專利名稱：活期帳戶平衡裝置的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本實(shí)用新型涉及一種信息處理裝置，特別涉及一種處理客戶活期帳戶信息的裝置。
背景技術(shù)：
銀行中的活期帳戶是一種很方便的帳戶，只要不超過活期帳戶中的余額，客戶可以隨時(shí)對活期帳戶進(jìn)行存取。與活期帳戶相比，對定期帳戶的存取就顯得不靈活和不便利。客戶一旦以一定的款額開了一個(gè)定期帳戶，就不能再次向該定期帳戶中存入款額。對定期帳戶的提取也有一定的限制，定期帳戶的利率雖然高，但是一定要持有到定期存款期限，才能得到定期的利率。如果提前支取，只能獲得活期利率。而且按規(guī)定，對定期帳戶的部分提前支取，只能有一次。即如果要對定期帳戶的再次部分支取，就必須將所有存款提出，注銷此固定帳戶。
對于有大量的現(xiàn)金頻繁地進(jìn)出流動(dòng)的客戶，為了能享受到較高的利息回報(bào)，希望將在流動(dòng)中的其中一部分現(xiàn)金作一定時(shí)間的定期存款。然而對一部分客戶來說，很難估計(jì)現(xiàn)金進(jìn)出的流量和時(shí)間性(例如用銀行帳戶進(jìn)行股票、有價(jià)證券、基金、國債操作的客戶)。這樣，目前活期帳戶和定期帳戶的設(shè)置方法不適合這部分客戶的現(xiàn)金周轉(zhuǎn)管理。

發(fā)明內(nèi)容
本實(shí)用新型的目的是提供一種新穎的信息處理裝置，用于有效地處理活期帳戶中的現(xiàn)金流管理。
為了實(shí)現(xiàn)上述目的，本實(shí)用新型的處理裝置包括活期帳戶存儲(chǔ)裝置，用于存儲(chǔ)一個(gè)活期帳戶；定期帳戶存儲(chǔ)裝置，用于存儲(chǔ)一個(gè)或多個(gè)隨著對活期帳戶的存款和提款而動(dòng)態(tài)設(shè)立和關(guān)閉的定期帳戶；判斷裝置與所述活期帳戶存儲(chǔ)裝置及定期帳戶存儲(chǔ)裝置相連接，用于判斷所述活期帳戶中的存款是否超出一預(yù)定額G；執(zhí)行裝置與所述活期帳戶存儲(chǔ)裝置及定期帳戶存儲(chǔ)裝置相連接，根據(jù)所述判斷裝置的判斷結(jié)果，用于開設(shè)一個(gè)或多個(gè)活期帳戶并將超出預(yù)定額G的款額存入所述活期帳戶。
與現(xiàn)有技術(shù)相比，本實(shí)用新型的有益效果在于，對于有大量而無規(guī)則的現(xiàn)金流進(jìn)出的情況下，客戶可以選擇活期存款和使用與活期存款相對應(yīng)的現(xiàn)金操作方式，同時(shí)享受定期帳戶的好處與便利。


圖1是本實(shí)用新型用于動(dòng)態(tài)平衡活期帳戶的系統(tǒng)100。
圖2表示圖1中所示銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)10更具體的示范性結(jié)構(gòu)。
圖3表示圖2中所示的某一服務(wù)器的示范性結(jié)構(gòu)。
圖4A表示圖3中所示處理部件302更詳細(xì)的結(jié)構(gòu)。
圖4B表示如圖3所示的外存儲(chǔ)部件306中存儲(chǔ)的數(shù)據(jù)和程序。
圖5A是對活期帳戶412-1存款時(shí)，新設(shè)立三個(gè)定期影子帳戶(412-1-1，414-1-2，414-1-3)的實(shí)例。
圖5B是對活期帳戶劃出款額時(shí)，暫時(shí)關(guān)閉二個(gè)定期影子帳戶412-1-1和412-1-2的實(shí)例。
圖5C是對活期帳戶再次存款時(shí)，一個(gè)被暫時(shí)關(guān)閉的定期影子帳戶又被恢復(fù)的實(shí)例。
圖6是本實(shí)用新型在向活期帳戶中存款時(shí)的操作流程圖。
