tǒng)202，也叫會(huì)話層、應(yīng)用層，或交易邏輯層；后臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)204為數(shù)據(jù)層。其對(duì)應(yīng)的物理機(jī)器部署框圖如圖5所示，圖5是根據(jù)本發(fā)明實(shí)施方式的商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)包含的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的示意圖。前端應(yīng)用系統(tǒng)200是用來(lái)運(yùn)行用戶與貨幣轉(zhuǎn)移服務(wù)運(yùn)營(yíng)商直接互動(dòng)的應(yīng)用程序，比如web應(yīng)用程序，此處部署的是web服務(wù)器集群。用戶和貨幣轉(zhuǎn)移服務(wù)運(yùn)營(yíng)商通過(guò)用戶接口和這些應(yīng)用程序交互，用戶接口有個(gè)人計(jì)算設(shè)備114和移動(dòng)設(shè)備等。用戶可以通過(guò)此入口訪問(wèn)電子錢包功能、監(jiān)督功能、虛擬銀行功能、crm功能。web服務(wù)器上可采用apache等開源軟件。后端應(yīng)用系統(tǒng)202主要用來(lái)是支持前端應(yīng)用系統(tǒng)200的數(shù)據(jù)訪問(wèn)、業(yè)務(wù)邏輯處理等后臺(tái)功能。此區(qū)域部署應(yīng)用服務(wù)器。d-rmb數(shù)字貨幣可采用以redhat開源系統(tǒng)下的jboss工具來(lái)開發(fā)應(yīng)用程序。后臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)204主要是數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)dbms，包括數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，存儲(chǔ)了轉(zhuǎn)移貨幣的銷售交易、客戶檔案以及跟蹤和調(diào)節(jié)中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)進(jìn)行d-rmb數(shù)字貨幣轉(zhuǎn)移所需要的其他數(shù)據(jù)。d-rmb數(shù)字貨幣系統(tǒng)可采用以oracle的dbms作為數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)設(shè)計(jì)。上述商行數(shù)字貨幣系統(tǒng)能夠與外部系統(tǒng)互聯(lián)，可選的一種架構(gòu)如圖6所示，圖6是根據(jù)本發(fā)明實(shí)施方式的商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)與外部系統(tǒng)互聯(lián)的一種架構(gòu)的示意圖。上圖示范了商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)與包括央行中心服務(wù)器、其他商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)在內(nèi)的各種外部系統(tǒng)適配器的物理和邏輯布局。有貨幣交易數(shù)據(jù)適配器、手機(jī)服務(wù)提供商sms網(wǎng)關(guān)適配器、零售商系統(tǒng)適配器、atm數(shù)據(jù)供應(yīng)系統(tǒng)適配器等，通過(guò)這種互聯(lián)的方式中心服務(wù)器可以接受來(lái)自每類實(shí)體的數(shù)字貨幣轉(zhuǎn)移請(qǐng)求和應(yīng)答。圖6充分說(shuō)明了d-rmb數(shù)字貨幣系統(tǒng)對(duì)各渠道、不同協(xié)議網(wǎng)絡(luò)的良好支持，這也是其系統(tǒng)具有開放性特征的表現(xiàn)。以下對(duì)ic卡為數(shù)字貨幣載體的業(yè)務(wù)流程加以闡述。在央行中心服務(wù)器設(shè)置發(fā)行庫(kù)，商業(yè)銀行端設(shè)置銀行庫(kù)。與上相同，在模擬場(chǎng)景的業(yè)務(wù)流程描述中，以“商業(yè)銀行”作為商業(yè)銀行端d-rmb系統(tǒng)及其內(nèi)部相關(guān)系統(tǒng)的統(tǒng)稱，以“中央銀行”作為央行端d-rmb系統(tǒng)及其相關(guān)系統(tǒng)的統(tǒng)稱。