專利名稱：：一種按揭貸款信息監(jiān)控方法及系統(tǒng)的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
：發(fā)明關(guān)于計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，特別是關(guān)于利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的銀行購(gòu)房信貸中"假按揭"貸款的自動(dòng)甄別技術(shù)，具體的講是一種按揭貸款信息監(jiān)控方法及系統(tǒng)。
背景技術(shù)：
：目前，住房按揭貸款在各銀行所占的資產(chǎn)業(yè)務(wù)比例逐年加大。由于各種原因，不少房地產(chǎn)商為套取資金，采取"假按揭"貸款的方式，g卩，房地產(chǎn)商使用他人銀行賬戶向銀行貸款購(gòu)買自己開(kāi)發(fā)的房屋并定期向銀行還款，以達(dá)到套取資金的目的。房地產(chǎn)商"假按揭"貸款具有較強(qiáng)的隱蔽性，是個(gè)人信貸管理的難點(diǎn)。為了解決"假按揭"貸款所造成的損失，現(xiàn)有技術(shù)中采用了依靠人工的判斷和分析，比如審貸分離、集中審批、電話核查等工作措施。然而，由于員工需要分別從核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和個(gè)人信貸管理應(yīng)用中獲得數(shù)據(jù)信息，而現(xiàn)有技術(shù)很難實(shí)現(xiàn)同時(shí)從核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和個(gè)人信貸管理應(yīng)用中獲得數(shù)據(jù)信息，因此現(xiàn)場(chǎng)人工檢査方式時(shí)間滯后，面對(duì)海量數(shù)據(jù)難以一一人工挖掘分析和核對(duì)，難以對(duì)新發(fā)放按揭貸款項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和檢測(cè)。所以，人工管理措施很難從根本上杜絕"假按揭"貸款現(xiàn)象。中國(guó)發(fā)明專利申請(qǐng)公開(kāi)號(hào)CN1971610A，發(fā)明名稱為"一種用于評(píng)價(jià)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)和方法"，公開(kāi)了一種利用數(shù)據(jù)管理裝置、銀行聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)子系統(tǒng)、應(yīng)用服務(wù)裝置、Web服務(wù)裝置、客戶終端裝置等協(xié)同工作的系統(tǒng)，以實(shí)現(xiàn)評(píng)價(jià)貸款風(fēng)險(xiǎn)，而該方案對(duì)上述"假按揭"卻無(wú)法判斷處理。該發(fā)明所公開(kāi)的技術(shù)方案被合并于此，以作為本發(fā)明的現(xiàn)有技術(shù)。中國(guó)發(fā)明專利申請(qǐng)公開(kāi)號(hào)CN1680953A，發(fā)明名稱為"一種金融企業(yè)對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析的系統(tǒng)和方法"，該方案公開(kāi)了一種利用自動(dòng)選擇評(píng)級(jí)模型和評(píng)級(jí)模型調(diào)度器對(duì)用戶信用進(jìn)行評(píng)級(jí)分析，從而進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范的方案，而該方案雖然對(duì)用戶信用進(jìn)行評(píng)定，但是不適用于上述"假按揭"的現(xiàn)有問(wèn)題。該發(fā)明所公開(kāi)的技術(shù)方案被合并于此，以作為本發(fā)明的現(xiàn)有技術(shù)。
發(fā)明內(nèi)容本發(fā)明提供一種按揭貸款信息監(jiān)控方法，以克服個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中對(duì)于"假按揭"貸款難以區(qū)分和發(fā)現(xiàn)的技術(shù)問(wèn)題，為金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理提供監(jiān)控手段。本發(fā)明的另一目的是提供一種按揭貸款信息監(jiān)控系統(tǒng)，以支持上述方法，在金融系統(tǒng)中識(shí)別和監(jiān)控具有"假按揭"特征的金融數(shù)據(jù)。為了實(shí)現(xiàn)以上目的，本發(fā)明提供了一種按揭貸款信息監(jiān)控方法，加載用戶的交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，匹配所述交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，得出與所述用戶信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)相關(guān)的有貸戶交易明細(xì)表，對(duì)所述有貸戶交易明細(xì)表進(jìn)行分析，得出可疑有貸戶交易明細(xì)記錄，并標(biāo)識(shí)所述可疑有貸戶交易明細(xì)記錄。根據(jù)本發(fā)明所述的一種按揭貸款信息監(jiān)控方法的一個(gè)進(jìn)一步的方面，所述對(duì)有貸戶交易明細(xì)表進(jìn)行分析包括，判斷所述有貸戶交易明細(xì)表中的任意復(fù)數(shù)條有貸戶交易明細(xì)記錄的交易場(chǎng)所是否相同，如果相同則標(biāo)識(shí)所述交易場(chǎng)所相同的有貸戶交易明細(xì)記錄為可疑。根據(jù)本發(fā)明所述的一種按揭貸款信息監(jiān)控方法的再一個(gè)進(jìn)一步的方面，所述對(duì)有貸戶交易明細(xì)表進(jìn)行分析包括，判斷所述有貸戶交易明細(xì)表中的任意復(fù)數(shù)條有貸戶交易明細(xì)記錄的操作柜員是否相同，如果相同則標(biāo)識(shí)所述操作柜員相同的有貸戶交易明細(xì)記錄為可疑。根據(jù)本發(fā)明所述的一種按揭貸款信息監(jiān)控方法的另一個(gè)進(jìn)一步的方面，所述對(duì)述有貸戶交易明細(xì)表進(jìn)行分析包括，根據(jù)所述有貸戶交易明細(xì)表中有貸戶交易明細(xì)記錄的時(shí)間標(biāo)簽計(jì)算所述有貸戶交易時(shí)間間隔，根據(jù)所述時(shí)間間隔標(biāo)識(shí)為相應(yīng)的可疑度。根據(jù)本發(fā)明所述的一種按揭貸款信息監(jiān)控方法的另一個(gè)進(jìn)一步的方面，所述根據(jù)所述時(shí)間間隔標(biāo)識(shí)為相應(yīng)的可疑度是指，設(shè)定時(shí)間門限Timel、Time2;Time3，其中0〈TimeKTime2〈Time3，當(dāng)所述時(shí)間間隔〉Time3，則標(biāo)識(shí)可疑度為無(wú)；當(dāng)Time2〈時(shí)間間隔^Time3，則標(biāo)識(shí)可疑度為低可疑度；當(dāng)TimeK時(shí)間間隔《Time2，則標(biāo)識(shí)可疑度為中可疑度；當(dāng)時(shí)間間隔^〈Timel，則標(biāo)識(shí)可疑度為高可疑度。根據(jù)本發(fā)明所述的一種按揭貸款信息監(jiān)控方法的另一個(gè)進(jìn)一步的方面，所述對(duì)有貸戶交易明細(xì)表進(jìn)行分析包括，首先判斷所述有貸戶交易明細(xì)表中的任意復(fù)數(shù)條有貸戶交易明細(xì)記錄的交易場(chǎng)所是否相同，如果相同則繼續(xù)判斷所述有貸戶交易明細(xì)表中的任意復(fù)數(shù)條有貸戶交易明細(xì)記錄的操作柜員是否相同，否則標(biāo)識(shí)所述有貸戶交易明細(xì)記錄可疑度為無(wú)；如果所述操作柜員相同則繼續(xù)根據(jù)所述有貸戶交易明細(xì)表中有貸戶交易明細(xì)記錄的時(shí)間標(biāo)簽計(jì)算所述有貸戶交易時(shí)間間隔，根據(jù)所述時(shí)間間隔標(biāo)識(shí)為相應(yīng)的可疑度。