專利名稱：基于居民身份證的銀行賬戶實(shí)名制控制方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本控制方法(系統(tǒng)開發(fā))是一種直接采用居民身份證對(duì)公民辦理銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行控制，屬于公共安全技術(shù)防范(安防)的技術(shù)領(lǐng)域。

背景技術(shù)：
聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)其最基本的功能是哪些人員可以進(jìn)行銀行業(yè)務(wù)交易，以達(dá)到對(duì)銀行賬戶實(shí)名制管理。銀行賬戶是資金運(yùn)動(dòng)的起點(diǎn)和終點(diǎn)，是單位和個(gè)人進(jìn)行轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金存取的基礎(chǔ)，記錄著社會(huì)資金運(yùn)動(dòng)的軌跡。作為一項(xiàng)基礎(chǔ)金融制度安排，聯(lián)網(wǎng)核查、落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制意義十分重大。一是有利于從源頭上遏制貪污受賄、偷逃稅款、金融詐騙、洗錢等違法犯罪活動(dòng)，促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)和反洗錢工作開展，維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序。腐敗、金融詐騙往往與假名賬戶相聯(lián)系。二是有利于銀行機(jī)構(gòu)完善基礎(chǔ)管理制度，健全內(nèi)控機(jī)制，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，履行社會(huì)責(zé)任，持續(xù)健康發(fā)展。同時(shí)銀行必須履行國(guó)家法律規(guī)定的反洗錢義務(wù)，必須了解客戶的真實(shí)身份，防范洗錢犯罪和維護(hù)國(guó)家安全。三是切實(shí)保護(hù)廣大社會(huì)公眾的利益。不少金融詐騙都是精心設(shè)計(jì)、針對(duì)普通老百姓的，遏制金融詐騙將有利于最大限度的保護(hù)社會(huì)大眾的利益。同時(shí)，為了方便社會(huì)大眾和保護(hù)百姓的資金安全，對(duì)于銀行提供的按規(guī)定需要出示身份證的一些特殊金融服務(wù)如存款人存單掛失、定期存款提前支取等，實(shí)現(xiàn)賬戶實(shí)名制可減少因賬戶匿名或假名造成的經(jīng)濟(jì)糾紛，保障社會(huì)公眾和銀行機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。
落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制是我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)法定義務(wù)。2000年，國(guó)務(wù)院頒布《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，規(guī)定銀行機(jī)構(gòu)在為個(gè)人開立銀行結(jié)算賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求出示本人身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼，以行政法規(guī)的形式正式確立個(gè)人銀行賬戶實(shí)名制度。2003年，中國(guó)人民銀行發(fā)布《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，規(guī)定單位開立銀行結(jié)算賬戶的名稱應(yīng)與其提供的申請(qǐng)開戶的證明文件和名稱相一致，以部門規(guī)章形式進(jìn)一步明確單位銀行賬戶實(shí)名制。2006年，國(guó)家頒布《反洗錢法》，再次明確規(guī)定銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度，不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿賬戶或者假名賬戶，以國(guó)家法律形式確立了銀行賬戶實(shí)名制。
為落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制，銀行機(jī)構(gòu)近年來不斷完善內(nèi)部控制制度，制定詳細(xì)的操作規(guī)程，加強(qiáng)相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，在落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制方面做了大量工作。同時(shí)，為促進(jìn)銀行賬戶實(shí)名制的落實(shí)，中國(guó)人民銀行近年來出臺(tái)了一系列銀行賬戶管理制度，建立了人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)，加強(qiáng)了對(duì)銀行賬戶的管理，建立了人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)，加強(qiáng)了對(duì)銀行賬戶的管理。特別是在2005年，人民銀行在全國(guó)范圍內(nèi)組織銀行機(jī)構(gòu)對(duì)單位銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行了核實(shí)。截止2005年12月31日，全國(guó)共清理核實(shí)單位賬戶1708.1萬戶，撤銷不合規(guī)單位賬戶約642多萬戶，占應(yīng)清理核實(shí)單位賬戶的35.38％。上述舉措對(duì)于落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制，維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序發(fā)揮了積極的作用。然而，長(zhǎng)期以來，由于銀行機(jī)構(gòu)普遍缺乏識(shí)別證明文件特別是個(gè)人身份證件真?zhèn)蔚挠行侄?，難以對(duì)個(gè)人身份證件進(jìn)行核查，上述對(duì)單位銀行結(jié)算賬戶的清理核實(shí)，基于當(dāng)時(shí)的條件也沒有對(duì)單位開戶申請(qǐng)人的身份證進(jìn)行核查，同時(shí)個(gè)別銀行機(jī)構(gòu)或銀行柜臺(tái)人員出于競(jìng)爭(zhēng)考慮有意放低銀行賬戶實(shí)名制要求，因此不法分子利用虛假證件騙取開立假名賬戶的現(xiàn)象還時(shí)有發(fā)生，落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制特別是個(gè)人銀行賬戶實(shí)名制的任務(wù)仍然比較艱巨。
居民身份證是聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)的核心，由于居民身份證是我國(guó)公民第一法律證件。第二代居民身份證(以下簡(jiǎn)稱二代證)則增加了機(jī)器閱讀的功能(機(jī)讀)。同時(shí)二代證本身是一種非接觸IC卡，具有唯一性、保密性和普及性，利用銀安嵌入式迷你智能終端作為聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)的智能采集終端，此款產(chǎn)品內(nèi)部集成公安部二代證閱讀模塊可自動(dòng)讀取第二代居民身份證圖文信息。


