本發(fā)明涉及金融領(lǐng)域，特別是涉及一種用于個(gè)人與個(gè)人之間的即時(shí)到帳匯款方法。

背景技術(shù)：

現(xiàn)時(shí)一般用戶經(jīng)銀行匯款給他人，如果涉及不同銀行之間的匯款，一般至少需要半天才能到帳。如果是異地匯款或者跨國(guó)匯款，一般由銀行與銀行之間通過(guò)環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì)(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，簡(jiǎn)稱SWIFT)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行匯款，這種基于銀行與銀行之間的匯款方式，需要幾天甚至一星期以上才能到帳。用戶通過(guò)銀行經(jīng)SWIFT網(wǎng)絡(luò)匯款，除了到帳慢外，手續(xù)費(fèi)也不便宜，對(duì)未能滿足廣大銀行帳戶使用者對(duì)匯款的需求，是一個(gè)有待解決的問(wèn)題。

技術(shù)實(shí)現(xiàn)要素：

本發(fā)明的目的，在于提供一種用于個(gè)人與個(gè)人之間的即時(shí)到帳匯款方法，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人與個(gè)人之間的匯款應(yīng)用，特別是異地跨行匯款的應(yīng)用。

本發(fā)明的目的是這樣實(shí)現(xiàn)的，采用這樣一種匯款方法，用于個(gè)人與個(gè)人之間的匯款，其特征在于，所述的匯款方法包括設(shè)置匯款結(jié)算中心(1)，匯款結(jié)算中心(1)分別在各銀行(2)開設(shè)有銀行帳戶，所述的銀行(2)包括設(shè)有付款用戶的銀行帳戶的付款行(2-1)和設(shè)有收款用戶的銀行帳戶的收款行(2-2)；匯款結(jié)算中心(1)設(shè)有各用戶的匯款帳戶，用戶的匯款帳戶與該用戶的手機(jī)(3)和銀行帳戶相綁定，用戶并授權(quán)匯款結(jié)算中心(1)從該用戶的銀行帳戶收取匯款相關(guān)款項(xiàng)，所述的手機(jī)(3)包括付款用戶的付款手機(jī)(3-1)及收款用戶的收款手機(jī)(3-2)；用戶的手機(jī)(3)設(shè) 有匯款應(yīng)用程式，匯款應(yīng)用程式通過(guò)手機(jī)(3)經(jīng)網(wǎng)絡(luò)接入?yún)R款結(jié)算中心(1)，通過(guò)匯款結(jié)算中心(1)進(jìn)行匯款的各項(xiàng)操作；以及，所述的匯款方法還包括如下的A組步驟，是付款用戶將款項(xiàng)匯給收款用戶的步驟，具體的A組步驟如下：

A1.付款用戶使用其付款手機(jī)(3-1)匯款應(yīng)用程式發(fā)起匯款操作，將包含匯款金額、付款用戶的匯款帳戶資料、收款用戶的匯款帳戶資料等資料的匯款信息傳送給匯款結(jié)算中心(1)；

A2.匯款結(jié)算中心(1)根據(jù)該匯款信息生成匯款代碼返回給付款手機(jī)(3-1)；

A3.付款手機(jī)(3-1)將匯款代碼傳送給收款用戶的收款手機(jī)(3-2)；

A4.收款手機(jī)(3-2)將所接收到的匯款代碼傳送給匯款結(jié)算中心(1)進(jìn)行驗(yàn)證，驗(yàn)證該匯款代碼無(wú)誤后進(jìn)行步驟A5，否則中止匯款操作；

A5.匯款結(jié)算中心(1)根據(jù)該匯款信息通過(guò)付款行(2-1)的網(wǎng)銀服務(wù)將對(duì)應(yīng)該筆匯款金額的錢從付款用戶在付款行(2-1)的銀行帳戶轉(zhuǎn)賬存入到匯款結(jié)算中心(1)在該付款行(2-1)的銀行帳戶中；

