專利名稱：利用語(yǔ)音和短信通訊完成個(gè)人對(duì)個(gè)人支付的方法和系統(tǒng)的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明屬于涉及個(gè)人對(duì)個(gè)人移動(dòng)支付的相關(guān)領(lǐng)域，尤其涉及如何利用語(yǔ)音通訊或者語(yǔ)音和短信通訊及時(shí)、安全、簡(jiǎn)便地完成支付過(guò)程的方法和系統(tǒng)。
背景技術(shù)：
由于歷史、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、法律、技術(shù)等各方面的因素，目前中國(guó)在支付領(lǐng)域的技術(shù)和應(yīng)用相對(duì)西方發(fā)達(dá)國(guó)家而言仍比較落后。但是隨著中國(guó)的改革開(kāi)發(fā)政策的逐步加深和經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，支付領(lǐng)域的技術(shù)和應(yīng)用都有希望快速發(fā)展，從而反過(guò)來(lái)促進(jìn)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、和人民生活水平的發(fā)展和提高。
目前人們熟悉的個(gè)人支付方式包括現(xiàn)金、支票、信用卡/借記卡、支付卡/智能卡(如代金卡、電話卡)等。這幾種付款方式都有其優(yōu)點(diǎn)，但也有其缺陷?，F(xiàn)金一直是個(gè)人對(duì)個(gè)人進(jìn)行支付的主要手段。但是利用現(xiàn)金支付有諸多不便之處，如攜帶不便、不安全、不衛(wèi)生、不易找零等。個(gè)人支票在中國(guó)尚未普遍使用，而且支票支付不能即時(shí)兌現(xiàn)也不適用于頻繁的小額支付。信用卡/借記卡、支付卡/智能卡等不適合個(gè)人對(duì)個(gè)人支付。隨著Internet的快速發(fā)展，現(xiàn)在逐漸出現(xiàn)了網(wǎng)上個(gè)人對(duì)個(gè)人支付網(wǎng)站，如貝寶(http://www.paypal.com.cn)、PayPal(http://www.paypal.com)、PayBox(http://www.paybox.com)等，但這些網(wǎng)站目前還不支持移動(dòng)支付。
隨著中國(guó)電信無(wú)線網(wǎng)絡(luò)的快速發(fā)展，手機(jī)的大量普及(中國(guó)目前有近四億手機(jī)用戶)和短信的廣泛使用(2005年中國(guó)的短信數(shù)量已達(dá)2700億條)，移動(dòng)支付已成為一個(gè)新興的技術(shù)和商業(yè)領(lǐng)域并逐漸發(fā)展起來(lái)。目前支持移動(dòng)支付的技術(shù)包括SMS(短信)，IVR(交互語(yǔ)音技術(shù))，WAP(無(wú)線應(yīng)用協(xié)議)，Kjava/BREW，USSD(非結(jié)構(gòu)化補(bǔ)充數(shù)據(jù)業(yè)務(wù))，Bluetooth(狼牙技術(shù))，Infrared(紅外線技術(shù))，RFID(射頻識(shí)辨技術(shù))等。但是，利用這些技術(shù)的解決方案大多用于個(gè)人對(duì)商家支付的應(yīng)用領(lǐng)域，而沒(méi)有用于個(gè)人對(duì)個(gè)人支付。
在這些技術(shù)當(dāng)中，短信(SMS)和交互語(yǔ)音技術(shù)(IVR)因其對(duì)用戶手機(jī)要求低、使用簡(jiǎn)便、便宜、用戶群大等優(yōu)點(diǎn)，有著很好的應(yīng)用開(kāi)發(fā)潛力，而且它們已經(jīng)開(kāi)始被利用到移動(dòng)支付領(lǐng)域中，但是這些應(yīng)用還存在一些問(wèn)題。例如，中國(guó)工商銀行就開(kāi)通了基于短信方式的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)。用戶注冊(cè)手機(jī)銀行后可享受轉(zhuǎn)賬、匯款、繳費(fèi)等更多種服務(wù)。但是目前基于短信的移動(dòng)支付服務(wù)都未很好地解決安全問(wèn)題。比如，工商銀行的手機(jī)銀行(短信)支付幫助如是說(shuō)