根據(jù)本發(fā)明所述的一種按揭貸款信息監(jiān)控方法的另一個(gè)進(jìn)一步的方面，還包括貸款項(xiàng)目比較步驟，匹配所述被標(biāo)識(shí)的可疑有貸戶交易明細(xì)記錄和信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，如果所述可疑的有貸戶交易明細(xì)記錄所對(duì)應(yīng)的貸款項(xiàng)目相同，則標(biāo)識(shí)所述有貸戶交易明細(xì)記錄的可疑度，否則刪除原有貸戶交易明細(xì)記錄的可疑度。根據(jù)本發(fā)明所述的一種按揭貸款信息監(jiān)控方法的另一個(gè)進(jìn)一步的方面，在判斷所述可疑的有貸戶交易明細(xì)記錄所對(duì)應(yīng)的貸款項(xiàng)目是否相同時(shí)還包括，預(yù)先設(shè)定一門限值，當(dāng)具有相同貸款項(xiàng)目的所述可疑的有貸戶交易明細(xì)記錄條數(shù)大于或者等于所述門限值，則標(biāo)識(shí)所述有貸戶交易明細(xì)記錄的可疑度，否則刪除原有貸戶交易明細(xì)記錄的可疑度。根據(jù)本發(fā)明所述的一種按揭貸款信息監(jiān)控方法的另一個(gè)進(jìn)一步的方面，所述判斷所述可疑的有貸戶交易明細(xì)記錄所對(duì)應(yīng)的貸款項(xiàng)目相同后，標(biāo)識(shí)所述有貸戶交易明細(xì)記錄的可疑度，其中，所述標(biāo)識(shí)包括，更新原有貸戶交易明細(xì)記錄的可疑度，或者在所述有貸戶交易明細(xì)記錄中添加一新的字段用于標(biāo)識(shí)所述可疑度。根據(jù)本發(fā)明所述的一種按揭貸款信息監(jiān)控方法的另一個(gè)進(jìn)一步的方面，匹配所述交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，得出與所述用戶信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)相關(guān)的有貸戶交易明細(xì)表包括，利用所述交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的網(wǎng)內(nèi)貸方賬號(hào)與所述信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的貸款賬號(hào)相匹配，將網(wǎng)內(nèi)貸方賬號(hào)和貸款賬號(hào)相同的所述交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)篩選出來(lái)，構(gòu)成所述有貸戶交易明細(xì)表。根據(jù)本發(fā)明所述的一種按揭貸款信息監(jiān)控方法的另一個(gè)進(jìn)一步的方面，匹配所述交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，得出與所述用戶信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)相關(guān)的有貸戶交易明細(xì)表包括，利用所述交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的客戶編號(hào)與所述信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的客戶編號(hào)相匹配，將客戶編號(hào)相同的所述交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)篩選出來(lái)，構(gòu)成所述有貸戶交易明細(xì)表。根據(jù)本發(fā)明所述的一種按揭貸款信息監(jiān)控方法的另一個(gè)進(jìn)一步的方面，匹配所述交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，得出與所述用戶信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)相關(guān)的有貸戶交易明細(xì)表包括，利用所述交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的身份證號(hào)碼與所述信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的身份證號(hào)碼相匹配，將身份證號(hào)碼相同的所述交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)篩選出來(lái)，構(gòu)成所述有貸戶交易明細(xì)表。根據(jù)本發(fā)明所述的一種按揭貸款信息監(jiān)控方法的另一個(gè)進(jìn)一步的方面，加載用戶的交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)包括，在所述用戶的每個(gè)還款周期加載本還款周期內(nèi)新的交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。本發(fā)明為了實(shí)現(xiàn)以上目的還提供了一種按揭貸款信息監(jiān)控系統(tǒng)，包括數(shù)據(jù)加載單元，數(shù)據(jù)篩選單元，數(shù)據(jù)分析單元；所述數(shù)據(jù)加載單元與所述數(shù)據(jù)篩選單元相連接，所述數(shù)據(jù)分析單元分別與所述數(shù)據(jù)加載單元和數(shù)據(jù)篩選單元相連接；所述數(shù)據(jù)加載單元加載用戶的交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，傳送給所述數(shù)據(jù)篩選單元；所述數(shù)據(jù)篩選單元匹配所述交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，得出與所述用戶信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)相關(guān)的有貸戶交易明細(xì)表；所述數(shù)據(jù)分析單元對(duì)所述有貸戶交易明細(xì)表進(jìn)行分析，得出可疑有貸戶交易明細(xì)記錄，并標(biāo)識(shí)所述可疑有貸戶交易明細(xì)記錄。根據(jù)本發(fā)明所述的一種按揭貸款信息監(jiān)控系統(tǒng)的一個(gè)進(jìn)一步的方面，所述數(shù)據(jù)分析單元包括交易場(chǎng)所數(shù)據(jù)比較模塊，判斷所述有貸戶交易明細(xì)表中的任意復(fù)數(shù)條有貸戶交易明細(xì)記錄的交易場(chǎng)所是否相同，如果相同則標(biāo)識(shí)所述交易場(chǎng)所相同的有貸戶交易明細(xì)記錄為可疑。根據(jù)本發(fā)明所述的一種按揭貸款信息監(jiān)控系統(tǒng)的再一個(gè)進(jìn)一步的方面，所述數(shù)據(jù)分析單元包括操作柜員數(shù)據(jù)比較模塊，判斷所述有貸戶交易明細(xì)表中的任意復(fù)數(shù)條有貸戶交易明細(xì)記錄的操作柜員是否相同，如果相同則標(biāo)識(shí)所述操作柜員相同的有貸戶交易明細(xì)記錄為可疑。根據(jù)本發(fā)明所述的一種按揭貸款信息監(jiān)控系統(tǒng)的另一個(gè)進(jìn)一步的方面，所述數(shù)據(jù)分析單元包括交易時(shí)間數(shù)據(jù)比較模塊，根據(jù)所述有貸戶交易明細(xì)表中有貸戶交易明細(xì)記錄的時(shí)間標(biāo)簽計(jì)算所述有貸戶交易時(shí)間間隔，根據(jù)所述時(shí)間間隔標(biāo)識(shí)為相應(yīng)的可疑度。