基于云計算的金融服務交易系統(tǒng)及其交易方法
【專利摘要】本發(fā)明的一種基于云計算的金融服務交易系統(tǒng)及其交易方法屬于互聯(lián)網(wǎng)金融交易【技術(shù)領(lǐng)域】。該交易系統(tǒng)包括：核心服務平臺，所述的核心服務平臺包括子系統(tǒng)、業(yè)務接口、網(wǎng)關(guān)和核心服務平臺數(shù)據(jù)庫服務器；所述的網(wǎng)關(guān)包括通訊前置網(wǎng)關(guān)和Web網(wǎng)關(guān)；面向個人客戶的應用平臺，所述的面向個人客戶的應用平臺與核心服務平臺相連接；面向企業(yè)客戶的管理應用平臺，所述的面向企業(yè)客戶的管理應用平臺與核心服務平臺相連接；面向運營人員的管理應用平臺，所述的面向運營人員的管理應用平臺與核心服務平臺相連接。本發(fā)明還保護該交易系統(tǒng)的交易方法。該基于云計算的金融服務交易系統(tǒng)及其交易方法具有集中管理、便捷操作、資源整合的特點。
【專利說明】基于云計算的金融服務交易系統(tǒng)及其交易方法

【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001]本發(fā)明涉及互聯(lián)網(wǎng)金融服務交易【技術(shù)領(lǐng)域】，尤其涉及一種基于云計算的金融服務交易系統(tǒng)及其交易方法。

【背景技術(shù)】
[0002]隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)的巨大商機也日益凸顯。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融也受到越來越多企業(yè)的重視。目前，通過互聯(lián)網(wǎng)銷售金融服務主要有兩種方式:第一種方式是金融企業(yè)直接在互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立網(wǎng)站銷售自己的金融服務產(chǎn)品，包括銀行的存貸匯、保險公司的保險產(chǎn)品、證卷公司的網(wǎng)上商城、其他信托和小額貸款公司的網(wǎng)上服務；第二種方式是互聯(lián)網(wǎng)公司在互聯(lián)網(wǎng)上銷售或提供金融服務產(chǎn)品，如阿里巴巴的小額貸款、融360的垂直搜索服務、支付寶等第三方支付平臺以及其他的金融服務產(chǎn)品。
[0003]上述互聯(lián)網(wǎng)金融交易服務存在以下缺陷或不足:第一，金融服務產(chǎn)品單一，即一家公司(金融公司或者互聯(lián)網(wǎng)公司)只能提供本公司的少數(shù)金融產(chǎn)品；第二，重復投入浪費資源，每個公司為了銷售自己的金融服務產(chǎn)品都建立了自己的網(wǎng)站，浪費了很多資源；第三，效率低，一個個人客戶如果想要購買不同公司的金融服務產(chǎn)品，需要登錄不同的金融服務公司網(wǎng)站對商品進行選購，效率低下；第四，沒有充分利用現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)和圈子的資源優(yōu)勢。


【發(fā)明內(nèi)容】

[0004]為了解決上述技術(shù)問題，本發(fā)明的目的是提供一種集中管理、高效運作、可進行金融服務產(chǎn)品搜索、比價和在線交易服務、為銀行導入客戶流量的基于云計算的金融服務交易系統(tǒng)及其交易方法。
[0005]本發(fā)明的目的是通過以下技術(shù)方案實現(xiàn)的:
[0006]一種基于云計算的金融服務交易系統(tǒng)，包括:
[0007]核心服務平臺，所述的核心服務平臺包括子系統(tǒng)、業(yè)務接口、網(wǎng)關(guān)和核心服務平臺數(shù)據(jù)庫服務器；所述的網(wǎng)關(guān)包括通訊前置網(wǎng)關(guān)和Web網(wǎng)關(guān)；
[0008]面向個人客戶的應用平臺，所述的面向個人客戶的應用平臺與核心服務平臺相連接；
[0009]面向企業(yè)客戶的管理應用平臺，所述的面向企業(yè)客戶的管理應用平臺與核心服務平臺相連接；
[0010]面向運營人員的管理應用平臺，所述的面向運營人員的管理應用平臺與核心服務平臺相連接。
[0011]本發(fā)明還包括使用上述交易系統(tǒng)進行交易的交易方法，具體步驟如下:
[0012]SI，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、銀行和泛金融企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)管理應用平臺、銀行管理應用平臺和泛金融企業(yè)管理應用平臺在核心服務平臺上開網(wǎng)店，在核心服務平臺上定義金融產(chǎn)品，查看自身業(yè)務運營情況，調(diào)取和導出個人客戶信息；
[0013]S2，個人客戶通過智能手機、PC、PAD或機頂盒注冊、登錄、訪問、搜索、比價或購買核心服務平臺上的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、銀行或泛金融企業(yè)的金融服務產(chǎn)品；個人客戶可自由選擇不同的生活服務子系統(tǒng)的生活圈、金融服務子系統(tǒng)金融圈和財富服務子系統(tǒng)財富圈的服務產(chǎn)品；個人客戶可自由選擇不同的地區(qū)、不同的企業(yè)客戶的金融服務產(chǎn)品；
[0014]S3，個人客戶可選擇多種支付通道進行在線交易支付；
[0015]S4，運營人員通過運營人員的管理應用平臺隨時掌控個人客戶、企業(yè)客戶的交易信息并及時為個人客戶、企業(yè)客戶提供數(shù)據(jù)服務；
[0016]S5，核心服務平臺數(shù)據(jù)庫服務器基于大數(shù)據(jù)，對個人客戶和企業(yè)客戶進行分析，支持精準營銷和貸款業(yè)務的授信評級。
[0017]通過上述本發(fā)明的技術(shù)方案，本發(fā)明的基于云計算的金融服務交易系統(tǒng)及其交易方法建設(shè)一個金融云平臺，為個人用戶提供更好的金融服務，幫助金融企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)上開展業(yè)務。該系統(tǒng)在銀行-互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)-網(wǎng)民之間建立的金融產(chǎn)品市場推廣模式，為銀行帶來新客戶，為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)及其用戶提供金融服務。同時，該交易系統(tǒng)及其交易方法具有集中管理、便捷操作、效率高、功能齊全，且具有為客戶提供科學選擇、為企業(yè)提供有效數(shù)據(jù)等特點。

