br>[0039]S205、劃撥銀信證對應的剩余凍結(jié)資金到銀行貸款賬戶，并將第一參與方的違約記錄同步到銀行征信系統(tǒng)。
[0040]S206、結(jié)束流程。
[0041]在本實施例中，如果第一參與方如約還款，則解凍第二參與方所申請開立的銀信證，第二參與方和銀行按照約定規(guī)則分配貸款利息。如果第一參與方未如約還款，則銀信證會在一個固定期限(催款期限)內(nèi)保持凍結(jié)狀態(tài)，由銀行向第一參與方催還，第一參與方如果在催款期限內(nèi)完成剩余資金的還款(銀行催款成功)，依然解凍銀信證，第二參與方和銀行按約定分配貸款利息；第一參與方如果在催款期限內(nèi)沒有按時還款(銀行催款失敗)，則將銀信證的剩余凍結(jié)資金劃撥到銀行貸款賬戶保障銀行的利益，由第二參與方承擔追不回貸款的損失，同時將第一參與方的違約記錄同步到資金管理征信系統(tǒng)，通過給第一參與方錄入信用污點，使第一參與方后繼無法使用授信額度，提高第一參與方的違約成本，從而降低第一參與方的違約可能性，降低借貸資金的風險，使得借貸交易更安全。
[0042]實施例三
[0043]如圖3所示，本發(fā)明實施例提供的一種還貸處理系統(tǒng)，應用于資金管理服務(wù)器，該系統(tǒng)包括以下模塊:
[0044]接收模塊10，用于接收第一參與方的還款。
[0045]具體地，接收模塊10可以第一參與方在預設(shè)還貸期限內(nèi)的部分還款。
[0046]還款處理模塊20，用于接收到第一參與方在預設(shè)還貸期限內(nèi)的部分還款后，根據(jù)還款金額解凍銀信證對應的部分凍結(jié)資金，銀信證是由第二參與方以其賬戶資金或授信額度作為保證金而向資金管理服務(wù)器申請并由資金管理服務(wù)器開立的電子承諾支付憑證。
[0047]具體地，第一參與方在約定貸款期限內(nèi)部分還款后，資金管理服務(wù)器解凍銀信證對應的部分凍結(jié)資金，與此同時，解凍的部分凍結(jié)資金和相應的活期利息在第二參與方帳戶內(nèi)自動變?yōu)榭衫脿顟B(tài)。
[0048]違約處理模塊30，用于如果超過預設(shè)的催款期限后未收到剩余還款，劃撥銀信證對應的剩余凍結(jié)資金到資金管理賬戶，并將第一參與方的違約記錄同步到資金管理征信系統(tǒng)。
[0049]具體地，如果第一參與方超過催款期限還沒有還款(催款失敗)，違約處理模塊30將銀信證對應的凍結(jié)資金劃撥到資金管理賬戶，確保資金管理機構(gòu)的貸款資金沒有風險，由第二參與方承擔追不回貸款的損失。同時將第一參與方的違約記錄同步到資金管理征信系統(tǒng)，通過給第一參與方記上信用污點，使第一參與方后繼無法使用授信額度。
[0050]作為一種優(yōu)選方案，為了確保第一參與方在預設(shè)的催款期限內(nèi)還剩余貸款后，銀信證依然能解凍。還款處理模塊20還用于:如果在預設(shè)的催款期限內(nèi)收到剩余還款，解凍銀信證對應的剩余凍結(jié)資金，并按預設(shè)的規(guī)則在第二參與方賬戶和資金管理賬戶分配貸款利息。
[0051]具體地，由于銀信證的特點，資金凍結(jié)期間的活期利息在解凍銀信證的凍結(jié)資金時自動計算在第二參與方帳戶內(nèi)并變?yōu)榭捎脿顟B(tài)的。而貸款利息則由第一參與方還款的同時轉(zhuǎn)賬到資金管理賬戶的。當然，第二參與方和資金管理機構(gòu)也完全可以另行約定貸款利益分配方式，按照約定的方式進行再分配。當延期還款時，還可以收取延期資金的滯納金進行分配。