下面按注冊(cè)(即申請(qǐng)領(lǐng)卡)、提取、支付、存款及兌現(xiàn)等四個(gè)重要流程，以d-rmb卡作為載體，進(jìn)行面對(duì)面方式的交易來(lái)闡述。用戶的d-rmb卡申請(qǐng)、提取、存款及兌現(xiàn)均要求在線狀態(tài)下完成，而支付過(guò)程中可以分為在線支付和離線支付。用戶以安全方式領(lǐng)取到d-rmb芯片卡后，即可向d-rmb芯片卡內(nèi)存放d幣。d-rmb芯 片卡包含集成電路及存儲(chǔ)介質(zhì)，既可以制成單獨(dú)的具有標(biāo)準(zhǔn)大小(例如目前使用的銀行卡的尺寸)的卡片，也可以在集成電路的制程中集成到其他芯片或卡中。例如，d-rmb芯片卡可以是以下幾種形態(tài)：可視藍(lán)牙ic卡形態(tài)(以下簡(jiǎn)稱可視ic卡)、ic卡形態(tài)(即指普通ic卡)、手機(jī)-ese形態(tài)(即手機(jī)內(nèi)嵌ic卡)、手機(jī)-安全se卡形態(tài)(即內(nèi)置安全se卡)、手機(jī)-sim卡形態(tài)以及手機(jī)-云se形態(tài)。此外手機(jī)-云se形態(tài)也可以作為d-rmb的載體，而不限于芯片卡。下面結(jié)合具體場(chǎng)景簡(jiǎn)要描述d幣的提取，消費(fèi)，存儲(chǔ)等流程，并在相應(yīng)場(chǎng)景中指出適用的d-rmb芯片卡形態(tài)(以下使用“全形態(tài)”來(lái)指代上面提到的所有d-rmb芯片卡形態(tài))。d-rmb芯片卡的申請(qǐng)流程說(shuō)明：用戶到商業(yè)銀行柜面申請(qǐng)d-rmb芯片卡。適用d-rmb芯片卡形態(tài)：全形態(tài)場(chǎng)景說(shuō)明：略。步驟說(shuō)明：步驟1.用戶到商業(yè)銀行柜面，提交相關(guān)身份證件信息，申請(qǐng)d-rmb芯片卡；步驟2.商業(yè)銀行：登記d-rmb系統(tǒng)頁(yè)面錄入申請(qǐng)人及卡片相關(guān)信息(如姓名、住址、電子郵件地址、手機(jī)號(hào)、身份證號(hào)、卡片號(hào)等)，在商業(yè)銀行d-rmb系統(tǒng)中為該用戶創(chuàng)建d-rmb賬號(hào)，并發(fā)送到中央銀行d-rmb系統(tǒng)(ibc認(rèn)證中心)；d-rmb芯片卡可以設(shè)計(jì)為完全匿名，如果為安全匿名則無(wú)須錄入申請(qǐng)人身份信息。本文按可控匿名設(shè)計(jì)，在后臺(tái)將卡號(hào)與申請(qǐng)人身份信息進(jìn)行綁定。步驟3.中央銀行：在ibc中心驗(yàn)證其唯一性(此處以卡號(hào)為賬號(hào)舉例)。ibc中心：根據(jù)卡號(hào)產(chǎn)生用戶的私鑰，公鑰為d-rmb芯片卡號(hào)，以公鑰作為賬號(hào)進(jìn)行交易流轉(zhuǎn)；步驟4.商業(yè)銀行：按交易提示進(jìn)行操作，下載用戶私鑰和央行公鑰到d-rmb芯片卡保護(hù)區(qū)(寫卡植密鑰)，完成卡的初始化，交付卡 片給用戶，完成重要憑證登記工作，交易結(jié)束。以下再對(duì)本發(fā)明實(shí)施方式中的使用d-rmb芯片卡進(jìn)行數(shù)字貨幣支付的方法和系統(tǒng)作進(jìn)一步詳細(xì)說(shuō)明。本發(fā)明實(shí)施方式中，可以是持d-rmb芯片卡對(duì)收款方的終端設(shè)備(例如可以是收款方的pos機(jī))支付消費(fèi)，可以是持芯片卡對(duì)在線的手機(jī)進(jìn)行支付，支持芯片卡在網(wǎng)上支付消費(fèi)(即線上支付)。這些支付過(guò)程還可細(xì)分為全款支付和找零支付等。用戶持d-rmb芯片卡支付交易，可以是持芯片卡在聯(lián)網(wǎng)的收款方終端設(shè)備(終端設(shè)備形態(tài)不斷豐富——由最初的傳統(tǒng)密碼鍵盤、pos(pos，即pointofsales，中文意思是“銷售點(diǎn)”，全稱為銷售點(diǎn)情報(bào)管理系統(tǒng)，是一種配有條碼或ocr碼技終端閱讀器，有現(xiàn)金或易貨額度出納功能)機(jī)等，發(fā)展出了諸如mpos、智能銷售點(diǎn)終端、個(gè)人支付終端等新型終端形態(tài)——對(duì)終端安全規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)化工作提出了新的要求。