圖7是本實(shí)用新型從活期帳戶劃款時(shí)的操作流程。
圖8是本實(shí)用新型在客戶重新向活期帳戶存款時(shí)，重新恢復(fù)暫時(shí)關(guān)閉的定期影子帳戶的操作流程。
具體實(shí)施方式
圖1是本實(shí)用新型用于動(dòng)態(tài)平衡活期帳戶的系統(tǒng)100。如圖1所示，系統(tǒng)100包括計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)6，銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)10，銀行服務(wù)終端12和客戶終端16。通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)6，銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)10和客戶終端16之間可以進(jìn)行通訊。另外，通過專線11，銀行服務(wù)終端12可以和銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)10進(jìn)行通訊。
圖2表示圖1中所示銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)10更具體的示范性結(jié)構(gòu)。如圖2所示，銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)10包括一個(gè)或多個(gè)可以平行工作的服務(wù)器。
圖3表示圖2中所示的某一服務(wù)器的示范性結(jié)構(gòu)。如圖3所示，圖2中所示的某一服務(wù)器包括一個(gè)處理部件302，一個(gè)內(nèi)存儲(chǔ)部件304，一個(gè)外存儲(chǔ)部件(硬盤)306，一個(gè)磁盤驅(qū)動(dòng)器接口308，一個(gè)顯示器310，一個(gè)顯示接口312，一個(gè)網(wǎng)絡(luò)通訊接口316，一個(gè)輸入/輸出接口318，一個(gè)鼠標(biāo)320，一個(gè)鍵盤322和一組系統(tǒng)總線314。
外存儲(chǔ)部件(硬盤)306和磁盤驅(qū)動(dòng)器接口308相連；顯示器310和顯示接口312相連；鼠標(biāo)320及鍵盤322和輸入/輸出接口318相連。
處理部件302、內(nèi)存儲(chǔ)部件304、磁盤驅(qū)動(dòng)器接口308、顯示接口312、網(wǎng)絡(luò)通訊接口316及輸入/輸出接口318與系統(tǒng)總線314相連。
內(nèi)存儲(chǔ)部件304和外存儲(chǔ)部件306能夠存儲(chǔ)程序、指令和數(shù)據(jù)。一般來說，內(nèi)存儲(chǔ)部件304有更快的存取速度，而外存儲(chǔ)部件306有更大的存儲(chǔ)容量。顯示器310能夠在正在執(zhí)行的程序和使用者之間提供一個(gè)可視界面。網(wǎng)絡(luò)通訊接口316能夠在計(jì)算機(jī)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)6和該服務(wù)器之間提供一個(gè)通訊接口。
處理部件302能夠存取內(nèi)存儲(chǔ)部件304和外存儲(chǔ)部件306中的程序指令和數(shù)據(jù)，并能通過執(zhí)行這些程序和指令來控制該服務(wù)器的運(yùn)行。
