相關(guān)申請的交叉引用

該申請要求于2014年1月13日提交的美國臨時申請?zhí)?1/926,631的優(yōu)先權(quán)，其全部內(nèi)容通過引用合并于此。

該公開大體涉及金融管理，并且特別地，涉及使用基于網(wǎng)絡(luò)(例如，基于互聯(lián)網(wǎng))的門戶或應(yīng)用的金融管理。

背景技術(shù)：

現(xiàn)金或貨幣的使用正日益被支付卡(例如信用卡、借記卡和預(yù)付卡，其包括虛擬或移動卡和標記化)以及電子資金轉(zhuǎn)賬(例如電子支票或網(wǎng)上資金轉(zhuǎn)賬服務(wù)(例如paypal^tm))所提供的便利所取代。然而，僅通過示例，許多兒童沒有完成這樣的交易所需要的必備帳戶，例如公開和維持支付卡或資金轉(zhuǎn)賬賬戶的權(quán)限/能力，并且通常甚至沒有接收資金或禮金(例如，來自親戚或朋友或住在使用不同貨幣的國家的人的那些)的銀行賬戶(例如儲蓄、支票)。

例如，子女使用的卡和電子資金轉(zhuǎn)賬(eft)賬戶是父母賬戶的賬戶，或是與父母(或監(jiān)護人)所持有的主賬戶相聯(lián)或關(guān)聯(lián)的子賬戶。即，盡管子女(或任何其他受撫養(yǎng)人)可能夠使用或被授權(quán)使用這樣的支付系統(tǒng)來發(fā)起收費項目，父母(或監(jiān)護人)最終對支付這樣的收費項目的費用負責(zé)。因此，對準許子女使用父母或附屬帳戶進行的購買或交易類型實行一定級別的控制，這可是可取的。

各種互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站可用于通過使用支付卡或電子資金轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)(eft)系統(tǒng)(例如paypal^tm)來購買商品。為了購買商品，購買者典型地必須對每筆購買輸入他/她的卡或帳戶信息。然而，許多兒童沒有他們自己的支付賬戶。有些父母可選擇讓他們的子女就特定購買來借用他們自己的卡/賬戶。備選地，有些父母可對他們的子女提供他們自己的卡(子賬戶)或為他們的子女購買預(yù)付卡。盡管這可對一些實例起作用，隨著吸引兒童的網(wǎng)站、網(wǎng)上游戲和網(wǎng)上應(yīng)用的快速增長以及兒童網(wǎng)上足跡的日益增加，這不是可行選項。由于害怕無限制的互聯(lián)網(wǎng)訪問以及卡或賬戶的使用，父母可能對將他或她的卡或賬戶給予子女而沒有監(jiān)管猶豫不決。

這些系統(tǒng)可因為它們通常未對子女可購買或交易什么、在哪里、何時或花費多少或一般透露(私密)個人或金融信息提供控制或限制而也令人不安。此外，父母通常難以跟蹤子女從每個網(wǎng)站進行的購買量、對于每個子女的購買量和/或他或她花費了多少，并且如此，可能至少直到在計費周期結(jié)束收到信用卡賬單時才知道這樣的交易。

隨著為14歲以下兒童設(shè)計的網(wǎng)站、網(wǎng)上游戲和網(wǎng)上應(yīng)用的迅速激增，還需要有父母可設(shè)置并且子女可使用來購買商品和服務(wù)同時限制或避免子女需要提供他們個人信息的系統(tǒng)。從而，需要這樣的系統(tǒng)，其可使父母能夠管理子女對網(wǎng)站的訪問和提供給網(wǎng)站的個人信息，或在備選方案中對某些必需信息的收集和使用提供父母同意以及控制子女如何花錢。

網(wǎng)上金融交易中的一個其他關(guān)注領(lǐng)域是保護未成年人、特別是14歲以下兒童的隱私/個人信息不受金融機構(gòu)、供貨商和其他服務(wù)提供商的影響這一問題。兒童隱私信息的示例包括出生日期、電子郵件地址、電話號碼、實際地址和購買歷史。需要施加訪問控制，因此僅任何賬戶的公共部分對金融機構(gòu)、供貨商和其他服務(wù)提供商可見，除非父母授予訪問對該信息的顯式授權(quán)或共享信息采用不能個人識別的形式。

此外，典型地，父母、其他家庭成員或朋友可希望采用現(xiàn)金的形式給予子女禮物，這可被子女存起來和/或以后用于購買商品或服務(wù)。父母通常難以維持將這些資金與他們自己的分離直到子女希望花錢的時候并且難以跟蹤了解子女花了多少錢。因此，父母、子女和送禮者難以肯定禮金如預(yù)期那樣被子女所利用。

一些零售商、服務(wù)提供商和網(wǎng)站使這樣的人能夠購買禮品卡，其可以被接收者(例如，子女)所兌換。然而，為了讓接收者收到，這樣的禮品卡通常被郵寄給接收者。因此，存在可未能未收到禮品卡的風(fēng)險。備選地，禮品卡可被接收者弄丟，并且因此對于例如幼兒等某些個體可能并不合適。

另外，在作為一次性禮物時，典型地定期購買禮品卡，例如針對節(jié)日或生日。然而，在許多實例中，個體(例如父母)可希望在一段時間內(nèi)對另一個個體(例如子女)反復(fù)或經(jīng)常性給予禮物。另外，如果父母希望限制子女對某些特定網(wǎng)站用錢或子女希望在某些特定網(wǎng)站上花錢，父母將必須對每個網(wǎng)站或單周零用錢或旨在涵蓋多周的較大金額購買禮品卡。另外，通過依靠禮品卡，子女被限制支出資金以及在該特定供貨商上支出資金。從而，子女可未學(xué)會(或沒有動力)按父母或甚至另一個送禮者預(yù)期的那樣存他或她的錢。

備選地，因為父母和子女從發(fā)行者和供貨商那獲取越來越多的卡，管理這些卡可變成負擔(dān)。實體卡占用空間，并且通常在錢包中可僅攜帶少量卡。他可嘗試在他的錢包中擠入多張卡。通常令他感到沮喪的是找到并且拔出卡來用以及在用后將它擠回擁擠的錢包里。不太頻繁使用的卡通常必須存放在某個地方而不是在錢包中，并且在正確的場合用正確的卡，這又是一項挑戰(zhàn)。

此外，一般，嚴格的隱私法規(guī)(阻止與支付處理器共享敏感數(shù)據(jù))、年齡限制以及缺乏任何信用記錄(例如沒有固定收入)防止兒童獲得他們自己的支付卡或電子支付帳戶。備選地，父母通常不愿獲得新卡，因為接受新卡通常意味著攜帶另一張卡(即，將另一張卡擠入錢包)和/或保護和跟蹤了解它或替換現(xiàn)有卡。此外，對于金融機構(gòu)或供貨商，發(fā)行實體卡具有與它們的設(shè)計、制造、分發(fā)和運營有關(guān)的成本。

因此，父母(或監(jiān)護人)需要有更加安全、可監(jiān)控(例如，實時)且受控的金融管理機制來允許他們的子女或受撫養(yǎng)人聚集或分離他們自己的資金(例如來自禮物或‘零用錢’)并且在互聯(lián)網(wǎng)上或在實體商店或銷售點位置購買商品和/或服務(wù)。這樣的金融管理機制可在其他上下文中使用，例如公司和它們的雇員、運動會或其他俱樂部及它們的成員。

技術(shù)實現(xiàn)要素：

本教導(dǎo)涉及金融管理的方法、系統(tǒng)和程序設(shè)計。特別地，本教導(dǎo)針對使用基于網(wǎng)絡(luò)(例如，基于互聯(lián)網(wǎng))的門戶或應(yīng)用的金融管理的方法、系統(tǒng)和程序設(shè)計。

在示例中，呈現(xiàn)在至少一個機器上實現(xiàn)的方法，該至少一個機器中的每個具有至少一個處理器、存儲和連接到網(wǎng)絡(luò)以用于進行金融管理的通信平臺。提供與對賬戶的第一訪問憑證關(guān)聯(lián)的第一組規(guī)則。提供與對賬戶的第二訪問憑證關(guān)聯(lián)的第二組規(guī)則。該第二組規(guī)則至少部分與第一組規(guī)則不同。從帳戶的第一用戶接收訪問憑證。做出接收的訪問憑證是否與第一訪問憑證匹配的確定。接收與第一用戶有關(guān)的關(guān)于交易的第一請求，并且提取關(guān)于該交易的信息。基于該信息和第一組規(guī)則確定關(guān)于第一請求的至少一個動作。

在不同的示例中，呈現(xiàn)這樣的系統(tǒng)，其具有至少一個處理器、存儲和用于金融管理的通信平臺。該系統(tǒng)包括規(guī)則數(shù)據(jù)庫、規(guī)則集引擎和交易引擎。規(guī)則數(shù)據(jù)庫配置成存儲與對賬戶的第一訪問憑證關(guān)聯(lián)的第一組規(guī)則和與對帳戶的第二訪問憑證關(guān)聯(lián)的第二組規(guī)則。第二組規(guī)則至少部分與第一組規(guī)則不同。規(guī)則集引擎配置成基于第一組規(guī)則和額外準則確定關(guān)于對與賬戶的第一用戶有關(guān)的交易請求的至少一個動作。交易引擎配置成執(zhí)行至少一個動作中的至少一些。

其他概念涉及用于在金融管理上實現(xiàn)本教導(dǎo)的軟件。根據(jù)該概念，軟件產(chǎn)品包括至少一個機器可讀非暫時性介質(zhì)和該介質(zhì)所攜帶的信息。介質(zhì)攜帶的信息可以是可執(zhí)行程序代碼資料、與該可執(zhí)行程序代碼關(guān)聯(lián)的參數(shù)和/或與使用者、請求、內(nèi)容有關(guān)的信息或與社會團體有關(guān)的信息等。

在一個示例中，呈現(xiàn)非暫時性機器可讀介質(zhì)，其具有在其上記錄的用于金融管理的信息。該記錄信息在被機器讀取時促使機器執(zhí)行一系列進程。提供與對賬戶的第一訪問憑證關(guān)聯(lián)的第一組規(guī)則。提供與對賬戶的第二訪問憑證關(guān)聯(lián)的第二組規(guī)則。該第二組規(guī)則至少部分與第一組規(guī)則不同。從帳戶的第一用戶接收訪問憑證。做出接收的訪問憑證是否與第一訪問憑證匹配的確定。接收與第一用戶有關(guān)的關(guān)于交易的第一請求，并且提取關(guān)于交易的信息?；谠撔畔⒑偷谝唤M規(guī)則確定關(guān)于第一請求的至少一個動作。

額外特征將部分在接著的描述中闡述，并且部分將在檢查下列和附圖時對本領(lǐng)域內(nèi)技術(shù)人員變得明顯或可通過產(chǎn)生或操作示例而獲悉。本教導(dǎo)的優(yōu)勢可通過實踐或使用在下文論述的詳細示例中闡述的方法論、工具和組合的各種方面而實現(xiàn)和得到。

附圖說明

本文描述的方法、系統(tǒng)和/或程序設(shè)計從示范性實施例方面進一步描述。參考圖詳細描述這些示范性實施例。這些實施例是非限制性示范性實施例，其中類型的標號始終代表圖的若干視圖之中的相似結(jié)構(gòu)，并且其中：

圖1和2圖示根據(jù)本教導(dǎo)的各種實施例可部署金融管理系統(tǒng)所采用的示范性系統(tǒng)配置；

圖3圖示根據(jù)本教導(dǎo)的實施例的示范性金融管理系統(tǒng)；

圖4圖示根據(jù)本教導(dǎo)的實施例構(gòu)成金融管理系統(tǒng)的用戶接口的應(yīng)用的示范性啟動屏幕；

圖5圖示根據(jù)本教導(dǎo)的實施例的金融管理系統(tǒng)的應(yīng)用的示范性主頁；

圖6圖示根據(jù)本教導(dǎo)的實施例的金融管理系統(tǒng)的帳戶用戶的示范性余額頁面；

圖7圖示根據(jù)本教導(dǎo)的實施例的金融管理系統(tǒng)的帳戶的示范性結(jié)算單頁面；

圖8圖示根據(jù)本教導(dǎo)的實施例的示范性注冊過程的流程圖；

圖9a圖示根據(jù)本教導(dǎo)的實施例其中可向金融管理系統(tǒng)內(nèi)的帳戶添加新的帳戶用戶(例如，子女)的示范性頁面；

圖9b圖示根據(jù)本教導(dǎo)的實施例其中可在金融管理系統(tǒng)內(nèi)設(shè)置可適用于帳戶用戶的規(guī)則的示范性頁面；

圖10圖示根據(jù)本教導(dǎo)的實施例其中可在金融管理系統(tǒng)內(nèi)的帳戶中設(shè)置對于帳戶用戶的零用錢的示范性頁面；

圖11圖示根據(jù)本教導(dǎo)的實施例用于在規(guī)則集引擎中確定動作的示范性過程的流程圖；

圖12圖標根據(jù)本教導(dǎo)的實施例的交易引擎的示范性圖；

圖13圖標根據(jù)本教導(dǎo)的實施例對于存款交易的示范性過程的流程圖；

圖14和15圖示根據(jù)本教導(dǎo)的實施例的金融管理系統(tǒng)的帳戶的示范性存款頁面；

圖16圖示根據(jù)本教導(dǎo)的實施例對于購買交易的示范性過程的流程圖；

圖17和18圖示根據(jù)本教導(dǎo)的實施例其中用戶可對購買交易做出請求的示范性頁面；

圖19圖示根據(jù)本教導(dǎo)的實施例具有可在購買交易中使用的虛擬卡號的示范性虛擬卡；

圖20圖示根據(jù)本教導(dǎo)的實施例的示范性儲蓄過程的流程圖；

圖21圖示根據(jù)本教導(dǎo)的實施例的示范性儲蓄頁面；

圖22和23圖示根據(jù)本教導(dǎo)的實施例其中帳戶用戶可設(shè)置儲蓄計劃的示范性頁面；

圖24圖示根據(jù)本教導(dǎo)的實施例的示范性交易歷史頁面；

圖25圖示根據(jù)本教導(dǎo)的實施例示出虛擬卡的示范性彈出頁面；

圖26圖示根據(jù)本教導(dǎo)的實施例的金融管理系統(tǒng)的無密碼登錄的示范性圖；

圖27描繪可用于實現(xiàn)包含本教導(dǎo)的專門系統(tǒng)的移動設(shè)備的架構(gòu)；以及

圖28描繪可用于實現(xiàn)包含本教導(dǎo)的專門系統(tǒng)的計算機的架構(gòu)。

具體實施方式

在接著的描述中，為了采用清楚且簡潔的方式說明本公開的實施例，圖可不一定按比例并且某些特征可采用有些示意的形式示出。關(guān)于一個實施例描述和/或說明的特征可采用相同方式或采用相似方式在一個或多個其他實施例中和/或結(jié)合或代替其他實施例的特征使用。