根據(jù)本發(fā)明所述的一種按揭貸款信息監(jiān)控系統(tǒng)的另一個(gè)進(jìn)一步的方面，所述交易時(shí)間數(shù)據(jù)比較模塊根據(jù)設(shè)定時(shí)間門限Timel、Time2、Time3對(duì)所述時(shí)間間隔進(jìn)行判斷，當(dāng)所述時(shí)間間隔〉Time3，則標(biāo)識(shí)可疑度為無(wú)；當(dāng)Tinie2〈時(shí)間間隔二〈Time3，則標(biāo)識(shí)可疑度為低可疑度；當(dāng)Timel〈時(shí)間間隔二〈Time2，則標(biāo)識(shí)可疑度為中可疑度；當(dāng)時(shí)間間隔二〈Timel，則標(biāo)識(shí)可疑度為高可疑度；其中0:〈Timel〈Time2〈Time3。根據(jù)本發(fā)明所述的一種按揭貸款信息監(jiān)控系統(tǒng)的另一個(gè)進(jìn)一步的方面，所述數(shù)據(jù)分析單元包括交易場(chǎng)所數(shù)據(jù)比較模塊、操作柜員數(shù)據(jù)比較模塊和交易時(shí)間數(shù)據(jù)比較模塊，通過(guò)所述交易場(chǎng)所數(shù)據(jù)比較模塊判斷所述有貸戶交易明細(xì)表中的任意復(fù)數(shù)條有貸戶交易明細(xì)記錄的交易場(chǎng)所是否相同，如果相同則由操作柜員數(shù)據(jù)比較模塊繼續(xù)判斷所述有貸戶交易明細(xì)表中的任意復(fù)數(shù)條有貸戶交易明細(xì)記錄的操作柜員是否相同，否則標(biāo)識(shí)所述有貸戶交易明細(xì)記錄可疑度為無(wú)；如果所述操作柜員相同則繼續(xù)由交易時(shí)間數(shù)據(jù)比較模塊根據(jù)所述有貸戶交易明細(xì)表中有貸戶交易明細(xì)記錄的時(shí)間標(biāo)簽計(jì)算所述有貸戶交易時(shí)間間隔，根據(jù)所述時(shí)間間隔標(biāo)識(shí)為相應(yīng)的可疑度。根據(jù)本發(fā)明所述的一種按揭貸款信息監(jiān)控系統(tǒng)的另一個(gè)進(jìn)一步的方面，所述數(shù)據(jù)分析單元還包括貸款項(xiàng)目數(shù)據(jù)比較模塊，匹配所述被標(biāo)識(shí)的可疑有貸戶交易明細(xì)記錄和信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，如果所述可疑的有貸戶交易明細(xì)記錄所對(duì)應(yīng)的貸款項(xiàng)目相同，則標(biāo)識(shí)所述有貸戶交易明細(xì)記錄的可疑度，否則刪除原有貸戶交易明細(xì)記錄的可疑度。根據(jù)本發(fā)明所述的一種按揭貸款信息監(jiān)控系統(tǒng)的另一個(gè)進(jìn)一步的方面，所述數(shù)據(jù)分析單元還包括可疑交易明細(xì)記錄計(jì)數(shù)模塊，對(duì)具有相同貸款項(xiàng)目的所述可疑的有貸戶交易明細(xì)記錄進(jìn)行計(jì)數(shù)，當(dāng)具有相同貸款項(xiàng)目的所述可疑的有貸戶交易明細(xì)記錄條數(shù)大于或者等于一預(yù)先設(shè)定的門限值，則標(biāo)識(shí)所述有貸戶交易明細(xì)記錄的可疑度,否則刪除原有貸戶交易明細(xì)記錄的可疑度。根據(jù)本發(fā)明所述的一種按揭貸款信息監(jiān)控系統(tǒng)的另一個(gè)進(jìn)一步的方面，所述數(shù)據(jù)篩選單元利用所述交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的網(wǎng)內(nèi)貸方賬號(hào)與所述信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的貸款賬號(hào)相匹配，將網(wǎng)內(nèi)貸方賬號(hào)和貸款賬號(hào)相同的所述交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)篩選出來(lái)，構(gòu)成所述有貸戶交易明細(xì)表；或者所述數(shù)據(jù)篩選單元利用所述交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的客戶編號(hào)與所述信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的客戶編號(hào)相匹配，將客戶編號(hào)相同的所述交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)篩選出來(lái)，構(gòu)成所述有貸戶交易明細(xì)表；或者所述數(shù)據(jù)篩選單元利用所述交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的身份證號(hào)碼與所述信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的身份證號(hào)碼相匹配，將身份證號(hào)碼相同的所述交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)篩選出來(lái)，構(gòu)成所述有貸戶交易明細(xì)表。根據(jù)本發(fā)明所述的一種按揭貸款信息監(jiān)控系統(tǒng)的另一個(gè)進(jìn)一步的方面，所述數(shù)據(jù)加載單元在所述用戶的每個(gè)還款周期加載本還款周期內(nèi)新的交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。根據(jù)本發(fā)明所述的一種按揭貸款信息監(jiān)控系統(tǒng)的另一個(gè)進(jìn)一步的方面，還包括數(shù)據(jù)展現(xiàn)單元，與所述數(shù)據(jù)分析單元相連接，將上述分析得出的可疑有貸戶交易明細(xì)記錄顯示給金融機(jī)構(gòu)工作人員。本發(fā)明的有益效果在于，為當(dāng)前"假按揭"貸款的甄別提供了重要的技術(shù)支撐，通過(guò)快捷、有效、準(zhǔn)確的方式為金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)管理部門提供了疑似"假按揭"貸款數(shù)據(jù)。隨著每日個(gè)人貸款信息的不斷更新，本系統(tǒng)不斷對(duì)個(gè)人貸款數(shù)據(jù)進(jìn)行滾動(dòng)式分析，得到更多的完整分析結(jié)果，將進(jìn)一步提高系統(tǒng)的準(zhǔn)確性和可靠性。圖1為本發(fā)明按揭貸款信息監(jiān)控方法的流程圖2為本發(fā)明篩選的具體步驟流程圖3為本發(fā)明數(shù)據(jù)分析步驟實(shí)施例流程圖4為本發(fā)明系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖5為本發(fā)明數(shù)據(jù)分析單元具體結(jié)構(gòu)圖。具體實(shí)施例方式為使本發(fā)明的目的、技術(shù)方案和優(yōu)點(diǎn)更加清楚明白，下面結(jié)合實(shí)施方式和附圖，對(duì)本發(fā)明做進(jìn)一步詳細(xì)說(shuō)明。在此，本發(fā)明的示意性實(shí)施方式及其說(shuō)明用于解釋本發(fā)明，但并不作為對(duì)本發(fā)明的限定。本發(fā)明提供的一種按揭貸款信息監(jiān)控方法及系統(tǒng)，用于分析還貸款的數(shù)據(jù)，識(shí)別出可疑的還貸行為，輸出該分析結(jié)果，以便相關(guān)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處理。如圖1所示為本發(fā)明按揭貸款信息監(jiān)控方法的流程圖，包括步驟101，在一定還款周期內(nèi)對(duì)每個(gè)還款賬戶進(jìn)行數(shù)據(jù)加載，其中所述還款周期，根據(jù)銀行業(yè)務(wù)規(guī)定，一般為一個(gè)月，首次運(yùn)行時(shí)加載該還款賬戶全部的交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，以后每到加載周期均采取增量加載模式，艮P，只對(duì)本周期內(nèi)有變化或新增的交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)以及信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進(jìn)行加載。