【專利附圖】

【附圖說明】
[0018]圖1為本發(fā)明的交易系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)示意圖；
[0019]圖2為本發(fā)明的核心服務平臺的結(jié)構(gòu)示意圖；
[0020]圖3為本發(fā)明的面向個人客戶的應用平臺的結(jié)構(gòu)示意圖；
[0021]圖4為本發(fā)明的面向運營人員的管理應用平臺的結(jié)構(gòu)示意圖；
[0022]圖5為本發(fā)明的面向企業(yè)客戶的管理應用平臺的結(jié)構(gòu)示意圖；
[0023]圖6為本發(fā)明的交易系統(tǒng)的交易方法的流程框圖。

【具體實施方式】
[0024]下面結(jié)合附圖對本發(fā)明的【具體實施方式】進行詳細說明:
[0025]如圖1、圖2、圖3、圖4和圖5所示，一種基于云計算的金融服務交易系統(tǒng)，包括:
[0026]核心服務平臺1，所述的核心服務平臺I包括子系統(tǒng)11、業(yè)務接口 12、網(wǎng)關(guān)13和核心服務平臺數(shù)據(jù)庫服務器14。所述的網(wǎng)關(guān)13包括通訊前置網(wǎng)關(guān)131和Web網(wǎng)關(guān)132，其中，通訊前置網(wǎng)關(guān)131提供私有報文接口，Web網(wǎng)關(guān)132提供http協(xié)議接口。
[0027]所述的子系統(tǒng)11包括業(yè)務子系統(tǒng)111和后臺服務子系統(tǒng)112。
[0028]所述的業(yè)務子系統(tǒng)111包括生活服務子系統(tǒng)1111、金融服務子系統(tǒng)1112、財富服務子系統(tǒng)1113、廣告模塊子系統(tǒng)1114和搜索引擎子系統(tǒng)1115。
[0029]所述的后臺服務子系統(tǒng)112包括內(nèi)容緩存服務子系統(tǒng)1121、內(nèi)容索引服務子系統(tǒng)1122、清算結(jié)算服務子系統(tǒng)1123和批處理服務子系統(tǒng)1124。
[0030]所述的業(yè)務接口 12包括報文接口 121、HTTP接口 122和數(shù)據(jù)庫連接接口
[0031]所述的核心服務平臺數(shù)據(jù)庫服務器14為ORACLE數(shù)據(jù)庫。
[0032]如圖3所示，面向個人客戶的應用平臺2，所述的面向個人客戶的應用平臺2與核心服務平臺I相連接。其中，向個人客戶的應用平臺2包括Android版應用平臺21、觸屏版版應用平臺22、Web版應用平臺23、1S版應用平臺24和微信導航應用平臺25。也就是客戶可以通過移動互聯(lián)網(wǎng)進行相應的操作和完成交易。這樣個人客戶可便捷完成操作。同時。此處的個人客戶包括個人代表公司或者企業(yè)完成的金融服務產(chǎn)品的查詢和購買行為。
[0033]如圖5所示，面向企業(yè)客戶的管理應用平臺4，所述的面向企業(yè)客戶的管理應用平臺4與核心服務平臺I相連接。其中，所述的面向企業(yè)客戶的管理應用平臺4包括第三方支付公司管理應用平臺41、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)管理應用平臺42、銀行管理應用平臺43和泛金融企業(yè)管理應用平臺44。這里的泛金融企業(yè)包括除第三方支付公司、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、銀行之外的其他所有從事金融服務的企業(yè)。
[0034]如圖4所示，面向運營人員的管理應用平臺3，所述的面向運營人員的管理應用平臺3與核心服務平臺相連接I。其中，所述的面向運營人員的管理應用平臺3包括企業(yè)管理應用平臺31、銀行管理應用平臺32和運營管理應用平臺33。面向運營人員的管理應用平臺3可實現(xiàn)的公共功能包括:基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理、參數(shù)管理、用戶管理、優(yōu)惠卷管理、積分管理和廣告管理等；個人客戶管理功能包括:客戶查詢、交易管理、批處理信息管理和報表匯總等；企業(yè)客戶管理功能包括:客戶查詢、接入賬號管理、結(jié)算周期、結(jié)算賬號、分利潤比例設(shè)置和報表匯總等。同時，運營人員可隨時掌控個人客戶、企業(yè)客戶的交易情況，并及時為個人客戶、企業(yè)客戶提供數(shù)據(jù)服務等。