本公開大體涉及針對金融管理的系統(tǒng)、方法、介質(zhì)和其他實現(xiàn)。通過利用一個或多個計算設(shè)備(例如，移動電話、個人計算機等)和網(wǎng)絡(luò)通信(有線或無線)而實現(xiàn)為專門和聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)的方法和系統(tǒng)涉及金融管理，其進而涉及例如貨幣帳戶、交易、預(yù)算或其組合的管理。方法和系統(tǒng)牽涉其訪問憑證被規(guī)則所定義的各種使用者(也稱為帳戶用戶)可訪問的帳戶(或主賬戶和從屬賬戶(或子賬戶))。如本文使用的，用戶可以是管理員或授權(quán)用戶。管理員可指設(shè)置賬戶并且有權(quán)使用賬戶并且對授權(quán)用戶授予訪問權(quán)限和/或定義或修改可適用于授權(quán)用戶的規(guī)則的人。規(guī)則可進一步描述各種用戶完成各種交易需要什么動作。本文公開的方法和系統(tǒng)允許用戶自己的資金(例如，來自存款、資金轉(zhuǎn)賬、禮物或‘零用錢’)的聚集和/或分離、促進在互聯(lián)網(wǎng)上或在實體商店或銷售點位置的商品和/或服務(wù)購買和/或?qū)ζ涫┘酉拗?。方法和系統(tǒng)可提供更加安全、可監(jiān)控(例如，實時)且受控的金融管理機制，其在包括例如父母(或監(jiān)護人)和他們的子女或受撫養(yǎng)人、公司和它們的雇員或類似物的許多上下文中可適用。

例如，本文公開的方法和系統(tǒng)可允許采用適當(dāng)跟蹤和驗證實體卡或靜態(tài)帳戶沒有丟失或被盜這一更加安全的方式完成購買交易。在一些實施例中，本文公開的方法和系統(tǒng)牽涉使用預(yù)備資金帳戶和相關(guān)支付卡(或具有不同訪問權(quán)限的賬戶)。系統(tǒng)對具有任何或沒有信用歷史/評分的人可用并且對發(fā)行者具有減少或沒有違約風(fēng)險(就信用卡來說)。如果未使用信用卡，根據(jù)本教導(dǎo)的實施例的賬戶也未受制于不同的法規(guī)。本文公開使錢(例如，父母和子女的)分離并且促進禮品贈送合并到父母的賬戶但后來分發(fā)給子女(vs.以子女名義的支票兌現(xiàn))的能力。其他可適用上下文包括例如公司和雇員、運動會或其他俱樂部及它們的成員、主賬戶持有者和從屬賬戶持有者(或賬戶的管理員和授權(quán)用戶)，其中資金的聚集和分離可是可取的。方法和系統(tǒng)可提供對新的或未被訪問的客戶群的訪問。例如，方法和系統(tǒng)促進建立子女自己的儲蓄和購買歷史。作為另一個示例，方法和系統(tǒng)通過商業(yè)企業(yè)對年齡在14歲以下的兒童提供訪問同時滿足可適用的法規(guī)，例如兒童網(wǎng)絡(luò)隱私保護(coppa)條款。方法和系統(tǒng)允許監(jiān)控關(guān)于用戶以及用戶(例如，兒童)的支出/交易以及創(chuàng)建和促進教育/受教時刻。

在一些實施例中，本文公開的金融管理系統(tǒng)(其包括例如門戶或應(yīng)用)可實現(xiàn)為通過互聯(lián)網(wǎng)而在電子計算設(shè)備上可訪問的網(wǎng)站，或可以是安裝在電子計算設(shè)備上的獨立應(yīng)用，其中該應(yīng)用可根據(jù)需要通過網(wǎng)絡(luò)與其他設(shè)備交換數(shù)據(jù)。在一些實施例中，提供計算機可讀介質(zhì)，其包括提供和實現(xiàn)金融管理系統(tǒng)的一個或多個方面的計算機可執(zhí)行指令或信息。這些指令或信息在由處理器執(zhí)行時可促使該處理器實現(xiàn)該公開中呈現(xiàn)的一個或多個方法和/或系統(tǒng)。

在一些實施例中，金融管理系統(tǒng)可實現(xiàn)為網(wǎng)站、移動應(yīng)用或獨立軟件應(yīng)用或可從網(wǎng)站、移動應(yīng)用或獨立軟件訪問它，其具有用戶接口(采用例如應(yīng)用或門戶的形式)，用戶可通過該用戶接口創(chuàng)建具有特定登錄信息或訪問憑證(對于他自己和對于一個或多個授權(quán)用戶，例如子女或受撫養(yǎng)人、一個或多個雇員)的一個或多個簡檔(或訪問權(quán)限)的“賬戶”。金融管理系統(tǒng)可使用戶可訪問的主帳戶與相同用戶或不同用戶可訪問的從屬賬戶(或子賬戶)相聯(lián)或關(guān)聯(lián)。主賬戶和從屬賬戶(或子賬戶)可提供不同的權(quán)限。僅僅通過示例，主帳戶的用戶可指定關(guān)于誰、何時、如何存入存入和/或從主賬戶和/或從屬賬戶(或子賬戶)發(fā)放資金和/或該資金金額的規(guī)則、批準或拒絕與主賬戶和/或從屬賬戶(或子帳戶)關(guān)聯(lián)的交易；從屬帳戶(或子帳戶)的用戶可缺乏訪問主帳戶的權(quán)限、可需要將交易限制在從屬帳戶(或子賬戶)中可用的交易，或可需要主賬戶的使用者批準繼續(xù)進行與從屬賬戶(或子帳戶)關(guān)聯(lián)的交易。在一些實施例中，沒有獨立的主賬戶和從屬賬戶(或子賬戶)；存在一個具有與上文描述的主賬戶和從屬賬戶(或子賬戶)關(guān)聯(lián)的不同權(quán)限相似的不同簡檔(其包括例如訪問權(quán)限、使用帳戶的規(guī)則)的帳戶。為了簡單和說明目的，提供下列描述連同有一個對不同用戶具有不同簡文件的賬戶的實施例。理解它不意在限制本公開的范圍。

在父母和子女的示范性上下文中，通過金融管理系統(tǒng)(例如，網(wǎng)站、應(yīng)用或門戶)的用戶界面，父母可能夠?qū)Ρ皇跈?quán)子女可使用賬戶可用資金所做的任何金融交易設(shè)置各種控制和許可。另外，父母還可能夠監(jiān)控和/或配置與金融管理系統(tǒng)內(nèi)的帳戶關(guān)聯(lián)的規(guī)則以需要預(yù)先批準、限制和/或得到關(guān)于所做的與帳戶有關(guān)的任何交易的通知。此外，網(wǎng)站或應(yīng)用可配置成通過與供貨商(例如，網(wǎng)上供貨商或?qū)嶓w供貨商位置)以及與關(guān)聯(lián)的卡處理器、電子資金轉(zhuǎn)賬(eft)公司或金融機構(gòu)交換金融信息、關(guān)于子女配置的一個或多個“許可”規(guī)則的信息和/或其他信息，并且對使用對子女授權(quán)的支付卡或電子資金轉(zhuǎn)賬的購買實現(xiàn)資金轉(zhuǎn)賬或支付。門戶網(wǎng)站或應(yīng)用還可配置成允許父母和/或子女關(guān)于可向賬戶捐助/添加資金的一個或多個實體或用戶配置規(guī)則，并且還允許產(chǎn)生要被子女用于完成交易的交易標識符。金融管理系統(tǒng)可允許父母對帳戶的不同用戶(例如，不同的子女、不同的捐資者或類似物)創(chuàng)建不同的規(guī)則。在父母和子女的示范性上下文中提供下列關(guān)于金融管理系統(tǒng)的描述。理解金融管理系統(tǒng)可在除父母和子女的示范性上下文以外的上下文中可適用。示范性上下文用于說明目的，并且不意在限制本公開的范圍。

金融管理系統(tǒng)可包括一個或多個引擎或模塊或與之關(guān)聯(lián)，該一個或多個引擎或模塊配置成提供后面在該公開中詳細論述的特定功能性，其包括但不限于注冊引擎、規(guī)則集引擎、交易引擎、監(jiān)控引擎和通知引擎。

本公開的這些和其他目標、特征和特性以及結(jié)構(gòu)的相關(guān)組件的操作方法和功能以及制造零件和經(jīng)濟體的組合在參考附圖考慮下列描述時變得更加明顯，其全部形成該說明書的一部分。然而，要明確理解圖僅僅是為了說明和描述目的并且不意在作為對本發(fā)明限制的定義。如在說明書和權(quán)利要求中使用的，單數(shù)形式“一”和“該”包括復(fù)數(shù)個指示物，除非上下文另外清楚指示。

圖1和2圖示根據(jù)本教導(dǎo)的各種實施例可部署金融管理系統(tǒng)所采用的示范性系統(tǒng)配置。在圖1中，示范性聯(lián)網(wǎng)環(huán)境100包括金融管理系統(tǒng)102、金融機構(gòu)(或它們的服務(wù)器)104、一個或多個用戶108、網(wǎng)絡(luò)112和供貨商114。

網(wǎng)絡(luò)112可以是單個網(wǎng)絡(luò)或不同網(wǎng)絡(luò)的組合。例如，網(wǎng)絡(luò)112可以是局域網(wǎng)(lan)、廣域網(wǎng)(wan)、公用網(wǎng)絡(luò)、專用網(wǎng)絡(luò)、專有網(wǎng)絡(luò)、公共電話交換網(wǎng)絡(luò)(pstn)、互聯(lián)網(wǎng)、無線網(wǎng)絡(luò)、虛擬網(wǎng)絡(luò)或其任何組合。網(wǎng)絡(luò)112還可包括各種網(wǎng)絡(luò)接入點，例如有線或無線接入點，例如基站或互聯(lián)網(wǎng)交換點112-1、…112-2，數(shù)據(jù)源可通過這些互聯(lián)網(wǎng)交換點連接到網(wǎng)絡(luò)112以便經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)112傳送信息。

使用者(其包括例如使用者設(shè)備)108可具有不同類型，例如經(jīng)由臺式計算機108-1、便攜式計算機108-2、機動車輛108-3中的內(nèi)置設(shè)備或移動設(shè)備108-4連接到網(wǎng)絡(luò)112的用戶。用戶108可經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)112使用金融管理系統(tǒng)102。僅僅通過示例，用戶108可經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)112向金融管理系統(tǒng)102發(fā)送交易請求并且經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)112基于與金融管理系統(tǒng)102的用戶關(guān)聯(lián)的規(guī)則繼續(xù)進行請求的交易。作為另一個示例，用戶108可接收關(guān)于賬戶的一個或多個用戶對帳戶的帳戶活動性的通知并且監(jiān)控這些活動。根據(jù)本公開的原理，用戶108可以是能夠處理數(shù)據(jù)并且通過一個或多個有線或無線網(wǎng)絡(luò)(其包括互聯(lián)網(wǎng)、蜂窩網(wǎng)絡(luò)(例如gsm、gprs、2.5g、3g、4g網(wǎng)絡(luò))和/或其他網(wǎng)絡(luò))與其他設(shè)備傳達數(shù)據(jù)的電子計算硬設(shè)備，并且可具有位置確定和跟蹤部件(例如，基于地理定位系統(tǒng)(gps)技術(shù))。在圖1中圖示的實施例中，金融管理系統(tǒng)102直接連接到網(wǎng)絡(luò)112。例如，具有金融管理系統(tǒng)102的獨立服務(wù)提供商可經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)112服務(wù)于多個金融機構(gòu)(或它們的服務(wù)器)104或多個供貨商114。

供貨商114包括多個供貨商114-1、114-2、…114-n。供貨商114可對應(yīng)于實體(無論是個人、企業(yè)(例如amazon.com)還是組織(例如uspto.gov)、)所托管的網(wǎng)站、內(nèi)容提供商(例如cnn.com和yahpp.com)、社交網(wǎng)站(例如facebook.com)、游戲網(wǎng)站或類似物。金融管理系統(tǒng)102可訪問來自供貨商114-1、114-2、…114-n中任一個的信息。例如，金融管理系統(tǒng)102可提取關(guān)于供貨商114的一般信息(例如，可用產(chǎn)品或服務(wù)的類型，等)、來自供貨商114的交易特定信息(例如，產(chǎn)品或服務(wù)的價格、一段時間內(nèi)與供貨商114的交易次數(shù)等)。供貨商可以是網(wǎng)站、實體商店或可進行金融交易所在的實體以及可與之做金融交易的實體。

圖2是根據(jù)本教導(dǎo)的實施例其中應(yīng)用本教導(dǎo)的另一個示范性聯(lián)網(wǎng)環(huán)境200的高級描繪。聯(lián)網(wǎng)環(huán)境200在該實施例中與圖1中的聯(lián)網(wǎng)環(huán)境100相似，所不同的是金融管理系統(tǒng)102在該實施例中直接連接到網(wǎng)絡(luò)112，并且對金融機構(gòu)(或它們的服務(wù)器)104中的至少一個還充當(dāng)后臺子系統(tǒng)。例如，具有金融管理系統(tǒng)102的獨立服務(wù)提供商可經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)112服務(wù)于金融機構(gòu)(或它的服務(wù)器)104-1和其他金融機構(gòu)(或它們的服務(wù)器)，其包括104-2。

在一些實施例中，用戶108或供貨商114可包含在各種形式中的一個的電子、計算和通信硬設(shè)備中。這樣的設(shè)備可以是移動電話、平板計算機、個人計算機、服務(wù)器、便攜式計算機、智能電話、游戲設(shè)備、聯(lián)網(wǎng)設(shè)備或采用手表、手鐲、一副耳機、一副眼鏡和/或其他可穿戴計算設(shè)備的形式的可穿戴計算設(shè)備。用戶108或供貨商114可包括一個或多個硬件、固件和/或軟件處理器來實現(xiàn)和執(zhí)行其中配置的各種操作。

