專利名稱：無線電交易和信息系統(tǒng)的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及一種提供信息及執(zhí)行金融交易的系統(tǒng)，特別是涉及一種使用無線手提式終端機來提供金融信息和執(zhí)行金融交易的金融系統(tǒng)。
請參考一名稱是“無線屏幕電話”的待審的申請08/177,548，在此結(jié)合參考文獻揭露如下。
自動柜員機(ATMs)的廣泛應(yīng)用通過增加對消費者提供金融服務(wù)的能力，而給銀行業(yè)和金融服務(wù)業(yè)帶來革命性的變革。例如，在過去，差不多所有的顧客交易是用人來完成，因此，顧客通常受限于銀行的營業(yè)時間，隨著自動柜員機和其它金融網(wǎng)絡(luò)的出現(xiàn)，顧客幾乎一周7天，一天24小時都可以得到金融服務(wù)，這使得服務(wù)提供者及顧客都增加了便利性和效率。
盡管有這些成功，今天所使用的自動柜員機和其它的金融網(wǎng)絡(luò)仍具有一些缺點，而限制了顧客的便利并給更廣泛的應(yīng)用而設(shè)置了障礙，例如，今天自動柜員機通常硬接線于一固定的地點，這個硬接線以提供終端機電源及提供通訊線路的存取是必須的，如電話線，可以通過它來和金融服務(wù)提供者作數(shù)據(jù)交換，而對自動柜員機設(shè)置于固定的地點安全性的考慮，也是很重要的因素。
因為終端機設(shè)置于固定的地點的結(jié)果，金融網(wǎng)絡(luò)必須考慮在特定地理區(qū)域分布自動柜員機的問題，來使顧客得到最大的方便，然而，隨著人口統(tǒng)計數(shù)據(jù)的改變，如此的分布，變得較不占優(yōu)勢，例如，一個新的購物中心可能在一新的地點設(shè)立，增加了這個區(qū)域的需求，而另一個購物中心可能在第二個地點關(guān)閉，使得在那個地點的需求減少，一時或獨立的事件，而導(dǎo)致一特定區(qū)域涌入不可勝數(shù)的人們，使得現(xiàn)存的終端機分布不能滿足這個大量的需求。
目前，這個問題可能可以借由增加額外的自動柜員機終端機來解決，但是，這種終端機和相關(guān)必須的周邊設(shè)備，如電源設(shè)備，維修設(shè)施等等，其成本太高以致于不能對上述顧客需求的改變作出適當?shù)幕貞?yīng)。
因此，需要可以克服上述缺點的一金融交易和信息系統(tǒng)，特別是需要提供一可以由操作員方便地改變位置的交易和信息終端機，以滿足使所提供的金融服務(wù)最大應(yīng)用的需要。更進一步，需要一無需通過線路直接與電話網(wǎng)絡(luò)或電源網(wǎng)絡(luò)相連接的交易和信息系統(tǒng)。
另外，還需要一在不泄露現(xiàn)有系統(tǒng)所提供的安全性而且不增加過度的成本花費的前提下而提供上述功能的系統(tǒng)。
本發(fā)明的目的是為了滿足上述的和其它的需求，借由一使用無線電通訊和手提式終端機連接的金融信息和交易系統(tǒng)。在這個系統(tǒng)中，終端機經(jīng)由無線電或蜂窩式電話裝置(hook-up)連接至金融機構(gòu)。本發(fā)明的一個特征是利用所謂的智能卡(smart card)來驗證交易的授權(quán)，由此將因使用移動式終端機可以導(dǎo)致的潛在的安全性問題最小化，根據(jù)本發(fā)明的實施例，使用智能卡，不只有益于授權(quán)，而且易于維護可用資金的安全記錄。
根據(jù)本發(fā)明的另一個實施例，一手提式交易終端機是由如可充電式電池來提供內(nèi)部供電，在另一個實施例中，終端機是經(jīng)由一傳統(tǒng)電源插座借由一標準交流電源來供電。
在本發(fā)明的又一個實施例中，一其內(nèi)設(shè)置有智能卡讀取器的蜂窩式電話來用作各種金融交易的數(shù)據(jù)終端機。
根據(jù)另外的實施例，這個系統(tǒng)不僅提供自動柜員機網(wǎng)絡(luò)的功能，而且提供非金融服務(wù)而形成一集成系統(tǒng)。
為讓本發(fā)明之上述和其他目的、特征、和優(yōu)點能更明顯易懂，下文特舉較佳實施例，并結(jié)合附圖作詳細說明如下附圖中