A6.匯款結(jié)算中心(1)通過(guò)收款行(2-2)的網(wǎng)銀服務(wù)將對(duì)應(yīng)該筆匯款金額的錢從匯款結(jié)算中心(1)在收款行(2-2)的銀行帳戶轉(zhuǎn)賬存入到收款用戶在收款行(2-2)的銀行帳戶中。

這樣就很好地實(shí)現(xiàn)了本發(fā)明的目的。

本發(fā)明的用于個(gè)人與個(gè)人之間的即時(shí)到帳匯款方法，通過(guò)匯款結(jié)算中心(1)在付款行(2-1)的銀行帳戶中接收匯款，并以匯款結(jié)算中心(1)在收款行(2-2)的銀行帳戶的錢即時(shí)匯給收款用戶。這種以匯款結(jié)算中心(1)的銀行帳戶作為中間帳戶來(lái)完成匯款，解決了目前匯款到帳慢的問(wèn)題，即使是異地匯款甚至跨國(guó)匯款，也可以即時(shí)到帳，特別適合用于個(gè)人與個(gè) 人之間的匯款。本發(fā)明的方案，使用付款手機(jī)(3-1)和收款手機(jī)(3-2)以匯款結(jié)算中心(1)為中間體的匯款方式，以手機(jī)作為匯款操作的主要工具，是目前SWIFT網(wǎng)絡(luò)匯款之外的另一創(chuàng)新途徑，堪稱為Mobile-SWIFT或M-SWIFT。

【附圖說(shuō)明】

圖1是本發(fā)明的匯款方法的形像化示意說(shuō)明圖；

圖2是本發(fā)明的匯款方法的步驟示意說(shuō)明圖；

圖3是本發(fā)明的匯款方法增加了授權(quán)手機(jī)(3-3)的形像化示意說(shuō)明圖。

圖中，相同的數(shù)字代表相同的裝置、部件器件，方法步驟用圓圈的數(shù)字和帶箭頭的直線所標(biāo)出。附圖是示意性的，用以說(shuō)明本發(fā)明的結(jié)構(gòu)和主要特征。

【具體實(shí)施方式】

下面結(jié)合附圖，對(duì)本發(fā)明的方法作進(jìn)一步詳細(xì)說(shuō)明。

參閱圖1和圖2，圖1是本發(fā)明的匯款方法的形像化示意說(shuō)明圖，圖2是本發(fā)明的匯款方法的步驟示意說(shuō)明圖，圖1和圖2中示出本發(fā)明的匯款方法，包括設(shè)置匯款結(jié)算中心(1)，匯款結(jié)算中心(1)分別在各銀行(2)開設(shè)有銀行帳戶，所述的銀行(2)包括設(shè)有付款用戶的銀行帳戶的付款行(2-1)和設(shè)有收款用戶的銀行帳戶的收款行(2-2)；匯款結(jié)算中心(1)設(shè)有各用戶的匯款帳戶，用戶的匯款帳戶與該用戶的手機(jī)(3)和銀行帳戶相綁定，用戶并授權(quán)匯款結(jié)算中心(1)從該用戶的銀行帳戶收取匯款相關(guān)款項(xiàng)，所述的手機(jī)(3)包括付款用戶的付款手機(jī)(3-1)及收款用戶的收款手機(jī)(3-2)；用戶的手機(jī)(3)設(shè)有匯款應(yīng)用程式，匯款應(yīng)用程式通過(guò)手機(jī)(3)經(jīng)網(wǎng)絡(luò)接入?yún)R款結(jié)算中心(1)，通過(guò)匯款結(jié)算中心(1)進(jìn)行匯 款的各項(xiàng)操作；以及，所述的匯款方法還包括如下的A組步驟，是付款用戶將款項(xiàng)匯給收款用戶的步驟，具體的A組步驟如下：

A1.付款用戶使用其付款手機(jī)(3-1)匯款應(yīng)用程式發(fā)起匯款操作，將包含匯款金額、付款用戶的匯款帳戶資料、收款用戶的匯款帳戶資料等資料的匯款信息傳送給匯款結(jié)算中心(1)；

