本發(fā)明涉及電子商務(wù)領(lǐng)域，尤其涉及一種基于不同資金服務(wù)器的支付系統(tǒng)及其支付方法、裝置和服務(wù)器。

背景技術(shù)：

電子商務(wù)已越來越廣泛地應(yīng)用于各種商業(yè)貿(mào)易活動中，所謂電子商務(wù)是指在商業(yè)貿(mào)易活動中，在因特網(wǎng)開放的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，基于瀏覽器及服務(wù)器應(yīng)用方式，實現(xiàn)消費(fèi)者的網(wǎng)上購物、商戶之間的網(wǎng)上交易和在線電子支付以及各種商務(wù)活動、交易活動、金融活動和相關(guān)的綜合服務(wù)活動的一種商業(yè)運(yùn)營模式。

目前，很多銀行或者企業(yè)都提供了網(wǎng)絡(luò)支付的服務(wù)，允許客戶操作計算機(jī)、手機(jī)等終端設(shè)備來實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)支付，網(wǎng)絡(luò)支付的方式為客戶提供了很大的便利。而網(wǎng)絡(luò)支付的過程中，多為使用借記卡內(nèi)的現(xiàn)有資金或信用卡直接支付，或?qū)F(xiàn)有資金或信用卡內(nèi)的信用額度直接劃撥到第三方機(jī)構(gòu)作為擔(dān)保進(jìn)行交易，一旦商戶未提供商品或服務(wù)時有或者發(fā)生客戶爭議時，資金安全難以得以保證。由此可見，現(xiàn)階段需要新的支付系統(tǒng)、方法、裝置和資金管理服務(wù)器，以降低用戶資金風(fēng)險，保障買賣雙方的利益。

技術(shù)實現(xiàn)要素：

有鑒于此，本發(fā)明要解決的技術(shù)問題是提供一種基于不同資金服務(wù)器的支付系統(tǒng)及其支付方法、裝置和服務(wù)器，以降低用戶資金風(fēng)險，保障買賣雙方的利益。

本發(fā)明解決上述技術(shù)問題所采用的技術(shù)方案如下：

一種基于不同資金服務(wù)器的支付系統(tǒng)，包括至少一個第一終端、至少一個第二終端、信息中心服務(wù)器、與第一終端連接的第二資金管理服務(wù)器和與第二終端連接的第一資金管理服務(wù)器，所述第一資金管理服務(wù)器和第二資金服務(wù)器連接并分別與所述信息中心服務(wù)器連接，其中：

所述第一終端，用于向所述第二資金管理服務(wù)器發(fā)送至少包括有支付金額的支付請求信息；

所述第二終端，用于接收所述第一資金管理服務(wù)器發(fā)送的電子承諾支付憑證；

第二資金管理服務(wù)器，用于接收所述第一終端發(fā)送的支付請求信息；比較第一終端賬戶資金余額和支付金額判斷能否生成電子承諾支付憑證予以支付；若能，第二資金管理服務(wù)器凍結(jié)所述第一終端賬戶內(nèi)與所述支付金額對應(yīng)的資金余額，生成由所述第二資金管理服務(wù)器承諾按約定條件解付資金的電子支付憑證，并將所述電子承諾支付憑證信息發(fā)送給第二終端替所述第一終端進(jìn)行信用承諾支付，并將所述電子承諾支付憑證信息同步到所述信息中心服務(wù)器；

所述第一資金管理服務(wù)器，用于存儲所述第二資金管理服務(wù)器發(fā)送的所述電子支付憑證信息，并根據(jù)所述電子支付憑證信息，將接收到的所述支付金額劃撥到所述第二終端的賬戶中；

信息中心服務(wù)器，用于存儲并監(jiān)管所述電子承諾支付憑證信息。

一種基于不同資金服務(wù)器的網(wǎng)絡(luò)支付方法，該方法包括以下步驟：

第二資金管理服務(wù)器接收第一終端發(fā)送的支付請求信息，其中，支付請求信息至少包括支付金額；

比較所述第一終端賬戶授信透支額度和所述支付金額判斷能否生成電子承諾支付憑證予以支付；

若能，所述第二資金管理服務(wù)器凍結(jié)所述第一終端賬戶內(nèi)與所述支付金額對應(yīng)的資金余額；生成由第二資金管理服務(wù)器承諾按約定條件解付資金的電子承諾支付憑證，將所述電子承諾支付憑證信息發(fā)送給第二終端替所述第一終端進(jìn)行信用承諾支付，并將所述電子承諾支付憑證信息同步到信息中心服務(wù)器。

一種基于不同資金服務(wù)器的支付裝置，所述裝置包括接收模塊、判斷模塊和處理模塊，其中。

接收模塊，設(shè)置為接收第一終端發(fā)送的支付請求信息，其中，所述支付請求信息包括支付金額；

判斷模塊，設(shè)置為根據(jù)所述第一終端賬戶授信透支額度和所述支付金額判斷是否允許信用承諾支付；

處理模塊，設(shè)置為當(dāng)允許支付時，凍結(jié)所述第一終端賬戶內(nèi)的所述支付金額對應(yīng)的資金余額；生成電子承諾支付憑證，將所述電子承諾支付憑證信息發(fā)送給第二終端，并同步到信息中心服務(wù)器。