圖1是顯示根據(jù)本發(fā)明的一金融信息和交易系統(tǒng)的框圖；圖2A是顯示本發(fā)明的包含一無線電傳送/接收站的第一個應(yīng)用的框圖；圖2B是顯示本發(fā)明的包含一無線電傳送/接收站的第二個應(yīng)用的框圖；圖2C是根據(jù)本發(fā)明的一蜂窩式電話終端機的立體圖；圖3A是根據(jù)本發(fā)明的一第一個手提式無線電交易和信息終端機的立體/框圖；圖3B是顯示根據(jù)本發(fā)明的一第二個手提式無線電交易和信息終端機的立體/框圖；圖4是根據(jù)本發(fā)明的一無線電交易和信息系統(tǒng)的框圖；圖5是根據(jù)本發(fā)明的一智能卡的框圖；以及圖6是顯示圖5的智能卡的文件結(jié)構(gòu)的框圖。
圖1是顯示說明根據(jù)本發(fā)明的提供金融信息和執(zhí)行金融交易的系統(tǒng)框圖。在這個實施例中，框10代表一金融機構(gòu)，如公知技術(shù)所知的，金融機構(gòu)如顧客銀行機構(gòu)，使用一包含主控電腦的自動系統(tǒng)來維護顧客帳戶的記錄，這些記錄是用于跟蹤顧客帳戶中的資金，來輸入此帳戶的借貸方以及用于其它目的。
為了提供顧客各種服務(wù)，如應(yīng)顧客要求提供帳戶信息和帳戶借貸情形，使用一通訊前端12來交換對應(yīng)于上述信息的數(shù)據(jù)。通訊前端12提供對由金融機構(gòu)10所操作的主控電腦從各個通訊系統(tǒng)的存取。例如，如圖所示，通訊前端12可以和一標準交換網(wǎng)絡(luò)14，如由區(qū)域電話公司所操作的網(wǎng)絡(luò)，來交換數(shù)據(jù)，因此，使用如此系統(tǒng)的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換通常是發(fā)生在電話線上的。在這種方式下，經(jīng)由使用任何一種公知的通訊規(guī)程的調(diào)制解調(diào)器，數(shù)據(jù)可以同相應(yīng)地連接到該標準交換網(wǎng)絡(luò)14的用戶交換。此外，以此種方式數(shù)據(jù)可以與其它金融機構(gòu)和金融網(wǎng)絡(luò)(未顯示)交換，例如，為各種顧客交易的結(jié)算提供數(shù)據(jù)。
另一種方式，通訊前端12可以連接至一網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者16或是專用網(wǎng)絡(luò)18。例如，現(xiàn)有的數(shù)種商業(yè)服務(wù)之一便可以遍及整個地理區(qū)域連接使用者。此外，通訊前端12可以在金融機構(gòu)10和一例如包含一個或更多的局域網(wǎng)絡(luò)(LAN)或廣域網(wǎng)絡(luò)(WAN)的專用網(wǎng)絡(luò)18之間提供界面。
此外，在這個實施例中，通訊前端是連接至一直接無線電服務(wù)20。例如，為了安全的目的，如此裝置(hook-up)能夠沿著一蜂窩電話式或頻譜擴展式通訊線(900MHz，具有倍增器)在很高的頻率(900MHz)下操作。來直接無線電服務(wù)20的信號可由以下描述的數(shù)種不同型式的終端機來接收。
如說明，圖1顯示在通訊前端12和各種通訊系統(tǒng)14、16、18和20之間的直接連接。然而，熟知此領(lǐng)域技術(shù)者可以了解這些系統(tǒng)的各種組合和其它是可能的，例如，一專用網(wǎng)絡(luò)22可以經(jīng)由一網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者16存取通訊前端12。此外，除了由框20所代表的直接無線電通訊，經(jīng)由標準交換網(wǎng)絡(luò)14通過使用各種商業(yè)無線電提供者24可以產(chǎn)生無線電通訊。其它網(wǎng)絡(luò)26，如所謂的“互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)”，可以經(jīng)由標準交換網(wǎng)絡(luò)14來存取。
圖2A～2C說明了可以使用無線電數(shù)據(jù)傳送來提供對一金融機構(gòu)，如參考圖1中上述所描述的金融機構(gòu)10的方便存取的各種應(yīng)用。例如，圖2A說明一無線電傳送和接收站50有效地連接至分布在一購物中心52或其它局部區(qū)域的各終端機A到D的應(yīng)用。