在一些實施例中，用戶108或供貨商114包括顯示設(shè)備、輸入設(shè)備、輸出設(shè)備、內(nèi)存、芯片上系統(tǒng)(soc)芯片集(其包括處理器)、通信/網(wǎng)絡(luò)模塊和天線。這些設(shè)備中的一個或多個還可包括總線和/或其他互連工具，用于連接一個或多個設(shè)備的各種部件或單元并且在其之間傳達信息。

顯示設(shè)備可配置成對用戶108或供貨商114顯示信息。該顯示設(shè)備可包括液晶顯示器(lcd)、基于發(fā)光二極管(led)的顯示器或任何其他平板顯示器，或可使用陰極射線管(crt)。

輸入設(shè)備可包括字母數(shù)字元和其他鍵，其可經(jīng)由鍵盤、觸屏(例如，利用觸覺或觸覺回饋)、語音輸入、眼睛跟蹤輸入、大腦監(jiān)控系統(tǒng)或其他有可比性的輸入機構(gòu)輸入。通過輸入設(shè)備接收的輸入信息可例如經(jīng)由總線傳達給soc的處理器，以用于進一步處理。另一個類型的輸入設(shè)備可包括游標控制設(shè)備，例如鼠標、軌跡球或游標箭頭鍵以例如向soc傳達方向信息和命令選擇并且控制顯示設(shè)備上的游標移動。

內(nèi)存(或系統(tǒng)100/200的另一個部分)可以是動態(tài)存儲設(shè)備，其配置成存儲要由soc的處理器和/或其他處理器(或計算單元)執(zhí)行的信息和指令。內(nèi)存還可用于存儲在處理器執(zhí)行指令期間的臨時變量或其他中間信息。內(nèi)存的部分或整個內(nèi)存可實現(xiàn)為雙列直插內(nèi)存模塊(dimm)，并且可以是下列類型的內(nèi)存中的一個或多個：靜態(tài)隨機存取內(nèi)存(sram)、突發(fā)sram或同步突發(fā)sram(bsram)、動態(tài)隨機存取內(nèi)存(dram)、快速頁面模式dram(fpmdram)、增強dram(edram)、擴展數(shù)據(jù)輸出ram(edoram)、擴展數(shù)據(jù)輸出dram(edodram)、突發(fā)擴展數(shù)據(jù)輸出dram(bedodram)、增強dram(edram)、同步dram(sdram)、jedecsram、pcioosdram、雙數(shù)據(jù)速率sdram(ddrsdram)、增強sdram(esdram)、同步連結(jié)dram(sldram)、直接總線式dram(drdram)、鐵電ram(fram)或任何其他類型的內(nèi)存設(shè)備。內(nèi)存還可包括只讀存儲器(rom)和/或另一個靜態(tài)存儲設(shè)備，其配置成存儲soc的處理器和/或其他處理器(或計算單元)的靜態(tài)信息和指令。此外，內(nèi)存可包括磁盤、光盤或閃速內(nèi)存設(shè)備來存儲信息和指令。

系統(tǒng)100/200的任何設(shè)備的電子存儲介質(zhì)可包括與設(shè)備一體式(即，大致不可移動)提供的系統(tǒng)存儲(例如，盤)和/或經(jīng)由例如埠(例如，usb埠、火線端口等)或驅(qū)動器(例如，盤驅(qū)動器等)而可移動地連接到設(shè)備的卸除式存儲設(shè)備中的一個或兩個。系統(tǒng)100/200的任何設(shè)備的電子存儲介質(zhì)可包括一個或多個虛擬存儲資源(例如云存儲、虛擬專用網(wǎng)和/或其他虛擬存儲資源)或與之連接操作。

在一些實施例中，根據(jù)本教導(dǎo)的實施例，soc是設(shè)備的核心處理或計算單元的部分，并且配置成接收和處理輸入數(shù)據(jù)和指令、提供輸出和/或控制系統(tǒng)100/200的其他部件。在一些實施例中，soc可包括微處理器、內(nèi)存控制器、內(nèi)存和外圍部件。微處理器可進一步包括高速緩存內(nèi)存(例如，sram)，其連同soc的內(nèi)存一起可以是內(nèi)存層級的部分來存儲指令和數(shù)據(jù)。微處理器還可包括一個或多個邏輯模塊，例如現(xiàn)場可程序設(shè)計門陣列(fpga)或其他邏輯數(shù)組。soc的微處理器與內(nèi)存之間的通信可通過內(nèi)存控制器(或芯片集)而促進，該內(nèi)存控制器還可促進與外圍部件通信，例如計數(shù)器-定時器、實時定時器、上電復(fù)位發(fā)生器或類似物或其組合。soc還可包括其他部件，其包括但不限于計時資源(例如，振蕩器、鎖相環(huán)或類似物)、電壓調(diào)節(jié)器、功率管理電路或類似物或其組合。

在一些實施例中，金融管理系統(tǒng)102的或與之有關(guān)的不同部件(例如，用戶、供貨商114)可彼此直接通信或經(jīng)由一個或多個網(wǎng)絡(luò)經(jīng)由通信平臺通信。通信平臺可包括適當(dāng)和/或典型硬件、軟件和/或固件模塊，例如調(diào)制器、解調(diào)器、基帶轉(zhuǎn)換器、通道編解碼器和/或其中實現(xiàn)以使設(shè)備能夠無線通信的其他部件。如此，通信平臺可采用射頻(rf)信號的形式通過天線無線傳送和接收數(shù)據(jù)和消息。在一些實施例中，通信平臺設(shè)計和配置成支持基于一個或多個通信標準和協(xié)議的通信，其包括但不限于wi-fi、wi-gi、bluetooth、gsm、cdma、gprs、3g或4g(例如，wimax、lte)蜂窩標準、無線usb、衛(wèi)星通信和無線lan。另外或備選地，通信平臺還可配置成用于有線通信，例如基于以太網(wǎng)標準，并且如此，可耦合于設(shè)備的適當(dāng)網(wǎng)絡(luò)接口。

在一些實施例中，金融管理系統(tǒng)102可允許一個或多個用戶(例如管理員、授權(quán)用戶)設(shè)置、維持或訪問儲蓄或類似儲蓄賬戶，通過該賬戶可處理由金融管理系統(tǒng)108提供和/或在金融管理系統(tǒng)108的控制下提供的交易，其包括支付或電子資金轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)(eft)。帳戶中的資金可由金融管理系統(tǒng)102使用金融機構(gòu)(例如，銀行、卡處理器或電子資金轉(zhuǎn)賬處理公司)處置。例如，金融管理系統(tǒng)102可將資金存入傳統(tǒng)銀行的傳統(tǒng)銀行儲蓄賬戶中。然而，賬戶的管理員或授權(quán)用戶并不直接與金融機構(gòu)打交道。在一些實施例中，金融機構(gòu)未訪問金融管理系統(tǒng)中的帳戶的管理員或授予用戶的信息。金融管理系統(tǒng)可用金融管理系統(tǒng)匯集來自不同賬戶的資金并且通過例如將它們以金融管理系統(tǒng)102或相關(guān)實體的名義存入傳統(tǒng)銀行儲蓄賬戶而處置它們。為了處理與賬戶的一個或多個用戶有關(guān)的交易，金融管理系統(tǒng)102可經(jīng)由例如互聯(lián)網(wǎng)和/或任何其他有線或無線網(wǎng)絡(luò)與金融機構(gòu)(例如，銀行、卡處理器或電子資金轉(zhuǎn)賬處理公司)通信和交換信息(例如，金融信息等)。另外，金融管理系統(tǒng)102可與一個或多個網(wǎng)上供貨商或網(wǎng)站通信和交換信息，例如來處理在其上執(zhí)行的與一個或多個帳戶用戶有關(guān)的購買交易。此外，金融管理系統(tǒng)102可與金融管理系統(tǒng)內(nèi)的帳戶的一個或多個用戶通信通知、警告和/或消息。僅僅通過示例，金融管理系統(tǒng)102可在轉(zhuǎn)賬資金或接收資金或授權(quán)用戶(例如，子女)使用與帳戶關(guān)聯(lián)的支付系統(tǒng)進行購買時向管理員(例如，父母)的一個或多個設(shè)備(例如，手機)發(fā)送文本消息。這可允許賬戶的管理員控制、跟蹤和監(jiān)控代表授權(quán)用戶或由授權(quán)用戶發(fā)起的金融交易，或?qū)φ鎸?vs.虛擬)資金和交易的盡責(zé)金融管理提供教導(dǎo)/學(xué)習(xí)機會。

在一些實施例中，使用預(yù)備資金賬戶減少或消除金融交易費，例如年費或月費、載入費、atm取款費、滯納金、利息費用、余額查詢費、補卡費、閑置費或類似物或其組合。在一些實施例中，可建立與金融管理系統(tǒng)關(guān)聯(lián)的獨立網(wǎng)站帳戶來保存帳戶信息、創(chuàng)建雙層密碼保護、顯示交易活動、鏈接到日歷(例如，針對生日)、接收特價優(yōu)惠等。

圖3圖標示范性金融管理系統(tǒng)102。在該實施例中，金融管理系統(tǒng)102包括注冊引擎302、用戶信息數(shù)據(jù)庫(db)304、驗證引擎306、規(guī)則數(shù)據(jù)庫(db)308、規(guī)則集引擎310、金融信息數(shù)據(jù)庫(db)312、交易引擎314、監(jiān)控引擎316、事務(wù)歷史記錄318和通知引擎320。系統(tǒng)102可被用戶108和/或第三方實體322訪問。第三方實體322可以是供貨商(網(wǎng)上或本地)114、金融機構(gòu)或它的服務(wù)器104或類似物。金融管理系統(tǒng)102可以是集中式或分布式的。

金融管理系統(tǒng)102可簡短描述如下。注冊引擎可配置成允許金融管理系統(tǒng)102的用戶(例如，父母)在系統(tǒng)102內(nèi)設(shè)置帳戶。驗證引擎306可配置成驗證由用戶108提供或與用戶108有關(guān)的登錄信息(或訪問憑證)。規(guī)則集引擎310可配置成基于各種準則(其包括例如交易、他的訪問權(quán)限、使用帳戶的可適用規(guī)則、與用戶108有關(guān)的金融信息或類似物或其組合)確定關(guān)于與用戶108有關(guān)的交易的動作。規(guī)則集引擎310可對例如交易引擎314提供關(guān)于與用戶108有關(guān)的交易的動作的指令，該交易引擎314可相應(yīng)地繼續(xù)進行。交易可以是例如購買交易、儲蓄交易、一次性或經(jīng)常性存款(通過例如資金轉(zhuǎn)賬)或類似物或其組合。交易引擎314可關(guān)于交易來與監(jiān)控引擎316、事務(wù)歷史記錄318和/或通知引擎320通信。

圖4-7示出根據(jù)本教導(dǎo)的實施例構(gòu)成金融管理系統(tǒng)102的用戶接口的應(yīng)用(稱為金融管理應(yīng)用)的示范性頁面。圖4圖示金融管理應(yīng)用的示范性啟動屏幕。在該圖示示例中，金融管理應(yīng)用叫作“ko-ban”。應(yīng)用名稱也可表達為例如“ko-ban”、“ko-ban”、“ko-ban”或類似物。屏幕還可示出這樣的信息，其包括例如金融管理應(yīng)用使用的時間、金融管理應(yīng)用使用所在的設(shè)備的電池壽命、金融管理應(yīng)用使用所在的設(shè)備的載體、到金融管理應(yīng)用使用的條款和條件的連結(jié)或類似物或其組合。

圖5圖示根據(jù)本教導(dǎo)的實施例的金融管理系統(tǒng)102的金融管理應(yīng)用的示范性主頁。該頁面包括當(dāng)前余額圖示512、關(guān)于一些使用者514(例如賬戶的管理員的子女，如后面論述的)的總余額的圖標、儲蓄圖標516、購買圖標518、存款圖標520和帳戶歷史圖標522。主頁還可包括下拉菜單502。該下拉菜單502可提供啟動與圖示512、514、516、518、520和522有關(guān)的功能中的至少一個的備選方式，或啟動額外功能的方式。示范性額外功能包括例如打印、保存、標記特定交易、退出金融管理應(yīng)用或類似物。主頁可進一步包括退出圖示506。點擊退出圖示506可允許用戶退出金融管理應(yīng)用。頁面還可示出這樣的信息，其包括例如應(yīng)用名稱504、金融管理應(yīng)用使用的時間、電池壽命、金融管理應(yīng)用使用所在的設(shè)備的電池壽命、金融管理應(yīng)用使用所在的設(shè)備的載體、到金融管理應(yīng)用使用的條款和條件的連結(jié)或類似物或其組合。

與圖示512、514、516、518、520、522和506關(guān)聯(lián)的功能以及在下拉菜單502中列出的功能可通過例如點擊圖示或下拉菜單中列出的功能的名稱而啟動。當(dāng)前余額圖示512包括帳戶當(dāng)前余額的概要。圖示514包括用戶(例如，管理員的子女們)中的一些的姓名以及分配給這些用戶的總余額。在一些實施例中，圖示512中示出的當(dāng)前余額不包括圖示514中示出的已經(jīng)分配給帳戶的一些用戶(例如，管理員的子女們)的余額，如在圖5中圖示的。在一些實施例中，圖示512中示出的當(dāng)前余額包括圖示514中示出的已經(jīng)分配給帳戶的一些用戶的余額。在一些實施例中，圖標512或圖標514未示出余額但簡短描述與圖標(像圖標516、518、520或522)關(guān)聯(lián)的功能。在一些實施例中，用戶姓名未在圖示514中示出；備選地，(子女們)用戶的數(shù)量和/或指定圖像(例如，(子女們)用戶的照片)在圖示514中示出。