下面結(jié)合附圖7-9對(duì)本發(fā)明實(shí)施方式中的使用d-rmb芯片卡對(duì)收款方的終端設(shè)備進(jìn)行在線支付的方法和系統(tǒng)進(jìn)行介紹。圖7是根據(jù)本發(fā)明實(shí)施方式的一種使用d-rmb芯片卡進(jìn)行數(shù)字貨幣支付的方法的主要步驟的示意圖。如圖7所示，本發(fā)明實(shí)施方式的一種使用d-rmb芯片卡進(jìn)行數(shù)字貨幣支付的方法主要包括如下步驟：步驟s71：終端設(shè)備接收外部操作輸入的付款金額信息，然后將該付款金額信息發(fā)送給d-rmb芯片卡，所述付款金額信息中包含付款金額。步驟s72：所述d-rmb芯片卡選取所述付款金額的數(shù)字貨幣，然后發(fā)送至所述終端設(shè)備。步驟s73：所述終端設(shè)備接收所述數(shù)字貨幣后，生成第一請(qǐng)求然后發(fā)送至商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)，所述第一請(qǐng)求用于對(duì)所述數(shù)字貨幣進(jìn) 行屬主變更。步驟s74：所述商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)在接收到所述第一請(qǐng)求后，生成第二請(qǐng)求然后發(fā)送至中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)，所述第二請(qǐng)求用于對(duì)所述數(shù)字貨幣進(jìn)行屬主變更。步驟s75：所述中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)根據(jù)所述第二請(qǐng)求執(zhí)行預(yù)設(shè)項(xiàng)目的操作并將操作成功的指示返回給所述商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)，所述預(yù)設(shè)項(xiàng)目的操作中包含對(duì)所述終端設(shè)備接收的數(shù)字貨幣進(jìn)行屬主變更的操作。步驟s76：所述商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)接收所述操作成功的指示后，反饋交易成功的信息至所述終端設(shè)備。在本發(fā)明具體實(shí)施方式中，所述終端設(shè)備可以為收款方pos機(jī)。此外，所述方法可以還包括：所述終端設(shè)備接收所述數(shù)字貨幣后，進(jìn)行第一驗(yàn)證，所述第一驗(yàn)證包括：初步驗(yàn)芯片卡驗(yàn)證所述數(shù)字貨幣的總額是否達(dá)到付款金額。所述方法還可以包括：所述商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)接收所述第一請(qǐng)求后，進(jìn)行第二驗(yàn)證，所述第二驗(yàn)證包括：驗(yàn)證所述數(shù)字貨幣的合法性、驗(yàn)證所述數(shù)字貨幣的總額是否與付款金額相符。所述方法還可以包括：所述中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)接收所述第二請(qǐng)求后，進(jìn)行第三驗(yàn)證，所述第三驗(yàn)證包括：驗(yàn)證所述數(shù)字貨幣的屬主是否為所述d-rmb芯片卡。以上描述的d-rmb芯片卡在收款方的終端設(shè)備進(jìn)行在線支付的方法中，完全模擬商家接收實(shí)物現(xiàn)金過(guò)程，在此過(guò)程中終端設(shè)備上存放數(shù)字貨幣。在本發(fā)明具體實(shí)施方式中，此過(guò)程還可設(shè)計(jì)成商家自動(dòng)將數(shù)字貨幣轉(zhuǎn)存到其在商業(yè)銀行的結(jié)算賬戶。即所述終端設(shè)備接收數(shù)字貨幣后將所述數(shù)字貨幣發(fā)送至商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)，被商業(yè)銀行 收??；以及在所述數(shù)字貨幣屬主變更后，所述商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)相應(yīng)變更收款方的商業(yè)銀行賬戶中的金額。具體方法步驟如圖8所示。圖8是根據(jù)本發(fā)明實(shí)施方式的另一種使用d-rmb芯片卡進(jìn)行數(shù)字貨幣支付的方法的主要步驟的示意圖。