在圖2B中，一無線電傳送和接收站54有效地連接至一和一商業(yè)的局域網(wǎng)絡(luò)LAN或廣域網(wǎng)絡(luò)WAN連接的金融服務(wù)器56，各節(jié)點58、60和64沿著商業(yè)網(wǎng)絡(luò)設(shè)立，在圖2B中所示的一個節(jié)點64中包括有一智能卡讀取器64a的個人電腦。
在圖2C中，一蜂窩式電話75當作一金融信息和交易終端機。在這個實施例中，蜂窩式電話75包括標準特征，如一α-數(shù)字鍵盤80、一擴音器部分76、一麥克風(fēng)部分82、及一顯示器78(例如，一液晶顯示器)，此外，還設(shè)置一智能卡讀取部分84，這個附加的特征提供了用鍵盤80為介面來執(zhí)行金融交易的附加性能。這個實施例及以上所描述的功能將隨著以下的說明而更顯而易見。
圖3A、3B詳細說明了根據(jù)本發(fā)明的一可提式無線電終端機。在這兩個或以后所提到的實施例中，使用一智能卡和一智能卡讀取器，如公知技術(shù)所知的，一智能卡是一可包含一處理裝置及暫存式或和永久式存儲器的設(shè)備，儲存于智能卡中的讀/寫存儲器中的數(shù)據(jù)可以和一讀取器設(shè)備交換，通常是借由一串聯(lián)接口，這樣使用智能卡的一個優(yōu)點是智能卡可以儲存并處理加密演算法，使得可以從邊遠地區(qū)使智能卡生效，例如，由一金融機構(gòu)所操作的主控電腦。這種方式，使用一個或多個在兩個地區(qū)指定的加密鑰匙，信息可以在卡和邊遠地區(qū)間安全地交換，加密鑰匙是用于將要傳送的信息編碼和將所接收到的信息解碼。
使用加密技術(shù)，不僅可以將由主控電腦由遠程儲存的或在本地的智能卡的金融信息編碼，而且可以將身分識別信息編碼，如個人識別號碼(PINs)。這樣，使用者的個人識別號碼可以由智能卡加密并傳送到一具有相同加密鑰匙的遠端主機來將加密的個人識別號碼解碼并使其有效，這提供了對存取由主機存儲的信息和/或請求各種金融交易的授權(quán)。
圖3A說明一第一個和智能卡一起使用無線電終端機100。這個終端機100包括一顧客介面102，如一α-數(shù)字鍵盤104，一顯示器106以及一智能卡讀取器108。從一無線電服務(wù)提供者發(fā)出的信號，如在圖1中所描述的，由終端機100的傳送/接收部分110所接收。相反地，信號從終端機110的傳送/接收部分110經(jīng)由無線電服務(wù)提供者發(fā)送到一前端處理器。如此，終端機100可以用于無線地接收和傳送數(shù)據(jù)到/從一金融機構(gòu)或金融網(wǎng)絡(luò)。之后，這個數(shù)據(jù)可以讀出/寫入插入在智能卡讀取器108中的一智能卡。
在這個實施例中，終端機100被有利地用于讀取儲存于智能卡上的數(shù)據(jù)來決定例如相對應(yīng)于在使用者帳戶中現(xiàn)存的資金總額的值。使用終端機100，使用者可以增加儲存于卡上的總額并由主控電腦將所增加了的數(shù)額從使用者的帳戶記入借方。依如此的方式，終端機是作為一信貸授權(quán)終端機。由于被用于存取終端機100的智能卡的加密性能使授權(quán)和金融數(shù)據(jù)在傳送的過程中是處于安全保密的。
例如，使用者可以插入一智能卡到智能卡讀取器108中，該卡首先譯成密碼，再將儲存于智能卡的信息傳送至終端機100，這個信息識別維護使用者帳戶及使用者帳戶號碼的金融機構(gòu)。附加的安全性可以要求使用者用數(shù)字鍵盤輸入個人識別號碼而獲得，其次，智能卡可以將個人識別號碼譯成密碼以經(jīng)由終端機傳送到主控電腦來作確認。
一旦授權(quán)完成，使用者可以決定使用者目前帳戶結(jié)余和/或要求將該數(shù)據(jù)加至卡上。在執(zhí)行這些要求中，終端機借由無線電傳送將編碼的信息和一金融網(wǎng)絡(luò)交換，如圖1中所描述的。例如，終端機可以用于直接加值到使用者的卡上，接著由無線電傳送請求將一相對應(yīng)的總額記入顧客帳戶上的借方，這些請求包括由連接于金融機構(gòu)的主控電腦來解碼的編碼數(shù)據(jù)。