儲蓄圖示516與儲蓄關(guān)聯(lián)，其包括儲蓄計劃(其與帳戶用戶關(guān)聯(lián))。購買圖標518可與帳戶用戶進行購買的功能關(guān)聯(lián)。存款圖標520可與帳戶用戶進行存款或資金轉(zhuǎn)賬的功能關(guān)聯(lián)。帳戶歷史圖示522可與示出一個或多個帳戶用戶的帳戶歷史(例如，交易歷史)的功能關(guān)聯(lián)。如下文論述的，帳戶的不同用戶可具有不同的訪問權(quán)限。對于不同用戶的金融管理應(yīng)用的主頁可示出相同圖標或不同圖標。僅僅通過示例，對于具有使用帳戶的儲蓄功能和購買功能的訪問權(quán)限的帳戶用戶，僅那兩個圖標和帳戶歷史圖標522可見且可點擊。作為另一個示例，相同圖示對所有帳戶用戶可見；然而，僅與可適用功能關(guān)聯(lián)的圖標可點擊來啟動可適用功能。圖標的設(shè)置以及在圖標上示出的圖像是為了說明目的，并且不意在限制本公開的范圍。

圖6圖示根據(jù)本教導(dǎo)的實施例對于金融管理系統(tǒng)的帳戶用戶的示范性余額頁面。帳戶用戶(具有適當(dāng)?shù)脑L問權(quán)限)可通過例如點擊金融管理應(yīng)用主頁上的圖示512來到達余額頁面。頁面示出頁面的標題604、儲蓄余額612、可用余額614、“添加余額”圖示616和“添加零用錢”圖示618?！皟π钣囝~”612可包括對帳戶用戶可用的總余額或帳戶用戶中為儲蓄而留出的余額?！翱捎糜囝~”614可包括對帳戶用戶支出可用的余額。“儲蓄余額”612和“可用余額”614可以相同或不同?！疤砑佑囝~”圖示616可與向帳戶用戶添加資金的功能關(guān)聯(lián)，例如在對帳戶用戶可用的余額很低或作為禮物時?！疤砑恿阌缅X”圖示618可與修改(例如，增加或減少)可適用于帳戶用戶的零用錢或一次性或經(jīng)常性資金轉(zhuǎn)賬的功能關(guān)聯(lián)。頁面還包括使用者可點擊以回到之前的頁面或金融管理應(yīng)用的主頁的圖示602。頁面可進一步示出這樣的信息，其包括例如金融管理應(yīng)用使用的時間、金融管理應(yīng)用使用所在的設(shè)備的電池壽命、金融管理應(yīng)用使用所在的設(shè)備的載體、近期賬戶活動、到金融管理應(yīng)用使用的條款和條件的連結(jié)或類似物或其組合。僅僅通過示例，頁面可包括如在圖6中圖標的消息“1小時前的最后交易”。

圖7圖示根據(jù)本教導(dǎo)的實施例的金融管理系統(tǒng)的帳戶的示范性結(jié)算單頁面。帳戶用戶(具有適當(dāng)?shù)脑L問權(quán)限)可通過例如點擊金融管理應(yīng)用主頁上的圖示514來到達結(jié)算單頁面。結(jié)算單頁面列出帳戶的至少一些用戶，例如帳戶的管理員的子女們。在頁面中，可對結(jié)算單頁面中包括的使用者提供條目(例如712、714或716)。概要可包括關(guān)于例如用戶姓名、儲蓄余額、每周零用錢、近期活動或類似物或其組合的信息。各種金融信息(其包括例如與帳戶用戶關(guān)聯(lián)的余額)可存儲在金融信息數(shù)據(jù)庫312中。條目(例如，712、714或716)還可包括代表用戶的圖片或卡通形象。條目(例如，712、714或716)或其一部分(例如，用戶姓名或圖片或卡通形象)可點擊以引導(dǎo)到提供關(guān)于帳戶用戶活動的更多細節(jié)(例如，交易歷史)的頁面。頁面還包括使用者可點擊以回到之前的頁面或金融管理應(yīng)用的主頁的圖示702。頁面可進一步示出這樣的信息，其包括例如頁面的標題704、金融管理應(yīng)用使用的時間、金融管理應(yīng)用使用所在的設(shè)備的電池壽命、金融管理應(yīng)用使用所在的設(shè)備的載體、近期賬戶活動、到金融管理應(yīng)用使用的條款和條件的連結(jié)或類似物或其組合。再進一步地，頁面可包括與向帳戶添加用戶的功能關(guān)聯(lián)的圖標706。

返回圖3，注冊引擎302可配置成允許金融管理系統(tǒng)102的用戶(例如，父母)在系統(tǒng)102內(nèi)設(shè)置帳戶。圖8圖示根據(jù)本教導(dǎo)的實施例的示范性注冊過程的流程圖。注冊帳戶的用戶可指定他自己為賬戶的管理員。管理員可需要提供各種注冊信息。管理員可經(jīng)由用戶接口(例如，網(wǎng)站、電話、應(yīng)用或門戶或類似物或其組合)提供注冊信息。用戶接口可配置成通過例如詢問、驗證和存儲關(guān)于管理器和其他授權(quán)用戶的注冊信息來引導(dǎo)帳戶的管理員通過賬戶設(shè)置。

在802處，獲得注冊信息。注冊信息可包括例如個人信息、金融信息、關(guān)于一個或多個額外授權(quán)用戶的信息、登錄信息(或訪問權(quán)限)、使用可適用于不同用戶的帳戶的規(guī)則或類似物或其組合。

個人信息可包括例如姓名、生日、年齡、性別、社會安全號碼或另一個標識號、地址、電子郵件、主要電話號碼、移動電話號碼、驗證偏好(例如用于驗證與管理員有關(guān)的注冊信息的電子郵件、電話或文本)、通知偏好(例如用于向管理器發(fā)送與帳戶有關(guān)的通知電子郵件、電話或文本)、主要電子郵件地址、一個或多個密碼提示問題、時區(qū)(使得賬戶中的日期和時間基于規(guī)定時區(qū)而不是金融管理系統(tǒng)102的時區(qū))、貨幣偏好和/或其他偏好或信息或類似物或其組合。金融信息可包括例如收入、信用卡卡號、借記卡卡號、銀行賬號、paypal^tm或其他電子帳戶信息或類似物或其組合。管理員除他自己以外還可規(guī)定賬戶的一個或多個授權(quán)用戶，例如子女、受撫養(yǎng)人、親戚、朋友、雇員或類似物或其組合。

管理員可與一個或多個授權(quán)用戶共享管理員訪問權(quán)限或權(quán)力。這可通過管理員與另一個授權(quán)用戶共享他的登錄信息或訪問憑證或管理員對其他授權(quán)用戶規(guī)定登錄信息或訪問憑證并且指定與管理員的相同(或幾乎相同)的訪問權(quán)限和可適用規(guī)則而實現(xiàn)。管理員可通過例如關(guān)于其他授權(quán)用戶改變管理員登錄信息(或訪問憑證)或改變訪問權(quán)限和可適用規(guī)則來撤銷管理員訪問權(quán)限或權(quán)力的共享。

管理員可對一個或多個授權(quán)用戶中的每個規(guī)定登錄信息或訪問憑證。對于不同的授權(quán)用戶，登錄信息或訪問憑證可是不同的。管理員還可指定訪問權(quán)限和/或使用可適用于一個或多個授權(quán)用戶的帳戶的規(guī)則。相應(yīng)訪問權(quán)限和使用帳戶的可適用規(guī)則可與登錄信息或訪問憑證關(guān)聯(lián)。僅僅通過示例，在用戶使用屬于管理員的登錄信息或訪問憑證登錄時，對管理員指定的訪問權(quán)限和規(guī)則可適用；在用戶使用屬于授權(quán)用戶(例如，管理員的子女)的登錄信息或訪問憑證登錄時，對特定用戶指定的訪問權(quán)限和規(guī)則可適用。

對于管理員或授權(quán)用戶的登錄信息(或訪問權(quán)限)可包括用戶姓名、密碼、pin號或類似物或其組合。密碼可以是一系列數(shù)字元、字母、符號或標識符(例如，生物計量標識符)。生物計量標識符可以是例如指紋、語音、面部識別或類似物或其組合。密碼可具有截止日期并且需要不時地(例如，定期或每當(dāng)管理員規(guī)定或希望時)重設(shè)來確保密碼強度。

在一些實施例中，管理員可通過指定關(guān)于帳戶的授權(quán)用戶的使用規(guī)則來配置授權(quán)用戶(例如，管理員的子女、祖父母、朋友等)的簡檔。授權(quán)用戶可以是存款到帳戶的人(也稱為捐助者)或進行購買或使用賬戶中的資金的人。簡文件可包括如已經(jīng)論述的登錄信息(或訪問憑證)、授權(quán)用戶訪問賬戶可用資金的條件或限制、向帳戶捐資或存款的條件或限制或類似物或其組合。管理員可能夠設(shè)置和更新或改變不同級別的訪問權(quán)限(或“許可”特征)，從而允許授權(quán)用戶對賬戶支出完全沒有自由裁量權(quán)，例如以控制授權(quán)用戶可在哪里、何時、針對什么支出賬戶中可用的資金、花了多少，或授權(quán)用戶可在哪里、何時、針對什么對帳戶進行存款以及存了多少。

在一些實施例中，管理員可規(guī)定管理員是資金進入賬戶的唯一提供者。在一些實施例中，管理員可指定一個或多個授權(quán)用戶(例如，祖父母、親戚、朋友等)作為批準的捐助者(其可對帳戶進行存款)、頻率以及對帳戶或另一個授權(quán)用戶(例如，子女)的存款金額。管理員可規(guī)定對資金到帳戶的存款或轉(zhuǎn)賬發(fā)送通知。通知可通過電子郵件、sms/文本消息、語音郵件等發(fā)送。管理員還可規(guī)定將收到資金的通知發(fā)送給捐資或存入資金的捐助者。此外，管理員可對如何對帳戶進行存款施加一個或多個條件。例如，管理員可指定捐助者可向賬戶添加或捐助賬戶的授權(quán)用戶的金額限制。作為另一個示例，管理員可限制捐助者可將錢存入賬戶或捐助帳戶的授權(quán)用戶的頻率或所在的時期(例如，生日、節(jié)日)。對帳戶進行存款的授權(quán)用戶或捐助者可提供有他可用于進行存款的授權(quán)碼。

例如，對于授權(quán)用戶，管理員可規(guī)定授權(quán)用戶花錢的批準供貨商網(wǎng)站或商店位置列表、限制授權(quán)用戶在沒有獲得例如管理員批準情況下可支出的金額的支出限制(每筆交易、每個供貨商等)或可適用授權(quán)用戶的周期性支出限制(例如，每天、每周、每月或在任何特定時間限制內(nèi))或授權(quán)用戶支出賬戶中的錢所在的時期(例如一天的某幾個小時、一周的某幾天或期望的任何時期)。作為另一個示例，管理員可設(shè)置支出限制，其控制授權(quán)用戶可不定期(例如授權(quán)用戶的生日或節(jié)日)支出的金額，以及授權(quán)用戶何時參觀特定地點或地理位置。作為另外的示例，管理員可限制授權(quán)用戶對特定地理區(qū)域(例如，國內(nèi)郵政編碼)的支出。

在一些實施例中，管理員可搶先阻止從預(yù)先識別的供貨商(例如，供貨商網(wǎng)站)購買、識別授權(quán)用戶從其的購買或代表授權(quán)用戶從其的購買需要預(yù)先批準的供貨商、將購買限制在僅某些預(yù)先批準的供貨商、將購買限制在僅某些供貨商提供的某些產(chǎn)品或服務(wù)或?qū)τ邢迶?shù)量或所有供貨商允許有完全自動批準。在一些實施例中，管理員可基于支出金額(例如，單筆交易中的最大金融)、定期(例如，每月的總可允許支出金額)、不定期(例如，針對生日或節(jié)日)、儲蓄賬戶余額限制(例如，儲蓄賬戶可未降到該限制以下)批準與授權(quán)用戶有關(guān)的交易。在一些實施例中，管理員可在出現(xiàn)令人不快的活動后(例如，立即)鎖定或暫停授權(quán)用戶的訪問權(quán)限。

這些規(guī)則的任何組合也可關(guān)于由管理員配置的授權(quán)用戶的簡文件來規(guī)定。

在一些實施例中，可創(chuàng)建企業(yè)簡檔以基于提供的產(chǎn)品或服務(wù)的類型、位置、營業(yè)時間、聯(lián)系和/或客戶服務(wù)信息或類似物或其組合來管理供貨商(例如，第三方供貨商)。供貨商114可包括但不限于amazon.com、itunes、bestbuy、applestore、toys‘rus、starbuks、書店或類似物。本發(fā)明的實施例不受供貨商所提供的服務(wù)或商品類型的限制。企業(yè)簡檔可適用于賬戶的一個或多個授權(quán)用戶。例如，企業(yè)簡文件包括關(guān)于供貨商的信息，授權(quán)用戶或代表授權(quán)用戶與該供貨商的任何交易需要帳戶的管理員批準。

在一些實施例中，可允許或限制授權(quán)用戶向“希望列表”添加項目，來代替直接請求使用賬戶支付。在一些實施例中，希望列表可包括關(guān)于還未完成交易的待定項。僅僅通過示例，項目是待定的，因為在授權(quán)用戶可購買它之前需要事先批準(例如，管理員的)。希望列表可包括來自特定供貨商的項目。僅僅通過示例，希望列表可包括來自amazon.com的視頻游戲(不管該視頻游戲在另一個供貨商處是否也可獲得)。希望列表可包括來自相同或多個供貨商的多個項目。希望列表可包括項目但未規(guī)定提供該項目的供貨商。僅僅通過示例，希望列表可包括手機；手機可在各種本地或網(wǎng)上供貨商處可獲得，并且希望列表不包括規(guī)定手機可來自哪個供貨商或必須從哪個供貨商購買的信息。與希望列表中的項目有關(guān)的交易可隨后在根據(jù)管理員指定的規(guī)則滿足一定條件后完成。在一些實施例中，帳戶用戶(例如，帳戶的管理員)可回顧并且批準(或不批準)希望列表上的項目。在批準希望列表中的項目后，可完成購買該項目的交易。完成交易的支付可來自請求該項目或?qū)⒃擁椖刻砑拥较Ｍ斜淼氖跈?quán)用戶、來自批準該項目的帳戶用戶或來自具有適當(dāng)訪問權(quán)限的帳戶的另一個用戶。在一些實施例中，帳戶用戶(例如，帳戶的管理員)可從希望列表去除項目。如果項目未被帳戶用戶(例如，帳戶的管理員)批準則可從希望列表去除它?？啥ㄖ葡Ｍ斜恚缦Ｍ斜碇械捻椖靠蛇^期并且基于希望列表的設(shè)置從希望列表去除。