上述步驟中涉及的交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)是指來(lái)源于核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中所有賬務(wù)發(fā)生交易流水日志(以下簡(jiǎn)稱為數(shù)據(jù)源1)的數(shù)據(jù)，信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)是指?jìng)€(gè)人信貸管理系統(tǒng)中的開(kāi)發(fā)商信息、貸款申請(qǐng)審批信息、貸款項(xiàng)目信息等(以下簡(jiǎn)稱為數(shù)據(jù)源2)。數(shù)據(jù)源裝載時(shí)均采用文本方式。數(shù)據(jù)源1中主要包括如下數(shù)據(jù)項(xiàng)交易地區(qū)號(hào)、交易物理網(wǎng)點(diǎn)號(hào)、交易柜員號(hào)、大交易序號(hào)、小交易序號(hào)、交易代碼、工作日期、工作時(shí)間、網(wǎng)內(nèi)借方賬號(hào)、網(wǎng)內(nèi)借方幣種、網(wǎng)內(nèi)借方卡號(hào)、網(wǎng)內(nèi)貸方賬號(hào)、網(wǎng)內(nèi)貸方幣種、網(wǎng)內(nèi)貸方卡號(hào)、交易注釋、借方交易額、貸方交易額、時(shí)間標(biāo)簽，客戶編號(hào)，身份證信息等。數(shù)據(jù)源2中主要包括如下數(shù)據(jù)有貸戶的個(gè)人基本資料，如姓名、工作單位、身份證、電話號(hào)碼、居住地址、年收入等，貸款合同信息(包括貸款賬號(hào)、客戶編號(hào)等信息)以及貸款借據(jù)信息，如貸款合同/借據(jù)號(hào)、關(guān)聯(lián)還款賬號(hào)、還款期，開(kāi)發(fā)商信息，貸款項(xiàng)目信息等。步驟102:將數(shù)據(jù)源1通過(guò)數(shù)據(jù)篩選單元進(jìn)行處理，對(duì)數(shù)據(jù)源1中賬務(wù)交易明細(xì)表中"交易代碼"字段和"貸方交易額"字段進(jìn)行判斷，將還款賬戶的所有賬務(wù)發(fā)生交易流水日志中的利息入賬交易(即，交易代碼為71005的交易)和入賬貸方交易額不為0的交易濾除。通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)源1進(jìn)行篩選后，數(shù)據(jù)源1中只留下在還款周期內(nèi)的貸方交易明細(xì)數(shù)據(jù)，構(gòu)成貸方交易明細(xì)表，該表中包括數(shù)據(jù)源1中所有數(shù)據(jù)項(xiàng)。篩選的規(guī)則如下表所示。表l<table>tableseeoriginaldocumentpage14</column></row><table>貸方交易額值不為"o"選出貸方交易明細(xì)在本例中交易代碼(71005)和貸方交易額(0)的設(shè)定只是針對(duì)某一種實(shí)施例，還其他實(shí)施例中交易代碼可以為其它任意值，貸方交易額也可以為其它任意值。步驟103:通過(guò)數(shù)據(jù)篩選單元處理，從數(shù)據(jù)源2篩選得出目前還有貸款未結(jié)清的有貸戶列表，并將步驟102中得出的貸方交易明細(xì)表與有貸戶列表進(jìn)行逐一比對(duì)，將貸方交易明細(xì)表中網(wǎng)內(nèi)貸方賬號(hào)與有貸戶列表中的貸款賬號(hào)相匹配，將網(wǎng)內(nèi)貸方賬號(hào)和貸款賬號(hào)相同的貸方交易明細(xì)表的數(shù)據(jù)篩選出來(lái)，存入有貸戶的交易明細(xì)表。篩選的具體步驟如圖2所示，步驟201,數(shù)據(jù)篩選單元循環(huán)讀取貸方交易明細(xì)表中的網(wǎng)內(nèi)貸方賬號(hào)。步驟202，逐一查找該賬號(hào)在有貸戶列表中是否存在，如果存在則進(jìn)入步驟203，否則返回步驟201。步驟203，保留該貸方交易明細(xì)記錄到有貸戶的交易明細(xì)表。在本例中使用貸方交易明細(xì)表中的網(wǎng)內(nèi)貸方賬號(hào)與有貸戶列表中的貸款賬號(hào)相匹配，在其它實(shí)施例中還可以使用其它信息匹配，例如客戶編號(hào)，身份證號(hào)碼等字段進(jìn)行匹配。步驟104:通過(guò)數(shù)據(jù)分析單元處理，對(duì)有貸戶交易明細(xì)表進(jìn)行分析得出可疑的有貸戶交易明細(xì)記錄。將交易明細(xì)表中的每?jī)蓷l記錄進(jìn)行比對(duì)，標(biāo)注交易場(chǎng)所和操作柜員相同，并且兩筆交易時(shí)間差符合預(yù)定規(guī)則的可疑記錄。以遞歸判斷方式為例，具體分析步驟如圖3所示，步驟301，數(shù)據(jù)分析單元先將所有的有貸戶明細(xì)記錄按交易場(chǎng)所或操作柜員或交易時(shí)間進(jìn)行排序。這里所述的交易場(chǎng)所，指交易發(fā)生的地點(diǎn)場(chǎng)所或渠道，如銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面；所述的操作柜員指的是銀行進(jìn)行交易操作的工作人員；所述交易時(shí)間指的是所述交易發(fā)起的時(shí)間。步驟302，順序獲取一條有貸戶明細(xì)記錄(第一次循環(huán)時(shí)為獲取第一條有貸戶明細(xì)記錄，在第一次循環(huán)完成后獲取第二條有貸戶明細(xì)記錄)，逐一和后續(xù)的有貸戶明細(xì)記錄進(jìn)行比較。步驟303,通過(guò)所述數(shù)據(jù)分析單元的交易場(chǎng)所數(shù)據(jù)比較模塊分析交易場(chǎng)所是否相同，即兩條記錄的交易物理網(wǎng)點(diǎn)號(hào)是否相同，如果相同則進(jìn)入步驟304，否則進(jìn)入步驟306。步驟304，通過(guò)所述數(shù)據(jù)分析單元的交易操作柜員數(shù)據(jù)比較模塊分析交易操作柜員是否相同，即兩條記錄的交易柜員號(hào)是否相同，如果相同則進(jìn)入步驟305，否則進(jìn)入步驟306，在優(yōu)選的是實(shí)例中，在交易場(chǎng)所是否相同的判斷后可以省去對(duì)操作柜員是否相同的判斷。步驟305，通過(guò)所述數(shù)據(jù)分析單元的交易時(shí)間數(shù)據(jù)比較模塊分析兩筆還貸交易發(fā)生的時(shí)間差是否落在預(yù)先設(shè)置的可疑時(shí)間區(qū)間內(nèi)，即兩條記錄的時(shí)間標(biāo)簽進(jìn)行減法獲得兩筆還貸交易的發(fā)生的時(shí)間差，如果所述時(shí)間差落入所述可疑時(shí)間區(qū)間內(nèi)則進(jìn)入步驟308，否則進(jìn)入步驟306。可疑時(shí)間區(qū)間設(shè)置如下表2所示，預(yù)先設(shè)置時(shí)間門限Timel、Time2、Time3(以秒計(jì)，TimeKTime2〈Time3)，兩筆交易的可疑程度按如下表得出表2<table>tableseeoriginaldocumentpage16</column></row><table>步驟306，判斷當(dāng)前有貸戶交易明細(xì)記錄為最后一條記錄，如果是最后一條記錄則返回步驟302，獲取下一條有貸戶交易明細(xì)記錄以進(jìn)入下一次大循環(huán)，否則進(jìn)入步驟307。步驟307，調(diào)入當(dāng)前有貸戶交易明細(xì)記錄的下一條記錄并進(jìn)入步驟303。