本發(fā)明提供的基于不同資金服務(wù)器的支付系統(tǒng)及其方法、裝置和服務(wù)器，通過第一資金管理服務(wù)器、第二資金管理服務(wù)器和信息中心服務(wù)器對買賣雙方的信息進(jìn)行監(jiān)管，將監(jiān)管功能合并到銀行或其他具備信用支付能力的機(jī)構(gòu)；同時通過凍結(jié)第一終端賬戶的授信透支額度，并生成電子支付憑證同步到信息中心服務(wù)器進(jìn)行實時監(jiān)控，能降低資金風(fēng)險，保障買賣雙方的利益；此方案充分利用了第一資金管理服務(wù)器和第二資金管理服務(wù)器的信用中樞和信息中心服務(wù)器的風(fēng)控中心功能，以更加優(yōu)化的信用機(jī)制促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)交易和保障交易資金安全，為交易雙方提供了信用媒介，還通過對資金的監(jiān)管能降低資金風(fēng)險，保障交易雙方的利益。此外，還通過增加貸款功能方便了客戶，也豐富了銀行或其他具備信用支付能力的機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。

附圖說明

圖1為本發(fā)明實施例提供的一種基于不同資金服務(wù)器的支付系統(tǒng)的示意圖；

圖2為本發(fā)明實施例提供的一種基于不同資金服務(wù)器的支付方法的流程圖；

圖3為本發(fā)明實施例提供的一種基于不同資金服務(wù)器的支付方法的流程圖；

圖4為本發(fā)明實施例提供的一種基于不同資金服務(wù)器的支付方法的流程圖；

圖5為本發(fā)明實施例提供的一種基于不同資金服務(wù)器的支付方法的流程圖；

圖6為本發(fā)明實施例提供的一種基于不同資金服務(wù)器的支付方法的流程圖；

圖7為本發(fā)明實施例提供的一種基于不同資金服務(wù)器的支付方法的流程圖；

圖8為本發(fā)明實施例提供的一種基于不同資金服務(wù)器的支付裝置的模塊結(jié)構(gòu)圖。

具體實施方式

為了使本發(fā)明所要解決的技術(shù)問題、技術(shù)方案及有益效果更加清楚、明白，以下結(jié)合附圖和實施例，對本發(fā)明進(jìn)行進(jìn)一步詳細(xì)說明。應(yīng)當(dāng)理解，此處所描述的具體實施例僅僅用以解釋本發(fā)明，并不用于限定本發(fā)明。

實施例一

如圖1所示，本發(fā)明實施例提供的一種基于不同資金服務(wù)器的支付系統(tǒng)，該系統(tǒng)包括至少一個第一終端10、至少一個第二終端20，相連接的第一資金管理服務(wù)器30、第二資金管理服務(wù)器40和信息中心服務(wù)器50，第一資金管理服務(wù)器30和第二終端20連接，用于對第二終端20的賬戶進(jìn)行操作，第二資金管理服務(wù)器40與第一終端10連接，用于對第一終端10的賬戶進(jìn)行操作，其中：

第一終端10，用于向第二資金管理服務(wù)器40發(fā)送支付請求信息，其中支付請求信息中包括支付金額。

具體地，第一終端10適用于付款方，比如客戶使用的終端，包括手機(jī)、個人電腦、PAD等智能設(shè)備，第一終端10的賬戶信息是客戶注冊時填寫，并存儲在第二資金管理服務(wù)40和/或信息中心服務(wù)器50的數(shù)據(jù)庫中的，第一終端10的賬戶信息包括客戶ID、開戶銀行、賬戶名稱、銀行賬號、信用余額等信息，還可以包括客戶的收貨地址信息。支付請求信息是在客戶購買具體的商品/服務(wù)后，填寫/確認(rèn)的價格(支付金額)、收貨地址等信息，第一終端10按預(yù)設(shè)的規(guī)則根據(jù)商品/服務(wù)的價格、商品/服務(wù)所屬的商戶生成的數(shù)據(jù)包，將該數(shù)據(jù)包發(fā)送給第二資金管理服務(wù)器40。

第二資金管理服務(wù)器40，用于接收第一終端10發(fā)送的支付請求信息，根據(jù)支付金額和第一終端賬戶資金余額、第一終端賬戶授信透支額度和第一終端賬戶授信貸款額度來判斷賬戶是否具有支付能力；如果判斷結(jié)果是具有支付能力，則凍結(jié)第一終端賬戶資金余額內(nèi)與支付金額對應(yīng)的資金，并根據(jù)支付請求信息和凍結(jié)信息生成電子支付憑證，然后將電子支付憑證發(fā)送給第二終端，并同步到第一資金管理服務(wù)器和信息中心服務(wù)器。

