專利名稱：交易卡跨發(fā)行者注冊的方法和系統(tǒng)的制作方法
交易卡跨發(fā)行者注冊的方法和系統(tǒng) 相關(guān)申請的引用
本申請要求2006年9月15日提交的標題為"METHOD AND SYSTEM FOR CROSS-ISSUER REGISTRATION OF TRANSACTION CARDS"的60/825,733號美國臨時申請的優(yōu)先庫又。
背景技術(shù)：
消費者通常使用諸如信用卡、借記卡等之類的交易卡進行交易。 交易卡如此常見是因為這樣的卡具有超越各種備選支付手段的許多優(yōu) 點。例如，這樣的卡往往被視為比消費者攜帶現(xiàn)金更方便，因為它們 更小巧而不容易丟失。另外，如果丟失了交易卡，該卡可以注銷，使 持卡人的損失最小。
因為攜帶交易卡的優(yōu)點，持卡人往往保有許多卡。事實上，典型 的持卡人可能有八到十張交易卡。結(jié)果，單一持卡人可能具有由同一 協(xié)會，比如Visa 、 MasterCard⑧或American Express⑧提供的多張卡。
交易卡發(fā)行者比如銀行往往提供連同交易卡的若干服務(wù)。例如， 發(fā)行者可以提供支付警報程序，在交易卡用于進行交易時向持卡人提 供通知。其他服務(wù)可以包括持卡人控制(在該控制下對能夠使用該交 易卡的次級持卡人可以設(shè)置若千限制)、欺詐防護(持卡人的交易卡 丟失或被竊時針對由未授權(quán)的第三方進行的交易進行防護)等。
當前，期望注冊一種或多種這樣的服務(wù)的持卡人必須繁瑣地與每 張交易卡的發(fā)行者注冊這些服務(wù)。因為這樣的不便，持卡人可能與一 張交易卡的發(fā)行者注冊了某服務(wù)而沒有對同一協(xié)會提供的另一張交易 卡注冊，而當時持卡人是寧愿對同一協(xié)會提供的一切交易卡都注冊該 服務(wù)的。另外，持卡人可能不知曉或忘記了對具體的交易卡尚未獲得所期望的具體服務(wù)。這可能引起持卡人的困惑。
所需的方法和系統(tǒng)使持卡人能夠在多個發(fā)行者發(fā)行交易卡的中 心地點對一張或多張交易卡注冊一種或多種服務(wù)。
需要對跨一切發(fā)行者匯集持卡人信息的方法和系統(tǒng)。
需要的方法和系統(tǒng)安全地使持卡人能夠注冊一種或多種服務(wù)而 不暴露持卡人的敏感信息，并且在沒有未授權(quán)賬戶情況下實質(zhì)地限制 了交易卡錯誤關(guān)聯(lián)的可能性。
本發(fā)明旨在解決一個或多個以上列舉的問題。

發(fā)明內(nèi)容
在介紹本方法之前，應(yīng)當理解，本發(fā)明不限于所介紹的具體方法 和協(xié)議，因為它們可以變化。也應(yīng)當理解，本文所用的方法僅僅是為 了介紹具體實施例的目的，并非試圖限制本公開的范圍，它將僅僅受 限于附帶的權(quán)利要求書。
必須注意，本文和附帶的權(quán)利要求書中所用的單數(shù)形式"某，，和 "所述"包括多數(shù)引用，除非上下文明確地指示并非如此。因此，例 如，對某"證書"的引用就是對本領(lǐng)域技術(shù)人員公知的一份或多份證 書或其等效文件的引用，諸如此類。除非另外定義，否則本文所用的 一切技術(shù)和科學術(shù)語具有的意義都與本領(lǐng)域普通技術(shù)人員通常的理解 相同。盡管與本文所介紹的類似或等效的任何方法和材料都能夠用于 本發(fā)明的實踐或測試，但是現(xiàn)在介紹的是優(yōu)選的方法、設(shè)備和材料。 本文提及的 一切出版物都在此引用作為參考。本文的內(nèi)容不應(yīng)當解釋 為承認本發(fā)明沒有資格早于借助于在先發(fā)明的這樣的公開。