當資金傳送到智能卡或從智能卡傳送，一附加于資金被加密的銀行簽名證明這資金是“真”，它也確保了當交易進入了結(jié)算系統(tǒng)(settlement system)時，資金是有效的。因為結(jié)算系統(tǒng)可以包含超過一個金融機構(gòu)，當交易最終呈現(xiàn)于付款的金融機構(gòu)，這個密碼的銀行簽名確認交易是確證了。
如圖3A所顯示的實施例，終端機100可以由從一傳統(tǒng)插座而得到的一標準交流電源112來供應(yīng)能源，在圖3B的實施例中(其中，相同的數(shù)字標號用來參照與圖3A中所描述的相應(yīng)結(jié)構(gòu))，一終端機120由充電電池122供電，以進一步提供更大的機動性。
如圖3A、3B所描述的終端機允許使用者在無需終端機和金融機構(gòu)間硬接線連接的前提下執(zhí)行各種金融交易。例如，終端機可以如上述的方式“再裝填”一智能卡，在“再裝填”之后，使用者可以使用借由從使用者的卡上減去一數(shù)額而接受“電子鈔票”來替代現(xiàn)金的和終端機相連的該卡。所扣除的總額可以借由一商人經(jīng)過和使用者的金融機構(gòu)(或其它)作一結(jié)算的過程來兌換。
在圖3A及3B中所描述的終端機是一移動式單元，并有此移動性的優(yōu)點。因為終端機不須要發(fā)現(xiàn)金，所以不須要保險箱，這使得終端機的成本及尺寸減小，并使得終端機的設(shè)計彈性變大，例如，終端機可以設(shè)置于購物中心或辦公室建筑物的走廊，在白天，由此擴大了其存取并便于結(jié)算交易；在晚上，終端機可以從走廊歸位并且存取用做符合自動柜員機的標準工業(yè)常規(guī)的結(jié)算/驗證程序，在圖3B的實施例中，終端機的電池可以在這個時候再充電，以備第二天使用。
此外，移動式終端機可以設(shè)置于一能夠停在博覽會或運動會外面的卡車上，并由電池或在卡車上的發(fā)電機來供電。該移動式終端機又可設(shè)置成可使存取最大化用以結(jié)算交易，并在晚上時歸位以供充電、檢修等等。此種設(shè)置，上述的終端機提供更大的靈活性同時適應(yīng)了顧客的需要。
圖4說明本發(fā)明的另一個實施例，其中，一無線電服務(wù)器/終端機單元150用于在使用者和一金融機構(gòu)的遠程主控電腦交換金融信息，如圖1所述。無線電服務(wù)器/終端機單元150包括一如圖3A、3B所描述的終端機(即包含一顯示器、一鍵盤、一智能卡讀取器、一無線電信息傳送設(shè)備)。
圖4中所顯示的系統(tǒng)集成了將金融信息與其它非金融功能交換的能力，如安全控制。特別是無線電服務(wù)器/終端機單元150構(gòu)成一包括各種其它電腦和網(wǎng)絡(luò)的局域網(wǎng)絡(luò)的一部分。如說明，這些其它的電腦及網(wǎng)絡(luò)包含一員工工作場所個人電腦158、一員工家庭個人電腦152、一廣域網(wǎng)絡(luò)156、一區(qū)域建筑物電腦系統(tǒng)154、一傳統(tǒng)自動柜員機160、及一頻譜擴展服務(wù)器162。
各種終端機和相關(guān)的設(shè)備耦合到所顯示的網(wǎng)絡(luò)上，例如，廣域網(wǎng)絡(luò)156包含個人電腦166和168，一建筑物存取系統(tǒng)174包括各種智能卡讀取器170，其中一些設(shè)置有鍵盤，同樣地，每一員工的個人電腦152和158也設(shè)置有智能卡讀取器152a和158a。
而且，由終端機172所代表的多個終端機耦合至頻譜擴展服務(wù)器162，例如，終端機172設(shè)置有一智能卡讀取器172a。這樣，無線電金融服務(wù)器終端機150使得員工可以在工作場所或家庭的不同的地點經(jīng)由各種不同設(shè)備存取到他們的金融機構(gòu)。
特別是無線電智能卡再裝填站172經(jīng)由頻譜擴展服務(wù)器162和服務(wù)器終端機150和金融機構(gòu)通訊，再裝填站172具有一狹縫以接收和讀取一智能卡和一顯示器(參考圖3A、3B)，經(jīng)由和金融系統(tǒng)的連接，如圖1所顯示，使用者在終端機172的顯示器上所顯示的菜單上作選擇。例如，使用者可能要查看帳戶結(jié)余，轉(zhuǎn)帳資金，或執(zhí)行在一固定位置的自動柜員機上通?？梢缘玫降钠渌?wù)，使用者也可能要經(jīng)由現(xiàn)金站再加載貨幣值到智能卡上，在智能卡上加上設(shè)定資金為如以下所述的“預(yù)付”或“錢包”帳戶，以這種方式，使用者可以經(jīng)由一可提式自動柜員機式終端機來存取金錢而無安全上的危險，因為沒有直接涉及現(xiàn)金。使用者在可以使用智能卡支付的一個地方的參觀結(jié)束時，使用者可以使用這個站從使用者的智能卡上的任何未使用的余額存入使用者在金融機構(gòu)的帳戶中。