第二終端20，用于接收第二資金管理服務(wù)器40發(fā)送的電子支付憑證信息。

具體地，第二終端20適用于收款方(商戶)，第二終端包括但不限于服務(wù)器、POS機(jī)等設(shè)備。商戶包括但不限于生產(chǎn)制造商、代理商、物流公司等。商戶信息也是客戶開戶時進(jìn)行注冊并存儲在第一資金管理服務(wù)器30和/或信息中心服務(wù)器50的數(shù)據(jù)庫中的，商戶信息包括但不限于商戶ID、商戶名稱、商戶開戶銀行、商戶賬戶名稱、商戶銀行賬號等信息。

第一資金管理服務(wù)器30，用于接收并存儲第二資金管理服務(wù)器40發(fā)送的電子支付憑證信息，還用于根據(jù)電子支付憑證信息，將接收到的支付金額劃撥到第二終端的賬戶中。

信息中心服務(wù)器50，用于接收并存儲第二資金管理服務(wù)器40發(fā)送的電子支付憑證信息。

其中，電子支付憑證信息是支付行為中的關(guān)鍵信息，通過信息中心服務(wù)器50對此備份，有利于隨時根據(jù)電子支付憑證信息進(jìn)行后續(xù)跟蹤、以及驗證支付行為中是否存在異常。

在本實施例中，多個第一終端10通過互聯(lián)網(wǎng)連接第二資金管理服務(wù)器40，多個第二終端20均通過互聯(lián)網(wǎng)連接第一資金管理服務(wù)器30，即第二終端20賬戶所在的服務(wù)器與第一終端10所在的服務(wù)器均為資金管理服務(wù)器。資金管理服務(wù)器，可以為物理意義上的單一服務(wù)器，也可以為物理意義上的多臺服務(wù)器，如多臺物理服務(wù)器并行工作，根據(jù)業(yè)務(wù)量的不同，自動分配服務(wù)器的資源，共同實現(xiàn)資金管理。資金管理服務(wù)器包括但不限于銀行、企業(yè)等組織中的服務(wù)器。實際應(yīng)用中，可以理解為同一銀行的集群資金管理服務(wù)器，但并不局限于銀行，還可以互聯(lián)網(wǎng)中支持資金流動的其它機(jī)構(gòu)。通過第一資金管理服務(wù)器30、第二資金管理服務(wù)器40的信息進(jìn)行監(jiān)管，將監(jiān)管功能合并到銀行或其它第三方機(jī)構(gòu)。

實施例二

如圖2所示，本發(fā)明實施例提供的一種基于不同資金服務(wù)器的支付方法，應(yīng)用于資金管理服務(wù)器，該方法該包括以下步驟：

S201、第一終端向第二資金管理服務(wù)器發(fā)送支付請求信息，支付請求信息包括支付金額。

具體地，第二資金管理服務(wù)器接收的支付請求信息包括：商戶信息、商品信息和支付金額，還可以包括第一終端信息(如客戶ID)。其中，商戶信息可以直接是商戶收款賬號，也可以唯一標(biāo)識商戶的信息(如商戶ID)，由第二資金管理服務(wù)器根據(jù)商戶唯一標(biāo)識從數(shù)據(jù)庫中查找商戶對應(yīng)的銀行賬號信息。在具體應(yīng)用中，第二終端的賬戶信息相對第一終端應(yīng)該是保密的，故商戶信息優(yōu)選為商戶ID，第二資金管理服務(wù)器利用商戶ID與其收款賬號存在對應(yīng)的關(guān)系來查詢商戶的收款賬號。也就是說，第一終端只需告知第二資金管理服務(wù)器向哪個商戶的哪個商品支付多少款項，第二資金管理服務(wù)器便能調(diào)出商戶的賬號實施相應(yīng)的支付操作。

S202、第二資金管理服務(wù)器接收第一終端發(fā)送支付請求信息；

S203、比較第一終端賬戶資金余額和支付金額判斷能否生成電子承諾支付憑證予以支付，如果允許支付，則進(jìn)入S209，否則，終止本次支付，結(jié)束流程。

S209、第二資金管理服務(wù)器凍結(jié)第一終端賬戶內(nèi)的與支付金額對應(yīng)的第一終端賬戶資金余額；

本步驟只凍結(jié)支付金額以確保后繼有足夠的資金完成本次交易，但不并直接劃款到商戶賬號，這樣保障了買賣雙方的利益，后繼可以由第一終端、第二終端或者物流公司發(fā)送解付信息確認(rèn)交付完成，由第二資金管理服務(wù)器在接收到解付信息后，將解凍的資金劃款到第一資金管理服務(wù)器。

S210、第二資金管理服務(wù)器根據(jù)支付請求信息和凍結(jié)信息生成電子承諾支付憑證，并發(fā)送給第二終端；

具體地，由于支付請求信息是買方通過第一終端操作發(fā)送給資金管理服務(wù)器的，其支付信息客觀上是得到了客戶確認(rèn)并授權(quán)銀行支付的。第二資金管理服務(wù)器凍結(jié)相應(yīng)的資金，同時將生成根據(jù)支付信息生成電子承諾支付憑證，第二終端根據(jù)該電子承諾支付憑證提供相應(yīng)的商品/服務(wù)。

