風(fēng)險行為監(jiān)控方法及裝置的制造方法
【專利摘要】本申請?zhí)峁┮环N風(fēng)險行為監(jiān)控方法及裝置。方法包括：當(dāng)前監(jiān)控周期到達時，獲取至少一種業(yè)務(wù)類型中每種業(yè)務(wù)類型下的業(yè)務(wù)；對每種業(yè)務(wù)類型下的業(yè)務(wù)進行風(fēng)險統(tǒng)計，獲得每種業(yè)務(wù)類型在當(dāng)前周期內(nèi)的風(fēng)險評估指標(biāo)；根據(jù)每種業(yè)務(wù)類型在當(dāng)前監(jiān)控周期內(nèi)的風(fēng)險評估指標(biāo)和每種業(yè)務(wù)類型在當(dāng)前監(jiān)控周期之前至少一個監(jiān)控周期內(nèi)的風(fēng)險評估指標(biāo)，監(jiān)控每種業(yè)務(wù)類型的業(yè)務(wù)風(fēng)險是否發(fā)生波動。本申請可以提高發(fā)現(xiàn)風(fēng)險趨勢發(fā)生波動的及時性。
【專利說明】風(fēng)險行為監(jiān)控方法及裝置 【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001] 本申請涉及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)領(lǐng)域，尤其涉及一種風(fēng)險行為監(jiān)控方法及裝置。 【【背景技術(shù)】】
[0002] 隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，基于互聯(lián)網(wǎng)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)越來越多，規(guī)模也越來越大，一個 業(yè)務(wù)系統(tǒng)可能包括多種業(yè)務(wù)?？紤]到互聯(lián)網(wǎng)存在安全漏洞，所以基于互聯(lián)網(wǎng)的業(yè)務(wù)存在一 定風(fēng)險。例如，非法用戶可以盜用合法用戶的賬號等信息，進而冒充合法用戶開展非法業(yè) 務(wù)。
[0003] 對于一類性能相對穩(wěn)定的業(yè)務(wù)來說，其風(fēng)險趨勢應(yīng)該是比較平穩(wěn)的，一旦風(fēng)險趨 勢發(fā)生變化，意味著該類業(yè)務(wù)可能出現(xiàn)問題，需要重點關(guān)注。目前，業(yè)務(wù)系統(tǒng)主要根據(jù)是否 出現(xiàn)拒付（拒付是指用戶拒絕承認因盜號等非法行為產(chǎn)生的業(yè)務(wù)的行為）行為以及出現(xiàn)拒 付行為的數(shù)量來發(fā)現(xiàn)風(fēng)險及風(fēng)險波動。例如，當(dāng)用戶發(fā)現(xiàn)賬號被盜用后，向業(yè)務(wù)系統(tǒng)申請 拒絕承認已經(jīng)發(fā)生的業(yè)務(wù)，但是從用戶發(fā)現(xiàn)賬號被盜用到用戶申請拒絕承認已經(jīng)發(fā)生的業(yè) 務(wù)，再到業(yè)務(wù)系統(tǒng)確認用戶賬號確實被盜進而確定風(fēng)險發(fā)生這一過程，需要較長時間，所以 業(yè)務(wù)系統(tǒng)意識到風(fēng)險趨勢發(fā)生波動的時間比較長，風(fēng)險監(jiān)控不夠及時。 【
【發(fā)明內(nèi)容】
】
[0004] 本申請的多個方面提供一種風(fēng)險監(jiān)控方法及裝置，用以提高發(fā)現(xiàn)風(fēng)險趨勢發(fā)生波 動的及時性。
[0005] 本申請的一方面，提供一種風(fēng)險行為監(jiān)控方法，包括：
[0006] 當(dāng)前監(jiān)控周期到達時，獲取至少一種業(yè)務(wù)類型中每種業(yè)務(wù)類型下的業(yè)務(wù)；
[0007] 對每種業(yè)務(wù)類型下的業(yè)務(wù)進行風(fēng)險統(tǒng)計，獲得每種業(yè)務(wù)類型在當(dāng)前周期內(nèi)的風(fēng)險 評估指標(biāo)；
[0008] 根據(jù)每種業(yè)務(wù)類型在當(dāng)前監(jiān)控周期內(nèi)的風(fēng)險評估指標(biāo)和每種業(yè)務(wù)類型在當(dāng)前監(jiān) 控周期之前至少一個監(jiān)控周期內(nèi)的風(fēng)險評估指標(biāo)，監(jiān)控每種業(yè)務(wù)類型的業(yè)務(wù)風(fēng)險是否發(fā)生 波動。
[0009] 本申請的另一方面，提供一種風(fēng)險行為監(jiān)控裝置，包括：
[0010] 獲取模塊，用于在當(dāng)前監(jiān)控周期到達時，獲取至少一種業(yè)務(wù)類型中每種業(yè)務(wù)類型 下的業(yè)務(wù)；
[0011] 統(tǒng)計模塊，用于對每種業(yè)務(wù)類型下的業(yè)務(wù)進行風(fēng)險統(tǒng)計，獲得每種業(yè)務(wù)類型在當(dāng) 前周期內(nèi)的風(fēng)險評估指標(biāo)；
[0012] 監(jiān)控模塊，用于根據(jù)每種業(yè)務(wù)類型在當(dāng)前監(jiān)控周期內(nèi)的風(fēng)險評估指標(biāo)和每種業(yè)務(wù) 類型在當(dāng)前監(jiān)控周期之前至少一個監(jiān)控周期內(nèi)的風(fēng)險評估指標(biāo)，監(jiān)控每種業(yè)務(wù)類型的業(yè)務(wù) 風(fēng)險是否發(fā)生波動。
[0013] 在本申請中，周期性的對每種業(yè)務(wù)類型進行風(fēng)險監(jiān)控，當(dāng)前監(jiān)控周期到達時，獲取 每種業(yè)務(wù)類型下的業(yè)務(wù)，對每種業(yè)務(wù)類型下的業(yè)務(wù)進行風(fēng)險統(tǒng)計，獲得每種業(yè)務(wù)類型在當(dāng) 前監(jiān)控周期內(nèi)的風(fēng)險評估指標(biāo)，根據(jù)當(dāng)前周期的風(fēng)險評估指標(biāo)和當(dāng)前周期之前至少一個周 期內(nèi)的風(fēng)險評估指標(biāo)，監(jiān)控每種業(yè)務(wù)類型的業(yè)務(wù)風(fēng)險是否發(fā)生波動。與現(xiàn)有技術(shù)，本申請不 再基于出現(xiàn)拒付行為的數(shù)量進行風(fēng)險波動的監(jiān)控，而是對每種業(yè)務(wù)類型下的業(yè)務(wù)進行風(fēng)險 統(tǒng)計，獲得風(fēng)險評估指標(biāo)，根據(jù)當(dāng)前監(jiān)控周期和之前監(jiān)控周期的風(fēng)險評估指標(biāo)來監(jiān)控風(fēng)險 波動，相比于現(xiàn)有技術(shù)，本申請發(fā)現(xiàn)風(fēng)險波動的時間較短，及時性較高。 【【附圖說明】】
