專利名稱：用于確定理想客戶的評級系統(tǒng)和方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明通常涉及一種用于確定理想客戶的評級方法和系統(tǒng)，更準(zhǔn)確地說，涉及一種通過計算每個客戶的預(yù)測指標(biāo)確定理想客戶的評級方法和系統(tǒng)，其中預(yù)測指標(biāo)基于與客戶有關(guān)的屬性，諸如資產(chǎn)水平、人口信息和/或交易歷史，預(yù)測每個客戶可產(chǎn)生的可能利潤。
背景技術(shù)：
對于公司來說，能夠從現(xiàn)有的客戶群中確定理想的客戶是重要的?？蛻舻睦硐胄钥梢曰诶缭摽蛻粢呀?jīng)產(chǎn)生的或者可以帶來的可能利潤確定。公司應(yīng)當(dāng)盡最大努力保持理想客戶，并拋棄那些僅給公司產(chǎn)生有限或者最小利潤的客戶。對于公司來說，向理想客戶提供更好的待遇和服務(wù)以使理想客戶與同一個公司保持關(guān)系在經(jīng)濟學(xué)上是合理的。
現(xiàn)今，一些公司使用分級系統(tǒng)以基于客戶對公司的理想性確定該客戶可以享受的待遇類型。例如，經(jīng)紀(jì)公司打算向那些理想客戶提供額外的照顧，諸如提供精英服務(wù)、額外的折扣、宣傳、服務(wù)調(diào)查等等。甚至客戶服務(wù)中心也使用自動系統(tǒng)以基于客戶已經(jīng)產(chǎn)生或者可產(chǎn)生多少利潤連接呼入的客戶呼叫。例如，客戶服務(wù)中心中的計算機系統(tǒng)基于由呼叫者輸入的呼叫者ID或者賬戶號碼確定呼入的呼叫的身份。接著，檢索該呼叫客戶的簡介以確定回答該呼叫的優(yōu)先級。如果客戶的簡介表明該呼叫客戶是理想客戶(其可能已經(jīng)產(chǎn)生或者可以帶來許多利潤)，則計算機系統(tǒng)將該呼叫分級為最高優(yōu)先級，并立即將該呼叫連接到一個專門處理精英客戶的經(jīng)紀(jì)人。另一方面，如果客戶的簡介表明該客戶沒有產(chǎn)生足夠的利潤以證明其是精英客戶，則系統(tǒng)將該呼入的呼叫分配到普通的隊列，等待下一個可用的客戶服務(wù)經(jīng)紀(jì)人回答該呼叫。
盡管基于客戶可產(chǎn)生的可能利潤確定客戶的理想性是直接的，但是沒有一種有效的方法預(yù)測哪種類型的客戶可以給公司帶來更多的利潤。過去，經(jīng)紀(jì)公司認(rèn)為客戶可以產(chǎn)生的利潤與該客戶的資產(chǎn)水平有關(guān)。因此，一些經(jīng)紀(jì)公司基于客戶各自的資產(chǎn)水平給每個客戶分配客戶分?jǐn)?shù)客戶的資產(chǎn)水平越高，分配的客戶分?jǐn)?shù)越高。如果客戶分?jǐn)?shù)超過預(yù)定閾值，那么該客戶被確定為理想客戶，并會得到較好的待遇。
然而，已經(jīng)注意到單純根據(jù)資產(chǎn)水平確定理想客戶并不能起到很好的作用。例如，在經(jīng)紀(jì)公司中，某些客戶可能具有高資產(chǎn)水平，但是他們不經(jīng)常參與投資活動，諸如交易股票或者共同基金，因此僅給經(jīng)紀(jì)公司帶來有限的服務(wù)費用。因此，這樣的客戶，盡管他們具有高資產(chǎn)水平，但實際上給經(jīng)紀(jì)公司帶來非常少的收入。另一方面，某些客戶，盡管僅擁有低水平的資產(chǎn)，但實際上發(fā)生很多交易活動，諸如日交易者。盡管資產(chǎn)水平較低，但是這種類型的客戶給經(jīng)紀(jì)公司產(chǎn)生更多的利潤，并因此應(yīng)當(dāng)比那些雖然具有高資產(chǎn)水平但僅給經(jīng)紀(jì)公司產(chǎn)生有限收入的客戶更理想。因此，需要一種更準(zhǔn)確的系統(tǒng)或者技術(shù)以確定理想客戶。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明提供一種先進的用于確定理想客戶的評級方法和系統(tǒng)。該評級方法和系統(tǒng)的一個優(yōu)點在于客戶的理想性基于多個因素而不是只基于資產(chǎn)水平確定。提供預(yù)測指標(biāo)以表明每個客戶的理想性。另外，該先進的評級方法和系統(tǒng)采用獨特的權(quán)重系統(tǒng)以適當(dāng)?shù)亟鉀Q各種可影響評級的準(zhǔn)確性的因素的不同重要性。
示例性的客戶評級方法基于各種類型的客戶數(shù)據(jù)計算每個客戶的預(yù)測指標(biāo)，其中，客戶數(shù)據(jù)包括從下面選擇的至少兩種類型的數(shù)據(jù)客戶的資產(chǎn)水平、客戶的人口信息和客戶的交易歷史。接著確定每種所選擇類型的客戶數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)。例如，客戶的資產(chǎn)水平的分?jǐn)?shù)可以通過使用包括資產(chǎn)水平和對應(yīng)分?jǐn)?shù)之間的關(guān)系的查找表找到對應(yīng)于客戶的資產(chǎn)水平的分?jǐn)?shù)確定。在確定了每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)之后，基于該分?jǐn)?shù)計算客戶的預(yù)測指標(biāo)。得到的預(yù)測指標(biāo)預(yù)測該客戶可產(chǎn)生的利潤趨勢，諸如或多或少的利潤。
在一個實施例中，客戶的預(yù)測指標(biāo)通過將每種所選擇類型的客戶數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)相加計算。在另一個實施例中，當(dāng)計算預(yù)測指標(biāo)時，獨特的權(quán)重系統(tǒng)用于反映各種類型的客戶數(shù)據(jù)的不同的重要性。例如，每種類型的客戶數(shù)據(jù)的預(yù)定權(quán)重被應(yīng)用于每種類型的數(shù)據(jù)的各個分?jǐn)?shù)，諸如通過將權(quán)重乘以分?jǐn)?shù)，以生成加權(quán)分?jǐn)?shù)。接著，所選擇類型的客戶數(shù)據(jù)的加權(quán)分?jǐn)?shù)經(jīng)過數(shù)學(xué)處理，諸如加法，以生成預(yù)測指標(biāo)。每種所選擇類型的客戶數(shù)據(jù)的權(quán)重可以經(jīng)驗地確定，諸如通過回歸。
為了確定客戶的理想性，該先進的評級方法可將預(yù)測指標(biāo)與一個或者多個預(yù)置閾值進行比較。基于比較的結(jié)果，可以給每個客戶分配一理想性等級，諸如非常理想、很理想、一般理想、不理想等等，這些等級可以用于進一步的處理或評價。
一種數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)，諸如計算機，可以用于實現(xiàn)這里所述的評級方法和系統(tǒng)。數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)可包括用于處理數(shù)據(jù)的處理器、耦合到處理器的數(shù)據(jù)存儲裝置和數(shù)據(jù)傳輸裝置。數(shù)據(jù)存儲裝置具有指令，以使數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)在由處理器執(zhí)行指令時執(zhí)行這里所述的功能?？蛻魯?shù)據(jù)庫、參考數(shù)據(jù)庫和權(quán)重數(shù)據(jù)庫可以在數(shù)據(jù)存儲裝置或者任何其他可以被數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)訪問的數(shù)據(jù)存儲裝置上實現(xiàn)。指令可嵌入機器可讀介質(zhì)中以控制數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)執(zhí)行客戶評級。機器可讀介質(zhì)可包括諸如CD-ROM、DVD等的光存儲介質(zhì)、包括軟盤或者磁帶的磁性存儲介質(zhì)和/或諸如存儲卡、閃存等的固態(tài)存儲裝置。這些指令也可以使用載波傳遞和傳輸。