S211、第二資金服務(wù)器將電子支付憑證發(fā)送給第二終端，并同步到信息中心服務(wù)器和第一資金管理服務(wù)器。具體地，本步驟將生成的電子憑證信息發(fā)送給信息中心服務(wù)器，以便信息中心服務(wù)器進(jìn)行后繼跟蹤。

S212、第二資金管理服務(wù)器接收解付信息；

S213、第二資金管理服務(wù)器轉(zhuǎn)款給第一資金管理服務(wù)器；

S214、第一資金管理服務(wù)器將接收到的支付金額劃款到第二終端的賬 戶。

本發(fā)明實施例提供的支付方法，通過第二資金管理服務(wù)器接收第一終端的支付請求信息，根據(jù)第一終端賬戶資金余額和支付金額判斷是否允許支付，同時通過凍結(jié)第一終端賬戶的支付金額，并生成電子承諾支付憑證同步到信息中心服務(wù)器進(jìn)行實時監(jiān)控，能降低資金風(fēng)險，保障買賣雙方的利益。

實施例三

如圖3所示，本發(fā)明實施例提供的一種基于不同資金服務(wù)器的支付方法，應(yīng)用于資金管理服務(wù)器，該方法該包括以下步驟：

S201、第一終端向第二資金管理服務(wù)器發(fā)送支付請求信息，支付請求信息包括支付金額。

S202、第二資金管理服務(wù)器接收第一終端發(fā)送支付請求信息；

具體地，第二資金管理服務(wù)器接收的支付請求信息包括：商戶信息、商品信息和支付金額，還可以包括第一終端信息(如客戶ID)。其中，商戶信息可以直接是商戶收款賬號，也可以唯一標(biāo)識商戶的信息(如商戶ID)，由第二資金管理服務(wù)器根據(jù)商戶唯一標(biāo)識從數(shù)據(jù)庫中查找商戶對應(yīng)的銀行賬號信息。在具體應(yīng)用中，第二終端的賬戶信息相對第一終端應(yīng)該是保密的，故商戶信息優(yōu)選為商戶ID，第二資金管理服務(wù)器利用商戶ID與其收款賬號存在對應(yīng)的關(guān)系來查詢商戶的收款賬號。也就是說，第一終端只需告知第二資金管理服務(wù)器向哪個商戶的哪個商品支付多少款項，第二資金管理服務(wù)器便能調(diào)出商戶的賬號實施相應(yīng)的支付操作。

S203、比較第一終端賬戶資金余額和支付金額判斷能否生成電子承諾支付憑證予以信用承諾支付，如果允許支付,進(jìn)入S209，否則進(jìn)入S204。

S204、比較第一終端賬戶授信透支額度和支付金額判斷能否生成電子承諾支付憑證予以信用承諾支付，如果允許支付,進(jìn)入S209，否則結(jié)束流程。

其中，第一終端的銀行賬號或者信用卡賬號可以是第一終端在支付請求信息中告知第二資金管理服務(wù)器的，也可以第二資金管理服務(wù)器根據(jù)第一終端ID從數(shù)據(jù)庫中查詢得到。

S209、第二資金管理服務(wù)器凍結(jié)第一終端賬戶中支付金額對應(yīng)的余額或授信透支額度；

本步驟只凍結(jié)支付金額或授信透支額度以確保后繼有足夠的資金完成本次交易，但不并直接劃款到商戶賬號，這樣保障了買賣雙方的利益，后繼可以由第一終端、第二終端或者物流公司發(fā)送解付信息確認(rèn)交付完成，由資金管理服務(wù)器在接收到解付信息后，將解凍的資金或與支付金額等額的資金劃款到商戶賬號。

S210、第二資金管理服務(wù)器根據(jù)支付請求信息和凍結(jié)信息生成電子承諾支付憑證；

具體地，由于支付請求信息是買方通過第一終端操作發(fā)送給第二資金管理服務(wù)器的，其支付信息客觀上是得到了客戶確認(rèn)并授權(quán)銀行支付的。第二資金管理服務(wù)器凍結(jié)相應(yīng)的資金或授信透支額度，同時將生成根據(jù)支付信息生成電子承諾支付憑證，第二終端根據(jù)該電子承諾支付憑證提供相應(yīng)的商品/服務(wù)。

S211、將電子支付憑證發(fā)送給第二終端，并同步到信息中心服務(wù)器和第一資金管理服務(wù)器。

具體地，本步驟將生成的電子憑證信息發(fā)送給信息中心服務(wù)器，以便信息中心服務(wù)器進(jìn)行后繼跟蹤。

S212、第二資金管理服務(wù)器接收解付信息；

S213、第二資金管理服務(wù)器轉(zhuǎn)款給第一資金管理服務(wù)器；

S214、第一資金管理服務(wù)器將接收到的支付金額劃款到第二終端的賬戶。

本發(fā)明實施例提供的支付方法，通過資金管理服務(wù)器接收第一終端的支付請求信息，根據(jù)買方的第一終端賬戶的資金余額或授信透支額度判斷是否允許支付，并生成電子承諾支付憑證同步到信息中心服務(wù)器進(jìn)行實時監(jiān)控，能降低資金風(fēng)險，保障買賣雙方的利益。

