本發(fā)明涉及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)領(lǐng)域，特別是涉及一種保險信息處理方法和系統(tǒng)。

背景技術(shù)：

現(xiàn)如今，保險作為一種產(chǎn)品已被越來越多的用戶所接受和使用，往往一個用戶可能購買多種類型的保險。而保險作為一種消費(fèi)產(chǎn)品還存在分享的需求，特別是對于一些閑置的保險，比如在特定時間段用不上的保險產(chǎn)品，用戶不希望浪費(fèi)掉該保險產(chǎn)品，則希望將其分享給其它用戶。

傳統(tǒng)技術(shù)中，要將保險分享出去只能通過人工的方式，并不存在相應(yīng)的保險交易平臺供用戶使用，這樣，不僅大數(shù)據(jù)處理效率低下，且由于數(shù)據(jù)處理效率低下造成了數(shù)據(jù)庫空閑資源的浪費(fèi)。

技術(shù)實現(xiàn)要素：

基于此，有必要針對上述技術(shù)問題，提供一種能提高保險信息處理效率并減少數(shù)據(jù)庫空閑資源的浪費(fèi)的保險信息處理方法和系統(tǒng)。

一種保險信息處理方法，所述方法包括以下步驟：

接收保險分享請求，所述保險分享請求中攜帶保險信息，所述保險信息包括保障信息、保險有效期、所屬地區(qū)、保險公司信息和交易相關(guān)信息；

根據(jù)所述保險信息對保險信息進(jìn)行分類存儲；

接收保險獲取請求，所述保險獲取請求攜帶請求獲取保險的用戶信息；

根據(jù)所述用戶信息和保險信息進(jìn)行自動核保；

核保通過則執(zhí)行承保。

在其中一個實施例中，所述保障信息包括險種類型；所述根據(jù)用戶信息和保險信息進(jìn)行自動核保的步驟，包括：

根據(jù)所述險種類型獲取預(yù)設(shè)風(fēng)險因子；

根據(jù)所述風(fēng)險因子對請求獲取保險的用戶進(jìn)行打分，得到用戶分值；

根據(jù)所述用戶分值對用戶進(jìn)行校驗，若校驗通過則核保成功。

在其中一個實施例中，所述根據(jù)用戶分值對用戶進(jìn)行校驗的步驟，包括：

若所述用戶分值超過第一閾值，則校驗通過；

若所述用戶分值小于第一閾值且大于第二閾值，則存儲所述用戶信息和保險信息，并將所述用戶信息和保險信息發(fā)送到預(yù)設(shè)終端進(jìn)行人工審核；

若所述用戶分值小于第二閾值，則校驗不通過。

在其中一個實施例中，所述核保通過則執(zhí)行承保的步驟，包括：

若核保通過則獲取所述用戶信息，所述用戶信息包含用戶歷史賠付數(shù)據(jù)；

根據(jù)所述用戶歷史賠付數(shù)據(jù)確定承保條件；

根據(jù)所述承保條件執(zhí)行承保。

在其中一個實施例中，所述方法還包括：

存儲承保成功的保險分享數(shù)據(jù)；

根據(jù)所述保險分享數(shù)據(jù)對保險信息進(jìn)行熱門分析和專項分析。

一種保險信息處理系統(tǒng)，所述系統(tǒng)包括：

第一請求接收模塊，用于接收保險分享請求，所述保險分享請求中攜帶保險信息，所述保險信息包括保障信息、保險有效期、所屬地區(qū)、保險公司信息和交易相關(guān)信息；

分類存儲模塊，用于根據(jù)所述保險信息對保險信息進(jìn)行分類存儲；

第二請求接收模塊，用于接收保險獲取請求，所述保險獲取請求攜帶請求獲取保險的用戶信息；

核保模塊，用于根據(jù)所述用戶信息和保險信息進(jìn)行自動核保；

承保模塊，用于核保通過則執(zhí)行承保。

在其中一個實施例中，所述核保模塊包括：

風(fēng)險因子獲取模塊，用于根據(jù)所述險種類型獲取預(yù)設(shè)風(fēng)險因子；

分值計算模塊，用于根據(jù)所述風(fēng)險因子對請求獲取保險的用戶進(jìn)行打分，得到用戶分值；

校驗?zāi)K，用于根據(jù)所述用戶分值對用戶進(jìn)行校驗，若校驗通過則核保成 功。

在其中一個實施例中，所述校驗?zāi)K用于若所述用戶分值超過第一閾值，則校驗通過；若所述用戶分值小于第一閾值且大于第二閾值，則存儲所述用戶信息和保險信息，并將所述用戶信息和保險信息發(fā)送到預(yù)設(shè)終端進(jìn)行人工審核；若所述用戶分值小于第二閾值，則校驗不通過。