步驟308，在可疑的兩條有貸戶交易明細(xì)記錄的相應(yīng)字段標(biāo)注所述可疑程度信息，構(gòu)成可疑交易明細(xì)記錄，并進(jìn)入步驟306。以所述可疑程度信息來(lái)判斷其是否具有批量還款的特征。通過(guò)上述分析步驟后，得出帶有可疑程度字段的有貸戶交易明細(xì)記錄(可疑交易明細(xì)記錄)。步驟105:通過(guò)數(shù)據(jù)分析單元的貸款項(xiàng)目數(shù)據(jù)比較模塊，將可疑交易明細(xì)記錄中的網(wǎng)內(nèi)貸方賬號(hào)與數(shù)據(jù)源2中的貸款賬號(hào)進(jìn)行匹配，找出數(shù)據(jù)源2中的貸款合同/借據(jù)表、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商信息表，根據(jù)貸款合同/借據(jù)號(hào)和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商客戶編碼進(jìn)行比對(duì)，判斷所有所述可疑交易明晰記錄所對(duì)應(yīng)的貸款是否屬于同一貸款項(xiàng)目，即判斷貸款是否屬于同一個(gè)開(kāi)發(fā)商的項(xiàng)目，并根據(jù)下表3所示，再次計(jì)算可疑交易的可疑度-表3<table>tableseeoriginaldocumentpage17</column></row><table>其中，AA/BA/CA分別表示該筆交易落在三個(gè)不同的時(shí)間段上，AA的時(shí)間間隔最短，相應(yīng)于表2中的時(shí)間差^Timel，可疑度最高；BA的時(shí)間間隔其次，相應(yīng)于表2中的Timel〈時(shí)間差^Time2，可疑度其次；CA的時(shí)間間隔要長(zhǎng)一些，相應(yīng)于表2中的Time2〈時(shí)間差^〈Time3，可疑度比前兩個(gè)要低一些。將上述重新估計(jì)的可疑程度標(biāo)識(shí)替換可疑交易明細(xì)記錄中的可疑程度標(biāo)識(shí)，或者在所述可疑交易明細(xì)記錄中新加入一個(gè)第二可疑程度字段，將所述重新估計(jì)的可疑程度標(biāo)識(shí)在該第二可疑程度字段中。如果可疑交易明細(xì)記錄不屬于同一個(gè)貸款項(xiàng)目，則說(shuō)明該還貸業(yè)務(wù)不是開(kāi)發(fā)商進(jìn)行的"假按揭"的批量還款。如果可疑交易明細(xì)記錄屬于同一個(gè)貸款項(xiàng)目，則說(shuō)明該還款業(yè)務(wù)很有可能是開(kāi)發(fā)商的"假按揭"的批量還款。作為優(yōu)選的實(shí)施例，如果上述可疑交易明細(xì)記錄屬于同一個(gè)貸款項(xiàng)目，然后計(jì)算所述屬于同一個(gè)貸款項(xiàng)目的可疑交易明細(xì)記錄的數(shù)量，如果超過(guò)一個(gè)門限值則說(shuō)明該用戶更加可能是開(kāi)發(fā)商的"假按揭"的批量還款，例如設(shè)定門限值為4，將上述估計(jì)的可疑程度標(biāo)識(shí)替換可疑交易明細(xì)記錄中的可疑程度標(biāo)識(shí)，或者在所述可疑交易明細(xì)記錄中新加入一個(gè)第三可疑程度字段，將所述估計(jì)的可疑程度標(biāo)識(shí)在該第三可疑程度字段中。通過(guò)數(shù)據(jù)展現(xiàn)單元將上述可疑程度的分析結(jié)果通知信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控操作人員，所述信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控操作人員通過(guò)數(shù)據(jù)展現(xiàn)單元瀏覽可疑賬戶的相關(guān)信息以及對(duì)可疑賬戶進(jìn)行連續(xù)N個(gè)還款周期的監(jiān)視，根據(jù)實(shí)際情況對(duì)可能出現(xiàn)的偶然情況進(jìn)行排除，加強(qiáng)其準(zhǔn)確程度，最終確定"假按揭"貸款客戶。如圖4所示為本發(fā)明系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖，包括數(shù)據(jù)加載單元401，數(shù)據(jù)篩選單元402，數(shù)據(jù)分析單元403，數(shù)據(jù)展現(xiàn)單元404，所述數(shù)據(jù)加載單元401與所述數(shù)據(jù)篩選單元402相連接，所述數(shù)據(jù)分析單元403分別與所述數(shù)據(jù)加載單元401和數(shù)據(jù)篩選單元402相連接，所述數(shù)據(jù)展現(xiàn)單元404與所述數(shù)據(jù)分析單元相連接。所述數(shù)據(jù)加載單元401，用于加載交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)(即數(shù)據(jù)源l)、信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)(即數(shù)據(jù)源2),在第一次加載時(shí)采用全部加載的方式，以后每個(gè)還款周期均采取增量加載模式，S卩，只對(duì)本周期內(nèi)有變化或新增的交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)以及信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進(jìn)行加載。上述涉及的交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)是指來(lái)源于核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中賬務(wù)發(fā)生交易流水日志的數(shù)據(jù)(數(shù)據(jù)源l)，信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)是指?jìng)€(gè)人信貸管理應(yīng)用中的開(kāi)發(fā)商信息、貸款申請(qǐng)審批信息、貸款項(xiàng)目信息等(數(shù)據(jù)源2)。數(shù)據(jù)源裝載時(shí)均采用文本方式。所述數(shù)據(jù)篩選單元402，用于從交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)中篩選出交易類型非計(jì)息交易，并且貸方金額不為0的業(yè)務(wù)發(fā)生明細(xì)數(shù)據(jù)，構(gòu)成有貸方交易明細(xì)表；并將信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)中的信息與所述貸方交易明細(xì)表相匹配，構(gòu)成有貸戶的交易明細(xì)表。該有貸戶的交易明細(xì)表和交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)表中數(shù)據(jù)項(xiàng)一樣。所述數(shù)據(jù)分析單元403，對(duì)有貸戶交易明細(xì)表進(jìn)行分析得出可疑的有貸戶交易明細(xì)記錄。所述數(shù)據(jù)分析單元403如圖5所示，還進(jìn)一步包括，交易場(chǎng)所數(shù)據(jù)比較模塊501、操作柜員數(shù)據(jù)比較模塊502、交易時(shí)間數(shù)據(jù)比較模塊503、貸款項(xiàng)目數(shù)據(jù)比較模塊504。所述交易場(chǎng)所數(shù)據(jù)比較模塊501,用于逐一分析所述有貸戶交易明細(xì)表的記錄中是否存在交易場(chǎng)所相同的記錄，如果相同，則標(biāo)識(shí)所述交易場(chǎng)所相同的有貸戶交易明細(xì)記錄為可疑。所述操作柜員數(shù)據(jù)比較模塊502，用于逐一分析所述有貸戶交易明細(xì)表的記錄中是否存在操作柜員相同的記錄，如果相同，則標(biāo)識(shí)所述操作柜員相同的有貸戶交易明細(xì)記錄為可疑。