圖4A表示圖3中所示處理部件302更詳細(xì)的結(jié)構(gòu)。如圖4A所示，處理部件302包含一個(gè)譯碼裝置402，一個(gè)控制裝置403，一個(gè)邏輯運(yùn)算裝置404，一個(gè)算術(shù)運(yùn)算裝置406和一個(gè)執(zhí)行裝置408。譯碼裝置402能將一條指令譯成計(jì)算機(jī)內(nèi)部控制信號；邏輯運(yùn)算裝置404能根據(jù)控制信號來執(zhí)行邏輯運(yùn)算；算術(shù)運(yùn)算裝置406能根據(jù)控制信號來執(zhí)行算術(shù)運(yùn)算；執(zhí)行裝置408能根據(jù)控制信號來執(zhí)行操作外部設(shè)備、存取內(nèi)存儲(chǔ)部件304和外存儲(chǔ)部件306、控制裝置403能控制操作結(jié)果和操作流程的轉(zhuǎn)向。
圖4B表示如圖3所示的外存儲(chǔ)部件306中存儲(chǔ)的數(shù)據(jù)和程序。如圖4B所示，外部存儲(chǔ)部件由306中存有活期帳戶數(shù)據(jù)412，定期影子帳戶數(shù)據(jù)414和活期帳戶自動(dòng)平衡程序418。活期帳戶自動(dòng)平衡程序418能夠?qū)崿F(xiàn)圖6～圖8所示流程圖功能。
每個(gè)活期帳戶，如1234567800(412-1)，可以和一個(gè)或多個(gè)定期影子帳戶相關(guān)聯(lián)，如123456780001(412-1-1)，123456780002(412-1-2)，123456780003(412-1-3)，……。這些定期影子帳戶具有一般定期帳戶所具有的優(yōu)點(diǎn)，但是這些定期影子帳戶是在對相關(guān)的活期帳戶存入款額時(shí)，動(dòng)態(tài)設(shè)立；也可以在對相關(guān)的活期帳戶劃出款額時(shí)，動(dòng)態(tài)暫時(shí)關(guān)閉。為了能合理有效地設(shè)立和管理定期影子帳戶，本實(shí)用新型設(shè)置了一個(gè)定期影子帳戶預(yù)定款額G，當(dāng)活期帳戶中的款額大于定期影子帳戶預(yù)定款額G時(shí)，銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)10就為該活期帳戶新設(shè)立一個(gè)或多個(gè)定期影子帳戶，并將活期帳戶中大于預(yù)定款額G的部分存入所述的一個(gè)或多個(gè)定期影子帳戶中。對于活期帳戶的客戶來說，這些定期影子帳戶可以是透明的。也就是說，客戶完全按照活期帳戶的一般程序來操作其帳戶，而完全不用顧及與該活期帳戶相關(guān)聯(lián)的定期影子帳戶。如果該客戶要求查詢其活期帳戶中的存款，銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)10可以將該活期帳戶中的款額與相關(guān)的定期影子帳戶中的款額相加，將總數(shù)報(bào)給該客戶。
圖5A是對活期帳戶412-1存款時(shí)，新設(shè)立三個(gè)定期影子帳戶(412-1-1，414-1-2，414-1-3)的實(shí)例。
為了敘述方便，我們假設(shè)定期影子帳戶預(yù)定款額G為人民幣5萬元(RMB 5萬元)，活期帳戶412-1中有款額人民幣2萬元(RMB2萬元)，客戶要將人民幣16萬元(RMB 16萬元)存入活期帳戶412-1中。
圖5B是對活期帳戶劃出款額時(shí)，暫時(shí)關(guān)閉二個(gè)定期影子帳戶412-1-1和412-1-2的實(shí)例。
為了敘述方便，我們假設(shè)活期帳戶412-1中有款額人民幣3萬元(RMB 3萬元)，客戶要將人民幣12萬元(RMB 12萬元)劃出活期帳戶412-1。
圖5C是對活期帳戶再次存款時(shí)，一個(gè)被暫時(shí)關(guān)閉的定期影子帳戶又被恢復(fù)的實(shí)例。
為了敘述方便，我們假設(shè)活期帳戶412-1中存款為人民幣1萬元(RMB 1萬元)，客戶將人民幣6萬元(RMB 6萬元)存入活期帳戶。