實施例四

如圖4所示，本發(fā)明實施例提供的一種基于不同資金服務(wù)器的支付方法，應(yīng)用于資金管理服務(wù)器，該方法該包括以下步驟：

S201、第一終端向第二資金管理服務(wù)器發(fā)送支付請求信息，支付請求信息包括支付金額。

S202、第二資金管理服務(wù)器接收第一終端發(fā)送支付請求信息

具體地，資金管理服務(wù)器接收的支付請求信息包括：商戶信息、商品信息和支付金額，還可以包括第一終端信息(如客戶ID)。其中，商戶信息可以直接是商戶收款賬號，也可以唯一標(biāo)識商戶的信息(如商戶ID)，由資金管理服務(wù)器根據(jù)商戶唯一標(biāo)識從數(shù)據(jù)庫中查找商戶對應(yīng)的銀行賬號信息。在具體應(yīng)用中，第二終端的賬戶信息相對第一終端應(yīng)該是保密的，故商戶信息優(yōu)選為商戶ID，資金管理服務(wù)器利用商戶ID與其收款賬號存在對應(yīng)的關(guān)系來查詢商戶的收款賬號。也就是說，第一終端只需告知資金管理服務(wù)器向哪個商戶的哪個商品支付多少款項，資金管理服務(wù)器便能調(diào)出商戶的賬號實施相應(yīng)的支付操作。

S203、第二資金管理服務(wù)器比較第一終端賬戶的資金余額和支付金額判斷能否生成電子承諾支付憑證予以信用承諾支付，如果允許支付，則進(jìn)入S209，否則進(jìn)入步驟S204。

其中，第一終端的銀行賬號或者信用卡賬號可以是第一終端在支付請求信息中告知資金管理服務(wù)器的，也可以資金管理服務(wù)器根據(jù)第一終端ID從數(shù)據(jù)庫中查詢的。

S204、第二資金管理服務(wù)器比較賬戶授信貸款額度和支付金額判斷能否生成電子承諾支付憑證予以信用承諾支付，如果允許支付，則進(jìn)入S209，否則結(jié)束流程。

S209、第二資金管理服務(wù)器凍結(jié)第一終端賬戶中的資金余額或授信貸款額度；

本步驟只凍結(jié)資金余額或授信貸款額度以確保后繼有足夠的資金完成本次交易，但不并直接劃款到商戶賬號，這樣保障了買賣雙方的利益，后繼可以由第一終端、第二終端或者物流公司發(fā)送解付信息確認(rèn)交付完成，由資金管理服務(wù)器在接收到解付信息后，將解凍的資金劃款到商戶賬號。

S210、第二資金管理服務(wù)器根據(jù)支付請求信息和凍結(jié)信息生成電子承諾支付憑證；

具體地，由于支付請求信息是買方通過第一終端操作發(fā)送給第二資金管理服務(wù)器的，其支付信息客觀上是得到了客戶確認(rèn)并授權(quán)銀行支付的。第二資金管理服務(wù)器凍結(jié)相應(yīng)的資金余額或授信貸款額度，同時將根據(jù)支付信息生成電子承諾支付憑證，第二終端根據(jù)該電子承諾支付憑證提供相應(yīng)的商品/服務(wù)。

S211、將電子支付憑證發(fā)送給第二終端，并同步到信息中心服務(wù)器和第一資金管理服務(wù)器。具體地，本步驟將生成的電子憑證信息發(fā)送給信息中心服務(wù)器，以便信息中心服務(wù)器進(jìn)行后繼跟蹤。

S212、第二資金管理服務(wù)器接收解付信息；

S213、第二資金管理服務(wù)器轉(zhuǎn)款給第一資金管理服務(wù)器；

S214、第一資金管理服務(wù)器將接收到的支付金額劃款到第二終端的賬戶。

本發(fā)明實施例提供的支付方法，通過第二資金管理服務(wù)器接收第一終端的支付請求信息，根據(jù)買方的第一終端賬戶資金余額或授信貸款額度判斷是否允許支付，同時通過凍結(jié)第一終端賬戶的支付金額，并生成電子承諾支付憑證同步到信息中心服務(wù)器進(jìn)行實時監(jiān)控，能降低資金風(fēng)險，保障買賣雙方的利益。