所述交易時(shí)間數(shù)據(jù)比較模塊503，用于逐一分析所述有貸戶交易明細(xì)表的記錄中是否存在交易時(shí)間接近的記錄，該交易時(shí)間數(shù)據(jù)比較模塊503將所述有貸戶交易明細(xì)表中兩條記錄的時(shí)間標(biāo)簽進(jìn)行減法運(yùn)算，將所述減法計(jì)算結(jié)果(即時(shí)間差)與預(yù)先設(shè)定的時(shí)間標(biāo)簽Timel、Time2、Time3(以秒計(jì)，TimeKTime2〈Time3)相比較，如果所述時(shí)間差〉Time3則認(rèn)為這兩條記錄沒(méi)有關(guān)系，如果所述時(shí)間差〉Time2并且所述時(shí)間差〈=Time3則認(rèn)為這兩條記錄為低可疑度(標(biāo)記為C)，如果所述時(shí)間差〉Timel并且所述時(shí)間差〈=Time2則認(rèn)為這兩條記錄為中可疑度(標(biāo)記為B)，如果所述時(shí)間差〈=Timel則認(rèn)為這兩條記錄為高可疑度(標(biāo)記為A)。所述交易時(shí)間數(shù)據(jù)比較模塊503將上述標(biāo)識(shí)A、B、C標(biāo)記于所述有貸戶交易明細(xì)表記錄的新建的可疑程度字段中，構(gòu)成可疑交易明細(xì)記錄。所述貸款項(xiàng)目數(shù)據(jù)比較模塊504，用于將可疑交易明細(xì)記錄的網(wǎng)內(nèi)貸方賬號(hào)與數(shù)據(jù)源2中的貸款賬號(hào)進(jìn)行匹配，找出數(shù)據(jù)源2中的貸款合同/借據(jù)表、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商信息表，根據(jù)貸款合同/借據(jù)號(hào)和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商客戶編碼進(jìn)行比對(duì)，判斷所有所述可疑交易明晰記錄所對(duì)應(yīng)的貸款是否屬于同一貸款項(xiàng)目，即判斷貸款是否屬于同一個(gè)開(kāi)發(fā)商的項(xiàng)目，如果屬于同一貸款項(xiàng)目則根據(jù)上述的可疑程度再次計(jì)算假按揭可疑度，并重新標(biāo)識(shí)可疑交易明細(xì)記錄的可疑程度字段，或者在所述可疑交易明細(xì)記錄中新加入一個(gè)第二可疑程度字段，將所述重新估計(jì)的可疑程度標(biāo)識(shí)在該第二可疑程度字段中；如果不屬于同一貸款項(xiàng)目則認(rèn)為這兩條記錄是無(wú)關(guān)的，將數(shù)據(jù)作廢。作為優(yōu)選的實(shí)施例，所述數(shù)據(jù)分析單元403還可以包括一可疑交易明細(xì)記錄計(jì)數(shù)模塊505，計(jì)算所述屬于同一個(gè)貸款項(xiàng)目的可疑交易明細(xì)記錄的數(shù)量，如果超過(guò)一個(gè)門限值則說(shuō)明該用戶更加可能是開(kāi)發(fā)商的"假按揭"的批量還款，例如設(shè)定門限值為4，將上述估計(jì)的可疑程度重新標(biāo)識(shí)可疑交易明細(xì)記錄中的可疑程度字段，或者在所述可疑交易明細(xì)記錄中新加入一個(gè)第三可疑程度字段，將所述估計(jì)的可疑程度標(biāo)識(shí)在該第三可疑程度字段中。所述數(shù)據(jù)展現(xiàn)單元404，主要由Web服務(wù)器組成，提供http的服務(wù)，產(chǎn)生動(dòng)態(tài)的Web頁(yè)面，將上述分析得出的可疑有貸戶交易明細(xì)表的記錄顯示給金融機(jī)構(gòu)工作人員，提供給終端用戶進(jìn)行交互處理。終端用戶可以是個(gè)人PC，要求安裝有瀏覽器軟件，也可以是其他能夠運(yùn)行瀏覽器的軟件裝置，如Windows圖形終端等它有顯示裝置和輸入裝置，輸入裝置可以是鍵盤、鼠標(biāo)等，通過(guò)公共網(wǎng)絡(luò)和系統(tǒng)進(jìn)行連接。本發(fā)明實(shí)施例的有益效果在于，為當(dāng)前"假按揭"貸款的甄別提供了重要的技術(shù)支撐，通過(guò)快捷、有效、準(zhǔn)確的方式為金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)管理部門提供了疑似"假按揭"貸款數(shù)據(jù)。并且發(fā)明系統(tǒng)操作簡(jiǎn)單，易于維護(hù)，業(yè)務(wù)部門使用方便；本發(fā)明方法及系統(tǒng)包含的個(gè)人貸款信息完整，并隨著每曰個(gè)人貸款信息的不斷更新，本系統(tǒng)不斷對(duì)個(gè)人貸款數(shù)據(jù)進(jìn)行滾動(dòng)式分析，得到更多的完整分析結(jié)果，將進(jìn)一步提高系統(tǒng)的準(zhǔn)確性和可靠性。以上所述的具體實(shí)施方式，對(duì)本發(fā)明的目的、技術(shù)方案和有益效果進(jìn)行了進(jìn)一步詳細(xì)說(shuō)明，所應(yīng)理解的是，以上所述僅為本發(fā)明的具體實(shí)施方式而已，并不用于限定本發(fā)明的保護(hù)范圍，凡在本發(fā)明的精神和原則之內(nèi)，所做的任何修改、等同替換、改進(jìn)等，均應(yīng)包含在本發(fā)明的保護(hù)范圍之內(nèi)。權(quán)利要求1.一種按揭貸款信息監(jiān)控方法，其特征在于該方法包括，加載用戶的交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，匹配所述交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，得出與所述用戶信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)相關(guān)的有貸戶交易明細(xì)表，對(duì)所述有貸戶交易明細(xì)表進(jìn)行分析，得出可疑有貸戶交易明細(xì)記錄，并標(biāo)識(shí)所述可疑有貸戶交易明細(xì)記錄。2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種按揭貸款信息監(jiān)控方法，其特征在于，所述對(duì)有貸戶交易明細(xì)表進(jìn)行分析包括，判斷所述有貸戶交易明細(xì)表中的任意復(fù)數(shù)條有貸戶交易明細(xì)記錄的交易場(chǎng)所是否相同，如果相同則標(biāo)識(shí)所述交易場(chǎng)所相同的有貸戶交易明細(xì)記錄為可疑。3.根據(jù)權(quán)利要求1或2所述的一種按揭貸款信息監(jiān)控方法，其特征在于，所述對(duì)有貸戶交易明細(xì)表進(jìn)行分析包括，判斷所述有貸戶交易明細(xì)表中的任意復(fù)數(shù)條有貸戶交易明細(xì)記錄的操作柜員是否相同，如果相同則標(biāo)識(shí)所述操作柜員相同的有貸戶交易明細(xì)記錄為可疑。4.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種按揭貸款信息監(jiān)控方法，其特征在于，所述對(duì)述有貸戶交易明細(xì)表進(jìn)行分析包括，根據(jù)所述有貸戶交易明細(xì)表中有貸戶交易明細(xì)記錄的時(shí)間標(biāo)簽計(jì)算所述有貸戶交易時(shí)間間隔，根據(jù)所述時(shí)間間隔標(biāo)識(shí)為相應(yīng)的可疑度。5.根據(jù)權(quán)利要求4所述的一種按揭貸款信息監(jiān)控方法，其特征在于，所述根據(jù)所述時(shí)間間隔標(biāo)識(shí)為相應(yīng)的可疑度是指，設(shè)定時(shí)間門限Timel、Time2、Time3，其中0〈TimeKTime2〈Time3，當(dāng)所述時(shí)間間隔〉Time3，則標(biāo)識(shí)可疑度為無(wú)；當(dāng)Time2〈時(shí)間間隔^Time3，則標(biāo)識(shí)可疑度為低可疑度；當(dāng)Timel〈時(shí)間間隔^Time2，則標(biāo)識(shí)可疑度為中可疑度；當(dāng)時(shí)間間隔二〈Timel，則標(biāo)識(shí)可疑度為高可疑度。