一種用于綜合賬簿現(xiàn)金池的現(xiàn)金管理系統(tǒng)和方法
【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001]本申請(qǐng)涉及銀行現(xiàn)金管理技術(shù)領(lǐng)域，尤其涉及一種用于綜合賬簿現(xiàn)金池的現(xiàn)金管理系統(tǒng)和方法。
【背景技術(shù)】
[0002]隨著金融產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展，針對(duì)客戶業(yè)務(wù)需求特點(diǎn)配置相應(yīng)產(chǎn)品功能以及組合，提供特色對(duì)路的產(chǎn)品，是順應(yīng)社會(huì)發(fā)展形勢(shì)，抓住新興市場(chǎng)商機(jī)，滿足客戶需求的正確方向，對(duì)提升綜合競(jìng)爭(zhēng)能力具有重要意義。
[0003]目前，綜合賬簿現(xiàn)金池主要提供客戶內(nèi)部計(jì)價(jià)和客戶流動(dòng)資金調(diào)撥兩大服務(wù)功能。綜合賬簿現(xiàn)金池涉及以下兩種內(nèi)部利息:(一)內(nèi)部借款利息:集團(tuán)內(nèi)部依據(jù)成員賬戶的內(nèi)部借款余額情況，按照集團(tuán)統(tǒng)一借款利率或資金拆出方個(gè)性化借款利率結(jié)計(jì)的利息；(二)內(nèi)部委貸利息:集團(tuán)內(nèi)部依據(jù)不同法人成員賬戶間集團(tuán)式委托貸款發(fā)放情況，按照集團(tuán)統(tǒng)一借款利率或資金拆出方個(gè)性化委貸利率結(jié)計(jì)的利息。
[0004]然而，目前綜合賬簿現(xiàn)金池的現(xiàn)金管理系統(tǒng)中，資金無法統(tǒng)一視圖、綜合計(jì)價(jià)、全面分析，伴隨著人們需求的提高，現(xiàn)有的現(xiàn)金管理方式已無法滿足人們的要求。
[0005]因此，為滿足客戶內(nèi)部借貸計(jì)息方面的需求，在整合已有現(xiàn)金池產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，提出一種可以提供現(xiàn)金池內(nèi)部資金計(jì)價(jià)、集團(tuán)式委托貸款核算以及信息一體化展示等功能的綜合賬簿現(xiàn)金管理方法是亟待解決的問題。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0006]有鑒于此，本申請(qǐng)?zhí)峁傲艘环N用于綜合賬簿現(xiàn)金池的現(xiàn)金管理系統(tǒng)和方法，以集成客戶多模式現(xiàn)金池產(chǎn)品應(yīng)用為基礎(chǔ)，以網(wǎng)絡(luò)化的賬戶結(jié)構(gòu)、矩陣式的利率模型實(shí)現(xiàn)為客戶資金統(tǒng)一視圖、綜合計(jì)價(jià)、全面分析的目的。
[0007]為實(shí)現(xiàn)上述目的，本申請(qǐng)?zhí)峁┝艘韵录夹g(shù)方案:
[0008]一種用于綜合賬簿現(xiàn)金池的現(xiàn)金管理系統(tǒng)，包括:
[0009]利率維護(hù)模塊，用于根據(jù)客戶的需要，對(duì)客戶的賬戶設(shè)置不同轉(zhuǎn)賬類別的利率；
[0010]收付息賬戶維護(hù)模塊，用于查詢所述賬戶的收付息賬戶信息，并設(shè)置所述賬戶的收息賬號(hào)和付息賬號(hào)；
