一種中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法
【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001] 本發(fā)明涉及企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)領(lǐng)域，尤其涉及一種中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。
【背景技術(shù)】
[0002] 中小企業(yè)是與所處行業(yè)的大企業(yè)相比在人員規(guī)模、資產(chǎn)規(guī)模與經(jīng)營(yíng)規(guī)模上都比較 小的經(jīng)濟(jì)單位。此類企業(yè)通?？捎蓡蝹€(gè)人或少數(shù)人提供資金組成，其雇用人數(shù)與營(yíng)業(yè)額皆 不大，因此在經(jīng)營(yíng)上多半是由業(yè)主直接管理，受外界干涉較少。中小企業(yè)是實(shí)施大眾創(chuàng)業(yè)、 萬(wàn)眾創(chuàng)新的重要載體，在增加就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、科技創(chuàng)新與社會(huì)和諧穩(wěn)定等方面具有不 可替代的作用，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展具有重要的戰(zhàn)略意義。
[0003] 然而中小企業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中卻面臨著融資難的問(wèn)題，這主要是因?yàn)橹行∑髽I(yè)的 發(fā)展時(shí)間較短，各種數(shù)據(jù)較少，尤其是同一金融機(jī)構(gòu)對(duì)一個(gè)中小企業(yè)的歷史數(shù)據(jù)積累較少， 且金融機(jī)構(gòu)在對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行評(píng)估的過(guò)程中大部分的信息都直接從中小企業(yè)獲得的，部分 中小企業(yè)為了盡快獲得貸款盡量提供有利于自己的信息而不提供或少量提供不利于自己 的信息，這種信息不對(duì)稱會(huì)加大金融機(jī)構(gòu)的放貸風(fēng)險(xiǎn)。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0004] 基于【背景技術(shù)】存在的技術(shù)問(wèn)題，本發(fā)明提出了一種中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。
[0005] 本發(fā)明提出的一種中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，具體包括以下步驟，
[0006] S1，獲取各金融機(jī)構(gòu)的授權(quán)；
[0007] S2,從各金融機(jī)構(gòu)獲取待評(píng)估企業(yè)的歷史評(píng)估數(shù)據(jù)、待評(píng)估企業(yè)在各金融機(jī)構(gòu)的 賬戶資產(chǎn)流動(dòng)信息；
[0008] S3,獲取待評(píng)估企業(yè)的授權(quán)，并采集待評(píng)估企業(yè)的財(cái)務(wù)信息和待評(píng)估企業(yè)的交易 信息；
[0009 ] S4，根據(jù)S2中的待評(píng)估企業(yè)在各金融機(jī)構(gòu)的賬戶資產(chǎn)流動(dòng)信息和S3中待評(píng)估企業(yè) 的交易信息對(duì)S3中采集的待評(píng)估企業(yè)的財(cái)務(wù)信息的是否可信進(jìn)行判斷；
[0010] S5,根據(jù)待評(píng)估企業(yè)的財(cái)務(wù)信息對(duì)待評(píng)估企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算，并確定待評(píng)估企業(yè) 的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；
[0011] S6，對(duì)歷史評(píng)估結(jié)果進(jìn)行歸一化處理，并求取平均值，分別對(duì)S5中的計(jì)算結(jié)果進(jìn)行 歸一化處理；
[0012] S7,將歸一化后的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算結(jié)果及平均值按預(yù)設(shè)的權(quán)重值進(jìn)行加權(quán)求和，根據(jù)求 和結(jié)果和S5中確定的待評(píng)估企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)生成評(píng)估報(bào)告。
[0013] 優(yōu)選的，S4中具體包括以下步驟，
[0014] S41，預(yù)設(shè)倍率值；
[0015] S42,根據(jù)S2中的待評(píng)估企業(yè)在各金融機(jī)構(gòu)的賬戶資產(chǎn)流動(dòng)信息和S3中待評(píng)估企 業(yè)的交易信息對(duì)各個(gè)財(cái)務(wù)信息進(jìn)行計(jì)算；
[0016] S43,分別將各個(gè)計(jì)算結(jié)果與對(duì)應(yīng)的財(cái)務(wù)信息進(jìn)行比較;若計(jì)算結(jié)果大于對(duì)應(yīng)財(cái)務(wù) 信息與預(yù)設(shè)倍率值乘積，則將該對(duì)應(yīng)財(cái)務(wù)信息設(shè)為可信數(shù)據(jù);若計(jì)算結(jié)果小于對(duì)應(yīng)財(cái)務(wù)信 息與預(yù)設(shè)倍率值乘積，則將該對(duì)應(yīng)財(cái)務(wù)信息設(shè)為不可信數(shù)據(jù)。
[0017] 優(yōu)選的，S3中待評(píng)估企業(yè)的財(cái)務(wù)信息包括流動(dòng)資產(chǎn)、總資產(chǎn)、留存收益、息稅前利 潤(rùn)、負(fù)債總額和銷售收入。
[0018] 優(yōu)選的，S5中風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的公式如下，
[0019]
[0020] 其中，Z為風(fēng)險(xiǎn)值，LDZC為流動(dòng)資產(chǎn)，ZZC為總資產(chǎn)，LCSY為留存收益，XSQLR為息稅 前利潤(rùn)，GPSZ為股票市值，F(xiàn)ZZE為負(fù)債總額，XSSR為銷售收入，a、b、c、d均為預(yù)設(shè)系數(shù)值。 [0021 ]優(yōu)選的，a、b、c、d的值分別為 1 · 2，1 · 4，3 · 3和0 · 6。