在某實施例中，向持卡人提供一種或多種服務(wù)的方法可以包括由 發(fā)行者產(chǎn)生注冊碼，向持卡人發(fā)送所述注冊碼，從所述持卡人接收所 述注冊碼，根據(jù)所述注冊碼的至少一部分確定所述發(fā)行者，向所述發(fā) 行者傳送所述注冊碼，從所述發(fā)行者接收與所述注冊碼相關(guān)聯(lián)的賬戶 標識符，向所述持卡人顯示所述賬戶標識符的至少一部分，從所述持 卡人接收對應(yīng)于所述賬戶標識符的驗證值，以及如果所述驗證值有效，則允許所述持卡人選擇一種或多種服務(wù)。


關(guān)于以下說明和附圖，本發(fā)明的各個方面、特征、益處和優(yōu)點將
顯而易見，其中
圖l描繪了根據(jù)某實施例對多張交易卡向持卡人提供一種或多種 服務(wù)的示范過程的流程圖2描繪了根據(jù)某實施例使注冊碼與消費者相關(guān)聯(lián)的示范過程的 流程圖3描繪了根據(jù)某實施例在中心網(wǎng)站上注冊消費者的示范過程的 流程圖4描繪了根據(jù)某實施例驗證持卡人的示范過程的流程圖。
具體實施例方式
圖l描繪了根據(jù)某實施例對多張交易卡向持卡人提供一種或多種 服務(wù)的示范過程的流程圖。正如圖l中的描繪，發(fā)行者可以向持卡人 提供105注冊碼。注冊碼可以經(jīng)由發(fā)行者的在線賬戶管理系統(tǒng)和/或經(jīng) 由其他持卡人支持通道，比如電話、直接郵寄計劃等，作為每月賬目 的 一部分提供。注冊碼是對于由發(fā)行者提供的某具體服務(wù)和/或一切服 務(wù)唯一分配而給持卡人的碼。在某實施例中，注冊碼可以是字母數(shù)字 碼。在某實施例中，注冊碼不與持卡人的主賬戶號碼(PAN)和任何 其他持卡人識別信息相關(guān)。因此，敏感的持卡人信息無法從注冊碼確 定。具體的持卡人可以為了 一張或多張交易卡以及/或者從一個或多個 發(fā)行者接收注冊碼。在某實施例中，每個交易碼都可以包括發(fā)行者標 識碼，它唯一地標識注冊碼的發(fā)行者。
持卡人然后可以訪問110某網(wǎng)站，比如交易卡協(xié)會網(wǎng)站。如果持 卡人先前尚未訪問過該網(wǎng)站，持卡人可以進行115 —次性賬戶設(shè)置， 方式為選擇用戶名、密碼(或其他鑒別標記)，諸如此類。如果持卡 人已經(jīng)在該網(wǎng)站創(chuàng)建了賬戶，或者一旦持卡人完成了 一次性賬戶設(shè)置，持卡人就可以登錄120該賬戶。
持卡人然后可以注冊125—張或多張卡，方式為輸入由每個發(fā)行 者為每張交易卡提供的注冊碼。對具體的交易卡輸入了注冊碼后，網(wǎng) 站可以根據(jù)注冊碼確定130發(fā)行者并向發(fā)行者傳送135注冊碼。作為 響應(yīng)，網(wǎng)站可以收到140持卡人在發(fā)行者處賬戶的賬戶信息。在某實
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感信息。在某實施例中，賬戶信息可能以加密格式收到140并由網(wǎng)站 解密。另外，由發(fā)行者所提供服務(wù)的列表也可以收到并用于確定向持 卡人提供哪些服務(wù)。持卡人然后選擇145 —種或多種服務(wù)應(yīng)用到該賬 戶。 一旦持卡人完成了所述一種或多種服務(wù)的選擇，該網(wǎng)站就可以向 發(fā)行者傳送150所選定的服務(wù)以便處理和注冊。