“您在互聯(lián)網(wǎng)上購(gòu)物后，選擇“工商銀行手機(jī)銀行支付”，瀏覽器頁(yè)面即鏈接到工行手機(jī)銀行(短信)支付頁(yè)面，輸入您的手機(jī)號(hào)碼。隨后手機(jī)銀行(短信)系統(tǒng)向您發(fā)送短信，提示您若確認(rèn)支付就將該短信轉(zhuǎn)發(fā)至“777795588******”(其中“******”為手機(jī)銀行支付密碼)。系統(tǒng)收到該短信后，實(shí)時(shí)從您的賬戶扣款給商戶，并將支付成功的信息返回您。確認(rèn)手機(jī)銀行支付成功請(qǐng)點(diǎn)付款按鈕下面的“提貨按鈕”，彈出卡號(hào)密碼或充值信息頁(yè)面。”中國(guó)工商銀行這種基于短信方式的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)將手機(jī)銀行支付密碼或任和保密信息作為短信內(nèi)容的方法存在著一個(gè)極大的安全漏洞，這是因?yàn)槎绦旁趥鬏斶^(guò)程中是不被加密的，而且短信被從手機(jī)發(fā)出后，首先要經(jīng)短信中心寄存后再被轉(zhuǎn)發(fā)到接收方。在寄存和轉(zhuǎn)發(fā)后，短信會(huì)繼續(xù)留在短信中心一段時(shí)間直至被刪除，而在此過(guò)程中，電信營(yíng)運(yùn)商的工作人員都可以很容易看到短信內(nèi)容。同時(shí)，用戶若不及時(shí)處理，含有保密信息的短信也會(huì)留在用戶手機(jī)中從而成為安全隱患。因此，雖然短信普及率高，使用簡(jiǎn)單、方便、便宜，其安全性差的特點(diǎn)使其不適合傳輸保密信息。
相反，交互語(yǔ)音技術(shù)(IVR)的保密性能就極好。在用戶通過(guò)電話與IVR系統(tǒng)進(jìn)行語(yǔ)音交互過(guò)程中，用戶輸入的信息不留備份，所以不用擔(dān)心保密信息會(huì)被泄漏。雖然交互語(yǔ)音技術(shù)(IVR)已被許多銀行用于賬戶信息自動(dòng)查詢系統(tǒng)，但是，目前尚未出現(xiàn)好的應(yīng)用和方法將交互語(yǔ)音技術(shù)(IVR)用于個(gè)人對(duì)個(gè)人進(jìn)行支付的領(lǐng)域。
綜合而言，無(wú)論是從應(yīng)用還是技術(shù)角度來(lái)看，目前，安全、有效地利用語(yǔ)音或者語(yǔ)音和短信來(lái)完成個(gè)人對(duì)個(gè)人移動(dòng)支付仍是個(gè)空白領(lǐng)域。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明針對(duì)上述個(gè)人對(duì)個(gè)人移動(dòng)支付應(yīng)用的空白，提出一種能夠充分利用短信和語(yǔ)音通訊技術(shù)的優(yōu)點(diǎn)，從而利用語(yǔ)音或者語(yǔ)音和短信通訊及時(shí)、安全、簡(jiǎn)便地完成個(gè)人對(duì)個(gè)人支付的方法和系統(tǒng)。
本發(fā)明的具體技術(shù)方案如下本發(fā)明提出的利用語(yǔ)音或者語(yǔ)音和短信通訊完成個(gè)人對(duì)個(gè)人支付的方法，其特點(diǎn)在于付款方只需利用電話通過(guò)語(yǔ)音或者再結(jié)合短信與支付服務(wù)系統(tǒng)交互即可完成向收款方付款的交易過(guò)程。
利用語(yǔ)音通訊完成個(gè)人對(duì)個(gè)人支付的方法，其步驟包括1.建立支付服務(wù)系統(tǒng)與電信網(wǎng)絡(luò)的語(yǔ)音通訊接口并獲得專用的語(yǔ)音特服號(hào)；2.付款方和收款方在支付服務(wù)系統(tǒng)注冊(cè)賬戶并提供個(gè)人用戶信息，該信息包括用戶身份識(shí)別代碼、用戶身份識(shí)別密碼等，付款方還需要向其賬戶注入資金；
3.支付服務(wù)系統(tǒng)通過(guò)該語(yǔ)音通訊接口接收到付款方撥打的電話后，以語(yǔ)音方式播放服務(wù)項(xiàng)目；4.支付服務(wù)系統(tǒng)接收到付款方通過(guò)語(yǔ)音或電話鍵盤選擇的支付服務(wù)項(xiàng)目指令后，繼續(xù)以語(yǔ)音方式詢問(wèn)付款方的個(gè)人用戶信息，該信息包括用戶身份識(shí)別代碼、用戶身份識(shí)別密碼等；5.支付服務(wù)系統(tǒng)接收到付款方通過(guò)語(yǔ)音或手機(jī)鍵盤輸入的上述信息后，與存儲(chǔ)在用戶信息數(shù)據(jù)庫(kù)中的信息進(jìn)行核對(duì)，驗(yàn)證用戶的真實(shí)身份和個(gè)人帳戶的有效性；6.通過(guò)驗(yàn)證后，支付服務(wù)系統(tǒng)以語(yǔ)音方式詢問(wèn)收款方的用戶身份識(shí)別代碼，接收到付款方通過(guò)語(yǔ)音或電話鍵盤輸入的信息后找到收款方帳戶；7.支付服務(wù)系統(tǒng)進(jìn)一步以語(yǔ)音方式詢問(wèn)支付金額，收到付款方通過(guò)語(yǔ)音或電話鍵盤輸入的信息后檢查付款方帳戶內(nèi)是否有充分的金額，若有，支付服務(wù)系統(tǒng)以語(yǔ)音方式告知付款方支付交易即刻進(jìn)行；8.支付服務(wù)系統(tǒng)將制定的付款金額從付款方賬戶轉(zhuǎn)到收款方賬戶；同時(shí)，將交易成功的結(jié)果和系統(tǒng)產(chǎn)生的交易號(hào)碼通知付款方和收款方，如編輯成短信分別發(fā)送到付款方和收款方的手機(jī)，或者發(fā)送電子郵件等。