如顯示的，一使用者的個人電腦152可連接有一智能卡讀取器，如一具有一鍵盤和處理能力的，這使得使用者可以存取使用者的金融帳戶和“再裝填”智能卡(即增加資金到智能卡上)，在這個觀點上，鍵盤讓使用者可以輸入使用者的個人識別號碼，以及插入在讀取器152a的智能卡提供附加的加密和安全方法以確定傳送線路(即區(qū)域網(wǎng)絡(luò)/無線電終端機/線路)足夠安全以進行金融交易，同樣的設(shè)計用于經(jīng)由一連接在終端機和接有一智能卡讀取器/處理器及鍵盤的員工家庭個人電腦之間的電話線與其它遠程機構(gòu)相連。更進一步，一具有模擬一自動柜員機規(guī)程的顯示器的智能卡讀取器/處理器可以連接至終端機上，因此，使得使用者可以進行全部自動柜員機的功能，包括再裝填智能卡而不用使用個人電腦。
因此，服務(wù)器終端機150提供一通訊頻道給數(shù)個遠程的設(shè)備，如家庭個人電腦152，工作場所個人電腦158，和連接頻譜擴展服務(wù)器162的終端172，以及所有連接于廣域網(wǎng)絡(luò)156的設(shè)備。借由提供卡讀取器給這些終端機，便可以經(jīng)由無線電金融服務(wù)器/終端機得到對遠程主控電腦的廣大范圍的存取點，這提供給了上述的金融信息和交易附加的性能。
此外，圖4的實施例說明可以用于其它非金融交易上的一集成系統(tǒng)，可以用于其它非金融交易上，例如，圖中所標的建筑物電腦系統(tǒng)154可以用來控制一建筑物存取系統(tǒng)174，這個例子的建筑物存取系統(tǒng)包括多個智能卡讀取器和/或鍵盤，這種界面設(shè)備可以借由與根據(jù)所保持的或通過服務(wù)器/終端機單元150更新的安全記錄而存儲在智能卡上的信息相匹配來驗證使用者被授權(quán)進入特定的區(qū)域。不同的區(qū)域可以設(shè)定不同的安全級別，每一級別需要額外的授權(quán)，例如，要進入停車庫可能只要插入一張卡，而進入特定的房間就可能要額外的授權(quán)，如用鍵盤輸入個人識別號碼。
圖5說明了在一如圖4所描述的具有金融和非金融的功能的集成系統(tǒng)中(一多功能智能卡200)，該智慧卡200包括一連接有只讀存儲器204(ROM)的中央處理單元202(CPU)，此只讀存儲器基本上是用于一操作系統(tǒng)的儲存，一隨機存取存儲器206(RAM)用于數(shù)據(jù)的暫時性的儲存，特別是用于執(zhí)行程序。中央處理單元202耦合于一串聯(lián)接口208，該串聯(lián)接口依次根據(jù)公知技術(shù)和一智能卡讀取器210通訊。
中央處理單元連接到一運算器212，例如，一適于處理大鍵(512位組鍵)。具有一電可擦可編程只讀存儲器(EEPROM)214，通常用于儲存系統(tǒng)文件和應(yīng)用。
如圖6所說明的，圖5中的智能卡200對不同的功能具有不同的路徑，電可擦可編程只讀存儲器具有一主文件220和用于不同應(yīng)用的專用文件，這些專用文件包含一生物統(tǒng)計學(xué)的身份識別文件222和一加密數(shù)字簽名文件224，也包括一建筑物存取文件226，該文件226包含使卡和安全系統(tǒng)一起使用的信息，如圖4中所說明的。主文件220也連接至一銀行卡借款方文件228，該銀行卡借款方文件也可以有其自己身份識別的安全路徑。智能卡具有一只有經(jīng)由一安全功能才可以載入預(yù)付功能路徑230，以及一“非安全”電子錢包功能文件232。這些文件可以由外部終端機來讀取，如圖3A、3B所描述的終端機，并可以依外部終端機的要求減少，以下會完整地說明。
在這個例子中，主文件220也具有一數(shù)字加密演算法234提供處理數(shù)字鍵的邏輯運算和例如使用者的個人識別號碼的加密，此演算法可提供如公知技術(shù)的對稱性或非對稱性加密。