[0052]如圖4所示，在某些實施例中，該系統(tǒng)還包括催款模塊40，用于在預設(shè)的催款期限內(nèi)，向第一參與方催還剩余貸款。
[0053]具體地，催款模塊40可以具體用于通過以下任意一種或幾種組合進行催款:撥號通知第一參與方預設(shè)的電話號碼或移動電話、向第一參與方預設(shè)的電子郵箱發(fā)送郵件通知、向第一參與方注冊的軟件程序客戶端推送信息、向第一參與方預設(shè)的移動號碼發(fā)送短信通知、向第一參與方預設(shè)的QQ號碼發(fā)送QQ消息、或向第一參與方預設(shè)的微信號發(fā)送消息。當然，催款模塊40可以由人工在線下進行而省略。
[0054]本發(fā)明實施例的還貸系統(tǒng)中，通過引入銀信證擔保進行借貸交易，第一參與方如果不如約還款，則劃撥銀信證對應的凍結(jié)資金到資金管理賬戶，由第二參與方承擔追不回貸款的損失。同時將第一參與方的違約記錄同步到資金管理征信系統(tǒng)并錄入信用污點，從而增加第一參與方的違約成本和降低貸款資金風險，使得借貸交易更安全。
[0055]需要說明的是，上述方法實施例一和實施例二中的技術(shù)特征在本系統(tǒng)均對應適用，這里不再重述。
[0056]本領(lǐng)域普通技術(shù)人員可以理解實現(xiàn)上述實施例方法中的全部或部分步驟是可以通過程序來控制相關(guān)的硬件完成，所述的程序可以在存儲于一計算機可讀取存儲介質(zhì)中，所述的存儲介質(zhì)，如ROM/RAM、磁盤、光盤等。
[0057]以上參照【附圖說明】了本發(fā)明的優(yōu)選實施例，并非因此局限本發(fā)明的權(quán)利范圍。本領(lǐng)域技術(shù)人員不脫離本發(fā)明的范圍和實質(zhì)內(nèi)所作的任何修改、等同替換和改進，均應在本發(fā)明的權(quán)利范圍之內(nèi)。
【主權(quán)項】
1.一種還貸處理方法，應用于資金管理服務(wù)器，其特征在于，該方法包括以下步驟: 收到第一參與方在預設(shè)還貸期限內(nèi)的部分還款后，根據(jù)還款金額解凍銀信證對應的部分凍結(jié)資金； 如果超過預設(shè)的催款期限后未收到剩余還款，則劃撥銀信證對應的剩余凍結(jié)資金到資金管理賬戶，并將第一參與方的違約記錄同步到資金管理征信系統(tǒng)； 其中，所述銀信證是由第二參與方以其賬戶資金或授信額度作為保證金而向所述資金管理服務(wù)器申請并由所述資金管理服務(wù)器開立的電子承諾支付憑證。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的還貸處理方法，其特征在于，該方法還包括: 在預設(shè)的催款期限內(nèi)，向所述第一參與方催還剩余貸款。
3.根據(jù)權(quán)利要求2所述的還貸處理方法，其特征在于，所述向第一參與方催還剩余貸款進一步包括:撥號通知所述第一參與方預設(shè)的電話號碼或移動電話、向所述第一參與方預設(shè)的電子郵箱發(fā)送郵件通知、向所述第一參與方預設(shè)的移動號碼發(fā)送短信通知、向所述第一參與方注冊的軟件程序客戶端推送信息、向所述第一參與方預設(shè)的QQ號碼發(fā)送QQ消息、和/或向所述第一參與方預設(shè)的微信號碼發(fā)送消息。
4.根據(jù)權(quán)利要求1所述的還貸處理方法，其特征在于，該方法還包括: 如果在預設(shè)的催款期限內(nèi)收到剩余還款，則解凍所述銀信證對應的剩余凍結(jié)資金，并按預設(shè)的規(guī)則在所述第二參與方賬戶和所述資金管理賬戶分配貸款利息。