6.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種按揭貸款信息監(jiān)控方法，其特征在于，所述對(duì)有貸戶交易明細(xì)表進(jìn)行分析包括，首先判斷所述有貸戶交易明細(xì)表中的任意復(fù)數(shù)條有貸戶交易明細(xì)記錄的交易場(chǎng)所是否相同，如果相同則繼續(xù)判斷所述有貸戶交易明細(xì)表中的任意復(fù)數(shù)條有貸戶交易明細(xì)記錄的操作柜員是否相同，否則標(biāo)識(shí)所述有貸戶交易明細(xì)記錄可疑度為無(wú)；如果所述操作柜員相同則繼續(xù)根據(jù)所述有貸戶交易明細(xì)表中有貸戶交易明細(xì)記錄的時(shí)間標(biāo)簽計(jì)算所述有貸戶交易時(shí)間間隔，根據(jù)所述時(shí)間間隔標(biāo)識(shí)為相應(yīng)的可疑度。7.根據(jù)權(quán)利要求2-6所述的一種按揭貸款信息監(jiān)控方法，其特征在于，還包括貸款項(xiàng)目比較步驟，匹配所述被標(biāo)識(shí)的可疑有貸戶交易明細(xì)記錄和信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，如果所述可疑的有貸戶交易明細(xì)記錄所對(duì)應(yīng)的貸款項(xiàng)目相同，則標(biāo)識(shí)所述有貸戶交易明細(xì)記錄的可疑度，否則刪除原有貸戶交易明細(xì)記錄的可疑度。8.根據(jù)權(quán)利要求7所述的一種按揭貸款信息監(jiān)控方法，其特征在于，在判斷所述可疑的有貸戶交易明細(xì)記錄所對(duì)應(yīng)的貸款項(xiàng)目是否相同時(shí)還包括，預(yù)先設(shè)定一門限值，當(dāng)具有相同貸款項(xiàng)目的所述可疑的有貸戶交易明細(xì)記錄條數(shù)大于或者等于所述門限值，則標(biāo)識(shí)所述有貸戶交易明細(xì)記錄的可疑度，否則刪除原有貸戶交易明細(xì)記錄的可疑度。9.根據(jù)權(quán)利要求7所述的一種按揭貸款信息監(jiān)控方法，其特征在于，所述判斷所述可疑的有貸戶交易明細(xì)記錄所對(duì)應(yīng)的貸款項(xiàng)目相同后，標(biāo)識(shí)所述有貸戶交易明細(xì)記錄的可疑度，其中，所述標(biāo)識(shí)包括，更新原有貸戶交易明細(xì)記錄的可疑度，或者在所述有貸戶交易明細(xì)記錄中添加一新的字段用于標(biāo)識(shí)所述可疑度。10.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種按揭貸款信息監(jiān)控方法，其特征在于，匹配所述交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，得出與所述用戶信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)相關(guān)的有貸戶交易明細(xì)表包括，利用所述交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的網(wǎng)內(nèi)貸方賬號(hào)與所述信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的貸款賬號(hào)相匹配，將網(wǎng)內(nèi)貸方賬號(hào)和貸款賬號(hào)相同的所述交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)篩選出來(lái)，構(gòu)成所述有貸戶交易明細(xì)表。11.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種按揭貸款信息監(jiān)控方法，其特征在于，匹配所述交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，得出與所述用戶信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)相關(guān)的有貸戶交易明細(xì)表包括，利用所述交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的客戶編號(hào)與所述信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的客戶編號(hào)相匹配，將客戶編號(hào)相同的所述交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)篩選出來(lái)，構(gòu)成所述有貸戶交易明細(xì)表。12.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種按揭貸款信息監(jiān)控方法，其特征在于，匹配所述交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，得出與所述用戶信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)相關(guān)的有貸戶交易明細(xì)表包括，利用所述交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的身份證號(hào)碼與所述信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的身份證號(hào)碼相匹配，將身份證號(hào)碼相同的所述交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)篩選出來(lái)，構(gòu)成所述有貸戶交易明細(xì)表。13.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種按揭貸款信息監(jiān)控方法，其特征在于，加載用戶的交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)包括，在所述用戶的每個(gè)還款周期加載本還款周期內(nèi)新的交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。14.一種按揭貸款信息監(jiān)控系統(tǒng)，其特征在于，該系統(tǒng)包括數(shù)據(jù)加載單元，數(shù)據(jù)篩選單元，數(shù)據(jù)分析單元；所述數(shù)據(jù)加載單元與所述數(shù)據(jù)篩選單元相連接，所述數(shù)據(jù)分析單元分別與所述數(shù)據(jù)加載單元和數(shù)據(jù)篩選單元相連接；所述數(shù)據(jù)加載單元加載用戶的交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，傳送給所述數(shù)據(jù)篩選單元；所述數(shù)據(jù)篩選單元匹配所述交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，得出與所述用戶信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)相關(guān)的有貸戶交易明細(xì)表；所述數(shù)據(jù)分析單元對(duì)所述有貸戶交易明細(xì)表進(jìn)行分析，得出可疑有貸戶交易明細(xì)記錄，并標(biāo)識(shí)所述可疑有貸戶交易明細(xì)記錄。15.根據(jù)權(quán)利要求14所述的一種按揭貸款信息監(jiān)控系統(tǒng)，其特征在于，所述數(shù)據(jù)分析單元包括交易場(chǎng)所數(shù)據(jù)比較模塊，判斷所述有貸戶交易明細(xì)表中的任意復(fù)數(shù)條有貸戶交易明細(xì)記錄的交易場(chǎng)所是否相同，如果相同則標(biāo)識(shí)所述交易場(chǎng)所相同的有貸戶交易明細(xì)記錄為可疑。16.