如由管理員指定的可適用于授權(quán)用戶(例如，子女)的示范性規(guī)則集如下。子女可使用他的用戶名和密碼來訪問帳戶、回顧他的帳戶余額、設(shè)置儲蓄目標或通過金融管理系統(tǒng)購買管理員批準的商品或服務(wù)。子女還可查看/監(jiān)控他自己過去的交易、查看管理員配置的各種約束/設(shè)置并且在管理員設(shè)置的約束內(nèi)為他自己設(shè)置預(yù)算。子女簡檔的設(shè)置可被管理員訪問、查看、修改和/或控制。例如，系統(tǒng)可呈現(xiàn)管理員可從中選擇使得可關(guān)于子女使用帳戶進行的交易或購買對子女施加各種控制/約束的許多選項。

下文列出根據(jù)本教導(dǎo)的實施例的示范性規(guī)則。

在804處，在管理員進一步繼續(xù)進行注冊過程或?qū)⑿畔⒋鎯υ跀?shù)據(jù)庫之前驗證注冊信息中的至少一些。僅僅通過示例，在管理員可進一步繼續(xù)進行注冊過程或?qū)⑿畔⒈４嬖谟脩粜畔?shù)據(jù)庫304之前可驗證地址、電子郵寄地址、電話號碼或其他個人信息。作為另一個示例，在將信息保存在金融信息數(shù)據(jù)庫312之前可驗證信用卡卡號、借記卡卡號、銀行賬號或其他金融或帳戶信息。注冊引擎302可電子和/或自動進行驗證。例如，注冊引擎302可通過向信用卡的發(fā)行者電子發(fā)送信用卡信息來驗證管理員提供的信用卡信息。另外或備選地，注冊引擎302可請求來自管理員或不同的帳戶用戶的支持文件。例如，注冊引擎302可請求管理員提供電話賬單或銀行帳戶結(jié)算單或子女的監(jiān)護權(quán)或監(jiān)護關(guān)系的證明以用于驗證目的。

在806處，注冊信息中的至少一些可在將它保存在金融管理系統(tǒng)102的數(shù)據(jù)庫中之前被處理。處理的示范性方式包括加密、壓縮或類似物或其組合。例如，管理員提供的信用卡卡號可在將它保存在金融信息數(shù)據(jù)庫312中之前被加密。傳送到金融管理系統(tǒng)102和從金融管理系統(tǒng)102傳送的信息(例如，涉及在其上執(zhí)行的金融管理應(yīng)用的)可使用已知加密和任何驗證算法來加密和獲得保護，例如安全套接字層(ssl)、傳輸層安全(tls)等。

在808處，注冊信息中的至少一些存儲在金融管理系統(tǒng)102的數(shù)據(jù)庫中。在一些實施例中，個人信息和/或登錄信息(或訪問憑證)可存儲在用戶信息數(shù)據(jù)庫(db)304中；使用可適用不同用戶的帳戶的規(guī)則可存儲在規(guī)則數(shù)據(jù)庫(db)308中；金融信息可存儲在金融信息數(shù)據(jù)庫(db)312中。在一些實施例中，使用可適用于不同用戶的帳戶的規(guī)則可被轉(zhuǎn)發(fā)到規(guī)則集引擎310，并且然后轉(zhuǎn)發(fā)到規(guī)則數(shù)據(jù)庫(db)308并且保存在其中。在一些實施例中，使用可適用于不同用戶的帳戶的規(guī)則可在用戶登錄時被他提供的登錄信息(或訪問憑證)檢索或啟動。在一些實施例中，注冊信息中的至少一些可傳送到操作地與金融管理系統(tǒng)102通信的安全數(shù)據(jù)庫服務(wù)器(其包括相關(guān)已知硬件和軟件)以用于存儲和未來訪問。

在一些實施例中，在創(chuàng)建賬戶后，可修改注冊信息，并且相應(yīng)地更新相關(guān)數(shù)據(jù)庫。僅僅通過示例，新用戶可基于適當(dāng)信息(其包括例如用戶名、訪問權(quán)限、登錄信息(或訪問憑證)、可適用規(guī)則或類似物或其組合)而添加到賬戶。作為另一個示例，可修改與現(xiàn)有用戶關(guān)聯(lián)的規(guī)則。例如，可關(guān)于用戶可用的零用錢可增加或減少、用戶可進行購買的允許頻率、用戶可在購買中使用的金額上限、在使用者可進行購買之前需要批準所在的情況等做出修改。作為另外的示例，可添加或刪除進入金融管理系統(tǒng)的帳戶的存款所來自的帳戶；或可修改用戶信息來反映例如地址、電話號碼、電子郵件等中的改變。

圖9a、9b和10示出根據(jù)本教導(dǎo)的實施例構(gòu)成金融管理系統(tǒng)102的用戶接口的應(yīng)用的示范性注冊頁面。圖9a圖示根據(jù)本教導(dǎo)的實施例其中可向金融管理系統(tǒng)添加用戶(例如，子女)的示范性頁面。如圖示的，添加用戶的頁面可通過點擊結(jié)算單頁面上的圖示706而啟動。如連同圖7論述的，結(jié)算單頁面還包括使用者可點擊以回到金融管理應(yīng)用的主頁的圖示702，以及頁面704的標題。為了添加新用戶，管理員(或具有適當(dāng)訪問權(quán)限的帳戶的用戶)可提供關(guān)于新用戶的下列信息：名(在902處)、姓(在904處)、電子郵件(在906處)、密碼(在908處)、性別(在910處)和生日(在912處)。管理員可點擊914處的“添加子女”圖標來向金融管理系統(tǒng)102發(fā)送信息。新用戶可在設(shè)置他的簡文件后改變密碼，這將不影響管理員對用戶簡文件的訪問。

圖9b圖示根據(jù)本教導(dǎo)的實施例其中可在金融管理系統(tǒng)102內(nèi)設(shè)置可適用于帳戶用戶的規(guī)則的示范性頁面。管理員(或具有適當(dāng)訪問權(quán)限的帳戶的用戶)可提供關(guān)于用戶的下列信息：個人信息(在968處)、地址(在970處)和個人控制設(shè)置或規(guī)則(在972處)。用戶(其信息被提供)可以是新用戶，或現(xiàn)有用戶(使得現(xiàn)有用戶的簡文件被修改)。個人信息968可包括例如用戶名、密碼、生日(在922處)或類似物或其組合。地址970可包括例如街道號碼924、公寓號、城市926、州928、郵政編碼930、國家或類似物或其組合。父母控制設(shè)置可包括例如每日限制932、生日例外934、每周限制936、每月限制938、每日最大額940、交易最大額942、每日計數(shù)944和批準的用戶946。每日限制932、每周限制936和每月限制938可分別規(guī)定關(guān)于用戶的每日、每周和每月支出限制。生日例外934可規(guī)定是否存在生日例外使得與用戶的生日有關(guān)的支出不計入個人控制設(shè)置972中的其他限制(例如，每日限制、每周限制或每月限制)或規(guī)則。每日最大額940可規(guī)定關(guān)于特定類別(例如，游戲、食物、衣服或類似物)的每日支出限制。交易最大額942可規(guī)定單筆交易中允許的最大金額，例如在沒有管理員批準的情況下。每日計數(shù)944可規(guī)定對于一天的交易次數(shù)的限制。批準的供貨商946可提供父母事先批準使得使用者不需要尋求管理員批準與供貨商交易的供貨商列表。父母控制設(shè)置972可包括另外的規(guī)則。例如，父母控制設(shè)置972可包括禁止的供貨商或產(chǎn)品和服務(wù)列表。父母控制設(shè)置972還可包括限制金融管理系統(tǒng)102在特定時期被某一授權(quán)用戶使用，例如在上課時間期間，或在可使用系統(tǒng)102的特定時期期間設(shè)置最大時間量，例如每周一小時。在一些實施例中，允許管理員使用金融管理系統(tǒng)102或金融管理應(yīng)用提供的選項(例如，在圖9b中在父母控制設(shè)置972中列出的那些)。僅經(jīng)核查的限制或規(guī)則可適用。如圖示的，每日限制932、生日例外934、每日最大額940和交易最大額942關(guān)于使用者可適用。除金融管理系統(tǒng)102或金融管理應(yīng)用提供的選項外或代替這些選項，在一些實施例中，允許管理員定義他自己的規(guī)則。頁面進一步包括使用者可點擊以回到之前的頁面或金融管理應(yīng)用的主頁的圖示962，和允許保存頁面上的信息的保存圖標966。再進一步地，頁面示出這樣的信息，其包括例如頁面的標題964、金融管理應(yīng)用使用的時間、金融管理應(yīng)用使用所在的設(shè)備的電池壽命、金融管理應(yīng)用使用所在的設(shè)備的載體、近期賬戶活動、到金融管理應(yīng)用使用的條款和條件的連結(jié)或類似物或其組合。

圖10圖示根據(jù)本教導(dǎo)的實施例其中可在金融管理系統(tǒng)102中設(shè)置零用錢的示范性頁面。為了對用戶設(shè)置零用錢，管理員(或具有適當(dāng)訪問權(quán)限的用戶)可提供用戶名(在1012處)、要提供零用錢的頻率(例如，每周、兩周、每月、一次)(在1014處)、金額(在1016處)或類似物或其組合。然后管理員(或具有適當(dāng)訪問權(quán)限的用戶)可點擊“啟動”圖示1018來啟動零用錢。該頁面可允許管理員(或具有適當(dāng)訪問權(quán)限的用戶)對新用戶添加零用錢或?qū)ΜF(xiàn)有用戶修改零用錢。對于現(xiàn)有用戶，當(dāng)前提供的零用錢信息可替換已經(jīng)在帳戶中的用戶簡文件中的信息。可要求管理員(或具有適當(dāng)訪問權(quán)限的用戶)在發(fā)生替換之前確認用新近提供的信息替換已經(jīng)在用戶簡文件中的零用錢信息的意圖。頁面還包括條目1022、1024和1026中帳戶用戶的“當(dāng)前零用錢”1020的概要。對于帳戶用戶，概要可包括用戶名、零用錢可適用的時期和零用錢的金額。頁面進一步包括使用者可點擊以回到之前的頁面或金融管理應(yīng)用的主頁的圖示1002。再進一步地，頁面示出這樣的信息，其包括例如頁面的標題1004、金融管理應(yīng)用使用的時間、金融管理應(yīng)用使用所在的設(shè)備的電池壽命、金融管理應(yīng)用使用所在的設(shè)備的載體、近期賬戶活動、到金融管理應(yīng)用使用的條款和條件的連結(jié)或類似物或其組合。

返回圖3，驗證引擎306可配置成驗證用戶108提供的登錄信息(或訪問憑證)。驗證引擎306可接收用戶108提供或與用戶108有關(guān)的登錄信息(或訪問憑證)。僅僅通過示例，登錄信息(或訪問憑證)由試圖訪問他在金融管理系統(tǒng)102中的帳戶的使用者108輸入。作為另一個示例，登錄信息(或訪問憑證)由其中保存登錄信息(或訪問憑證)的軟件(例如，密碼管理軟件)提供。作為另外的示例，登錄信息(或訪問憑證)包括兩部分，一個包括由用戶108提供或與用戶108有關(guān)的基于用戶名的登錄信息，并且另一個包括由金融管理系統(tǒng)102(參見例如圖26)基于基于用戶名的登錄信息產(chǎn)生的鍵碼。驗證引擎306可將接收的登錄信息(或訪問憑證)與用戶信息數(shù)據(jù)庫304中的那些比較。如果發(fā)現(xiàn)匹配，根據(jù)規(guī)則集引擎310確定的可適用于用戶108的規(guī)則，用戶108可被授予訪問帳戶來查看帳戶信息(例如，余額、交易歷史等)、進行交易或類似物。

規(guī)則集引擎310可配置成基于各種準則確定關(guān)于與用戶108(例如，授權(quán)用戶或管理員)有關(guān)的交易的動作，這些準則包括例如交易、他的訪問權(quán)限、使用帳戶的可適用規(guī)則、與授權(quán)用戶有關(guān)的金融信息或類似物或其組合。圖11圖示根據(jù)本教導(dǎo)的實施例用于由規(guī)則集引擎確定與帳戶用戶(例如，管理員、授權(quán)用戶)有關(guān)的請求的動作的示范性過程的流程圖。

在1102處，規(guī)則集引擎310獲得與帳戶用戶有關(guān)的登錄信息(或訪問憑證)。該登錄信息(或訪問憑證)可在驗證引擎306中被驗證。規(guī)則集引擎310獲得關(guān)于與帳戶用戶有關(guān)的帳戶的請求。該請求可以是帳戶用戶希望查看帳戶信息；規(guī)則集引擎310然后確定帳戶用戶訪問多少帳戶信息。請求可以是帳戶用戶希望修改可適用于另一個授權(quán)用戶的規(guī)則或向帳戶添加新的授權(quán)用戶；規(guī)則集引擎310可基于例如帳戶用戶提供的登錄信息(或訪問憑證)來確定帳戶用戶的訪問權(quán)限。請求可以是帳戶用戶希望使用帳戶進行交易。交易可以是存款交易、與供貨商的購買交易，或儲蓄交易。規(guī)則集引擎310可確定許可的交易的金額、頻率和類型。

如在1104處圖標的，規(guī)則集引擎310獲得與帳戶用戶有關(guān)的交易的請求。該請求可來自授權(quán)用戶，或在例如交易是從供貨商購買的情況下來自供貨商。在1108處，規(guī)則集引擎310提取或獲得關(guān)于交易的信息。這樣的信息可包括例如供貨商提供的產(chǎn)品或服務(wù)的類型、價格、位置、帳戶用戶與供貨商或相似供貨商進行的之前的交易(基于在例如事務(wù)歷史記錄318中可獲得的信息)或類似物或其組合。在1106處，規(guī)則集引擎310獲得與帳戶用戶有關(guān)的金融信息。這樣的信息可包括例如帳戶用戶可用的金額(基于在例如金融信息數(shù)據(jù)庫312中可獲得的信息)。