[0014] 為了更清楚地說明本申請實施例中的技術(shù)方案，下面將對實施例或現(xiàn)有技術(shù)描述 中所需要使用的附圖作一簡單地介紹，顯而易見地，下面描述中的附圖是本申請的一些實 施例，對于本領(lǐng)域普通技術(shù)人員來講，在不付出創(chuàng)造性勞動性的前提下，還可以根據(jù)這些附 圖獲得其他的附圖。
[0015] 圖1為本申請一實施例提供的風(fēng)險行為監(jiān)控方法的流程示意圖；
[0016] 圖2為本申請一實施例提供的風(fēng)險行為監(jiān)控裝置的結(jié)構(gòu)示意圖。 【【具體實施方式】】
[0017] 為使本申請實施例的目的、技術(shù)方案和優(yōu)點更加清楚，下面將結(jié)合本申請實施例 中的附圖，對本申請實施例中的技術(shù)方案進行清楚、完整地描述，顯然，所描述的實施例是 本申請一部分實施例，而不是全部的實施例。基于本申請中的實施例，本領(lǐng)域普通技術(shù)人員 在沒有作出創(chuàng)造性勞動前提下所獲得的所有其他實施例，都屬于本申請保護的范圍。
[0018] 圖1為本申請一實施例提供的風(fēng)險行為監(jiān)控方法的流程示意圖。如圖1所示，該 方法包括：
[0019] 101、當(dāng)前監(jiān)控周期到達時，獲取至少一種業(yè)務(wù)類型中每種業(yè)務(wù)類型下的業(yè)務(wù)。
[0020] 102、對每種業(yè)務(wù)類型下的業(yè)務(wù)進行風(fēng)險統(tǒng)計，獲得每種業(yè)務(wù)類型在當(dāng)前周期內(nèi)的 風(fēng)險評估指標(biāo)。
[0021] 103、根據(jù)每種業(yè)務(wù)類型在當(dāng)前監(jiān)控周期內(nèi)的風(fēng)險評估指標(biāo)和每種業(yè)務(wù)類型在當(dāng) 前監(jiān)控周期之前至少一個監(jiān)控周期內(nèi)的風(fēng)險評估指標(biāo)，監(jiān)控每種業(yè)務(wù)類型的業(yè)務(wù)風(fēng)險是否 發(fā)生波動。
[0022] 本實施例提供一種風(fēng)險行為監(jiān)控方法，可由風(fēng)險行為監(jiān)控裝置（后續(xù)可簡稱為監(jiān) 控裝置）來執(zhí)行。本實施例提供的方法可用于各種應(yīng)用場景，例如可用于對業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行 風(fēng)險監(jiān)控；相應(yīng)的，監(jiān)控裝置可以作為業(yè)務(wù)系統(tǒng)的風(fēng)險控制裝置實現(xiàn)。本實施例所說的業(yè)務(wù) 系統(tǒng)可以是資源管理類業(yè)務(wù)系統(tǒng)、在線支付類業(yè)務(wù)系統(tǒng)、即時通訊類業(yè)務(wù)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)購物類 業(yè)務(wù)系統(tǒng)等。
[0023] 在本實施例中，業(yè)務(wù)系統(tǒng)可以開展至少一種類型的業(yè)務(wù)，每種業(yè)務(wù)的類型簡稱為 業(yè)務(wù)類型。監(jiān)控裝置可以對每種業(yè)務(wù)類型進行風(fēng)險監(jiān)控。
[0024] 可選的，監(jiān)控裝置可以預(yù)先對業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的業(yè)務(wù)進行分類，將業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的業(yè)務(wù) 劃分為不同的類型，針對不同類型的業(yè)務(wù)分別進行風(fēng)險監(jiān)控，這樣更加符合業(yè)務(wù)需求，有利 于提高風(fēng)險監(jiān)控的精度。
[0025] 例如，監(jiān)控裝置可以根據(jù)歷史業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)變量和歷史業(yè)務(wù)的風(fēng)險類型，對業(yè)務(wù)系 統(tǒng)中的業(yè)務(wù)進行分類處理，獲得至少一種業(yè)務(wù)類型和每種業(yè)務(wù)類型的特征描述。簡單來說， 監(jiān)控裝置以業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的歷史業(yè)務(wù)（即已經(jīng)發(fā)生的業(yè)務(wù)）為依據(jù)，采用分類器、決策樹等算 法對業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的業(yè)務(wù)進行分類。
[0026] 對于一個業(yè)務(wù)來說，其狀態(tài)一般是但不限于：正常開展的業(yè)務(wù)（簡稱為正常業(yè) 務(wù)）、因存在風(fēng)險被拒絕的業(yè)務(wù)（簡稱為拒絕業(yè)務(wù)）或因盜號等非法行為導(dǎo)致用戶拒絕承認 且已發(fā)生的業(yè)務(wù)（簡稱為拒付業(yè)務(wù)）?；诖?，業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的歷史業(yè)務(wù)可以分為但不限于： 正常業(yè)務(wù)、拒絕業(yè)務(wù)和拒付業(yè)務(wù)。以支付業(yè)務(wù)為例，正常業(yè)務(wù)是指由信用卡或支付賬戶等的 持有用戶支付成功的業(yè)務(wù)；拒絕業(yè)務(wù)是指因存在風(fēng)險，被風(fēng)險控制系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)導(dǎo)致信用卡或 支付賬戶等的持有用戶未能支付成功的業(yè)務(wù)；拒付業(yè)務(wù)是指由非法用戶已經(jīng)支付成功，但 信用卡或支付賬戶等的持有用戶拒付承認該筆支付的業(yè)務(wù)。