實施例五

如圖5所示，本發(fā)明實施例提供的一種基于不同資金服務(wù)器的支付方法，應(yīng)用于資金管理服務(wù)器，該方法該包括以下步驟：

S201、第一終端向第二資金管理服務(wù)器發(fā)送支付請求信息，支付請求信息包括支付金額。

具體地，第二資金管理服務(wù)器接收的支付請求信息包括：商戶信息、商品信息和支付金額，還可以包括第一終端信息(如客戶ID)。其中，商戶信息可以直接是商戶收款賬號，也可以唯一標(biāo)識商戶的信息(如商戶ID)，由資金管理服務(wù)器根據(jù)商戶唯一標(biāo)識從數(shù)據(jù)庫中查找商戶對應(yīng)的銀行賬號信息。在具體應(yīng)用中，第二終端的賬戶信息相對第一終端應(yīng)該是保密的，故商戶信息優(yōu)選為商戶ID，第二資金管理服務(wù)器利用商戶ID與其收款賬號存在對應(yīng)的關(guān)系來查詢商戶的收款賬號。也就是說，第一終端只需告知第二資金管理服務(wù)器向哪個商戶的哪個商品支付多少款項，第二資金管理服務(wù)器便能調(diào)出商戶的賬號實施相應(yīng)的支付操作。

S202、第二資金管理服務(wù)器接收第一終端發(fā)送支付請求信息；

S203、比較第一終端賬戶資金余額和支付金額判斷能否生成電子承諾支付憑證予以支付，如果允許支付，則進(jìn)入S209，否則進(jìn)入步驟S204。

S204、比較賬戶授信透支額度和支付金額判斷能否生成電子承諾支付 憑證予以支付，如果允許支付，則進(jìn)入S209，否則進(jìn)入步驟S205。

S205、比較賬戶授信貸款額度和支付金額判斷能否生成電子承諾支付憑證予以支付，如果允許支付，則進(jìn)入S209，否則結(jié)束流程。

S209、第二資金管理服務(wù)器凍結(jié)第一終端賬戶中支付金額對應(yīng)的余額或授信額度；

本步驟只凍結(jié)支付金額或授信額度以確保后繼有足夠的資金完成本次交易，但不并直接劃款到商戶賬號，這樣保障了買賣雙方的利益，后繼可以由第一終端、第二終端或者物流公司發(fā)送解付信息確認(rèn)交付完成，由資金管理服務(wù)器在接收到解付信息后，將解凍的資金劃款到商戶賬號。

S210、第二資金管理服務(wù)器根據(jù)支付請求信息和凍結(jié)信息生成電子承諾支付憑證；

具體地，由于支付請求信息是買方通過第一終端操作發(fā)送給第二資金管理服務(wù)器的，其支付信息客觀上是得到了客戶確認(rèn)并授權(quán)銀行支付的。第二資金管理服務(wù)器凍結(jié)相應(yīng)的資金或授信額度，同時將生成根據(jù)支付信息生成電子承諾支付憑證，第二終端根據(jù)該電子承諾支付憑證提供相應(yīng)的商品/服務(wù)。

S211、將電子支付憑證發(fā)送給第二終端，并同步到信息中心服務(wù)器和第一資金管理服務(wù)器。具體地，本步驟將生成的電子憑證信息發(fā)送給信息中心服務(wù)器，以便信息中心服務(wù)器進(jìn)行后繼跟蹤。

S212、第二資金管理服務(wù)器接收解付信息；

S213、第二資金管理服務(wù)器轉(zhuǎn)款給第一資金管理服務(wù)器；

S214、第一資金管理服務(wù)器將接收到的支付金額劃款到第二終端的賬戶。

本發(fā)明實施例提供的支付方法，通過資金管理服務(wù)器接收第一終端的支付請求信息，根據(jù)買方的第一終端賬戶資金額度、第一終端賬戶授信透支額度和第一終端賬戶授信貸款額度判斷是否允許支付，同時通過凍結(jié)第一終端賬戶的支付金額，并生成電子承諾支付憑證同步到信息中心服務(wù)器進(jìn)行實時監(jiān)控，能降低資金風(fēng)險，保障買賣雙方的利益。

實施例六

如圖6所示，本發(fā)明實施例提供的一種基于不同資金服務(wù)器的支付方 法，應(yīng)用于資金管理服務(wù)器，該方法該包括以下步驟：

S201、第一終端向第二資金管理服務(wù)器發(fā)送支付請求信息，支付請求信息包括支付金額。

S202、第二資金管理服務(wù)器接收第一終端發(fā)送支付請求信息；

具體地，第二資金管理服務(wù)器接收的支付請求信息包括：商戶信息、商品信息和支付金額，還可以包括第一終端信息(如客戶ID)。其中，商戶信息可以直接是商戶收款賬號，也可以唯一標(biāo)識商戶的信息(如商戶ID)，由第二資金管理服務(wù)器根據(jù)商戶唯一標(biāo)識從數(shù)據(jù)庫中查找商戶對應(yīng)的銀行賬號信息。在具體應(yīng)用中，第二終端的賬戶信息相對第一終端應(yīng)該是保密的，故商戶信息優(yōu)選為商戶ID，第二資金管理服務(wù)器利用商戶ID與其收款賬號存在對應(yīng)的關(guān)系來查詢商戶的收款賬號。也就是說，第一終端只需告知第二資金管理服務(wù)器向哪個商戶的哪個商品支付多少款項，第二資金管理服務(wù)器便能調(diào)出商戶的賬號實施相應(yīng)的支付操作。