上述步驟8如果需要用短信的方式通知付款方和收款方交易的結(jié)果，則需要事先建立支付服務(wù)系統(tǒng)與短信中心網(wǎng)關(guān)的短信通訊接口并獲得專用的短信特服號(hào)。
結(jié)合語(yǔ)音和短信通訊共同完成個(gè)人對(duì)個(gè)人支付的方法，其步驟包括1.建立支付服務(wù)系統(tǒng)與短信中心網(wǎng)關(guān)的短信通訊接口并獲得專用的短信特服號(hào)；2.建立支付服務(wù)系統(tǒng)與電信網(wǎng)絡(luò)的語(yǔ)音通訊接口并獲得專用的語(yǔ)音特服號(hào)；3.付款方和收款方在支付服務(wù)系統(tǒng)注冊(cè)賬戶并提供個(gè)人用戶信息，該信息包括用戶的手機(jī)號(hào)碼、用戶身份識(shí)別代碼、用戶身份識(shí)別密碼等，付款方還需要向其賬戶注入資金；4.支付服務(wù)系統(tǒng)通過(guò)短信通訊接口收到付款方按照系統(tǒng)規(guī)定的格式發(fā)來(lái)的付款請(qǐng)求短信后，從中提取出付款方手機(jī)號(hào)碼、付款金額及收款方用戶身份識(shí)別代碼等信息；5.支付服務(wù)系統(tǒng)通過(guò)付款方手機(jī)號(hào)碼找到與該號(hào)碼對(duì)應(yīng)的用戶帳戶并檢查其賬戶內(nèi)是否有充分金額；同時(shí)，支付服務(wù)系統(tǒng)通過(guò)收款方用戶身份識(shí)別代碼找到收款方賬戶；6.若以上檢查都成功，支付服務(wù)系統(tǒng)通過(guò)語(yǔ)音通訊接口撥打付款方手機(jī)進(jìn)行二次用戶認(rèn)證，以語(yǔ)音方式詢問(wèn)付款方的用戶身份識(shí)別密碼；7.支付服務(wù)系統(tǒng)接收到付款方通過(guò)語(yǔ)音或手機(jī)鍵盤輸入的密碼后進(jìn)行驗(yàn)證，若密碼正確，支付服務(wù)系統(tǒng)以語(yǔ)音方式告知付款方支付交易即刻進(jìn)行；
8.支付服務(wù)系統(tǒng)將制定的付款金額從付款方賬戶轉(zhuǎn)到收款方賬戶；同時(shí)，將交易成功的結(jié)果和系統(tǒng)產(chǎn)生的交易號(hào)碼通知付款方和收款方，如編輯成短信分別發(fā)送到付款方和收款方的手機(jī)，或者發(fā)送電子郵件等。
上述的支付服務(wù)系統(tǒng)的短信通訊接口通過(guò)通訊協(xié)議與電信運(yùn)營(yíng)商的短信中心網(wǎng)關(guān)相連，或通過(guò)第三方服務(wù)提供商(SP)與電信運(yùn)營(yíng)商的短信中心網(wǎng)關(guān)相連。不同的電信運(yùn)營(yíng)商會(huì)用到不同的通訊協(xié)議，如中國(guó)移動(dòng)使用CMPP協(xié)議、中國(guó)聯(lián)通GSM網(wǎng)絡(luò)使用SGIP協(xié)議而其CDMA網(wǎng)絡(luò)則使用ETIP協(xié)議等等。該接口的建立有多種成熟的技術(shù)和解決方案，在此不作贅述。
根據(jù)目前流行的技術(shù)，上述的支付服務(wù)系統(tǒng)與電信網(wǎng)絡(luò)的語(yǔ)音通訊接口可通過(guò)不同技術(shù)解決方案完成，如使用電話交換機(jī)(PBX)與傳統(tǒng)的基于電子電路(circuit-based)的公共電話交換網(wǎng)絡(luò)(PSTN)相連或使用基于SIP協(xié)議的技術(shù)與基于互聯(lián)網(wǎng)協(xié)議(IP-based)的電信網(wǎng)絡(luò)相連等。支付服務(wù)系統(tǒng)將通過(guò)該語(yǔ)音通訊接口接收用戶撥打的電話和向外撥打用戶手機(jī)電話。該語(yǔ)音通訊接口與支付服務(wù)系統(tǒng)內(nèi)的語(yǔ)音通訊/處理模塊相連。根據(jù)語(yǔ)音通訊接口技術(shù)的選擇，語(yǔ)音通訊/處理模塊可通過(guò)計(jì)算機(jī)電話集成(CTI)或通過(guò)基于SIP協(xié)議的技術(shù)，配合交互語(yǔ)音處理(IVR)技術(shù)實(shí)現(xiàn)。語(yǔ)音通訊/處理模塊負(fù)責(zé)通過(guò)電腦控制電話呼入、呼出以及系統(tǒng)與客戶間的語(yǔ)音交互，包括語(yǔ)音識(shí)別、錄音播放、文本語(yǔ)音轉(zhuǎn)換(TTS)等。鑒于目前已有成熟的技術(shù)和解決方案，如Avaya交換機(jī)(G3si)，HOLLYCRM(合力金巧軟件)的HollyContact和HollyIVR，Avaya語(yǔ)音通訊解決方案等，在此不作贅述。
付款方和收款方在使用上述的個(gè)人對(duì)個(gè)人的移動(dòng)支付服務(wù)前需要在支付服務(wù)系統(tǒng)注冊(cè)賬戶并提供個(gè)人用戶信息，該信息包括用戶的手機(jī)號(hào)碼、電子郵件地址、用戶身份識(shí)別代碼、用戶身份識(shí)別密碼等。由于需要從移動(dòng)終端輸入，用戶身份識(shí)別代碼和用戶身份識(shí)別密碼最好由數(shù)字組成以便輸入。在個(gè)人賬戶注冊(cè)成功以后，付款方需要向其賬戶注入資金。資金注入既可通過(guò)現(xiàn)金、匯款、信用卡等方式進(jìn)行，也可通過(guò)用戶的網(wǎng)上銀行賬戶向其支付服務(wù)系統(tǒng)的賬戶充值。