A2.匯款結(jié)算中心(1)根據(jù)該匯款信息生成匯款代碼返回給付款手機(jī)(3-1)；

A3.付款手機(jī)(3-1)將匯款代碼傳送給收款用戶的收款手機(jī)(3-2)；

A4.收款手機(jī)(3-2)將所接收到的匯款代碼傳送給匯款結(jié)算中心(1)進(jìn)行驗(yàn)證，驗(yàn)證該匯款代碼無(wú)誤后進(jìn)行步驟A5，否則中止匯款操作；

A5.匯款結(jié)算中心(1)根據(jù)該匯款信息通過(guò)付款行(2-1)的網(wǎng)銀服務(wù)將對(duì)應(yīng)該筆匯款金額的錢從付款用戶在付款行(2-1)的銀行帳戶轉(zhuǎn)賬存入到匯款結(jié)算中心(1)在該付款行(2-1)的銀行帳戶中；

A6.匯款結(jié)算中心(1)通過(guò)收款行(2-2)的網(wǎng)銀服務(wù)將對(duì)應(yīng)該筆匯款金額的錢從匯款結(jié)算中心(1)在收款行(2-2)的銀行帳戶轉(zhuǎn)賬存入到收款用戶在收款行(2-2)的銀行帳戶中。

在本發(fā)明中，所述的匯款代碼是載有經(jīng)電子證書加密和簽署的匯款信息的二維條碼，以及，所述的步驟A3中，付款手機(jī)(3-1)將匯款代碼傳送給收款用戶的收款手機(jī)(3-2)時(shí)，是由付款手機(jī)(3-1)的匯款應(yīng)用程式通過(guò)付款手機(jī)(3-1)的屏幕顯示該匯款代碼，再由收款手機(jī)(3-2)的匯款應(yīng)用程式通過(guò)收款手機(jī)(3-2)的鏡頭拍攝該付款手機(jī)(3-1)的屏幕所顯示的匯款代碼，然后將該匯款代碼傳送給匯款結(jié)算中心(1)進(jìn)行驗(yàn)證。

本發(fā)明的進(jìn)一步改進(jìn)，是增加付款用戶和收款用戶確認(rèn)匯款的確認(rèn)步驟，以保障匯款的安全。以下是付款用戶確認(rèn)匯款的確認(rèn)步驟，是在所述 的步驟A5之前，還包括付款用戶確認(rèn)匯款的確認(rèn)步驟，所述的確認(rèn)步驟是由匯款結(jié)算中心(1)將收款用戶的匯款帳戶資料和/或收款用戶的銀行帳戶資料和/或匯款金額等資料傳送給付款用戶的付款手機(jī)(3-1)的匯款應(yīng)用程式顯示給付款用戶核對(duì)，付款用戶同意該筆匯款就通過(guò)匯款應(yīng)用程式將確認(rèn)信息傳送到匯款結(jié)算中心(1)，匯款結(jié)算中心(1)核對(duì)確認(rèn)信息無(wú)誤后，才進(jìn)行后續(xù)的步驟A5及步驟A6，如匯款結(jié)算中心(1)核對(duì)確認(rèn)信息失敗或在指定時(shí)間接收不到確認(rèn)信息，匯款結(jié)算中心(1)中止該筆匯款操作。至于收款用戶確認(rèn)匯款的確認(rèn)步驟，是在所述的步驟A6之前，還包括收款用戶確認(rèn)接收匯款的確認(rèn)步驟，所述的確認(rèn)步驟是由匯款結(jié)算中心(1)將付款用戶的匯款帳戶資料和/或付款用戶的銀行帳戶資料和/或匯款金額等資料傳送給收款用戶的收款手機(jī)(3-2)的匯款應(yīng)用程式顯示給收款用戶核對(duì)，收款用戶同意接收該筆匯款就通過(guò)匯款應(yīng)用程式將確認(rèn)信息傳送到匯款結(jié)算中心(1)，匯款結(jié)算中心(1)核對(duì)確認(rèn)信息無(wú)誤后，才進(jìn)行后續(xù)的步驟A6，如匯款結(jié)算中心(1)核對(duì)確認(rèn)信息失敗或在指定時(shí)間接收不到確認(rèn)信息，匯款結(jié)算中心(1)中止該筆匯款操作。