在1110處，規(guī)則集引擎310可基于各種準則確定關(guān)于與帳戶用戶有關(guān)的請求的一個或多個動作?；诘卿浶畔?或訪問憑證)，規(guī)則集引擎310可從規(guī)則數(shù)據(jù)庫308檢索可適用于帳戶用戶的規(guī)則。基于與交易有關(guān)的信息和與帳戶用戶有關(guān)的金融信息，規(guī)則集引擎310可確定要執(zhí)行什么動作以根據(jù)可適用規(guī)則關(guān)于交易進一步繼續(xù)進行。在1112處，規(guī)則集引擎310然后可轉(zhuǎn)發(fā)關(guān)于確定的動作的指令。指令可被轉(zhuǎn)發(fā)到例如交易引擎314、注冊引擎302(在帳戶用戶希望修改可適用于另一個授權(quán)用戶的規(guī)則或向帳戶添加新的授權(quán)用戶的情況下)或類似物。

如在圖12中圖標的，關(guān)于交易請求的至少一個動作的指令被轉(zhuǎn)發(fā)到交易引擎314。交易引擎314可包括存款模塊1202、購買模塊1204和儲蓄模塊1206。存款模塊1202可配置成處置進入與帳戶有關(guān)的帳戶的存款交易。購買模塊1204可配置成處置從與帳戶用戶有關(guān)的帳戶的購買交易。儲蓄模塊1206可配置成處置與帳戶用戶有關(guān)的帳戶中的儲蓄交易。賬戶使用者可以是管理員或關(guān)于特定交易具有適當(dāng)訪問權(quán)限的授權(quán)用戶。交易引擎314可與下列中的至少一個通信：監(jiān)控引擎316、事務(wù)歷史記錄318、通知引擎320、第三方實體322和金融信息數(shù)據(jù)庫312。僅僅通過示例，交易引擎314可基于來自規(guī)則集引擎310的指令請求通知引擎320向例如帳戶的管理員發(fā)送交易批準的通知或請求。作為另一個示例，交易引擎314可向金融信息數(shù)據(jù)庫312發(fā)送關(guān)于交易的信息(例如，成本)使得與帳戶用戶有關(guān)的金融信息被更新并且保存在金融信息數(shù)據(jù)庫312中。作為另外的示例，交易引擎314可向事務(wù)歷史記錄318提供關(guān)于交易的信息，例如供貨商、交易時間或類似物。

圖13圖標根據(jù)本教導(dǎo)的實施例對于存款(也稱為存款交易)的示范性過程的流程圖。在1302處，獲得關(guān)于要關(guān)于存款交易執(zhí)行的至少一個動作的指令。根據(jù)指令，至少一個動作(例如，發(fā)送關(guān)于存款批準、資金轉(zhuǎn)賬或與存款有關(guān)的其他動作的通知或請求、與金融信息數(shù)據(jù)庫312通信，等)中的至少一些可由存款模塊1202執(zhí)行。根據(jù)指令，至少一個動作(例如，資金轉(zhuǎn)賬或與存款有關(guān)的其他動作，等)中的至少一些可由服務(wù)提供商和/或金融機構(gòu)執(zhí)行。存款模塊1202然后根據(jù)指令繼續(xù)進行。如圖示的，在1304處，關(guān)于由捐助者(例如，管理員、授權(quán)用戶)進行存款的請求的通知被發(fā)送給例如管理員。在1306處，批準進行存款的請求被發(fā)送到例如賬戶的管理員。如果在1308處接收批準，存款模塊1202可在1310處進一步繼續(xù)進行存款。在進行存款后，可相應(yīng)地在1312處更新金融信息數(shù)據(jù)庫312和/或事務(wù)歷史記錄318。在一些實施例中，未執(zhí)行上文描述的步驟中的一些。僅僅通過示例，在存款模塊1202可在存款交易中進一步繼續(xù)進行之前可不需要例如管理員的通知或批準。作為另一個示例，如果進行存款的請求被拒絕，中止存款交易?？上蛘埱蠡虬l(fā)起存款的帳戶用戶和/或向拒絕存款請求的帳戶用戶發(fā)送通知。

圖14和15圖示根據(jù)本教導(dǎo)的實施例構(gòu)成金融管理系統(tǒng)102的用戶接口的金融管理應(yīng)用的示范性存款頁面。

圖14圖標金融管理應(yīng)用的空白存款頁面。在一些實施例中，帳戶用戶(例如，管理員、授權(quán)用戶)可在登錄到金融管理應(yīng)用并且點擊如在圖5中的主頁中圖標的圖標520后到達頁面。在一些實施例中，金融管理系統(tǒng)可發(fā)送電子郵件連同驗證碼或到具有對帳戶進行存款的訪問權(quán)限的捐助者的連結(jié)。在點擊可復(fù)位向到金融管理應(yīng)用的網(wǎng)頁或金融管理系統(tǒng)的門戶網(wǎng)頁時，該連結(jié)可與金融管理應(yīng)用關(guān)聯(lián)。在一些實施例中，連結(jié)或授權(quán)碼沒有截止日期；捐助者可在他希望使用連結(jié)或授權(quán)碼時反復(fù)向帳戶進行存款。在一些實施例中，連結(jié)或授權(quán)碼可具有截止日期或可在存款交易次數(shù)達到閾值時過期。賬戶的管理員可設(shè)置或修改可適用于捐助者的規(guī)則。例如，管理員可添加可對帳戶進行存款的新捐助者、去除或暫停捐助者進行存款的訪問權(quán)限。管理員可設(shè)置關(guān)于存款頻率、存款金額限制或存款所在的時期或類似物或其組合的規(guī)則。如在圖14中的1412處圖示的，存入帳戶的資金可來自例如信用卡、銀行賬戶、applepay、paypal^tm、自動清算所(ach)或其他電子支付/轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)，其包括帳戶用戶之間的系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬。僅僅通過示例，管理員可將錢從賬戶內(nèi)轉(zhuǎn)賬到賬戶的授權(quán)用戶，即，使錢對授權(quán)用戶可用。采用例如現(xiàn)金、支票形式的資金也可存入賬戶。由賬戶使用者提供的這樣的資金源可存儲在例如金融信息數(shù)據(jù)庫312中，或可在進行存款時傳送到金融管理系統(tǒng)102。

如果帳戶用戶選擇使用信用卡進行存款，帳戶用戶可提供卡號1414、持卡人的姓名1416、截止日期1418、cvc碼1420和存款金額1422。然后賬戶使用者可點擊“發(fā)送轉(zhuǎn)賬”圖標1424來完成存款。存款頁面還可包括到使用金融管理應(yīng)用的“條款和條件”1426的連結(jié)，以及指示ssl用于安全目的的圖示1428。存款頁面可進一步包括賬戶使用者可點擊以返回之前的頁面或金融管理應(yīng)用的主頁的圖示1402。頁面可進一步示出這樣的信息，其包括例如頁面的標題1404、金融管理應(yīng)用使用的時間、金融管理應(yīng)用使用所在的設(shè)備的電池壽命、金融管理應(yīng)用使用所在的設(shè)備的載體、到金融管理應(yīng)用使用的條款和條件的連結(jié)或類似物或其組合。圖15圖標與圖14中圖標的相似的存款頁面，所不同的是關(guān)于進行存款所來自的信用卡的信息填補頁面。

圖16圖示根據(jù)本教導(dǎo)的實施例對于購買(也稱為購買交易)的示范性過程的流程圖。在1602處，獲得關(guān)于要關(guān)于購買交易執(zhí)行的至少一個動作的指令。購買模塊1204然后根據(jù)指令繼續(xù)進行。根據(jù)指令，至少一個動作(例如，發(fā)送關(guān)于批準購買、支付或與供貨商通信來完成購買有關(guān)的其他動作的通知或請求、與金融信息數(shù)據(jù)庫312通信，等)中的至少一些可由存款模塊1204執(zhí)行。根據(jù)指令，至少一個動作(例如，支付或與供貨商通信來完成購買有關(guān)的其他動作)中的至少一些可由服務(wù)提供商和/或金融機構(gòu)執(zhí)行。如圖示的，在1604處，關(guān)于由帳戶用戶(例如，管理員、授權(quán)用戶)進行購買的請求的通知被發(fā)送給例如賬戶的管理員。在1606處，批準繼續(xù)進行購買的請求被發(fā)送到例如賬戶的管理員。如果在1608處接收批準，購買模塊1204可在1610處進一步繼續(xù)進行購買。在完成購買后，可相應(yīng)地在1612處更新金融信息數(shù)據(jù)庫312和/或事務(wù)歷史記錄318。在一些實施例中，未執(zhí)行上文描述的步驟中的一些。僅僅通過示例，在購買模塊1204可在購買交易中進一步繼續(xù)進行之前可不需要例如管理員的通知或批準。作為另一個示例，如果購買交易的請求被拒絕，中止購買交易?？上蛘埱蠡虬l(fā)起購買交易的帳戶用戶和/或向拒絕購買交易請求的帳戶用戶發(fā)送通知。

在一些實施例中，完成交易的支付或資金轉(zhuǎn)賬(例如，購買交易、存款交易、儲蓄交易)可使用例如電子支付服務(wù)提供商(像paypal^tm)進行。僅僅通過示例，在購買交易中，支付可使用例如實際支付卡號(例如，實際信用卡的卡號，或指派給帳戶用戶以供他使用帳戶中他可用的資金來進行支付的卡號)或交易標識符進行。交易標識符可以是例如支付驗證碼，其進而可以是條形碼、虛擬卡號等。在一些實施例中，交易標識符由金融管理系統(tǒng)102產(chǎn)生，例如由金融管理系統(tǒng)102的購買模塊1204。在一些實施例中，交易標識符由第三方服務(wù)提供商(例如，incomm)產(chǎn)生。僅僅通過示例，交易標識符由外部服務(wù)提供商restapi產(chǎn)生，其專門或能夠處置與供貨商(例如，網(wǎng)上或本地商戶)的交易。在一些實施例中，交易標識符是靜態(tài)的。在一些實施例中，交易標識符可改變。例如，交易標識符可例如對于每次使用、對于每個供貨商、在一段時間后、在管理員或授權(quán)用戶請求時或類似物而改變?？稍诠┴浬叹W(wǎng)站上或在供貨商的銷售點(pos)位置或設(shè)備處使用的交易標識符。該特征可允許如果供貨商或未經(jīng)授權(quán)的第三方試圖就未經(jīng)授權(quán)的交易來訪問帳戶則謝絕支付請求，其包括超過初始或超過授權(quán)交易限制或金額的額外交易。僅對單次用戶許可證的唯一交易標識符和/或需要的密碼和/或pin號或其他個人標識符(例如指紋)可減少對加密或另外保護事務(wù)數(shù)據(jù)安全的需要，這背離傳統(tǒng)的卡或電子支付交易系統(tǒng)。

可產(chǎn)生和傳送匯款結(jié)算單，可在對供貨商114進行支付后接收對賬數(shù)據(jù)，并且對賬數(shù)據(jù)可用于與實際上持有資金的金融機構(gòu)104(例如，銀行或卡處理器)關(guān)聯(lián)地對賬戶中的支付對賬。匯款結(jié)算單可基于定制范本。在完成支付或購買后，金融信息數(shù)據(jù)庫312可相應(yīng)地在1612處更新。

交易引擎314可并入較大系統(tǒng)或與之關(guān)聯(lián)，該較大系統(tǒng)可包括計費系統(tǒng)、虛擬卡號分派系統(tǒng)和/或其他部件，其包括優(yōu)化支付卡或類型(例如，電子資金轉(zhuǎn)賬、通過分銷聯(lián)盟計劃的支付)的選擇的系統(tǒng)。在一些實施例中，根據(jù)需要，交易引擎314作為與其他引擎、金融管理系統(tǒng)102的門戶網(wǎng)站的模塊或金融管理應(yīng)用接口的獨立系統(tǒng)操作。在一些實施例中，金融管理系統(tǒng)102的門戶網(wǎng)站或金融管理應(yīng)用用于手動輸入支付數(shù)據(jù)、選擇數(shù)據(jù)源和/或發(fā)起、傳送信息或控制金融交易的其他方面。在一些實施例中，購買模塊1204可向計費程序輸出數(shù)據(jù)和從計費程序輸入數(shù)據(jù)。

在一些實施例中，金融管理系統(tǒng)102可進一步包括適合于供貨商的用戶接口，例如門戶網(wǎng)站或移動應(yīng)用。通過供貨商接口，供貨商可直接與金融管理系統(tǒng)102通信。僅僅通過示例，供貨商可通過供貨商接口關(guān)于帳戶的授權(quán)用戶或代表賬戶的授權(quán)用戶與金融管理系統(tǒng)102的特定交易來與金融管理系統(tǒng)102通信。金融管理系統(tǒng)102可從通信提取關(guān)于交易的信息，并且確定要執(zhí)行的與交易有關(guān)的一個或多個動作，如上文論述的。

圖17和18圖示根據(jù)本教導(dǎo)的實施例構(gòu)成其中賬戶用戶可做出購買交易請求的金融管理系統(tǒng)102的用戶接口的金融管理應(yīng)用的示范性頁面。帳戶用戶(例如，管理員、授權(quán)用戶)可通過例如點擊圖5中圖示的金融管理應(yīng)用的主頁上的圖示518來到達頁面。如在圖17中圖示的，希望使用帳戶進行購買的帳戶用戶可在1712處被提示輸入1714處的購買中牽涉的金額。金額可被鍵入，或可使用頁面上可用的加號和減號來規(guī)定。賬戶使用者然后可需要規(guī)定要在1714處要在哪里進行購買。頁面還可包括關(guān)于對賬戶使用者可用的資金的信息。頁面可進一步包括賬戶使用者可點擊以回到之前的頁面或金融管理應(yīng)用的主頁的圖示1702。頁面可進一步示出這樣的信息，例如頁面的標題1704、金融管理應(yīng)用使用的時間、金融管理應(yīng)用使用所在的設(shè)備的電池壽命、金融管理應(yīng)用使用所在的設(shè)備的載體、到金融管理應(yīng)用使用的條款和條件的連結(jié)或類似物或其組合。

圖18圖標其中可規(guī)定購買位置的彈出頁面。如圖示的，在amazon.com[usa]1812處進行特定購買。在帳戶用戶輸入或選擇購買位置后，帳戶用戶可點擊“設(shè)置”圖示1802來確認設(shè)置或選擇。帳戶用戶可通過點擊“取消”圖示1806而中止或撤銷設(shè)置或選擇。

圖19圖示根據(jù)本教導(dǎo)的實施例具有可在購買交易中使用的虛擬卡號的示范性虛擬卡。虛擬卡號可由金融管理系統(tǒng)102(例如，由購買模塊1204)、第三方服務(wù)提供商(例如，incomm)或類似物提供。虛擬卡可在交易(例如，購買)中、在gap.com處或在gap的實體商店使用。虛擬卡可包括卡的圖像1912、虛擬卡號1914、購買可用的金額1916和條形碼1918。帳戶用戶可點擊“ok”圖示1920來確認虛擬卡的使用。