發(fā)明內(nèi)容
技術(shù)問題本系統(tǒng)開發(fā)的目的是提供一種基于居民身份證的辦理銀行業(yè)務(wù)的管理辦法，聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)通過二代證核驗(yàn)設(shè)備和二代證應(yīng)用服務(wù)器實(shí)現(xiàn)了在銀行最前端業(yè)務(wù)平臺(tái)上的身份核驗(yàn)，同時(shí)實(shí)現(xiàn)信息的存儲(chǔ)、打印等功能，而且作為人民銀行要求的聯(lián)網(wǎng)核查的發(fā)起端，提供了一種安全、穩(wěn)定、不影響業(yè)務(wù)系統(tǒng)正常工作的運(yùn)行模式，保證了驗(yàn)證工作在一個(gè)閉環(huán)系統(tǒng)中運(yùn)行，達(dá)到了人民銀行的業(yè)務(wù)要求。
聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)通過嵌入式智能終端，對(duì)辦理銀行業(yè)務(wù)的公民身份證信息進(jìn)行采集，通過有線網(wǎng)絡(luò)傳輸?shù)饺嗣胥y行信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)，再轉(zhuǎn)發(fā)到公安部信息共享系統(tǒng)；公安部信息共享系統(tǒng)對(duì)上傳數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，并向人民銀行信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)反饋核查結(jié)果，再由人民銀行信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)發(fā)公安部信息共享系統(tǒng)的核查結(jié)果，使銀行金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確掌握客戶身份、辨別身份證的真?zhèn)?。從源頭上遏制貪污受賄、偷逃稅款、金融詐騙、洗錢等違法犯罪活動(dòng)，促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)和反洗錢工作開展，更好的保護(hù)銀行和社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)權(quán)，實(shí)現(xiàn)了銀行賬戶完全實(shí)名制管理。
技術(shù)方案 一、系統(tǒng)組成 聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)由人民銀行信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)、公安部信息共享系統(tǒng)、嵌入式迷你智能終端聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)組成。
二、系統(tǒng)功能 1.公安部信息共享平臺(tái)公安部搭建與其生產(chǎn)系統(tǒng)相隔離的信息共享平臺(tái)，定期將其生產(chǎn)系統(tǒng)中的公民身份信息導(dǎo)入信息共享平臺(tái)。該平臺(tái)接收人民銀行信息平臺(tái)發(fā)出的核查請(qǐng)求，并反饋核查結(jié)果。
2.人民銀行信息轉(zhuǎn)接平臺(tái)人民銀行建立獨(dú)立的信息轉(zhuǎn)接平臺(tái)。該平臺(tái)以接口方式與公安部信息共享平臺(tái)連接，接收并轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱銀行機(jī)構(gòu))的核查要求；同時(shí)，接收并轉(zhuǎn)發(fā)公安部信息共享平臺(tái)的核查結(jié)果。
3.嵌入式迷你智能終端聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)辦理銀行業(yè)務(wù)的公民身份證信息進(jìn)行核驗(yàn)，按照機(jī)構(gòu)、地區(qū)對(duì)某一段時(shí)間內(nèi)的聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)量進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，并提供單筆、單筆精確、批量三種方式的統(tǒng)計(jì)功能。
三、《聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)》具有以下優(yōu)勢(shì) 1.系統(tǒng)架構(gòu)完整。聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)主要由人民銀行信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)和公安部信息共享系統(tǒng)組成。公安部搭建與其產(chǎn)生系統(tǒng)相隔離的專用信息共享系統(tǒng)，定期將其生產(chǎn)系統(tǒng)中的公民身份信息導(dǎo)入信息共享系統(tǒng)。該系統(tǒng)接收人民銀行信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)發(fā)出的核查請(qǐng)求，并反饋核查結(jié)果。中國(guó)人民銀行建立獨(dú)立的信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)，以接口方式與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)及公安部信息共享系統(tǒng)連接。該系統(tǒng)接收銀行機(jī)構(gòu)和人民銀行分支機(jī)構(gòu)的核查請(qǐng)求并向公安部信息共享系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)，同時(shí)接收并向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)發(fā)公安部信息共享系統(tǒng)的核查結(jié)果。
2.連接方式多樣。全國(guó)性銀行機(jī)構(gòu)將以接口方式接入聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，地方性商業(yè)銀行和外資銀行原則上應(yīng)以接口方式接入聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，城鄉(xiāng)信用社可根據(jù)自身情況選擇采用接口方式或非接口方式。對(duì)于在今年6月底前以接口方式接入聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)確有困難的銀行機(jī)構(gòu)，可以通過賬戶管理系統(tǒng)或個(gè)人征信系統(tǒng)，以鏈接方式或直接登錄方式登錄到聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。
3.機(jī)構(gòu)覆蓋面廣。在今年6月底前，我們要實(shí)現(xiàn)所有銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)都能夠進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。采用非接口方式的銀行機(jī)構(gòu)，要確保其所有銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)都能夠通過賬戶管理系統(tǒng)或個(gè)人征信系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查；采用接口方式的銀行機(jī)構(gòu)，要確保按期完成行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造和相關(guān)接口開發(fā)，并在每個(gè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)至少配備一臺(tái)PC機(jī)，用于核查客戶居民身份證照片。
4.系統(tǒng)功能完善。除提供單筆核對(duì)功能外，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)還將提供批量核查、疑義信息即時(shí)反饋、統(tǒng)計(jì)分析、日志管理等功能，以更好地滿足銀行機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查及加強(qiáng)內(nèi)部管理的需要。同時(shí)系統(tǒng)還將預(yù)留單筆精確查詢等功能，并對(duì)部分功能進(jìn)行參數(shù)化設(shè)置，具有較大的靈活性和前瞻性，能夠在一定程度上滿足未來業(yè)務(wù)需求拓展的需要。
5.防偽性從2005年開始，全國(guó)各地又全面啟動(dòng)集中換發(fā)二代證的工作，到2008年底，將基本完成全國(guó)的二代證集中換發(fā)工作。居民身份證作為對(duì)于公民身份具有唯一性的有效證件，其防偽性體現(xiàn)了國(guó)家的科技水平。二代證的表面防偽措施是在印刷方面(如彩虹印刷、縮微印刷、精細(xì)印刷和P線技術(shù)等)和防偽膜方面(如定向光面色、光面光存儲(chǔ))。而內(nèi)部防偽措施則是其芯片采用了數(shù)字防偽技術(shù)將持證人相片圖像和登記項(xiàng)目?jī)?nèi)容等公民身份信息數(shù)字化后通過一種密鑰算法加密后再存儲(chǔ)在該芯片中。通過密碼技術(shù)與每個(gè)持證公民的數(shù)字身份信息相結(jié)合，可以有效地防止偽造證件或篡改證件信息內(nèi)容。證件與閱讀機(jī)具之間，有一個(gè)互相密鑰認(rèn)證的過程。公安部有關(guān)負(fù)責(zé)人坦言該數(shù)字防偽本身，一般條件下很難攻破，因此第二代身份證難以仿制。另外，第二代身份證采用的具有綠色環(huán)保性能的PETG新材料本身，也具有防偽造、耐摩擦、抗腐蝕、抗靜電等特點(diǎn)。