上述的兩種個(gè)人對(duì)個(gè)人的支付方式在方法原理和系統(tǒng)組成上基本相同。二者都利用了交互語(yǔ)音技術(shù)(IVR)的保密性能好的優(yōu)點(diǎn)來(lái)確保支付服務(wù)系統(tǒng)的安全有效性。
利用語(yǔ)音完成個(gè)人對(duì)個(gè)人支付過(guò)程的支付服務(wù)系統(tǒng)，包括1.語(yǔ)音通訊接口支付服務(wù)系統(tǒng)與電信網(wǎng)絡(luò)的接口。
2.語(yǔ)音通訊/處理模塊該模塊與語(yǔ)音通訊接口相連，控制電話呼入、呼出以及系統(tǒng)與客戶間的語(yǔ)音交互，包括語(yǔ)音識(shí)別、錄音播放、文本語(yǔ)音轉(zhuǎn)換(TTS)等。
3.用戶管理模塊負(fù)責(zé)用戶注冊(cè)/注銷、用戶信息更改、用戶信息驗(yàn)證、用戶信息提取和存儲(chǔ)等等與用戶有關(guān)的管理。
4.用戶數(shù)據(jù)庫(kù)存儲(chǔ)用戶的賬戶信息。
5.資金管理模塊負(fù)責(zé)資金的交易過(guò)程控制、確保交易過(guò)程的完整性、與外界金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)交換、交易的監(jiān)督和記錄等等與資金有關(guān)的管理。
6.資金交易數(shù)據(jù)庫(kù)記錄、存儲(chǔ)所有資金交易的內(nèi)容以及歷史。
7.支付過(guò)程控制模塊該模塊對(duì)整個(gè)支付過(guò)程進(jìn)行協(xié)調(diào)、控制和管理，其任務(wù)至少包括1)與語(yǔ)音通訊/處理模塊合作，對(duì)用戶輸入的信息進(jìn)行分解和分析，及生成對(duì)用戶輸出的指令和信息；2)調(diào)用用戶管理模塊驗(yàn)證用戶信息；3)調(diào)用資金管理模塊進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬，等等。
根據(jù)實(shí)際情況，上述利用語(yǔ)音完成個(gè)人對(duì)個(gè)人支付過(guò)程的支付服務(wù)系統(tǒng)還可以在其基礎(chǔ)上添加其它模塊，例如系統(tǒng)監(jiān)控模塊、系統(tǒng)日志、WEB用戶界面、防火墻、流量平衡模塊、高級(jí)安全管控模塊、警報(bào)服務(wù)模塊、收費(fèi)模塊等等，來(lái)建造一個(gè)完善、安全、高性能和易于使用的支付服務(wù)系統(tǒng)。其中，系統(tǒng)監(jiān)控模塊與支付服務(wù)系統(tǒng)的其它所有模塊相連，對(duì)系統(tǒng)各部分進(jìn)行監(jiān)控并將其運(yùn)行狀況記錄到系統(tǒng)日志，并具有對(duì)異常行為進(jìn)行報(bào)警等功能；系統(tǒng)日志用于記錄、存儲(chǔ)系統(tǒng)各部分的運(yùn)行狀況。
結(jié)合語(yǔ)音和短信完成個(gè)人對(duì)個(gè)人支付過(guò)程的支付服務(wù)系統(tǒng)，包括1.短信通訊接口即支付服務(wù)系統(tǒng)與短信中心網(wǎng)關(guān)的接口。支付服務(wù)系統(tǒng)將通過(guò)該短信通訊接口收發(fā)短信。該接口通過(guò)電信運(yùn)營(yíng)商指定的網(wǎng)絡(luò)通訊協(xié)議與電信運(yùn)營(yíng)商的短信中心網(wǎng)關(guān)相連。不同的電信運(yùn)營(yíng)商采用不同的通訊協(xié)議，如中國(guó)移動(dòng)使用CMPP協(xié)議、中國(guó)聯(lián)通GSM網(wǎng)絡(luò)使用SGIP協(xié)議而其CDMA網(wǎng)絡(luò)則使用ETIP協(xié)議等等。
2.語(yǔ)音通訊接口支付服務(wù)系統(tǒng)與電信網(wǎng)絡(luò)的接口。
3.語(yǔ)音通訊/處理模塊該模塊與語(yǔ)音通訊接口相連，通過(guò)電腦控制電話呼入、呼出以及系統(tǒng)與客戶間的語(yǔ)音交互，包括語(yǔ)音識(shí)別、錄音播放、文本語(yǔ)音轉(zhuǎn)換(TTS)等。
4.用戶管理模塊負(fù)責(zé)用戶注冊(cè)/注銷、用戶信息更改、用戶信息驗(yàn)證、用戶信息提取和存儲(chǔ)等等與用戶有關(guān)的管理。
5.用戶數(shù)據(jù)庫(kù)存儲(chǔ)用戶的賬戶信息。
6.資金管理模塊負(fù)責(zé)資金的交易過(guò)程控制、確保交易過(guò)程的完整性、與外界金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)交換、交易的監(jiān)督和記錄等等與資金有關(guān)的管理。