根據(jù)下面詳細(xì)的說明，當(dāng)前所公開的方法和系統(tǒng)的其它優(yōu)點將變得非常明顯，這些說明僅僅是本發(fā)明的示例而非限制。正如將認(rèn)識到的，該客戶評級方法和系統(tǒng)能夠有其它和不同的實施例，并且其幾個細(xì)節(jié)能夠在各種顯然的方面加以修改，所有這些都不脫離本發(fā)明。因此，附圖和說明實質(zhì)上可被認(rèn)為是示例性的，而非限制性的。


結(jié)合在說明書中并作為說明書的一部分

示例性的實施例。
圖1是描述示例性的客戶評級系統(tǒng)的體系結(jié)構(gòu)的示意性框圖；圖2描述示例性的客戶數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)；圖3示出包括在參考數(shù)據(jù)庫中的示例性的查找表；圖4描述說明用于確定客戶的理想性的示例性過程的流程圖；圖5示出數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)的示意性框圖，基于該系統(tǒng)可以實現(xiàn)本發(fā)明的示例性的客戶評級系統(tǒng)。
具體實施例方式
在以下的說明中，出于解釋的目的，闡明了很多特定細(xì)節(jié)以提供對本發(fā)明的完全理解。然而很明顯，對于本領(lǐng)域的技術(shù)人員來說，本發(fā)明的方法和系統(tǒng)可以無需這些特定細(xì)節(jié)實現(xiàn)。在其它例子中，為了避免不必要地遮蔽本發(fā)明，公知的結(jié)構(gòu)和裝置以框圖的形式顯示。
為了說明的目的，以下的說明討論在經(jīng)紀(jì)公司中使用以確定理想客戶的示例性的評級方法和系統(tǒng)。應(yīng)當(dāng)理解，這里所公開的評級方法和系統(tǒng)可以應(yīng)用于其它行業(yè)，并可以有不同的變形，這些變形都包括在本申請的范圍之內(nèi)。在圖1中，示出了示例性的客戶評級系統(tǒng)100的示意性框圖。提供諸如計算機的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102以基于各種類型的客戶數(shù)據(jù)生成多個客戶的每一個的預(yù)測指標(biāo)110。預(yù)測指標(biāo)110提供顯示或預(yù)測客戶可產(chǎn)生多少利潤的指示。數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102可訪問三個數(shù)據(jù)庫客戶數(shù)據(jù)庫104、參考數(shù)據(jù)庫106和權(quán)重信息數(shù)據(jù)庫108?？蛻魯?shù)據(jù)庫104存儲多個客戶的各種類型的客戶數(shù)據(jù)。各種類型的客戶數(shù)據(jù)可以包括但不限于資產(chǎn)水平、人口信息和交易歷史等等。數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102可以選擇部分或者全部的存儲在客戶數(shù)據(jù)庫104中的客戶數(shù)據(jù)以計算與多個客戶有關(guān)的多個預(yù)測指標(biāo)。例如，數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)可以選擇資產(chǎn)水平和人口信息或者資產(chǎn)水平和交易歷史以計算預(yù)測指標(biāo)。
數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102基于每種所選擇類型的客戶數(shù)據(jù)各自的內(nèi)容給每個所選擇類型的客戶數(shù)據(jù)分配分?jǐn)?shù)。參考數(shù)據(jù)庫106包括允許數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102基于每種類型的客戶數(shù)據(jù)各自的值或者范圍確定分配什么分?jǐn)?shù)的參考數(shù)據(jù)。例如，參考數(shù)據(jù)庫106可以包括一個或者多個查找表，其中客戶數(shù)據(jù)的每個條目可提供對應(yīng)的被分配分?jǐn)?shù)。權(quán)重信息數(shù)據(jù)庫108存儲每種類型的客戶數(shù)據(jù)的預(yù)存權(quán)重。如何確定權(quán)重的細(xì)節(jié)將很快討論。如圖1所示的數(shù)據(jù)庫可以在一個或者多個耦合到數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102的數(shù)據(jù)存儲裝置中實現(xiàn)，諸如硬盤或者非易失性存儲器中。數(shù)據(jù)存儲裝置可以在數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102本地，或者位于另一個計算機中并通過諸如LAN(局域網(wǎng))、因特網(wǎng)等的數(shù)據(jù)傳輸鏈路耦合到數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102。
在計算特定客戶的預(yù)測指標(biāo)時，數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102訪問客戶數(shù)據(jù)庫104以檢索對應(yīng)于特定客戶的所選擇類型的客戶數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102還訪問參考數(shù)據(jù)庫106以檢索與所選擇類型的客戶數(shù)據(jù)有關(guān)的參考數(shù)據(jù)。接著，數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102基于參考數(shù)據(jù)分配每種所選擇類型的客戶數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)。例如，對于在所選擇類型的客戶數(shù)據(jù)中的每個數(shù)據(jù)條目，數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102通過訪問存儲在參考數(shù)據(jù)庫106中的查找表確定對應(yīng)的將要分配給每個數(shù)據(jù)條目的分?jǐn)?shù)。接著，數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102基于與該客戶對應(yīng)的每種所選擇類型的客戶數(shù)據(jù)的被分配分?jǐn)?shù)，使用獨特的算法以計算特定客戶的預(yù)測指標(biāo)。在一個實施例中，當(dāng)生成預(yù)測指標(biāo)時，數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102訪問權(quán)重信息數(shù)據(jù)庫108以檢索每種所選擇類型的客戶數(shù)據(jù)的預(yù)存權(quán)重，并將各個權(quán)重應(yīng)用于被分配給所選擇類型的客戶數(shù)據(jù)的各個分?jǐn)?shù)，使得在生成預(yù)測指標(biāo)期間考慮每種類型的客戶數(shù)據(jù)的不同的重要性。