1、銀行業(yè)務(wù)終端；2、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息智能查詢終端；3、錄入器；4、查詢終端；5、打印機(jī)；6、交換機(jī)；7、銀行帳戶業(yè)務(wù)；8、商業(yè)銀行聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)前置系統(tǒng)；9、人民銀行信息轉(zhuǎn)接平臺(tái)；10、公安部信息共享平臺(tái)
具體實(shí)施例方式 1.前端的組成

業(yè)務(wù)終端主要負(fù)責(zé)銀行金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)(開銷帳戶、大額取款、貸款業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)等)的操作；

聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息智能查詢終端對(duì)辦理銀行業(yè)務(wù)的客戶進(jìn)行身份信息采集。與其它系統(tǒng)結(jié)合使用，能對(duì)客戶身份信息進(jìn)行核驗(yàn)，并按照機(jī)構(gòu)、地區(qū)對(duì)某一段時(shí)間內(nèi)的聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)量進(jìn)行查詢統(tǒng)計(jì)；

錄入器儲(chǔ)存一些上傳信息。與身份證讀卡器在銀行系統(tǒng)的結(jié)合使用，可以在很多業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)發(fā)揮巨大的作用；

查詢終端用于存儲(chǔ)辦理銀行金融業(yè)務(wù)的客戶相關(guān)信息，具有查詢、打印等功能；

交換機(jī)網(wǎng)絡(luò)設(shè)備，將眾多的銀安通設(shè)備、業(yè)務(wù)終端、查詢終端通過有線網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行數(shù)據(jù)傳輸； 2.后臺(tái)的組成

