利用sim卡號和手機(jī)識別碼預(yù)防申請欺詐的辦法和裝置的制造方法
【專利說明】利用SIM卡號和手機(jī)識別碼預(yù)防申請欺詐的辦法和裝置
[0001]
技術(shù)領(lǐng)域
[0002]本發(fā)明涉及互聯(lián)網(wǎng)信貸領(lǐng)域，具體地，涉及一種利用S頂卡號和手機(jī)識別碼預(yù)防申請欺詐的辦法和裝置。
【背景技術(shù)】
[0003]銀行向用戶發(fā)放貸款前，需要對用戶的信用情況進(jìn)行審核和評估，其中預(yù)防申請欺詐是一個非常重要的過程。預(yù)防申請欺詐是判斷該申請人的資料是否真實，提供信息是否有故意偽造，日常行為是否有欺詐特征等情況；對于申請欺詐，一般銀行會通過個人身份信息鑒權(quán)、對同一信息不同數(shù)據(jù)源進(jìn)行交叉驗證等方式判斷該用戶的申請是否是真實的，是否有不良目的。
[0004]隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，在線貸款，p2p也取得了蓬勃發(fā)展。與傳統(tǒng)金融相似，互聯(lián)網(wǎng)上也需要對貸款人進(jìn)行申請欺詐的判斷。但是與傳統(tǒng)金融不同的是，在大數(shù)據(jù)時代，用戶會主動授權(quán)貸款機(jī)構(gòu)從第三方機(jī)構(gòu)獲取自己的個人信息來提高個人貸款申請概率，在這種情況下，可以在用戶授權(quán)基礎(chǔ)上采集用戶的運(yùn)營商、電商、社交等數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合判斷，從而衡量該申請人是否屬于申請欺詐。
[0005]在大數(shù)據(jù)征信方向，運(yùn)營商數(shù)據(jù)是一個非常重要的數(shù)據(jù)源。對于每個申請用戶來說，常用手機(jī)號是必填信息，而每個用戶的歷史通訊信息能深刻反映這個人的社會關(guān)系，生活軌跡以及通訊方面的消費(fèi)水平，無論在預(yù)防申請欺詐，防范信用欺詐方面都有非常重要的作用。現(xiàn)在使用通訊信息防范申請欺詐的通常做法是分析該用戶填寫的手機(jī)號過去一段時間內(nèi)在運(yùn)營商記錄的通話和發(fā)送短信的時間、頻次以及規(guī)律是否正常，是否滿足通訊規(guī)律，是否有良好的通信習(xí)慣、是否與申請人填寫的其他信息匹配來判斷這個手機(jī)號是否具備申請欺詐的特征。比如這張卡只在某段時間范圍內(nèi)有過通話和短信記錄，其他時間內(nèi)沒有任何通話記錄，就可以判斷這張手機(jī)卡不是申請人的日常手機(jī)卡；又如這張卡在白天沒有任何通話和短信記錄，只在晚上有記錄，則判斷這張手機(jī)卡的使用狀態(tài)有異常；或者這張手機(jī)卡的通話和短信記錄中沒有出現(xiàn)過申請人填寫的家屬或者常用聯(lián)系人的信息，那么可以判斷用戶填寫的申請信息可能是不真實的。因此，可以通過手機(jī)卡的通訊記錄來間接判斷申請人是否具備申請欺詐的特征。
[0006]現(xiàn)有主要是征信機(jī)構(gòu)在用戶授權(quán)使用運(yùn)營商信息后，根據(jù)用戶申請手機(jī)號的通訊記錄來衡量用戶是否是屬于申請欺詐。如果用戶的手機(jī)號沒有明顯的異常通訊記錄，那么判斷用戶存在申請欺詐的可能性就較低；反之，則判斷用戶有較大的申請欺詐概率，需要再結(jié)合其他信息加強(qiáng)審核。這種判斷方式在用戶已經(jīng)展現(xiàn)出欺詐特征的情況下可以比較好的判斷用戶是壞用戶，但是在用戶通訊記錄沒有異常情況下卻不能再對用戶進(jìn)行判斷，很有可能將有申請欺詐特征的壞用戶判斷成好用戶。因此，現(xiàn)有的通過手機(jī)號是否有異常通訊記錄而判斷申請欺詐概率的方法可能會導(dǎo)致以下問題: 1、該用戶經(jīng)常更換S頂卡，導(dǎo)致使用該手機(jī)的S頂卡串號發(fā)生變化，這樣有可能是用戶采用黑卡，或者技術(shù)手段寫偽卡的方式偽造了比較良好的通訊記錄，這個手機(jī)號呈現(xiàn)的通訊記錄不是申請人本人的真實信息；
