專利名稱：延期付費(fèi)方法和支付系統(tǒng)的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及電子商務(wù)數(shù)據(jù)的處理技術(shù)領(lǐng)域，特別涉及一種延期付費(fèi)方法和 支付系統(tǒng)。
背景技術(shù)：
電子和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)越來越發(fā)達(dá)，人們攜帶大量現(xiàn)金進(jìn)行交易的方式不能滿足
人們交易安全和信用的需要了，現(xiàn)有技術(shù)提供的電子付費(fèi)方式包括使用支付 工具(如信用卡、預(yù)付信用卡、預(yù)付卡、借記卡、IC卡或具有延期付款特征的
轉(zhuǎn)賬消費(fèi)，這種方式需要提供銀行賬戶，不安全，程序繁瑣。
當(dāng)用戶在綱上消費(fèi)時(shí)，往往是使用各種類型的支付工具，因用戶必需先付 款后才收到產(chǎn)品或服務(wù)，這樣很容易受到欺詐?？蛻艚?jīng)常在付款后，逾期(指定 交收日期)仍未收到惠顧或購買之服務(wù)或產(chǎn)品，并且難以追討退款及賠償。推遲 付款方法不但有助于消除欺詐并建立商家與客戶之間的信任。延期付款的方法 使消費(fèi)者和商戶在一個(gè)公平和安全的平臺(tái)上進(jìn)行交易和減少欺詐的機(jī)會(huì)，因?yàn)?延期付款確?？蛻艉螘r(shí)收到商戶的產(chǎn)品或服務(wù)才付款。
一般網(wǎng)上交易系統(tǒng)未能處理保證金交易，但透過此系統(tǒng)，客戶可利用本發(fā) 明以解決繳付保證金的問題及處理繳付保證金的交易方法。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明提供一種延期付費(fèi)方法和支付系統(tǒng)，延期劃撥交易款項(xiàng)，交易過程 安全和方《更。
本發(fā)明是通過以下技術(shù)方案實(shí)現(xiàn)的 一種延期付費(fèi)方法，包括步驟
支付系統(tǒng)通過終端和支付工具獲取商戶的身份標(biāo)識(shí)和支付工具標(biāo)識(shí)；支付 系統(tǒng)根據(jù)所述商戶的身份標(biāo)識(shí)和支付工具標(biāo)識(shí)處理所述商戶和客戶的交易延期 付費(fèi)；
支付系統(tǒng)根據(jù)所述交易延期從所述支付工具上向所述商戶劃撥交易的款項(xiàng) 和交易日期及時(shí)間。其中所述交易的處理至少包括所有顧客、托收和結(jié)算的其中一項(xiàng)、多項(xiàng)，甚 至全部。一種支付系統(tǒng)，包括身份獲取單元，用于通過終端和支付工具獲取商戶的身份標(biāo)識(shí)和支付工具 標(biāo)識(shí)；交易處理單元，用于根據(jù)所述商戶的身份標(biāo)識(shí)和支付工具標(biāo)識(shí)處理所述商戶和客戶的交易；款項(xiàng)劃撥單元，用于根據(jù)所述交易延期從所述支付工具上向所述商戶劃撥 交易的款項(xiàng)。從上述技術(shù)方案可以看出，本發(fā)明提供的延期付費(fèi)方法和支付系統(tǒng)，可以 使客戶通過支付系統(tǒng)進(jìn)行延期支付商戶的款項(xiàng)，這發(fā)明令交易變得安全和方便、 能防止綱上詐騙、也不需第三方支付系統(tǒng)和預(yù)先作任何存款。本發(fā)明亦能建立 商戶與客戶之間的信任。本發(fā)明令交易變得安全和方便因客戶不需預(yù)先作任何存款?？蛻舨恍钃?dān)心 綱上詐騙因延期付款確?？蛻艉螘r(shí)收到商戶的產(chǎn)品或服務(wù)才付款。所有延期付款方法及罰款將由銀行，金融或發(fā)支付工具機(jī)構(gòu)之約束規(guī)則及 條例為準(zhǔn)。