7.資金交易數(shù)據(jù)庫(kù)記錄、存儲(chǔ)所有資金交易的內(nèi)容以及歷史。
8.支付過(guò)程控制模塊該模塊對(duì)整個(gè)支付過(guò)程進(jìn)行協(xié)調(diào)、控制和管理，其任務(wù)至少包括1)與短信通訊接口以及語(yǔ)音通訊/處理模塊合作，對(duì)用戶輸入的信息進(jìn)行分解和分析，及生成對(duì)用戶輸出的指令和信息；2)調(diào)用用戶管理模塊驗(yàn)證用戶信息；3)調(diào)用資金管理模塊進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬，等等。
根據(jù)實(shí)際情況，上述結(jié)合語(yǔ)音和短信完成個(gè)人對(duì)個(gè)人支付過(guò)程的支付服務(wù)系統(tǒng)還可以在其基礎(chǔ)上添加其它模塊，例如系統(tǒng)監(jiān)控模塊、系統(tǒng)日志、WEB用戶界面、防火墻、流量平衡模塊、高級(jí)安全管控模塊、警報(bào)服務(wù)模塊、收費(fèi)模塊等等，來(lái)建造一個(gè)完善、安全、高性能和易于使用的支付服務(wù)系統(tǒng)。其中，系統(tǒng)監(jiān)控模塊與支付服務(wù)系統(tǒng)的其它所有模塊相連，對(duì)系統(tǒng)各部分進(jìn)行監(jiān)控并將其運(yùn)行狀況記錄到系統(tǒng)日志，并具有對(duì)異常行為進(jìn)行報(bào)警等功能；系統(tǒng)日志用于記錄、存儲(chǔ)系統(tǒng)各部分的運(yùn)行狀況。
本發(fā)明具有如下的優(yōu)點(diǎn)和積極效果1.付款方只須通過(guò)短信和語(yǔ)音與支付服務(wù)系統(tǒng)交互即可完成向收款方付款的交易過(guò)程。
2.為廣大民眾提供了一個(gè)新的、有效和方便的支付手段，潛在用戶群廣大、適合中國(guó)國(guó)情、市場(chǎng)潛力大。
3.充分發(fā)揮并巧妙結(jié)合短信和語(yǔ)音兩種通訊技術(shù)各自的優(yōu)點(diǎn)，避免了短信安全性差的特點(diǎn)，支付過(guò)程安全可靠。
4.支付過(guò)程簡(jiǎn)單、方便、即時(shí)、對(duì)手機(jī)硬件要求低、適合各階層移動(dòng)用戶。
5.系統(tǒng)使用的技術(shù)成熟穩(wěn)定、實(shí)施難度低、建設(shè)成功率高。
6.系統(tǒng)服務(wù)內(nèi)容可擴(kuò)展性強(qiáng)。系統(tǒng)實(shí)施者可根據(jù)實(shí)際情況，以本發(fā)明的技術(shù)方案為核心，在其基礎(chǔ)上添加其它模塊和服務(wù)，例如系統(tǒng)監(jiān)控、系統(tǒng)日志、WEB用戶界面、防火墻、流量平衡、高級(jí)安全管控、警報(bào)服務(wù)、收費(fèi)服務(wù)等等，來(lái)建造一個(gè)完善、安全、高性能和易于使用的支付服務(wù)系統(tǒng)。
7.本發(fā)明所述的方法和系統(tǒng)不僅適用于個(gè)人對(duì)個(gè)人的支付，亦可被直接或稍作擴(kuò)展后用于個(gè)人對(duì)商家的支付。
8.系統(tǒng)實(shí)施者可提供收費(fèi)服務(wù)以獲取經(jīng)濟(jì)利益。


圖1是以語(yǔ)音為主完成個(gè)人對(duì)個(gè)人支付過(guò)程的流程圖。
圖2是結(jié)合語(yǔ)音和短信通訊共同完成個(gè)人對(duì)個(gè)人支付過(guò)程的流程圖。
圖3是本發(fā)明的支付服務(wù)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)示意圖。
實(shí)施例按照本發(fā)明的技術(shù)方案，支付服務(wù)商建成支付服務(wù)系統(tǒng)，并另外提供了網(wǎng)上界面以供用戶注冊(cè)和管理其賬戶。下面特舉例說(shuō)明本發(fā)明的實(shí)施方法和系統(tǒng)工作過(guò)程。
假設(shè)支付服務(wù)商的短信特服號(hào)為16838、語(yǔ)音特服號(hào)為16828。
用戶A和用戶B事先通過(guò)支付服務(wù)系統(tǒng)的網(wǎng)上界面注冊(cè)其賬戶，內(nèi)容如下·用戶Aο手機(jī)號(hào)碼13010221999ο電子郵件yonghua@yahoo.com.cnο用戶身份識(shí)別代碼13010221999ο用戶身份識(shí)別密碼5166ο賬戶余額￥1,000.00(用戶A通過(guò)支付服務(wù)系統(tǒng)提供的網(wǎng)上界面從其中國(guó)工商銀行的網(wǎng)上賬戶轉(zhuǎn)入￥1,000到其新賬戶。)·用戶Bο手機(jī)號(hào)碼13020551688ο電子郵件yonghub@sina.comο用戶身份識(shí)別代碼13020551688ο用戶身份識(shí)別密碼6275ο賬戶余額￥0.00用戶A欲付給用戶B￥50，用戶A可采用下列兩種方式之一進(jìn)行支付方式一·用戶A通過(guò)手機(jī)編寫短信如下“付1302055168850”，并發(fā)給支付服務(wù)商的短信特服號(hào)16838。注這里假定支付服務(wù)商已規(guī)定的短信付款的格式是“付{收款方用戶身份識(shí)別代碼}{付款金額}”。