[0035]如圖6所示，一種基于云計算的金融服務交易系統(tǒng)的交易方法，包括如下步驟:
[0036]SI，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、銀行和泛金融企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)管理應用平臺、銀行管理應用平臺和泛金融企業(yè)管理應用平臺在核心服務平臺上開網(wǎng)店，在核心服務平臺上定義金融產(chǎn)品，查看自身業(yè)務運營情況，調(diào)取和導出個人客戶信息；
[0037]S2，個人客戶通過智能手機、PC、PAD或機頂盒注冊、登錄、訪問、搜索、比價或購買核心服務平臺上的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、銀行或泛金融企業(yè)的金融服務產(chǎn)品；個人客戶可自由選擇不同的生活服務子系統(tǒng)的生活圈、金融服務子系統(tǒng)金融圈和財富服務子系統(tǒng)財富圈的服務產(chǎn)品；個人客戶可自由選擇不同的地區(qū)、不同的企業(yè)客戶的金融服務產(chǎn)品；
[0038]S3，個人客戶可選擇多種支付通道進行在線交易支付；
[0039]S4，運營人員通過運營人員的管理應用平臺隨時掌控個人客戶、企業(yè)客戶的交易信息并及時為個人客戶、企業(yè)客戶提供數(shù)據(jù)服務；
[0040]S5，核心服務平臺數(shù)據(jù)庫服務器基于大數(shù)據(jù)，對個人客戶和企業(yè)客戶進行分析，支持精準營銷和貸款業(yè)務的授信評級。
[0041]本發(fā)明的基于云計算的金融服務交易系統(tǒng)及其交易方法提供金融產(chǎn)品搜索、比價和在線交易服務。通過互聯(lián)網(wǎng)以及相關(guān)技術(shù)，在線銷售金融產(chǎn)品、為銀行導入客戶流量，提供跨金融機構(gòu)的支付服務和大數(shù)據(jù)授信服務。
[0042]面向客戶端，該系統(tǒng)采用B2B2C，即銀行-互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)-網(wǎng)民的金融產(chǎn)品市場推廣模式，為銀行帶來新客戶，為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)及其用戶提供金融服務。
[0043]面向企業(yè)端(即金融服務產(chǎn)品提供商端)，該系統(tǒng)提供直銷銀行云平臺，銀行可以輕松開網(wǎng)店，在核心服務平臺上定義金融產(chǎn)品，查看業(yè)務運營情況，調(diào)取和導出客戶信息。
[0044]同時，該系統(tǒng)還提供多種支付通道和智能路由，以最低的成本劃撥資金。
[0045]該系統(tǒng)基于大數(shù)據(jù)，對客戶進行分析，支持精準營銷和貸款業(yè)務的授信評級。
[0046]該系統(tǒng)的后臺采用直銷銀行托管平臺為銀行及金融機構(gòu)托管直銷銀行系統(tǒng)，前臺采用手機APP和網(wǎng)站SDK，為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)設(shè)計金融應用場景，并連接銀行及金融機構(gòu)，通過互聯(lián)網(wǎng)上的金融交易既為銀行和金融機構(gòu)帶來新的網(wǎng)民客戶，又讓網(wǎng)民們享受到便捷的金融服務。
[0047]以上所述，僅為本發(fā)明較佳的【具體實施方式】，但本發(fā)明的保護范圍并不局限于此，任何熟悉本【技術(shù)領(lǐng)域】的技術(shù)人員在本發(fā)明揭露的技術(shù)范圍內(nèi)，可輕易想到的變化或替換，都應涵蓋在本發(fā)明的保護范圍之內(nèi)。因此，本發(fā)明的保護范圍應該以權(quán)利要求書的保護范圍為準。
【權(quán)利要求】