圖1、為本發(fā)明實(shí)施例提供的電子付費(fèi)方法的流程圖； 圖2、為本發(fā)明實(shí)施例提供的電子付費(fèi)系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)原理圖； 圖3、為本發(fā)明實(shí)施例提供的支付工具(如信用卡)系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)原理圖； 圖4、為本發(fā)明實(shí)施例提供的支付工具(如戶口扣賬卡)系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)原理圖； 圖5、為本發(fā)明實(shí)施例提供的在綱上交易的結(jié)構(gòu)原理圖。
具體實(shí)施方式
為了更好的理解本發(fā)明的技術(shù)方案，下面結(jié)合附圖詳細(xì)描述本發(fā)明提供的 實(shí)施例如圖l所示，本發(fā)明實(shí)施例提供的一種延期付費(fèi)方法，包括步驟101、 支付系統(tǒng)通過終端和支付工具獲取商戶的身份標(biāo)識(shí)和支付工具標(biāo)識(shí)；該支付系統(tǒng)為信用卡系統(tǒng)、借記卡系統(tǒng)、預(yù)付款系統(tǒng)、IC卡系統(tǒng)或任何支 付系統(tǒng)(如網(wǎng)上、手機(jī)、流動(dòng)理財(cái)?shù)?。該支付工具為延期支付工具，該支付工 具獲取商品和服務(wù)，通過在線或離線延期付款。該發(fā)支付工具的人為任何商戶 網(wǎng)絡(luò)/系統(tǒng)或服務(wù)供應(yīng)商網(wǎng)絡(luò)/系統(tǒng)中的商戶，某個(gè)銀行支付工具網(wǎng)絡(luò)/系統(tǒng)或某個(gè) 金融機(jī)構(gòu)、信用卡公司、預(yù)付卡公司、其它類型的支付工具公司。該支付工具 存儲(chǔ)客戶的各種信息，如名字、年齡、聯(lián)系方式和脹戶剩余，客戶通過該支付 工具在支付系統(tǒng)上充值、存錢、付款或收取款項(xiàng)，客戶也可以通過商戶設(shè)置的 刷卡終端機(jī)向支付系統(tǒng)充值?？梢酝ㄟ^在廣泛分布的網(wǎng)吧、便利店設(shè)置終端上 進(jìn)行充值。也可以通過網(wǎng)絡(luò)和手機(jī)、電話銀行等進(jìn)行銀行轉(zhuǎn)賬的充值。終端上 設(shè)置有商戶的身份標(biāo)識(shí)信息，如地理位置、代號(hào)等，當(dāng)支付工具在終端上操作 時(shí)，通過離線或在線的方式，支付系統(tǒng)獲取商戶的身份標(biāo)識(shí)和支付工具標(biāo)識(shí)。102、 支付系統(tǒng)根據(jù)所述商戶的身份標(biāo)識(shí)和支付工具標(biāo)識(shí)處理所述商戶和客 戶的交易；商戶(如網(wǎng)吧、便利店和商場(chǎng))通過終端與支付系統(tǒng)達(dá)成協(xié)議，設(shè)置有協(xié)議 口令等，與支付聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)交換，并設(shè)置安全認(rèn)證，以及在支付系統(tǒng)上 設(shè)置該商戶的賬戶?？蛻粼谙M(fèi)時(shí)，需要向商戶支付消費(fèi)的費(fèi)用，客戶就用該 支付工具在商戶的終端上，經(jīng)過認(rèn)證后，客戶通過該支付工具將所消費(fèi)的費(fèi)用 達(dá)到商戶的賬戶上。即將款項(xiàng)劃撥到商戶的賬戶上，由于交易未被結(jié)算，因此 將不會(huì)對(duì)延期付款交易收取利息。不過，作為支付系統(tǒng)的發(fā)支付工具商、金融 機(jī)構(gòu)和發(fā)支付工具公司將收取處理費(fèi)用。支付工具的發(fā)支付工具人必須在月度 報(bào)告中向其持支付工具人(即客戶)提供延期付款交易情況。報(bào)告應(yīng)當(dāng)注明延 期付款交易，以及應(yīng)當(dāng)付款的特定延后日期及時(shí)間。上述交易的處理至少包括 生成所有顧客、托收和結(jié)算的其中一項(xiàng)、多項(xiàng)，甚至全部。103、 支付系統(tǒng)根據(jù)所述交易延期從所述支付工具上向所述商戶劃撥交易的 款項(xiàng)。