如圖8所示，本發(fā)明實(shí)施方式的另一種使用d-rmb芯片卡進(jìn)行數(shù)字貨幣支付的方法主要包括如下步驟：步驟s81：收款方的終端設(shè)備接收外部操作輸入的付款金額信息，然后將該付款金額信息發(fā)送給d-rmb芯片卡，所述付款金額信息中包含付款金額；步驟s82：所述d-rmb芯片卡選取所述付款金額的數(shù)字貨幣，然后發(fā)送至所述終端設(shè)備；步驟s83：所述終端設(shè)備接收所述數(shù)字貨幣后，生成第一請(qǐng)求然后發(fā)送至商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)，所述第一請(qǐng)求用于對(duì)所述數(shù)字貨幣進(jìn)行屬主變更；步驟s84：所述商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)在接收到所述第一請(qǐng)求后，收取所述數(shù)字貨幣，然后生成第二請(qǐng)求然后發(fā)送至中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)，所述第二請(qǐng)求用于對(duì)所述數(shù)字貨幣進(jìn)行屬主變更；步驟s85：所述中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)根據(jù)所述第二請(qǐng)求執(zhí)行預(yù)設(shè)項(xiàng)目的操作并將操作成功的指示返回給所述商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)，所述預(yù)設(shè)項(xiàng)目的操作中包含對(duì)所述終端設(shè)備接收的數(shù)字貨幣進(jìn)行屬主變更的操作；步驟s86：所述商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)接收所述操作成功的指示后，變更收款方的商業(yè)銀行賬戶中的金額。以下對(duì)上述描述的d-rmb芯片卡對(duì)終端設(shè)備在線支付的方法進(jìn)行詳細(xì)說(shuō)明。此處，數(shù)字貨幣的支付場(chǎng)景為在線支付，也叫聯(lián)機(jī)支付。涉及全款和找零支付。假設(shè)：付款用戶的d-rmb芯片卡1有數(shù)字貨幣d幣100，d幣100'，d幣50(以下用“d幣”標(biāo)記具體金額的數(shù)字貨幣)，分別代表其擁有100元人民幣兩張和50元人民幣一張，共計(jì)250元人民幣，現(xiàn)需支付給收款商家用戶2(即收款商家用戶2的終端設(shè)備2，此處為pos2)200元人民幣，還需支付給另一收款商家用戶3(即收款商家用戶3的終端設(shè)備3，此處為pos3)30元人民幣。假設(shè)pos機(jī)商家用戶為工商銀行客戶。d-rmb芯片卡1支付給pos機(jī)2是全款支付，d-rmb芯片卡1支付給pos機(jī)3是找零支付?？梢耘c實(shí)物貨幣一樣，pos機(jī)3如有d幣20，可先由用戶d-rmb芯片卡1付款50元給商家pos機(jī)3，再由商家pos機(jī)3付款20元給d-rmb芯片卡1，即通過(guò)兩次全款支付實(shí)現(xiàn)(找零支付存在于數(shù)字貨幣按流通中的面值產(chǎn)生的情形中，如果數(shù)字貨幣按照最小單位發(fā)行，則不存在找零問(wèn)題)。適用d-rmb芯片卡形態(tài)：全形態(tài)，包括手機(jī)在內(nèi)。全款支付流程說(shuō)明：a.pos機(jī)2：在pos機(jī)2上輸入消費(fèi)金額200元，即pos機(jī)2接收付款金額信息；b.d-rmb芯片卡1：與pos機(jī)2進(jìn)行通信，例如可以是通過(guò)近場(chǎng)通信nfc(nearfieldcommunication)等無(wú)線接口與pos機(jī)2通信，自動(dòng)選取金額為200元的數(shù)字貨幣d幣100'、d幣100，發(fā)送給pos機(jī)2；c.pos機(jī)2：收d幣100'、d幣100，進(jìn)行第一驗(yàn)證，包括相關(guān)合法性檢查，如初步驗(yàn)芯片卡驗(yàn)數(shù)字貨幣并判斷金額是否足夠等，根據(jù)交易規(guī)則組織第一請(qǐng)求發(fā)送到商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)，此處第一請(qǐng)求根據(jù)pos機(jī)2與商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)進(jìn)行通信的安全協(xié)議產(chǎn)生，其用于對(duì)d幣100'、d幣100進(jìn)行屬主變更；d.