[0027] 另外，對一個業(yè)務(wù)來說，其特征可通過業(yè)務(wù)變量來表征。一個業(yè)務(wù)可以有一個或多 個業(yè)務(wù)變量，每個業(yè)務(wù)變量描述業(yè)務(wù)發(fā)生時的一個行為快照。以支付業(yè)務(wù)為例，對業(yè)務(wù)變量 進行舉例說明。例如，業(yè)務(wù)變量可以包括：支付業(yè)務(wù)發(fā)生時，該用戶在三天內(nèi)一共支付了多 少金額；支付業(yè)務(wù)發(fā)生時，距離該用戶上次支付業(yè)務(wù)使用的IP的距離是多少；等等。業(yè)務(wù)變 量可以是離散型變量，也可以是連續(xù)型變量。本實施例不強制約束業(yè)務(wù)變量的類型，具體使 用哪些業(yè)務(wù)變量以及哪種類型的業(yè)務(wù)變量，可以根據(jù)具體應(yīng)用場景而定。
[0028] 在具體管理上，可以通過數(shù)據(jù)庫來管理歷史業(yè)務(wù)和歷史業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)變量。其中，可 以通過同一數(shù)據(jù)庫中的不同表來管理不同類型的歷史業(yè)務(wù)和歷史業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)變量?；蛘?， 還可以通過不同數(shù)據(jù)庫來分別管理不同類型的歷史業(yè)務(wù)和歷史業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)變量。例如，可 以通過正常業(yè)務(wù)庫存儲正常業(yè)務(wù)的標(biāo)識，通過拒絕庫存儲拒絕業(yè)務(wù)的標(biāo)識，通過拒付業(yè)務(wù) 庫存儲拒付業(yè)務(wù)的標(biāo)識，并通過變量庫存儲各種類型的歷史業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)變量。具體的，變量 庫可以維護一張寬表，定義每個業(yè)務(wù)在每個變量上的取值。
[0029] 基于上述，監(jiān)控裝置可以將歷史業(yè)務(wù)中的正常業(yè)務(wù)作為白樣本，將歷史業(yè)務(wù)中的 拒絕業(yè)務(wù)和拒付業(yè)務(wù)作為黑樣本，并結(jié)合黑樣本和白樣本的業(yè)務(wù)變量進行行為訓(xùn)練，從而 將整個業(yè)務(wù)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)劃分為不同的類別。
[0030] 在本實施例中，以使用決策樹算法為例詳細說明進行業(yè)務(wù)分類的過程。
[0031] 將歷史業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)變量和歷史業(yè)務(wù)的風(fēng)險類型作為輸入?yún)?shù)，采用決策樹算法對 業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的業(yè)務(wù)進行分類處理，輸出決策樹，該決策樹包括至少一個行為節(jié)點；其中，每 個行為節(jié)點對應(yīng)一種業(yè)務(wù)類型，行為節(jié)點的描述信息對應(yīng)該行為節(jié)點所對應(yīng)的業(yè)務(wù)類型的 特征描述。
[0032] 其中，層次為1的節(jié)點默認為根節(jié)點，表示整個業(yè)務(wù)系統(tǒng)。每個行為節(jié)點的描述信 息如下：
[0033] 節(jié)點 5 :
[0034] {
[0035] 層數(shù)：3
[0036] 條件：變量A〈2&變量B =' US'
[0037] }
[0038] 在輸出決策樹后，可以使用決策樹模型的衡量指標(biāo)，如準(zhǔn)確率和召回率（PR curve)，即對黑樣本的準(zhǔn)確率和覆蓋率，來衡量決策樹的優(yōu)劣。好的決策樹對黑樣本具有較 高的覆蓋率和準(zhǔn)確率。
[0039] 在將業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的業(yè)務(wù)劃分為至少一種業(yè)務(wù)類型后，監(jiān)控裝置可以開始對每種業(yè) 務(wù)類型進行風(fēng)險監(jiān)控，以發(fā)現(xiàn)該業(yè)務(wù)類型的業(yè)務(wù)風(fēng)險是否發(fā)生波動。
[0040] 為了便于及時發(fā)現(xiàn)每種業(yè)務(wù)類型的業(yè)務(wù)風(fēng)險是否發(fā)生波動，監(jiān)控裝置周期性的對 每種業(yè)務(wù)類型進行風(fēng)險監(jiān)控，以發(fā)現(xiàn)每種業(yè)務(wù)類型的業(yè)務(wù)風(fēng)險是否發(fā)生波動。當(dāng)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險 波動時，可以采用相應(yīng)措施及時對該業(yè)務(wù)類型的業(yè)務(wù)進行處理，例如加強管控力度、進行風(fēng) 險深度分析等。
[0041] 值得說明的是，本實施例并不限定監(jiān)控周期的數(shù)值，根據(jù)不同應(yīng)用場景可以適應(yīng) 性設(shè)置，例如該監(jiān)控周期可以以天、小時或星期等為單位。
[0042] 具體的，當(dāng)當(dāng)前監(jiān)控周期到達時，獲取每種類型下的業(yè)務(wù)，對每種業(yè)務(wù)類型下的業(yè) 務(wù)進行風(fēng)險統(tǒng)計，獲得每種業(yè)務(wù)類型在當(dāng)前監(jiān)控周期內(nèi)的風(fēng)險評估指標(biāo)，根據(jù)每種業(yè)務(wù)類 型在當(dāng)前監(jiān)控周期內(nèi)的風(fēng)險評估指標(biāo)和每種業(yè)務(wù)類型在當(dāng)前監(jiān)控周期之前至少一個監(jiān)控 周期內(nèi)的風(fēng)險評估指標(biāo)，監(jiān)控每種業(yè)務(wù)類型的業(yè)務(wù)風(fēng)險是否發(fā)生波動。
