專利名稱：經(jīng)由公用賬戶連接賬戶的銀行交易系統(tǒng)的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
今天大部分的銀行顧客于超過一間銀行有復(fù)數(shù)個(gè)賬戶。因此，當(dāng)現(xiàn)有顧客必須與其具有賬戶的各銀行做交易時(shí)，顧客必須忍受必須記住各個(gè)賬號(hào)與PIN的不便，此外，在線交易服務(wù)仍然受限于根據(jù)各銀行營(yíng)業(yè)時(shí)間與提供服務(wù)之條件。
一顧客的復(fù)數(shù)個(gè)賬戶可被整理為合并至一賬戶中，但是，這于實(shí)際上對(duì)于必須以消費(fèi)來分類賬戶的顧客不僅是幾乎無(wú)意義的，而且也預(yù)期會(huì)增加管理上的不方便。
背景技術(shù)：
使用銀行賬戶交易的現(xiàn)有技術(shù)之一是公開號(hào)為KR2001-0107852的專利申請(qǐng)案，其描述虛擬賬戶以加值借貸卡與電子錢幣，并執(zhí)行核發(fā)非銀行組織的公司內(nèi)部的銀行功能。然而，此技巧具有缺點(diǎn)，賬戶持有人與銀行必須記住所有相關(guān)的賬號(hào)，以經(jīng)由虛擬賬戶做交易，此外，該復(fù)數(shù)個(gè)虛擬賬戶僅用于收入交易，且該虛擬賬戶不能獨(dú)立存取。
另一現(xiàn)有技術(shù)是公開號(hào)為KR2002-0097303的專利申請(qǐng)，為限制與監(jiān)控未成年人于因特網(wǎng)網(wǎng)站上的不慎重使用異度賬戶(或借貸卡)的方法與系統(tǒng)；它描述從客戶端(主)申請(qǐng)異度賬戶(或借貸卡)的核發(fā)，接收欲轉(zhuǎn)帳之銀行賬號(hào)與包含第三人客戶端(從)的個(gè)人信息(姓名與居民號(hào)碼)的數(shù)據(jù)以使用該賬戶；參照該已接收數(shù)據(jù)。當(dāng)要求驗(yàn)證核發(fā)前述票據(jù)交換賬戶之銀行之異度賬戶(或借貸卡)核發(fā)時(shí)，核發(fā)之后續(xù)決策為核發(fā)客戶端(主)申請(qǐng)之復(fù)數(shù)個(gè)異度賬戶(或借貸卡)以及允許客戶端(從)尤客戶端(主)付費(fèi)于因特網(wǎng)中使用；第三人客戶端(從)花費(fèi)賬戶(或借貸卡)之付款交易系經(jīng)由申請(qǐng)?jiān)撡~戶之客戶端(主)之異度賬戶(或借貸卡)做成，異度賬戶申請(qǐng)人客戶端(主)必須指定允許于第三者客戶端(從)年齡(若未成年)之核發(fā)賬戶(或借貸卡)時(shí)可連接的網(wǎng)站。此技術(shù)之第一缺點(diǎn)系該客戶端必須記住所有賬號(hào)，而第二為經(jīng)由復(fù)數(shù)個(gè)賬戶之交易僅可用于因特網(wǎng)上。當(dāng)所有交易不執(zhí)行于真實(shí)銀行系統(tǒng)中十，該技術(shù)仍需要銀行之額外交易處理以計(jì)算結(jié)余，且無(wú)法實(shí)時(shí)完成。
KR2002-0031531專利描述于復(fù)數(shù)個(gè)聯(lián)盟組織服務(wù)器上，包含管理虛擬賬戶以及虛擬賬戶附屬之主賬戶之復(fù)數(shù)個(gè)銀行服務(wù)器之虛擬賬戶分程傳遞系統(tǒng)與方法，該復(fù)數(shù)個(gè)聯(lián)盟組織服務(wù)器與分程傳遞組織服務(wù)器管理銀行程序，無(wú)法于每次交易指派虛擬賬戶時(shí)估計(jì)賬戶之開啟與交易，此類虛擬賬戶仍有可能終止交易，使得由于遞增的無(wú)效虛擬賬戶而管理困難，且實(shí)際上虛擬賬戶的開啟僅限制于組織之間，而不可用于個(gè)人。
KR 2001-0000616描述一種使用主交易賬戶與復(fù)數(shù)個(gè)次賬戶之網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)技術(shù)，以及電子商務(wù)方法。在此有關(guān)的缺點(diǎn)為此技術(shù)主要為購(gòu)物中心等等之交易建立個(gè)別賬戶，其需要使用者與銀行記住所有相關(guān)賬號(hào)以經(jīng)由次賬戶執(zhí)行交易，此外，使用者必須忍受該交易經(jīng)由復(fù)數(shù)個(gè)賬戶之復(fù)雜性。當(dāng)并非所有交易于真實(shí)銀行系統(tǒng)中執(zhí)行時(shí)，該技術(shù)亦需要銀行額外的交易程序，以計(jì)算結(jié)余，且無(wú)法實(shí)時(shí)完成。

發(fā)明內(nèi)容
為了克服現(xiàn)有技術(shù)存在的上述缺點(diǎn)，本發(fā)明之目的系允許經(jīng)由共享賬戶為相連賬戶與銀行交易系統(tǒng)之便利交易，以構(gòu)成其中現(xiàn)有賬戶持有人的主賬戶與/或新開啟的其它持有人的次賬戶如賬戶持有人所定義般任意連結(jié)之銀行交易系統(tǒng)，不需使用相關(guān)賬號(hào)執(zhí)行該主與次賬戶間之交易。
本發(fā)明之另一目的系允許通過容易連結(jié)一主賬戶至現(xiàn)有賬戶之在線與離線交易，而該主賬戶持有人之賜賬戶與/或新核發(fā)復(fù)數(shù)個(gè)次賬戶連結(jié)至一主賬戶，或于該主賬戶持有人需要時(shí)區(qū)別為個(gè)別交易賬戶。
本發(fā)明之另一目的系當(dāng)于主賬戶上同步做交易時(shí)允許主賬戶持有人實(shí)時(shí)交易相連次賬戶。
本發(fā)明之另一目的系次賬戶之各賬戶持有人允許獨(dú)立交易她/他的賬戶如同普通銀行賬戶般，其由主賬戶持有人定義為次賬戶。
該主賬戶易于以對(duì)應(yīng)賬號(hào)與PIN查詢與交易；且同時(shí)該主賬戶持有人可開啟相連次賬戶，其中次賬戶其中之一可被指定為另一持有人自己的賬戶。主賬戶可用于開啟以及與復(fù)數(shù)個(gè)次賬戶做交易。
當(dāng)主賬戶持有人以對(duì)應(yīng)賬號(hào)與PIN(密碼)查詢與交易主賬戶時(shí)，次賬戶同時(shí)連結(jié)以供查詢與交易，因此不僅省去查詢與交易各相連賬戶的麻煩，由于查詢與交易由主賬戶持有人所給予的賬號(hào)或姓名查詢與交易，不需要主賬戶持有人記住相連賬戶的所有賬號(hào)。
主賬戶持有人指定的次賬戶為相連賬戶其中之一，且次賬戶持有人可選擇性受限查詢與交易特定賬戶以外的指定賬戶；主賬戶持有人指定的其它賬戶持有人可做交易至指定連結(jié)賬戶的次賬戶，此外，主賬戶持有人可選擇提供的額外服務(wù)，例如借由參照由銀行根據(jù)交易銀行給予賬戶的賬戶分類碼，從另一相連次賬戶做交易；該主賬戶與相連次賬戶的分類與管理可借由銀行所給予的賬號(hào)與賬戶分類碼加以達(dá)成；因此雖然利用銀行現(xiàn)有的交易結(jié)構(gòu)，但同時(shí)可能處理相連次賬戶。
賬戶持有人與銀行皆可得益于使用現(xiàn)有數(shù)據(jù)格式，允許保持包含付款通道的外部交易網(wǎng)絡(luò)的兼容性。
有益效果本發(fā)明當(dāng)賬戶持有人于主賬戶上做交易時(shí)，交易實(shí)時(shí)于該主賬戶與相連次賬戶上完成。又，相連次賬戶可提供給其它人的賬戶，因此具有使各交易相同于任何其它銀行賬戶之效果。
另外，持有人的賬戶于主賬戶可以對(duì)應(yīng)賬號(hào)與PIN處理查德詢與交易時(shí)，同時(shí)主賬戶持有人可開啟其中之一可標(biāo)示為來自主賬戶定義之其它賬戶之相連次賬戶，因此可能通過一賬戶開啟與交易復(fù)數(shù)個(gè)其它賬戶。此外，當(dāng)賬戶持有人以對(duì)應(yīng)賬號(hào)與PIN(密碼)查詢與交易主賬戶時(shí)，此賬戶連結(jié)以供實(shí)時(shí)查詢與交易，因此不僅解決不便性，而且當(dāng)該主賬戶持有人做查詢與交易時(shí)，可以主賬戶持有人所給予的相連賬戶的賬號(hào)或名稱查詢與交易，不需要記住所有賬號(hào)。