圖6是本實(shí)用新型在向活期帳戶中存款時(shí)的操作流程圖。
如圖6所示，在步驟602，某一客戶通過銀行服務(wù)終端12向其活期帳戶存款。為了敘述方便，我們假設(shè)該客戶向如圖5A所示的活期帳戶412-1中存入人民幣16萬元(RMB 16萬元)；原來帳戶中已有人民幣2萬元(RMB 2萬元)，定期影子帳戶的預(yù)定款額G為人民幣5萬元(RMB 5萬元)。
在步驟604，處理部件302通過其邏輯運(yùn)算裝置404進(jìn)行判斷，探測總存款額H是否大于G(RMB 5萬元)。此時(shí)總存款額H為存款額加上原來活期帳戶中的款額。
如果總存款額H小于或者等于預(yù)定款額G，處理部件302的控制裝置403則將流程操作轉(zhuǎn)到步驟605，向活期帳戶直接存款；如果總存款額H大于預(yù)定款額G，處理部件302的控制裝置403則將流程操作轉(zhuǎn)到步驟606。
因?yàn)樵趫D5A的示例中，所要存款為RMB 16萬元，加上活期帳戶412-1中原有的RMB 2萬元，總存款額H為RMB 18萬元，大于預(yù)定額RMB 5萬元，所以操作流程轉(zhuǎn)到步驟606。
在步驟606，處理部件302中的算術(shù)運(yùn)算裝置406算出所要新設(shè)立的活期影子帳戶的數(shù)目N。其計(jì)算方法為用總款額H除以預(yù)定款額G，所得的商取整即為所要設(shè)立的定期影子帳戶的數(shù)目N。公式如下N＝[總款額H/預(yù)定款額G]取整因?yàn)樵趫D5A的示例中，總款額為RMB 18萬元，所以N等于3。
在步驟608，處理部件302中的執(zhí)行裝置408在外存儲(chǔ)部件306上開設(shè)N個(gè)定期影子帳戶，并向每個(gè)定期影子帳戶中存入預(yù)定款額G。
在圖5A所示的實(shí)例中，因?yàn)镹＝3，處理部件302中的執(zhí)行裝置408在外存儲(chǔ)部件306上開設(shè)3個(gè)定期影子帳戶(即12345678.0001，12345678.0002，12345678.0003)并向每個(gè)定期影子帳戶中存入RMB5萬元。
在步驟610，處理部件302中的執(zhí)行裝置408將余款存入活期帳戶。計(jì)算[總款額H/預(yù)定款額G]取整時(shí)所得的余數(shù)即為存入活期帳戶中的余款。
在圖5A所示的實(shí)例中，余款為RMB 3萬元(18/5的余數(shù)為3)。所以，存入活期帳戶412-1的款額為RMB 3萬元。
圖7是本實(shí)用新型從活期帳戶劃款時(shí)的操作流程。
如圖7所示，在步驟702，某一客戶通過客戶終端16(或銀行服務(wù)終端12)向銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)要求從其活期帳戶中劃出款額T。
為了敘述方便，我們假設(shè)客戶要求從如圖5B所示的活期帳戶412-1中劃款RMB 12萬元?；钇趲糁性瓉泶嬗蠷MB 3萬元，每個(gè)定期影子帳戶中的預(yù)定額G為RMB 5萬元人民幣。
在步驟704，處理部件302中的邏輯運(yùn)算裝置404進(jìn)行判斷，探測總款額H是否大于或者等于從活期帳戶中劃款額T。
如果總款額H大于或者等于劃款額T，處理部件302中的控制裝置403則將操作流程轉(zhuǎn)到步驟706；如果總款額H小于劃款額T，處理部件302中的控制裝置403則將操作流程轉(zhuǎn)到步驟707，從活期帳戶中直接劃出提款額T。
如果總款額H小于從活期帳戶中劃款額T，在步驟708，處理部件302中的算術(shù)運(yùn)算裝置406算出需要從定期影子帳戶中所提款額B(B＝H-T)。