[0011]內(nèi)部計(jì)價(jià)模塊，用于在日終根據(jù)所述利率維護(hù)模塊設(shè)置的與當(dāng)前轉(zhuǎn)賬類別相應(yīng)的利率完成當(dāng)日轉(zhuǎn)賬利息的計(jì)算，并在結(jié)息日匯總預(yù)設(shè)結(jié)息周期內(nèi)的總利息，同時(shí)根據(jù)所述收付息賬戶維護(hù)模塊設(shè)置的所述收息賬號(hào)和所述付息賬號(hào)將所述總利息進(jìn)行劃轉(zhuǎn)。
[0012]優(yōu)選的，該系統(tǒng)還包括:手續(xù)費(fèi)計(jì)算模塊，用于當(dāng)識(shí)別出所述轉(zhuǎn)賬類別為內(nèi)部委貸時(shí)，按照業(yè)務(wù)需求向當(dāng)前轉(zhuǎn)賬的賬戶收取預(yù)設(shè)比例的費(fèi)用。
[0013]優(yōu)選的，該系統(tǒng)還包括:委貸模塊，用于在日終匯總當(dāng)天現(xiàn)金池中進(jìn)行內(nèi)部委貸的貸出金額，將所述貸出金額與上一日的貸出金額進(jìn)行乳差，登記科目進(jìn)行核算。
[0014]優(yōu)選的，所述利率維護(hù)模塊包括:
[0015]利率查詢模塊，用于查詢所述賬戶是否已設(shè)置過利率信息；
[0016]計(jì)價(jià)維護(hù)模塊，用于當(dāng)所述賬戶設(shè)置過利率時(shí)，根據(jù)客戶當(dāng)前需要更改之前設(shè)置的利率，否則，直接根據(jù)客戶當(dāng)前需要設(shè)置不同轉(zhuǎn)賬類別的利率。
[0017]優(yōu)選的，所述收付息賬戶維護(hù)模塊包括:
[0018]收付息查詢模塊，用于查詢所述賬戶設(shè)置過的收付息賬戶信息；
[0019]收付息維護(hù)模塊，用于設(shè)置所述賬戶的收息賬號(hào)和付息賬號(hào)。
[0020]優(yōu)選的，所述內(nèi)部計(jì)價(jià)模塊包括:
[0021]計(jì)價(jià)處理模塊，用于在日終根據(jù)所述利率維護(hù)模塊設(shè)置的與當(dāng)前轉(zhuǎn)賬類別相應(yīng)的利率完成當(dāng)日轉(zhuǎn)賬利息的計(jì)算；
[0022]結(jié)計(jì)利息模塊，用于在所述結(jié)息日匯總預(yù)設(shè)結(jié)息周期內(nèi)的總利息；
[0023]利息入賬模塊，用于根據(jù)所述收付息賬戶維護(hù)模塊設(shè)置的所述收息賬號(hào)和所述付息賬號(hào)將所述結(jié)息日結(jié)記的總利息進(jìn)行劃轉(zhuǎn)。
[0024]優(yōu)選的，所述轉(zhuǎn)賬類別包括:內(nèi)部借款和內(nèi)部委貸。
[0025]一種用于綜合賬簿現(xiàn)金池的現(xiàn)金管理方法，包括:
[0026]根據(jù)客戶的需要，利用利率維護(hù)模塊對(duì)客戶的賬戶設(shè)置不同轉(zhuǎn)賬類別的利率；
[0027]利用收付息賬戶維護(hù)模塊查詢所述賬戶的收付息賬戶信息，并設(shè)置所述賬戶的收息賬號(hào)和付息賬號(hào)；
[0028]在日終利用內(nèi)部計(jì)價(jià)模塊根據(jù)與當(dāng)前轉(zhuǎn)賬類別相應(yīng)的所述利率進(jìn)行利息計(jì)算，并在結(jié)息日匯總預(yù)設(shè)結(jié)息周期內(nèi)的總利息，同時(shí)根據(jù)所述收息賬號(hào)和所述付息賬號(hào)將所述總利息進(jìn)行劃轉(zhuǎn)。
[0029]優(yōu)選的，還包括:當(dāng)手續(xù)費(fèi)計(jì)算模塊識(shí)別出所述轉(zhuǎn)賬類別為內(nèi)部委貸時(shí)，按照業(yè)務(wù)需求向當(dāng)前轉(zhuǎn)賬的賬戶收取預(yù)設(shè)比例的費(fèi)用。
[0030]優(yōu)選的，還包括:在日終匯總當(dāng)天現(xiàn)金池中進(jìn)行內(nèi)部委貸的貸出金額，將所述貸出金額與上一日的貸出金額進(jìn)行乳差，登記科目進(jìn)行核算。