主賬戶持有人指定的其它人賬戶變成相連次賬戶其中之一，因此可限制其它人的使用，僅可查詢與交易特定賬戶，而非主賬戶與其它相連次賬戶，主賬戶持有人指定的其它人以特定與相連次賬號(hào)的賬號(hào)交易，然而可選擇性由主賬戶持有人決定額外的服務(wù)功能，例如參照由銀行根據(jù)商人所給的商人特定碼從其它相連次賬戶的交易。該主賬戶與相連賬戶的分類與管理可借由個(gè)別賬號(hào)以及由銀行所給的賬號(hào)分類碼加以達(dá)成，仍然可利用銀行的現(xiàn)有交易結(jié)構(gòu)，而對(duì)相連賬戶應(yīng)用有新的效果。另外，借由現(xiàn)有的數(shù)據(jù)格式對(duì)包含付款通道的外部交易網(wǎng)絡(luò)處理交易，產(chǎn)生杰出的工作成效，而可使賬戶持有人與銀行的利益增加至最大限度。


第一圖是現(xiàn)有技術(shù)—傳統(tǒng)借貸卡交易流程第二圖是現(xiàn)有技術(shù)—傳統(tǒng)借貸卡于使用中之交易流程第三圖是現(xiàn)有技術(shù)—借貸卡交易的交易順序第四圖是現(xiàn)有技術(shù)—借貸卡于使用中的交易順序第五圖是現(xiàn)有技術(shù)—銀行交易系統(tǒng)范例第六圖是現(xiàn)有技術(shù)—經(jīng)由外部網(wǎng)絡(luò)連接中心的交易順序第七圖是現(xiàn)有技術(shù)—經(jīng)由付款通道的交易順序第八圖是賬戶持有人的賬戶結(jié)構(gòu)范例第九圖是賬戶交易結(jié)構(gòu)范例第十圖是交易系統(tǒng)范例第十一圖是銀行賬號(hào)指派范例第十二圖是次賬戶定義范例第十三圖是賬戶分類碼范例第十四—第二十圖是經(jīng)由ARS訊息的相連次賬戶服務(wù)流程第二十一—第二十七圖是由SMS及/或經(jīng)由因特網(wǎng)的相連次賬戶服務(wù)流程第二十八圖是連結(jié)賬戶服務(wù)系統(tǒng)第二十九圖是經(jīng)由外部網(wǎng)絡(luò)連接中心的交易流程第三十圖是經(jīng)由付款通道的交易流程主要組件符號(hào)說明100終端200因特網(wǎng)服務(wù)器300電話400ARS服務(wù)器500ATM終端600中心
700主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)800賬戶數(shù)據(jù)庫(kù)801賬戶A802賬戶B803賬戶C804賬戶D900付款通道1000銀行A之計(jì)算機(jī)系統(tǒng)1100賬戶數(shù)據(jù)庫(kù)1200銀行B之計(jì)算機(jī)系統(tǒng)1300賬戶數(shù)據(jù)庫(kù)1400相連轉(zhuǎn)帳器1500主賬戶1600相連次賬戶A1700相連次賬戶B1800相連次賬戶C1900共享賬戶S701交易需求S702賬戶數(shù)據(jù)需求S703賬號(hào)&PINS704賬戶連接S705額外交易信息&交易量S706轉(zhuǎn)帳信息S707授權(quán)S708結(jié)清賬戶S711交易需求S712賬戶數(shù)據(jù)需求S713賬號(hào)S714連接賬戶S715額外交易信息交易量
S716授權(quán)信息S717賬戶結(jié)清S1401相連賬戶通知S1402主賬戶連接S1403相連次賬戶A連接S1404相連次賬戶B連接S1405相連次賬戶C連接S1406相連次賬戶選擇S1407交易選擇S1408結(jié)清主賬戶與相連次賬戶S1409主賬戶S1410次賬戶AS1411次賬戶BS1412次賬戶CS1420賬號(hào)S1421主賬戶連接S1422相連次賬戶A連接S1423相連次賬戶B連接S1424相連次賬戶C連接S1425額外交易信息&交易量S1426授權(quán)信息S1427結(jié)清主賬戶與次賬戶S1428主賬戶S1429次賬戶AS1430次賬戶BS1431次賬戶C具體實(shí)施方式
下方描述所示附圖式的詳細(xì)說明。第一圖為傳統(tǒng)借貸卡交易流程，并例示由卡片/賬戶持有人的銀行與卡片付款之交易，例如信用卡、現(xiàn)金卡、或借貸卡等等。交易可為各種形式，但例示于第一圖中為再加值借貸卡之交易情況。第一圖顯示卡片/賬戶持有人、持有人的銀行、欲付款之商人、以及商人的銀行間的交易結(jié)構(gòu)，尤其其中銀行對(duì)銀行間的所有交易信息或欲付款之銀行系經(jīng)由付款通道交易。
第二例示使用傳統(tǒng)借貸卡之交易流程。由卡片之交易可由通訊終端、ATM、行動(dòng)終端與上述以外之終端加以做成，而每筆交易的細(xì)節(jié)系通過VAN通知付款通道，且最后通知中央銀行、卡片便持有人的銀行以及商人的銀行。
第三圖系借貸卡交易的交易順序，以了解第一圖之傳統(tǒng)交易結(jié)構(gòu)。卡片/賬戶持有人傳送交易信息至商人(51)，商人將其傳送至付款通道(S2)，付款通道接著根據(jù)已接收的交易信息傳送提款訂單以及交易信息給賬戶持有人的銀行(S3)。接著賬戶持有人的銀行要求交易信息的對(duì)應(yīng)賬戶，并根據(jù)對(duì)付款通道(S4)的要求傳送提款報(bào)告，且此提款報(bào)告會(huì)由商人(S5)(S6)通知賬戶持有人。付款通道提供商人的賬戶信息以及更新交易數(shù)據(jù)庫(kù)的信息至商人的銀行(S6’)，且同時(shí)訂單送至商人(S7)，因此對(duì)賬戶持有人的賬戶或卡片(S8)存款。于此時(shí)，商人以數(shù)據(jù)庫(kù)形式傳送卡片/賬戶持有人的訂單信息至卡片/賬戶持有人的銀行。
于先前第一至第四圖中所述的交易結(jié)構(gòu)中，賬戶數(shù)據(jù)庫(kù)(800)連接至負(fù)責(zé)所有交易的主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)，且于此賬戶數(shù)據(jù)庫(kù)(800)之卡片/賬戶持有人賬戶信息由主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)儲(chǔ)存與管理。主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)一般連接至2類型的網(wǎng)絡(luò)其一為連接至如第一至第四圖中所述之付款通道(900)之路線，另一為由外部網(wǎng)絡(luò)連接中心(600)連接之外部交易設(shè)備。然而，并未顯示于第五圖中，外部網(wǎng)絡(luò)連接中心(600)亦可結(jié)合安全功能，例如防火墻，以及必要的增加其它功能。某些典型的外部交易設(shè)備為經(jīng)由因特網(wǎng)服務(wù)器(200)與有限&無(wú)線電話(300)連接之終端(100)，其由DTMF功能建立交易數(shù)據(jù)；經(jīng)由外部網(wǎng)絡(luò)連接中心(600)傳送由DTIYIF功能所建立之交易數(shù)據(jù)至主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)之ARS服務(wù)器(400)；ATM終端(500)；以及包含柜臺(tái)終端的不同交易設(shè)備。付款通道(900)連接至不同銀行(1000)，(1200)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，其執(zhí)行銀行間的交易，且銀行(1000)，(1200)的各計(jì)算機(jī)個(gè)別連接至儲(chǔ)存各賬戶持有人的賬戶信息的數(shù)據(jù)庫(kù)(1100)(1300)。于第五圖中，僅顯示連接至付款通道(900)的銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(1000)，(1200)，然而，亦可經(jīng)由VAN與其它授權(quán)金融商業(yè)公司的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)連接卡片交易終端等等。