S203、比較第一終端賬戶資金余額和支付金額判斷能否生成電子承諾支付憑證予以支付，如果允許支付，則進(jìn)入S209，否則進(jìn)入步驟S204。

S204、比較賬戶授信貸款額度和支付金額判斷能否生成電子承諾支付憑證予以支付，如果允許支付，則進(jìn)入S209，否則進(jìn)入步驟S205。

S205、比較賬戶授信透支額度和支付金額判斷能否生成電子承諾支付憑證予以支付，如果允許支付，則進(jìn)入S209，否則結(jié)束流程。

S209、第二資金管理服務(wù)器凍結(jié)第一終端賬戶中支付金額對應(yīng)的余額或授信額度；

本步驟只凍結(jié)支付金額或授信額度以確保后繼有足夠的資金完成本次交易，但不并直接劃款到商戶賬號，這樣保障了買賣雙方的利益，后繼可以由第一終端、第二終端或者物流公司發(fā)送解付信息確認(rèn)交付完成，由資金管理服務(wù)器在接收到解付信息后，將解凍的資金或與支付資金等額的資金劃款到商戶賬號。

S210、第二資金管理服務(wù)器根據(jù)支付請求信息和凍結(jié)信息生成電子承諾支付憑證；

具體地，由于支付請求信息是買方通過第一終端操作發(fā)送給第二資金管理服務(wù)器的，其支付信息客觀上是得到了客戶確認(rèn)并授權(quán)銀行支付的。第二資金管理服務(wù)器凍結(jié)相應(yīng)的資金或授信額度，同時將生成根據(jù)支付信 息生成電子承諾支付憑證，第二終端根據(jù)該電子承諾支付憑證提供相應(yīng)的商品/服務(wù)。

S211、將電子支付憑證發(fā)送給第二終端，并同步到信息中心服務(wù)器和第一資金管理服務(wù)器。具體地，本步驟將生成的電子憑證信息發(fā)送給信息中心服務(wù)器，以便信息中心服務(wù)器進(jìn)行后繼跟蹤。

S212、第二資金管理服務(wù)器接收解付信息；

S213、第二資金管理服務(wù)器轉(zhuǎn)款給第一資金管理服務(wù)器；

S214、第一資金管理服務(wù)器將接收到的支付金額劃款到第二終端的賬戶。

本發(fā)明實施例提供的支付方法，通過資金管理服務(wù)器接收第一終端的支付請求信息，根據(jù)第一終端賬戶資金余額和支付金額判斷是否允許支付，同時通過凍結(jié)第一終端賬戶的資金余額或授信額度，并生成電子承諾支付憑證同步到信息中心服務(wù)器進(jìn)行實時監(jiān)控，能降低資金風(fēng)險，保障買賣雙方的利益。

實施例七

如圖7所示，本發(fā)明實施例提供的一種支付裝置，包括接收模塊301、判斷模塊302、處理模塊303，其中：

接收模塊301，設(shè)置為接收第一終端發(fā)送的支付請求信息，其中，支付請求信息包括支付金額。

具體地，接收模塊301接收的支付請求信息包括：商戶信息、商品信息和支付金額，還可以包括第一終端信息(如客戶ID)。其中，商戶信息可以直接是商戶收款賬號，也可以唯一標(biāo)識商戶的信息(如商戶ID)。在具體應(yīng)用中，第二終端的賬戶信息相對第一終端應(yīng)該是保密的，故商戶信息優(yōu)選為商戶ID，也就是說，第一終端只需告知資金管理服務(wù)器向哪個商戶的哪個商品支付多少款項，由本裝置調(diào)出商戶的賬號實施相應(yīng)的支付操作。

判斷模塊302，設(shè)置為根據(jù)第一終端賬戶資金余額或授信透支額度或授信貸款額度和支付金額判斷是否允許支付。

作為一種優(yōu)選的方案，判斷模塊302具體設(shè)置為：判斷第一終端賬戶的賬戶的資金余額是否大于或等于支付金額時，如果是，則允許支付；否則進(jìn)一步判斷賬戶的授信透支額度是否大于或等于支付金額，如果是，則允 許支付；否則再進(jìn)一步判斷賬戶的授信貸款額度是否大于支付金額，如果是，則允許支付，否則不允許支付。如此，依次判斷第一終端賬戶的支付能力，可以節(jié)省付款周期，保障商家的利益。其中，第一終端的銀行賬號或者信用卡賬號可以是第一終端在支付請求信息中告知本裝置的，也可以是本裝置根據(jù)第一終端信息從數(shù)據(jù)庫中查詢的，獲取對應(yīng)第一終端賬戶的的資金余額或授信額度。只有在第一終端賬戶的資金余額或授信額度大于或等于支付金額時，才表示客戶具有進(jìn)行支付行為的能力，此時才允許進(jìn)行支付行為。當(dāng)采用資金管理服務(wù)器根據(jù)客戶信息獲取銀行賬號或信用卡賬號時，一個客戶可能有多個賬號，還可以采用混合支付方式。

處理模塊303，設(shè)置為當(dāng)允許支付時，凍結(jié)第一終端賬戶內(nèi)的與支付金額對應(yīng)的資金余額；生成電子承諾支付憑證，將電子承諾支付憑證信息發(fā)送給第二終端，并同步到信息中心服務(wù)器。