在其中一個實施例中，所述承保模塊用于若核保通過則獲取所述用戶信息，所述用戶信息包含用戶歷史賠付數(shù)據(jù)；根據(jù)所述用戶歷史賠付數(shù)據(jù)確定承保條件；根據(jù)所述承保條件執(zhí)行承保。

在其中一個實施例中，所述系統(tǒng)還包括：

存儲模塊，用于存儲承保成功的保險分享數(shù)據(jù)；

數(shù)據(jù)分析模塊，用于根據(jù)所述保險分享數(shù)據(jù)對保險信息進(jìn)行熱門分析和專項分析。上述保險信息處理方法和系統(tǒng)，通過接收保險分享請求，該保險分享請求中攜帶了保險信息，根據(jù)保險信息對保險信息進(jìn)行分類存儲，接收保險獲取請求，該保險獲取請求攜帶請求獲取保險的用戶信息，根據(jù)用戶信息和保險信息進(jìn)行自動核保，并在核保通過后執(zhí)行承保。由于可以保險分享出去且可以實現(xiàn)自動核保和承保，因此能夠提高保險信息處理效率并可以減少數(shù)據(jù)庫空閑資源的浪費(fèi)。

附圖說明

圖1為一個實施例中保險信息處理方法的應(yīng)用環(huán)境圖；

圖2為一個實施例中保險信息處理方法的流程圖；

圖3為一個實施例中進(jìn)行自動核保的流程圖；

圖4為一個實施例中保險信息處理系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)框圖；

圖5為一個實施例中核保模塊的結(jié)構(gòu)框圖；

圖6為另一個實施例中保險信息處理系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)框圖。

具體實施方式

為了使本發(fā)明的目的、技術(shù)方案及優(yōu)點更加清楚明白，以下結(jié)合附圖及實 施例，對本發(fā)明進(jìn)行進(jìn)一步詳細(xì)說明。應(yīng)當(dāng)理解，此處所描述的具體實施例僅僅用以解釋本發(fā)明，并不用于限定本發(fā)明。

本發(fā)明實施例所提供的保險信息處理方法可應(yīng)用于如圖1所示的應(yīng)用環(huán)境中。請參考圖1所示，第一終端102作為保險分享者使用的終端與服務(wù)器104進(jìn)行通信，第一終端102上可運(yùn)行保險分享平臺，通過保險分享平臺可選取需要分享給其他用戶的保險，產(chǎn)生保險分享請求，并將該保險分享請求發(fā)送到服務(wù)器104。服務(wù)器104接收到保險分享請求，存儲分享的保險信息。第二終端106作為保險需求者使用的終端與服務(wù)器104進(jìn)行通信。第二終端106上也可運(yùn)行保險分享平臺，通過保險分享平臺可以顯示服務(wù)器104中存儲的供分享的保險信息，第二終端106可選擇需要的保險并產(chǎn)生保險獲取請求，將該保險獲取請求發(fā)送到服務(wù)器104。服務(wù)器104接收到保險獲取請求，根據(jù)請求獲取保險的用戶信息和保險信息進(jìn)行自動核保，以及在核保通過則執(zhí)行承保。

應(yīng)當(dāng)說明的是，第一終端102和第二終端104，可以是但不限于是各種可運(yùn)行保險分享平臺的個人計算機(jī)、筆記本電腦、平板電腦、智能手機(jī)、穿戴式智能設(shè)備等。而使用第一終端102的保險分享者和使用第二終端104的保險需求者在保險分享平臺中可不存在任何關(guān)系鏈，也可以是保險分享平臺中的好友關(guān)系、聯(lián)系人關(guān)系等。

如圖2所示，在一個實施例中，提供了一種保險信息處理方法，該方法以應(yīng)用于如圖1所示的服務(wù)器中進(jìn)行舉例說明，包括：

步驟202，接收保險分享請求，該保險分享請求中攜帶保險信息，該保險信息包括保障信息、保險有效期、所屬地區(qū)、保險公司信息和交易相關(guān)信息。

本實施例中，保險分享者使用終端產(chǎn)生保險分享請求，例如，保險分享者通過保險分享平臺選擇自己需要分享出去的保險，在點擊確定分享的按鈕后產(chǎn)生保險分享請求，將保險分享請求發(fā)送到服務(wù)器。服務(wù)器接收保險分享請求，該保險分享請求攜帶了分享的保險信息，包括保障信息、保險有效期、所屬地區(qū)、保險公司信息和交易相關(guān)信息。