第六圖描述經(jīng)由外部網(wǎng)絡(luò)連接中心(600)來自銀行交易系統(tǒng)的目前(現(xiàn)有)交易流程。當(dāng)交易要求(S701)經(jīng)由因特網(wǎng)服務(wù)器(200)、有線&無(wú)線電話(300)、ARS服務(wù)器(400)、以及ATM終端(500)產(chǎn)生自其中一終端(100)時(shí)，接收要求之主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)接著會(huì)將賬戶數(shù)據(jù)要求(S702)傳回傳送特定交易要求的設(shè)備。先前要求交易的設(shè)備傳送賬戶數(shù)據(jù)，例如賬號(hào)與PIN，(S703)給主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)，而主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)參照已接收的信息自賬戶數(shù)據(jù)庫(kù)(800)取出對(duì)應(yīng)賬戶數(shù)據(jù)，并連接(S704)至主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)。當(dāng)額外交易信息接收自要求交易的設(shè)備時(shí)，存入交易金額(5705)以結(jié)清對(duì)應(yīng)金額(S708)。當(dāng)參照的交易結(jié)果需要交易至其它銀行，例如其它銀行轉(zhuǎn)帳時(shí)，主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)傳送轉(zhuǎn)帳信息(S706)至付款通道(900)，并于結(jié)清賬戶前自對(duì)應(yīng)銀行獲得授權(quán)(S707)。
第七圖代表第五圖中經(jīng)由付款通道(900)的傳統(tǒng)交易系統(tǒng)的流程。根據(jù)來自其它銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(1000)，(1200)的交易需求(S711)，經(jīng)由VAN或其它授權(quán)金融商業(yè)公司的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)連接交易終端，接收要求的主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)接著經(jīng)由付款通道傳送賬戶數(shù)據(jù)需求(S712)至計(jì)算機(jī)系統(tǒng)或自此接收對(duì)應(yīng)交易需求的終端。
先前要求交易的單元傳送賬戶數(shù)據(jù)，例如賬號(hào)(S713)，給主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)，且主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)參照接收之信息從賬戶數(shù)據(jù)庫(kù)(800)搜尋對(duì)應(yīng)賬戶并加以連接(5714)。于此情況中，其它銀行(1000)，(1200)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、經(jīng)由VAN連接的卡片交易終端、或是其它授權(quán)金融商業(yè)公司的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)根據(jù)假設(shè)卡片/賬戶持有人通過PIN等等證實(shí)的交易，但未再次驗(yàn)證，然而，可于需要時(shí)增加交易的其它PIN，例如提款。當(dāng)額外交易信息，例如交易設(shè)備的注冊(cè)號(hào)碼，以及交易金額(5715)自要求交易的單元接收，借由確認(rèn)賬戶傳送授權(quán)信息(5716)，并結(jié)清對(duì)應(yīng)賬戶(5717)。當(dāng)參照的交易結(jié)果需要自卡片/賬戶持有人的銀行轉(zhuǎn)帳交易至其它銀行賬戶時(shí)，主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)傳送轉(zhuǎn)帳信息(S706)至付款通道(900)，于結(jié)清賬戶(S708)前自對(duì)應(yīng)銀行獲得授權(quán)。于這個(gè)程序中，可增加程序以限制或選擇性經(jīng)由銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)執(zhí)行交易需求，例如對(duì)應(yīng)賬戶的結(jié)余、限制每筆交易、每天的交易數(shù)、交易銀行等等。
于上述傳統(tǒng)交易結(jié)構(gòu)中，具有主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)的銀行必須必須通過外部交易的付款通道，且當(dāng)需要全面變更時(shí)實(shí)際上不可能有任何修改或改良。就個(gè)別賬戶持有人的傾向而論，今日的銀行賬戶顧客，也就是賬戶持有人，大部分于不只一間銀行具有復(fù)數(shù)個(gè)賬戶。因此，當(dāng)目前賬戶持有人必須于每間銀行執(zhí)行交易時(shí)，不只必須記住每間銀行的所有賬號(hào)與PIN，即使允許銀行間的在線交易，還必須接受服務(wù)與營(yíng)業(yè)時(shí)間差異上的限制。另外，顧客的復(fù)數(shù)個(gè)賬戶可被安排合并為一個(gè)賬戶，但是，這不僅在顧客必須以消費(fèi)分類賬戶的實(shí)際上毫無(wú)意義，但也預(yù)期增加管理上的不便。
此于第八圖中詳述，為顯示持有人處銀行賬戶的傳統(tǒng)結(jié)構(gòu)范例說明。它代表一個(gè)家庭的普通賬戶持有人，具有持有人的賬戶A(801)、持有人家庭成員的賬戶B(802)、及/與持有人小孩A的賬戶(803)、持有人小孩B的賬戶(804)等等，其中各賬戶使用卡片或現(xiàn)金交易付款給商人。于第八圖中，賬戶持有人的賬戶分別有3個(gè)商人A、B與C；持有人家庭成員的賬戶B具有2個(gè)商人D與E；及/或持有人小孩A的賬戶有商人F與G；而小孩B的賬戶分別有商人H、I、與3。
于此類型的交易結(jié)構(gòu)中，若賬戶持有人代表整個(gè)家庭，也就是賬戶持有人于財(cái)務(wù)上負(fù)責(zé)整個(gè)家庭，可能常常必須不只對(duì)他/她自己的商人A、B與C做交易，還要對(duì)成員的商人D與/或小孩A的商人F與小孩B的商人H做交易。
為了舉個(gè)更特定的范例以容易小姐，這些商人可為賬戶持有人小孩A與B的學(xué)校學(xué)費(fèi)與其它額外雜費(fèi)，以及配偶的信用卡賬單。付給賬戶持有人小孩A與B的學(xué)校的學(xué)費(fèi)盡管可由孩童將總額帶至銀行或?qū)W校，但是常聽到意外會(huì)在這個(gè)過程中發(fā)生。這也可以通過GIRO與銀行的付費(fèi)柜臺(tái)付款，然而，由于銀行間的交易結(jié)構(gòu)變得如此復(fù)雜，因此需要長(zhǎng)時(shí)間直到付款真正存入學(xué)校的賬戶為止而造成更多麻煩，且另外分散管理系統(tǒng)已知需要很長(zhǎng)的時(shí)間才有交易報(bào)告。