在一個實施例中，數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102使用下面的算法以確定客戶的預(yù)測指標(biāo)C＝aA+bB+cC+dD+eE+fF+gG (a)其中C是將被計算的預(yù)測指標(biāo)；A、B、C、D、E、F、G是分配給客戶的每種類型的客戶數(shù)據(jù)的各個分?jǐn)?shù)；a、b、c、d、e、f、g是對應(yīng)于每種類型的客戶數(shù)據(jù)的預(yù)定權(quán)重(用于確定各個權(quán)重的過程將很快討論)。
盡管等式(a)使用六種類型的客戶數(shù)據(jù)計算預(yù)測指標(biāo)，但是用于生成預(yù)定指標(biāo)的客戶數(shù)據(jù)的實際數(shù)量和/或類型并不固定為六。相反，這取決于設(shè)計偏好。或多或少類型的客戶數(shù)據(jù)可以用于確定預(yù)測指標(biāo)。例如，客戶數(shù)據(jù)庫102可以存儲與資產(chǎn)水平、人口信息和交易歷史有關(guān)的客戶數(shù)據(jù)。然而，由數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102使用的算法可以僅僅使用兩種類型的客戶數(shù)據(jù)生成預(yù)測指標(biāo)。例如，算法可以僅僅使用資產(chǎn)水平和人口信息計算預(yù)測指標(biāo)。
現(xiàn)在描述客戶數(shù)據(jù)庫102、參考數(shù)據(jù)庫106和權(quán)重信息數(shù)據(jù)庫108的細(xì)節(jié)。
(1)客戶數(shù)據(jù)庫客戶數(shù)據(jù)庫104存儲與每個客戶有關(guān)的數(shù)據(jù)條目?？蛻魯?shù)據(jù)庫104中的數(shù)據(jù)條目包括各種類型的客戶數(shù)據(jù)，諸如資產(chǎn)水平、交易歷史和人口數(shù)據(jù)?？蛻舻馁Y產(chǎn)水平被定義為由該客戶擁有的所有資產(chǎn)的總和(只要數(shù)據(jù)是可得到的)。在經(jīng)紀(jì)公司的例子中，可由客戶擁有的可能資產(chǎn)包括但不限于普通股、優(yōu)先股、權(quán)利/擔(dān)保、單位(unit)、期權(quán)、公司債務(wù)、CMO/MBS/ABS、貨幣市場、市政債券、美國政府/代理債券、共同基金、付傭共同基金、UIT和/或任何其它類型的客戶可擁有的票據(jù)或者資產(chǎn)。
人口數(shù)據(jù)被定義為與有關(guān)客戶的屬性和/或特性有關(guān)的或者可以用于確定客戶的信息。例如，人口數(shù)據(jù)可包括但不限于與經(jīng)紀(jì)公司的持續(xù)時間、同一個家庭中的客戶、城市大小、年齡、性別、教育、婚姻狀況、收入、地址、房子所有權(quán)的狀態(tài)、所擁有的車輛的數(shù)量和/或類型、家庭收入、家庭人員數(shù)量、孩子的數(shù)量、孩子的年齡、外出吃飯的頻率、喜好等等。該列表不意味著窮盡。在進行了與任何與客戶有關(guān)的屬性各自對預(yù)測指標(biāo)的影響有關(guān)的經(jīng)驗研究后，這些屬性可以用于生成預(yù)測指標(biāo)。
與交易歷史有關(guān)的數(shù)據(jù)被定義為與用戶在過去已經(jīng)進行的任何交易有關(guān)的每種類型的信息。盡管可以使用其它交易數(shù)據(jù)(如果知道的話)，但是數(shù)據(jù)通常與和想要計算并使用利潤預(yù)測指標(biāo)的公司進行交易的歷史有關(guān)，例如在本例子中與經(jīng)紀(jì)公司進行交易。對于這樣的例子，交易歷史數(shù)據(jù)可以包括交易日期、交易類型、交易數(shù)量、交易頻率、平均交易數(shù)量、每月交易數(shù)量、每月平均交易數(shù)量、特定時期內(nèi)的總交易數(shù)量、每次交易的股票數(shù)量、12個月每月移動平均總交易數(shù)量等等。交易歷史數(shù)據(jù)還可以包括從收入或者利潤中得到的實際收入或者利潤數(shù)據(jù)或度量，例如經(jīng)紀(jì)傭金金額或者實際或者平均百分比傭金。
其它類型的客戶數(shù)據(jù)還可以包括在客戶數(shù)據(jù)庫104中用于計算預(yù)測指標(biāo)。例如，對于經(jīng)紀(jì)公司來說，也可以使用下面類型的客戶數(shù)據(jù)過去三個月的平均長期市場價值、過去三個月的平均短期市場價值、過去三個月的平均總資產(chǎn)、過去十二個月的平均總資產(chǎn)、過去三個月的傭金、過去三個月的利息和其它費用、過去三個月的交易數(shù)量、過去三個月的存入資金、過去三個月的取回資金、賬戶類型的數(shù)量和/或存款寬限期等等。包括在客戶數(shù)據(jù)庫104中的客戶數(shù)據(jù)的數(shù)量和/或類型取決于設(shè)計偏好。為了確定一種類型的客戶數(shù)據(jù)是否影響由客戶產(chǎn)生的利潤的趨勢，可以使用回歸經(jīng)驗地確定一個變量或者一種類型的數(shù)據(jù)是否有可能與利潤產(chǎn)生的趨勢有關(guān)。
圖2示出客戶數(shù)據(jù)庫104中的示例性數(shù)據(jù)條目204的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)。唯一的客戶ID 211被分配給每個客戶用于標(biāo)識。數(shù)據(jù)條目204包括各種類型的客戶數(shù)據(jù)，其包括資產(chǎn)水平213、人口信息215、交易歷史217和其它類型的可用于生成預(yù)測指標(biāo)110的客戶數(shù)據(jù)218。對應(yīng)于每種類型的客戶數(shù)據(jù)的信息存儲在數(shù)據(jù)字段223、225、227、229中，如上說明的。
(2)參考數(shù)據(jù)庫參考數(shù)據(jù)庫106存儲由數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102用于確定將要分配給與客戶對應(yīng)的每種所選擇類型的客戶數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)的參考數(shù)據(jù)。在一個例子中，參考數(shù)據(jù)被實現(xiàn)為一個或者多個包括每種類型的客戶數(shù)據(jù)和對應(yīng)的被分配分?jǐn)?shù)之間的關(guān)系的查找表。圖3描述參考數(shù)據(jù)庫106中的示例性查找表306的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)。數(shù)據(jù)字段311識別客戶數(shù)據(jù)的類型，數(shù)據(jù)字段312列出對應(yīng)于每種類型的客戶數(shù)據(jù)的內(nèi)容或者范圍。數(shù)據(jù)字段313示出對應(yīng)于由數(shù)據(jù)字段312識別的客戶數(shù)據(jù)的內(nèi)容或者范圍的被分配分?jǐn)?shù)。例如，在數(shù)據(jù)字段322中，被識別類型的客戶數(shù)據(jù)為“資產(chǎn)水平”。資產(chǎn)水平被進一步地分為六個范圍$0、$0至$1,000、$1,000至$10,000、$10,000至$100,000、$100,000至$1,000,000和大于$1,000,000。給資產(chǎn)水平的每個范圍分配一個分?jǐn)?shù)。如圖3所示，給資產(chǎn)水平為$0美元的客戶分配1.67分，給資產(chǎn)水平為$0到$1,000美元的客戶分配3.33分，給資產(chǎn)水平為$1,000到$10,000美元的客戶分配5分。