·支付服務(wù)系統(tǒng)通過(guò)其短信通訊接口收到該付款請(qǐng)求短信后，支付過(guò)程控制模塊從中提取出用戶A的手機(jī)號(hào)碼即13010221999，同時(shí)對(duì)短信內(nèi)容進(jìn)行分析并辨認(rèn)出這是一條付款短信。根據(jù)規(guī)定的格式，從中提取出付款金額50元，用戶B的用戶身份識(shí)別代碼13020551688。
·支付過(guò)程控制模塊調(diào)用用戶管理模塊進(jìn)行下列信息驗(yàn)證通過(guò)手機(jī)號(hào)碼13010221999找到相應(yīng)的用戶A的賬戶，驗(yàn)證其賬戶內(nèi)的余額(1000元)大于欲付款50元，通過(guò)收款方用戶身份識(shí)別代碼13020551688確認(rèn)與其相應(yīng)的用戶B的賬戶有效。
·支付過(guò)程控制模塊通過(guò)語(yǔ)音通訊/處理模塊撥打用戶A的手機(jī)號(hào)碼13010221999。
·用戶A接通由特服號(hào)16828打來(lái)的電話后，支付過(guò)程控制模塊通過(guò)語(yǔ)音通訊/處理模塊以語(yǔ)音向用戶A確認(rèn)支付請(qǐng)求。用戶A確認(rèn)后，支付過(guò)程控制模塊通過(guò)語(yǔ)音通訊/處理模塊以語(yǔ)音向用戶A詢問(wèn)其賬戶密碼。
·用戶A通過(guò)其手機(jī)鍵盤輸入5166。
·支付過(guò)程控制模塊通過(guò)語(yǔ)音通訊/處理模塊得到5166后，調(diào)用用戶管理模塊將5166與用戶A的賬戶密碼校對(duì)。
·賬戶密碼校對(duì)成功后，支付過(guò)程控制模塊通過(guò)語(yǔ)音通訊/處理模塊以語(yǔ)音告知用戶A支付交易即刻進(jìn)行，并結(jié)束通話。
·支付過(guò)程控制模塊調(diào)用資金管理模塊進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬。資金管理模塊通過(guò)用戶管理模塊將50元從用戶A的賬戶轉(zhuǎn)到用戶B的賬戶、同時(shí)完成賬戶的信息修改、產(chǎn)生交易號(hào)碼(如zf23456)、并將該項(xiàng)交易記錄到資金交易數(shù)據(jù)庫(kù)中。資金轉(zhuǎn)賬后，用戶A的賬戶余額為￥950.00，而用戶B的賬戶余額為￥50.00。
·資金轉(zhuǎn)賬成功后，支付過(guò)程控制模塊調(diào)用短信通訊接口向用戶A的手機(jī)號(hào)碼13010221999發(fā)送以下短信“您已成功地向賬戶13020551688支付￥50.00。交易號(hào)碼zf23456?！?，同時(shí)向用戶B的手機(jī)號(hào)碼13020551688發(fā)送以下短信“您已成功地收到由手機(jī)用戶13020551688支付的￥50.00。交易號(hào)碼zf23456?！薄び脩鬉和用戶B會(huì)分別收到由短信特服號(hào)16838發(fā)來(lái)的相應(yīng)的短信。
方式二·用戶A通過(guò)手機(jī)撥打支付服務(wù)商的語(yǔ)音特服號(hào)16828。
·電話接通后，語(yǔ)音通訊/處理模塊以語(yǔ)音播放服務(wù)內(nèi)容。
·用戶A選擇支付服務(wù)。
·支付過(guò)程控制模塊調(diào)用語(yǔ)音通訊/處理模塊以語(yǔ)音詢問(wèn)用戶A用戶身份識(shí)別代碼。
·用戶A輸入13010221999。
·支付過(guò)程控制模塊通過(guò)語(yǔ)音通訊/處理模塊得到13010221999后，調(diào)用用戶管理模塊對(duì)與13010221999對(duì)應(yīng)的賬戶進(jìn)行驗(yàn)證。
·成功后，支付過(guò)程控制模塊調(diào)用語(yǔ)音通訊/處理模塊以語(yǔ)音詢問(wèn)用戶A的用戶身份識(shí)別密碼。
·用戶A輸入5166。
·支付過(guò)程控制模塊通過(guò)語(yǔ)音通訊/處理模塊得到5166后，調(diào)用用戶管理模塊驗(yàn)證用戶A的密碼。
·成功后，支付過(guò)程控制模塊調(diào)用語(yǔ)音通訊/處理模塊以語(yǔ)音詢問(wèn)用戶A收款方的用戶身份識(shí)別代碼。
·用戶A輸入13020551688。
·支付過(guò)程控制模塊通過(guò)語(yǔ)音通訊/處理模塊得到13020551688后，調(diào)用用戶管理模塊驗(yàn)證與用戶身份識(shí)別代碼13020551688對(duì)應(yīng)的用戶B的賬戶有效。