為了描述本發(fā)明的詳細(xì)系統(tǒng)，賬戶持有人小孩B的賬戶D(804)的交易架構(gòu)從第八圖中的結(jié)構(gòu)中被除去。于第九圖中，商人I與3代表小孩B直接從小孩B的賬戶D(804)付款的自己的商人，雖然商人H對(duì)小孩B收費(fèi)，但實(shí)際上是由賬戶持有人的賬戶A(801)付費(fèi)，例如如上所述之學(xué)費(fèi)或其它學(xué)院的費(fèi)用。于第八與第九圖中，存在欲從現(xiàn)有賬戶持有人的賬戶A(80i)付款的復(fù)數(shù)個(gè)商人，且大部分有特定付款截止期限，賬戶持有人有困難及時(shí)管理金錢。
本發(fā)明解決方法的構(gòu)造例示于第十圖中。第十圖中的結(jié)構(gòu)為前述第九圖中的現(xiàn)有交易結(jié)構(gòu)。首先，賬戶持有人的賬戶系已經(jīng)開啟或新開啟，于本發(fā)明中稱為主賬戶(1500)。主賬戶持有人小孩B的姓名的賬戶為相連次賬戶A(1600)。另外，相連次賬戶B(1700)與相連次賬戶C(1800)為新建立與開啟。當(dāng)主賬戶持有人從主賬戶(1500)做交易，先前第五圖中所述的結(jié)構(gòu)以如同在線或離線的任何其它普通銀行賬戶般方式交易，于經(jīng)由因特網(wǎng)服務(wù)器(200)、經(jīng)由ARS服務(wù)器(400)的有線&無(wú)線電話(300)、以及ATM終端(500)連接之終端(100)使用銀行存折或卡片。本發(fā)明的核心結(jié)構(gòu)為當(dāng)主賬戶持有人于主賬戶(1500)上做交易時(shí)，于相連次賬戶A(1600)、相連次賬戶B(1700)、以及相連次賬戶C(1800)所做的交易應(yīng)實(shí)時(shí)處理。此外，主賬戶持有人的小孩B以他/她的相連賬戶A(1600)提供，然而，聯(lián)機(jī)亦應(yīng)根據(jù)相關(guān)商人為對(duì)相連帳B(1700)或相連賬戶C(1800)的個(gè)別交易加以做成。
為了執(zhí)行這些功能，必須先進(jìn)行賬戶的分類，且指派銀行照號(hào)的范例例示于第十一圖中。通用賬號(hào)由稱為銀行(分支)碼的識(shí)別碼、代表銀行賬戶類型(舉例來說，儲(chǔ)蓄存款賬戶、支票賬戶、儲(chǔ)蓄存款等等)的號(hào)碼、賬戶的敘號(hào)、以及用以檢查完整賬號(hào)的任何計(jì)算機(jī)錯(cuò)誤的錯(cuò)誤檢查碼，例如CRC碼，加以組成。傳統(tǒng)賬號(hào)指派不限制數(shù)字或每個(gè)賬戶的指派數(shù)字位置，此外，若有需要可增加數(shù)字。本發(fā)明于分類賬戶以處理交易的說明中，指派未于其它賬戶中使用的數(shù)字用以分類賬戶型態(tài)是較好的，如第十一圖中所示。于第十一圖中，「77」作為范例加以指派。先前描述的主賬號(hào)可以不同方式指派，然而，最好指派數(shù)字「0」作為最后一個(gè)數(shù)字。前述主賬戶持有人小孩B的賬號(hào)以固定規(guī)則指派。于第十一圖的范例中，顯示「1」指派為賬戶序號(hào)的最后一個(gè)數(shù)字。因此，具有最后數(shù)字為「0」的主賬號(hào)將連結(jié)具有除了最后數(shù)字為「1」的以外其余皆相同的賬號(hào)的賬戶。于第十一圖的范例中，除了主賬戶之外，總共99個(gè)賬戶存在，其皆可指派為相連次賬戶并連結(jié)至主賬戶。然而，僅具有最后數(shù)字為「1」的主賬戶小孩B的賬戶將使用為存款、提款與信用卡的普通交易賬戶；所有其它相連賬戶可限制為其中商人為預(yù)先決定的商人特定賬戶。除了銀行系統(tǒng)為了管理與控制的賬號(hào)(銀行存折號(hào)碼)之外，這些商人特定賬戶與主賬戶，以及主賬戶持有人小孩B的賬戶可為各賬戶具有賬戶分類碼。第十一圖顯示除了其賬號(hào)以外具有賬戶分類碼的個(gè)別賬戶范例，其中賬戶分類碼對(duì)主賬號(hào)為「00」，而賬戶分類碼為相連次賬戶A為「01」。賬戶分類碼亦可延伸為更多數(shù)字，以由銀行指定商人或交易管理號(hào)碼。
第十二圖例示個(gè)別賬戶名稱的概略。根據(jù)該銀行賬號(hào)指派的說明，若具有最后數(shù)字為「0」的賬戶序號(hào)的主賬戶持有人為詹姆士，身為詹姆士小孩的杰森的賬戶變成具有最后數(shù)字「1」的賬戶序號(hào)的相連次賬戶。身為主賬戶持有人的詹姆士以稍后描述的結(jié)構(gòu)可對(duì)所有相連次賬戶做交易，包括杰森的賬戶，其中可命名各相連次賬戶。杰森的賬戶為杰森的零用錢，而剩余的相連賬戶可如第十一圖中所述般分別命名為杰森的學(xué)費(fèi)、杰森的雜費(fèi)等等。如第十一圖中所述，大量賬戶亦可于銀行柜臺(tái)通過離現(xiàn)預(yù)訂加以命名。此外，有經(jīng)由因特網(wǎng)與無(wú)線因特網(wǎng)、ARS或行動(dòng)通訊使用交易服務(wù)的方法，其細(xì)節(jié)將在稍后描述。
第十三圖例示于開啟該賬戶之銀行的分類賬戶碼之范例。由于具有賬戶分類碼「00」的賬戶為主賬戶，包含次賬戶的賬戶群組的主賬戶如第十一與第十二圖般所述。主賬戶如第十至第十二圖般所述可實(shí)時(shí)處理主賬戶與所有相連次賬戶上的查詢與交易，不僅以各賬號(hào)獨(dú)立使用，亦可由主賬戶持有人指派的名稱查詢與交易。具有賬戶分類碼「01」的賬戶為相連次賬戶其中之一，且可使用為另一賬戶持有人的獨(dú)立賬戶。剩余相連次賬戶為由主賬戶持有人所定義的商人特定賬戶，也就是只有允許連接的特定商人。
于第十三圖的范例中，「99」代表學(xué)校，「98」為授權(quán)學(xué)院，「9&」為行動(dòng)通訊賬單，而「96」為交通費(fèi)，其中這些商人特定賬戶僅將用于支付各個(gè)預(yù)訂商人。換句話說，指派給具有賬戶分類碼「01」的賬戶的人(于前述說明中為主賬戶持有人的小孩B)僅可查尋或交易具有賬戶分類碼「01」者。當(dāng)預(yù)訂商人，例如學(xué)校、學(xué)院、行動(dòng)通訊、交通卡等等，需要其它主賬戶持有人的卡片交易等等時(shí)，主賬戶持有人的銀行將其與來自對(duì)應(yīng)賬戶的交易賬戶分類碼比較。
范例中的賬號(hào)迄今為止為數(shù)字，而主賬戶與相連次賬戶以最后一個(gè)數(shù)字區(qū)別以幫助了解，然而，各個(gè)主賬號(hào)可具有100或以上至1000數(shù)字階級(jí)的數(shù)字間隔，指派10至100個(gè)數(shù)字階級(jí)給個(gè)別相連次賬戶群組，其中各相連賬戶指派最后一個(gè)數(shù)字為10個(gè)數(shù)字中的1-9之間，而于必要時(shí)擴(kuò)展至100個(gè)數(shù)字中的01-99；也可為了相同目的以便利性與安全性為由指派完整賬號(hào)的前或中段的數(shù)字。根據(jù)賬戶持有人的銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，賬號(hào)所需的數(shù)字可轉(zhuǎn)換成二進(jìn)制數(shù)，也就是如果二進(jìn)制數(shù)的部分為「0000」則為主賬號(hào)，而二進(jìn)制數(shù)為「0001」為主賬號(hào)持有人指派的次賬號(hào)，其于為相連次賬號(hào)。因此，若賬號(hào)分類以任何數(shù)字系統(tǒng)描述，于數(shù)字系統(tǒng)N的總賬號(hào)L數(shù)字，從小于L數(shù)字的M數(shù)字開始采取一部分，且其中之一指派給主賬戶，另一指派給主賬戶持有人指定的賬戶；而于賬號(hào)群組織中以小于數(shù)字L的數(shù)字系統(tǒng)N的M個(gè)數(shù)字表示，除了已經(jīng)提到的兩個(gè)主賬戶與指定賬戶之外，可指派為相連次賬戶，以完成本發(fā)明之賬戶配置。
根據(jù)這些賬戶編號(hào)規(guī)則，對(duì)主賬戶來說，主賬戶持有人可指定其它復(fù)數(shù)個(gè)賬號(hào)，并各個(gè)指定號(hào)碼以分別擁有相連次賬戶。