當(dāng)客戶消費(fèi)后，支付系統(tǒng)在預(yù)設(shè)時(shí)間內(nèi)向該商戶的帳戶上劃撥交易的款項(xiàng)。 或者當(dāng)客戶收到貨品商品或服務(wù)，檢查貨品商品或服務(wù)后再通過所述支付工具 通知支付系統(tǒng)向所述商戶劃撥交易的款項(xiàng)。上述實(shí)施例可以作為商戶或服務(wù)供應(yīng)商屬于某個(gè)商戶或服務(wù)供應(yīng)商網(wǎng)絡(luò)/系 統(tǒng)時(shí)，利用上述作為支付系統(tǒng)對(duì)這種延期付款交易進(jìn)行處理。上述實(shí)施例可以作為商戶的商品或服務(wù)供應(yīng)商不是上述商戶或服務(wù)供應(yīng)商 網(wǎng)絡(luò)的一名成員時(shí)，利用上述作為支付系統(tǒng)對(duì)這種延期付款交易進(jìn)行處理。上述實(shí)施例提供的付系統(tǒng)可以一次進(jìn)行多批交易款項(xiàng)的劃撥。在上述實(shí)施例中，可以在設(shè)定的日期及時(shí)間后(如在三天以后)，所述支付 系統(tǒng)再向所述商戶返回所述費(fèi)用，以提高交易的安全性。本發(fā)明實(shí)施例還提供一種支付系統(tǒng)，如圖2所示，包括身份獲取單元201,用于通過終端機(jī)獲取商戶的身份標(biāo)識(shí)和支付工具標(biāo)識(shí)；交易處理單元202,用于根據(jù)所述商戶的身份標(biāo)識(shí)和支付工具標(biāo)識(shí)處理所述 商戶和客戶的交易；款項(xiàng)劃撥單元203,用于根據(jù)所述交易延期從所述支付工具上向所述商戶劃 撥交易的款項(xiàng)。作為上述實(shí)施例的一個(gè)具體應(yīng)用在支付工具(如信用卡)系統(tǒng)上的實(shí)施例，包 括步驟301、 持支付工具(如信用卡)人(即客戶)請(qǐng)求從商戶或服務(wù)商(即商 戶)那里購買商品或服務(wù)。302、 商戶提交持支付工具人收到所購買產(chǎn)品或服務(wù)的延后日期及時(shí)間303、 持支付工具人同意延后的曰期及時(shí)間，并請(qǐng)求從商戶那里購買商品或 服務(wù)。304、 商戶向受讓方( 一間在發(fā)支付工具人的幫助下對(duì)商戶的支付工具(如信 用卡)交易進(jìn)行處理和結(jié)算的銀行)提交請(qǐng)求，以及延后日期及時(shí)間的交易結(jié)算和 付款日期及時(shí)間。305、 受讓方向發(fā)支付工具人發(fā)送一個(gè)實(shí)時(shí)交易的授權(quán)請(qǐng)求，以及延后曰期 及時(shí)間的延后交易結(jié)算和付款日期及時(shí)間。306、 如果存在有效的貨項(xiàng)/借項(xiàng)，則向受讓方發(fā)送一個(gè)授權(quán)碼。307、 受讓方批準(zhǔn)交易，以及延后日期及時(shí)間的延后交易結(jié)算和付款日期及 時(shí)間。308、 持卡人或持支付工具人在延后的日期及時(shí)間收到產(chǎn)品或服務(wù)。309、 商戶將全天被批準(zhǔn)的銷售存放在一組，此組包括延期付款交易銷售在 內(nèi)的批次中。商戶在當(dāng)天結(jié)束時(shí)，將批發(fā)送給受讓方，以接收包括延期付款交 易銷售在內(nèi)的付款，從而在特定的延后付款日期或時(shí)間接收付款。商戶可以當(dāng) 天結(jié)束時(shí)，將批發(fā)送給受讓方，商戶亦可實(shí)時(shí)將每一批準(zhǔn)的銷售實(shí)時(shí)批發(fā)送給受 讓方。310、 一組被批準(zhǔn)的銷售或每一批準(zhǔn)的銷售實(shí)時(shí)通過卡網(wǎng)絡(luò)/支付工具網(wǎng)絡(luò)發(fā) 送批，以便請(qǐng)求發(fā)卡人/發(fā)支付工具人付款。311、 卡網(wǎng)絡(luò)/支付網(wǎng)絡(luò)將每個(gè)交易分配給相關(guān)發(fā)卡人或發(fā)支付工具人。