[0043] 可選的，考慮到在每個監(jiān)控周期內(nèi)都會有新業(yè)務(wù)發(fā)生，這些新業(yè)務(wù)也會對業(yè)務(wù)風(fēng) 險產(chǎn)生影響，為了提高監(jiān)控結(jié)果的精度和準(zhǔn)確度，在進行風(fēng)險監(jiān)控時，需要同時考慮當(dāng)前監(jiān) 控周期發(fā)生的新業(yè)務(wù)?；诖?，在當(dāng)前周期到達時，監(jiān)控裝置獲取在當(dāng)前監(jiān)控周期內(nèi)發(fā)生的 新業(yè)務(wù)；根據(jù)新業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)變量和每種業(yè)務(wù)類型的特征描述，將新業(yè)務(wù)分配到相應(yīng)業(yè)務(wù)類 型下；之后，在獲取每種業(yè)務(wù)類型下的業(yè)務(wù)。值得說明的是，對一種業(yè)務(wù)類型來說，若有新業(yè) 務(wù)加入，則此處獲取的業(yè)務(wù)包括該業(yè)務(wù)類型下已經(jīng)存在的歷史業(yè)務(wù)和新分配到該業(yè)務(wù)類型 下的新業(yè)務(wù)；若沒有新業(yè)務(wù)加入，則此處獲取的業(yè)務(wù)僅包括該業(yè)務(wù)類型下已經(jīng)存在的歷史 業(yè)務(wù)。
[0044] 值得說明的是，根據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的不同，上述風(fēng)險評估指標(biāo)可以有所不同。舉例說 明，風(fēng)險評估指標(biāo)可以包括業(yè)務(wù)類指標(biāo)、拒付類指標(biāo)和變量類指標(biāo)中的至少一類指標(biāo)。
[0045] 其中，業(yè)務(wù)類指標(biāo)是指從整體業(yè)務(wù)角度進行風(fēng)險衡量的指標(biāo)。對于每種業(yè)務(wù)類型 來說，業(yè)務(wù)類指標(biāo)可以包括以下至少一個指標(biāo)：
[0046] 業(yè)務(wù)總數(shù)量、業(yè)務(wù)涉及的總數(shù)據(jù)量、被業(yè)務(wù)系統(tǒng)拒絕的業(yè)務(wù)數(shù)量、被人工拒絕的業(yè) 務(wù)數(shù)量、進入人工審核的業(yè)務(wù)數(shù)量以及進入人工審核后被拒絕的業(yè)務(wù)的比率。
[0047] 以支付業(yè)務(wù)為例，業(yè)務(wù)涉及的總數(shù)據(jù)量可以是業(yè)務(wù)涉及的交易金額總量。對業(yè)務(wù) 類指標(biāo)舉例說明，如表1所示：
[0048]
[0049] 拒付類指標(biāo)是指從拒付業(yè)務(wù)角度進行風(fēng)險衡量的指標(biāo)。對于每種業(yè)務(wù)類型來說， 拒付類指標(biāo)包括以下至少一個指標(biāo)：
[0050] 拒付業(yè)務(wù)的總數(shù)量、拒付業(yè)務(wù)涉及的總數(shù)據(jù)量、被業(yè)務(wù)系統(tǒng)放過的拒付業(yè)務(wù)的總 數(shù)量、被人工放過的拒付業(yè)務(wù)的總數(shù)量、拒付業(yè)務(wù)的占比以及拒付業(yè)務(wù)涉及的總數(shù)據(jù)量的 占比。
[0051] 其中，拒付業(yè)務(wù)的占比是指一種業(yè)務(wù)類型下拒付業(yè)務(wù)的總數(shù)量占所有業(yè)務(wù)類型下 拒付業(yè)務(wù)的總數(shù)量的比例；拒付業(yè)務(wù)涉及的總數(shù)據(jù)量的占比是指一種業(yè)務(wù)類型下拒付業(yè)務(wù) 涉及的總數(shù)據(jù)量占所有業(yè)務(wù)類型下拒付業(yè)務(wù)涉及的總數(shù)據(jù)量的比例。
[0052] 對拒付類指標(biāo)舉例說明，如表2所示：
[0053]
[0054]
[0055] 變量類指標(biāo)是指從量化的用戶行為角度進行風(fēng)險衡量的指標(biāo)。對于每種業(yè)務(wù)類型 來說，變量類指標(biāo)包括以下至少一個指標(biāo)：
[0056] 變量均值、變量標(biāo)準(zhǔn)誤差以及變量取值占比。變量均值是指每個變量的均值；變量 標(biāo)準(zhǔn)差是指每個變量的標(biāo)準(zhǔn)差；變量取值占比是指同一變量上各業(yè)務(wù)對應(yīng)的取值的占比。
[0057] 對變量類指標(biāo)舉例說明，如表3所示：
[0058]
[0059] 可選的，監(jiān)控裝置根據(jù)每種業(yè)務(wù)類型在當(dāng)前監(jiān)控周期內(nèi)的風(fēng)險評估指標(biāo)和每種業(yè) 務(wù)類型在當(dāng)前監(jiān)控周期之前至少一個監(jiān)控周期內(nèi)的風(fēng)險評估指標(biāo)，監(jiān)控每種業(yè)務(wù)類型的業(yè) 務(wù)風(fēng)險是否發(fā)生波動的一種實施方式包括：
[0060] 根據(jù)每種業(yè)務(wù)類型在當(dāng)前監(jiān)控周期內(nèi)的風(fēng)險評估指標(biāo)和每種業(yè)務(wù)類型在當(dāng)前監(jiān) 控周期之前至少一個監(jiān)控周期內(nèi)的風(fēng)險評估指標(biāo)，獲得每種業(yè)務(wù)類型在當(dāng)前監(jiān)控周期內(nèi)的 風(fēng)險評估指標(biāo)的波動率；
[0061] 根據(jù)每種業(yè)務(wù)類型在當(dāng)前監(jiān)控周期內(nèi)的風(fēng)險評估指標(biāo)的波動率，監(jiān)控每種業(yè)務(wù)類 型的業(yè)務(wù)風(fēng)險是否發(fā)生波動。
[0062] 本實施例對上述當(dāng)前監(jiān)控周期之前至少一個監(jiān)控周期的數(shù)量不做限制，例如可以 當(dāng)前監(jiān)控周期之前的1個、2個、3個或8個監(jiān)控周期。優(yōu)選的，上述當(dāng)前監(jiān)控周期之前至少 一個監(jiān)控周期最好是當(dāng)前監(jiān)控周期之前若干個連續(xù)的監(jiān)控周期。
[0063] 值得說明的是，根據(jù)風(fēng)險評估指標(biāo)的不同，獲取波動率的方式也會有所不同。舉例 說明：
[0064] 對于業(yè)務(wù)類指標(biāo)：