其中，保障信息是指險種類型、保險名稱、保險描述信息、保險獲利等與保險本身有關(guān)的信息，保險有效期是指保險有效的時間區(qū)間，所屬地區(qū)包括保 險分享者所屬地區(qū)，保險公司信息包括保險公司的名稱、地區(qū)、相關(guān)介紹等信息，交易相關(guān)信息包括保險分享者的保險分享有關(guān)信息，例如，分享的保險數(shù)額、分享成功率、保險價格、分享者個人信息、信用信息、保險評論信息等。

步驟204，根據(jù)保險信息對保險信息進(jìn)行分類存儲。

本實施例中，服務(wù)器接收到請求分享的保險信息，進(jìn)行分類存儲。具體的，可以根據(jù)險種類型進(jìn)行存儲，也可以根據(jù)對應(yīng)分享者標(biāo)識進(jìn)行分類存儲。

步驟206，接收保險獲取請求，該保險獲取請求攜帶請求獲取保險的用戶信息。

本實施例中，保險需求者使用終端登錄保險分享平臺，可查看到已分享出來的保險信息，保險需求者可選擇自己需要的保險并確定購買，產(chǎn)生保險獲取請求，將保險獲取請求發(fā)送到服務(wù)器。服務(wù)器接收保險獲取請求，獲取其中的用戶信息，該用戶信息是指保險需求者的用戶信息。其中，保險需求者的用戶信息包括用戶個人資料信息、購買記錄信息、評價信息等。其中用戶個人資料信息包括性別、年齡、地區(qū)、健康數(shù)據(jù)、聯(lián)系電話、地址、身份證號碼等。

步驟208，根據(jù)用戶信息和保險信息進(jìn)行自動核保。

本實施例中，服務(wù)器獲取到請求獲取保險的保險需求者的用戶信息后，結(jié)合保險需求者請求獲取的保險信息，可以實現(xiàn)自動核保。所謂核保，是指服務(wù)器自動對保險需求者的投保申請進(jìn)行審核，來決定保險需求者是否接受承保這一分線，并在接受承保分享的情況下，確定保險費(fèi)率的過程。由于保險信息中還包含承保所需的條件信息，即用戶需要滿足一定條件才能享受該項保險。具體的，服務(wù)器可根據(jù)用戶信息和保險信息對用戶進(jìn)行打分，獲取用戶分值，進(jìn)而根據(jù)用戶分值對用戶進(jìn)行校驗，若校驗通過則核保成功，核保成功后則進(jìn)行下一步的承保。

步驟210，核保通過則執(zhí)行承保。

本實施例中，服務(wù)器根據(jù)核保結(jié)果來進(jìn)行承保，承保是指服務(wù)器對購買保險的單位或個人所提出的投保申請進(jìn)行審核，做出是否同意接受和如何接受的決定的過程。

本實施例中，通過接收保險分享請求，該保險分享請求中攜帶了保險信息， 根據(jù)保險信息對保險信息進(jìn)行分類存儲，接收保險獲取請求，該保險獲取請求攜帶請求獲取保險的用戶信息，根據(jù)用戶信息和保險信息進(jìn)行自動核保，并在核保通過后執(zhí)行承保。由于可以保險分享出去且可以實現(xiàn)自動核保和承保，因此能夠提高保險信息處理效率并可以減少數(shù)據(jù)庫空閑資源的浪費(fèi)。

在一個實施例中，如圖3所示，根據(jù)用戶信息和保險信息進(jìn)行自動核保的步驟，包括：

步驟302，根據(jù)險種類型獲取預(yù)設(shè)風(fēng)險因子。

本實施例中，服務(wù)器中存儲了險種類型和風(fēng)險因子的對應(yīng)關(guān)系，不同的險種類型設(shè)置的風(fēng)險因子可能會有所不同。服務(wù)器中還存儲了風(fēng)險因子對應(yīng)的取值范圍和相應(yīng)的打分分值。具體的，風(fēng)險因子可以是用戶信息中的某些項，例如，性別、年齡、地區(qū)等都可以作為一項風(fēng)險因子。