2、該手機(jī)號使用的手機(jī)經(jīng)常更換，手機(jī)和通訊對應(yīng)記錄有明顯異常特征，手機(jī)使用習(xí)慣有明顯的異常情況，雖然用戶申請手機(jī)號顯示的通訊信息正常，但是其實際使用情況卻明顯異常。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0007]本發(fā)明的目的在于，針對上述問題，提出一種利用SIM卡號和手機(jī)識別碼預(yù)防申請欺詐的辦法和裝置，以實現(xiàn)降低用戶申請欺詐的概率的優(yōu)點。
[0008]為實現(xiàn)上述目的，本發(fā)明采用的技術(shù)方案是:
一種利用S頂卡號和手機(jī)識別碼預(yù)防申請欺詐的辦法，包括以下步驟:a:獲取用戶手機(jī)號在過去一段時間內(nèi)所有通話和短信記錄的ICCID號和頂EI識別碼，以及與ICCID號和頂EI識別碼相對應(yīng)的詳細(xì)通訊記錄；
b:根據(jù)ICCID號和頂EI識別碼的穩(wěn)定性，判斷用戶手機(jī)號使用是否正常； c:綜合ICCID號、IMEI識別碼以及詳細(xì)通訊記錄交叉判斷用戶手機(jī)號使用是否異常。
[0009]優(yōu)選的，根據(jù)ICCID號和頂EI識別碼的穩(wěn)定性，判斷用戶手機(jī)號使用是否正常具體為:
如手機(jī)號在過去一段時間內(nèi)存在多個ICCID號，或在短時間有連續(xù)變化的ICCID號，則判斷該用戶更換過多次S頂卡，該用戶存在S頂卡使用異常情況；如果該手機(jī)號在過去一段時間內(nèi)存在多個頂EI識別碼，或在短時間內(nèi)有過連續(xù)變化的MEI識別碼，或在申請記錄前頂EI識別碼發(fā)生了變化，則判斷該用戶使用的手機(jī)經(jīng)常發(fā)生變化或者在申請前有過變動，這類用戶發(fā)生的申請欺詐可能性較高，如果該用戶的手機(jī)號在過去一年內(nèi)只有1個ICCID號，只有1個或者2個的頂EI號，則表示該用戶在穩(wěn)定的通訊工具上使用自己手機(jī)號，其申請欺詐的可能性相對較小。
[0010]優(yōu)選的，所述綜合ICCID號、頂EI識別碼以及詳細(xì)通訊記錄交叉判斷用戶手機(jī)號使用是否異常具體為:
如果手機(jī)號有多個ICCID號或者多個頂EI識別碼的使用記錄，則將ICCID號、頂EI識別碼和對應(yīng)的詳細(xì)通訊記錄結(jié)合起來判斷，如果出現(xiàn)以下的異常情況，則該用戶需要重點關(guān)注:
有些ICCID號或頂EI識別只聯(lián)系某個或者某幾個號碼，且與ICCID號或頂EI識別聯(lián)系的某個或者某幾個號碼的所有通訊記錄只與固定的幾個ICCID號或者頂EI識別碼有關(guān)；某些ICCDI號或者頂EI識別碼只是在某個時間段內(nèi)出現(xiàn)，在其他時間段內(nèi)都沒有出現(xiàn)；
某個ICCID號只在某個頂EI識別碼機(jī)器上出現(xiàn)，沒有在其他機(jī)器上有過記錄。
[0011]同時本發(fā)明技術(shù)方案公開了一種利用S頂卡號和手機(jī)識別碼預(yù)防申請欺詐裝置，包括，
獲取模塊:獲取用戶手機(jī)號在過去一段時間內(nèi)所有通話和短信記錄的ICCID號和頂EI識別碼，以及與ICCID號和頂EI識別碼相對應(yīng)的詳細(xì)通訊記錄； 判斷模塊:根據(jù)ICCID號和頂EI識別碼的穩(wěn)定性，判斷用戶手機(jī)號使用是否正常； 交叉對比模塊:綜合ICCID號、IMEI識別碼以及詳細(xì)通訊記錄交叉判斷用戶手機(jī)號使用是否異常。
[0012]優(yōu)選的，所述判斷模塊判斷用戶手機(jī)號使用是否正常具體如下:
如手機(jī)號在過去一段時間內(nèi)存在多個ICCID號，或在短時間有連續(xù)變化的ICCID號，則判斷該用戶更換過多次S頂卡，該用戶存在S頂卡使用異常情況；如果該手機(jī)號在過去一段時間內(nèi)存在多個頂EI識別碼，或在短時間內(nèi)有過連續(xù)變化的MEI識別碼，或在申請記錄前頂EI識別碼發(fā)生了變化，則判斷該用戶使用的手機(jī)經(jīng)常發(fā)生變化或者在申請前有過變動，這類用戶發(fā)生的申請欺詐可能性較高，如果該用戶的手機(jī)號在過去一年內(nèi)只有1個ICCID號，只有1個或者2個的頂EI號，則表示該用戶在穩(wěn)定的通訊工具上使用自己手機(jī)號，其申請欺詐的可能性相對較小。