為了基于客戶的資產(chǎn)水平確定分?jǐn)?shù)，數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102首先訪問客戶數(shù)據(jù)庫102，以檢索與客戶的資產(chǎn)有關(guān)的數(shù)據(jù)，并計算客戶的資產(chǎn)總量。接著，數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102通過在查找表306的“資產(chǎn)水平”322中查找對應(yīng)的范圍確定將要分配給該客戶的分?jǐn)?shù)。例如，如果確定客戶的資產(chǎn)總量為$375,000，那么該客戶的資產(chǎn)落入$100,000至$1,000,000的范圍內(nèi)。如圖3所示，該范圍的對應(yīng)分?jǐn)?shù)為8.33。因此，基于該客戶的資產(chǎn)水平給該客戶分配8.33分。查找表306還包括其它類型的客戶數(shù)據(jù)的信息和對應(yīng)的分?jǐn)?shù)，諸如交易活動、與公司的持續(xù)時間、客戶年齡、家庭中客戶的數(shù)量、客戶的資本凈值和客戶居住的城市的人口數(shù)。
與特定類型的數(shù)據(jù)有關(guān)的分?jǐn)?shù)分布和分?jǐn)?shù)分配不必對于所有類型的客戶數(shù)據(jù)都一致。特定類型的數(shù)據(jù)內(nèi)的被分配分?jǐn)?shù)取決于一個變量或者一種類型的客戶數(shù)據(jù)對于預(yù)測客戶可以產(chǎn)生的利潤有多重要。較高的分?jǐn)?shù)可以分配給更重要的客戶數(shù)據(jù)，而較低的分?jǐn)?shù)可以分配給不太重要的客戶數(shù)據(jù)。另外，相對于特定類型的客戶數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)分布可以是各種不同的類型，諸如線性分布、正態(tài)分布等。
(3)權(quán)重信息數(shù)據(jù)庫如前面所討論的，在數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102確定了對應(yīng)于特定客戶的每種類型的客戶數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)后，數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102可以使用等式(a)以計算特定客戶的預(yù)測指標(biāo)。等式(a)再次表示如下C＝aA+bB+cC+dD+eE+fF+gG (a)其中C是將被計算的預(yù)測指標(biāo)；A、B、C、D、E、F、G是分配給客戶的每種類型的客戶數(shù)據(jù)的各個分?jǐn)?shù)；a、b、c、d、e、f、g是對應(yīng)于每種類型的客戶數(shù)據(jù)的各個權(quán)重。
權(quán)重信息數(shù)據(jù)庫108存儲與在生成預(yù)測指標(biāo)時使用的每種類型的客戶數(shù)據(jù)對應(yīng)的預(yù)定權(quán)重信息。
根據(jù)一個實施例，對應(yīng)于每個類型的客戶數(shù)據(jù)的各個權(quán)重的值使用回歸確定。例如，為了獲得等式(a)中的權(quán)重a-g的值，使用下面的回歸等式R＝aA+bB+cC+dD+eE+fF+gG (b)其中R＝根據(jù)實際數(shù)據(jù)或者經(jīng)驗研究基于每個用戶已經(jīng)產(chǎn)生或者可以產(chǎn)生的利潤由每個客戶產(chǎn)生的已知利潤或者預(yù)先分配給每個客戶的預(yù)測指標(biāo)；A-G是與輸入到等式(a)中的不同類型的實際客戶數(shù)據(jù)對應(yīng)的各個分?jǐn)?shù)；a-g表示每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的對應(yīng)權(quán)重。
在回歸處理期間，從已知的客戶群中檢索的客戶數(shù)據(jù)被提供給回歸等式(b)，以確定對應(yīng)于每種類型的客戶數(shù)據(jù)的各個系數(shù)(權(quán)重)a-g，其對應(yīng)于影響來自每種類型的客戶數(shù)據(jù)的利潤或者預(yù)測指標(biāo)的趨勢。在回歸過程之后，對應(yīng)于每種類型的客戶數(shù)據(jù)的權(quán)重a-g的值被確定并存儲在可由數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102在使用等式(a)計算預(yù)測指標(biāo)時可訪問的數(shù)據(jù)存儲裝置中，諸如硬盤中。
根據(jù)一個實施例，每種類型的客戶數(shù)據(jù)的各個權(quán)重可以合并到參考數(shù)據(jù)中。例如，在存儲在參考數(shù)據(jù)庫中的查找表中，將要分配給每種類型的客戶數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)已經(jīng)反映了對應(yīng)的每種類型的數(shù)據(jù)的權(quán)重。在預(yù)測由客戶產(chǎn)生的利潤中扮演更重要角色的一種類型的客戶數(shù)據(jù)與具有較小影響的另一種類型的客戶數(shù)據(jù)相比被賦予或分配較高的分?jǐn)?shù)，以使客戶評級系統(tǒng)可在計算預(yù)測指標(biāo)時刪除將權(quán)重應(yīng)用于每個所計算的客戶分?jǐn)?shù)的步驟。
在確定了客戶的預(yù)測指標(biāo)后，數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102可以將一個或者多個預(yù)置閾值應(yīng)用于被確定的預(yù)測指標(biāo)以確定客戶對于經(jīng)紀(jì)公司是否是理想的。例如，預(yù)置閾值可以如下客戶分?jǐn)?shù)理想性80＜非常理想60-80 很理想40-60 理想20-40 一般理想0-20不理想在數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102已經(jīng)確定經(jīng)紀(jì)公司具有的每個客戶的理想性之后，數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102可生成顯示每個客戶的理想性的報告。該報告可以實現(xiàn)為用于由數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102或者其它數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)進一步訪問的計算機文件，以基于客戶各自的預(yù)測指標(biāo)向客戶提供不同等級的服務(wù)。例如，該報告可以由呼叫中心中的計算機訪問，以在區(qū)別呼入的呼叫，以基于哪個客戶進行呼叫和該客戶對于經(jīng)紀(jì)公司有多理想確定哪個呼叫應(yīng)該以較高的優(yōu)先級回答。由具有較高預(yù)測指標(biāo)的第一客戶進行的呼叫應(yīng)被賦予比由具有較低預(yù)測指標(biāo)的第二客戶進行的呼叫更高的優(yōu)先級，即使第二客戶可能先進行呼叫。