步驟304，根據(jù)風(fēng)險因子對請求獲取保險的用戶進(jìn)行打分，得到用戶分值。

本實施例中，服務(wù)器根據(jù)用戶信息和存儲的風(fēng)險因子對應(yīng)的取值范圍，確定用戶信息中的風(fēng)險因子所處的取值范圍，進(jìn)而獲取對應(yīng)該取值范圍的該風(fēng)險因子的打分分值，則用戶分值為所有風(fēng)險因子的打分分值的總和。進(jìn)一步的，風(fēng)險因子還可包括主因子和附加因子，主因子和附加因子可分配不同的權(quán)值，在計算用戶分值時，將風(fēng)險因子附上相應(yīng)權(quán)值的總和即為用戶分值。

舉例說明，某個險種類型對應(yīng)的風(fēng)險因子包括年齡和性別，其中年齡在20～30歲之間對應(yīng)的打分分值為5，30～40歲之間對應(yīng)的打分分值為4，性別為男性對應(yīng)的打分分值為2，性別為女性對應(yīng)的打分分值為1。服務(wù)器接收到請求獲取保險的用戶信息中，年齡為23歲，性別為女，則該用戶的用戶分值為6。

步驟306，根據(jù)用戶分值對用戶進(jìn)行校驗，若校驗通過則核保成功。

本實施例中，根據(jù)用戶分值即可判斷用戶是否可以進(jìn)行承保以及承保條件。具體的，將用戶分值與預(yù)設(shè)閾值進(jìn)行對比，以確認(rèn)用戶承保所帶來的風(fēng)險。

具體的，在一個實施例中，根據(jù)用戶分值對用戶進(jìn)行校驗的步驟，包括：若用戶分值超過第一閾值，則校驗通過；若用戶分值小于第一閾值且大于第二閾值，則存儲用戶信息和保險信息，將用戶信息和保險信息發(fā)送到預(yù)設(shè)終端進(jìn)行人口審核；若用戶分值小于第二閾值，則校驗不通過。

本實施例中，預(yù)先設(shè)定了兩個閾值，第一閾值大于第二閾值，若用戶分值超過第一閾值，則表明用戶分值較高，承保的風(fēng)險比較小，可直接校驗通過進(jìn)行承保。若用戶分值在第一閾值和第二閾值之間，則承保有一定風(fēng)險，可轉(zhuǎn)為人工進(jìn)一步審核，以提高校驗的準(zhǔn)確性。若用戶分值小于第二閾值，則表明用戶承保風(fēng)險非常大，可直接校驗不通過，不能承保。

進(jìn)一步的，在一個實施例中，核保通過則執(zhí)行承保的步驟，包括：若核保通過則獲取用戶信息，該用戶信息包含用戶歷史賠付數(shù)據(jù)；根據(jù)用戶歷史賠付數(shù)據(jù)確定承保條件；根據(jù)承保條件執(zhí)行承保。

本實施例中，服務(wù)器獲取用戶信息，其中用戶信息中還包含用戶參保類型，包括首次參保和非首次參保，首次參保的用戶則不存在用戶歷史賠付數(shù)據(jù)，非首次參保的用戶則存儲用戶歷史賠付數(shù)據(jù)。對于首次參保的用戶，可直接根據(jù)用戶分值執(zhí)行承保。對于非首次參保的用戶，包括兩種情況：續(xù)保和加入新的保項。服務(wù)器獲取該類用戶的用戶歷史賠付數(shù)據(jù)，以查看該用戶的歷史賠付情況。具體的，根據(jù)用戶歷史賠付數(shù)據(jù)判斷用戶之前是否發(fā)生過賠付事件，若沒有發(fā)生過，則可以給予用戶一定的優(yōu)惠條件進(jìn)行承保。若發(fā)生過賠付事件，可進(jìn)一步判定賠付金額是否超過預(yù)設(shè)閾值，若沒有超過預(yù)設(shè)閾值，則也可以給予用戶一定的優(yōu)惠條件進(jìn)行承保。若賠付金額超過預(yù)設(shè)閾值，則不執(zhí)行承?；蛘呦蛴脩艚K端發(fā)送預(yù)設(shè)提醒信息，提醒用戶滿足一定條件(如增加金額)才能執(zhí)行承保。

進(jìn)一步的，在一個實施例中，保險信息處理方法還包括：存儲承保成功的保險分享數(shù)據(jù)，根據(jù)保險分享數(shù)據(jù)對保險信息進(jìn)行熱門分析和專項分析。