·成功后，支付過(guò)程控制模塊調(diào)用語(yǔ)音通訊/處理模塊以語(yǔ)音詢問(wèn)用戶A付款金額。
·用戶A輸入50。
·支付過(guò)程控制模塊通過(guò)語(yǔ)音通訊/處理模塊得到50后，調(diào)用用戶管理模塊驗(yàn)證用戶A的賬戶余額大于50。
·成功后，支付過(guò)程控制模塊調(diào)用語(yǔ)音通訊/處理模塊以語(yǔ)音告知用戶A支付交易即刻進(jìn)行，并結(jié)束通話。
·支付過(guò)程控制模塊調(diào)用資金管理模塊進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬。資金管理模塊通過(guò)用戶管理模塊將50元從用戶A的賬戶轉(zhuǎn)到用戶B的賬戶、同時(shí)完成賬戶的信息修改、產(chǎn)生交易號(hào)碼(如zf23456)、并將該項(xiàng)交易記錄到資金交易數(shù)據(jù)庫(kù)中。資金轉(zhuǎn)賬后，用戶A的賬戶余額為￥950.00，而用戶B的賬戶余額為￥50.00。
·資金轉(zhuǎn)賬成功后，支付過(guò)程控制模塊調(diào)用短信通訊接口向用戶A的手機(jī)號(hào)碼13010221999發(fā)送以下短信“您已成功地向賬戶13020551688支付￥50.00。交易號(hào)碼zf23456?！保瑫r(shí)向用戶B的手機(jī)號(hào)碼13020551688發(fā)送以下短信“您已成功地收到由手機(jī)用戶13020551688支付的￥50.00。交易號(hào)碼zf23456。”·用戶A和用戶B會(huì)分別收到由短信特服號(hào)16838發(fā)來(lái)的相應(yīng)的短信。
權(quán)利要求
1.一種利用語(yǔ)音通訊完成個(gè)人對(duì)個(gè)人支付的方法，包括以下步驟1-1.建立支付服務(wù)系統(tǒng)與電信網(wǎng)絡(luò)的語(yǔ)音通訊接口并獲得專用的語(yǔ)音特服號(hào)；1-2.付款方和收款方在支付服務(wù)系統(tǒng)注冊(cè)賬戶并提供個(gè)人用戶信息，該信息包括用戶身份識(shí)別代碼、用戶身份識(shí)別密碼，付款方還需要向其賬戶注入資金；1-3.支付服務(wù)系統(tǒng)通過(guò)該語(yǔ)音通訊接口接收到付款方撥打的電話后，以語(yǔ)音方式播放服務(wù)項(xiàng)目；1-4.支付服務(wù)系統(tǒng)接收到付款方通過(guò)語(yǔ)音或電話鍵盤選擇的支付服務(wù)項(xiàng)目指令后，繼續(xù)以語(yǔ)音方式詢問(wèn)付款方的個(gè)人用戶信息，該信息包括用戶身份識(shí)別代碼、用戶身份識(shí)別密碼；1-5.支付服務(wù)系統(tǒng)接收到付款方通過(guò)語(yǔ)音或電話鍵盤輸入的上述信息后，與存儲(chǔ)在用戶信息數(shù)據(jù)庫(kù)中的信息進(jìn)行核對(duì)，驗(yàn)證用戶的真實(shí)身份和個(gè)人帳戶的有效性；1-6.通過(guò)驗(yàn)證后，支付服務(wù)系統(tǒng)以語(yǔ)音方式詢問(wèn)收款方的用戶身份識(shí)別代碼，接收到付款方通過(guò)語(yǔ)音或電話鍵盤輸入的信息后找到收款方帳戶；1-7.支付服務(wù)系統(tǒng)進(jìn)一步以語(yǔ)音方式詢問(wèn)支付金額，收到付款方通過(guò)語(yǔ)音或電話鍵盤輸入的信息后檢查付款方帳戶內(nèi)是否有充分的金額，若有，支付服務(wù)系統(tǒng)以語(yǔ)音方式告知付款方支付交易即刻進(jìn)行；1-8.支付服務(wù)系統(tǒng)將指定的付款金額從付款方賬戶轉(zhuǎn)到收款方賬戶；同時(shí)，將交易成功的結(jié)果和系統(tǒng)產(chǎn)生的交易號(hào)碼通知付款方和收款方。
2.一種利用語(yǔ)音和短信通訊共同完成個(gè)人對(duì)個(gè)人支付的方法，包括以下步驟2-1.建立支付服務(wù)系統(tǒng)與短信中心網(wǎng)關(guān)的短信通訊接口并獲得專用的短信特服號(hào)；2-2.建立支付服務(wù)系統(tǒng)與電信網(wǎng)絡(luò)的語(yǔ)音通訊接口并獲得專用的語(yǔ)音特服號(hào)；2-3.付款方和收款方在支付服務(wù)系統(tǒng)注冊(cè)賬戶并提供個(gè)人用戶信息，該信息包括用戶的手機(jī)號(hào)碼、用戶身份識(shí)別代碼、用戶身份識(shí)別密碼，付款方還需要向其賬戶注入資金；2-4.支付服務(wù)系統(tǒng)通過(guò)短信通訊接口收到付款方按照系統(tǒng)規(guī)定的格式發(fā)來(lái)的付款請(qǐng)求短信后，從中提取出付款方手機(jī)號(hào)碼、付款金額及收款方用戶身份識(shí)別代碼2-5.