圖4描述說明確定客戶的理想性的過程的流程圖。在步驟401，數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102訪問客戶數(shù)據(jù)庫104以檢索該客戶的各種類型的客戶數(shù)據(jù)。在步驟403，數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102訪問參考數(shù)據(jù)庫106來獲得參考數(shù)據(jù)。接著，數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102基于參考數(shù)據(jù)和客戶數(shù)據(jù)給對應(yīng)于該客戶的每種類型的客戶數(shù)據(jù)分配分?jǐn)?shù)(步驟405)。在步驟407，數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102訪問權(quán)重信息數(shù)據(jù)庫108以獲得每種類型的客戶數(shù)據(jù)的權(quán)重信息。在步驟409，數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102通過將客戶數(shù)據(jù)的各個權(quán)重和被分配分?jǐn)?shù)應(yīng)用于如前討論的等式(a)計算客戶的預(yù)測指標(biāo)。接著，數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102將預(yù)置閾值應(yīng)用于所計算的預(yù)測指標(biāo)以確定客戶的理想性(步驟411)。盡管在圖4中示出了步驟401、403和405按順序執(zhí)行，但是這些步驟可以同時執(zhí)行?？蛇x擇地，數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102可以先執(zhí)行步驟403和405，并將權(quán)重信息和參考信息存儲在數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102的存儲器中，用于后來的訪問，使得對于每個客戶不必重復(fù)步驟403和405。
圖5示出示例性的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)500的框圖，基于該系統(tǒng)可以實現(xiàn)客戶評級系統(tǒng)100和/或數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)102。數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)500包括總線502或者用于傳輸信息的其他通信機制，和與總線502耦合的用于處理數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)處理器504。數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)500還包括耦合到總線502的用于存儲信息和由處理器504執(zhí)行的指令的主存儲器506，諸如隨機訪問存儲器(RAM)或者其他動態(tài)存儲裝置。主存儲器506還可以用于在執(zhí)行由數(shù)據(jù)處理器504執(zhí)行的指令期間存儲臨時變量或者其它中間信息。數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)500還包括耦合到總線502的用于存儲處理器504的靜態(tài)信息和指令的只讀存儲器(ROM)508或者其它靜態(tài)存儲裝置。提供諸如磁盤或者光盤的存儲裝置510，其耦合到總線502用于存儲信息和指令。數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)500還可具有用于將數(shù)據(jù)從一種格式轉(zhuǎn)換為另一種格式的適當(dāng)?shù)能浖?或硬件。這種轉(zhuǎn)換操作的例子是將系統(tǒng)500上可用的數(shù)據(jù)的格式轉(zhuǎn)換為另一種格式，諸如方便數(shù)據(jù)傳輸?shù)母袷健?br> 數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)500可以通過總線502耦合到用于向操作者顯示信息的顯示器512，諸如陰極射線管(CRT)、等離子顯示面板或者液晶顯示器(LCD)。輸入裝置514，包括文字?jǐn)?shù)字鍵和其它鍵，耦合到總線502，用于向處理器504傳送信息和命令選擇。另一種類型的用戶輸入裝置是光標(biāo)控制(未示出)，諸如鼠標(biāo)、觸摸板、軌跡球或者光標(biāo)方向鍵等，用于向處理器504傳送方向信息和命令并控制光標(biāo)在顯示器512上的移動。
控制數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)500以響應(yīng)處理器504執(zhí)行包含在主存儲器506中的一個或者多個指令的一個或者多個序列。這些指令可以從諸如存儲裝置510的另一個機器可讀介質(zhì)中讀入主存儲器506。執(zhí)行包含在主存儲器506中的指令的序列使處理器504執(zhí)行這里所述的處理步驟。例如，在預(yù)存指令的控制下，數(shù)據(jù)處理器504訪問存儲在數(shù)據(jù)存儲裝置510和/或耦合到數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)的其它數(shù)據(jù)存儲裝置中的客戶數(shù)據(jù)、參考數(shù)據(jù)和/或權(quán)重數(shù)據(jù)，并生成客戶的客戶分?jǐn)?shù)和/或預(yù)測指標(biāo)。在可選擇的實施例中，硬連線電路可以用于替代軟件指令或者結(jié)合軟件指令以實現(xiàn)所公開的客戶評級。因此，客戶評級實施例并不限于硬件電路和軟件的任何特定組合。
這里所使用的術(shù)語“機器可讀介質(zhì)”是指任何參與向處理器504提供指令以執(zhí)行或者向處理器504提供數(shù)據(jù)以處理的介質(zhì)。這種介質(zhì)可以采用多種形式，包括但不限于非易失性介質(zhì)、易失性介質(zhì)和傳輸介質(zhì)。例如，非易失性介質(zhì)包括光盤或磁盤，諸如存儲裝置510。易失性介質(zhì)包括動態(tài)存儲器，諸如主存儲器506。傳輸介質(zhì)包括雙絞線、銅線和光纖，包括包含總線502或者外部網(wǎng)絡(luò)的線路。傳輸介質(zhì)也可以采用聲波或者光波的形式，諸如那些在無線電波和紅外數(shù)據(jù)中傳輸生成的，它們可以在總線或者外部網(wǎng)絡(luò)的鏈路上傳送。
機器可讀介質(zhì)的通常形式包括例如軟盤、軟磁盤、硬盤、磁帶或者其他磁性介質(zhì)、CD-ROM、任何其他光介質(zhì)、穿孔卡片、紙帶、任何其它具有孔狀式樣的物理介質(zhì)、RAM、PROM、EPROM、閃存、任何其他存儲芯片或盒、下文所述的載波或者任何其它數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)可以讀取的介質(zhì)。