商業(yè)銀行(以“商業(yè)銀行”作為商業(yè)銀行端d-rmb系統(tǒng)及其內(nèi)部相關(guān)系統(tǒng)的統(tǒng)稱)：解讀交易規(guī)則及相關(guān)信息，進(jìn)行第二驗(yàn)證，包括驗(yàn)證合法性(如d幣100'、d幣100合法性，交易金額是否與數(shù)字貨幣幣值相符等)，執(zhí)行相應(yīng)操作，并根據(jù)交易規(guī)則重新組織報(bào)文向中央 銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)發(fā)送第二請(qǐng)求，其中，第二請(qǐng)求根據(jù)商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)與中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)進(jìn)行通信的安全協(xié)議產(chǎn)生，其用于對(duì)d幣100'、d幣100進(jìn)行屬主變更；e.中央銀行(以“中央銀行”作為央行端d-rmb系統(tǒng)及其相關(guān)系統(tǒng)的統(tǒng)稱)：解讀交易規(guī)則及相關(guān)信息，進(jìn)行第三驗(yàn)證，包括驗(yàn)證合法性(如d幣100，d幣100'屬主是否為d-rmb芯片卡1等)，執(zhí)行相關(guān)操作。在中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)的登記中心：變更d幣100，d幣100'屬主，將綁定的d-rmb芯片卡1錢包地址改為pos機(jī)2對(duì)應(yīng)的商家代碼；記錄相交易流水；f.商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)：發(fā)送d幣100'、d幣100到pos機(jī)2，發(fā)送交易成功的提示信息。g.pos機(jī)2：打憑條，交易完成。以上步驟a-g完全模擬商家接收實(shí)物現(xiàn)金過(guò)程，在此過(guò)程中pos機(jī)2上存放d幣。此過(guò)程還可設(shè)計(jì)成商家自動(dòng)將d幣轉(zhuǎn)存到結(jié)算賬戶。具體如下：a'.pos機(jī)2：在pos機(jī)2輸入消費(fèi)金額200元；b'.d-rmb芯片卡1：與pos機(jī)2進(jìn)行通信，如通過(guò)nfc等無(wú)線接口與pos機(jī)2通信，自動(dòng)選取金額為200元的數(shù)字貨幣d幣100'、d幣100,發(fā)送給pos機(jī)2；c'.pos機(jī)2：進(jìn)行第一驗(yàn)證，包括相關(guān)合法性檢查，如初步驗(yàn)芯片卡驗(yàn)數(shù)字貨幣并判斷金額是否足夠等，根據(jù)交易規(guī)則組織第一請(qǐng)求發(fā)送到商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)，此處第一請(qǐng)求用于用于對(duì)所述數(shù)字貨幣進(jìn)行屬主變更；d'.商業(yè)銀行(以“商業(yè)銀行”作為商業(yè)銀行端d-rmb系統(tǒng)及其內(nèi)部相關(guān)系統(tǒng)的統(tǒng)稱)：解讀交易規(guī)則及相關(guān)信息，進(jìn)行第二驗(yàn)證，包括驗(yàn)證合法性(如d幣100'、d幣100合法性，交易金額是否與數(shù)字貨幣值相符等)，執(zhí)行相應(yīng)操作，銀行庫(kù)收d幣100'、d幣100，并根據(jù)交易規(guī)則重新組織報(bào)文向中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)發(fā)送第二請(qǐng)求，此處第二請(qǐng)求根據(jù)商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)與中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)進(jìn)行通信的安 全協(xié)議產(chǎn)生，用于對(duì)所述數(shù)字貨幣進(jìn)行屬主變更；e'.