優(yōu)選地，處理模塊303進(jìn)一步包括凍結(jié)單元3031、憑證生成單元3032和同步單元3033，其中：

凍結(jié)單元3031，設(shè)置為當(dāng)允許支付時，凍結(jié)第一終端賬戶內(nèi)的支付金額對應(yīng)的額度；

憑證生成單元3032，設(shè)置為生成電子承諾支付憑證；

同步單元3033，設(shè)置為將電子承諾支付憑證信息發(fā)送給第二終端，并同步到信息中心服務(wù)器。

此外，處理模塊303還可以包括劃款單元，設(shè)置為接收到解付信息后，將解付信息同步到信息中心服務(wù)器，并將凍結(jié)的資金劃撥第一資金管理服務(wù)器。

需要說明的是，上述方法實施例二和實施例三中的技術(shù)特征在本裝置均對應(yīng)適用，這里不再重述。

此外，本發(fā)明還提供了一種資金管理服務(wù)器，該資金管理服務(wù)器包括實施例四中的支付裝置，這里不再重述。

本發(fā)明實施例的支付裝置和資金管理服務(wù)器，通過接收第一終端的支 付請求信息，根據(jù)買方的第一終端賬戶的資金余額判斷是否允許支付，同時通過凍結(jié)第一終端賬戶的相應(yīng)的資金余額或授信額度，并生成電子承諾支付憑證同步到信息中心服務(wù)器進(jìn)行實時監(jiān)控，能降低資金風(fēng)險，保障買賣雙方的利益。此外，還通過增加貸款功能，不僅方便了買方，而且極大豐富了銀行或其他具備信用支付能力的機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。

實施例八

如圖8所示，本發(fā)明優(yōu)選實施例提供的一種基于不同資金服務(wù)器的支付系統(tǒng)，該系統(tǒng)包括第一終端10、第二終端20和資金管理服務(wù)器30，其中：

第一終端10，包括支付請求模塊101，設(shè)置為向資金管理服務(wù)器30發(fā)送支付請求信息，其中，支付請求信息包括：商戶信息、商品信息和支付金額。

第二終端20，包括憑證接收模塊201和憑證更新模塊202,其中，憑證接收模塊201設(shè)置為接收資金管理服務(wù)器30發(fā)送的電子承諾支付憑證。

資金管理服務(wù)器30包括接收模塊301、判斷模塊302、和處理模塊303，其中：

接收模塊301，設(shè)置為接收第一終端發(fā)送的支付請求信息；

判斷模塊302，設(shè)置為根據(jù)第一終端賬戶資金余額和支付金額判斷是否允許信用承諾支付；

作為一種優(yōu)選實施例，判斷模塊302設(shè)置為：判斷第一終端賬戶的資金余額是否大于或等于支付金額時，如果是，則允許支付；否則進(jìn)一步判斷第一終端賬戶授信透支額度是否大于或等于支付金額，如果是，則允許支付，否則進(jìn)一步判斷第一終端賬戶授信貸款額度是否大于或等于支付金額，如果是，則允許信用承諾支付。

處理模塊303，設(shè)置為當(dāng)允許信用承諾支付時，凍結(jié)第一終端賬戶內(nèi)的與支付金額對應(yīng)的資金金額或授信額度；生成電子承諾支付憑證，將電子承諾支付憑證信息發(fā)送給第二終端，并同步到信息中心服務(wù)器。

作為一種優(yōu)選實施例，資金管理服務(wù)器30的接收模塊301還設(shè)置為接收解付信息；處理模塊303還包括劃款模塊，設(shè)置為接收到解付信息后，將解付信息同步到信息中心服務(wù)器，并將凍結(jié)的資金劃撥到第二終端的賬戶。

具體地，由于支付請求信息是買方通過第一終端10操作發(fā)送給資金管 理服務(wù)器30的，其支付信息客觀上是得到了第一終端10確認(rèn)并授權(quán)銀行支付的。資金管理服務(wù)器30凍結(jié)相應(yīng)的資金或授信額度，同時將生成根據(jù)支付信息生成電子承諾支付憑證，第二終端20根據(jù)該電子承諾支付憑證提供相應(yīng)的商品/服務(wù)。

本領(lǐng)域普通技術(shù)人員可以理解實現(xiàn)上述實施例方法中的全部或部分步驟是可以通過程序來控制相關(guān)的硬件完成，所述的程序可以在存儲于一計算機(jī)可讀取存儲介質(zhì)中，所述的存儲介質(zhì)，如ROM/RAM、磁盤、光盤等。

以上參照附圖說明了本發(fā)明的優(yōu)選實施例，并非因此局限本發(fā)明的權(quán)利范圍。本領(lǐng)域技術(shù)人員不脫離本發(fā)明的范圍和實質(zhì)內(nèi)所作的任何修改、等同替換和改進(jìn)，均應(yīng)在本發(fā)明的權(quán)利范圍之內(nèi)。