機器可讀介質(zhì)的各種形式可以參與將一個或者多個指令的一個或者多個序列傳送給處理器504用于執(zhí)行。例如，指令最初可以在諸如服務(wù)器的遠(yuǎn)程數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)的磁盤上傳送。遠(yuǎn)程數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)可以將指令裝載到自己的動態(tài)存儲器中，并使用調(diào)制解調(diào)器通過電話線發(fā)送該指令。數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)500本地的調(diào)制解調(diào)器可通過電話線接收數(shù)據(jù)，并使用紅外發(fā)射機將該數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為紅外信號。紅外探測器可以接收在紅外信號中傳送的數(shù)據(jù)，并且適當(dāng)?shù)碾娐房梢詫⒃摂?shù)據(jù)放在總線502上。當(dāng)然，各種寬帶通信技術(shù)/裝置可以用于這些鏈路中的任意一種?？偩€502將數(shù)據(jù)傳送到主存儲器506，處理器504從主存儲器506中檢索并執(zhí)行指令和/或處理數(shù)據(jù)。由主存儲器506接收的指令和/或數(shù)據(jù)可以選擇性地在處理器504的執(zhí)行或者其它處理之前或者之后存儲在存儲裝置510中。
數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)500還包括耦合到總線502的通信接口518。通信接口518提供雙向數(shù)據(jù)通信，其耦合到連接到本地網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)鏈路520。例如，通信接口可以是綜合業(yè)務(wù)數(shù)字網(wǎng)(ISDN)卡或者調(diào)制解調(diào)器，以向?qū)?yīng)類型的電話線提供數(shù)據(jù)通信連接。作為另一個例子，通信接口518可以是有線或者無線局域網(wǎng)(LAN)卡，以向兼容的局域網(wǎng)提供數(shù)據(jù)通信連接。在任意一種這樣的實施例中，通信接口518發(fā)送和接收載有表示各種類型的信息的數(shù)字?jǐn)?shù)據(jù)流的電信號、電磁信號或者光信號。
網(wǎng)絡(luò)鏈路520通常通過一個或者多個網(wǎng)絡(luò)向其他數(shù)據(jù)設(shè)備提供數(shù)據(jù)通信。例如，網(wǎng)絡(luò)鏈路520可以通過本地網(wǎng)向由因特網(wǎng)服務(wù)提供商(ISP)526操作的數(shù)據(jù)設(shè)備提供連接。ISP 526進而通過當(dāng)前被稱作因特網(wǎng)527的全球分組數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)提供數(shù)據(jù)通信服務(wù)。本地ISP網(wǎng)絡(luò)526和因特網(wǎng)527都使用載有數(shù)字?jǐn)?shù)據(jù)流的電信號、電磁信號或者光信號。經(jīng)過各種網(wǎng)絡(luò)的信號和在網(wǎng)絡(luò)鏈路520上并通過通信接口518的信號向和從數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)500傳送信號，并且都是傳輸信息的載波的示例性形式。
數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)500可以通過網(wǎng)絡(luò)、網(wǎng)絡(luò)鏈路520和通信接口518發(fā)送消息并接收數(shù)據(jù)，包括程序代碼。在因特網(wǎng)的例子中，服務(wù)器530可以通過因特網(wǎng)527、ISP 526、本地網(wǎng)和通信接口518發(fā)送被請求的應(yīng)用程序的代碼。該程序例如可以實現(xiàn)如上面所述的客戶評級。通信能力還允許將相關(guān)數(shù)據(jù)裝載到系統(tǒng)中用于根據(jù)本發(fā)明進行處理。
數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)500還具有各種信號輸入/輸出端口，用于連接到諸如打印機、顯示器等的外圍設(shè)備并與其進行通信。輸入/輸出端口可包括USB端口、PS/2端口、串行端口、并行端口、IEEE-1394端口、紅外通信端口等等，和/或其它專有端口。數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)500可以通過這些信號輸入/輸出端口與其它數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)進行通信。
盡管是當(dāng)前最常見的類型，但本領(lǐng)域的技術(shù)人員將認(rèn)識到個人計算機(PC)僅是可以用于實現(xiàn)評級系統(tǒng)的一種類型的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)。其它最終用戶設(shè)備包括具有適當(dāng)?shù)耐ㄐ沤涌诘谋銛y式數(shù)字助理(PDA)、其它具有網(wǎng)絡(luò)或因特網(wǎng)訪問能力的蜂窩式或無線電話裝置、網(wǎng)絡(luò)電視設(shè)備等。
這里所述的評級系統(tǒng)和方法可以使用諸如單個PC的單個數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)或者多個不同類型的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)的組合實現(xiàn)。例如，客戶機-服務(wù)器結(jié)構(gòu)或者分布式數(shù)據(jù)處理體系結(jié)構(gòu)可以用于實現(xiàn)評級系統(tǒng)，其中，多個數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)被耦合到網(wǎng)絡(luò)上以相互進行通信。某些數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)可以用作服務(wù)器，處理數(shù)據(jù)流，提供計算服務(wù)或者訪問客戶數(shù)據(jù)，和/或更新駐留在其它耦合到該網(wǎng)絡(luò)的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)中的軟件。
需要指出的是，包含在上述說明中并在附圖中示出的所有內(nèi)容都應(yīng)被解釋為是示例性的，而非限制性的。還應(yīng)當(dāng)理解，下面的權(quán)利要求意味著覆蓋這里所述的所有一般和特定的特征以及各種發(fā)明思想范圍的所有陳述，這些發(fā)明思想從語言上可以表示為落入其中。
權(quán)利要求
1.一種客戶評級方法，包括以下步驟訪問與客戶有關(guān)的數(shù)據(jù)，被訪問的數(shù)據(jù)包括從由所述客戶的資產(chǎn)水平、所述客戶的人口信息和所述客戶的交易歷史構(gòu)成的組中選擇的至少兩種類型的數(shù)據(jù)；確定與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)；以及基于與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)，計算所述客戶的預(yù)測指標(biāo)；其中，所述預(yù)測指標(biāo)預(yù)測所述客戶可產(chǎn)生的利潤趨勢。