該賬戶上的前述結(jié)構(gòu)特征可歸納如下首先，做為主賬戶的賬戶可以其賬號(hào)與PIN處理查德詢與交易。
第二，主賬戶持有人可開啟相連的次賬戶，其中之一可為主賬戶持有人指定的另一持有人的賬戶。
第三，當(dāng)主賬戶持有人以其賬號(hào)與PIN(密碼)處理主賬戶時(shí)，亦連結(jié)次賬戶以實(shí)時(shí)處理查德詢與交易。
第四，當(dāng)該主賬戶持有人處理相連次賬戶上之查詢與交易時(shí)，可以相連次賬戶之賬號(hào)或由主賬戶持有人所定義的賬戶名稱于各個(gè)賬戶上完成。
第五，主賬戶持有人指定的其它賬戶持有人的賬戶為相連次賬戶其中之一，且上述其它持有人可限制于僅查詢與交易該指定賬戶，而非主賬戶與其它相連次賬戶。
第六，主賬戶持有人指定的其它賬戶可以指定相連賬戶的賬號(hào)處理交易，然而，銀行可參考商人分類碼根據(jù)商人處理來自另一次賬戶之交易。
第七，主賬戶與相連次賬戶上之分類與管理由銀行給予的個(gè)別賬號(hào)與賬戶分類碼加以達(dá)成。
因此，除了現(xiàn)有賬戶管理資料之外，持有人的銀行必須可以提供如下列般之資料服務(wù)，以提供本發(fā)明先前于第十至第十三圖中所述之服務(wù)。
首先，銀行系統(tǒng)必須為本發(fā)明之服務(wù)指定個(gè)別識(shí)別碼(銀行賬戶型態(tài)等等)給主賬戶(1500)與相連次賬戶(1600)，(1700)，(1800)；第二，支配方法以儲(chǔ)存與管理由主賬戶持有人所指定的相連次賬戶的名稱以及主賬號(hào)；第三，有方法儲(chǔ)存與管理由主賬戶持有人所指派的上述相連賬戶名稱以及賬號(hào)，必須借由指派預(yù)訂賬戶分類碼給相連次賬戶的名稱加以儲(chǔ)存與管理；第四，連接功能以于當(dāng)預(yù)訂商人要求以其它賬戶持有人的卡片等等付款時(shí)，借由比較該商人之信息與賬戶分類碼處理來自對(duì)應(yīng)賬戶之交易，其中其它賬戶持有人以賬戶分類碼「01」指派賬戶。
至于處理主與相連次賬戶之?dāng)?shù)據(jù)，主賬戶持有人可能必須借由為主賬戶與相連次賬戶填寫表格，通過于主賬戶銀行的銀行柜臺(tái)申請(qǐng)遞送必要信息以及個(gè)別相連次賬戶想要的名稱，然而，較佳方法為通過通訊設(shè)備或數(shù)據(jù)終端借由處理本發(fā)明之賬戶處理查德詢與交易。
第十四圖例示經(jīng)由ARS的相連賬戶服務(wù)的訊息流程。由賬號(hào)與PIN驗(yàn)證的主賬戶持有人以電話按鍵為相連賬戶選擇服務(wù)，其將連接至如ARS服務(wù)器譯碼般之對(duì)應(yīng)服務(wù)程序。每個(gè)程序?qū)⒂谙路秸f明，可能于完成后由于主賬戶持有人選擇查詢而傳回各個(gè)服務(wù)碼。
第十四圖中的ARS服務(wù)由連接至第五圖中的有線&無(wú)線電話之ARS服務(wù)器(400)加以達(dá)成，可識(shí)別結(jié)構(gòu)服務(wù)可借由經(jīng)由行動(dòng)通訊與無(wú)線因特網(wǎng)以及具有相同功能結(jié)構(gòu)的連接至第此圖中的因特網(wǎng)服務(wù)器(200)的終端(200)的SMS加以達(dá)成。
第二十一圖例示經(jīng)由短訊息服務(wù)或因特網(wǎng)提供相同服務(wù)內(nèi)容的范例。除了主賬戶持有人個(gè)人必須移動(dòng)光標(biāo)等等以選擇顯示屏幕以及訊息為文字形式之外，第二十一圖中的服務(wù)非常類似本發(fā)明的提供相連賬戶服務(wù)。第十五圖為經(jīng)由ARS對(duì)預(yù)先開啟主賬戶申請(qǐng)獲得新相連賬戶的ARS程序，其中由主賬戶持有人指定的另一相連賬戶持有人不只一個(gè)，且假設(shè)上述未來的賬戶持有人的信息，例如姓名與相連賬戶名稱，已于銀行提供。第二十二圖例示借由經(jīng)由行動(dòng)通訊或無(wú)線因特網(wǎng)服務(wù)或經(jīng)由連接至第五圖的因特網(wǎng)服務(wù)器(200)的終端(100)簡(jiǎn)化的相同服務(wù)流程。
第十六圖顯示服務(wù)訊息當(dāng)主賬戶與欲標(biāo)示為相連次賬戶之賬戶已經(jīng)開啟時(shí)標(biāo)示為相連賬戶；第二十三圖經(jīng)由行動(dòng)通訊或無(wú)線因特網(wǎng)服務(wù)或經(jīng)由連接至第五圖之因特網(wǎng)服務(wù)器(200)之終端(100)通過SMS簡(jiǎn)化服務(wù)。
第十七與第二十四圖例示引導(dǎo)ARS以及SMS與無(wú)線因特網(wǎng)中預(yù)先開啟主賬戶與相連次賬戶之訊息流程。
第十八與第二十五圖例示預(yù)先開啟相連次賬戶之結(jié)余總額查詢服務(wù)訊息流程。
第十九與第二十圖例示由ARS存款與提款主賬戶與選擇次賬戶中之訊息服務(wù)；第二十六與第二十七圖經(jīng)由行動(dòng)通訊或無(wú)線因特網(wǎng)服務(wù)或經(jīng)由連接至第五圖之因特網(wǎng)服務(wù)器(200)之終端(100)由SMS顯示相同訊息服務(wù)。此服務(wù)之范例如同先前描述的ARS服務(wù)借由有線或行動(dòng)電話(300)與相連的ARS服務(wù)器(400)完成；相同結(jié)構(gòu)的服務(wù)亦可經(jīng)由行動(dòng)通訊或無(wú)線因特網(wǎng)服務(wù)或經(jīng)由連接至第五圖之因特網(wǎng)服務(wù)器(200)之終端(100)由SMS完成。
本發(fā)明計(jì)算機(jī)系統(tǒng)之結(jié)構(gòu)提供主賬戶與相連次賬戶中之連接服務(wù)，例示于第二十八圖中。
對(duì)于負(fù)責(zé)賬戶持有人的銀行所有交易的主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)來說，連接賬戶數(shù)據(jù)庫(kù)(800)，且于此賬戶數(shù)據(jù)庫(kù)(800)處，賬戶持有人的賬戶信息由主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)儲(chǔ)存與管理。主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)一般連說連接至兩類型的網(wǎng)絡(luò)其一為如前述般連接至付款通道(900)的路徑；而另一為連接至外部網(wǎng)絡(luò)連接中心(600)的外部交易設(shè)備。
安全方法，例如防火墻，可結(jié)合至外部網(wǎng)絡(luò)連接中心(600)，且可于需要時(shí)增加補(bǔ)充功能。已知外部交易設(shè)備其中之一為ARS服務(wù)器(400)，其傳送由DTMF方法等等所建立的交易數(shù)據(jù)，于有線&無(wú)線電話(300)處經(jīng)由因特網(wǎng)服務(wù)器(200)連接的終端(100)處，到經(jīng)由外部網(wǎng)絡(luò)連接中心(600)的主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)，且除了上述設(shè)備之外，可使用包含柜臺(tái)終端的各種其它交易設(shè)備。
KTFC付款通道(900)連接至其它銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(1100)(1200)處理銀行內(nèi)部交易，而各持有人的賬戶信息于其個(gè)別銀行(1000)(1200)處驅(qū)動(dòng)至數(shù)據(jù)(1100)(1300)。第二十八圖僅例示連接至付款通道(900)的銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(1000)，(1200)，然而，如前述般不只卡片交易終端等等可經(jīng)由VAN連接，還有也可連接其它授權(quán)商人的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)。