本發(fā)明實施例的“電腦”所使用的智能卡，有相當有限的存儲器，例如，可擦式可編程只讀存儲器因現(xiàn)有技術(shù)的限制可能限制于3K～8K位之間，因此，在這個系統(tǒng)的智能卡是作為根據(jù)公知技術(shù)的其它系統(tǒng)的啟動設(shè)備。例如，智能卡提供單獨的和所需服務(wù)的確認，但不在卡上存大量的數(shù)據(jù)。
由上述的說明中，可以了解的是一自動柜員機式終端機的移動性增加，則其安全顧慮也增加，特別是，因為有整個終端機被偷的可能，將現(xiàn)金放在一移動式自動柜員機是不可行的。智能卡的使用，使得系統(tǒng)提供給使用者在一不用現(xiàn)金的環(huán)境里有更安全的購物。
進一步說明這個考慮，圖5和圖6中的智能卡200包含兩個儲存貨幣值的儲存區(qū)域。第一個是一由文件232來代表的“電子錢包”，這個區(qū)域被用于如使用者將智能卡置于商業(yè)的終端機中作一高額的消費時，使用者通過進入使用者的個人識別號碼接受交易和由商人所輸入的消費金額，接著使用者若同意該金額，則例如接下在終端機鍵盤的一“輸入”鍵，卡錢包現(xiàn)金值則依所要的金額記入借方，而相對地，商人的帳戶則依相同的金額記入貸方。
在卡上儲存貨幣值的第二個區(qū)域包括一由文件230來代表的“預(yù)付帳戶”，這個帳戶通常是用于低額的消費，例如，五十美元以下，這個帳戶是在智能卡的無擔?，F(xiàn)金區(qū)域中，而且基本上如同現(xiàn)金般地操作，例如，智能卡的使用者可以從這個帳戶消費而不用輸入使用者的個有識別號碼，可能的用途包含小額，如在一自助餐的快速的交易，或一售貨機或裝置一區(qū)域電話。
這里所提及的智能卡通過使用各種智能卡讀取器/處理器來和系統(tǒng)接合，這些處理器依應(yīng)用的不同而有不同的復(fù)雜度和精密度，例如，當用于管理建筑物存取時，智能卡可以插入一只要能確認使用者的智能卡讀取器即可，這可以用于對安全性需求較小的區(qū)域，如停車庫；當要增加安全性時，如在用于建筑物的入口則需要可以輸入使用者的個人識別號碼的一數(shù)字鍵盤；若用于更進一步的安全性時，一些生物統(tǒng)計學(xué)的參數(shù)(如指紋)可以用于識別，具有或沒有一個人識別號碼的相同的存取碼可以用于一附加于獨立的或網(wǎng)絡(luò)個人電腦158A的一智能卡讀取器來控制對局部或遠程文件、通訊網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)庫和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)存取的級別。
在上述的實施例中，智能卡加上任選的數(shù)字加密簽名和加密演算法來使得智能卡可以從遠程地區(qū)確認，如在一金融機構(gòu)的一主控電腦或在配備有用于離線(off-line)卡確證的順序存取法(SAM)模塊的離線/在線商業(yè)終端機，在這種情況下，通訊的兩端(例如，主控電腦和智能卡)可以都有加密鑰匙以便經(jīng)由智能卡60所送出的數(shù)據(jù)(如一個人識別號碼的進入)在主控電腦上確認，因此，主控電腦能夠確認智能卡有效，而且是擁有者在使用這張卡，以便金融交易能夠進行。
在無線電離線的情況下，智能卡和所使用的終端機是互相確認的，因為有可能使用一假冒的終端機，因此，即使在一離線系統(tǒng)，仍有安全裝置來確認卡、終端機和使用者。
雖然本發(fā)明已以各種較佳實施例揭露如上，然其并非用以限定本發(fā)明，任何熟悉此技術(shù)者，在不脫離本發(fā)明之精神和范圍內(nèi)，可作變形與修改，因此本發(fā)明的保護范圍應(yīng)以所附之權(quán)利要求所界定的范圍為準。
權(quán)利要求
1.一金融信息和交易系統(tǒng)，包括一主控金融電腦系統(tǒng)，該主控系統(tǒng)維護使用者帳戶信息的記錄；至少一個終端機，提供使用者介面以存取該主控金融電腦系統(tǒng)，該至少一個終端機包含第一個裝置以無線地傳送和接收數(shù)據(jù)，和一智能卡讀取器；以及一有效地將該終端機耦合至該主控系統(tǒng)的通訊裝置，由此相對于該使用者帳戶信息的數(shù)據(jù)在該至少一個終端機和該主控系統(tǒng)間交換，該通訊裝置包括第二個裝置，用以無線傳送和接收數(shù)據(jù)的該第一個裝置；其中，一使用者經(jīng)由一耦合至該智能卡讀取器的一智能卡設(shè)備存取該主控金融系統(tǒng)，該智能卡設(shè)備包括加密和該主控金融系統(tǒng)交換的數(shù)據(jù)的裝置。