[0065] 對于業(yè)務(wù)類指標(biāo)中的每個指標(biāo)，分別計算其在當(dāng)前監(jiān)控周期之前至少一個監(jiān)控周 期內(nèi)的均值和標(biāo)準(zhǔn)誤差，將該指標(biāo)在當(dāng)前監(jiān)控周期內(nèi)的值與上述均值的差值與上述標(biāo)準(zhǔn)誤 差的差值，作為當(dāng)前監(jiān)控周期內(nèi)的該指標(biāo)的波動率；
[0066] 對于每種業(yè)務(wù)類型，只要業(yè)務(wù)類指標(biāo)中存在波動率大于預(yù)設(shè)的波動門限的指標(biāo)， 則確定該種業(yè)務(wù)類型的業(yè)務(wù)風(fēng)險發(fā)生波動，可以輸出提示信息對風(fēng)險管理人員進行提醒。
[0067] 值得說明的是，對于業(yè)務(wù)類指標(biāo)，除了可以采用上述波動率來判斷是否發(fā)生風(fēng)險 波動之外，還可以判斷被業(yè)務(wù)系統(tǒng)拒絕的業(yè)務(wù)數(shù)量是否大于預(yù)設(shè)的門限，或者判斷被人工 拒絕的業(yè)務(wù)數(shù)量大于預(yù)設(shè)的門限，或者判斷進入人工審核后被拒絕的業(yè)務(wù)的比率是否大于 預(yù)設(shè)的門限等；對于大于相應(yīng)門限的業(yè)務(wù)類型，確定發(fā)生風(fēng)險波動。
[0068] 對于拒付類指標(biāo)：
[0069] 計算拒付類指標(biāo)中拒付業(yè)務(wù)的占比在當(dāng)前監(jiān)控周期之前至少一個監(jiān)控周期內(nèi)的 均值和標(biāo)準(zhǔn)誤差；將該指標(biāo)在當(dāng)前監(jiān)控周期內(nèi)的值與上述均值的差值與上述標(biāo)準(zhǔn)誤差的差 值，作為當(dāng)前監(jiān)控周期內(nèi)的該指標(biāo)的波動率；
[0070] 對于每種業(yè)務(wù)類型，上述波動率大于預(yù)設(shè)的波動門限，則確定該種業(yè)務(wù)類型的業(yè) 務(wù)風(fēng)險發(fā)生波動，可以輸出提示信息對風(fēng)險管理人員進行提醒。
[0071] 值得說明的是，對于拒付類指標(biāo)，除了可以采用上述波動率來判斷是否發(fā)生風(fēng)險 波動之外，還可以判斷拒付業(yè)務(wù)的占比是否大于預(yù)設(shè)的門限，或者判斷拒付業(yè)務(wù)涉及的總 數(shù)據(jù)量的占比是否大于預(yù)設(shè)的門限等；對于大于相應(yīng)門限的業(yè)務(wù)類型，確定發(fā)生風(fēng)險波動。
[0072] 除上述之外，考慮風(fēng)險監(jiān)控帶來的效果應(yīng)該是拒付業(yè)務(wù)數(shù)量逐漸呈下降趨勢，若 某種業(yè)務(wù)類型下的拒付業(yè)務(wù)數(shù)量下降不明顯或者呈上升趨勢，也可以說明該類型的業(yè)務(wù)可 能出現(xiàn)問題，需要重點監(jiān)控?；诖?，監(jiān)控裝置還可以根據(jù)每種業(yè)務(wù)類型在當(dāng)前監(jiān)控周期內(nèi) 的拒付業(yè)務(wù)的總數(shù)量和在當(dāng)前監(jiān)控周期之前至少一個監(jiān)控周期內(nèi)的拒付業(yè)務(wù)的總數(shù)量，判 斷每種業(yè)務(wù)類型的業(yè)務(wù)風(fēng)險是否發(fā)生波動。
[0073] 具體的，監(jiān)控裝置可以判斷（N_MV(N+M)是否大于T，如果大于T，則認為業(yè)務(wù)風(fēng)險 發(fā)生波動；反之，認為業(yè)務(wù)風(fēng)險未發(fā)生波動。其中，N表示當(dāng)前監(jiān)控周期內(nèi)的拒付業(yè)務(wù)的總 數(shù)量;Μ是當(dāng)前監(jiān)控周期之前至少一個監(jiān)控周期內(nèi)的拒付業(yè)務(wù)的總數(shù)量的平均值；T是預(yù)設(shè) 的門限值。
[0074] 對于變量類指標(biāo)：
[0075] 對于變量類指標(biāo)中的每個指標(biāo)，分別計算其在當(dāng)前監(jiān)控周期之前至少一個監(jiān)控周 期內(nèi)的均值和標(biāo)準(zhǔn)誤差，將該指標(biāo)在當(dāng)前監(jiān)控周期內(nèi)的值與上述均值的差值與上述標(biāo)準(zhǔn)誤 差的差值，作為當(dāng)前監(jiān)控周期內(nèi)的該指標(biāo)的波動率；
[0076] 對于每種業(yè)務(wù)類型，只要業(yè)務(wù)類指標(biāo)中存在波動率大于預(yù)設(shè)的波動門限的指標(biāo)， 則確定該種業(yè)務(wù)類型的業(yè)務(wù)風(fēng)險發(fā)生波動，可以輸出提示信息對風(fēng)險管理人員進行提醒。
[0077] 值得說明的是，對于業(yè)務(wù)類指標(biāo)，除了可以采用上述波動率來判斷是否發(fā)生風(fēng)險 波動之外，還可以判斷被業(yè)務(wù)系統(tǒng)拒絕的業(yè)務(wù)數(shù)量是否大于預(yù)設(shè)的門限，或者判斷被人工 拒絕的業(yè)務(wù)數(shù)量大于預(yù)設(shè)的門限，或者判斷進入人工審核后被拒絕的業(yè)務(wù)的比率是否大于 預(yù)設(shè)的門限等；對于大于相應(yīng)門限的業(yè)務(wù)類型，確定發(fā)生風(fēng)險波動。
[0078] 值得說明的是，當(dāng)確定某種業(yè)務(wù)類型的業(yè)務(wù)風(fēng)險發(fā)生波動后，可以輸出該業(yè)務(wù)類 型的相關(guān)信息和拒付業(yè)務(wù)的趨勢圖等，以方便風(fēng)險控制運營人員定位問題。這里的相關(guān)信 息包括但不限于：業(yè)務(wù)類型的標(biāo)識、業(yè)務(wù)類型的特征描述以及發(fā)生風(fēng)險波動的原因等。
[0079] 由上述可見，本申請不再基于出現(xiàn)拒付行為的數(shù)量進行風(fēng)險波動的監(jiān)控，而是對 每種業(yè)務(wù)類型下的業(yè)務(wù)進行風(fēng)險統(tǒng)計，獲得風(fēng)險評估指標(biāo)，根據(jù)當(dāng)前監(jiān)控周期和之前監(jiān)控 周期的風(fēng)險評估指標(biāo)來監(jiān)控風(fēng)險波動，相比于現(xiàn)有技術(shù)，本申請發(fā)現(xiàn)風(fēng)險波動的時間較短， 及時性較高。