根據(jù)權(quán)利要求14或15所述的一種按揭貸款信息監(jiān)控系統(tǒng)，其特征在于，所述數(shù)據(jù)分析單元包括操作柜員數(shù)據(jù)比較模塊，判斷所述有貸戶交易明細(xì)表中的任意復(fù)數(shù)條有貸戶交易明細(xì)記錄的操作柜員是否相同，如果相同則標(biāo)識(shí)所述操作柜員相同的有貸戶交易明細(xì)記錄為可疑。17.根據(jù)權(quán)利要求14所述的一種按揭貸款信息監(jiān)控系統(tǒng)，其特征在于，所述數(shù)據(jù)分析單元包括交易時(shí)間數(shù)據(jù)比較模塊，根據(jù)所述有貸戶交易明細(xì)表中有貸戶交易明細(xì)記錄的時(shí)間標(biāo)簽計(jì)算所述有貸戶交易時(shí)間間隔，根據(jù)所述時(shí)間間隔標(biāo)識(shí)為相應(yīng)的可疑度。18.根據(jù)權(quán)利要求17所述的一種按揭貸款信息監(jiān)控系統(tǒng)，其特征在于，所述交易時(shí)間數(shù)據(jù)比較模塊根據(jù)設(shè)定時(shí)間門限Timel、Time2、Time3對(duì)所述時(shí)間間隔進(jìn)行判斷，當(dāng)所述時(shí)間間隔〉Time3，則標(biāo)識(shí)可疑度為無(wú)；當(dāng)Time2〈時(shí)間間隔二〈Time3，則標(biāo)識(shí)可疑度為低可疑度；當(dāng)TimeK時(shí)間間隔《Time2，則標(biāo)識(shí)可疑度為中可疑度；當(dāng)時(shí)間間隔《Timel，則標(biāo)識(shí)可疑度為高可疑度；其中0〈Timel<Time2<Time3。19.根據(jù)權(quán)利要求14所述的一種按揭貸款信息監(jiān)控系統(tǒng)，其特征在于，所述數(shù)據(jù)分析單元包括交易場(chǎng)所數(shù)據(jù)比較模塊、操作柜員數(shù)據(jù)比較模塊和交易時(shí)間數(shù)據(jù)比較模塊，通過(guò)所述交易場(chǎng)所數(shù)據(jù)比較模塊判斷所述有貸戶交易明細(xì)表中的任意復(fù)數(shù)條有貸戶交易明細(xì)記錄的交易場(chǎng)所是否相同，如果相同則由操作柜員數(shù)據(jù)比較模塊繼續(xù)判斷所述有貸戶交易明細(xì)表中的任意復(fù)數(shù)條有貸戶交易明細(xì)記錄的操作柜員是否相同，否則標(biāo)識(shí)所述有貸戶交易明細(xì)記錄可疑度為無(wú)；如果所述操作柜員相同則繼續(xù)由交易時(shí)間數(shù)據(jù)比較模塊根據(jù)所述有貸戶交易明細(xì)表中有貸戶交易明細(xì)記錄的時(shí)間標(biāo)簽計(jì)算所述有貸戶交易時(shí)間間隔，根據(jù)所述時(shí)間間隔標(biāo)識(shí)為相應(yīng)的可疑度。20.根據(jù)權(quán)利要求14-19所述的一種按揭貸款信息監(jiān)控系統(tǒng)，其特征在于，所述數(shù)據(jù)分析單元還包括貸款項(xiàng)目數(shù)據(jù)比較模塊，匹配所述被標(biāo)識(shí)的可疑有貸戶交易明細(xì)記錄和信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，如果所述可疑的有貸戶交易明細(xì)記錄所對(duì)應(yīng)的貸款項(xiàng)目相同，則標(biāo)識(shí)所述有貸戶交易明細(xì)記錄的可疑度，否則刪除原有貸戶交易明細(xì)記錄的可疑度。21.根據(jù)權(quán)利要求20所述的一種按揭貸款信息監(jiān)控系統(tǒng)，其特征在于，所述數(shù)據(jù)分析單元還包括可疑交易明細(xì)記錄計(jì)數(shù)模塊，對(duì)具有相同貸款項(xiàng)目的所述可疑的有貸戶交易明細(xì)記錄進(jìn)行計(jì)數(shù)，當(dāng)具有相同貸款項(xiàng)目的所述可疑的有貸戶交易明細(xì)記錄條數(shù)大于或者等于一預(yù)先設(shè)定的門限值，則標(biāo)識(shí)所述有貸戶交易明細(xì)記錄的可疑度，否則刪除原有貸戶交易明細(xì)記錄的可疑度。22.根據(jù)權(quán)利要求14所述的一種按揭貸款信息監(jiān)控系統(tǒng)，其特征在于，所述數(shù)據(jù)篩選單元利用所述交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的網(wǎng)內(nèi)貸方賬號(hào)與所述信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的貸款賬號(hào)相匹配，將網(wǎng)內(nèi)貸方賬號(hào)和貸款賬號(hào)相同的所述交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)篩選出來(lái)，構(gòu)成所述有貸戶交易明細(xì)表；或者所述數(shù)據(jù)篩選單元利用所述交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的客戶編號(hào)與所述信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的客戶編號(hào)相匹配，將客戶編號(hào)相同的所述交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)篩選出來(lái)，構(gòu)成所述有貸戶交易明細(xì)表；或者所述數(shù)據(jù)篩選單元利用所述交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的身份證號(hào)碼與所述信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的身份證號(hào)碼相匹配，將身份證號(hào)碼相同的所述交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)篩選出來(lái)，構(gòu)成所述有貸戶交易明細(xì)表。23.根據(jù)權(quán)利要求14所述的一種按揭貸款信息監(jiān)控系統(tǒng)，其特征在于，所述數(shù)據(jù)加載單元在所述用戶的每個(gè)還款周期加載本還款周期內(nèi)新的交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。24.根據(jù)權(quán)利要求14所述的一種按揭貸款信息監(jiān)控系統(tǒng)，其特征在于，所述系統(tǒng)還包括數(shù)據(jù)展現(xiàn)單元，與所述數(shù)據(jù)分析單元相連接，將上述分析得出的可疑有貸戶交易明細(xì)記錄顯示給金融機(jī)構(gòu)工作人員。全文摘要本發(fā)明涉及金融安全領(lǐng)域，為了解決現(xiàn)有技術(shù)中“按揭”貸款無(wú)法進(jìn)行有效監(jiān)控的問(wèn)題，提出一種按揭貸款信息監(jiān)控方法及系統(tǒng)，包括，加載用戶的交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，匹配所述交易明細(xì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，得出與所述用戶信貸管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)相關(guān)的有貸戶交易明細(xì)表，對(duì)所述有貸戶交易明細(xì)表進(jìn)行分析，得出可疑有貸戶交易明細(xì)記錄，并標(biāo)識(shí)所述可疑有貸戶交易明細(xì)記錄。本發(fā)明的有益效果在于，增強(qiáng)了金融“按揭”貸款的數(shù)據(jù)監(jiān)控管理，能夠自動(dòng)識(shí)別金融網(wǎng)絡(luò)中可疑的金融操作。文檔編號(hào)G06Q40/00GK101308564SQ20081011609公開(kāi)日2008年11月19日申請(qǐng)日期2008年7月3日優(yōu)先權(quán)日2008年7月3日發(fā)明者李立燕,鋒羅,陳志祥,陳本強(qiáng),亮陶申請(qǐng)人:中國(guó)工商銀行股份有限公司