于本發(fā)明中，為了對(duì)這些基本架構(gòu)的相連賬戶服務(wù)，以及連接至主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)的賬戶數(shù)據(jù)庫(kù)(800)，揭示相連轉(zhuǎn)帳器(1400)，且于賬戶的交易經(jīng)由上述轉(zhuǎn)上器(1400)由主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)加以處理。
對(duì)于上述相連轉(zhuǎn)帳器(1400)來說，根據(jù)主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)的需求連接主賬戶(500)、相連賬戶A(1600)、相連賬戶B(1700)、相連賬戶C(1800)等等以處理交易。
上述相連轉(zhuǎn)帳器(1400)于經(jīng)由外部網(wǎng)絡(luò)連接中心(600)提供的賬戶持有人的交易需求處分類并指派個(gè)別碼(賬戶類型等等)至主賬戶(1500)以及相連次賬戶(1600)(1700)，(1800)；儲(chǔ)存與管理由主賬戶持有人所指定的相連次賬戶的名稱以及賬號(hào)；指派預(yù)訂賬戶分類碼相連賬戶的名稱，并加以儲(chǔ)存與管理；當(dāng)預(yù)訂商人要求其它賬戶持有人的卡片上的交易時(shí)，其中與商人特定賬戶的賬戶具有連接功能以借由比較上述商人的信息與賬戶分類碼而于個(gè)別賬戶上交易。
此類相連轉(zhuǎn)帳器(1400)功能可為除了主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)之外分離建構(gòu)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，且當(dāng)相連賬戶的數(shù)據(jù)量為最小值時(shí)亦可以相連次轉(zhuǎn)帳器(1400)作為軟件的功能為特色。此外，第二十八圖中所示的相連次賬戶(1600)(1700)，(1800)可被視為一種型態(tài)的賬戶，其中僅賬號(hào)不同于主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)處的賬戶數(shù)據(jù)庫(kù)(800)，此情況未例示于圖式中，可管理具有主賬戶(1500)、相連次賬戶A(1600)、相連次賬戶B(1700)、以及相連次賬戶C(1800)的賬戶數(shù)據(jù)庫(kù)(800)。
此外，共享賬戶(1900)連接至主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)，其中共享賬戶(1900)作為于處理時(shí)存取儲(chǔ)存的暫時(shí)賬戶，意指由主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)所建立用來經(jīng)由上述外部網(wǎng)絡(luò)連接中心(600)做交易、賬戶數(shù)據(jù)庫(kù)(800)、相連轉(zhuǎn)帳器(1400)、以及相連賬戶(1600)，(1700)，(1800)的賬戶交易，及/或經(jīng)由付款通道(900)的內(nèi)部賬戶交易(或賬戶中的交易)的賬戶。
于此共享賬戶中，主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)可批次儲(chǔ)存交易細(xì)節(jié)，交易細(xì)節(jié)分別自儲(chǔ)存共享賬戶(1900)由主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)轉(zhuǎn)移至另一商人賬戶，且實(shí)際結(jié)構(gòu)可具有相同于任何其它銀行賬戶的架構(gòu)。
第二十九圖例示前述本發(fā)明之架構(gòu)上由第十八圖所代表者，數(shù)據(jù)流于經(jīng)由因特網(wǎng)服務(wù)器(200)與有線&無(wú)線電話(300)連接的終端(100)處由DTIIF方法等等建立交易數(shù)據(jù)，并經(jīng)由外部網(wǎng)絡(luò)連接中心(600)自ARS服務(wù)器(400)、ATM終端(500)、以及柜臺(tái)終端等等傳輸交易數(shù)據(jù)至主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)。
當(dāng)交易需求(S701)從經(jīng)由因特網(wǎng)服務(wù)器(200)連接的終端(100)、經(jīng)由ARS服務(wù)器(400)的有線&無(wú)線電話(300)、ATM終端(500)等等加以建立，接收需求的主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)接著傳送數(shù)據(jù)需求(S702)至建立與轉(zhuǎn)移個(gè)別交易需求的設(shè)備。從要求交易的設(shè)備，賬戶數(shù)據(jù)，例如賬號(hào)與PIN(S703)傳送至主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)。
接著，主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)決定是否賬戶為前述賬號(hào)分類的相連賬戶，接著通知(S1401)相連轉(zhuǎn)帳器(1400)。相連轉(zhuǎn)帳器(1400)連接(S1402)(S1403)，(S1404)，(S1405)對(duì)應(yīng)主賬戶以及于主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)處個(gè)別要求參照且相連于主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)的賬戶，主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)于接收來自主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)的選擇交易(S1407)、交易信息、以及交易金額(S705)后，根據(jù)來自外部網(wǎng)絡(luò)連接中心(600)的數(shù)據(jù)選擇相連賬戶，并以交易總結(jié)上的數(shù)據(jù)做出結(jié)清(S708)以及參照上述交易細(xì)節(jié)的交易金額(S705)。主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)以來自共享賬戶(1900)的交易總結(jié)與金額上的信息于主賬戶以及相連賬戶上結(jié)清(S1408)，接著為各賬戶實(shí)際發(fā)生交易(S1409)-(S1412)。若交易信息結(jié)果剛好需要交易至開戶銀行外的其它銀行，例如轉(zhuǎn)帳至開戶銀行外的銀行賬戶，主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)傳送賬戶信息(5706)至付款通道(900)，以供個(gè)別銀行批準(zhǔn)授權(quán)，接著參照該交易細(xì)節(jié)結(jié)清(5703)共享賬戶以及交易信息與金額等等。接著，主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)根據(jù)來自共享賬戶(1900)的交易說明與金額上的信息結(jié)清(S1408)主賬戶以及相連賬戶，且為各賬戶實(shí)際發(fā)生交易(51409)-(31412)。