[0080] 需要說明的是，對于前述的各方法實施例，為了簡單描述，故將其都表述為一系列 的動作組合，但是本領(lǐng)域技術(shù)人員應(yīng)該知悉，本申請并不受所描述的動作順序的限制，因為 依據(jù)本申請，某些步驟可以采用其他順序或者同時進行。其次，本領(lǐng)域技術(shù)人員也應(yīng)該知 悉，說明書中所描述的實施例均屬于優(yōu)選實施例，所涉及的動作和模塊并不一定是本申請 所必須的。
[0081] 在上述實施例中，對各個實施例的描述都各有側(cè)重，某個實施例中沒有詳述的部 分，可以參見其他實施例的相關(guān)描述。
[0082] 圖2為本申請一實施例提供的風(fēng)險行為監(jiān)控裝置的結(jié)構(gòu)示意圖。如圖2所示，該 裝置包括：獲取模塊21、統(tǒng)計模塊22和監(jiān)控模塊23。
[0083] 獲取模塊21，用于在當(dāng)前監(jiān)控周期到達時，獲取至少一種業(yè)務(wù)類型中每種業(yè)務(wù)類 型下的業(yè)務(wù)。
[0084] 統(tǒng)計模塊22,用于對獲取模塊21獲取的每種業(yè)務(wù)類型下的業(yè)務(wù)進行風(fēng)險統(tǒng)計，獲 得每種業(yè)務(wù)類型在當(dāng)前周期內(nèi)的風(fēng)險評估指標(biāo)。
[0085] 監(jiān)控模塊23,用于根據(jù)統(tǒng)計模塊22獲取的每種業(yè)務(wù)類型在當(dāng)前監(jiān)控周期內(nèi)的風(fēng) 險評估指標(biāo)和每種業(yè)務(wù)類型在當(dāng)前監(jiān)控周期之前至少一個監(jiān)控周期內(nèi)的風(fēng)險評估指標(biāo)，監(jiān) 控每種業(yè)務(wù)類型的業(yè)務(wù)風(fēng)險是否發(fā)生波動。
[0086] 在一可選實施方式中，獲取模塊21還用于：在獲取每種業(yè)務(wù)類型下的業(yè)務(wù)之前， 獲取在當(dāng)前監(jiān)控周期內(nèi)發(fā)生的新業(yè)務(wù)；根據(jù)新業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)變量和每種業(yè)務(wù)類型的特征描 述，將新業(yè)務(wù)分配到相應(yīng)業(yè)務(wù)類型下。
[0087] 在一可選實施方式中，監(jiān)控模塊23具體用于：根據(jù)每種業(yè)務(wù)類型在當(dāng)前監(jiān)控周 期內(nèi)的風(fēng)險評估指標(biāo)和每種業(yè)務(wù)類型在當(dāng)前監(jiān)控周期之前至少一個監(jiān)控周期內(nèi)的風(fēng)險評 估指標(biāo)，獲得每種業(yè)務(wù)類型在當(dāng)前監(jiān)控周期內(nèi)的風(fēng)險評估指標(biāo)的波動率；根據(jù)每種業(yè)務(wù)類 型在當(dāng)前監(jiān)控周期內(nèi)的風(fēng)險評估指標(biāo)的波動率，監(jiān)控每種業(yè)務(wù)類型的業(yè)務(wù)風(fēng)險是否發(fā)生波 動。
[0088] 在一可選實施方式中，風(fēng)險行為監(jiān)控裝置還包括：分類模塊，用于根據(jù)歷史業(yè)務(wù)的 業(yè)務(wù)變量和歷史業(yè)務(wù)的風(fēng)險類型，對業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的業(yè)務(wù)進行分類處理，獲得至少一種業(yè)務(wù) 類型和每種業(yè)務(wù)類型的特征描述。分類模塊向獲取模塊21提供服務(wù)，預(yù)先為獲取模塊21 劃分出至少一種業(yè)務(wù)類型。
[0089] 值得說明的是，根據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的不同，上述風(fēng)險評估指標(biāo)可以有所不同。舉例說 明，風(fēng)險評估指標(biāo)可以包括業(yè)務(wù)類指標(biāo)、拒付類指標(biāo)和變量類指標(biāo)中的至少一類指標(biāo)。
[0090] 其中，業(yè)務(wù)類指標(biāo)是指從整體業(yè)務(wù)角度進行風(fēng)險衡量的指標(biāo)。對于每種業(yè)務(wù)類型 來說，業(yè)務(wù)類指標(biāo)可以包括以下至少一個指標(biāo)：
[0091] 業(yè)務(wù)總數(shù)量、業(yè)務(wù)涉及的總數(shù)據(jù)量、被業(yè)務(wù)系統(tǒng)拒絕的業(yè)務(wù)數(shù)量、被人工拒絕的業(yè) 務(wù)數(shù)量、進入人工審核的業(yè)務(wù)數(shù)量以及進入人工審核后被拒絕的業(yè)務(wù)的比率。
[0092] 以支付業(yè)務(wù)為例，業(yè)務(wù)涉及的總數(shù)據(jù)量可以是業(yè)務(wù)涉及的交易金額總量。
[0093] 拒付類指標(biāo)是指從拒付業(yè)務(wù)角度進行風(fēng)險衡量的指標(biāo)。對于每種業(yè)務(wù)類型來說， 拒付類指標(biāo)包括以下至少一個指標(biāo)：
[0094] 拒付業(yè)務(wù)的總數(shù)量、拒付業(yè)務(wù)涉及的總數(shù)據(jù)量、被業(yè)務(wù)系統(tǒng)放過的拒付業(yè)務(wù)的總 數(shù)量、被人工放過的拒付業(yè)務(wù)的總數(shù)量、拒付業(yè)務(wù)的占比以及拒付業(yè)務(wù)涉及的總數(shù)據(jù)量的 占比，拒付業(yè)務(wù)是指因盜號等非法行為導(dǎo)致用戶拒絕承認且已發(fā)生的業(yè)務(wù)；拒付業(yè)務(wù)的占 比是指一種業(yè)務(wù)類型下拒付業(yè)務(wù)的總數(shù)量占所有業(yè)務(wù)類型下拒付業(yè)務(wù)的總數(shù)量的比例；拒 付業(yè)務(wù)涉及的總數(shù)據(jù)量的占比是指一種業(yè)務(wù)類型下拒付業(yè)務(wù)涉及的總數(shù)據(jù)量占所有業(yè)務(wù) 類型下拒付業(yè)務(wù)涉及的總數(shù)據(jù)量的比例。
[0095] 變量類指標(biāo)是指從量化的用戶行為的角度進行風(fēng)險衡量的指標(biāo)。對于每種業(yè)務(wù)類 型來說，變量類指標(biāo)包括以下至少一個指標(biāo)：