圖2描繪了根據(jù)某實施例使注冊碼與消費者相關(guān)聯(lián)的示范過程的 流程圖。如圖2所示，發(fā)行者可以選擇一個或多個賬戶號碼對其提供 一種或多種服務(wù)。對于每個賬戶，發(fā)行者可以對該賬戶從PAN除去 205銀行標識號(BIN)。使用其余位可以創(chuàng)建210摘要。在優(yōu)選實施 例中，SHA-1散列算法用于創(chuàng)建這個摘要。摘要然后可以被加密215。 注冊碼可以使用摘要產(chǎn)生220并與相關(guān)聯(lián)的賬戶號碼或摘要一起存儲 225在存儲器中。注冊碼然后可以向交易卡持卡人提供230。
圖3描繪了根據(jù)某實施例在中心網(wǎng)站上注冊消費者的示范過程的 流程圖。如圖3所示，持卡人可以登錄305注冊網(wǎng)站，方式為例如提 供用戶名、密碼和/或任何其他鑒別標記。持卡人然后可以輸入310發(fā) 行者提供的注冊碼。與注冊網(wǎng)站相關(guān)聯(lián)的計算機系統(tǒng)可以確定315與 注冊碼相關(guān)聯(lián)的發(fā)行者并向發(fā)行者傳送320注冊碼。發(fā)行者可以判斷 325注冊碼是否有效并確定與注冊碼相關(guān)聯(lián)的賬戶。發(fā)行者然后可以 向注冊網(wǎng)站傳送330相關(guān)聯(lián)賬戶的賬戶信息。
圖4描繪了根據(jù)某實施例驗證持卡人的示范過程的流程圖。如圖 4所示，注冊網(wǎng)站可以從發(fā)行者接收405已截短的賬戶號碼。發(fā)行者 和已截短的賬戶號碼然后可以向持卡人顯示410。如果顯示的賬戶號 碼不正確，交易可以被取消415。如果持卡人驗證賬戶號碼正確，注冊網(wǎng)站就可以顯示420對相關(guān)聯(lián)交易卡的卡驗證值(CVV)的請求。 持卡人然后可以輸入425交易卡的CVV。如果持卡人輸入了不正確的 CVV，交易可以取消430。否則，持卡人可以在注冊網(wǎng)站注冊435。
應(yīng)當認識到，多種以上公開的和其他特征和功能，或者其替代， 可以預期地組合在許多其他不同的系統(tǒng)或應(yīng)用中。也應(yīng)當認識到，本 領(lǐng)域的技術(shù)人員隨后可以作出其中多種目前未預見的或未曽預料的替 代、修改、變種或改進，所公開的實施例也力圖涵蓋它們。
權(quán)利要求
1. 一種向交易卡的持卡人提供一種或多種交易卡服務(wù)的方法，所述方法包括從所述持卡人接收注冊碼，其中所述注冊碼與所述交易卡的發(fā)行者和所述交易卡相關(guān)聯(lián)；根據(jù)所述注冊碼的至少一部分確定所述交易卡的所述發(fā)行者；向所述交易卡的所述發(fā)行者傳送所述注冊碼；從所述發(fā)行者接收賬戶信息，其中所述賬戶信息與所述注冊碼和所述交易卡相關(guān)聯(lián)；向所述持卡人顯示所述賬戶信息的至少一部分；從所述持卡人接收對應(yīng)于所述賬戶信息的驗證值；以及如果所述驗證值有效，則允許所述持卡人選擇要注冊的一種或多種服務(wù)。
2. 根據(jù)權(quán)利要求1的方法，其中所述注冊碼由所述持卡人從交 易卡發(fā)行者接收。
3. 根據(jù)權(quán)利要求1的方法，其中所述注冊碼不與所述賬戶信息相關(guān)。
4. 根據(jù)權(quán)利要求1的方法，其中所述注冊碼包括對應(yīng)于所述交 易卡的發(fā)行者的發(fā)行者碼。
5. 根據(jù)權(quán)利要求1的方法，進一步包括在從所述持卡人接收所 述注冊碼之前，從所述持卡人接收賬戶設(shè)置信息。
6. 根據(jù)權(quán)利要求l的方法，其中所述賬戶信息包括賬戶標識符。
7. 根據(jù)權(quán)利要求4的方法，其中所述賬戶信息以加密形式接收。
8. 根據(jù)權(quán)利要求1的方法，其中所述賬戶信息的一部分被屏蔽 以防止顯示敏感信息。