312、 發(fā)卡人或發(fā)支付工具人將決定付款交易至預(yù)設(shè)的日期及時(shí)間，但顧客 賬單會(huì)顯示延后的付款交易。313、 發(fā)卡人或發(fā)支付工具人在延后的預(yù)設(shè)日期及時(shí)間，從延期的付款交易 額中減去與卡網(wǎng)絡(luò)/支付網(wǎng)絡(luò)共享的它的交換費(fèi)(商戶向卡發(fā)卡人/發(fā)支付工具和 卡網(wǎng)絡(luò)/支付網(wǎng)絡(luò)支付的一種費(fèi)用，它是一種支付工具(如信用卡)承兌費(fèi)用。它 一^1為1°/。到3%),并轉(zhuǎn)出該金額。314、 卡網(wǎng)絡(luò)/支付網(wǎng)絡(luò)將該金額發(fā)送給受讓方。315、 受讓方減去其折扣率(折扣率為由商戶支付給受讓方的處理費(fèi)用，用 來支付處理支付工具(如信用卡)的成本。)，然后將余額支付給商戶。316、 支付工具(如信用卡)在預(yù)設(shè)的延后付款日期及時(shí)間付款。作為上述實(shí)施例的另一個(gè)具體應(yīng)用在支付工具(如戶口扣賬卡)系統(tǒng)上的實(shí) 施例，包括步驟401、 持支付工具(如戶口扣賬卡)人(即客戶)請(qǐng)求從商戶那里購買商品 或服務(wù)。402、 商戶提交一個(gè)延遲的日期或時(shí)間，持支付工具人將在此延遲的日期及 時(shí)間收到所購買的商品或服務(wù)。403、 持支付工具人同意該預(yù)設(shè)延遲的日期及時(shí)間，并且通過在終端或在線 終端上提交卡號(hào)和PIN和延遲的日期及時(shí)間等必要信息，請(qǐng)求從商戶那里購買。7404、 終端或在線終端向主機(jī)處理器提交請(qǐng)求，主機(jī)處理器向持卡人的銀行
或發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)送交易請(qǐng)求，并給出延遲日期及時(shí)間內(nèi)的交易結(jié)算和付款。
405、 持支付工具人的銀行或發(fā)支付工具機(jī)構(gòu)同意交易請(qǐng)求。
406、 主機(jī)處理器執(zhí)行從持支付工具人銀行賬戶到主機(jī)處理器賬戶的電子匯款。
407、 在資金被轉(zhuǎn)入主機(jī)處理器的銀行賬戶后，處理器立即向終端或在線終 端發(fā)送一個(gè)授權(quán)碼，即時(shí)授權(quán)交易，并把向商戶賬戶分配資金的時(shí)間推遲到延 遲的日期及時(shí)間。
408、 在預(yù)設(shè)延遲的日期及時(shí)間，客戶收到所購商買品或服務(wù)。
409、 在預(yù)設(shè)延遲的日期及時(shí)間，主機(jī)處理器扣除其(交換)費(fèi)用，將持支 付工具人的資金從延期支付交易的銷售額中ACH ("ACH，，是"自動(dòng)清算所，，的 簡(jiǎn)寫。該銀行術(shù)語是指某個(gè)個(gè)人或企業(yè)授權(quán)另外一個(gè)人或企業(yè)在某個(gè)賬戶上提 款。這對(duì)需要從會(huì)員賬戶上自動(dòng)劃扣月度會(huì)員費(fèi)的健身中心和其它企業(yè)來說非 常常見，很多小企業(yè)也利用ACH進(jìn)行付薪支票的直接存款。)到商戶的賬戶中。
作為上述實(shí)施例的又一個(gè)具體應(yīng)用在綱上交易實(shí)施例，包括步驟
501、 持支付工具人(即客戶)請(qǐng)求從商戶那里在線購買商品或服務(wù)。
502、 商戶提交一個(gè)預(yù)設(shè)延遲的日期及時(shí)間，持支付工具人將在此時(shí)收到所 購買的商品或服務(wù)。
503、 持支付工具人同意該延遲的日期及時(shí)間，并且通過在發(fā)支付工具系統(tǒng) 的支付頁面上提交支付工具號(hào)和PIN等必要信息，以及處理交易的延遲日期及 時(shí)間，請(qǐng)求從商戶那里購買。
504、 數(shù)據(jù)被發(fā)送到發(fā)支付工具系統(tǒng)，以便授權(quán)實(shí)時(shí)交易，并將交易的結(jié)算 和付款時(shí)間推遲到延遲的日期和及時(shí)間。