公安部信息共享平臺(tái)公安部搭建與其生產(chǎn)系統(tǒng)相隔離的信息共享平臺(tái)，定期將其生產(chǎn)系統(tǒng)中的公民身份信息導(dǎo)入信息共享平臺(tái)。該平臺(tái)接收人民銀行信息平臺(tái)發(fā)出的核查請(qǐng)求，并反饋核查結(jié)果。


人民銀行信息轉(zhuǎn)接平臺(tái)人民銀行建立獨(dú)立的信息轉(zhuǎn)接平臺(tái)。該平臺(tái)以接口方式與公安部信息共享平臺(tái)連接，接收并轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱銀行機(jī)構(gòu))的核查要求；同時(shí)，接收并轉(zhuǎn)發(fā)公安部信息共享平臺(tái)的核查結(jié)果。


商業(yè)銀行聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息前置系統(tǒng)用于辦理銀行帳戶業(yè)務(wù)、信貸及征信業(yè)務(wù)、支會(huì)結(jié)算業(yè)務(wù)、反洗錢業(yè)務(wù)等各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)的前置系統(tǒng)； 聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息智能查詢終端 此設(shè)備自動(dòng)讀取第二代居民身份證并且兼容一代證；此設(shè)備具有無線上網(wǎng)卡，可通過有線網(wǎng)絡(luò)方式上傳數(shù)據(jù)；具有移動(dòng)方便、實(shí)時(shí)報(bào)警、操作簡(jiǎn)單等優(yōu)點(diǎn)。
卡內(nèi)信息 根據(jù)目前《中華人民共和國(guó)居民身份證法》的立法規(guī)定，解碼信息就是第二代居民身份證外邊印刷的這9項(xiàng)，其中涉及到公民個(gè)人的是7項(xiàng)(即姓名、性別、民族、出生、住址、公民身份號(hào)碼和照片)。事實(shí)上，由于一般應(yīng)用無權(quán)也無法對(duì)二代證進(jìn)行刪除或?qū)懭耄覀兂四艿玫焦裥彰臀ㄒ坏墓裆矸萏?hào)碼外，還能同時(shí)得到更有價(jià)值的持證人照片的數(shù)字化圖像。這些讀出的文字和圖像信息即可與管理主機(jī)中所預(yù)先設(shè)置的布控信息進(jìn)行比對(duì)。
權(quán)利要求
一種基于第二代居民身份證的銀行帳戶實(shí)名的控制方法，其特征在于對(duì)辦理銀行業(yè)務(wù)的公民身份實(shí)名的控制和管理的方法。聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)通過嵌入式智能終端，對(duì)辦理銀行業(yè)務(wù)的公民身份證信息進(jìn)行采集，通過有線網(wǎng)絡(luò)傳輸?shù)饺嗣胥y行信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)，再轉(zhuǎn)發(fā)到公安部信息共享系統(tǒng)；公安部信息共享系統(tǒng)對(duì)上傳數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，并向人民銀行信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)反饋核查結(jié)果，再由人民銀行信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)發(fā)公安部信息共享系統(tǒng)的核查結(jié)果，使銀行金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確掌握客戶身份、辨別身份證的真?zhèn)?。從源頭上遏制貪污受賄、偷逃稅款、金融詐騙、洗錢等違法犯罪活動(dòng)，促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)和反洗錢工作開展，更好的保護(hù)銀行和社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)權(quán)，實(shí)現(xiàn)了銀行賬戶完全實(shí)名制管理。
全文摘要
聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)通過嵌入式智能終端，對(duì)辦理銀行業(yè)務(wù)的公民身份證信息進(jìn)行采集，通過有線網(wǎng)絡(luò)傳輸?shù)饺嗣胥y行信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)，再轉(zhuǎn)發(fā)到公安部信息共享系統(tǒng)；公安部信息共享系統(tǒng)對(duì)上傳數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，并向人民銀行信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)反饋核查結(jié)果，再由人民銀行信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)發(fā)公安部信息共享系統(tǒng)的核查結(jié)果，使銀行金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確掌握客戶身份、辨別身份證的真?zhèn)?。從源頭上遏制貪污受賄、偷逃稅款、金融詐騙、洗錢等違法犯罪活動(dòng)，促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)和反洗錢工作開展，更好的保護(hù)銀行和社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)權(quán)，實(shí)現(xiàn)了銀行賬戶完全實(shí)名制管理。
文檔編號(hào)G07F19/00GK101334917SQ20071012339
公開日2008年12月31日 申請(qǐng)日期2007年6月28日 優(yōu)先權(quán)日2007年6月28日
發(fā)明者王成波 申請(qǐng)人:內(nèi)蒙古銀安科技開發(fā)有限責(zé)任公司