2.如權(quán)利要求1所述的方法，其中，計算所述客戶的預(yù)測指標(biāo)的步驟包括將與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)相加。
3.如權(quán)利要求1所述的方法，其中，所述計算步驟包括以下步驟訪問與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的權(quán)重；以及基于與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)和與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的權(quán)重，計算所述客戶的預(yù)測指標(biāo)。
4.如權(quán)利要求3所述的方法，其中，與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的權(quán)重通過回歸確定。
5.如權(quán)利要求1所述的方法，還包括以下步驟訪問與利潤閾值有關(guān)的數(shù)據(jù)；將所述預(yù)測指標(biāo)和與所述利潤閾值有關(guān)的數(shù)據(jù)進行比較；以及基于比較步驟的結(jié)果指示所述客戶是否是理想的。
6.如權(quán)利要求1所述的方法，其中，所述利潤趨勢指示客戶在產(chǎn)生利潤方面的趨勢。
7.如權(quán)利要求6所述的方法，其中，所述利潤與交易或者傭金利潤相關(guān)。
8.如權(quán)利要求1所述的方法，還包括基于所計算的預(yù)測指標(biāo)確定所述客戶的服務(wù)等級的步驟。
9.如權(quán)利要求8所述的方法，其中，所述服務(wù)等級與回答由所述客戶進行的電話呼叫的優(yōu)先級有關(guān)。
10.如權(quán)利要求1所述的方法，其中，確定與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)的步驟包括以下步驟訪問包括將要分配給每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)的參考數(shù)據(jù)；將每種所選擇類型的數(shù)據(jù)與對應(yīng)的參考數(shù)據(jù)進行比較；以及基于比較步驟的結(jié)果確定每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)。
11.如權(quán)利要求10所述的方法，其中，所述參考數(shù)據(jù)包括查找表，其包括每種所選擇類型的數(shù)據(jù)與對應(yīng)的分?jǐn)?shù)之間的關(guān)系。
12.一種用于對客戶評級的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)，包括用于處理數(shù)據(jù)的處理器；耦合到所述處理器的數(shù)據(jù)存儲裝置；所述數(shù)據(jù)存儲裝置具有使所述數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)執(zhí)行以下步驟的指令訪問與客戶有關(guān)的數(shù)據(jù)，所述被訪問的數(shù)據(jù)包括從由所述客戶的資產(chǎn)水平、所述客戶的人口信息和所述客戶的交易歷史構(gòu)成的組中選擇的至少兩種類型的數(shù)據(jù)；確定與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)；以及基于與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)，計算所述客戶的預(yù)測指標(biāo)；其中，所述預(yù)測指標(biāo)預(yù)測所述客戶可產(chǎn)生的利潤趨勢。
13.如權(quán)利要求12所述的系統(tǒng)，其中，控制所述數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)以通過將與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)相加計算所述客戶的預(yù)測指標(biāo)。
14.如權(quán)利要求12所述的系統(tǒng)，其中，所述數(shù)據(jù)存儲裝置還具有使所述數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)執(zhí)行以下步驟的指令訪問與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的權(quán)重；以及基于與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)和與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的權(quán)重，計算所述客戶的預(yù)測指標(biāo)。
15.如權(quán)利要求14所述的系統(tǒng)，其中，控制所述數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)以通過回歸計算與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的權(quán)重。
16.如權(quán)利要求12所述的系統(tǒng)，其中，控制所述數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)以通過執(zhí)行以下步驟確定與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)訪問包括將要分配給每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)的參考數(shù)據(jù)；將每種所選擇類型的數(shù)據(jù)與對應(yīng)的參考數(shù)據(jù)進行比較；以及基于比較步驟的結(jié)果確定每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)。
17.如權(quán)利要求12所述的系統(tǒng)，其中，所述數(shù)據(jù)存儲裝置還具有使所述數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)執(zhí)行以下步驟的指令訪問與利潤閾值有關(guān)的數(shù)據(jù)；將所述預(yù)測指標(biāo)和與所述利潤閾值有關(guān)的數(shù)據(jù)進行比較；以及基于比較步驟的結(jié)果指示所述客戶是否是理想的。
18.如權(quán)利要求12所述的系統(tǒng)，其中，所述利潤趨勢代表客戶在產(chǎn)生利潤方面的趨勢。
19.如權(quán)利要求18所述的系統(tǒng)，其中，所述利潤與交易或者傭金利潤相關(guān)。
20.如權(quán)利要求12所述的系統(tǒng)，其中，所述數(shù)據(jù)存儲裝置還包含使所述數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)基于所計算的預(yù)測指標(biāo)確定所述客戶的服務(wù)等級的指令。