因?yàn)樵趫D5B的示例中，在活期帳戶412-1中的總款額H為RMB3萬元，劃款額T為RMB 12萬元，需要從定期影子帳戶中的提款額B為RMB 9萬元。
在步驟708，處理部件302中的算術(shù)運(yùn)算裝置406算出定期影子帳戶數(shù)N等于定期帳戶提款額B除以預(yù)定款額G，所得的商取整即為定期影子帳戶的數(shù)目N。公式如下N＝[定期帳戶提款額B/預(yù)定款額G]取整因?yàn)樵趫D5B的示例中定期帳戶提款額B等于RMB 9萬元，預(yù)定款額G為RMB 5萬元，N等于1。
在步驟710，如果在計(jì)算N時(shí)，沒有余數(shù)，處理部件302中的執(zhí)行裝置408則從N個(gè)定期影子帳戶中取款，并暫時(shí)關(guān)閉這N個(gè)定期影子帳戶；如果在計(jì)算N時(shí)有余數(shù)，處理部件302中的執(zhí)行裝置408則從(N+1)個(gè)定期影子帳戶提款，并暫時(shí)關(guān)閉這N+1個(gè)定期影子帳戶。
因?yàn)樵趫D5B的示例中，在計(jì)算N時(shí)有余款(即B/G＝9/5的余數(shù)為4)，所以在步驟710，處理部件302中的執(zhí)行裝置408從2個(gè)定期影子帳戶中取款。
在步驟711，處理部件302中的執(zhí)行裝置408從活期帳戶中取出存款，并將其與定期影子帳戶中的取出款額相加。
在圖5B的示例中，因?yàn)榛钇趲?12-1中的取出款額為RMB 3萬元，從2個(gè)定期影子帳戶(414-1-1，414-1-2)中取出的款額為RMB10萬元，所以總?cè)〕隹铑~為RMB 13萬元。
在步驟712，處理部件302中的邏輯運(yùn)算裝置404進(jìn)行判斷，探測取出款額的總和在劃款以后是否有余款，如果沒有余款，處理部件302中的控制裝置403則將操作流程轉(zhuǎn)向結(jié)束；如果有余款，處理部件302中的控制裝置403則操作流程轉(zhuǎn)向步驟714。
在圖5B所示的實(shí)例中，總提出款額為RMB 13萬元，劃出款額為RMB 12萬元，余款為RMB 1萬元，所以操作轉(zhuǎn)向步驟714。
在步驟714，處理部件302中的執(zhí)行裝置408將余款存入活期帳戶。在圖5B所示的實(shí)例中，余款RMB 1萬元被存回活期帳戶412-1。
在從定期影子帳戶中提出存款后，本實(shí)用新型只是在銀行內(nèi)部暫時(shí)關(guān)閉這些定期影子帳戶，并不馬上注銷它們。如果在規(guī)定時(shí)限前(例如在每日凌晨12時(shí)之前)，該客戶又向相關(guān)的活期帳戶中存款，這些暫時(shí)關(guān)閉的定期影子帳戶還可被恢復(fù)。只是在超過規(guī)定時(shí)限后，而且沒有再重新向活期帳戶存款的情況下，本實(shí)用新型才會(huì)注銷這些定期影子帳戶，重新恢復(fù)的定期帳戶保持其原有定期存款期限。這樣，如果該定期影子帳戶的存款期限是該帳戶被暫時(shí)關(guān)閉的次日，那么被恢復(fù)的定期影子帳戶在次天就能領(lǐng)到一年的定期存款利率。
圖8是本實(shí)用新型在客戶重新向活期帳戶存款時(shí)，重新恢復(fù)暫時(shí)關(guān)閉的定期影子帳戶的操作流程。
如圖8所示，在步驟802，在定期影子帳戶被暫時(shí)關(guān)閉的規(guī)定期限內(nèi)(一般為24小時(shí))，客戶又向活期帳戶存款。為了敘述方便，我們假設(shè)向圖5C所示的活期帳戶412-1中又存入RMB 6萬元，原來活期帳戶中有RMB 1萬元。定期影子帳戶的預(yù)定款額G為RMB 5萬元。所述邏輯運(yùn)算裝置404還能夠判斷對所述活期帳戶重新存款是否在所述一個(gè)或多個(gè)定期帳號暫時(shí)關(guān)閉的規(guī)定的時(shí)限內(nèi)。