[0022]優(yōu)選的，S5中具體包括以下步驟，
[0023] S51，預(yù)設(shè)第一風(fēng)險(xiǎn)值和第二風(fēng)險(xiǎn)值；
[0024] S52,根據(jù)經(jīng)可信判斷的待評(píng)估企業(yè)的財(cái)務(wù)信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算；
[0025] S53,將計(jì)算結(jié)果分別與第一風(fēng)險(xiǎn)值和第二風(fēng)險(xiǎn)值進(jìn)行比較；
[0026] S54,根據(jù)比較結(jié)果確定待評(píng)估企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。
[0027] 優(yōu)選的，第一風(fēng)險(xiǎn)值小于第二風(fēng)險(xiǎn)值，當(dāng)計(jì)算結(jié)果小于第一風(fēng)險(xiǎn)值時(shí)，待評(píng)估企業(yè) 的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為高，當(dāng)計(jì)算結(jié)果介于第一風(fēng)險(xiǎn)值和第二風(fēng)險(xiǎn)值之間時(shí)，待評(píng)估企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)等 級(jí)為中，當(dāng)計(jì)算結(jié)果大于第二風(fēng)險(xiǎn)值時(shí)，待評(píng)估企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為低。
[0028] 優(yōu)選的，第一風(fēng)險(xiǎn)值為1.81，第二風(fēng)險(xiǎn)值為2.99。
[0029] 與現(xiàn)有技術(shù)相比，本發(fā)明具有如下有益效果：
[0030] 本發(fā)明提供的一種中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，從各金融機(jī)構(gòu)獲取待評(píng)估企業(yè)的歷史 評(píng)估數(shù)據(jù)、待評(píng)估企業(yè)在各金融機(jī)構(gòu)的賬戶資產(chǎn)流動(dòng)信息，并從待評(píng)估企業(yè)采集待評(píng)估企 業(yè)的財(cái)務(wù)信息和待評(píng)估企業(yè)的交易信息。通過(guò)待評(píng)估企業(yè)在各金融機(jī)構(gòu)的賬戶資產(chǎn)流動(dòng)信 息和交易信息對(duì)各個(gè)財(cái)務(wù)信息進(jìn)行計(jì)算，并根據(jù)計(jì)算結(jié)果判斷從待評(píng)估企業(yè)中獲取的數(shù)據(jù) 信息是否可信。如此，可防止由于待評(píng)估企業(yè)偽造數(shù)據(jù)而產(chǎn)生的評(píng)估不準(zhǔn)確現(xiàn)象。通過(guò)對(duì)經(jīng) 可信判斷數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算，確定待評(píng)估企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并依據(jù)計(jì)算結(jié)果對(duì)待評(píng)估企業(yè) 的同時(shí)通過(guò)從各金融機(jī)構(gòu)獲取待評(píng)估企業(yè)的歷史評(píng)估數(shù)據(jù)，現(xiàn)通過(guò)一定比例的加權(quán)計(jì)算， 求出待評(píng)估企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算結(jié)果。如此，可保證在參考?xì)v史評(píng)估數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上對(duì)待評(píng)估企 業(yè)進(jìn)行準(zhǔn)確的評(píng)估。
【附圖說(shuō)明】
[0031 ]圖1為本發(fā)明提供的一種中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法的步驟流程圖；
[0032] 圖2為本發(fā)明提供的一種中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法所公開(kāi)的S4步驟流程圖；
[0033] 圖3為本發(fā)明提供的一種中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法所公開(kāi)的S5步驟流程圖。
【具體實(shí)施方式】
[0034]為使本發(fā)明實(shí)施例的目的、技術(shù)方案和優(yōu)點(diǎn)更加清楚，下面將結(jié)合附圖對(duì)具體實(shí) 施例進(jìn)行詳細(xì)描述。
[0035]如圖1所示，圖1為本發(fā)明提出的一種中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，具體包括以下步驟，
[0036] SI，獲取各金融機(jī)構(gòu)的授權(quán)。
[0037] S2,從各金融機(jī)構(gòu)獲取待評(píng)估企業(yè)的歷史評(píng)估數(shù)據(jù)、待評(píng)估企業(yè)在各金融機(jī)構(gòu)的 賬戶資產(chǎn)流動(dòng)信息。
[0038] S3,獲取待評(píng)估企業(yè)的授權(quán)，并采集待評(píng)估企業(yè)的財(cái)務(wù)信息和待評(píng)估企業(yè)的交易 信息。具體實(shí)施時(shí)，本步驟中待評(píng)估企業(yè)的財(cái)務(wù)信息包括流動(dòng)資產(chǎn)、總資產(chǎn)、留存收益、息稅 前利潤(rùn)、負(fù)債總額和銷售收入。
[0039 ] S4，根據(jù)S2中的待評(píng)估企業(yè)在各金融機(jī)構(gòu)的賬戶資產(chǎn)流動(dòng)信息和S3中待評(píng)估企業(yè) 的交易信息對(duì)S3中采集的待評(píng)估企業(yè)的財(cái)務(wù)信息的是否可信進(jìn)行判斷。
[0040]如圖2所示，圖2為本發(fā)明提供的一種中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法所公開(kāi)的S4步驟流程 圖本步驟中具體包括以下步驟，
[0041 ] S41，預(yù)設(shè)倍率值。具體實(shí)施時(shí)，由于企業(yè)在交易的過(guò)程中部分業(yè)務(wù)通過(guò)現(xiàn)金交易 完成，因此在設(shè)置倍率的過(guò)程中，倍率略小于1，實(shí)施時(shí)，可設(shè)為0.9。
[0042] S42,根據(jù)S2