9. 根據(jù)權(quán)利要求1的方法，其中所述驗證值是所述交易卡的卡 驗證值(CVV)。
10. —種向交易卡的持卡人提供一種或多種交易卡服務(wù)的系統(tǒng)，所述系統(tǒng)包括發(fā)行者系統(tǒng)，用于根據(jù)所述持卡人的賬戶信息在所述發(fā)行者系統(tǒng) 產(chǎn)生注冊碼，并向所述持卡人傳送所述注冊碼；以及 關(guān)聯(lián)系統(tǒng)，用于從所述持卡人接收注冊碼，其中所述注冊碼與所述交易卡 的發(fā)行者和所述交易卡相關(guān)聯(lián)；根據(jù)所述注冊碼的至少 一部分確定所述交易卡的所述發(fā)行者；向所述發(fā)行者系統(tǒng)傳送所述注冊碼；從所述發(fā)行者系統(tǒng)接收賬戶信息，其中所述賬戶信息與所述注冊碼和所述交易卡相關(guān)聯(lián)；向所述持卡人顯示所述賬戶信息的至少一部分； 從所述持卡人接收對應(yīng)于所述賬戶信息的驗證值；以及 如果所述驗證值有效，則允許所述持卡人選擇要注冊的一種或多種服務(wù)。
11. 根據(jù)權(quán)利要求10的系統(tǒng)，其中所述注冊碼不與所述賬戶信 息相關(guān)。
12. 根據(jù)權(quán)利要求10的系統(tǒng)，其中所述注冊碼包括對應(yīng)于所述 交易卡的發(fā)行者的發(fā)行者碼。
13. 根據(jù)權(quán)利要求10的系統(tǒng)，其中所述關(guān)聯(lián)系統(tǒng)進一步在從所 述持卡人接收所述注冊碼之前，從所述持卡人接收賬戶設(shè)置信息。
14. 根據(jù)權(quán)利要求10的系統(tǒng)，其中所述賬戶信息包括賬戶標識符。
15. 根據(jù)權(quán)利要求10的系統(tǒng)，其中所述賬戶信息以加密形式接收。
16. 根據(jù)權(quán)利要求10的系統(tǒng)，其中所述賬戶信息的一部分被屏 蔽以防止顯示敏感信息。
17. 根據(jù)權(quán)利要求10的系統(tǒng)，其中所述驗證值是所述交易卡的 卡驗證值(CVV)。
18. 根據(jù)權(quán)利要求10的系統(tǒng)，其中所述注冊碼是基于所述賬戶 信息產(chǎn)生的。
19. 根據(jù)權(quán)利要求18的系統(tǒng)，其中所述注冊碼是基于所述賬戶 標識符產(chǎn)生的。
20. 根據(jù)權(quán)利要求19的系統(tǒng)，其中通過下列步驟產(chǎn)生所述注冊碼提取所述賬戶標識符的一部分；使用所述賬戶標識符的所述部分創(chuàng)建摘要；加密所述摘要；以及使用所述摘要產(chǎn)生所述注冊碼。
全文摘要
本發(fā)明公開了一種向交易卡的持卡人提供一種或多種交易卡服務(wù)的方法，所述方法包括從所述持卡人接收注冊碼，其中所述注冊碼與所述交易卡的發(fā)行者和所述交易卡相關(guān)聯(lián)，根據(jù)所述注冊碼的至少一部分確定所述交易卡的所述發(fā)行者，向所述交易卡的所述發(fā)行者傳送所述注冊碼，從所述發(fā)行者接收賬戶信息，其中所述賬戶信息與所述注冊碼和所述交易卡相關(guān)聯(lián)，向所述持卡人顯示所述賬戶信息的至少一部分，從所述持卡人接收對應(yīng)于所述賬戶信息的驗證值，以及如果所述驗證值有效，則允許所述持卡人選擇要注冊的一種或多種服務(wù)。
文檔編號G06Q40/00GK101536026SQ200780041288
公開日2009年9月16日 申請日期2007年9月14日 優(yōu)先權(quán)日2006年9月15日
發(fā)明者J·F·希茨 申請人:維薩國際服務(wù)協(xié)會