505、 發(fā)支付工具系統(tǒng)檢查是否存在有效的款項(xiàng)。
506、 發(fā)支付工具系統(tǒng)向商戶發(fā)送一個(gè)授權(quán)碼，確認(rèn)存在有效的款項(xiàng)，授權(quán) 交易，并將交易的結(jié)算和付款日期及時(shí)間推遲到延遲的日期及時(shí)間。
507、 持支付工具人在延遲的日期及時(shí)間收到商品或服務(wù)。
508、 在延遲的特定日期及時(shí)間，發(fā)支付工具系統(tǒng)將其手續(xù)費(fèi)從延期支付交 易的銷售額中扣除，并將余額支付給商戶。以上對(duì)本發(fā)明實(shí)施例所提供的 一種延期付費(fèi)方法和支付系統(tǒng)進(jìn)行了詳細(xì)介 紹，對(duì)于本領(lǐng)域的一般技術(shù)人員，依據(jù)本發(fā)明實(shí)施例的思想，在具體實(shí)施方式
及應(yīng)用范圍上均會(huì)有改變之處，綜上所述，本說明書內(nèi)容不應(yīng)理解為對(duì)本發(fā)明 的限制。
權(quán)利要求
1、一種延期付費(fèi)方法，其特征在于，包括步驟支付系統(tǒng)通過終端和支付工具獲取商戶的身份標(biāo)識(shí)和支付工具標(biāo)識(shí)；支付系統(tǒng)根據(jù)所述商戶的身份標(biāo)識(shí)和支付工具標(biāo)識(shí)處理所述商戶和客戶的交易延期付費(fèi)；支付系統(tǒng)根據(jù)所述交易延期從所述支付工具上向所述商戶劃撥交易的款項(xiàng)和交易日期及時(shí)間。
2、 如權(quán)利要求l所述延期付費(fèi)方法，其特征在于，包括步驟所述交易的處理至少包括所有顧客、托收和結(jié)算的其中一項(xiàng)、多項(xiàng)，甚至全部。
3、 如權(quán)利要求1所述延期付費(fèi)方法，其特征在于，所述支付系統(tǒng)一次進(jìn)行 多批交易款項(xiàng)的劃撥。
4、 一種支付系統(tǒng)，其特征在于，包括身份獲取單元，用于通過終端和支付工具獲取商戶的身份標(biāo)識(shí)和支付工具 標(biāo)識(shí)；交易處理單元，用于根據(jù)所述商戶的身份標(biāo)識(shí)和支付工具標(biāo)識(shí)處理所述商戶和客戶的交易延期付費(fèi)；款項(xiàng)劃撥單元，用于根據(jù)所述交易延期從所述支付工具上向所述商戶劃撥 交易的款項(xiàng)。
5、 一種支付系統(tǒng)，其特征在于，包括在商戶和客戶雙方的同意下，延期付款將可預(yù)設(shè)為任何時(shí)間(如年/月/日/時(shí)/ 分/秒)。
6、 一種支付系統(tǒng)，其特征在于，包括 客戶可選擇于指定延期付款時(shí)間前，提前付款。
全文摘要
本發(fā)明提供了一種延期付費(fèi)方法和支付系統(tǒng)，該方法包括步驟支付系統(tǒng)通過終端(如刷卡終端機(jī)、ATM機(jī)(自動(dòng)柜員機(jī)/自動(dòng)存提款機(jī))或POS機(jī)(電子收銀系統(tǒng)))和支付工具(如信用卡、預(yù)付信用卡、預(yù)付卡、借記卡、IC卡或具有延期付款特征的任何一種支付卡)獲取商戶的身份標(biāo)識(shí)和支付工具標(biāo)識(shí)；支付系統(tǒng)根據(jù)所述商戶的身份標(biāo)識(shí)和支付工具標(biāo)識(shí)處理所述商戶和客戶的交易；支付系統(tǒng)根據(jù)所述交易延期從所述支付工具上向所述商戶劃撥交易的款項(xiàng)。本發(fā)明提供的延期付費(fèi)方法和支付系統(tǒng)，可以支付系統(tǒng)延期進(jìn)行支付商戶的費(fèi)用，交易安全、方便。
文檔編號(hào)G06Q20/00GK101515351SQ20091012908
公開日2009年8月26日 申請(qǐng)日期2009年3月18日 優(yōu)先權(quán)日2009年3月18日
發(fā)明者郭永勝 申請(qǐng)人:郭永勝