第三十圖如同由第十八圖代表的前述本發(fā)明架構(gòu)般，例示經(jīng)由付款通道(900)的交易流程。當(dāng)交易需求(S711)由其它銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(1000)(1200)、經(jīng)由VAN的卡片交易終端、以及由其它授權(quán)金融貿(mào)易機(jī)構(gòu)建立時(shí)，主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)會(huì)經(jīng)由付款通道(900)傳送賬戶數(shù)據(jù)需求(3712)給建立個(gè)別交易需求的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)或終端。要求交易的設(shè)備經(jīng)由付款通道(900)傳送賬戶數(shù)據(jù)，例如賬號(hào)(5713)，至主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)，且主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)接著將賬戶視為前述賬號(hào)類別的相連賬戶，傳送(S1420)賬號(hào)給相連次轉(zhuǎn)帳器(1400)。相連次轉(zhuǎn)帳器(1400)連接(31421)(S1422)，(S1423)，(S1424)對(duì)應(yīng)主賬戶以及分別于主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)需求處相連至主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)的賬戶。
于主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)之需求處，相連轉(zhuǎn)帳器(1400)連接(51421)(S1422)，(S1423)，(S1424)對(duì)應(yīng)主賬戶以及相連至主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的賬戶。于此情況中，假定賬戶持有人已經(jīng)于其它銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(1000)(1200)、經(jīng)由VAN連接的卡片交易終端、以及于其它授權(quán)金融貿(mào)易機(jī)構(gòu)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)處以PIN等等驗(yàn)證，但未檢查PIN等等，然而，如果發(fā)生如提款類交易時(shí)，可給予額外PIN。
從經(jīng)由付款通道(900)要求交易的設(shè)備接著接收附加交易信息，也就是交易設(shè)備的ID號(hào)碼以及交易金額(S715)，主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)將其傳送(51425)至相連轉(zhuǎn)帳器(1400)。于此時(shí)，相連轉(zhuǎn)帳器(1400)以來自相連轉(zhuǎn)帳器(1400)的轉(zhuǎn)帳信息決定是否對(duì)映商人為預(yù)先授權(quán)組織，也就是交易信息相同于個(gè)別商人特定賬戶。
為了以特定范例詳盡說明，經(jīng)由付款通道(900)傳送的現(xiàn)有交易信息包含交易終端ID號(hào)碼，或交易終端安裝處的商人的識(shí)別碼，且因此于此情況中商人被指定為本發(fā)明中的商人，也就是于賬戶持有人賬戶的相連賬戶中，若此商人指定交易，可自主賬戶持有人的相連次賬戶中標(biāo)示為商人指定賬戶做成交易。弱者賬戶持有人標(biāo)示相連賬戶其中之一為一間特定學(xué)校，可由交易終端號(hào)碼與碼與來自經(jīng)由付款通道(900)傳送的交易信息據(jù)此作成交易。于此情況中，相連轉(zhuǎn)帳器(1400)傳送于授權(quán)上是或否給主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)，而主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)接著傳送授權(quán)信息(S716)給付款通道(900)，借由參照交易細(xì)節(jié)結(jié)清(5717)共享賬戶以及交易說明與金額等等上的信息。
主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)接著根據(jù)來自共享賬戶(1900)的交易信息與金額等等上的信息結(jié)清(51427)主賬戶以及相連賬戶，接著于各個(gè)對(duì)應(yīng)賬戶上實(shí)際交易(S1428)-(51431)。于此過程期間，不只根據(jù)賬戶中的結(jié)余，還增加附帶信息，例如每次交易限制、每日交易次數(shù)、選擇商人等等，可允許欲選擇性或限制性處理的交易銀行計(jì)算機(jī)需求。同樣的，本發(fā)明的架構(gòu)具有執(zhí)行本發(fā)明相連賬戶服務(wù)的優(yōu)點(diǎn)，而不需實(shí)質(zhì)修改傳統(tǒng)主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)的功能。
于此發(fā)明中，以連結(jié)至主賬戶的相連賬戶加以描述，然而，根據(jù)前述賬號(hào)上的指派規(guī)則，對(duì)主賬戶來說，主賬戶持有人可指定其它賬戶持有人的復(fù)數(shù)個(gè)賬號(hào)，并借由指派號(hào)碼至各個(gè)其它賬戶持有人的賬號(hào)群組化管理相連賬戶，以分別具有相連賬戶。本發(fā)明迄今所描述者可由熟知于本發(fā)明范疇中所需的領(lǐng)域的技術(shù)人士以不同角度加以理解。
權(quán)利要求
1.一種用于交易之結(jié)合賬戶之銀行交易系統(tǒng)，其特征在于，包含主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，主管賬戶持有人的賬戶上之交易；賬戶數(shù)據(jù)庫(kù)，由連接至該主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)之主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)儲(chǔ)存與管理；付款通道，管理主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)之間與由上述主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)相連接之外部裝置中之交易；連接中心，備有外部網(wǎng)絡(luò)，其控制外部交易設(shè)備與連接致上述主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)(700)之間的交易信息；連接轉(zhuǎn)帳器，連接至上述儲(chǔ)存與管理主賬戶與相連次賬戶信息之主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，且亦連接至具有共享由該主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)所建立之賬戶之上述主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)做為一賬戶，用以立即處理該賬戶間之交易。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其特征在于該外部交易設(shè)備連接至上述外部網(wǎng)絡(luò)連接中心，其包含至少下列之一DTMF尺寸，經(jīng)由因特網(wǎng)服務(wù)器或有線與無(wú)線電話連接于終端處，以建立交易數(shù)據(jù)；ARS服務(wù)器，經(jīng)由外部網(wǎng)絡(luò)連接中心傳輸該交易數(shù)據(jù)至該主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)；ATM終端以及一柜臺(tái)終端。