[0013]優(yōu)選的，所述交叉對比模塊判斷用戶手機(jī)號使用是否異常具體如下:
如果手機(jī)號有多個ICCID號或者多個頂EI識別碼的使用記錄，則將ICCID號、頂EI識別碼和對應(yīng)的詳細(xì)通訊記錄結(jié)合起來判斷，如果出現(xiàn)以下的異常情況，則該用戶需要重點關(guān)注:
有些ICCID號或頂EI識別只聯(lián)系某個或者某幾個號碼，且與ICCID號或頂EI識別聯(lián)系的某個或者某幾個號碼的所有通訊記錄只與固定的幾個ICCID號或者頂EI識別碼有關(guān)；某些ICCDI號或者頂EI識別碼只是在某個時間段內(nèi)出現(xiàn)，在其他時間段內(nèi)都沒有出現(xiàn)；
某個ICCID號只在某個頂EI識別碼機(jī)器上出現(xiàn)，沒有在其他機(jī)器上有過記錄。
[0014]本發(fā)明的技術(shù)方案具有以下有益效果:
本發(fā)明的技術(shù)方案，對用戶貸款申請進(jìn)行審批時，根據(jù)申請人填寫的常用手機(jī)號從運(yùn)營商處獲取該手機(jī)號在過去一段時間內(nèi)的有過通話和短信記錄的所有ICCID號和手機(jī)IMEI識別碼，根據(jù)ICCID號和頂EI碼的更換頻率和規(guī)律，判斷手機(jī)號碼日常通話時是否有穩(wěn)定的S頂卡和手機(jī)；通過ICCID號、頂EI碼和手機(jī)通訊記錄的匹配，判斷該手機(jī)號碼是否有異常的通訊表現(xiàn)。對ICCID號、頂EI識別碼和通訊記錄的綜合判斷，可以有效的降低用戶申請欺詐的概率，特別是提高對具有良好通訊記錄的壞用戶的識別率。
[0015]下面通過附圖和實施例，對本發(fā)明的技術(shù)方案做進(jìn)一步的詳細(xì)描述。
【附圖說明】
[0016]圖1為本發(fā)明實施例所述的利用S頂卡號和手機(jī)識別碼預(yù)防申請欺詐的辦法的流程圖；
圖2為本發(fā)明實施例所述的利用S頂卡號和手機(jī)識別碼預(yù)防申請欺詐裝置的原理框圖。
【具體實施方式】
[0017]以下結(jié)合附圖對本發(fā)明的優(yōu)選實施例進(jìn)行說明，應(yīng)當(dāng)理解，此處所描述的優(yōu)選實施例僅用于說明和解釋本發(fā)明，并不用于限定本發(fā)明。
[0018]對于每個S頂卡，都會有唯一的ICCID編號；同樣對于每個手機(jī)，也會有唯一的IMEI編號。
[0019]每次用戶使用手機(jī)連上運(yùn)營商網(wǎng)絡(luò)，都會發(fā)送自己S頂卡的ICCID編號和手機(jī)的IMEI識別碼，而在每次進(jìn)行通話和發(fā)送短信時候，運(yùn)營商都會記錄當(dāng)時的ICCID號和頂EI識別碼，這樣就能唯一確定當(dāng)時發(fā)生通訊行為的S頂卡和手機(jī)信息。
[0020]在本技術(shù)方案中，用戶在網(wǎng)上申請貸款并授權(quán)貸款機(jī)構(gòu)使用運(yùn)營商信息來評估自己的信用后，貸款機(jī)構(gòu)會從運(yùn)營商處獲取該手機(jī)號碼進(jìn)行手機(jī)通話和發(fā)送短信時的所有ICCID號和頂EI識別碼，判斷穩(wěn)定性指標(biāo)，并根據(jù)通訊記錄判斷是否異常特征。如圖1所示，一種利用S頂卡號和手機(jī)識別碼預(yù)防申請欺詐的辦法，具體的實現(xiàn)過程如下
1)獲取手機(jī)號在過去一段時間(比如一年)內(nèi)所有通話和短信記錄的ICCID號和頂EI識別碼:
根據(jù)用戶填寫的常用手機(jī)號從運(yùn)營商處提取該手機(jī)號在過去一段時間內(nèi)(以下舉例為一年)有過通訊記錄的ICCID號和頂EI識別碼以及相對應(yīng)的詳細(xì)通訊記錄。
[0021]2)判斷該手機(jī)號的ICCID號和頂EI識別碼的穩(wěn)定性和使用情況是否正常:
如果這個手機(jī)號在過去一年內(nèi)存在多個ICCI