中央銀行(以“中央銀行”作為央行端d-rmb系統(tǒng)及其相關(guān)系統(tǒng)的統(tǒng)稱)：解讀交易規(guī)則及相關(guān)信息，進(jìn)行第三驗(yàn)證，包括驗(yàn)證合法性(如d幣100，d幣100'屬主是否為d-rmb芯片卡1等)，執(zhí)行相關(guān)操作。登記中心：變更d幣100，d幣100'屬主，將綁定的d-rmb芯片卡1錢包地址改為商家賬號(hào)對(duì)應(yīng)的商業(yè)銀行代碼；記錄相交易流水號(hào)；f'.商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)：將商家(即收款方)用戶賬號(hào)內(nèi)金額增加200元，并反饋相關(guān)信息；g'.pos機(jī)2：打憑條，交易完成。根據(jù)本發(fā)明實(shí)施例的使用d-rmb芯片卡進(jìn)行數(shù)字貨幣支付的方法可以看出，通過(guò)利用d-rmb芯片卡與商家終端設(shè)備以及銀行之間的交互，從而可以方便的利用d-rmb芯片卡進(jìn)行數(shù)字貨幣的在線交易；通過(guò)在各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行多次驗(yàn)證，并且根據(jù)交易規(guī)則組織相關(guān)報(bào)文的發(fā)送，從而可以增強(qiáng)交易的安全性；通過(guò)全款支付、找零支付等多種方式，從而可以靈活支付形式，增強(qiáng)交易的可操作性；通過(guò)將終端設(shè)備接收的數(shù)字貨幣發(fā)送至商業(yè)銀行，使商業(yè)銀行進(jìn)行收取，從而可以在交易過(guò)程中直接將商家收取的數(shù)字貨幣轉(zhuǎn)存到商家在商業(yè)銀行的計(jì)算賬戶上，利于商家對(duì)數(shù)字貨幣的保存和管理。圖9是根據(jù)本發(fā)明實(shí)施例的使用d-rmb芯片卡進(jìn)行數(shù)字貨幣支付的系統(tǒng)的主要模塊的示意圖。如圖9所示，本發(fā)明實(shí)施例的使用d-rmb芯片卡進(jìn)行數(shù)字貨幣支付的系統(tǒng)90包括終端設(shè)備901、d-rmb芯片卡902、商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)903、以及中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)904，其中：終端設(shè)備901用于接收外部操作輸入的付款金額信息，然后將該付款金額信息發(fā)送給d-rmb芯片卡，所述付款金額信息中包含付款金額，以及接收所述數(shù)字貨幣后，生成第一請(qǐng)求然后發(fā)送至商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)，所述第一請(qǐng)求用于對(duì)所述數(shù)字貨幣進(jìn)行屬主變更；所述 d-rmb芯片卡902用于選取所述付款金額的數(shù)字貨幣，然后發(fā)送至所述終端設(shè)備901；所述商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)903用于在接收到所述第一請(qǐng)求后，生成第二請(qǐng)求然后發(fā)送至中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)，所述第二請(qǐng)求用于對(duì)所述數(shù)字貨幣進(jìn)行屬主變更，以及在接收所述中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)操作成功的指示后，反饋交易成功的信息至所述終端設(shè)備901；所述中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)904用于根據(jù)所述第二請(qǐng)求執(zhí)行預(yù)設(shè)項(xiàng)目的操作并將操作成功的指示返回給所述商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)903，所述預(yù)設(shè)項(xiàng)目的操作中包含對(duì)所述終端設(shè)備901接收的數(shù)字貨幣進(jìn)行屬主變更的操作。本發(fā)明具體實(shí)施方式中，所述終端設(shè)備901可以為收款方pos機(jī)。所述終端設(shè)備901還可以用于在接收所述數(shù)字貨幣后，進(jìn)行第一驗(yàn)證，所述第一驗(yàn)證包括：初步驗(yàn)芯片卡驗(yàn)證所述數(shù)字貨幣的總額是否達(dá)到付款金額。