參閱圖3，圖3是本發(fā)明的匯款方法增加了授權(quán)手機(jī)(3-3)的形像化示意說(shuō)明圖，與圖1和圖2相比，圖3中示出的還包括授權(quán)代表的授權(quán)手機(jī)(3-3)，每一匯款帳戶均可設(shè)定若干個(gè)授權(quán)代表，通過(guò)各授權(quán)代表使用授權(quán)手機(jī)(3-3)來(lái)確認(rèn)匯款。在授權(quán)代表確認(rèn)匯出款項(xiàng)方面，可以在本發(fā)明所述的步驟A5之前，還包括付款用戶的各授權(quán)代表確認(rèn)匯款的確認(rèn)步驟，所述的手機(jī)(3)包括授權(quán)代表的授權(quán)手機(jī)(3-3)，所述的匯款帳戶還與該匯款帳戶的各授權(quán)代表的各授權(quán)手機(jī)(3-3)相綁定，所述的確認(rèn)步驟是由匯款結(jié)算中心(1)將收款用戶的匯款帳戶資料和/或收款用戶的銀行帳戶資料和/或匯款金額傳送給付款用戶的匯款帳戶的各授權(quán)手機(jī)(3-3)的匯款應(yīng)用程式顯示給各授權(quán)代表核對(duì)，各授權(quán)代表同意該筆匯款就通過(guò)匯款應(yīng)用程式將其確認(rèn)信息傳送到匯款結(jié)算中心(1)，匯款結(jié)算中 心(1)核對(duì)各授權(quán)代表所傳送來(lái)的各確認(rèn)信息均無(wú)誤后，才進(jìn)行后續(xù)的步驟A5及步驟A6，否則匯款結(jié)算中心(1)中止該筆匯款操作。在授權(quán)代表確認(rèn)接收匯款方面，可以在所述的步驟A6之前，還包括收款用戶的各授權(quán)代表確認(rèn)接收匯款的確認(rèn)步驟，所述的手機(jī)(3)包括授權(quán)代表的授權(quán)手機(jī)(3-3)，所述的匯款帳戶還與該匯款帳戶的各授權(quán)代表的各授權(quán)手機(jī)(3-3)相綁定，所述的確認(rèn)步驟是由匯款結(jié)算中心(1)將付款用戶的匯款帳戶資料和/或付款用戶的銀行帳戶資料和/或匯款金額傳送給收款用戶的匯款帳戶的各授權(quán)手機(jī)(3-3)的匯款應(yīng)用程式顯示給各授權(quán)代表核對(duì)，各授權(quán)代表同意接收該筆匯款就通過(guò)匯款應(yīng)用程式將其確認(rèn)信息傳送到匯款結(jié)算中心(1)，匯款結(jié)算中心(1)核對(duì)各授權(quán)代表所傳送來(lái)的各確認(rèn)信息均無(wú)誤后，才進(jìn)行后續(xù)的步驟A6，否則匯款結(jié)算中心(1)中止該筆匯款操作。這種通過(guò)多人重復(fù)授權(quán)的方式，特別適合應(yīng)用于一些公司帳戶，例如公司的出納負(fù)責(zé)操作付款手機(jī)(3-1)發(fā)起匯款，而公司財(cái)務(wù)總監(jiān)、總經(jīng)理、董事長(zhǎng)則作為授權(quán)代表，使用其自己的手機(jī)即授權(quán)手機(jī)(3-3)對(duì)匯款進(jìn)行授權(quán)，只有各授權(quán)代表一致確認(rèn)成功后，匯款結(jié)算中心(1)才進(jìn)行匯款的后續(xù)步驟，保障了帳戶的安全；又例如公司的會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)操作收款手機(jī)(3-2)，而公司財(cái)務(wù)總監(jiān)、總經(jīng)理、董事長(zhǎng)則作為授權(quán)代表，使用其自己的手機(jī)即授權(quán)手機(jī)(3-3)對(duì)接收匯款進(jìn)行授權(quán)，只有各授權(quán)代表一致確認(rèn)成功后，匯款結(jié)算中心(1)才將匯款存入收款行(2-2)的銀行帳戶，確保帳戶不會(huì)被他人將來(lái)歷不明的資金存入帳戶。