[0096] 變量均值、變量標(biāo)準(zhǔn)誤差以及變量取值占比。變量均值是指每個變量的均值；變量 標(biāo)準(zhǔn)差是指每個變量的標(biāo)準(zhǔn)差；變量取值占比是指每個變量上各業(yè)務(wù)對應(yīng)取值的占比。
[0097] 本實施例提供的風(fēng)險行為監(jiān)控裝置，周期性的對每種業(yè)務(wù)類型進行風(fēng)險監(jiān)控，當(dāng) 前監(jiān)控周期到達時，獲取每種業(yè)務(wù)類型下的業(yè)務(wù)，對每種業(yè)務(wù)類型下的業(yè)務(wù)進行風(fēng)險統(tǒng)計， 獲得每種業(yè)務(wù)類型在當(dāng)前監(jiān)控周期內(nèi)的風(fēng)險評估指標(biāo)，根據(jù)當(dāng)前周期的風(fēng)險評估指標(biāo)和當(dāng) 前周期之前至少一個周期內(nèi)的風(fēng)險評估指標(biāo)，監(jiān)控每種業(yè)務(wù)類型的業(yè)務(wù)風(fēng)險是否發(fā)生波 動。與現(xiàn)有技術(shù)，本實施例提供的風(fēng)險行為監(jiān)控裝置不再基于出現(xiàn)拒付行為的數(shù)量進行風(fēng) 險波動的監(jiān)控，而是對每種業(yè)務(wù)類型下的業(yè)務(wù)進行風(fēng)險統(tǒng)計，獲得風(fēng)險評估指標(biāo)，根據(jù)當(dāng)前 監(jiān)控周期和之前監(jiān)控周期的風(fēng)險評估指標(biāo)來監(jiān)控風(fēng)險波動，相比于現(xiàn)有技術(shù)，本實施例提 供的風(fēng)險行為監(jiān)控裝置發(fā)現(xiàn)風(fēng)險波動的時間較短，及時性較高。
[0098] 所屬領(lǐng)域的技術(shù)人員可以清楚地了解到，為描述的方便和簡潔，上述描述的系統(tǒng)， 裝置和單元的具體工作過程，可以參考前述方法實施例中的對應(yīng)過程，在此不再贅述。
[0099] 在本申請所提供的幾個實施例中，應(yīng)該理解到，所揭露的系統(tǒng)，裝置和方法，可以 通過其它的方式實現(xiàn)。例如，以上所描述的裝置實施例僅僅是示意性的，例如，所述單元的 劃分，僅僅為一種邏輯功能劃分，實際實現(xiàn)時可以有另外的劃分方式，例如多個單元或組件 可以結(jié)合或者可以集成到另一個系統(tǒng)，或一些特征可以忽略，或不執(zhí)行。另一點，所顯示或 討論的相互之間的耦合或直接耦合或通信連接可以是通過一些接口，裝置或單元的間接耦 合或通信連接，可以是電性，機械或其它的形式。
[0100] 所述作為分離部件說明的單元可以是或者也可以不是物理上分開的，作為單元顯 示的部件可以是或者也可以不是物理單元，即可以位于一個地方，或者也可以分布到多個 網(wǎng)絡(luò)單元上。可以根據(jù)實際的需要選擇其中的部分或者全部單元來實現(xiàn)本實施例方案的目 的。
[0101] 另外，在本申請各個實施例中的各功能單元可以集成在一個處理單元中，也可以 是各個單元單獨物理存在，也可以兩個或兩個以上單元集成在一個單元中。上述集成的單 元既可以采用硬件的形式實現(xiàn)，也可以采用硬件加軟件功能單元的形式實現(xiàn)。
[0102] 上述以軟件功能單元的形式實現(xiàn)的集成的單元，可以存儲在一個計算機可讀取存 儲介質(zhì)中。上述軟件功能單元存儲在一個存儲介質(zhì)中，包括若干指令用以使得一臺計算 機設(shè)備（可以是個人計算機，服務(wù)器，或者網(wǎng)絡(luò)設(shè)備等）或處理器（processor)執(zhí)行本申 請各個實施例所述方法的部分步驟。而前述的存儲介質(zhì)包括：U盤、移動硬盤、只讀存儲器 (Read-Only Memory，ROM)、隨機存取存儲器（Random Access Memory，RAM)、磁碟或者光盤 等各種可以存儲程序代碼的介質(zhì)。
[0103] 最后應(yīng)說明的是：以上實施例僅用以說明本申請的技術(shù)方案，而非對其限制；盡 管參照前述實施例對本申請進行了詳細的說明，本領(lǐng)域的普通技術(shù)人員應(yīng)當(dāng)理解：其依然 可以對前述各實施例所記載的技術(shù)方案進行修改，或者對其中部分技術(shù)特征進行等同替 換；而這些修改或者替換，并不使相應(yīng)技術(shù)方案的本質(zhì)脫離本申請各實施例技術(shù)方案的精 神和范圍。
【主權(quán)項】
1. 一種風(fēng)險行為監(jiān)控方法，其特征在于，包括： 當(dāng)前監(jiān)控周期到達時，獲取至少一種業(yè)務(wù)類型中每種業(yè)務(wù)類型下的業(yè)務(wù)； 對每種業(yè)務(wù)類型下的業(yè)務(wù)進行風(fēng)險統(tǒng)計，獲得每種業(yè)務(wù)類型在當(dāng)前周期內(nèi)的風(fēng)險評估 指標(biāo)； 根據(jù)每種業(yè)務(wù)類型在當(dāng)前監(jiān)控周期內(nèi)的風(fēng)險評估指標(biāo)和每種業(yè)務(wù)類型在當(dāng)前監(jiān)控周 期之前至少一個監(jiān)控周期內(nèi)的風(fēng)險評估指標(biāo)，監(jiān)控每種業(yè)務(wù)類型的業(yè)務(wù)風(fēng)險是否發(fā)生波 動。2. 根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述獲取至少一種業(yè)務(wù)類型中每種業(yè)務(wù) 類型下的業(yè)務(wù)之前，包括： 獲取在當(dāng)前監(jiān)控周期內(nèi)發(fā)生的新業(yè)務(wù)； 根據(jù)所述新業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)變量和每種業(yè)務(wù)類型的特征描述，將所述新業(yè)務(wù)分配到相應(yīng)業(yè) 務(wù)類型下。3. 