所述商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)903還可以用于接收所述第一請(qǐng)求后，進(jìn)行第二驗(yàn)證，所述第二驗(yàn)證包括：驗(yàn)證所述數(shù)字貨幣的合法性、驗(yàn)證所述數(shù)字貨幣的總額是否與付款金額相符。所述中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)904還可以用于在接收所述第二請(qǐng)求后，進(jìn)行第三驗(yàn)證，所述第三驗(yàn)證包括：驗(yàn)證所述數(shù)字貨幣的屬主是否為所述d-rmb芯片卡902。所述系統(tǒng)90還用于：收款方的終端設(shè)備901還用于接收外部操作輸入的付款金額信息，然后將該付款金額信息發(fā)送給d-rmb芯片卡902，所述付款金額信息中包含付款金額，以及接收所述數(shù)字貨幣后，生成第一請(qǐng)求然后發(fā)送至商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)903，所述第一請(qǐng)求用于對(duì)所述數(shù)字貨幣進(jìn)行屬主變更；所述d-rmb芯片卡902還用于選取所述付款金額的數(shù)字貨幣，然后發(fā)送至所述終端設(shè)備901；所述商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)903還用于在接收到所述第一請(qǐng)求后，收取所述數(shù)字貨幣，然后生成第二請(qǐng)求然后發(fā)送至中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)904，所述第二請(qǐng)求用于對(duì)所述數(shù)字貨幣進(jìn)行屬主變更，以及在接收所述中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)904操作成功的指示后，變更收款方的商業(yè)銀行賬戶中的金額；所述中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)904還用于根據(jù)所述第二請(qǐng)求執(zhí)行預(yù)設(shè)項(xiàng)目的操作并將操作成功的指示返回給所述商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)903，所述預(yù)設(shè)項(xiàng)目的操作中包含對(duì)所述終端設(shè)備901接收的數(shù)字貨幣進(jìn)行屬主變更的操作。以下再對(duì)d-rmb芯片卡作為數(shù)字貨幣載體時(shí)的重復(fù)交易檢測(cè)加以說(shuō)明。在本發(fā)明實(shí)施方式中，即在線交易情況下，d-rmb系統(tǒng)通過(guò)d幣與用戶卡號(hào)11綁定方式來(lái)防重復(fù)交易。d-rmb系統(tǒng)中登記中心有一權(quán)屬登記表，記錄表樣式可設(shè)計(jì)如表3：表1：數(shù)字貨幣名屬主備注pbc100adfkl09987766670icc00000001d幣100………………pbc50cadfkl09987766670icc00000002d幣50用戶d-rmb芯片卡1(d-rmb芯片卡唯一標(biāo)識(shí)號(hào)icc00000001)在向用戶d-rmb芯片卡2(d-rmb芯片卡唯一標(biāo)識(shí)號(hào)icc00000002)支付d幣100過(guò)程中，d-rmb系統(tǒng)登記中心權(quán)屬登記表：更改d幣100對(duì)應(yīng)屬主，將屬主字段中原手機(jī)號(hào)icc00000001對(duì)應(yīng)的錢包地址更改為手機(jī)號(hào)icc00000002對(duì)應(yīng)的錢包地址，如果用戶d-rmb芯片卡1還想用d幣100向其它用戶d-rmb芯片卡支付，此時(shí)其屬主已不是用戶d-rmb芯片卡1，無(wú)法完成支付，以此來(lái)防止重復(fù)支付。離線交易情況下，通過(guò)滯后重復(fù)支付檢查來(lái)發(fā)現(xiàn)并追責(zé)，目前幾乎所有的電子現(xiàn)金系統(tǒng)進(jìn)行的重復(fù)支付檢查都是滯后的，即重復(fù)支付檢查都是在支付過(guò)程完成后進(jìn)行的。