2.如權(quán)利要求1所述之金融信息和交易系統(tǒng)，其中，該通訊裝置包括用以在一大約900MHz或更大的頻率下傳送和接收數(shù)據(jù)的裝置。
3.如權(quán)利要求1所述之金融信息和交易系統(tǒng)，其中，該至少一個終端機包括多個耦合至一共同無線電傳送和接收站的終端機設(shè)備。
4.如權(quán)利要求1所述之金融信息和交易系統(tǒng)，其中，該多個終端機設(shè)置于一局域網(wǎng)絡(luò)內(nèi)。
5.如權(quán)利要求1所述之金融信息和交易系統(tǒng)，其中，至少一個終端機包括一無線電蜂窩式電話設(shè)備。
6.如權(quán)利要求5所述之金融信息和交易系統(tǒng)，其中，該無線電話設(shè)備包括一集成于其中的智能卡讀取器。
7.如權(quán)利要求1所述之金融信息和交易系統(tǒng)，其中，該至少一個終端機包括一具有一鍵盤和顯示器的可提式終端機。
8.如權(quán)利要求7所述之金融信息和交易系統(tǒng)，其中，該可提式終端機由來自一標準電源的交流電供電。
9.如權(quán)利要求7所述之金融信息和交易系統(tǒng)，其中，該可提式終端機是由電池供電。
10.如權(quán)利要求4所述之金融信息和交易系統(tǒng)，其中，局域網(wǎng)絡(luò)包括多個個人電腦，每一個該個人電腦具有智能卡讀取器，使用者可以經(jīng)由該智能卡讀取器將和該主控系統(tǒng)交換的數(shù)據(jù)加密和解碼。
11.如權(quán)利要求1所述之金融信息和交易系統(tǒng)，其中，該至少一個終端機有效地耦合至一安全系統(tǒng)以控制對各種設(shè)置有智能卡讀取器的實際位置的存取，該安全系統(tǒng)借由匹配儲存于插入于該相關(guān)智能卡讀取器的一使用者智能卡的信息，來提供對該各種實際位置的存取。
12.如權(quán)利要求1所述之金融信息和交易系統(tǒng)，其中，該智能卡設(shè)備包括儲存于其上的多個文件。
13.如權(quán)利要求12所述之金融信息和交易系統(tǒng)，其中，該多個文件之一相對應(yīng)于一由設(shè)置在該智能卡設(shè)備上的處理裝置來執(zhí)行的加密鑰匙，因此將提供給該智能卡設(shè)備的數(shù)據(jù)加密。
14.如權(quán)利要求12所述之金融信息和交易系統(tǒng)，其中，該多個文件之一是一銀行卡借方文件，該銀行卡借方文件包括用以執(zhí)行記入該使用者帳戶的借方的數(shù)據(jù)元素。
15.如權(quán)利要求12所述之金融信息和交易系統(tǒng)，其中，該多個文件之一是一電子預(yù)付功能文件，該電子預(yù)付功能文件維護代表一貨幣值的數(shù)據(jù)元素，而該貨幣值是經(jīng)由使用者授權(quán)，通過該至少一個終端機來增加或減小。
16.如權(quán)利要求15所述之金融信息和交易系統(tǒng)，其中，該授權(quán)是借由使用者輸入一對應(yīng)于該使用者帳戶的個人識別號碼而獲得。
17.如權(quán)利要求13所述之金融信息和交易系統(tǒng)，其中，該多個文件之一是一電子錢包功能文件，該電子錢包功能文件維護表示一貨幣值的數(shù)據(jù)元素，而該貨幣值是由該至少一個終端機來增加或減少。
18.如權(quán)利要求1所述之金融信息和交易系統(tǒng)，其中，該至少一個終端機耦合至一安全系統(tǒng)以控制對各種設(shè)置有一智能卡讀取器的實際位置的存取，其中，該智能卡設(shè)備包括至少一個文件，該至少一個文件包括對一個或多個該實際位置的存取提供授權(quán)的數(shù)據(jù)元素。
19.如權(quán)利要求18所述之金融信息和交易系統(tǒng)，其中，該智能卡設(shè)備包括一生物統(tǒng)計身份識別文件，該生物統(tǒng)計學(xué)的身份識別文件包括相對于一使用者的獨特的實際特性的識別數(shù)據(jù)，該識別數(shù)據(jù)用于授權(quán)對一個或多個該實際位置的存取。
20.如權(quán)利要求18所述之金融信息和交易系統(tǒng)，其中，該對一個或多個實際位置存取的授權(quán)是借由使用者輸入一對應(yīng)于該使用者的個人識別號碼而獲得。