3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其特征在于，該共享賬戶系由該主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)所建立之一賬戶，作為經(jīng)由該外部網(wǎng)絡(luò)連接中心交易、賬戶數(shù)據(jù)庫(kù)上之賬戶交易、該轉(zhuǎn)帳器與相連賬戶與/或經(jīng)由付款通道間之內(nèi)部賬戶交易之中間賬戶，可儲(chǔ)存主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)之所有交易細(xì)節(jié)，并從儲(chǔ)存所有交易細(xì)節(jié)之共享賬戶允許分別轉(zhuǎn)帳至外部商業(yè)賬戶。
4.根據(jù)權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其特征在于，儲(chǔ)存主賬戶與一或多個(gè)相連次賬戶上之賬戶信息之一數(shù)據(jù)庫(kù)連接至該相連轉(zhuǎn)帳器，且該共享賬戶存取該主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)。
5.根據(jù)權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其特征在于，該相連轉(zhuǎn)帳器管理該主賬戶與至少一相連次賬戶上之賬戶信息，共享賬戶儲(chǔ)存主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)處之交易細(xì)節(jié)；該主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)管理對(duì)商業(yè)賬戶之交易，參照該共享賬戶中之交易細(xì)節(jié)。
6.根據(jù)權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其特征在于，相連轉(zhuǎn)帳器與/或共享賬戶包含于該主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中；與/或一計(jì)算機(jī)系統(tǒng)與該主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)分離。
7.根據(jù)權(quán)利要求6所述的系統(tǒng)，其特征在于，其中于該相連轉(zhuǎn)帳器與/或共享賬戶配備于該主計(jì)算機(jī)系統(tǒng)內(nèi)之情況中，由上述相連轉(zhuǎn)帳器所管理之主賬戶與一或多個(gè)相連次賬戶上之賬戶信息儲(chǔ)存并管理于該現(xiàn)有賬戶數(shù)據(jù)庫(kù)處。
8.根據(jù)權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其特征在于，由上述相連轉(zhuǎn)帳器所管理之主賬戶與一或多個(gè)相連次賬戶上之賬戶為了由N個(gè)號(hào)碼系統(tǒng)以L個(gè)數(shù)字表示的完整賬號(hào)配置一塊M個(gè)數(shù)字于L個(gè)數(shù)字賬戶中，其中M小于L、配置該已編號(hào)賬戶其中之一至該主賬戶、以及配置剩余的已編號(hào)賬戶至少其中之一至該主賬戶持有人指定之另一人賬戶；于以小于L的M個(gè)數(shù)字表示的賬號(hào)中，配置剩余賬號(hào)作為相連次賬戶之號(hào)碼，除了那兩個(gè)賬戶外，其為由該主賬戶持有人所指定的主賬戶與該另一人賬戶。
9.根據(jù)權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其特征在于，該主賬戶與一或多個(gè)該相連次賬戶由該相連轉(zhuǎn)帳器以銀行核發(fā)之賬戶類別碼之個(gè)別賬號(hào)加以管理。
10.根據(jù)權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其特征在于，該主賬戶與一或多個(gè)相連次賬戶由該相連轉(zhuǎn)帳器管理，而該主賬戶處理由賬號(hào)與PIN(密碼)認(rèn)可之交易，一或多個(gè)相連次賬戶根據(jù)該主賬戶持有人之指定配置為另一人賬戶。
11.根據(jù)權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其特征在于，其中對(duì)由該相連轉(zhuǎn)帳器管理之主賬戶與一或多個(gè)相連次賬戶來說，當(dāng)該主賬戶持有人以賬號(hào)與PIN(密碼)處理該主賬戶上之查詢與交易時(shí)，相連次賬戶連接在一起并供同步實(shí)時(shí)查詢與交易。
12.根據(jù)權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其特征在于，其中對(duì)由上述相連轉(zhuǎn)帳器管理之主賬戶與一或多個(gè)相連次賬戶來說，當(dāng)該主賬戶持有人以賬號(hào)與PIN(密碼)處理該主賬戶上之查詢與交易時(shí)，允許該主賬戶持有人以個(gè)別賬號(hào)與/或由該主賬戶持有人有命名之名稱處理個(gè)別相連次賬戶。
13.根據(jù)權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其特征在于，其中對(duì)由該相連轉(zhuǎn)帳器管理之主賬戶與一或多個(gè)相連次賬戶來說，當(dāng)該主賬戶持有人以賬號(hào)與PIN(密碼)處理該主賬戶上之查詢與交易時(shí)，剩余的相連賬戶結(jié)合在一起且實(shí)時(shí)同步。
14.根據(jù)權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其特征在于，其中由相連轉(zhuǎn)帳器所管理之持有者賬戶其中之一系其它人的賬戶，而其它人的賬戶可個(gè)別選擇性限制為僅于該人之賬戶上，而不于該主賬戶或其它相連次賬戶上查詢與交易。
全文摘要
本發(fā)明揭示一種經(jīng)由公用賬戶連接賬戶之銀行交易系統(tǒng)，其中賬戶持有人的現(xiàn)有賬戶與/或新開的復(fù)數(shù)賬戶由賬戶持有人為了方便賬戶持有人的主賬戶與其它次賬戶之間的交易而指定任意連接，而不需使用特定賬戶的賬號(hào)。為了達(dá)到此目的，本發(fā)明允許賬戶持有人實(shí)時(shí)于主要賬戶與相連的次賬戶上做交易；且該主與次賬戶亦提供有如普通銀行賬戶般的獨(dú)立交易。另外，該主與次賬戶的分類與管理可通過具有銀行所給的特定賬戶碼的個(gè)別賬號(hào)加以獲得，以于實(shí)施傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)時(shí)達(dá)成該主與次賬戶間的交易。再者，可處理對(duì)包含付款通道的外部交易網(wǎng)絡(luò)的交易，而不需變更現(xiàn)有的數(shù)據(jù)格式，使賬戶持有人與銀行的便利性增加到最大限度。
文檔編號(hào)G06Q40/00GK1961334SQ200480040204
公開日2007年5月9日 申請(qǐng)日期2004年12月10日 優(yōu)先權(quán)日2003年12月18日
發(fā)明者許仁九 申請(qǐng)人:教員股份有限公司, 許仁九