圖20圖示根據(jù)本教導(dǎo)的實施例的示范性儲蓄過程(也稱為儲蓄交易)的流程圖。在2002處，獲得關(guān)于要關(guān)于儲蓄過程執(zhí)行的至少一個動作的指令。根據(jù)指令，至少一個動作(例如，發(fā)送關(guān)于批準儲蓄計劃、資金轉(zhuǎn)賬或與儲蓄交易有關(guān)的其他動作的通知或請求、與金融信息數(shù)據(jù)庫312通信，等)中的至少一些可由儲蓄模塊1206執(zhí)行。根據(jù)指令，至少一個動作(例如，資金轉(zhuǎn)賬或與儲蓄交易有關(guān)的其他動作，等)中的至少一些可由服務(wù)提供商和/或金融機構(gòu)執(zhí)行。儲蓄模塊1206然后在2004處根據(jù)指令繼續(xù)進行。之后，金融信息數(shù)據(jù)庫312和/或事務(wù)歷史記錄318可相應(yīng)地在2006處更新。在一些實施例中，執(zhí)行額外步驟。僅僅通過示例，向帳戶用戶(例如，管理員)發(fā)送關(guān)于儲蓄過程的通知。在一些實施例中，未執(zhí)行上文描述的步驟中的一些。僅僅通過示例，如果設(shè)置儲蓄計劃的帳戶用戶沒有足夠資金可用，儲蓄計劃未被執(zhí)行?？上驇粲脩舭l(fā)送關(guān)于儲蓄計劃的通知。

圖21-23圖標構(gòu)成金融管理系統(tǒng)102的用戶接口的金融管理應(yīng)用的示范性儲蓄頁面。圖21圖示根據(jù)本教導(dǎo)的實施例的示范性儲蓄頁面。帳戶用戶(例如，管理員、授權(quán)用戶)可通過例如點擊圖5中圖示的金融管理應(yīng)用的主頁上的圖示516來到達頁面。如在圖21中圖示的，儲蓄頁面包括賬戶使用者的儲蓄余額的概要2112、多個帳戶用戶的總儲蓄余額2114和多個帳戶用戶每周零用錢的概要2116。儲蓄頁面可包括與帳戶有關(guān)的其他項目的概要。儲蓄頁面可包括條2118，其至少部分可點擊以前往創(chuàng)建“信托資金”來限制賬戶余額或儲蓄的某一金額的進程，該進程可不用于設(shè)置時段的購買交易。儲蓄頁面還可包括條2120，其至少部分可點擊來了解更多關(guān)于儲蓄賬戶或關(guān)于儲蓄的更多一般知識。儲蓄頁面可進一步包括條2122，其至少部分對賬戶使用者可點擊以設(shè)置儲蓄目標。儲蓄頁面可進一步包括賬戶使用者可點擊以回到之前的頁面或金融管理應(yīng)用的主頁的圖示2102。頁面可進一步示出的這樣的信息，其包括例如頁面的標題2104、金融管理應(yīng)用使用的時間、金融管理應(yīng)用使用所在的設(shè)備的電池壽命、金融管理應(yīng)用使用所在的設(shè)備的載體、到金融管理應(yīng)用使用的條款和條件的連結(jié)或類似物或其組合。

圖22圖示根據(jù)本教導(dǎo)的實施例其中帳戶用戶(例如，管理員、授權(quán)用戶)可設(shè)置“信托資金”的示范性頁面。放入“信托資金”的儲蓄部分可被鎖定或限制直到信托持續(xù)時間(例如，1周、1個月、6個月)結(jié)束。頁面可包括頁面的簡要描述2212、當(dāng)前“信托資金”的概要2214、信托持續(xù)時間(例如，1周、一個月、6個月)和放入“信托資金”中的金融2218。在賬戶使用者點擊“添加到信托”圖示2220時，設(shè)置“信托資金”。頁面還可包括賬戶使用者可點擊以回到之前的頁面或金融管理應(yīng)用的主頁的圖示2202。頁面可進一步示出這樣的信息，其包括例如頁面的標題2204、金融管理應(yīng)用使用的時間、金融管理應(yīng)用使用所在的設(shè)備的電池壽命、金融管理應(yīng)用使用所在的設(shè)備的載體或類似物或其組合。

圖23圖示根據(jù)本教導(dǎo)的實施例其中帳戶用戶(例如，管理員、授權(quán)用戶)可設(shè)置儲蓄目標的示范性頁面。頁面可包括頁面的簡要描述2312、提到目標(例如，新的自行車、游戲或類似物)的空間2314、添加關(guān)于目標的一些注釋的空間2316、儲蓄計劃的金額2316和允許添加例如目標的照片的“添加照片？”圖示2318。頁面還可包括該或其他帳戶用戶的“當(dāng)前目標”的概要2320。頁面可進一步包括賬戶使用者可點擊以回到之前的頁面或金融管理應(yīng)用的主頁的圖示2302，以及帳戶用戶可點擊來保存儲蓄計劃的“保存”圖示2306。頁面可進一步示出這樣的信息，其包括例如頁面的標題2304、金融管理應(yīng)用使用的時間，金融管理應(yīng)用使用所在的設(shè)備的電池壽命、金融管理應(yīng)用使用所在的設(shè)備的載體或類似物或其組合。

圖24圖示根據(jù)本教導(dǎo)的實施例構(gòu)成金融管理系統(tǒng)102的用戶接口的金融管理應(yīng)用的示范性交易歷史頁面。頁面提供與一個或多個帳戶用戶(例如，管理員、授權(quán)用戶)有關(guān)的交易的概要。對于交易，可提供供貨商的名稱、交易時間、購買的產(chǎn)品或服務(wù)以及交易中牽涉的金融。頁面可進一步包括賬戶使用者可點擊以回到之前的頁面或金融管理應(yīng)用的主頁的圖示2402。頁面可進一步示出這樣的信息，其包括例如頁面的標題2404、金融管理應(yīng)用使用的時間、金融管理應(yīng)用使用所在的設(shè)備的電池壽命、金融管理應(yīng)用使用所在的設(shè)備的載體或類似物或其組合。

圖25圖示根據(jù)本教導(dǎo)的實施例示出在交易中使用的虛擬卡的示范性彈出頁面。該彈出頁面可通過點擊圖24中示出的交易而啟動。虛擬卡可包括卡的圖像2512、虛擬卡號2514、交易中牽涉的金額2516和條形碼2518。帳戶用戶可點擊“ok”圖示2520來例如關(guān)閉示出虛擬卡的彈出頁面。

返回圖3，通知引擎320可配置成向帳戶用戶發(fā)送通知和從帳戶用戶接收通知。僅僅通過示例，可關(guān)于購買立即提醒管理員，例如通過電子郵件或文本消息、智能電話應(yīng)用或定期通過臨時賬戶報告。在一些實施例中，管理員可規(guī)定對關(guān)于一個或多個授權(quán)用戶的賬戶活動的所有、任何信息發(fā)送通知或不發(fā)送該信息的通知。作為另一個示例，通知引擎320可向例如管理員發(fā)送批準交易的請求或從例如管理員接收響應(yīng)。該響應(yīng)可以是請求的批準或拒絕或否決。

事務(wù)歷史記錄318可配置成存儲關(guān)于一個或多個帳戶用戶的交易歷史的信息。存儲在事務(wù)歷史記錄318中的信息可包括帳戶用戶、供貨商、交易時間、交易中牽涉的產(chǎn)品或服務(wù)、牽涉的金額或類似物或其組合。事務(wù)歷史記錄318可從交易引擎314接收信息。事務(wù)歷史記錄318還可與監(jiān)控引擎316通信。

監(jiān)控引擎316可配置成監(jiān)控一個或多個帳戶用戶(例如，管理員、授權(quán)用戶)的賬戶活動。在一些實施例中，金融管理應(yīng)用的監(jiān)控引擎316可配置成向例如管理員發(fā)送關(guān)于對授權(quán)用戶或授權(quán)用戶的近期購買可用的金額的信息的通知。例如，如果在特定供貨商處或由授權(quán)用戶在某一時期(例如，日、周或月)過程中實施的交易次數(shù)超過閾值或如果出現(xiàn)可疑行為(例如進行許多不成功登錄嘗試或同時登錄嘗試)則通知管理員。管理員或授權(quán)用戶可接收請求批準另一個授權(quán)用戶的特定交易的通知。經(jīng)由短消息系統(tǒng)(sms)/文本消息或電子郵件的答復(fù)可由父母或捐助者通過設(shè)備108發(fā)送以對批準交易的請求做出應(yīng)答。備選地，系統(tǒng)可提供一個或多個連結(jié)，可點擊該一個或多個連結(jié)來批準或謝絕特定交易。批準的請求和響應(yīng)可經(jīng)由監(jiān)控引擎316或通知引擎320發(fā)送。

例如，監(jiān)控引擎316提供的報告可包括由帳戶用戶(例如，管理員、授權(quán)用戶)發(fā)送，其包括關(guān)于以下的信息：帳戶用戶的支出模式(例如近期交易歷史、所有購買項目的分項列表)，從而具有向下深入并且獲得關(guān)于項目的另外的細節(jié)的能力，例如購買項目所來自的網(wǎng)站、至今在該網(wǎng)站上支出的總金額、購買日期和時間；與前期相比并且與允許的總周期性支出相比的近期支出模式；交易日期、交易金額、交易次數(shù)(卡使用了多少次)或與供貨商交易的次數(shù)、每日、每周和每月金額小計的任何組合?？蓪粲脩舻闹С鰯?shù)據(jù)繪圖，并且在存在多個賬戶使用者的情況下，可比較該多個帳戶用戶中的至少一些的簡檔。管理員可規(guī)定關(guān)于例如誰接收報告以及報告的頻率的規(guī)則。

一旦登錄到金融管理應(yīng)用的帳戶用戶(例如，管理員，或具有適當(dāng)訪問權(quán)限的授權(quán)用戶)的簡文件，監(jiān)控引擎316或事務(wù)歷史記錄318可允許賬戶用戶可利用“搜索特征”來搜索滿足規(guī)定準則的完成交易或完成的購買，例如通過帳戶/特定帳戶用戶、日期、金額、供貨商或類似物或其組合。

在一些實施例中，描述的金融管理門戶/應(yīng)用可通過對服務(wù)請求者/供貨商114收取每筆交易費用、帳戶用戶(例如，管理員、授權(quán)用戶)的開戶費和/或加盟費而產(chǎn)生收益。

根據(jù)本發(fā)明的一個方面，系統(tǒng)可自動“彈出”并且基于上下文信息對用戶呈現(xiàn)相關(guān)事務(wù)數(shù)據(jù)，例如授權(quán)用戶當(dāng)前所在的網(wǎng)站(如果準許他在該地點進行購買)、一天的時間(如果準許他在該時間進行購買)、移動設(shè)備位置等。金融管理系統(tǒng)102還可對于在供貨商網(wǎng)站上提供的購買或其他服務(wù)充當(dāng)或提供用戶接口，例如門戶網(wǎng)頁、金融管理應(yīng)用。在完全集成時，金融管理系統(tǒng)102可連接到供貨商的后臺系統(tǒng)，例如它的pos和庫存系統(tǒng)，或金融機構(gòu)的支付處理系統(tǒng)來產(chǎn)生交易報告。

例如，如果帳戶用戶在供貨商的商店位置附近，金融管理應(yīng)用可在移動設(shè)備上彈出，并且在賬戶使用者觸摸他的移動設(shè)備以到供貨商的pos設(shè)備并且兩個設(shè)備為了安全目的交換它們的標識(賬戶持有人id和供貨商id)時可發(fā)起交易。如果標識中的任一個或兩個驗證失敗，任何提議的交易將被否決或中止。

圖26圖示根據(jù)本教導(dǎo)的實施例的金融管理系統(tǒng)的無密碼登錄的示范性圖。使用者設(shè)備108(例如，可信移動設(shè)備)可具有金融管理系統(tǒng)102的用戶接口。用戶接口可以是例如本文公開的金融管理應(yīng)用或門戶網(wǎng)站。帳戶用戶(例如，管理業(yè)務(wù)、授權(quán)用戶)可經(jīng)由用戶接口發(fā)送登錄請求，其包括來自使用者設(shè)備108的基于用戶名的登錄信息(或訪問憑證)。僅僅通過示例，基于用戶名的登錄信息可以是用戶名、金融管理系統(tǒng)102識別的編碼名、帳戶標識號或名或類似物或其組合。登錄請求可通過網(wǎng)絡(luò)112傳送到金融管理系統(tǒng)102，并且傳送的登錄信息(或訪問憑證)與用戶信息數(shù)據(jù)庫304中的比較。金融管理系統(tǒng)102的鍵碼發(fā)生器2606可提供經(jīng)由例如消息或電子郵件傳回用戶設(shè)備108的一次性的印上時戳的隨機鍵碼。在一些實施例中，鍵碼發(fā)生器2606可以是驗證引擎306的部分。在一些實施例中，鍵碼發(fā)生器2606可以是金融管理系統(tǒng)102中的單元；鍵碼發(fā)生器2606可與驗證引擎306通信但不是驗證引擎306的部分。在一些實施例中，帳戶用戶可將鍵碼輸入(例如，通過粘貼)使用者設(shè)備108上的金融管理系統(tǒng)102的用戶接口。在一些實施例中，可提供連結(jié)連同鍵碼。該連結(jié)可將一次性鍵碼傳遞到使用者設(shè)備108上的統(tǒng)一資源定位符(url)。金融管理應(yīng)用可向金融管理系統(tǒng)102發(fā)送一次性鍵碼以用于登錄驗證。理解金融管理系統(tǒng)102可包括比圖26中示出的那些更多的部件。