本發(fā)明的更進(jìn)一步改進(jìn)，是在所述的步驟A4之后，還包括如下的B組步驟，是匯款結(jié)算中心(1)測(cè)試匯款路徑的步驟，通過(guò)一筆小金額的款項(xiàng)作為測(cè)試匯款路徑，測(cè)試成功后才進(jìn)行正式的匯款，以確保不會(huì)發(fā)生將款項(xiàng)匯入錯(cuò)誤帳戶的事情，具體的B組步驟如下：

B1.匯款結(jié)算中心(1)根據(jù)該匯款信息通過(guò)付款行(2-1)的網(wǎng)銀服務(wù)將用于測(cè)試匯款路徑的小金額的錢從付款用戶在付款行(2-1) 的銀行帳戶轉(zhuǎn)賬存入到匯款結(jié)算中心(1)在該付款行(2-1)的銀行帳戶中；

B2.匯款結(jié)算中心(1)通過(guò)收款行(2-2)的網(wǎng)銀服務(wù)將用于測(cè)試匯款路徑的小金額的錢從匯款結(jié)算中心(1)在收款行(2-2)的銀行帳戶轉(zhuǎn)賬存入到收款用戶在收款行(2-2)的銀行帳戶中；

B3.匯款結(jié)算中心(1)向付款用戶的付款手機(jī)(3-1)的匯款應(yīng)用程式發(fā)出查詢測(cè)試匯款路徑結(jié)果信息，付款用戶自行向收款用戶查詢?cè)撌湛钣脩粼谑湛钚?2-2)的銀行帳戶是否已經(jīng)收到該指定小金額的錢，如收款用戶的銀行帳戶已經(jīng)收到該指定小金額的錢，付款用戶通過(guò)其付款手機(jī)(3-1)的匯款應(yīng)用程式向匯款結(jié)算中心(1)返回測(cè)試匯款路徑成功信息；

B4.匯款結(jié)算中心(1)收到付款手機(jī)(3-1)傳送來(lái)的測(cè)試匯款路徑成功信息后，才繼續(xù)進(jìn)行后續(xù)的步驟A5及步驟A6。

本發(fā)明的更進(jìn)一步改進(jìn)，是在所述的步驟A6之后，還包括匯款結(jié)算中心(1)將匯款成功信息傳送給付款手機(jī)(3-1)的匯款應(yīng)用程式通知付款用戶和/或匯款結(jié)算中心(1)將匯款成功信息傳送給收款手機(jī)(3-2)的匯款應(yīng)用程式通知收款用戶，這樣付款用戶和收款用戶就可以及時(shí)知曉匯款結(jié)果。

以上已經(jīng)詳細(xì)說(shuō)明了本發(fā)明的特征，雖然本發(fā)明以上述的實(shí)施例加以說(shuō)明，但是本發(fā)明并不僅限于此，在不離開本發(fā)明的精神和所附權(quán)利要求書的范圍的情況下，可以作多種改變和變化。

本發(fā)明的用于個(gè)人與個(gè)人之間的即時(shí)到帳匯款方法，即使是跨行匯款、異地匯款甚至跨國(guó)匯款，也可以即時(shí)到帳，特別適合用于個(gè)人與個(gè)人之間的匯款。本發(fā)明的匯款方法與傳統(tǒng)通過(guò)銀行經(jīng)SWIFT網(wǎng)絡(luò)匯款相比，本發(fā)明的方案具有到帳快手續(xù)費(fèi)低廉的優(yōu)點(diǎn)，對(duì)匯款用戶十分裨益。