21.如權(quán)利要求1所述之金融信息和交易系統(tǒng)，其中，該至少一個終端機耦合至一主控系統(tǒng)，以控制對一通訊網(wǎng)絡(luò)的存取，其中該智能卡設(shè)備包括至少一個文件，該至少一個文件包括用以對該通訊網(wǎng)絡(luò)的存取提供授權(quán)的數(shù)據(jù)元素。
22.如權(quán)利要示1所述之金融信息和交易系統(tǒng)，其中，該至少一個終端機耦合至一主控系統(tǒng)以控制對一網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的存取，且其中該智能卡設(shè)備包括至少一個文件，該至少一個文件包括對存取該網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供授權(quán)的數(shù)據(jù)元素。
23.如權(quán)利要求21所述之金融信息和交易系統(tǒng)，其中，該至少一個終端機耦合至一主控系統(tǒng)以控制對一數(shù)據(jù)庫的存取，且其中該智能卡設(shè)備包括至少一個文件，該至少一個文件包括對存取該數(shù)據(jù)庫提供授權(quán)的數(shù)據(jù)元素。
24.如權(quán)利要示21所述之金融信息和交易系統(tǒng)，其中，該智能卡設(shè)備包括一生物統(tǒng)計學(xué)的身份識別文件，該生物統(tǒng)計學(xué)的身份識別文件包括相對應(yīng)于該使用者的獨特實際特性的識別數(shù)據(jù)，該識別數(shù)據(jù)是用于授權(quán)對該通訊網(wǎng)絡(luò)的存取。
25.如權(quán)利要求22所述之金融信息和交易系統(tǒng)，其中，該智能卡設(shè)備包括一生物統(tǒng)計學(xué)的身份識別文件，該生物統(tǒng)計學(xué)的身份識別文件包括相對應(yīng)于該使用者的獨特實際特性的識別數(shù)據(jù)，該識別數(shù)據(jù)是用于授權(quán)對該通訊網(wǎng)絡(luò)的存取。
26.如權(quán)利要求23所述之金融信息和交易系統(tǒng)，其中，該智能卡設(shè)備包括一生物統(tǒng)計學(xué)的身份識別文件，該生物統(tǒng)計學(xué)的身份識別文件包括相對應(yīng)于該使用者的獨特實際特性的識別數(shù)據(jù)，該識別數(shù)據(jù)是用于授權(quán)對該通訊網(wǎng)絡(luò)的存取。
27.如權(quán)利要求21所述之金融信息和交易系統(tǒng)，其中，該對該通訊網(wǎng)絡(luò)存取的授權(quán)是借由使用者輸入對應(yīng)于該使用者的一個人識別號碼而獲得。
28.如權(quán)利要求22所述之金融信息和交易系統(tǒng)，其中，該對該網(wǎng)絡(luò)服務(wù)存取的授權(quán)是借由使用者輸入對應(yīng)于該使用者的一個人識別號碼而獲得。
29.如權(quán)利要求23所述之金融信息和交易系統(tǒng)，其中，該對該數(shù)據(jù)庫存取的授權(quán)是借由使用者輸入對應(yīng)于該使用者的一個人識別號碼而獲得。
30.如權(quán)利要求1所述之金融信息和交易系統(tǒng)，其中，該多個終端機被設(shè)置成作為一廣域網(wǎng)絡(luò)的一部分。
全文摘要
一金融交易和信息系統(tǒng),使用無線電通訊和可提式終端機,在這個系統(tǒng)中,一終端機是經(jīng)由一無線電或蜂窩式電話裝置來和金融機構(gòu)連接,智能卡用來作驗證交易的授權(quán),因此將可能由使用一移動式終端機而產(chǎn)生的安全問題減至最小,而且,智能卡不僅僅為了授權(quán),而且為了維護可得資金的安全記錄,這個系統(tǒng)不只提供了一自動柜員機網(wǎng)絡(luò)的功能,而且提供非金融服務(wù),因此形成一個集成系統(tǒng)。
文檔編號H04Q7/38GK1202287SQ96198269
公開日1998年12月16日 申請日期1996年11月12日 優(yōu)先權(quán)日1995年11月13日
發(fā)明者約瑟夫·C·卡萬 申請人:交易技術(shù)公司