21.如權(quán)利要求20所述的系統(tǒng)，其中，所述服務(wù)等級與回答由所述客戶進行的電話呼叫的優(yōu)先級有關(guān)。
22.一種包含指令的程序，其可以包含在機器可讀介質(zhì)中用于控制數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)對客戶評級，所述指令在由所述數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)執(zhí)行時使所述數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)執(zhí)行如權(quán)利要求1所述的方法的步驟。
23.如權(quán)利要求22所述的程序，其中，計算所述預(yù)測指標(biāo)的步驟包括將與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)相加。
24.如權(quán)利要求22所述的程序，其中，計算步驟還包括以下步驟訪問與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的權(quán)重；以及基于與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)和與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的權(quán)重，計算所述客戶的預(yù)測指標(biāo)。
25.如權(quán)利要求24所述的程序，其中，控制所述數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)以通過回歸計算與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的權(quán)重。
26.如權(quán)利要求22所述的程序，其中，確定與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)的步驟包括以下步驟訪問包括將要分配給每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)的參考數(shù)據(jù)；將每種所選擇類型的數(shù)據(jù)與對應(yīng)的參考數(shù)據(jù)進行比較；以及基于比較步驟的結(jié)果確定與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)。
27.如權(quán)利要求22所述的程序，還控制所述數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)執(zhí)行以下步驟訪問與利潤閾值有關(guān)的數(shù)據(jù)；將所述預(yù)測指標(biāo)和與所述利潤閾值有關(guān)的數(shù)據(jù)進行比較；以及基于比較步驟的結(jié)果指示所述客戶是否是理想的。
28.一種客戶評級方法，包括以下步驟訪問與客戶有關(guān)的數(shù)據(jù)，所述被訪問的數(shù)據(jù)包括從由所述客戶的資產(chǎn)水平、所述客戶的人口信息和所述客戶的交易歷史構(gòu)成的組中選擇的至少兩種類型的數(shù)據(jù)；以及基于與所述客戶有關(guān)的所選擇類型的數(shù)據(jù)確定所述客戶的預(yù)測指標(biāo)；其中，所述預(yù)測指標(biāo)預(yù)測所述客戶可產(chǎn)生的利潤趨勢。
29.如權(quán)利28所述的方法，其中，所述預(yù)測指標(biāo)通過以下步驟確定確定與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)；以及基于與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)計算所述客戶的預(yù)測指標(biāo)。
30.如權(quán)利29所述的方法，其中，計算所述預(yù)測指標(biāo)的步驟包括將與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)相加。
31.如權(quán)利29所述的方法，其中，計算步驟還包括以下步驟訪問與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的權(quán)重；以及基于與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)和與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的權(quán)重，計算所述客戶的預(yù)測指標(biāo)。
32.如權(quán)利31所述的方法，其中，與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的權(quán)重通過回歸確定。
33.如權(quán)利29所述的方法，其中，確定與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)的步驟包括以下步驟訪問包括將要分配給每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)的參考數(shù)據(jù)；將每種所選擇類型的數(shù)據(jù)與對應(yīng)的參考數(shù)據(jù)進行比較；以及基于比較步驟的結(jié)果確定與所述客戶有關(guān)的每種所選擇類型的數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)。
34.如權(quán)利28所述的方法，還包括以下步驟訪問與利潤閾值有關(guān)的數(shù)據(jù)；將所述預(yù)測指標(biāo)和與所述利潤閾值有關(guān)的數(shù)據(jù)進行比較；以及基于比較步驟的結(jié)果指示所述客戶是否是理想的。
35.如權(quán)利28所述的方法，其中，所述利潤趨勢指示客戶在產(chǎn)生利潤方面的趨勢。
36.如權(quán)利要求35所述的方法，其中，所述利潤與交易或者傭金利潤相關(guān)。
37.如權(quán)利要求28所述的方法，還包括基于所計算的預(yù)測指標(biāo)確定所述客戶的服務(wù)等級的步驟。
38.如權(quán)利要求37所述的方法，其中，所述服務(wù)等級與回答由所述客戶進行的電話呼叫的優(yōu)先級有關(guān)。
全文摘要
一種先進的用于確定理想客戶的評級方法和系統(tǒng)。對每個客戶計算預(yù)測指標(biāo)已預(yù)測該客戶可產(chǎn)生的利潤的趨勢。預(yù)測指標(biāo)可基于各種類型的客戶數(shù)據(jù)計算，這些數(shù)據(jù)包括從下面選擇的至少兩種類型的客戶數(shù)據(jù)客戶的資產(chǎn)水平、客戶的人口信息和客戶的交易歷史。確定每種所選擇類型的客戶數(shù)據(jù)的分?jǐn)?shù)。還獲得對應(yīng)于每種類型的客戶數(shù)據(jù)的適當(dāng)權(quán)重。接著，基于對應(yīng)于所選擇類型的客戶數(shù)據(jù)的各個權(quán)重和分?jǐn)?shù)使用先進的算法計算預(yù)測指標(biāo)。預(yù)測指標(biāo)與預(yù)置的閾值進行比較以確定客戶是否是理想的。
文檔編號G06Q10/00GK101044499SQ200480014173
公開日2007年9月26日 申請日期2004年5月24日 優(yōu)先權(quán)日2003年5月22日
發(fā)明者P·義, P·雷迪 申請人:珀欣投資有限責(zé)任公司