[0031]由以上技術(shù)方案可知，本申請(qǐng)?zhí)峁┝艘环N用于綜合賬簿現(xiàn)金池的現(xiàn)金管理系統(tǒng)和方法，該系統(tǒng)通過利率維護(hù)模塊直接根據(jù)客戶的需要設(shè)置不同轉(zhuǎn)賬類別下的利率，然后內(nèi)部計(jì)價(jià)模塊根據(jù)利率維護(hù)模塊設(shè)置的與當(dāng)前轉(zhuǎn)賬類別相應(yīng)的利率進(jìn)行利息計(jì)算，并在結(jié)息日根據(jù)收付息賬戶維護(hù)模塊設(shè)置的收息賬號(hào)和付息賬號(hào)完成利息的匯總與劃轉(zhuǎn)。該系統(tǒng)以集成客戶多模式現(xiàn)金池產(chǎn)品應(yīng)用為基礎(chǔ)，以網(wǎng)絡(luò)化的賬戶結(jié)構(gòu)、矩陣式的利率模型實(shí)現(xiàn)了為客戶資金統(tǒng)一視圖、綜合計(jì)價(jià)、全面分析的目的。
【附圖說明】
[0032]為了更清楚地說明本發(fā)明實(shí)施例或現(xiàn)有技術(shù)中的技術(shù)方案，下面將對(duì)實(shí)施例或現(xiàn)有技術(shù)描述中所需要使用的附圖作簡(jiǎn)單地介紹，顯而易見地，下面描述中的附圖僅僅是本發(fā)明的實(shí)施例，對(duì)于本領(lǐng)域普通技術(shù)人員來講，在不付出創(chuàng)造性勞動(dòng)的前提下，還可以根據(jù)提供的附圖獲得其他的附圖。
[0033]圖1為本申請(qǐng)實(shí)施例一提供的一種用于綜合賬簿現(xiàn)金池的現(xiàn)金管理系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)示意圖；
[0034]圖2為本申請(qǐng)實(shí)施例二提供的一種用于綜合賬簿現(xiàn)金池的現(xiàn)金管理系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)示意圖；
[0035]圖3為本申請(qǐng)實(shí)施例二提供的一種業(yè)務(wù)流程圖；
[0036]圖4為本申請(qǐng)實(shí)施例三提供的一種用于綜合賬簿現(xiàn)金池的現(xiàn)金管理方法的流程圖；
[0037]圖5為本申請(qǐng)實(shí)施例四提供的一種用于綜合賬簿現(xiàn)金池的現(xiàn)金管理方法的流程圖。
【具體實(shí)施方式】
[0038]下面將結(jié)合本發(fā)明實(shí)施例中的附圖，對(duì)本發(fā)明實(shí)施例中的技術(shù)方案進(jìn)行清楚、完整地描述，顯然，所描述的實(shí)施例僅僅是本發(fā)明一部分實(shí)施例，而不是全部的實(shí)施例?；诒景l(fā)明中的實(shí)施例，本領(lǐng)域普通技術(shù)人員在沒有做出創(chuàng)造性勞動(dòng)前提下所獲得的所有其他實(shí)施例，都屬于本發(fā)明保護(hù)的范圍。
[0039]為滿足客戶內(nèi)部借貸計(jì)息方面的需求，在整合已有現(xiàn)金池產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，提出一種可以提供現(xiàn)金池內(nèi)部資金計(jì)價(jià)、集團(tuán)式委托貸款核算以及信息一體化展示等功能的綜合賬簿現(xiàn)金管理方法，本申請(qǐng)?zhí)峁┝艘环N現(xiàn)金管理系統(tǒng)和方法，以集成客戶多模式現(xiàn)金池產(chǎn)品應(yīng)用為基礎(chǔ)，以網(wǎng)絡(luò)化的賬戶結(jié)構(gòu)、矩陣式的利率模型實(shí)現(xiàn)為客戶資金統(tǒng)一視圖、綜合計(jì)價(jià)、全面分析的目的，具體方案如下所述:
[0040]實(shí)施例一
[0041]本申請(qǐng)實(shí)施例一提供了一種用于綜合賬簿現(xiàn)金池的現(xiàn)金管理系統(tǒng)，如圖1所示，圖1為本申請(qǐng)實(shí)施例一提供的一種用于綜合賬簿現(xiàn)金池的現(xiàn)金管理系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)示意圖。該系統(tǒng)包括:利率維護(hù)模塊101、收付息賬戶維護(hù)模塊102和內(nèi)部計(jì)價(jià)模塊103，其中，
[0042]利率維護(hù)模塊101，用于根據(jù)客戶的需要，對(duì)客戶的賬戶設(shè)置不同轉(zhuǎn)賬類別的利率;
[0043]在本申請(qǐng)中，轉(zhuǎn)賬類別包括內(nèi)部借款和內(nèi)部委貸。
[0044]其中，內(nèi)部借款是指同一法人組別下，定時(shí)現(xiàn)金池成員之間資金歸集下?lián)?，及收付款資金用途為“內(nèi)部資金調(diào)撥”的轉(zhuǎn)賬。日終系統(tǒng)根據(jù)交易金額匯總計(jì)入每個(gè)賬戶的借出/借入欄位，對(duì)于借出對(duì)象和借入對(duì)象相同的欄位金額進(jìn)行乳差處理。然后系統(tǒng)根據(jù)每個(gè)賬戶的借出/借入欄位分別計(jì)算內(nèi)部借款利息，匯總形成借出/借入利息。最后，系統(tǒng)匯總計(jì)算該賬戶與所有其他賬戶的借出利息和借入利息，登記借出利息和借入利息。
[0045]內(nèi)部委貸是指非同一法人組別下，定時(shí)現(xiàn)金池成員之間資金歸集下?lián)?，及收付款資金用途為“內(nèi)部資金調(diào)撥”的轉(zhuǎn)賬。日終系統(tǒng)根據(jù)交易金額匯總計(jì)入每個(gè)賬戶的貸出/貸入欄位，對(duì)于貸出對(duì)象和貸入對(duì)象相同的欄位金額進(jìn)行乳差處理。然后系統(tǒng)根據(jù)每個(gè)賬戶的貸出/貸入欄位分別計(jì)算內(nèi)部委貸利息，匯總形成貸出/貸入利息。最后，系統(tǒng)匯總計(jì)算該賬戶與所有其他賬戶的貸出利息和貸入利息，登記貸出利息和貸入利息。
[0046]根據(jù)內(nèi)部轉(zhuǎn)賬方式的不同，需要設(shè)置一個(gè)專門的利率維護(hù)模塊維護(hù)不同轉(zhuǎn)賬方式下的利率，即本申請(qǐng)?zhí)峁┑睦示S護(hù)模塊101。一對(duì)內(nèi)部賬號(hào)之間每天可能會(huì)發(fā)生多筆交易，需要每天日終時(shí)對(duì)每對(duì)賬戶之間的交易金額進(jìn)行匯總?cè)椴?，并在結(jié)息日時(shí)，計(jì)算當(dāng)前結(jié)息周期內(nèi)產(chǎn)生的利息，并完成利息的劃轉(zhuǎn)。
[0047]利率維護(hù)模塊根據(jù)客戶的需要，可以對(duì)不同賬號(hào)設(shè)置不同的內(nèi)部借款利率和內(nèi)部委貸利率。具體的，客戶通過填寫申請(qǐng)資料提交柜臺(tái)，柜員在柜員端通過系統(tǒng)錄入客戶提交的利率彳g息。
[0048]在本申請(qǐng)中，利率維護(hù)模塊可以提供按賬戶設(shè)置利率和統(tǒng)一設(shè)置利率兩種利率設(shè)置模式，以供客戶選擇。此外，為了展示設(shè)置的利率值，該模塊還需提供利率查詢功能查看設(shè)置的利率值。
[0049]收付息賬戶維護(hù)模塊102，用于查詢賬戶的收付息賬戶信息，并設(shè)置賬戶的收息賬號(hào)和付息賬號(hào)；
[0050]利息計(jì)算是一種周期性的行為，