1.一種基于云計算的金融服務交易系統(tǒng)，其特征在于，包括: 核心服務平臺，所述的核心服務平臺包括子系統(tǒng)、業(yè)務接口、網(wǎng)關(guān)和核心服務平臺數(shù)據(jù)庫服務器；所述的網(wǎng)關(guān)包括通訊前置網(wǎng)關(guān)和Web網(wǎng)關(guān)； 面向個人客戶的應用平臺，所述的面向個人客戶的應用平臺與核心服務平臺相連接； 面向企業(yè)客戶的管理應用平臺，所述的面向企業(yè)客戶的管理應用平臺與核心服務平臺相連接； 面向運營人員的管理應用平臺，所述的面向運營人員的管理應用平臺與核心服務平臺相連接。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的基于云計算的金融服務交易系統(tǒng)，其特征在于，所述的子系統(tǒng)包括業(yè)務子系統(tǒng)和后臺服務子系統(tǒng)。
3.根據(jù)權(quán)利要求2所述的基于云計算的金融服務交易系統(tǒng)，其特征在于，所述的業(yè)務子系統(tǒng)包括生活服務子系統(tǒng)、金融服務子系統(tǒng)、財富服務子系統(tǒng)、廣告模塊子系統(tǒng)和搜索引擎子系統(tǒng)。
4.根據(jù)權(quán)利要求2所述的基于云計算的金融服務交易系統(tǒng)，其特征在于，所述的后臺服務子系統(tǒng)包括內(nèi)容緩存服務子系統(tǒng)、內(nèi)容索引服務子系統(tǒng)、清算結(jié)算服務子系統(tǒng)和批處理服務子系統(tǒng)。
5.根據(jù)權(quán)利要求1所述的基于云計算的金融服務交易系統(tǒng)，其特征在于，所述的業(yè)務接口包括報文接口、HTTP接口和數(shù)據(jù)庫連接接口。
6.根據(jù)權(quán)利要求1所述的基于云計算的金融服務交易系統(tǒng)，其特征在于，所述的面向個人客戶的應用平臺包括Android版應用平臺、觸屏版版應用平臺、Web版應用平臺、1S版應用平臺和微信導航應用平臺。
7.根據(jù)權(quán)利要求1所述的基于云計算的金融服務交易系統(tǒng)，其特征在于，所述的面向企業(yè)客戶的管理應用平臺包括第三方支付公司管理應用平臺、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)管理應用平臺、銀行管理應用平臺和泛金融企業(yè)管理應用平臺。
8.根據(jù)權(quán)利要求1所述的基于云計算的金融服務交易系統(tǒng)，其特征在于，所述的面向運營人員的管理應用平臺包括企業(yè)管理應用平臺、銀行管理應用平臺和運營管理應用平臺。
9.根據(jù)權(quán)利要求1所述的基于云計算的金融服務交易系統(tǒng)，其特征在于，所述的核心服務平臺數(shù)據(jù)庫服務器為ORACLE數(shù)據(jù)庫。
10.根據(jù)權(quán)利要求1至9所述的任一基于云計算的金融服務交易系統(tǒng)的交易方法，其特征在，包括如下步驟: SI，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、銀行和泛金融企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)管理應用平臺、銀行管理應用平臺和泛金融企業(yè)管理應用平臺在核心服務平臺上開網(wǎng)店，在核心服務平臺上定義金融產(chǎn)品，查看自身業(yè)務運營情況，調(diào)取和導出個人客戶信息； S2，個人客戶通過智能手機、PC、PAD或機頂盒注冊、登錄、訪問、搜索、比價或購買核心服務平臺上的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、銀行或泛金融企業(yè)的金融服務產(chǎn)品；個人客戶可自由選擇不同的生活服務子系統(tǒng)的生活圈、金融服務子系統(tǒng)金融圈和財富服務子系統(tǒng)財富圈的服務產(chǎn)品；個人客戶可自由選擇不同的地區(qū)、不同的企業(yè)客戶的金融服務產(chǎn)品； S3，個人客戶可選擇多種支付通道進行在線交易支付； S4，運營人員通過運營人員的管理應用平臺隨時掌控個人客戶、企業(yè)客戶的交易信息并及時為個人客戶、企業(yè)客戶提供數(shù)據(jù)服務； S5，核心服務平臺數(shù)據(jù)庫服務器基于大數(shù)據(jù)，對個人客戶和企業(yè)客戶進行分析，支持精準營銷和貸款業(yè)務的授信評級。
【文檔編號】G06Q30/00GK104182883SQ201410415015
【公開日】2014年12月3日 申請日期:2014年8月22日 優(yōu)先權(quán)日:2014年8月22日
【發(fā)明者】陳江 申請人:北京邁伴客金融信息服務有限公司