圖27描繪可以用于實現(xiàn)專門系統(tǒng)(其實現(xiàn)本教導(dǎo))的移動設(shè)備的架構(gòu)。在該示例中，呈現(xiàn)金融信息或活動所在并且它們與之交互的使用者設(shè)備是移動設(shè)備1600，其包括但不限于智能電話、平板、音樂播放器、手持游戲控制面板、全球定位系統(tǒng)(gps)接收器和可佩戴計算設(shè)備(例如，眼鏡、手表等)或任何任何其他形式因子。移動設(shè)備2700在該示例中包括一個或多個中央處理單元(cpu)2740、一個或多個圖形處理單元(gpu)2730、顯示器2720、內(nèi)存2760、通信平臺2710(例如無線通信模塊)、存儲2790和一個或多個輸入/輸出(i/o)設(shè)備2750。任何其他適合的部件(其包括但不限于系統(tǒng)總線或控制器(未示出))也可包括在移動設(shè)備2700中。如在圖27中示出的，移動操作系統(tǒng)2770(例如，ios、android、windowsphone等)和一個或多個應(yīng)用2780可從存儲2790加載到內(nèi)存2760以便被cpu2740執(zhí)行。應(yīng)用2780可包括瀏覽器或用于在移動設(shè)備2700上進行財務(wù)管理的任何其他適合的移動應(yīng)用。與供貨商和金融管理系統(tǒng)102的用戶交互可經(jīng)由i/o設(shè)備2750實現(xiàn)并且提供給金融管理系統(tǒng)102和/或系統(tǒng)100/200的其他部件，例如經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)112。

為了實現(xiàn)各種模塊、單元和在本公開中描述的它們的功能性，計算機硬件平臺可用作對于本文描述的組件(例如，金融管理系統(tǒng)102、金融機構(gòu)(或它們的服務(wù)器)104和/或關(guān)于圖1-26描述的系統(tǒng)100/200的其他部件)中的一個或多個的硬件平臺。這樣的計算機的硬件組件、操作系統(tǒng)和程序設(shè)計語言本質(zhì)上是常規(guī)的，并且假設(shè)本領(lǐng)域內(nèi)技術(shù)人員對其充分熟悉以適應(yīng)如本文描述的金融管理的那些技術(shù)。具有用戶接口組件的計算機可用于實現(xiàn)個人計算機(pc)或其他類型的工作站或終端設(shè)備，但計算機如被適當(dāng)程序設(shè)計則還可充當(dāng)服務(wù)器。認為本領(lǐng)域內(nèi)技術(shù)人員熟悉這樣的計算機設(shè)備的結(jié)構(gòu)、程序設(shè)計和一般操作并且因此圖應(yīng)是自明的。

圖28描繪可用于實現(xiàn)專門系統(tǒng)(其實現(xiàn)本教導(dǎo))的計算設(shè)備的架構(gòu)。包含本教導(dǎo)的這樣的專門系統(tǒng)具有硬件平臺(其包括用戶接口組件)的功能框圖圖標。計算機可以是通用計算機或?qū)Ｓ糜嬎銠C。兩者都可以用于實現(xiàn)本教導(dǎo)的專門系統(tǒng)。該計算機2800可用于實現(xiàn)如本文描述的金融管理系統(tǒng)102的任何部件。例如，金融管理應(yīng)用等可經(jīng)由計算機的硬件、軟件程序、固件或其組合而在該計算機(例如計算機2800)上實現(xiàn)。盡管為了方便僅示出一個這樣的計算機，涉及如本文描述的金融管理的計算機功能可采用分布式方式在許多相似平臺上實現(xiàn)，來分配處理負載。

計算機2800例如包括com端口2850，其連接到連接于此的網(wǎng)絡(luò)并且從該網(wǎng)絡(luò)連接以促進數(shù)據(jù)通信。計算機2800還包括采用一個或多個處理器形式的中央處理單元(cpu)2820，用于執(zhí)行程序指令。對于要由計算機處理和/或傳達的各種數(shù)據(jù)文件以及可能要由cpu執(zhí)行的程序指令，示范性計算機平臺包括內(nèi)部通訊總線2810、不同形式的程序存儲和數(shù)據(jù)存儲，例如盤2870、只讀存儲器(rom)2830或隨機存取內(nèi)存(ram)2840。計算機2800還包括i/o部件2860，其支持計算機與其中的其他部件(例如用戶接口組件2880)之間的輸入/輸出流。計算機2800還可經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)通信接收程序設(shè)計和數(shù)據(jù)。

因此，如上文概述的，金融管理過程的方法的方面可體現(xiàn)在程序設(shè)計中。技術(shù)的程序方面可被認為是典型的采用一個類型的機器可讀介質(zhì)上攜帶或包含的可執(zhí)行代碼和/或關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)形式的“產(chǎn)品”或“制造物品”。有形的非暫時性“存儲”型介質(zhì)包括對于計算機、處理器或類似物或其關(guān)聯(lián)模塊(例如各種半導(dǎo)體內(nèi)存、帶式驅(qū)動器、盤驅(qū)動器及類似物)的內(nèi)存或其他存儲中的任一個或全部，其可在任何時間對軟件程序設(shè)計提供存儲。

軟件的全部或部分可有時通過網(wǎng)絡(luò)(例如互聯(lián)網(wǎng)或各種其他通信網(wǎng)路)通信。這樣的通信例如可實現(xiàn)軟件從一個計算機或處理器到另一個的加載，例如從金融管理系統(tǒng)運營商的管理服務(wù)器或主計算機或其他服務(wù)器到計算環(huán)境或連同金融管理系統(tǒng)實現(xiàn)計算環(huán)境或相似功能性的其他系統(tǒng)的硬件平臺。從而，可承載軟件組件的另一個類型的介質(zhì)包括光、電和電磁波，例如跨本地設(shè)備之間的物理接口、通過有線和陸上光網(wǎng)絡(luò)和通過各種空中鏈路使用的。攜帶這樣的波的物理組件(例如有線或無線鏈路、光鏈路或類似物)也可視為承載軟件的介質(zhì)。如本文使用的，除非被限制在有形“存儲”介質(zhì)，例如計算機或機器“可讀介質(zhì)”等術(shù)語指參與向處理器提供指令以供執(zhí)行的任何介質(zhì)。

因此，機器可讀介質(zhì)可采取許多形式，其包括但不限于有形存儲介質(zhì)、載波介質(zhì)或物理傳輸介質(zhì)。非易失性存儲介質(zhì)包括例如光或磁盤，例如任何計算機或類似物中的存儲設(shè)備中的任一個，其可用于實現(xiàn)系統(tǒng)或它的部件(如在圖中示出的)中的任一個。易失性存儲介質(zhì)包括動態(tài)存儲器，例如這樣的計算機平臺的主存儲器。有形傳輸介質(zhì)包括同軸電纜；銅線和光纖，其包括在計算機系統(tǒng)內(nèi)形成總線的線。載波傳輸介質(zhì)可采取電或電磁信號或聲或光波的形式，例如在射頻(rf)和紅外(ir)數(shù)據(jù)通信中產(chǎn)生的那些。常見形式的計算機可讀介質(zhì)因此包括例如：軟盤、柔性盤、硬盤、磁帶、任何其他磁介質(zhì)、cd-rom、dvd或dvd-rom、任何其他光介質(zhì)、穿孔卡片紙帶、具有孔模式的任何其他物理存儲介質(zhì)、ram、prom和eprom、flash-eprom、任何其他內(nèi)存芯片或盒、傳輸數(shù)據(jù)或指令的載波、傳輸這樣的載波的電纜或鏈路或計算機可從其讀取程序設(shè)計代碼和/或數(shù)據(jù)的任何其他介質(zhì)。這些形式的計算機可讀介質(zhì)中的許多可在將一個或多個指令的一個或多個序列運送到物理處理器以供執(zhí)行中牽涉。

理解上文的關(guān)于金融管理應(yīng)用102的描述的至少部分可適用于金融管理系統(tǒng)102的另一個用戶接口，例如門戶網(wǎng)站。理解上文的關(guān)于單個帳戶的不同帳戶用戶的不同簡文件的描述相似地可適用于其中存在多個關(guān)聯(lián)賬戶(例如，主賬戶和從屬賬戶(或子賬戶))的實施例，其中主賬戶對應(yīng)于單個賬戶實施例中的管理員簡檔，并且從屬賬戶(或子賬戶)可對應(yīng)于除單個賬戶實施例中的管理員以外的授權(quán)用戶的簡檔。

從而在描述基本概念的情況下，前面的詳細公開意在僅僅通過示例呈現(xiàn)并且不是限制性的，這在閱讀該詳細公開后對本領(lǐng)域內(nèi)技術(shù)人員可是十分明顯的。盡管本文未明確闡述，本領(lǐng)域內(nèi)技術(shù)人員可想到并且預(yù)期各種備選、改進和修改。這些備選、改進和修改意在由該公開啟示，并且在該公開的示范性實施例的精神和范圍內(nèi)。

此外，某些術(shù)語用于描述本公開的實施例。例如，術(shù)語“一個實施例”、“實施例”和/或“一些實施例”意指連同實施例描述的特定特征、結(jié)構(gòu)或特性包括在本公開的至少一個實施例中。因此，強調(diào)并且應(yīng)意識到在該說明書中的各種部分中對“實施例”或“一個實施例”或“備選實施例”的兩個或以上引用不一定全指相同實施例。此外，特定特征、結(jié)構(gòu)或特性可在合適的情況下在本公開的一個或多個實施例中組合。另外，術(shù)語“邏輯”代表執(zhí)行一個或多個功能的硬件、固件、軟件(或其任何組合)。例如，“硬件”的示例包括但不限于集成電路、有限狀態(tài)機或甚至組合邏輯。集成電路可采取處理器(例如微處理器)、專用集成電路、數(shù)字信號處理器、微控制器或類似物的形式。

此外，本領(lǐng)域內(nèi)技術(shù)人員將意識到本公開的方面可在本文在許多專利類別或上下文中的任一個中說明和描述，其包括任何新的且有用的過程、機器、制造或物質(zhì)組成或其任何新的且有用的改進。因此，本公開的方面可完全硬件、完全軟件(其包括固件、常駐軟件、微代碼等)或結(jié)合軟件和硬件實現(xiàn)(其在本文一般可全部稱為“電路”、“模塊”、“部件”或“系統(tǒng)”)地實現(xiàn)。此外，本公開的方面可采取一個或多個計算機可讀介質(zhì)(具有其上包含的計算機可讀程序代碼)中包含的計算機程序產(chǎn)品的形式。

可利用一個或多個計算機可讀介質(zhì)的任何組合。計算機可讀介質(zhì)可以是計算機可讀信號介質(zhì)或計算機可讀存儲介質(zhì)。計算機可讀存儲介質(zhì)可以是例如但不限于電子、磁、光、電磁或半導(dǎo)體系統(tǒng)、裝置或設(shè)備或前面的任何適合的組合。計算機可讀存儲介質(zhì)的更特定示例(非詳盡列表)將包括如下：便攜式計算機軟盤、硬盤、隨機存取內(nèi)存(ram)、只讀存儲器(rom)、可擦除可程序設(shè)計只讀存儲器(eprom或閃速內(nèi)存)、具有中繼器的合適的光纖、便攜式壓縮盤只讀存儲器(cdrom)、光存儲設(shè)備、磁存儲設(shè)備或前面的任何適合的組合。在該文獻的上下文中，計算機可讀存儲介質(zhì)可以是任何有形介質(zhì)，其可以包含或存儲程序以供指令執(zhí)行系統(tǒng)、裝置或設(shè)備使用或連同它們一起使用。

計算機可讀信號介質(zhì)可包括具有其中包含的計算機可讀程序代碼的傳播數(shù)據(jù)信號，例如在基帶中或作為載波的部分。這樣的傳播信號可采用多種形式中的任一個，其包括但不限于電磁、光或其任何適合的組合。計算機可讀信號介質(zhì)可以是任何計算機可讀介質(zhì)，其不是計算機可讀存儲介質(zhì)并且可以傳達、傳播或傳輸程序以供指令執(zhí)行系統(tǒng)、裝置或設(shè)備使用或連同它們一起使用。計算機可讀信號介質(zhì)中包含的程序代碼可使用任何適當(dāng)介質(zhì)傳送，其包括但不限于無線、有線、光纖電纜、rf等，或前面的任何適合的組合。

用于實施本公開的方面的操作的計算機程序代碼可采用一個或多個程序設(shè)計語言的任何組合編寫，其包括例如java、scala、smalltalk、eiffel、jade、emerald、c++、c#、vb.net、python或類似物等面向?qū)ο蟪绦蛟O(shè)計語言和例如“c”程序設(shè)計語言、visualbasic、fortran2003、perl、cobol2002、php、abap等常規(guī)的程序化程序設(shè)計語言、例如python、ruby和groovy等動態(tài)程序設(shè)計語言或其他程序設(shè)計語言。程序代碼可作為獨立軟件包全部在用戶計算機上執(zhí)行、部分在用戶計算機上執(zhí)行，部分在用戶計算機且部分在遠程計算機上或全部在遠程計算機或服務(wù)器上執(zhí)行。在后一個情況中，遠程計算機可通過任何類型的網(wǎng)絡(luò)(其包括局域網(wǎng)(lan)或廣域網(wǎng)(wan))連接到用戶計算機，或可連接到外部計算機(例如，通過使用互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供商的互聯(lián)網(wǎng))，或在云計算環(huán)境中或作為例如軟件即服務(wù)(saas)等服務(wù)而提供。

此外，處理組件或序列的列舉順序或數(shù)字元、字母或其他稱號的使用因此不意在將要求保護的過程和方法限制在除如可在權(quán)利要求中規(guī)定的以外的任何順序。盡管上文的公開通過各種示例論述當(dāng)前視為本公開的多種有用實施例的事物，要理解這樣的細節(jié)僅僅是為了該目的，并且附上的權(quán)利要求不限于公開的實施例，而相反，意在涵蓋修改和等同設(shè)置，其在公開的實施例的精神和范圍內(nèi)。例如，盡管上文描述的各種實施例的實現(xiàn)可包含在硬設(shè)備中，它還可預(yù)想為僅軟件技術(shù)方案-例如，在現(xiàn)有服務(wù)器或移動設(shè)備上的安裝。另外，本文公開的金融管理系統(tǒng)可實現(xiàn)為固件、固件/軟件組合、固件/硬件組合或硬件/固件/軟件組合。

相似地，應(yīng)意識到在本公開的實施例的前面描述中，各種特征有時在單個實施例、圖或其描述中組合在一起來精簡本公開，從而幫助理解各種發(fā)明性實施例中的一個或多個。然而，該公開的方法不解釋為反映要求保護的主旨需要比每個權(quán)利要求中明確列舉的更多的特征這一意圖。相反，發(fā)明性實施例在于比單個前面公開的實施例的所有特征要少。