同時(shí)可設(shè)定的交易為小額支付(小于1000元)，對(duì)于個(gè)人用戶是一個(gè)可以接受的范圍，并且采用事后追責(zé)機(jī)制，對(duì)不良記錄將錄入征信系統(tǒng)以作懲戒。從以上描述可以看出，根據(jù)本發(fā)明的具體實(shí)施方式，通過(guò)利用d-rmb芯片卡與商家終端設(shè)備以及銀行之間的交互，從而可以方便的利用d-rmb芯片卡進(jìn)行數(shù)字貨幣的在線交易；通過(guò)在各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行多次驗(yàn)證，并且根據(jù)交易規(guī)則組織相關(guān)報(bào)文的發(fā)送，從而可以增強(qiáng)交易的安全性；通過(guò)全款支付、找零支付等多種方式，從而可以靈活支付形式，增強(qiáng)交易的可操作性；通過(guò)將終端設(shè)備接收的數(shù)字貨幣發(fā)送至商業(yè)銀行，使商業(yè)銀行進(jìn)行收取，從而可以在交易過(guò)程中直接將商家收取的數(shù)字貨幣轉(zhuǎn)存到商家在商業(yè)銀行的計(jì)算賬戶上，利于商家對(duì)數(shù)字貨幣的保存和管理。從便捷性上來(lái)講，以手機(jī)作為終端載體方案(以下簡(jiǎn)稱“手機(jī)方案”)提供了更多的實(shí)現(xiàn)方式和使用手段，系統(tǒng)部署便利，用戶操作便捷性好、更易推廣。從安全性上考慮，以手機(jī)為d-rmb載體，可采用hce和tee方案，從而提供了更大存儲(chǔ)空間，不完全依賴硬件廠商，推廣更為便利。與市場(chǎng)其他代替紙幣的貨幣系統(tǒng)相比，d-rmb初步具有便捷性好、安全性高等特點(diǎn)，便捷性表現(xiàn)在以下方面：在發(fā)行方式上，d-rmb為貨幣本身的數(shù)字化，不依賴任何銀行賬戶和單一網(wǎng)絡(luò)；在存儲(chǔ)方式上，d-rmb的存儲(chǔ)介質(zhì)可以是手機(jī)，也可以是卡、磁盤、計(jì)算機(jī)等電子設(shè)備，為用戶提供了多種選擇。尤其是以手機(jī)為載體的d-rmb可以充分利用手機(jī)的鍵盤、顯示、定位、存儲(chǔ)、計(jì)算、通信等功能，還可二次開發(fā)，大大擴(kuò)充支付場(chǎng)景和便捷性；在支付方式上，既可提供類似于紙幣的當(dāng)面付交易，也可提供類似于電子支付系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)遠(yuǎn)程支付交易，即可支持聯(lián)機(jī)、也可支持脫機(jī)交易，方式便捷、靈活；在交易速度上，付款速度比聯(lián)機(jī)刷卡支付方式有很大提高。非常適于小額快速支付；在使用習(xí)慣上，既可兼容原有的刷卡支付方式，也可提供面對(duì)面的數(shù)字貨幣支付，同時(shí)還可提供電子化的交易記錄，便于理財(cái)統(tǒng)計(jì)，用戶可接受度高。安全性表現(xiàn)在以下方面：與其他數(shù)字貨幣系統(tǒng)相比，d-rmb數(shù)字貨幣是由現(xiàn)金數(shù)值轉(zhuǎn)換而來(lái)的一系列電子加密序列數(shù)，通過(guò)這些加密序列數(shù)的轉(zhuǎn)移來(lái)完成支付交易。幣本身的安全性由密碼算法來(lái)保護(hù)，可有效保障貨幣信息的機(jī)密性和完整性，安全性高；d-rmb數(shù)字貨幣載體的安全性在移動(dòng)終端利用芯片技術(shù)、在后臺(tái)云端利用可信技術(shù)，實(shí)現(xiàn)端到端的安全；d-rmb數(shù)字貨幣交易系統(tǒng)的安全性一方面依賴于傳統(tǒng)的電子支付系統(tǒng)安全技術(shù)，同時(shí)后臺(tái)利用強(qiáng)大的d-rmb云計(jì)算系統(tǒng)，進(jìn)一步保障了交易安全；在用戶隱私保護(hù)方面，通過(guò)“前臺(tái)自愿、后臺(tái)實(shí)名”的方式，既保證了用戶隱私，又規(guī)避了非法交易的風(fēng)險(xiǎn)。上述具體實(shí)施方式，并不構(gòu)成對(duì)本發(fā)明保護(hù)范圍的限制。本領(lǐng)域技術(shù)人員應(yīng)該明白的是，取決于設(shè)計(jì)要求和其他因素，可以發(fā)生各種各樣的修改、組合、子組合和替代。任何在本發(fā)明的精神和原則之內(nèi)所作的修改、等同替換和改進(jìn)等，均應(yīng)包含在本發(fā)明保護(hù)范圍之內(nèi)。當(dāng)前第1頁(yè)12