本實施例中，在通過保險分享平臺分享保險以及獲取保險后會產(chǎn)生大量的保險分享數(shù)據(jù)，保險分享數(shù)據(jù)包括分享成功的保險信息、承保成功的用戶信息、以及在分享過程中產(chǎn)生的評論信息、購買行為信息等等。對這些數(shù)據(jù)進(jìn)行分析可以得到一些保險有關(guān)的分析結(jié)果。

具體的，可對保險信息進(jìn)行熱門分析。比如根據(jù)購買行為信息來分析出交易成功率較高的保險類別，從而可以確定比較熱門的保險產(chǎn)品。此外，還可以獲取保險的賠付數(shù)據(jù)，根據(jù)賠付數(shù)據(jù)來對保險信息進(jìn)行專項分析。比如，根據(jù) 賠付數(shù)據(jù)分析出哪一類保險產(chǎn)品風(fēng)險較高，賠付較高等，以及可以分析出賠付發(fā)生的場景，比如，健康類的通常是在什么疾病下發(fā)生賠付事件。

在一個實施例中，服務(wù)器還可通過保險分享平臺建立起用戶之間的關(guān)系鏈，用戶可以通過保險分享平臺中的其他用戶建立好友關(guān)系，并可向其好友發(fā)送即時通信消息，以在保險分享過程中建立起即時通信。

如圖4所示，在一個實施例中，還提供了一種保險信息處理系統(tǒng)，該系統(tǒng)包括：

第一請求接收模塊402，用于接收保險分享請求，該保險分享請求中攜帶保險信息，該保險信息包括保障信息、保險有效期、所屬地區(qū)、保險公司信息和交易相關(guān)信息。

分類存儲模塊404，用于根據(jù)保險信息對保險信息進(jìn)行分類存儲。

第二請求接收模塊406，用于接收保險獲取請求，該保險獲取請求攜帶請求獲取保險的用戶信息。

核保模塊408，用于根據(jù)用戶信息和保險信息進(jìn)行自動核保。

承保模塊410，用于核保通過則執(zhí)行承保。

在一個實施例中，如圖5所示，核保模塊408包括：

風(fēng)險因子獲取模塊418，用于根據(jù)險種類型獲取預(yù)設(shè)風(fēng)險因子。

分值計算模塊428，用于根據(jù)風(fēng)險因子對請求獲取保險的用戶進(jìn)行打分，得到用戶分值。

校驗?zāi)K438，用于根據(jù)用戶分值對用戶進(jìn)行校驗，若校驗通過則核保成功。

進(jìn)一步的，在一個實施例中，校驗?zāi)K438用于若所述用戶分值超過第一閾值，則校驗通過；若所述用戶分值小于第一閾值且大于第二閾值，則存儲所述用戶信息和保險信息，并將所述用戶信息和保險信息發(fā)送到預(yù)設(shè)終端進(jìn)行人工審核；若用戶分值小于第二閾值，則校驗不通過。

在一個實施例中，承保模塊410用于若核保通過則獲取用戶信息，該用戶信息包含用戶歷史賠付數(shù)據(jù)；根據(jù)用戶歷史賠付數(shù)據(jù)確定承保條件；根據(jù)承保條件執(zhí)行承保。

在一個實施例中，如圖6所示，保險信息處理系統(tǒng)還包括：

存儲模塊412，用于存儲承保成功的保險分享數(shù)據(jù)。

數(shù)據(jù)分析模塊414，用于根據(jù)保險分享數(shù)據(jù)對保險信息進(jìn)行熱門分析和專項分析。

以上所述實施例的各技術(shù)特征可以進(jìn)行任意的組合，為使描述簡潔，未對上述實施例中的各個技術(shù)特征所有可能的組合都進(jìn)行描述，然而，只要這些技術(shù)特征的組合不存在矛盾，都應(yīng)當(dāng)認(rèn)為是本說明書記載的范圍。

以上所述實施例僅表達(dá)了本發(fā)明的幾種實施方式，其描述較為具體和詳細(xì)，但并不能因此而理解為對發(fā)明專利范圍的限制。應(yīng)當(dāng)指出的是，對于本領(lǐng)域的普通技術(shù)人員來說，在不脫離本發(fā)明構(gòu)思的前提下，還可以做出若干變形和改進(jìn)，這些都屬于本發(fā)明的保護(hù)范圍。因此，本發(fā)明專利的保護(hù)范圍應(yīng)以所附權(quán)利要求為準(zhǔn)。