根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述根據(jù)每種業(yè)務(wù)類型在當(dāng)前監(jiān)控周期 內(nèi)的風(fēng)險評估指標(biāo)和每種業(yè)務(wù)類型在當(dāng)前監(jiān)控周期之前至少一個監(jiān)控周期內(nèi)的風(fēng)險評估 指標(biāo)，監(jiān)控每種業(yè)務(wù)類型的業(yè)務(wù)風(fēng)險是否發(fā)生波動，包括： 根據(jù)每種業(yè)務(wù)類型在當(dāng)前監(jiān)控周期內(nèi)的風(fēng)險評估指標(biāo)和每種業(yè)務(wù)類型在當(dāng)前監(jiān)控周 期之前至少一個監(jiān)控周期內(nèi)的風(fēng)險評估指標(biāo)，獲得每種業(yè)務(wù)類型在當(dāng)前監(jiān)控周期內(nèi)的風(fēng)險 評估指標(biāo)的波動率； 根據(jù)每種業(yè)務(wù)類型在當(dāng)前監(jiān)控周期內(nèi)的風(fēng)險評估指標(biāo)的波動率，監(jiān)控每種業(yè)務(wù)類型的 業(yè)務(wù)風(fēng)險是否發(fā)生波動。4. 根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述風(fēng)險評估指標(biāo)包括：業(yè)務(wù)類指標(biāo)、拒 付類指標(biāo)和變量類指標(biāo)中的至少一類指標(biāo)； 其中，所述業(yè)務(wù)類指標(biāo)是指從整體業(yè)務(wù)角度進行風(fēng)險衡量的指標(biāo)； 所述拒付類指標(biāo)是從拒付業(yè)務(wù)角度進行風(fēng)險衡量的指標(biāo)； 所述變量類指標(biāo)是指從量化的用戶行為角度進行風(fēng)險衡量的指標(biāo)。5. 根據(jù)權(quán)利要求4所述的方法，其特征在于， 所述業(yè)務(wù)類指標(biāo)包括以下至少一個指標(biāo)： 業(yè)務(wù)總數(shù)量、業(yè)務(wù)涉及的總數(shù)據(jù)量、被業(yè)務(wù)系統(tǒng)拒絕的業(yè)務(wù)數(shù)量、被人工拒絕的業(yè)務(wù)數(shù) 量、進入人工審核的業(yè)務(wù)數(shù)量以及進入人工審核后被拒絕的業(yè)務(wù)的比率； 所述拒付類指標(biāo)包括以下至少一個指標(biāo)： 拒付業(yè)務(wù)的總數(shù)量、拒付業(yè)務(wù)涉及的總數(shù)據(jù)量、被業(yè)務(wù)系統(tǒng)放過的拒付業(yè)務(wù)的總數(shù)量、 被人工放過的拒付業(yè)務(wù)的總數(shù)量、拒付業(yè)務(wù)占比以及拒付業(yè)務(wù)涉及的總數(shù)據(jù)量的占比； 所述變量類指標(biāo)包括以下至少一個指標(biāo)： 變量均值、變量標(biāo)準(zhǔn)誤差以及變量取值占比。6. 根據(jù)權(quán)利要求1-5任一項所述的方法，其特征在于，所述獲取至少一種業(yè)務(wù)類型中 每種業(yè)務(wù)類型下的業(yè)務(wù)之前，包括： 根據(jù)歷史業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)變量和歷史業(yè)務(wù)的風(fēng)險類型，對業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的業(yè)務(wù)進行分類處 理，獲得所述至少一種業(yè)務(wù)類型和每種業(yè)務(wù)類型的特征描述。7. -種風(fēng)險行為監(jiān)控裝置，其特征在于，包括： 獲取模塊，用于在當(dāng)前監(jiān)控周期到達時，獲取至少一種業(yè)務(wù)類型中每種業(yè)務(wù)類型下的 業(yè)務(wù)； 統(tǒng)計模塊，用于對每種業(yè)務(wù)類型下的業(yè)務(wù)進行風(fēng)險統(tǒng)計，獲得每種業(yè)務(wù)類型在當(dāng)前周 期內(nèi)的風(fēng)險評估指標(biāo)； 監(jiān)控模塊，用于根據(jù)每種業(yè)務(wù)類型在當(dāng)前監(jiān)控周期內(nèi)的風(fēng)險評估指標(biāo)和每種業(yè)務(wù)類型 在當(dāng)前監(jiān)控周期之前至少一個監(jiān)控周期內(nèi)的風(fēng)險評估指標(biāo)，監(jiān)控每種業(yè)務(wù)類型的業(yè)務(wù)風(fēng)險 是否發(fā)生波動。8. 根據(jù)權(quán)利要求7所述的裝置，其特征在于， 所述獲取模塊還用于： 獲取在當(dāng)前監(jiān)控周期內(nèi)發(fā)生的新業(yè)務(wù)； 根據(jù)所述新業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)變量和每種業(yè)務(wù)類型的特征描述，將所述新業(yè)務(wù)分配到相應(yīng)業(yè) 務(wù)類型下。9. 根據(jù)權(quán)利要求7所述的裝置，其特征在于，所述監(jiān)控模塊具體用于： 根據(jù)每種業(yè)務(wù)類型在當(dāng)前監(jiān)控周期內(nèi)的風(fēng)險評估指標(biāo)和每種業(yè)務(wù)類型在當(dāng)前監(jiān)控周 期之前至少一個監(jiān)控周期內(nèi)的風(fēng)險評估指標(biāo)，獲得每種業(yè)務(wù)類型在當(dāng)前監(jiān)控周期內(nèi)的風(fēng)險 評估指標(biāo)的波動率； 根據(jù)每種業(yè)務(wù)類型在當(dāng)前監(jiān)控周期內(nèi)的風(fēng)險評估指標(biāo)的波動率，監(jiān)控每種業(yè)務(wù)類型的 業(yè)務(wù)風(fēng)險是否發(fā)生波動。10. 根據(jù)權(quán)利要求7-9任一項所述的裝置，其特征在于，還包括： 分類模塊，用于根據(jù)歷史業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)變量和歷史業(yè)務(wù)的風(fēng)險類型，對業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的業(yè) 務(wù)進行分類處理，獲得所述至少一種業(yè)務(wù)類型和每種業(yè)務(wù)類型的特征描述。
【文檔編號】H04L29/06GK105991574SQ201510069422
【公開日】2016年10月5日
【申請日】2015年2月10日
【發(fā)明人】李劍
【申請人】阿里巴巴集團控股有限公司