在步驟804，處理部件302中的邏輯運(yùn)算裝置404進(jìn)行判斷，探測總存款額H是否大于預(yù)定額G(RMB 5萬元)。這時(shí)總存款額H為存款額加上原來活期帳戶中的款額。
如果總存款額H小于或者等于預(yù)定額G，處理部件302中的控制裝置403則將流程操作轉(zhuǎn)到步驟805；如果總存款額H大于預(yù)定額G，處理部件302中的控制裝置403則將流程操作轉(zhuǎn)到步驟806。
在步驟805，處理部件302中的執(zhí)行裝置408直接向活期帳戶存款。
在步驟806，處理部件302中的算術(shù)運(yùn)算裝置406算出所要涉及的定期影子帳戶數(shù)M。因?yàn)樵趫D5C的示例中，總額數(shù)H為RMB 7萬元，M＝7/5＝1。
在步驟808，因?yàn)樾麓娴幕钇诖婵钍窃诙ㄆ谟白訋魰簳r(shí)關(guān)閉規(guī)定期限內(nèi)(一般為24小時(shí)內(nèi))，處理部件302中的執(zhí)行裝置408恢復(fù)暫時(shí)關(guān)閉的定期影子帳戶414-1，并將RMB 5萬元存入該定期影子帳戶。因?yàn)槎ㄆ趲粢欢ㄒ钟械蕉ㄆ诖婵钇谙薏拍塬@得相應(yīng)的定期利息，所以盡量不要提前撤銷。
假設(shè)在定期影子帳戶414-2暫時(shí)關(guān)閉后，在規(guī)定時(shí)限內(nèi)(一般為凌晨12時(shí))沒有對活期帳戶再次存款，暫時(shí)關(guān)閉的定期影子帳戶414-1-2就會(huì)被注銷。
完成如圖6～圖8所示流程圖的程序可以被存儲(chǔ)在內(nèi)存儲(chǔ)部件304或者外存儲(chǔ)部件308中，并能被處理部件302執(zhí)行。
權(quán)利要求1.一種活期帳戶平衡裝置，其特征是包括活期帳戶存儲(chǔ)裝置，用于存儲(chǔ)一個(gè)活期帳戶；定期帳戶存儲(chǔ)裝置，用于存儲(chǔ)一個(gè)或多個(gè)隨著對活期帳戶的存款和提款而動(dòng)態(tài)設(shè)立和關(guān)閉的定期帳戶；判斷裝置與所述活期帳戶存儲(chǔ)裝置及定期帳戶存儲(chǔ)裝置相連接，用于判斷所述活期帳戶中的總存款是否超出一預(yù)定額G；執(zhí)行裝置與所述活期帳戶存儲(chǔ)裝置及定期帳戶存儲(chǔ)裝置相連接，根據(jù)所述判斷裝置的判斷結(jié)果，用于開設(shè)一個(gè)或多個(gè)活期帳戶并將超出預(yù)定額G的款額存入所述定期帳戶。
2.如權(quán)利要求1所述的活期帳戶平衡裝置，其特征是包括運(yùn)算裝置與所述活期帳戶存儲(chǔ)裝置及定期帳戶存儲(chǔ)裝置相連接，用于決定要開設(shè)所述定期帳戶的數(shù)目N；所述執(zhí)行裝置用于開設(shè)N個(gè)定期帳戶，并將款額G存入每個(gè)活期帳戶。
專利摘要本實(shí)用新型公開了一種信息處理裝置，旨在有效處理活期帳戶中的現(xiàn)金流管理。該信息處理裝置包括活期帳戶存儲(chǔ)裝置，用于存儲(chǔ)一個(gè)活期帳戶；定期帳戶存儲(chǔ)裝置，用于存儲(chǔ)一個(gè)或多個(gè)隨著對活期帳戶的存款和提款而動(dòng)態(tài)設(shè)立和關(guān)閉的定期帳戶；判斷裝置，用于判斷所述活期帳戶中的存款是否超出一預(yù)定額G；執(zhí)行裝置，用于開設(shè)一個(gè)或多個(gè)活期帳戶并將超出預(yù)定額G的款額存入所述活期帳戶。本實(shí)用新型適用于為管理客戶活期帳戶的銀行。
文檔編號G06F17/00GK2859676SQ200420036629
公開日2007年1月17日 申請日期2004年6月22日 優(yōu)先權(quán)日2004年6月22日
發(fā)明者劉曉菲 申請人:招商銀行股份有限公司