5.根據(jù)權(quán)利要求1-4任意一項權(quán)利要求所述的還貸處理方法，其特征在于，所述資金管理服務(wù)器包括銀行服務(wù)器或者其他金融機構(gòu)服務(wù)器，相應地，所述資金管理賬戶包括銀行貸款賬戶或者其他金融機構(gòu)貸款賬戶。
6.一種還貸處理系統(tǒng)，應用于資金管理服務(wù)器，其特征在于，該系統(tǒng)包括以下模塊: 接收模塊，用于接收第一參與方的還款； 還款處理模塊，用于接收到第一參與方在預設(shè)還貸期限內(nèi)的部分還款后，根據(jù)還款金額解凍銀信證對應的部分凍結(jié)資金； 違約處理模塊，用于如果超過預設(shè)的催款期限后未收到剩余還款，則劃撥銀信證對應的剩余凍結(jié)資金到資金管理賬戶，并將所述第一參與方的違約記錄同步到資金管理征信系統(tǒng)； 其中，所述銀信證是由第二參與方以其賬戶資金或授信額度作為保證金而向所述資金管理服務(wù)器申請并由所述資金管理服務(wù)器開立的電子承諾支付憑證。
7.根據(jù)權(quán)利要求6所述的還貸處理系統(tǒng)，其特征在于，該系統(tǒng)還包括: 催款模塊，用于在預設(shè)的催款期限內(nèi)，向所述第一參與方催還剩余貸款。
8.根據(jù)權(quán)利要求7所述的還貸處理系統(tǒng)，其特征在于，所述催款模塊具體用于:撥號通知所述第一參與方預設(shè)的電話號碼或移動電話、向所述第一參與方預設(shè)的電子郵箱發(fā)送郵件通知、向所述第一參與方預設(shè)的移動號碼發(fā)送短信通知、向所述第一參與方注冊的軟件程序客戶端推送信息、向所述第一參與方預設(shè)的QQ號碼發(fā)送QQ消息、和/或向所述第一參與方預設(shè)的微信號碼發(fā)送消息。
9.根據(jù)權(quán)利要求7所述的還貸處理系統(tǒng)，其特征在于，所述還款處理模塊還用于: 如果在預設(shè)的催款期限內(nèi)收到剩余還款，則解凍所述銀信證對應的剩余凍結(jié)資金，并按預設(shè)的規(guī)則在第二參與方賬戶和資金管理賬戶分配貸款利息。
10.根據(jù)權(quán)利要求6-9任意一項權(quán)利要求所述的還貸處理系統(tǒng)，其特征在于，所述資金管理服務(wù)器包括銀行服務(wù)器或者其他金融機構(gòu)服務(wù)器，相應地，所述資金管理賬戶包括銀行貸款賬戶或者其他金融機構(gòu)貸款賬戶。
【專利摘要】本發(fā)明公開了一種還貸處理方法和系統(tǒng)，屬于金融技術(shù)領(lǐng)域。其中，該方法包括：收到第一參與方在預設(shè)還貸期限內(nèi)的部分還款后，根據(jù)還款金額解凍銀信證對應的部分凍結(jié)資金；如果超過預設(shè)的催款期限后未收到剩余還款，則劃撥銀信證對應的剩余凍結(jié)資金到資金管理賬戶，并將第一參與方的違約記錄同步到資金管理征信系統(tǒng)。采用本發(fā)明，通過引入銀信證擔保進行借貸交易，并將第一參與方的違約記錄同步到資金管理征信系統(tǒng)，能增加第一參與方的違約成本，從而降低貸款資金風險，使得借貸交易更安全。
【IPC分類】G06Q40-02
【公開號】CN104867052
【申請?zhí)枴緾N201510284298
【發(fā)明人】張毅
【申請人】深圳市銀信網(wǎng)銀科技有限公司
【公開日】2015年8月26日
【申請日】2015年5月29日