支付服務(wù)系統(tǒng)通過(guò)付款方手機(jī)號(hào)碼找到與該號(hào)碼對(duì)應(yīng)的用戶帳戶并檢查其賬戶內(nèi)是否有充分金額；同時(shí)，支付服務(wù)系統(tǒng)通過(guò)收款方用戶身份識(shí)別代碼找到收款方賬戶；2-6.若以上檢查都成功，支付服務(wù)系統(tǒng)通過(guò)語(yǔ)音通訊接口撥打付款方手機(jī)進(jìn)行二次用戶認(rèn)證，以語(yǔ)音方式詢問(wèn)付款方的用戶身份識(shí)別密碼；2-7.支付服務(wù)系統(tǒng)接收到付款方通過(guò)語(yǔ)音或手機(jī)鍵盤輸入的密碼后進(jìn)行驗(yàn)證，若密碼正確，支付服務(wù)系統(tǒng)以語(yǔ)音方式告知付款方支付交易即刻進(jìn)行；2-8.支付服務(wù)系統(tǒng)將制定的付款金額從付款方賬戶轉(zhuǎn)到收款方賬戶；同時(shí)，將交易成功的結(jié)果和系統(tǒng)產(chǎn)生的交易號(hào)碼通知付款方和收款方。
3.一種個(gè)人對(duì)個(gè)人的支付服務(wù)系統(tǒng)，包括3-1.語(yǔ)音通訊接口支付服務(wù)系統(tǒng)與電信網(wǎng)絡(luò)的接口；3-2.語(yǔ)音通訊/處理模塊與語(yǔ)音通訊接口相連，控制電話呼入、呼出以及系統(tǒng)與客戶間的語(yǔ)音交互，包括語(yǔ)音識(shí)別、錄音播放、文本語(yǔ)音轉(zhuǎn)換、語(yǔ)音合成等；3-3.用戶管理模塊負(fù)責(zé)用戶注冊(cè)/注銷、用戶信息更改、用戶信息驗(yàn)證、用戶信息提取和存儲(chǔ)等等與用戶有關(guān)的管理；3-4.用戶數(shù)據(jù)庫(kù)存儲(chǔ)用戶的賬戶信息；3-5.資金管理模塊負(fù)責(zé)資金的交易過(guò)程控制、確保交易過(guò)程的完整性、與外界金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)交換、交易的監(jiān)督和記錄等等與資金有關(guān)的管理；3-6.資金交易數(shù)據(jù)庫(kù)記錄、存儲(chǔ)所有資金交易的內(nèi)容以及歷史；3-7.支付過(guò)程控制模塊該模塊對(duì)整個(gè)支付過(guò)程進(jìn)行協(xié)調(diào)、控制和管理，其任務(wù)包括1)與語(yǔ)音通訊/處理模塊合作，對(duì)用戶輸入的信息進(jìn)行分解和分析，及生成對(duì)用戶輸出的指令和信息；2)調(diào)用用戶管理模塊驗(yàn)證用戶信息；3)調(diào)用資金管理模塊進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬。
4.如權(quán)利要求3所述的支付服務(wù)系統(tǒng)，其特征在于，所述支付服務(wù)系統(tǒng)還包括一個(gè)支付服務(wù)系統(tǒng)與短信中心網(wǎng)關(guān)相連的短信通訊接口，所述支付服務(wù)系統(tǒng)通過(guò)該短信通訊接口收發(fā)短信，支付過(guò)程控制模塊與該短信通訊接口合作，對(duì)用戶輸入的信息進(jìn)行分解和分析，及生成對(duì)用戶輸出的指令和信息。
5.如權(quán)利要求3或4所述的支付服務(wù)系統(tǒng)，其特征在于，所述的支付服務(wù)系統(tǒng)還包括以下模塊中的一個(gè)或多個(gè)系統(tǒng)監(jiān)控模塊、系統(tǒng)日志、WEB用戶界面、防火墻、流量平衡模塊、高級(jí)安全管控模塊、警報(bào)服務(wù)模塊、收費(fèi)模塊。
全文摘要
本發(fā)明針對(duì)個(gè)人對(duì)個(gè)人移動(dòng)支付應(yīng)用的空白，提出了一種利用語(yǔ)音或者語(yǔ)音和短信通訊及時(shí)、安全、簡(jiǎn)便地完成個(gè)人對(duì)個(gè)人支付的方法和系統(tǒng)。本發(fā)明的支付服務(wù)系統(tǒng)包括其與電信網(wǎng)絡(luò)的語(yǔ)音通訊接口、與短信中心網(wǎng)關(guān)的短信通訊接口、語(yǔ)音通訊/處理模塊、用戶管理模塊、用戶數(shù)據(jù)庫(kù)、資金管理模塊、資金交易數(shù)據(jù)庫(kù)、支付過(guò)程控制模塊等等。付款方只須利用手機(jī)通過(guò)語(yǔ)音或者語(yǔ)音和短信與支付服務(wù)系統(tǒng)交互即可完成向收款方付款的交易過(guò)程。本發(fā)明充分發(fā)揮并巧妙結(jié)合短信和語(yǔ)音兩種通訊技術(shù)各自的優(yōu)點(diǎn)，避免了短信安全性差的特點(diǎn)，支付過(guò)程安全可靠、簡(jiǎn)單方便且即時(shí)，對(duì)手機(jī)硬件要求低，適合各階層移動(dòng)用戶。
文檔編號(hào)H04M3/487GK1811807SQ20061005693
公開(kāi)日2006年8月2日 申請(qǐng)日期2006年3月7日 優(yōu)先權(quán)日2006年3月7日
發(fā)明者劉進(jìn) 申請(qǐng)人:劉進(jìn)